公司信贷业务考试卷（含答案）.docx

公司信贷业务考试真题卷（含答案）一、单项选择题（共10题，每题2分，共20分）1、我行2022年授信政策调整绿色金融属于“深绿”行业的是（C）A废水处理B生态环境C清洁能源D园林绿化2、供应链金融业务方案中“强核心企业”模式是指核心企业承担全额或（八）（含）以上信用链接。该模式下授信纳入核心企业统一授信。A80%B90%C75%D70%3、对于资产负债率，我行授信政策中规定：制造业企业一般不得高于（）,其他行业企业一般不得高于（），对于突破上述要求的授信客户，应在加强风险缓释、加固担保后审慎准入。（C）A60%>65%B60%、70%C65%、75%D70%、75%4、总行否决的授信申请，自否决批复之日起O内送审行不得在权限内自行审批；经总行复议程序再次被否决的授信申请，自复议否决批复之日起（）内不得在送审行权限内自行审批。（D）A半年；半年B一年；半年C一年；一年D半年；一年5、银行对借款企业进行财务分析的核心是评价借款人的（C）A信用状况B经营能力C偿债能力D担保品价值6、以下属于长期偿债能力指标的是（D）A流动比率B利润增长率C应收账款周转率D资产负债率7、以下关于集中度结构的管理要求错误的是（D）A非同业单一客户贷款余额占资本净额的比例10%B非同业单一客户风险暴露占一级资本净额的比例15%C非同业集团客户风险暴露占一级资本净额的比例20%D前十大客户贷款总额占资本净额的比例60%8、存货周转率计算公式为（A）A主营业务成本与平均存货余额的比率B主营业务收入与平均存货余额的比率C主营业务成本与年末存货余额的比率D主营业务收入与年末存货余额的比率9、如果资产负债率大于50%,则下列结论中成立的是（C）A权益乘数为2B长期偿债能力很强C产权比率大于1D财务风险很低10、流动比计算公式为（A）A流动资产/流动负债B（流动资产存货）/负债总额C（流动资产存货）/流动负债D流动资产/负债总额11、资金支付后，客户经理应及时填写上海银行公司客户资金流向监管表，于（C）将已按规定跟踪的全部资金流向资料，随同资金流向监管表在支行营销部门负责人/经办单位负责人复核确认后提交放款支付审核岗归档。A、次日B、月底前C、次月第5个工作日前D、支付后首次贷后报告时12、客户经理在存量授信业务到期日（D）个月前，应主动向客户沟通了解续授信需求，评估是否发起续授信。对于拟发起续授信的，应将授信后检查与续授信尽调相结合，撰写续授信调查报告，并在最近一期授信后检查任务中上传系统提交审阅。A、半B、一C、二D、三13、客户经理应于每月（A）日前，通过系统查询确认本月结息清单、下月到期（含分次到期）的授信清单（敞口5亿以上授信应提前2个月）及账户资金情况，通知受信客户提前五个工作日将还本付息资金划入本行账户。A、10B、15C、18D、2014、客户经理每（A）对风险预警客户的风险状况进行评估。A、月B、季C、半年D、年15、预警退出至少设置（A）个月的观察期，观察期过后若无新增风险信号，方可退出预警管理。A、三B、六C、九D、十二16、G2为关注类，G4为正常类，且单户授信金额（D）万元（含）以下（对符合逾欠、红色预警等标准的业务，认定的风险分类结果不得高于关注类）首次风险分类权限为经营单位（分行层面）/总行直接投业务部门A、500B、600C、800D、100017、对常规业务及批量业务平台管理方,应至少每（B）完成现场检查，并提交授信后检查报告。A,月B、季度C、半年D、一年18、授信后关键客户应至少按（）实施授信后检查并完成授信后检查报告，其中现场检查方式原则上应不低于每季度（）次。（B）A、月、1B、月、2C、季、1D、季、219、原则上，客户经理应于实施授信后检查后三个工作日、且不晚于应提交授信后检查报告月份（C）日之前，在系统中完成授信后检查报告和附件上传，并提交后道人员审阅。A、10B、11C、12D、1520、经办单位营销部门（团队）负责人、经营单位业务管理部门应及时在系统中对收到的授信后检查报告进行逐级审阅，原则上每月（D）日前完成审阅。