银行从业资格-个人理财真题库一.docx

银行从业资格-个人理财真题库一（）是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。A.个人信用征信B.个人征信系统C.个人信（江南博哥）用报告D.个人征信报告正确答案：C解析题中叙述是个人信用报告的定义，个人信用报告是个人信用信息基础数据库的基础产品，目前，个人信用报告主要用于银行的各项消费信贷业务。个人信用信息基础数据库管理暂行办法的实施时间为（）。A.2005年6月6日B.2005年6月16日C.2005年10月1日D.2005年10月11日正确答案：C解析个人信用信息基础数据库管理暂行办法由中国人民银行制定并经2005年6月16日第11次行长办公会议通过，自2005年10月1日起实施。物权法于2007年10月1日开始施行。（）（中华人民共和国物权法自2021年1月1日起废止。）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查物权法的实施。本题表述正确。物权法于2007年3月16日十届人大五次会议通过，分五编十九章，对物权的设立、所有权、用益物权、担保物权等进行了详细规定，于2007年10月1日开始施行。根据民法通则，下列属于企业法人的有（）o（2020年5月28日，十三届全国人大三次会议表决通过了中华人民共和国民法典，自2021年1月1日起施行。中华人民共和国民法通则同时废止。）A、中国银行股份有限公司B、中国人民银行C、中国海关D、中国银行业协会E、中国石油化工股份有限公司正确答案：AE【答案角）析】本题考查企业法人的性质。企业法人是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。在我国，公司法人是最重要的企业法人形式，根据中华人民共和国公司法的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。本题中只有AE属于企业法人性质。根据物权法的规定，下列关于不动产登记管理的说法错误的是（）o（中华人民共和国物权法自2021年1月I日起废止。）A、依法属于国家所有的自然资源，所有权必须登记B、国家对不动产实行统一登记制度C、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力D、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效正确答案：A【答案解析】本题考查不动产登记管理。依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记，选项A说法错误。甲和乙订立合同，规定甲应于2011年2月5日交货，乙应于2月20日付款，1月底，甲有确凿证据表明乙无力付款，于是未按期履行合同。依据合同法的原理，表述正确的是（）0（2020年5月28日，十三届全国人大三次会议表决通过了中华人民共和国民法典，自2021年1月1日起施行。中华人民共和国合同法同时废止。）A、甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保B、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供相应的担保C、甲无权不按合同约定交货，但可以仅先付部分货物D、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究其违约责任正确答案：B【答纂解析】本题考查对不安抗辩权的理解。不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化;转移财产、抽逃资金，以逃避债务;丧失商业信誉;有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。甲有确凿证据表明乙无力付款，所以甲有权不按合同约定交货，除非乙提供相应的担保。下列关于合同法订立的说法，不正确的是（）。（2020年5月28日，十三届全国人大三次会议表决通过了中华人民共和国民法典，自2021年1月1日起施行。中华人民共和国合同法同时废止。）A、当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B、当事人必须本人订立合同，不得代理C、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用D、当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式正确答案：B【答案3析】本题考查合同的订立。当事人依法可以委托代理人订立合同。所以，B说法有误。依据民法通则的规定，被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。（）（2020年5月28日，十三届全国人大三次会议表决通过了中华人民共和国民法典，自2021年1月1日起施行。中华人民共和国民法通则同时废止。）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查代理的相关内容。本题表述正确。民法通则第六十三条规定：公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为（）。A、擅自变更保险条款，提高或降低保险费率B、串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人C、代理再保险业务D、挪用或侵占保险费E、兼做保险经纪业务正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查保险代理业务的禁止性规定。保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：1.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；2.利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；3.使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；4.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；5.对其他保险机构、保险代理机构作出不正确的或误导性的宣传；6.代理再保险业务；7.挪用或侵占保险费；8.兼做保险经纪业务；9中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。不满（）周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。A、10B、14C、16D、18正确答案：A【答案解析】本题考查自然人的民事行为能力。不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。不能辨认自己行为的精神病人由其委托代理人代理民事活动。（）A正确B错误正确答案：B【答案解析】本题考查自然人的民事行为能力。不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动。城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于（）oA.10人B、20人C、30人D、50人正确答案：B【答案解析】本题考查基金销售人员资格的相关要求。