银行自动转账业务操作规程.docx

银行自动转账业务操作规程（节选）第二章相关规定第三条银银自动转账业务的基本规定（一）银银自动转账业务的申请对象为自然人。（二）银银自动转账业务办理地点为各支行指定营业网点。（三）同一客户在同一存管银行只能在我行代理开立一个存管银行结算账户。（四）同一客户在同一证券公司开立的资金台账号码只能建立一个银银自动转账业务签约关系。（五）系统暂不支持同一客户在同一存管银行开立多个证券公司的银银自动转账业务签约关系。（六）银银自动转账业务中我行结算账户、存管银行结算账户、证券公司资金台账的客户户名、身份证号码必须一致。（七）银银自动转账业务对应的我行账户是个人银行结算账户，存款按中国人民银行规定的活期利率和计息办法计付利息。（八）业务办理按证券公司营业时间为限。第三章开户第四条银银自动转账业务签约流程（一）客户到证券公司办理存管银行预指定手续目前证券公司对客户办理存管银行预指定有两种方式,即个人预指定和批量预指定。1、个人预指定即客户本人带身份证、股东卡、证券交易卡到证券公司签订第三方存管协议书（各证券公司协议书名称有所不同，我行统称第三方存管协议书）及证券公司要求填写的其它资料，办理存管银行预指定手续。客户持第三方存管协议书存管银行联及客户联到我行办理存管银行确认及银银转账关系维护手续。2、批量预指定即证券公司将存量银证转账客户整批自动指定存管银行，由客户到我行指定网点办理存管银行确认及银银转账关系维护手续，我行指引客户签订第三方存管协议书及证券公司要求填写的其它资料。（二）客户到我行办理存管银行确认及银银转账关系维护手续1、客户需本人带身份证、股东卡、我行银行卡（金卡或银卡）及提供客户在证券公司的证券资金台账号码，到我行办理存管银行确定及银银转账关系维护手续。2、柜员在判别客户所采用的存管银行预指定方式后，指引客户填写相关的协议文本等资料。3、柜员在审核客户资料真实性及所填资料的完整性后,需启用代开兴业银行结算账户、关联农商行兴业账户、指定存管银行三个交易完成客户签约维护。操作如下：(1)代开兴业银行结算账户客户凭本人身份证在我行柜台开立兴业银行结算账户，作为银银自动转账业务中存管银行方的“影射账户”。A、柜员启动“代开兴业银行结算账户”交易进行操作；B、交易提交后，客户姓名和兴业银行的结算账号将显示在交易屏幕上；若交易失败，则屏幕显示兴业银行所返还相应信息的中文说明；C、开户成功后，打印个人银行结算账户开立暨客户资金转账服务申请书的农商行填写栏。(2)关联农商行兴业账户此交易用于为客户建立我行结算账户与兴业银行专用结算账户的对应关系。A、柜员启动“关联农商行兴业账户”交易进行操作；B、交易成功则交易屏幕显示关联关系成功，系统返回客户姓名；交易失败，则屏幕显示存管银行所返还相应信息的中文说明；C、交易成功后，打印个人银行结算账户开立暨客户资金转账服务申请书的农商行填写栏。(3)指定存管银行此交易用于确认客户存管银行、建立客户我行结算账户和所对应证券公司资金台账的对应关系。柜员在完成上述两交易后方能启用本交易。A、柜员启动“指定存管银行”交易进行操作；B、交易成功则交易屏幕显示指定成功，返回客户姓名、券商名称和证券资金号；交易失败，则屏幕显示存管银行所返还相应信息的中文说明。C、交易成功后，再次打印个人银行结算账户开立暨客户资金转账服务申请书，在正面加盖网点业务章及经办人复核人私章，并在申请表背后客户资金转账服务协议书加盖网点业务章。I）、个人银行结算账户开立暨客户资金转账服务申请书客户联交客户；存管银行联交各支行个人金融部；我行留存联由经办网点保管。第四章资金汇划第六条客户账户关系查询客户通过我行柜台，可查询通过我行系统开立的兴业银行结算账户、查询客户我行结算账户建立的存管关系。（一）查询兴业银行账户客户凭本人任一我行银行卡（银卡、金卡）即可查询通过我行系统开立的兴业银行结算账户。此交易一般用于代开兴业银行结算账户时，当兴业银行没有返回应答而不确定开户是否成功而启动的交易。第六章凭证管理第八条单证管理（一）个人银行结算账户开立暨客户资金转账服务申请书、第三方存管协议书及证券公司要求填写的其它资料由总行个人金融部统一提供给各支行，再由各支行提供指定办理网点。（二）各盖有存管银行、证券公司业务章的合同文本及业务资料须妥善保管。（三）各支行个人金融部需于每周一前归集上周签订的客户资料非我行留存联，并于周二统一上交总行个人金融部,由总行个人金融部转交相应存管银行及证券公司。上送资料包括：个人银行结算账户开立暨客户资金转账服务申请书存管银行联、证券公司联、第三方存管协议书存管银行联、证券公司联及证券公司要求填写的其它资料。