银行理财产品销售操作指引.docx

银行理财产品销售操作指引（节选）第二章销售流程第四条理财产品按以下流程进行销售：（一）自我介绍理财人员在向客户宣传理财产品时，应先做自我介绍,并应当尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售。（二）了解客户信息，分析客户理财需求理财人员在向客户推介理财产品前，需了解客户的投资经验、流动性偏好等，评估客户的财务状况。（三）向客户介绍理财产品销售业务流程，收费标准及方式等。（四）对个人客户进行风险承受能力评估，确定客户适合购买的理财产品类别。对超过65岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。（五）向客户介绍适合的理财产品，并提醒客户阅读产品说明书、风险揭示书、产品协议书、客户权益须知等理财产品销售文件。理财人员在初步了解客户投资需求和风险承受能力状况后，向客户介绍适合的理财产品时，应准确、全面地向客户说明产品特点、收益、风险和协议条款等，充分披露产品风险，做好对客户的风险提示工作，说明最不利的投资情形和投资结果，合规宣传和营销理财产品。（六）在客户表达购买意向后，理财人员指引客户抄录风险确认字句，签署风险揭示书等产品销售文件，为客户办理理财产品购买手续。由一般员工负责指引客户签署的产品协议书须由我行理财人员在审核协议要素齐全、客户填写无误后签名确认。（七）提供理财产品售后持续服务，及时跟进了解客户信息，更新客户档案，妥善处理客户的建议或投诉。第三章理财客户业务办理流程第一节理财客户签约和购买第八条理财产品购买方式（一）理财签约个人客户可通过网上银行和网点柜台进行理财签约。对公客户首次理财签约需在网点进行。（二）客户风险评估个人客户首次风险评估须在网点进行,持续风险评估客户可选择在网点进行或在网上银行自行操作。对公客户无需风险评估。（三）购买个人客户和对公客户均可通过我行网点或网上银行购买理财产品。购买账户即为理财资金账户，在客户所购买的理财产品未到期兑付前，理财资金账户不得办理销户。个人客户购买理财产品只能由本人办理，不得代办。对公客户购买理财产品可由法定代表人办理，或授权委托该单位员工（授权代理人）代办。第三节撤单第十七条理财产品撤单（一）普通撤单。客户在办理理财产品认购手续至认购资金扣划前,若有变更或取消认购需求，可以通过在我行网点或网上银行进行撤单交易。第四章分级审核第二十条根据单笔投资金额和产品风险评级情况，理财人员应在完成销售前对包括销售文件在内的购买资料实行分级审核。具体如下：（一）一级审核。可由各级理财业务人员单人单级进行评估。适用情形包括：1、投资金额为人民币600万元（含）以下，且理财产品风险评级为R3类（含）以下的个人客户。2、投资金额为人民币IoOO万元（含）以下，理财产品风险评级为R3类（含）以下的对公客户。（二）二级审核。必须经过两名不同级别的理财业务人员进行审核，理财业务人员包括理财专员、理财经理和支行个人金融部负责人或其授权的业务主管人员。适用情形包括:1、投资金额为人民币600万元（不含）以上的个人客户。2、投资金额为人民币IoOO万元（不含）以上的对公客户。3、购买风险评级为R3（不含）以上理财产品的个人客户和对公客户。（三）审核人员对整套购买资料的相关要素审核无误后,应在产品协议书的“售前审核”处签字确认。