城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人。当事人订立合同的形式只能是书面形式。（）A正确B错误正确答案：B【答案解析】本题考查合同的订立。当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这是（）。A、同时履行抗辩权B、先履行抗辩权C、后履行抗辩权D、不安抗辩权正确答案：B【答案解析】本题考查先履行抗辩权。先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少（）的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。A、5秒钟B、10秒钟C、15秒钟D、20秒钟正确答案：A【答案解析】本题考查基金宣传管理及相关要求。电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权。具体表现为（）oA、法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体B、法律规定人们对物的财产权利C、法律规范人们处理物权的行为D、法律使人们的社会关系上升为法律关系E、法律约束人们的行为，即假定、处理和制裁正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查法律配置资源的具体形式。法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权。第一，法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体;第二，法律规定人们对物的财产权利，如公有、共有和私有;第三，法律规范人们处理物权的行为，如占有、使用、收益和处分;第四，法律使人们的社会关系上升为法律关系，即法定权利和义务关系;第五，法律约束人们的行为，即假定、处理和制裁;第六，法律规范有国家强制力保证实施。所以，法律是人们的行为规范。法人代理或指定代理终止的情形包括（）oA、被代理人取得或者恢复民事行为能力B、被代理人或者代理人死亡C、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定d、代理人丧失民事行为能力E、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查法人代理或指定代理终止的情形。有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：被代理人取得或者恢复民事行为能力;被代理人或者代理人死亡;代理人丧失民事行为能力;指定代理的人民法院或者指定单位取消指定;由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）元人民币。A、一万B、三万C、五万D、十万正确答案：D【答案解析】本题考查理财产品风险匹配原则及相关要求。商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，需要夫妻双方共同清偿。（）A正确B错误正确答案：B【答案解析】本题考查婚姻法与个人理财业务相关的重要法条的内容。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有（）oA、工资、奖金B、生产、经营的收益C、知识产权的收益D、继承或赠与所得的财产E、其他应当归共同所有的财产正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查夫妻婚姻关系期间，归夫妻共同所有的财产。夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：工资、奖金;生产、经营的收益;知识产权的收益;继承或赠与所得的财产，但婚姻法第十八条第三项规定的除外;其他应当归共同所有的财产。个人独资企业解散，投资人自行清算的，应当在清算前（）内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。A、七日B、十日C、十五日D、三十日正确答案：C【答案解析】本题考查个人独资企业解散。个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算，投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查个人独资企业法与个人理财业务相关的重要法条。本题表述正确。个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查个人外汇管理办法实施细则经常项目个人外汇管理。本题表述正确。个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）。A、监管机构和商业银行B、监管机构和客户C、金融机构和客户D、中央银行和商业银行正确答案：C本题考查个人理财活动的法律关系主体。个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即金融机构和客户。【该题针对“民事法律关系介绍”知识点进行考核】个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查个人理财活动的法律关系主体。本题表述正确。个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。A、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理B、个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理正确答案：AD【答案解析】本题考查个人外汇管理办法实施细则个人外汇账户及外币现钞管理。个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理，B错误。本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇，C错误。个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理，E错误。个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）0A、开立外国投资者投资专用账户B、开立特殊目的公司专业账户C、开立投资并购专用账户D、开立个人外汇储蓄账户E、开立个人外汇结算账户正确答案：ABC【答案解析】本题考查个人外汇管理办法实施细则个人外汇账户及外币现钞管理。个人开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准。个人携带外币现钞出入境时，（）不符合外币现钞管理规定。A、个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B、个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C、个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D、个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理正确答案：B【答案解析】本题考查个人外汇管理办法实施细则经常项目个人外汇管理。