A、10B、12C、15D、18二、多项选择题（共10题，每题3分，共30分）1、集团客户需至少考虑以下主要特征（ABC）A在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的B共同被第三方其他企事业法人所控制的（例如：受同一母公司控制的子公司之间）C主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭近亲属共同直接控制或间接控制的D主要投资者个人，是指直接或间接控制一个企业5%或以上表决权资本的个人投资者2、“普惠快贷”抵押率要求（ABCD）A抵押物为普通商品房，抵押率不超过70%B抵押物为高档住宅，抵押率不超过60%C抵押物为独栋别墅，抵押率不超过50%D抵押物为工业房产，抵押率不超过50%E抵押物为商业房产，抵押率不超过50%3、供应链金融业务的“核心企业”需符合以下标准（ACD）A主营业务符合国家产业政策、我行授信政策导向。经营管理规范，同类产品、服务市场份额明显，交易履约和信用记录良好，无重大法律纠纷等负面信息B原则上成立年限1年及以上，经营稳健，财务健康，关联交易公开透明C核心企业产业链清晰，交易场景、客群稳定。对各参与方有聚集效应，对交易上下游具有主导作用或掌握供应链中物流、资金流、信息流、商流等核心资源D可向我行提供真实有效的贸易信息，配合我行交易流程管控；向我行推荐其上下游企业、平台使用企业，并提供单户信息E核心企业或其关联企业在我行有存量授信纳入预警、主动退出、关注类4、以下属于普惠业务授信政策禁止介入类客户有（BCDEFG）A无信用记录不良的客户B资产管理小微企业C法律风险较高的客户D企业实际控制人过度投资的客户E企业或实际控制人过度担保的客户F物业用途为洗浴桑拿、KTV.酒吧等敏感行业的商业用房抵押客户G涉及电信诈骗、P2P客户5、以下关于流动资金贷款政策说法正确的是（ABD）A合理测算并确定贷款需求量、贷款期限，应与借款用途、借款人现金流匹配B不得发放项目资本金搭桥贷款、财政性质资金搭桥贷款C以流动资金贷款支持项目融资D审慎介入过桥贷款、置换他行退出贷款，合理评估贷款资金用途6、评价企业的短期偿债能力指标一般有（ABD）A流动比率B速动比率C已获利息倍数D经营现金流动负债比E资产负债率7、以下属于营运能力指标的是（ABCD）A应收账款周转率B存货周转率C流动资产周转率D总资产周转率E资产负债率8、根据优化异地授信三分类，结合监管异地业务管控要求、符合异地授信三分类认定标准中介入类的有（AB）A供应链业务B贸易融资类业务C省内异地低风险业务D上海本地金融企业的境外控股实体发行的债券投资E省内异地（低风险除外）9、近阶段授信政策调整中对于经济资本系数调整正确的有（ABCDE）A建立防疫、抗疫、保供企业名单（名单由总行公司部、风险管理部、授信审批部共同认定，下同），名单内的企业其他调整系数由100%下调至40%B建立公共卫生基础设施建设类项目名单，名单内项目其他调整系数由100%卜调至40%C将交通运输、仓储和邮政业（“G0000交通运输、仓储和邮政业”，其中“G5600航空运输业”除外）投向系数由70%下调至40%D将我行（含发起设立的村镇银行、子公司）结构性存款、低风险等级理财产品质押业务，经济资本缓释系数由20%上调至100%E将浅绿档流动资金贷款业务行业投向系数由40%上调至70%10、存货周转速度是流动资产中最能体现企业营销能力的项目。以下对存货周转速度分析正确的有（ABCD）A存货周转速度放慢可能意味着产品无市场企业促销不力B存货周转速度长期放缓的趋势决不能忽视，表明企业产品已经在逐渐失去市场和客户C存货周转速度放缓，存货总量增加，可能会加大流动资金沉淀，迫使企业向银行或通过其他途径取得资金D存货周转速度放缓，存货总量增加,可能导致企业因存货增长过快、资金难以为继而中断生11、上海银行非零授信业务授信后管理规程适用于我行非零授信业务授信后管理的(ABCDEG)等工作A、管控策略制定B、风险监测C、授信后检查D、到逾期管理E、风险应对处置Fs责任认定G、后评价12、授信后管理类关键客户的情形包括(ABCD)A、重要审批条件未能落实，可能引发信用风险的；B、授信后检查工作完成质量较差的；C、被行内相关部门或外部机构提示重大授信后管理问题的；D、总行及经营单位风险管理部认为需纳入的其他情形。13、授信后检查方式主要包括(ABC)A、非现场检查B、约见检查C、现场检查D、专项检查。