关于xx银行善本金融背景下绿色金融数字化发展研究及实践探索报告.docx

关于XX银行善本金融背景下绿色金融数字化发展研究及实践探索报告习近平总书记在第七十五届联合国大会上提出“碳达峰”“碳中和”目标，绿色金融作为创新推动经济可持续发展、助力“双碳”目标实现的重要金融工具，被提升到了极其重要的战略高度。立足于新发展阶段，绿色金融相关政策及标准体系持续完善，市场规模持续增长，并与大数据、物联网、人工智能等技术深入融合，不断提高金融服务绿色产业的覆盖面和精准度。但整体而言，我国绿色金融发展仍面临数据标准化程度低、信息不对称、绿色项目或信息识别困难以及贷后风控难度大等障碍，数字技术则为克服这些障碍提供了新的工具和方法。XX银行始终践行金融向善理念，致力于打造“善本金融”特色品牌，因此，如何扎实推进绿色金融数字化转型，如何采用数字化手段、灵活运用金融科技工具为绿色金融创新发展赋能，已成为XX银行上下深入思考并付诸创新实践的课题。一、绿色金融数字化面临的现状与痛点通过汇聚数据资产实现绿色数据的价值增值，是当前赋能绿色金融数字化发展的重要路径和支撑。近年来，数字化技术在绿色资产识别、环境效益数据采集分析、ESG评价等方面得到了越来越广泛的应用，但也面临着诸多痛点。（一）数据标准化程度低，数据质量仍需加强首先，目前监管部门对绿色金融产品、绿色项目的认定标准不统一，导致金融机构在开展绿色金融业务活动的过程中，需要遵循不同监管部门规定的不同数据统计口径或标准,造成绿色项目识别及金融机构运营成本上升。其次，对环境效益缺乏统一的计算与测算标准，不同部门对环境数据的定义和格式不同，采用的计算方式和逻辑也存在差异，使得环境数据的真实性、可靠性和统一性大打折扣。（二）存在数据孤岛，政企信息不对称问题首先，监管层面尚未建立起统一完善的绿色信息披露渠道和管理制度，也未形成强制披露机制，部分企业往往采取选择性披露的方式，而这种做法可能引发数据披露报喜不报忧、质量差等问题。其次，监管部门与金融机构之间缺乏统一的绿色项目和信息共享平台，监管端所掌握的大量有效的企业环境信息无法及时同步到金融机构，金融机构也无法及时有效跟踪企业或项目的绿色发展相关数据，环保部门不能及时公布环境污染企业及其贷款等相关信息。这种信息不对称的现象加剧了金融机构信贷审批以及贷后风控的不确定性。（三）风险控制能力不足，管理难度大在绿色业务开展方面，由于数据标准不统一和信息不对称问题，导致金融机构难以有效甄别绿色企业和项目，容易存在“漂绿、染绿、洗绿”风险。在绿色风险识别方面，由于绿色项目往往资金需求量大，回报周期长，且绿色信贷存在环境效益、低碳转型等绿色金融特有风险，传统的信贷管理模式已无法满足对这类特有业务风险进行有效识别的需求。最后，在贷后管理方面，当前金融机构对绿色信贷效益的量化评估能力普遍不足，对环境信息更是缺乏明确的量化手段。（四）金融科技应用尚浅，复合型人才缺乏目前，我国金融科技在绿色金融领域主要聚焦于利用大数据、人工智能、云计算等技术进行数据采集与分析，以提升绿色项目的识别效果和风控水平，而在区块链、物联网、大模型等新兴技术方面的创新和应用明显不足。此外，金融机构普遍缺乏既深谙绿色金融又精通金融科技的复合型人才，无法切实发挥金融科技和绿色金融融合发展的优势。二、推动商业银行绿色金融数字化转型的对策与建议（一）健全绿色金融标准体系，提高绿色数据质量首先，绿色金融相关数据的采集、汇聚、共享等应建立在绿色金融标准体系的基础之上，监管部门、环保部门应不断完善顶层设计，构建统一完善的绿色金融标准体系，助力商业银行收集、整合和利用绿色环境数据，提升数据要素在绿色金融数字化转型中的价值。