根据个人外汇管理办法实施细则可知，个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括（）。A.个人身份B.破产记录C.居住信息D.职业信息正确答案：B解析根据相关规定，ACD三项均为个人信用信息中的个人基本信息;B项属于个人信用信息中的特殊信息。个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。A.银行信贷信用信息汇总B.信用卡汇总信息C.准贷记卡汇总信息D.配偶身份正确答案：D解析根据相关规定，ABC三项均为个人信用信息中的信用交易信息;D项属于个人信用信息中的个人基本信息，因此D符合题意，是正确答案。个人征信系统所收集的各类信息中，信用报告查询信息属于（）的范畴。A.信用交易信息B.特别记录C.客户本人声明D.特殊交易信息正确答案：D解析个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。其中，特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因何时进行过查询。根据个人外汇管理办法的规定，下列关于个人外汇账户管理的说法错误的是（）。A、境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理B、境外个人在境内直接投资，可以开立外国投资者专用外汇账户，无需外汇局审核C、个人可以凭借本人有效身份证在银行开立外汇储蓄账户D、境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理正确答案：B【答案解析】本题考查个人外汇管理办法个人外汇账户及外币现钞管理。境外个人在境内直接投资，经外汇局审核，可以开立外国投资者专用外汇账户。根据个人外汇管理办法实施细则的有关规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。A、5OOOB、10000C、30000D、50000正确答案：B【答案解析】本题考查个人外汇管理办法实施细则经常项目个人外汇管理。手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查基金宣传管理及相关要求。本题表述正确。基金宣传推介材料登载基金过往业绩的，应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。金融机构向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户。（）A正确B错误确答案：A【答案解析】本题考查理财产品宣传管理的相关要求。本题表述正确。金融机构向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户。境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。A、仅凭有交易额的相关证明B、仅凭本人有效身份证件C、须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D、须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料正确答案：C【答案解析】本题考查个人外汇管理办法经常项目个人外汇管理。个人外汇管理办法第十二条规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。离婚后，另一方发现对方有隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产行为的，可以向人民法院提起诉讼，请求再次分割夫妻共同财产。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查婚姻法与个人理财业务相关的重要法条的内容。本题表述正确。离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐臧、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分。离婚后，另一方发现有上述行为的，可以向人民法院提起诉讼，请求再次分割夫妻共同财产。理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查理财产品宣传管理的相关要求。本题表述正确。理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩。理财师的职业道德准则中的第一要点是（）。A、诚实信用B、独立自主C、公平正直D、遵纪守法正确答案：D【答案解析】本题考查理财师的法律法规基础知识。理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要遵纪守法。【该题针对“法律知识的重要性”知识点进行考核】理财师在进行保险业务销售时，需遵守的原则是（）oA、销售前需要了解你的客户B、销售中要透明公开、有依有据C、销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉D、销售后无需建立归档制度E、以上都对正确答案：ABC【答案解析】本题考查保险业务销售的原则。理财师在进行保险业务销售时，需遵守“销售前需要了解你的客户”、“销售中要透明公开、有依有据”、“销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉”的原则。理财师作为商业银行的主要营销人员，不得（）。A、因营销指标的压力，而将存款单独作为理财产品销售B、将理财产品与存款进行强制性搭配销售C、将理财产品作为存款进行宣传销售D、不得违反国家利率管理政策进行变相高息揽储E、以上都对正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查禁止性规定。理财师作为商业银行的主要营销人员，不得因为营销指标的压力，而将存款单独作为理财产品销售、将理财产品与存款进行强制性搭配销售、将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策进行变相高息揽储。商业银行对超过（）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。A、50岁（含）B、55岁（含）C、60岁（含）D、65岁（含）正确答案：D【答案解析】本题考查不同销售渠道的行为规范。商业银行对超过65岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款（）。A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C、挪用客户资产的D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E、其他严重违反审慎经营规则的正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查商业银行开展理财服务的法律责任。商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款;涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：（I）违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的；泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的；（3）挪用客户资产的；（4）利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；（5）其他严重违反审慎经营规则的。