14、预警信号主要分为(ABCDE)A、财务预警信号B、非财务预警信号C、银行授信及账户预警信号D、担保及关联预警信号E、其他预警信号15、各经营单位应对全辖范围预警客户进行按月监测，及时更新、调整(ABC)A、预警信号B、预警级别C、管控措施D、退出方案16、风险分类工作应遵循“真实性、及时性、重要性、审慎性”的原则，按照(ABD)的方式，针对非零涉信资产按照风险识别规则，规范分类操作标准和流程。A、定期分类B、实时监控C、定期调整D、及时调整17、信用风险类关键客户的情形包括（ABCDEF）A、非常规预警；B、分类为关注类，以及因存在风险隐患、G2为关注类的；C、授信审批认为需纳入重点管控的；D、风险等级为D、E类的同业客户；E、外部评级出现明显负面下调的；F、客户所属行业或板块存在重大系统性风险，包括但不限于产能明显过剩、被公开信息披露高危敏感、不良规模上升偏快等。18、我行非零授信业务的授信后管理工作应遵循以下原则（ABCDE）A、标准化原则；B、重点管理原则；C、差别管理原则；D、联动管理原则；E、集约原则。19、“风险预警”是授信后管理工作的重要组成部分，具体包括（ABCDEFGH）等闭环管控过程。A、预警信号采集；B、预警信号核实确认；C、预警级别认定；D、风险预案制定；E、预警分层管控；F、级别调整G、预警退出H、风险处置20、客户经理是经办授信业务授信后管理的第一责任人,应落实（ABCDEFGH）等全流程授信后管理工作A、支付管理；B、资金流向监测；C、审批要求落实；D、风险监测；E、授信后检查；F、风险预警G、到逾期管理H、风险应对处置I、风险分类三、判断题（共10题，每题1分，共10分）×1、我行流动资金贷款业务贷款期限应在3年（含）以下。（Y）2、集团客户授信应按照“识别、认定、评级、授信、用信”的顺序办理。（V）3、对于“泛核心企业”模式项下符合触发式贷后检查条件的单户，经营单位根据项目实际情况制定抽检方案的，原则上按照上季度单个项目投放户数5%比例或者Ic）户的孰低原则,结合贷后管理方案出具单户贷后情况专项报告。（X）4、我行的授信审批采用贷审会审批的，由贷审会集体审议。贷审会投票表决人数应是单数，全部与会成员表决同意（含有条件同意）的，方为审批通过。（X）5、绿色金融是支持绿色企业发展，并不支持碳密集型行业企业的减排活动。（X）6、资产负债率是揭示企业的全部资金来源中有多少是由债权人提供的，是反映企业长期偿债能力的重要指标。其比率越高，说明来自债权人的资金越少，企业自有资金实力越强，还本付息压力越小，财务状况越稳定。（X）7、利息保障倍数=息税前利润/利息支出，指标值越大，表明企业不能偿付到期利息债务的风险越大。（）8、企业主非中国大陆公民，但在中国大陆连续居住满一年的港澳台居民或外籍人士可办理我行“便捷贷”业务。（X）9、流动资金贷款需求量测算中营运资金量=上年度销售收入X（1一上年度销售利润率）×（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数。（）10、调整近阶段授信政策中，将浅绿档流动资金贷款业务行业投向系数由40%上调至70%。（）11、单户授信总额IOoC）万元以下（含）的普惠金融企业授信业务均纳入零售授信后管理制度范围（X）12、采用受托支付的，放款支付审核岗要及时将提款书面申请、借款凭证、划款凭证的复印件、相关交易资料、贷款资金受托支付审核单等材料整理后移交档案人员归档保管。采用自主支付的无需提供支付材料。（×）13、仅有低风险业务且无重大不利事项的授信客户，在授信存续期内仅需进行触发式贷后检查，无需提交授信后检查报告。（×）14、对常规业务及批量业务平台管理方,应至少每半年完成现场检查，并提交授信后检查报告。（X）15、对于客户风险分级为A级同业客户：银行类的每半年实施授信后检查；非银行类客户的每季实施授信后检查。（X）16、受信客户未按期归还贷款或支付利息的，客户经理应在逾期或欠息次日向受信客户及担保人发送逾期/欠息催款通知书，督促受信客户和担保人在催收通知书上签字或盖章，收妥后作为下期授信后报告附件上传系统，并归入信贷档案保管。（X）17、如集团内核心企业触发预警，其他关联企业可暂不纳入同级别预警管理，后续根据实际风险情况进行预警。（X）18、1亿元亿元（含）的发起预警与预警级别认定由客户经理经营单位预警管理岗认定预警级别经营单位风险管理部负责人认定（X）19、预警与主动退出工作实施联动，黄色预警及以上的客户原则上应纳入主动退出名单。（4）20、我行采取直接、非直接两种程序进行风险分类认定。