其次，建立覆盖各类金融机构和融资主体的环境信息强制披露体系，积极引导金融机构和发债主体重视自身环境信息披露，从披露主体、披露格式、披露范围等角度进一步细化信息披露内容，不断提高环境信息披露覆盖面和披露质量，有效缓解绿色金融供需双方的环境信息不对称问题，降低“洗绿”等风险。（二）构建可信大数据，破解信息不对称问题提升绿色金融服务的基础在于数据，而构建绿色可信大数据的关键在于采集哪些数据以及如何使用这些数据。首先,要明确数据采集范围和标准。监管部门应建立健全行业级ESG数据标准作为绿色可信大数据的框架，商业银行要优先整合盘活存量绿色数据资产，并逐步扩大采集范围。其次，要搭建绿色信用评价体系。监管部门可以应用大数据工具对数据进行清洗、分类并针对不同行业建立差异化评价指标库,通过标签构建多维度绿色信用分，从而形成多层次信用评价体系。最后，要通过数据优选客户群体。商业银行应充分整合内外部数据进行客户画像，并通过建立绿色金融客户库对绿色客户进行分层分级分类动态管理，实现精准获客。（三）打造绿色金融公共服务能力，助力风险控制和管理搭建绿色金融综合服务平台，提供综合性的绿色金融服务能力，主要包括三个部分。第一部分是构建区域公共信息共享及对接平台。监管部门应积极应用区块链技术去中心化等特点，实现平台绿色企业和项目信息适时分布式录入和发布，实现政银企数据的高效共享。第二部分是建立ESG评分评级模型。商业银行应利用自动化、智能化模型实现对绿色项目的识别和判定、环境和效益的测算分析、环境和社会风险的评估评级、企业风险预警。第X部分是搭建绿色金融特有风控体系。在传统金融业务风控的基础上，商业银行要重点开展对漂绿染绿、环境效益等绿色金融特有风险的全流程管控。同时，积极加强系统刚性约束，通过交易阻断、限制准入、下调评级等系统控制方式，形成事前可防、事中可控、事后可管的全流程风控能力。（四）培养复合型人才，提升绿色金融业务的专业性首先，商业银行应系统规划人才培养体系，加大对环保、金融、科技等领域复合型人才的培养及引进力度。其次，商业银行需持续优化完善组织架构，把绿色金融融入到企业愿景、发展战略、信贷文化、内控制度、管理流程、产品服务等各个环节，成立专门的部门负责绿色金融业务，形成一套规范、高效、合规的管理章程和运营办法。最后，应加强绿色金融投研，与高等院校、科研院所和专业化研究机构开展合作，充分研究大数据、人工智能、区块链等数字化技术在绿色金融中的作用，推动绿色金融数字化产品创新。三、XX银行在绿色金融数字化方面的实践与探索XX作为“两山理论”的发源地和率先实践地，推进和发展数字化绿色金融具有得天独厚的优势和基础。XX银行深刻贯彻落实金融的政治性和人民性要求，践行金融向善理念,打造“善本金融”特色品牌，积极响应和贯彻“双碳”战略，明确绿色金融发展战略、“双碳”总体规划，制定绿色金融发展三年提升方案，全方位升级绿色金融行动，从绿色数据共享、绿色金融综合服务能力、绿色低碳运营、绿色金融人才队伍建设等方面积极探索绿色金融在数字化转型方面的有益实践。（一）整合绿色数据，消除数据壁垒XX银行探索构建“浙银善标”体系，通过大数据、人工智能等技术手段，推进客户评价方案落地，提升客户“善标”信息采集的完整性和便利性，提高“善标”客户身份识别度，从而加强在绿色低碳、科技创新等重大领域信贷资源的配置力度，发挥金融服务实体经济的功能，推进国家及地方战略实施。