商业银行为客户提供的个人理财服务活动，是基于二者之间确定的民事活动。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查民事法律关系介绍的相关内容。本题表述正确。金融机构和客户是两个平等的民事主体，金融机构为客户进行的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，是基于二者之间确定的民事活动。商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起（）个工作日内给予答复。A.3B.5C.10D.15正确答案：B解析当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按照有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核之日起5个工作日内给予答复。熟悉掌握工作中所涉及的法律法规，是理财师开展一切理财活动的基础。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查理财师的法律法规基础知识。本题表述正确。在产品销售的过程中，理财师需要遵守监管机构对于各种理财产品销售行为的相关规定，在为客户进行保险规划、遗产规划时需要了解保险法、遗产法等相关法律知识。因此熟悉掌握工作中所涉及的法律法规，便成为理财师开展一切理财活动的基础。为了保证个人信用信息的合法使用，中国人民银行制定和颁布的规章不包括（）oA.个人信用信息基础数据库管理暂行办法'B.个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法C.个人信用信息基础数据库异议处理规程D.个人信用信息基础数据库个人用户管理条例正确答案：D解析为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，在充分征求意见的基础上，中国人民银行制定颁布了个人信用信息基础数据库管理暂行办法个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法个人信用信息基础数据库异议处理规程等规章，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。委托代理人按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查委托代理人的概念。本题表述正确。委托代理人按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权下列对格式条款理解不正确的是（）。A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款正确答案：D【答案解析】本题考查格式条款合同。采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款的一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。下列关于个人信用信息基础数据库管理暂行办法的说法中，错误的是（）。A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B.规定了信用信息保密原则C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断正确答案：D解析个人信用信息基础数据库管理暂行办法规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息时个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断等。下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是（）oA、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成B、普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任C、普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任D、有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任E、有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任正确答案：ACE【答案解析】本题考查有限合伙企业的知识。有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。下列属于动产的是（）oA、飞机B、船舶C、汽车D、电视机E、房屋正确答案：ABCD【答案解析】本题考查动产的概念。动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。选项E属于不动产。以法人活动的性质为标准，将法人分为（）。A、企业法人B、非法人组织C、机关法人D、事业单位法人E、社会团体法人正确答案：ACDE【正确答案】ACDE【答案解析】本题考查法人的分类。民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。有下列（）情形之一的，合同无效。A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B、因故意或者重大过失造成对方财产损失的C、以合法形式掩盖非法目的D、损害社会公共利益E、在订立合同时显失公平的正确答案：ACD【答案解析】本题考查无效合同。有下列情形之一的，合同无效：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;以合法形式掩盖非法目的;损害社会公共利益;违反法律、行政法规的强制性规定。A属于可撤销合同。有下列情形之一的，合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额（）。A、继承人不愿意成为合伙人B、法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格C、合伙关系结束D、合伙协议约定不能成为合伙人的其他情形E、以上都对正确答案：ABD【答案解析】本题考查合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额的情形。有下列情形之一的，合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额：继承人不愿意成为合伙人;法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格;合伙协议约定不能成为合伙人的其他情形。合伙人的继承人为无民事行为能力或者限制民事行为能力人的，经全体合伙人一致同意，可以依法成为有限合伙人，普通合伙企业依法转为有限合伙企业。全体合伙人未能一致同意的，合伙企业应当将被继承合伙人的财产份额退还该继承人。在理财师的实际工作中主要涉及的法律有（）。