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银行风险经理考试：信用风险管理试题（题库版）1、判断题对于零售风险暴露，内部评级法分为初级法和高级法。正确答案：错2、多选与单一法人客户相比，集团法人客户具有以下信用风险特征OA.内部关联交易频繁B.连环担保（江南博哥）十分普遍C.财务报表较真实D.风险识别和贷后监管难度大正确答案：ABD3、i房质资产风险分类采取“以户为单位，逐凭证认定”的方式。对某一客户任意一笔信贷资产重新认定分类形态时，其他凭证贷款可不同时重新认定。正确答案：错4、单选在内部评级法银行帐户信用风险暴露分类中，中小企业风险暴露是指商业银行对年销售额（近3年销售额的算术平均值）不超过O人民币的企业债务人的债权。A. 30亿元B. 3亿元C. 3000万元D. 300万元正确答案：B5、单选银行个人客户评级模型按照个人客户收入来源分为工薪供职类和个私业主类两大类。其中，以下哪一项不属于工薪供职评分卡的评价方面。OA.借款人年龄B.个人信用记录C.经营稳定性D.家庭收入及资产负债状况正确答案：B6、单选对损失类贷款，在采取所有可能的措施或必要的法律程序之后，对其实际损失程度描述准确的是OOA.本息无法收回B.本息无法收回或只能收回极少部分C.至少达到80%以上D.只能收回极少部分正确答案：B7、多选进行DCF测试时，整体合理性复核应重点考虑的因素主要包括OoA.辖内不良信贷资产拨备率与分类形态是否匹配B.辖内不良信贷资产拨备金额或预计负债与上月及上年末相比是否出现大幅变动C辖内不良信贷资产拨备金额或预计负债变动情况与不良信贷资产变动情况是否一致D.结合对辖属分支机构的考核评价结果，分析辖内各行不良信贷资产拨备率是否符合各行经营管理现状正确答案：A,B,C,D8、判断题信贷资产风险状况变化时，应及时进行分类形态的认定和调整。正确答案：对9、单选不良贷款及坏账比例显著上升，通常被视为资产质量下降及流动资金出问题的征兆，这反映商业银行（）之间的关系。A.流动性风险与信用风险B.流动性风险与市场风险C.流动性风险与操作风险D.流动性风险与战略风险正确答案：A10、多选?关于银行不同形态的不良贷款的损失率标准，下列表述正确的是OOA.次级类的信贷资产，损失率应小于40%B.可疑类信贷资产，损失率应不高于90%C.损失类信贷资产，损失率应高于90%D.次级类的信贷资产，损失率应小于25%正确答案：A,B,C11、判断题经:总行批准同意采取十二级分类管理后，各级行不得退回五级分类管理。正确答案：对12、判断题银行与贷款人签订贷款展期协议，可不经担保人同意。正确答案：错13、单症传统的授信审批模式通常采用客户评级作为信贷准入标准之一，但没有充分考虑债项的特征，更为科学的授信审批方式采用客户评级与债项评级二维模式。对于（）的企业客户积极进入，对O的企业客户坚决退出。A.高违约高损失；低违约低损失B.低违约高损失；高违约低损失C.高违约低损失；低违约高损失D.低违约低损失；高违约高损失正确答案：D14、多选银行法人客户评级模型中客户自身风险评价包括定量因素分析和定性因素分析两个方面，以下哪几项属于定量因素分析OOA.客户财务杠杆分析B.客户管理水平分析C.客户偿债能力分析D.客户盈利能力分析正确答案：A,C,D15、多选办理商品房开发贷款业务时，应重点关注OcA.借款人是否具备开发资质B.“四证”是否齐备C.土地出让金是否缴足D.资本金是否达到规定比例正确答案：A,B,C,D16、单选以下适用十二级分类的产品是OoA.委托贷款B.有条件贷款承诺函C.非融资性保函D.贷款意向书正确答案：C17、单选信用等级最低在（）客户，可以不提供100%担保条件申请办理承兑业务。A.AAA级（含）以上B.A级（含）以上CAA级（含）以上D.未评级正确答案：C18、多选在评估借款人的还款能力时，应（）。A.把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源B.把贷款的担保作为次要还款来源C.综合考虑借款人的现金流状况、财务实力、贷款担保等因素D.做好连续监测和分析影响借款人还款能力因素的工作正确答案：A,B,C,D19、单选基准利率加点的定价方法是一种（）的定价模式A.成本推动型B.市场导向型C.资本回报型D.风险加权型正确答案：B20、多选下列选项中，属于风险转移手段的是OA.购买信贷保险B.风险定价C.要求借款人提供第三方担保D.