XX银行以探索利用绿色金融撬动更多企业、个人服务能力为目标，依托XX作为绿色金融改革创新试验区试点的契机，通过对接XX金融办ESG评价体系，完成能耗数据、排污数据等绿色数据的对接，并通过构建ESG评价模型有效识别和营销当地优质客户。同时，充分利用XX省数字经济发展优势，持续对接XX省金融综合服务平台，整合水、电、煤、公积金等内外部绿色数据，为该行风险管理提供依据，助力绿色金融实践。（二）提升绿色金融综合服务能力一是在绿色信贷方面，XX银行积极配合监管部门开展金融支持工业碳账户体系建设点，设计并推出了碳账户专项贷款“碳易贷”，将企业碳排放数据作为信贷决策参考，为企业节能、降碳、减排等技术改造提升或配套设施建设专项设计提供资金支持。自XXXX年试点以来,截至XXXX年上半年末，XX银行衢州分行累计服务客户XX户,累计发放“碳易贷”融资XX.XX亿元。二是在绿色供应链金融方面，XX银行充分发挥区块链、大数据等技术的优势，打造“行业化+嵌入式”的供应链金融服务模式，为新能源、畜牧业、农业等绿色产业生态在延链补链强链方面提供综合化金融服务。同时，针对新能源产业创新推出“光伏贷”产品，通过与光伏核心企业进行数据信息交互，由大数据风控模型实时完成审批，可快速满足农户购置光伏发电设备的资金需求。截至XXXX年上半年末，已在电力、能源、畜牧业等近XX个行业形成差异化解决方案，为XXXX余家核心企业累计提供融资超XXXX亿元，延伸服务产业链上下游客户超X.X万户。三是在绿色普惠金融方面，XX银行综合运用大数据、人工智能等前沿技术，多维互联、有效整合普惠客户经营、财务、金融、税务、行为等数据信息，形成专家智慧与人工智能有机结合的多维度管理模型，打造推出“数智数智贷”系列产品，并遵循“一县一品、一业一策”原则，聚焦当地特色优势产业金融场景需求，定制特色产品服务“数智共富贷”并推广至XX发展薄弱的山区XX县中。截至XXXX年上半年末，对应贷款余额XX.XX亿元，全面助力XX山区XX县高质量发展。（三）开展绿色低碳运营XX银行实行节能、绿色办公，持续推广无纸化和线上化办公管理应用，延伸和拓展远程银行应用场景，不断优化在线开户功能，为客户提供便捷的线上渠道，节省客户往返网点办理业务的频次，进而减少出行产生的碳排放，线上交易替代率超99%。同时，XX银行数据中心采用高能效设备、变频机组、光伏发电等绿色节能技术，根据实时负载及趋势分析，实时监测数据中心运行、能耗使用等情况，并进行敏捷控制，实现节能减排的目标，数据中心运行PUE控制在月均1.32,达到了金融行业最高水平。（四）加强绿色金融复合型人才队伍建设XX银行发布XX银行绿色金融建设实施纲要等制度文件，成立绿色金融发展领导小组，构建了较为完善的制度保障机制和顶层设计。设立XX分行和衢州分行为总行级绿色金融试点机构，并通过内部培训和人才引进的方式快速弥补绿色领域知识、人才的空白。同时，通过创新实施业务与技术相融合的FrBP机制，畅通了绿色金融业务部门和科技部门的沟通与交流，加强绿色金融投研机制建设，有效提升了创新与服务能力。四、结束语绿色金融是XX银行心怀国之大者、擎旗金融向善的重要实践探索，充分展现了责任担当。在绿色金融数字化转型的道路上，XX银行将不断探索，深入践行促进金融科技和绿色金融融合发展的方法和路径，加快绿色金融数字化转型，提升绿色金融服务质效，积极履行XX银行在绿色经济发展中的社会责任，更好她服务实体经济高质量发展。争当弄潮儿助力自贸港建设XX民企发展调研报告民营经济是推进中国式现代化的生力军，是高质量发展的重要基础。