A、中华人民共和国民法通则B、中华人民共和国合同法C、中华人民共和国商业银行法D、中华人民共和国证券法E、中华人民共和国证券投资基金法正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查理财师实际工作中主要涉及的法律。理财师实际工作中主要涉及的法律包括中华人民共和国民法通则、中华人民共和国合同法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国证券法、中华人民共和国证券投资基金法、中华人民共和国保险法、中华人民共和国信托法等。在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律和行政法规两部分。（）A正确B错误正确答案：A本题考查中国的法律体系。本题表述正确。在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律和行政法规两部分。债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质（）。A、汇票、支票、本票B、债券、存款单C、土地使用权D、应收账款E、土地所有权正确答案：ABD【答案解析】本题考查可以出质的权利。债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（一）汇票、支票、本票；（二）债券、存款单；（三）仓单、提单；（四）可以转让的基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（六）应收账款；（七）其他财产权利。财务计算器上，PV、FV、N、I/Y、PMT五个货币时间价值功能键中会存有上次运算的结果，可通过按OFF或CE/C清除其中的数据。（）A正确B错误正确答案：B本题考查财务计算器。财务计算器上，PV.FV、N、I/Y、PMT五个货币时间价值功能键中会存有上次运算的结果，如果只是按OFF或CE/C是无法清除其中的数据的，清空方法是按2NDFV调用CLRTVM功能即可。当n=l时系数为1的表是（）。A、复利终值系数表B、复利现值系数表C、期末普通年金系数表D、期初普通年金系数表正确答案：C本题考查复利与年金系数表。如果需要判断查表法中的年金表格是期末还是期初普通年金，只需要检查当n=l的时候年金终值系数是否为1来判断。期初普通年金在期初就有现金流入，所以期末价值大于1；期末普通年金由于在期末才发生资金投入，因此期末价值等于1。当利率太高时，可以使用72法则。（）A正确B错误正确答案：B本题考查72法则。72法则只适用于利率（或通货膨胀率）在一个合适的区间内的情况下，若利率太高则不适用。根据72法则，假设以（）计算，那么72年后本金会翻一番，变成原本金的2倍。A、1%的单利B、现的复利C、1096的单利D、10%的复利正确答案：B本题考查72法则。根据72法则，假设以1%的复利计算，那么72年后本金会翻一番，变成原本金的2倍。货币时间价值就是两个时点之间的价值差异。（）A正确B错误正确答案：A本题考查货币时间价值概念与影响因素。同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，货币时间价值就是两个时点之间的价值差异。货币之所以具有时间价值，其原因有（）oA、未来的投资收入预期具有不确定性B、现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报C、货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低D、在家庭生命周期的不同阶段，家庭收入各不相同E、社会经济迅速发展，社会需求量逐渐扩大正确答案：ABC本题考查货币时间价值概念与影响因素。货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：（1）现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；（3）未来的投资收入预期具有不确定性。济南市民李女士一家最近购买了一套总价100万元的新房，首付40万元，商业贷款60万元，期限20年，年利率6乐如果用等额本息方式还款，每月还款额为（）万元。A、2512.5B、2500C、4299D、2650正确答案：C本题考查货币时间价值在理财规划中的应用。用财务计算器计算：612=IY,20×12=N,OFV,60PV,CPT,PMT得到-0.4299。净现值是正现金流的现值之和。（）A正确B错误正确答案：B本题考查不规则现金流的计算。净现值（NPV）:是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和。净现值为正值，说明投资能够获利，净现值为负值，说明投资是亏损的。刘老师采用分期付款方式购买电脑，期限36个月，每月底支付400元，年利率7%,那么刘老师能购买一台价值多少钱的电脑？（）A、12965元B,14484元C、14400元D、12596.57元正确答案：A本题考查规则现金流的计算。期末年金现值的公式为PV=Crl-l（l+r）t,本题中，月利率=7%12=0.58%,年金现值=400/0.58%l-l（l+0.58%）3612965元。名义年利率r与有效年利率EAR之间的关系是（）。A、EAR=（l+rm）m（m是一年内复利的次数）B、EAR=（l÷rm）m-l（m是一年内复利的次数）C、EAR=（l+r）m-l（m是一年内复利的次数）D、EAR=（l+rm）r-l（m是一年内复利的次数）正确答案：B本题考查有效利率的计算。名义年利率r与有效年利率EAR之间的关系是：EAR=（1+rm）m-1（m是一*年内复利的次数）。期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如房贷支出。（）A正确B错误正确答案：B本题考查规则现金流的计算。期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等;期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。期末永续年金现值的公式为（）。A、PV=CrB、PV=CXrC、PV=CD、PV=C（l÷r）t正确答案：A本题考查规则现金流的计算。期末永续年金现值的公式为：PV=Cro通常情况下，普通年金现值表指的是期末普通年金现值表。（）A正确B错误正确答案：A本题考查复利与年金系数表。通常情况下，普通年金现值表指期末普通年金现值表。王先生将20万元人民币存入银行，若按年均3%的单利来计算，10年后资金变为（）万元。A、23B、26.8783C、26D、20正确答案：C本题考查货币时间价值概念与影响因素。按年均3%的单利来计算，10年后资金变为26万元，即每年固定增加20X3%=0.6万元，10年增加6万元。下列各项中，可视为年金的有（）oA、退休后每个月固定从社保部门领取的养老金B、定期定额缴纳的房屋贷款月供C、期限为10年的定期存款D、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款E、向租房者每月固定领取的租金正确答案：ABDE本题考查规则现金流的计算。退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。下列各项中，属于期末年金的是（）。A、生活费支出B、教育费支出C、房租支出D、房贷支出正确答案：D本题考查规则现金流的计算。期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支