购买期权合约正确答案：A,C,D21、单选银行通常将最低期望回报率设定为OoA.经营成本B.风险成本C.资本成本D.微利正确答案：C22、判而题外部评级是由银行基于自身掌握的信息，对特定借款人和债项进行的信用风险评价。正确答案：错23、多选符合下列（）情形的信贷资产，分类形态不得高于次级一级。A.业务合同存在重大法律缺陷，或者银行重要债权凭证遗失，且本金或利息已逾期的信贷资产B.存在虚假贸易背景的表外信贷资产C.需要重组的贷款D.重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款正确答案：A,B,C24、单选自然人为保证人的，信用等级最低应在OoA.A级以上（含）B.A+级以上（含）C.AA级以上（含）D.AAA级以上（含）正确答案：A25、单选O是指商业银行对内部评级计量模型及其支持体系进行持续检查，完善自我纠正机制，确保资本计量充分反映风险水平。A.内部评级体系开发B.内部评级体系实施C.内部评级体系验证D.内部评级体系审核正确答案：C26、单选最高额担保测评的关键在于OoA.计算担保物快速变现费用B.估计担保在未来担保期内的现金流入状况C.估计最高额担保项下担保的债权总额D.估计最高额担保项下债权可能形成的损失额正确答案：C27、判断题DCF测试，单笔审核应遵循“以户为单位，按凭证复核”的原则,避免同一客户、相同担保方式的多笔凭证的拨备率出现较大差异。正确答案：对28、多选信用风险内部评级法流程包括OoA.评级发起B.评级认定C.评级推翻D.评级更新正确答案：A,B,C,D29、单选某客户以应收账款质押贷款120万元，期限1年，贷款已逾期40天，则按照分类矩阵，该户贷款应分为OOA.关注类B.次级类C.正常类D.可疑类正确答案：A30、判断题进行MM减值测试时，对个人客户贷款，依据贷款类别划分为个人住房贷款、个人消费类贷款、农户贷款和其他贷款进行迁移测试。正确答案：错31、单选下列关于授信审批的表述，不正确的是OoA.进行贷款决策时，应考虑衍生交易工具的信用风险B.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放C.原有贷款展期无需重新考虑其风险变化情况D.进行贷款决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量正确答案：C32、单选在法人客户评级敞口中，新建客户打分卡一般仅针对OoA.企业法人客户B.新建金融机构C.新建事业法人D.新建机关法人正确答案：A33、单选法人客户信贷资产十二级分类法下，正常类、关注类、次级类、可疑类及损失贷款分别划分为O级。A. 43311B. 44211C. 43212D. 43221正确答案：D34、多选信用担保机构为保证人的，原则上应有一定数额的担保基金或担保保证金存在银行并专户管理，一般不低于()OA.个人生产经营融资担保余额的10%B.个人生产经营融资担保余额的5%C.法人融资担保余额的20%D.法人融资担保余额的10%正确答案：B,D35、多选关于四级分类，以下说法正确的是OoA.分为正常、逾期、呆账、损失四类B.只能在事后反映风险，所提供的风险信息滞后C.不良贷款占三类，分别为逾期、呆账、呆滞D.目前国有商业银行采用四级分类和五级分类并行的分类体系正确答案：B,C36、判断题商业银行信贷业务不应集中于同一行业、同一区域的借款者，应是多方面开展，这是基于风险补偿的风险管理策略。正确答案：错37、单宗银行现行信贷资产十二级分类中，客户评价得分中的“基础分调整”是通过计算客户即期财务指标变动率，对期间关键指标的变动进行计量，该调整分OOA.一定为负值B.可以为正值C.为0或为负值D.可以为正值，但有上限正确答案：C38、多选对于房地产开发贷款原则上开发商取得了()可进入评估程序。A.国有土地使用权证B.建设用地规划许可证C.建筑工程开工证D.建设工程规划许可证正确答案：A,B,D39、判断题压力测试结果是管理者的决策依据，各行要根据压力测试结果做好资本准备，以应对突发危机。正确答案：错40、多选对于会计师事务所审计的财务报表视同未审计的情形包括OoA.排名世界500强之外的B.近2年内因违法违规行为被相关主管部门给予没收违法所得、罚款、暂停执行部分或全部业务、吊销有关人员执业证书等行政处罚的C.近2年内因审计质量等问题被相关主管部门或行业协会给予警告或通报批评的D.