贷款业务需求手册.docx

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KttttAA A9gfAg, t<n nn< h行收M此各qf n.任及IAaft信 8/3FMictf7Wft. *UAsffi=rts辐3记配*的-*P。S贷业务需求文档阐明书1、贷款整体流程图,却心gMf啊Iuml×三三-×'Tr7?/'HI：nnww04修水磔山中R依0q2、产品模式1、登录小微企业前台页面，点击注册。客户可以输入客户名称、品牌、所在广场进程注册，系统会自动注册完毕后来根据供应商编码进行登录。客户登录后来选择企业法人-POS贷。2、选择PoS贷后来，客户填写客户的基本资料、上传附件、完善结算账户，填写完毕，经客户经理、审查岗、审批岗进行审核后来，根据业务规则进行授信，系统生成协议文本推送至中小微企业前台邮件（短信）告知客户下载、打印、盖章后，线下邮寄给客户经理；3、客户发起融资申请，至中小微企业贷款系统后审核，审核通过后进行放款个体经营户的产品模式同企业法人的产品模式。3、业务需求分析3.1客户管理3.Ll业务简朴描述1、客户根据供应商编码进行注册，注册成功后来根据供应商编码进行登录。2、客户登录中小微企业前台选择贷款产品企业法人-POS贷，选择对应的产品申请后页而展示所填写产品对应的资料信息。客户信息覆盖客户的基本信息，账户信息，附件信息。基本信息、账户信息及附件内容从中小微企业前台进行同步,其他的小贷业务有关的!信息可由客户经理在小贷系统中维护完善。3.L2业务流程图及阐明客户注册申请流程，段1.0客户注册申请2.0客户提交做资 信息3.0同步客户的信息到小贷系统1.0客户信息进一步的维护序号部门/角色环节阐明业务实体1.0客户客户登陆中小微企业前台，选择所需产品，页面展示所需客户的基本信息、账户信息及上传附件资料并提交；2.0客户经理客户经理对客户信息进行审核序号字段名阐明10客户基本信息POS业务必需字段进行确认，目前暂未确定20账户信息账户名称、账号、开户行名称、银行联行号、银行类别、省、市、账户类型30附件信息用于上传，下载客户三证、章程、法人身份证等附件信息。3.L4业务规则1 .编码规则：客户：同步编码信息，如客户编号；小微企业贷款业务的每个主体客户拥有唯一的客户号，同一种主体编码下面存在不一样的子企业，则采用集团的模式管理。即以母子企业的形式维护客户信息，共享授信额度。2 .客户管理：客户信息是通过前台进行填写，小微贷款系统后台与前台同步。3 .客户经理管辖规则：一种客户只能有一种主管客户经理。主管客户经理拥有对所辖客户的信息的所有权限（增长，清除，修改，查询）。4 .信息维护规则授信审批过程中，客户基本信息、调查汇报不能修改。5 .2账户管理3.2.1业务简朴描述客户的结算账户信息由客户在中小微企业系统前台填写资料时进行维护，提交至中小微企业贷款系统后台进行审核.小贷业务只容许客户存在唯一有效的结算账户，作为客户放款的唯一账户，一经确认,不可随意增长、变更；当账户信息出现错误后，可通过账户变更功能进行调整。同一种客户不可存在两个相似的结算账号，系统根据账号做唯一性校验。该管理功能下涵盖账户建立，账户变更两个功能模块。流程阐明：3.2.3业务实体序号字段名阐明10账户信息账户名称、账号、开户行名称、银行联行号、银行类别、省、市、账户类型、操作类型20附件信息客户变更账户信息时提供的资料3.2.4业务规则账户变更功能当账户需进行变更时，客户在SCF选择待变更的有效账户，发起变更申请并提供有关附件，经客户经理审核通过后，生效；同步被变更的账户信息，失效；系统中原先的账户信息，完全由新账户信息替代，老账户信息被标识作废支持可查。业务规则：1、提交变更申请，旧账户冻结，客户不可选择目前账户，发起融资申请2、有流程中的业务，不予发起变更申请，包括客户信息审批中、单笔融资申请审请中；3、系统支持查看被变更的账户历史信息；4、不变更历史协议、借据文本中的账户信息，并支持查询功能；5、审批拒绝后，原账户信息恢复有效；6、变更申请通过后生效，原账户自动作废并标识作废标识。账户修改功能当账户信息出现部分错误后（账户名称、网点、联行号），客户在系统前台选择待修改的有效账户，发起修改申请，经客户经理等岗位审核通过后，生效；同步被修改的账户信息，失效；后续所有的流程，以新账户信息替代被修改的账户信息。