（）四、简答题（20分）1、简述2022年总行调整近阶段授信政策中政府类客户的定义和特征？答：（1）定义：即由地方政府及其部门和机构、所属事业单位等通过财政拨款或注入土地、股权等资产设立，具有政府公益性项目投融资功能，并拥有独立企业法人资格的经济实体。(2)特征：主体为地方国有企业。主营业务包含但不限于公益性或准公益性项目。包括城市开发、基础设施建设、±地开发、公共住房项目、公共事)、公共服务项目、公共交通建设运营项目；自身现金流无法完全覆盖债务本息或依赖地方政府财政补贴。2、简述非零业务授信后检查要点。答：授信后检查内容主要包含以下要点：(1)审批要求落实情况(2)合同约定条件落实情况(3)还本付息资金落实情况(4)受信主体基本情况(5)经营及财务情况(6)银行负债及或有负债情况(7)债项情况(8)担保物情况(9)担保人情况(10)综合收益情况(11)批量业务平台情况(12)融资方偿债能力(13)风险预警情况五、计算题(20分)根据所提供的资料，按照流动资金贷款管理办法测算A公司的新增流动资金贷款需求量1、A公司经审计的财务报表如下：(单位：万元)【损益表】科目2019年2020年2021年主营收入55871114320140667主营成本5171999571121767主营利润35331425918729投资收益219-17-168营业利润6787951534利润总额8618161511利润率1.54%0.71%1.07%【资产负债表】科目2019/12/312020/12/312021/12/31权益结构资产总额274185269269265539净资产730497300076553实收资本259382599126026资本公积264512761628882未分配利润170681728718905资产类流动资产132888145925140581货币资金422323213227634应收账款231214009338708应收票据129372053620056预付账款159016092148其他应收款5060305616存货208761849618260长期投资0()545固定资产7632895496106567在建工程51719171166640无形资产454645494391负债类流动负债168503145342145513短期借款341013677559509应付票据545265044038574应付账款521513294125071预收账款14013400其他应付款21921157081026长期借款3263144863345812、2022年预计销售收入年增长率10%3、现有流动资金贷款30808万元4、其他渠道提供的营运资金2000万元解：1、存货周转次数=销售成本/平均存货余额=121767/18378=6.63存货周转天数=360/6.63=54.302、应收账款周转次数=销售收入/平均应收账款余额=140667/39400.5=3.57应收账款周转天数=360/3.57=100.843、应付账款周转次数=销售成本/平均应付账款余额=121767/29006=4.2应付账款周转天数=360/4.2=85.714、预付账款周转次数=销售成本/平均预付账款余额=121767/1878.5=64.82预付账款周转天数=360/64.82=5.555、预收账款周转次数=销售收入/平均预收账款余额=140667/670=209.95预收账款周转天数=360/209.95=1.716、营运资金周转次数=360/(存货周转天数+应收账款周转天数一应付账款周转天数+预付账款周转天数一预收账款周转天数)=360/(54.30+100.84-85.71+5.55-1.71)=4.917、营运资金量=上年度销售收入X(1上年度销售利润率)×(1+预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数=140667X(1-1.07%)X(1+10%)/4.91=31177万元上年度销售利润率=利润总额/主营收入=1511/140667=1.07%8、新增流动资金贷款额度二营运资金量一借款人自有资金一现有流动资金贷款一其他渠道提供的营运资金=31177-(-4932)-30808-2000=3301万元借款人自有资金=流动资产-流动负债=140581-145513=-4932万元