近3年内向我行出具虚假审计报告的正确答案：B,C,D41、单选农业银行信贷业务必须按（）、按程序、按制度办理。A.授权（转授权）B.授意C.领导指示D.机构需要正确答案：A42、单选可以防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是OoA.单一客户风险限额B.集团客户风险限额C.组合限额管理D.区域风险限额正确答案：C43、判断题贷时分类是为动态确定存量信贷资产分类形态而进行的风险分类C正确答案：错44、多选以下属于不良贷款向正常迁徙前提条件的是OoA.最新分类测评结果为关注一级（含）以上B.风险因素已消除，借款人生产经营恢复正常C.较不良形态认定时，借款人已归还了20%（含）以上贷款本金D.通过债务重组，借款人风险状况实质性好转，且已满6个月观察期正确答案：B,C,D45、判断题对能够正常还本付息，按审慎性原则认定为不良的法人客户，待其在我行全部不良信贷资产重新认定为正常（含正常、关注类）或全额偿还后，可按权限、按程序重新发起评级。正确答案：对46、多选根据银行相关规定：经营行应建立小企业简式快速贷款业务监测台帐，重点关注O农银规章201049号规定。A.抵（质）押物价值及变现能力变化情况B.主要投资者及管理人员个人资信状况、健康状况C.企业产品销售及货款收回情况D.企业工资发放情况，水、电费缴纳情况，纳税情况是否正常正确答案：A,B47、单选资产组合的信用风险通常应O单个资产信用风险的加总。P65A.大于B.小于C.等于D.无关正确答案：B48、多选下列选项中，属于信用风险的是OA.结算风险B.利率风险C.违约风险D.系统风险正确答案：a,C49、单吴于实施十二级分类管理的非小企业法人贷款，下列表述错误的是OOA.信用贷款逾期121-180天，分类为可疑1级B.保证贷款逾期121T80天，分类为次级2级C.抵押贷款逾期181-270天，分类为可疑1级D.质押贷款逾期181-270天，分类为可疑1级正确答案：D50、单选小企业首笔信贷业务必须实行OoA.双人实地调查B.双人管户C.调查、审查岗联合评估D.以上答案都不正确正确答案：A51、多选对拟由其他形态认定为损失级的分类事项，初分报告至少包括()O.客户基本情况B.已采取的追偿措施及效果C.分类意见及依据D.债项基本情况正确答案：A,B,C,D52、多选在分析非财务因素对贷款偿还的影响程度时，银行可以从借款人的O等方面入手。A.行业风险B.管理风险C.银行账户开立情况D.银行信贷管理正确答案：a,B53、多选歹力以总行公布的指导利率为低限进行定价指导的是OoA.个人汽车消费贷款B.个人住房贷款C.个人质押贷款D.个人助学贷款正确答案：A,B,C54、多选贷款损失分为OoA.预期损失B.非预期损失C.事实损失D.潜在损失正确答案：A,B55、多选对十二级分类测评结果偏低的业务，可采取的措施主要有OoA.若担保得分较低，应增加担保B.若存在风险信号扣分，应相应设定管理要求，完善用信方案C.若整体风险水平较高，应提高定价水平，实现风险与收益的平衡D.对十二级分类结果提升至分类人员认为合适的级别正确答案：A,B,C56、单选银监会规定：单一集团客户授信总额不超过银行资本余额的OoA. 10%B. 5%C. 15%D. 20%正确答案：C57、判断题DCF测试中，对预计的未来现金流采用信贷资产的实际利率进行折现。正确答案：对58、多选对办理下列（）业务的个人客户，可免于评级。A.个人住房贷款B.个人助学贷款C.下岗失业小额担保贷款D.到户扶贫贴息贷款正确答案：A,B,C,D59、单选O是贷款分类的重要参考因素，但不能代替对贷款的风险分类.A.客户评价B.客户评级C.债项评价D.客户管理特征正确答案：B60、单选合层面的行业风险应关注的因素不包括OA.银行客户集中地区的信用环境和法律环境B.行业竞争力及可代替性分析C.行业特征及定位D.行业成功的关键因素及行业监管政策和有关环境分析正确答案：A61、单选2006年3月15日，某德国公司与中方广东某企业合资成立一家合资公司，双方各占50%的股权。该企业于当年投产，主要生产电器配件，其中有70%的产品用于出口。2009年6月，该企业欲向我行申请2000万流动资金贷款，该客户应选取O打分卡进行评级。A.工业类B.商贸类C.外贸类客户D.新建企业正确答案：A62、判断题DCF的计算过程，就是判断贷款未来可能的现金流入的总和。正确答案：错63、单选在十二级分类矩阵中，对同一得分段，具备第二还款来源信贷资产分类矩阵的分类级次相对不具备第二还款来源信贷资产分类矩阵的分类级次OOA.