业务规则:1、只容许修改除账号以外的信息;2、有流程中的业务，不予发起变更申请，包括客户信息审批中、单笔融资申请申请中；3、系统支持查看被修改的账户历史信息；4、不变更历史协议、借据文本中的账户信息，支持查询功能；5、提交修改申请，旧账户冻结，客户不可选择目前账户，发起融资申请；6、审批拒绝后，原账户信息恢夏有效。3.3授信管理3.3.1业务简朴描述授信是苏宁小贷向客户提供资金支持的I保证，贷款发放前必须对其资质进行审查，根据客户偿还能力确定予以客户的可贷款额度。客户通过小微企业贷款系统前台，可填写授信信息、上传资料附件，提交给小微企业后台进行审批，纸质材料由客户线下邮寄至小贷企业。客户经理收到客户的申请后，在小贷系统查看在授信控制台下客户的授信申请列表提交流程审批,审查岗、审批岗审批通过后授信额度生效。3.3.2业务流程图及阐明序号部门/角色环节阐明业务实体10客户客户在小微企业贷款系统前台中填写授信信息、上传资料附件，提交进行审批；20客户经理1 .查看在放款控制台下客户的授信申请列表；2 .在小贷系统完善授信信息、贯彻尽调查汇报职调查内容，同意则提交流程审批；3 .填写平分卡信息4 .审查客户资料不通过则拒绝该笔授信申请，填写拒绝原因、信息反馈给前台。30审查岗1 .对客户经理提交的授信信息进行审核；2 .查看线上查看评分卡以及线下查看POS流水在线上填写；3 .根据评分卡字段和POS流水信息对客户进行评级，并且填写授信金额和授信期限4 .审核通过后提交下一岗位审批；评分卡40审批岗1、对审查岗的信息进行审核；2、审核授信金额和期限，审核通过后来授信审批通过；审批拒绝，流程结束3.3.3业务实体序号业务实体名称关键主体或字段1授信方案授信编号、授信类型、授信金额、授信期限、授信用途2评分卡借款人基本资料、征信材料、网络信息3.3.4业务规则1、限额规则如目前针对给POS贷最高授信额度为150万，小贷人员设置可以修改额度设置;2、对于同一种客户编码下的所有子企业根据POS流水进行综合授信。3.4协议管理3.4.1业务简朴描述基于客户有效的账户和基本信息、利率信息、产品信息，系统自动完毕协议口勺创立,生效后推送至前台，供客户查看、下载；客户线下邮寄协议等有关资料。流程阐明序号部门/角色环节阐明业务实体1.0后台客户建立并生效2.0客户可登陆前台，查看协议信息，并下载3.0客户线下邮寄协议等有关资料至客户经理4.0风险综合岗客户贷款资料归档3.4.3业务实体序号字段名阐明10最高额借款协议提供确认版主协议文本（含利率）20最高额质押协议提供确认版3. 4.4业务规则1 .POS贷产品：在专题授信批复下建立主协议：选择一种己生效的授信额度，建立主协议，并占用有关的专题授信额度，协议额度和授信额度保持一致；协议有效期为一年：2 .专题授信批复下的额度协议（主协议）额度占用规则：占用（批复）额度金额=协议可用余额=协议额度-（协议已实际出账金额一协议已还款本金金额）；3 .协议、从协议审批通过生效后，只能查询，不能修改；4 .更换协议步，客户无需提交账户信息。5 .5放款管理3.5.1业务简朴描述基于有效用J协议，客户可在前台填写贷款金额和期限，并提交融资申请后，SCF将信息同步给小微企业后台系统，经审查岗、审批岗进行审核。审核通过后来，会将单笔借款协议推送至前台可以进行确认，确认后进行放款。3.52业务流程图及阐明流程阐明:序号部门/角色环节阐明业务实体1.0客户客户登陆前台，填写贷款金额和期限，选择贷款账户，发起融资申请1.1系统系统会对客户的额度与否满足进行判断2.0审查员审核客户的贷款信息，审核通过流程流转至审批岗；审核拒绝，流程结束3.0审批员审核客户的贷款信息，审核通过，推送单笔协议至客户确认；审核拒绝，流程结束4.0客户客户确认协议，同意协议，系统会将指令发送至ECA进行放款；拒绝，放款结束3.5.3业务实体序号字段名阐明IO借据是表明债权债务关系的凭证，一般由债务人约定并签章，表明债务人已经欠下债权人某金额的债务。包括贷款金额、贷款利率、客户结算账户、小贷收款账户信息、借据号、贷款种类等3. 5.4业务规则1 .客户借款金额必须不不小于等于«=）协议可用额度；2 .放款审批时必须定义该笔借据的还款计划，借据生效后，将按约定借据计息、还款；3 .客户提交融资申请，必须基于有效的协议信息和结算账户信息；4 .自动化审批通过后，推送借据信息至SCF；5 .所申请的贷款的到期H不可超过协议的到期Ho3.6还款管理3.6.1业务简朴描述借款人在小微企业贷款系统前台，点击我要还款，预约还款日期，前台会将还款信息经由后台发送至ECA；借款人在贷款到期日前将借款金额打至小贷账户，经由客户经理确认后，资金岗进行审核，审核通过充值成功。