XX省委、省政府全面落实党的二十大精神和党中央、国务院关于支持民营经济发展的各项政策，坚持“民营企业和民营企业家是我们自己人”的理念，持续优化民企发展环境，推动民企提振信心、转型升级、健康发展。XX民企深度融入XX自由贸易港建设，不断发展壮大，成为XX自由贸易港打造最高水平开放形态的重要支撑力量。此次调研先后联系了20余家XX民企，最终选择样本企业10家。调研发现，XX民企呈现“量”“质”齐升、科研创新能力稳步提升、外贸主体地位持续巩固、第三产业分布较集中等特点，背后原因包括政策红利释放、要素保障强化等，但仍面临一些制约发展的挑战。据此，调研组采访了相关政府部门、专家和行业资深人士，有针对性地提出构建金融支持民企长效机制等建议。一、XX民企发展现状民营经济在XX自贸港建设中保持蓬勃发展态势。过去5年，我省新增经营主体超过之前30年总和，其中绝大多数为民营经营主体，撑起全省经济“半壁江山”。截至XXXX年XX月，我省实有经营主体XX万户，其中民营经营主体XX万户，占比达XX%O我省民营经营主体主要由中小微企业、个体工商户组成,规模小、总量大。分行业看，集中分布在第三产业；分地区看，XX等市县增速迅猛。（一）民营经济“量”“质”齐升今年前三季度，我省新设立民营经营主体XXX万户，占全省新设立经营主体的X%；民营经济税收收入XXX亿元，占全省税收收入的X%；民营经济增加值XXXX亿元，占全省同期GDP的X%。从"XXXXXX民营企业XX强”入选情况看，与前一年相比，我省民企XX强入围门槛大幅提升，利润水平同比增长超两成，高新技术企业数量和研发费用明显增加，说明我省民营经济企业规模的“量”、产业发展的“质”、高质量发展的“能”正同步增长。这一过程中，我省涌现出一批实绩显著、贡献突出，在行业内拥有相当话语权的“明星”民企。如：XX科技接连获评国家级“专精特新小巨人”、“国家级制造业单项冠军示范企业”，实现我省单项冠军零的突破；XXX集团近几年大力度布局航天产业，见证并参与了XX首颗商业卫星“文昌超算一号”发射成功，打造的文昌航天超算中心已投入运营。（二）集中分布在第三产业第三产业是我省民营经营主体分布最集中的产业，占比超xO%。具体到行业而言，以下领域分布最为集中：批发和零售业，信息传输、软件和信息技术服务业，租赁和商务服务业，住宿和餐饮业。（三）科研创新能力稳步提升2023XX省企业100强中，研发投入排名前十的企业中有八家为民企，均超亿元。我省民营经济创新投入持续增长,创新能力显著提升，在部分优势领域开始进入技术前沿并加速突破。如：飞行者科技解决无人机智能控制系统“卡脖子”的问题，技术达到国际先进水平XX获得第21届中国专利优秀奖等多项荣誉。（四）外贸主体地位持续巩固XX民企融入双循环新格局，共建“一带一路”的热情持续升温。据海口海关数据统计，民企是XX对外货物贸易的最大主体，全省有进出口业务的企业中，超九成为民企。今年前三季度，XX民营企业进出口932.4亿元，同比增长37.3%,在同期全省进出口总值中所占的比重达到54.4%,较去年同期提升了6.8个百分点。如：澳斯卡粮油从加拿大、巴西等多个国家，成吨进口菜籽、大豆等生产原材料，截至今年8月，该企业今年外贸总额已突破16亿元；XX净水业务范围覆盖美国、澳大利亚、日本、俄罗斯、菲律宾、意大利、柬埔寨等国家。（五）积极投身乡村振兴事业自2021年X月“万企兴万村”XX行动启动以来，我省民企通过产业、就业、消费、智力和公益捐赠等多种渠道,在全面推进乡村振兴工作中展现XX民企担当。截至目前，全省今年已有XXXX家民营企业参加“万企兴万村”XX行动，参与“兴村项目”XXXX个，涉及“兴村”XXXX个、累计投入经营类项目资金XXX亿元。如：XX东方兆业农业开发有限公司自XXXX年投身乡村振兴以来，累计投资X亿元，创设就业岗位XXX余个，帮助XX余个村集体实现增收。二、XX民企活力从哪里来XX民企加快发展壮大，发展活力主要来源于自贸港政策红利持续释放、要素保障强化、政务服务效能提升、重视科技创新等因素。（一）政策红利释放自贸港的政策优势，是吸引不少民企投资、落户XX的最大因素。过去几年，以“贸易投资自由化便利化”为重点的XXX多项政策文件相继落地生效，大量民企成为政策首单业务体验者，率先享受到政策红利。如：XXXX年X月XX日，XX粮油在项目主生产线投料生产的第四天，就享受到XX自贸港加工增值免关税政策，成为XX首家享受该项政策的企业。（二）市场机遇广阔调研发现，发展活力较好的民企，选择的赛道大多满足以下几个条件：顺应时代发展，紧跟政策导向，与当地禀赋条件相适应、与产业结构相匹配。如：生物医药产业是XX自贸港重点培育的高新技术产业，利好政策不断倾斜、产业集群成势，为XX生物、XX药业等生物医药企业的发展壮大注入信心；智慧城市建设催生出大量算力基础设施需求，为XX公司等信息技术型企业带来了广阔市场机遇。（三）要素保障强化在强化企业、项目全生命周期要素供给保障方面，XX供给能力更足、供给方式更优、供给渠道更多。如：XX上线“土地超市”平台后，齐鲁制药通过这一平台快速拿地，从了解土地信息到拍地、拿到不动产权证，总用时不到三个月。新锐恒丰于XXXX年年底抵押还未商业化的种质资源品种权，获得贷款XX万元，有效破解种业企业研发周期相对较长、投资强度高、缺少抵押物的融资难题。（四）政务服务提升近年来XX各地各部门从企业实际需求出发，推动行政审批改革，不断提升服务质效，“有需必应、无事不扰”，为民营经济营造了一个更宽松、便捷、公平、有序的发展环境。如：得益于XX各级政府部门及园区的“店小二”式服务，XX生物科技产业园项目一期从破土动工到建成开园，前后仅隔XXX天。（五）夯实创新之基调研发现，凡是经营状况较好的制造类民企，研发投入基本不会低。譬如，飞行者科技今年的营业收入、研发投入、净利润分别同比增长XX%、XXX%、xx%;XX净水每年研发投入至少XXXX万元，占公司经营总成本X%X%；云海粤林业每年的研发投入均不低于运营成本的xx%O此外，许多规模不大的民企，之所以能在激烈的市场竞争中屹立不倒，关键在于将产品做到极致，在细分领域锻造出竞争优势。如：XX净水XX年来一直专注于超滤膜的研发、生产、推广和应用，成为世界上少数几个能自主开发高性能超滤膜并达到产业化生产的大型超滤膜及其组件供应商之O（六）经营策略灵活为迅速适应市场变化，民企在经营和管理方面的创新举措越来越多，包括市场营销策略更灵活、内部组织架构更优化、产品生态再升级等。如：XX万泰建筑工程有限公司与XX省农垦建工合资设立XX农垦建工第一公司，整合民企、国企优质资源，进行组织共建、人才共培、项目共谋、创新共推、资源共享、互利共赢；飞行者科技不仅打造无人机产品，更塑造产品生态，为客户提供相应的数据服务，形成更强的用户黏性。（七）其他组织助力相较于“单打独斗”，不少企业更愿意“抱团取暖”，这一过程中，商协会发挥了重要的桥梁纽带作用。