在约定还款日期，ECA通过批量对借款人H勺虚拟账户进行扣款，并且记录账务流水信息；ECA扣款成功后来会将扣款成果反馈至后台，小微企业后台会将扣款成果反馈至前台，客户可对还款成果进行查询。ECA根据白天生产的账务流水信息晚上进行批量记账，与第二天将账务信息发送至SAP进行记账。序号部门/角色环节阐明业务实体10客户1、在前台进行还款申请并且约定还款日期；2、在贷款到期日之前打款至小贷账户。20客户经理确定款项与否到账，并且进行充值30资金岗确认实体资金与否到账，对客户经理充值进行确认，审核通过，充值成功；审核拒绝，充值失败。40系统系统将充值成果反馈至ECA50ECAECA接受到充值成果，会产生账务流水信息60ECA1、晚上批量进行扣款，并且生成账务；第二天将账务信息发送至SAP进行记账；2、将扣款成果反馈至后台，后台反馈至前台。70客户在前台查询还款成果和还款状态3. 6.3业务实体N/A4. 6.4业务规则1 .客户还款必须将钱款在约定还款日前划至小贷账户；2 .监管账户余额必须不小于等于(>=)还款金额，否则扣款失败；3 .小贷系统在约定还款日对贷款进行扣款清偿，由客户在约定还款日当日将需偿还时本金和利息汇款至小贷企业指定账户，客户提供有关凭证至客户经理，提议借鉴苏宁云商的账上款流程进行确认,确认由客户经理在系统中手工录入该客户的还款信息并手工匹配该笔还款对应的借据信息进行贷款清偿。3.7评分卡管理3.7.1 业务简朴描述设置评分卡规则，对评分卡进行配置和管理；平分组管理N/A3.73业务实体序号字段名阐明10信息点黑名单客户、红名单客户20比分小贷客户3.7.4业务规则1、由风险岗在系统中进行维护，支持随时更新;3.8贷后管理3.8.1业务简朴描述贷后管理H勺功能重要包括：利息减免、罚息减免、提前还款、定期监控功能。利息/罚息减免流程后台1。客户经理填写罚息/利息减免申请序号部门/角色环节阐明业务实体1.0客户经理提交内部审批流程2.0风险岗审批提前罚息减免、利息减免3.8.3业务实体实体内容描述提前还款提前还款是指借款方在还款期未到之前即先行偿还贷款的行为利息减免在特殊状况下对客户贷款产生的利息进行减免。罚息减免对客户逾期产生的罚息进行减免定期监控对于贷款人的资产、经营状况进行定期监控3.8.4业务规则1、提前还款是在贷款发放的第二天才可以进行提前还款，且提前还款日期是申请后的第二天进行。2、定期监控是在贷款发放日的笫15、30、45、60对客户的经营状况、资金状况进行监控。3.9查询及打印3. 9.1业务简朴描述1 .实现借据凭证，主协议，客户检索，操作流水、客户还款状况等信息的迅速查询。2 .实现记录分析有关的记录信息的!查询功能。包括客户额度查询、部门额度查询、账户余额查询、部门授信业务余额信息3 .实现理财试算的功能和提前还款试算的功能。3.9.2业务流程及阐明N/A3.9.3业务实体序号业务实体名称关健主体或字段1借据查询借据申请编号、放款凭证号、协议申请号、贷款账号、发放业务种类、发放金额、发放日期、借据发放状态、等2主协议查询客户号、客户名称、组织机构代码证、额度信息、额度金额、协议币种、授信起始日、授信到期日、剩余额度、已用额度、协议申请号、业务种类、纸协议编号、协议金额、贷款性质、协议起始日、协议到期日、协议生效日期、协议生效截止日期、协议申请日。3客户详情客户号、客户名称、组织机构代码证、营业执照/同意证书、注册地址、注册金额、贷款卡号、税务登记证号码、企业性质、控股类型、经营地址、基本户开户行等4还款台账贷款对象、借款协议编号、与否已还款、付款公文号（资金系统）、客户编码、客户名称、贷款起始日、贷款结束日、期限（天）、到期付款金额（元）、客户银行类别、客户银行名称、客户银行账号、备注5业务台账企业名称、贷款种类、贷款方式、与否涉农、协议编号、贷款本金、贷款余额、日均余额（万元）、协议利率、实际放款日、约定/实际到期日、还贷木金、估计资金占用天数、提前还款日期、提前还贷本金、提前还款日期、提前还贷本金、提前还款日期、提前还贷本金、收息方式、经办人、备注6客户基本信息表客户编码、客户名称、住所、成立日期、营业执照正本注册号、组织机构代码证的I代码、注册资本金额、规模、所属行业、企业法人、客户联络人、客户联络3. 9.4业务规则1 .只有审批通过的协议可以打印。2 .公式：日均贷款余额=期末期初之间每天余额相加/（期末日期一期初口期）贷款余额=期末贷款余额还款本金=期间内合计还款本金