如：XX商会根据会员企业的行业分布情况，设立农牧行业委员会、灯饰行业委员会等XX个部委，助力会员企业资源共享、置换，为会员企业提供金融、法律等多种服务。三、XX民企发展的建议（一）提高涉企政策精准度和适用性围绕岛屿经济体特征，打造链式政策体系。中国社会科学院投融资研究中心副主任陈经伟认为，XX岛屿经济体的特点，决定了其产业发展路径与内陆省份及沿海地区具有差异性。XX自贸港在政策制定过程中，需紧扣岛屿型经济体的特点，围绕自贸港的产业链发展需求“量身定制”，做到“一链一策”。构建科创企业全生命周期培育体系。受访企业普遍建议,围绕科创企业生命周期不同阶段的创新需求和发展实际，加强精准化、差异化的政策供给，尤其需强化源头培育，对初步具备高新技术企业培育基础的，逐一上门调研，制定全方位的个性化辅导方案，全力挖潜扩容。柔性引才打造“人才飞地”。XX净水董事长陈良刚建议，可打破地域论、归属权以及人事关系限制等条条框框，采取招聘、挂职、兼职、项目合作等柔性引才的形式，让高层次人才在不调动工作关系、不迁移户口的前提下，直接向聘任单位提供相关智力服务、技术劳务，探索建立更加灵活、开放、有效的人才集聚机制。完善配套细则，明确政策执行标准。陈经伟建议，制定相关涉企政策时，可配套出台更细的执行标准和指导措施。对于已出台的相关政策，根据企业反馈意见与实施情况，适时进行修订补充。（二）探索民企营商环境治理新路径构建与民企特征相适应的营商环境改善机制。省优化营商环境咨询监督委员会委员廖强认为，XX在打造优质营商环境实践中，要着重考虑民营经济是XX经济“基本盘中的基本盘”这一省情。按照竞争中性原则，在市场准入许可、资源要素获取、生产销售经营、政府采购及招投标等方面，对各类所有制企业平等对待。明确政企边界，减少行政干扰。政府应坚持源头管理，精简检查事项，基于关联检查事项的“一件事”集成实施联合协作检查；推进“首违不罚+公益减罚+轻微速罚”等精准执法模式，提高监管公平性、规范性、简约性，杜绝让企业“自证清白”式监管。深化要素市场化配置改革。专家建议，加快资本、土地、技术、数据等要素市场的建设，实现要素的充分自由流动，使各种所有制经济依法平等使用各种生产要素；在基础设施、社会事业领域进一步引入市场竞争机制；定期推出市场干预行为负面清单，及时清理废除含有地方保护、市场分割、指定交易等妨碍统一市场和公平竞争的政策。建立健全政务和行政承诺考核制度。受访企业普遍建议,要加大对民企承诺事项的履约兑现力度，对因形势变化导致承诺不能按期兑现的，及时制定可行的替代方案。要以政府诚信的提升稳定民间投资和企业发展预期，既激励守信也惩戒失信。（三）构建金融支持民企长效机制发展产业链供应链金融。部分民企单体信用资质较弱，大力发展产业链供应链金融，将民营小微企业嵌入整体产业链供应链，有助于部分解决民企信用评级较低、无抵押物等难题，进一步提高民企融资便利性、降低融资成本。加强涉企数据共享应用。专家建议，可充分发挥大数据和金融科技的作用，实现企业纳税、不动产、公积金、社保等涉企数据对接，依法对相关金融机构提供数据共享服务，切实解决银企之间信息不对称导致融资难的问题。（四）强化民营经济发展法治保障提升民企合规经营理念。当前，部分民企现代企业制度建设滞后，仍然存在产权不清晰、产权结构不合理、企业治理不规范、经营管理体制不健全等诸多问题，成为其融资难、竞争力弱的重要原因。建议进一步提升民企合规经营理念，将事前预防作为民企合规建设与合规管理的新抓手，增强企业内部腐败治理和风险防范意识。同时建立容错纠错包容失败机制，在社会面营造鼓励创业、宽容失败的氛围。