较高B.较低C.相等D.无可比性正确答案：A64、多选关于项目资本金与银行贷款使用，正确的表述是OA.项目资本金先于银行贷款到位B.项目资本金与银行贷款同比例到位C.银行贷款先于项目资本到位D.完全投入后正确答案：A,B65、多选银监会严令禁止发放的消费贷款主要包括（）等。A.无指定用途B.出国旅游C.超个人承受能力D.零首付正确答案：a,D66、多选下列关于个人客户系统自动下调客户信用等级的表述正确的是OOA.贷款出现连续逾期90天以上时，系统自动下调信用等级至D级B.贷款已形成不良时，系统自动下调信用等级至D级C.贷款出现连续逾期60天以上且未形成不良时，系统自动下调信用等级至C级D.贷款出现连续逾期30天以上且未形成不良时，系统自动下调信用等级至B级正确答案：A,B,C,D67、多选关于银行减值测试逐级审核，下列表述正确的是OcA.二级分行重点审核经营行测试结果与最近一次认定结果是否有较大变动B.一级分行重点进行整体合理性审核，并对测试结果与最近一次认定结果相比有较大变动的进行逐笔审核，以及适当比例的抽样审核C.二级分行重点审核经营行预测现金流依据是否客观、充分，结果是否审慎D.一级分行重点进行整体合理性审核，并审核预测现金流依据是否客观、充分，结果是否审慎正确答案：B,C68、多选关于现金流入预测的方法，正确的是OoA.同一借款人有多笔贷款的，应根据贷款本金占比分解填报B.多笔贷款对应同一个保证人的，应将保证人整体现金流入预测结果分别对应每-*笔贷款C.贷款£质押物之间存在非一一对应关系的，将抵质押物全部合并折现后对应每一笔贷款D.多笔贷款对应多个担保物的，先汇总全部担保物价值，再根据贷款本金占比进行分解正确答案：A,D69、多选按照内部评级法的要求，根据不同风险特征，银行账户信用风险暴露包括以下哪些？OA.主权B.金融机构C.公司D.零售正确答案：A,B,C,D70、单选下列适用十二级分类管理的是OoA.县域法人客户贷款及担保类表外信贷资产B.法人客户及承诺类表外信贷资产C.自然人客户表内外信贷资产D.符合银监会规定的小企业标准的县域法人客户以外的法人客户担保类表外信贷资产正确答案：D71、单选个人客户仅为O提供担保的，可不评级。A.个人生产经营贷款B.汽车贷款C.农户小额贷款D.流动资金贷款正确答案：C72、多选下列所述各项情形中，债务人可被视为违约的是OoA.某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款B.某客户贷记卡透支10天C.某借款人无法偿还全额借款，且抵押品无法变现D.债务人隐姓埋名银行难以追偿债务正确答案：A,C,D73、多选下列对集团客户特征的说法中，错误的是OoA.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的B.共同被第三方企事业法人所控制的C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的正确答案：A,B,C,D74、判断题风险分类为风险管理提供预警和参考，为银行决策提供信息和依据。正确答案：对75、多选采用打分卡测评方式测评客户信用等级，除（）以外的其他法人客户，拟评为AA级（含）以上的，财务报表必须经会计师事务所审计。A.事业法人B.小企业C.项目公司D.成立时间不足一年的新建企业正确答案：A,B,C,D76、判断题预计损失是指银行基于安全性原则，根据当前所能获得的部分信息对未来可能形成的损失进行的初步估计。正确答案：错77、判断题系统自动下调为B或C级的个人客户在最近1个月内未出现重大风险信号且连续正常还款1个月以上的情况下可上调信用等级。正确答案：错78、多瓦中国银行业监督管理委员会、国家审计署、财政部等外部监管机构及其分支机构检查认定信贷资产风险分类级次应调整的，应该（）。A.自收到正式通知起5个工作日内，经营行客户部门应确认有关风险信息，进行分类发起B.对重新测评结果不高于检查意见的，以测评结果作为最终认定结果C.对重新测评结果高于检查意见的，以检查意见对应类别的最高级次作为最终认定结果D.对重新测评结果高于检查意见的，经向检查机构反馈同意后，以测评结果作为最终认定结果正确答案：A,B,C79、判断题银行现行信贷资产十二级分类中，年度信用等级基础分，是在引用客户年度信用等级及得分基础上，通过相应分值转换系数计算取得。正确答案：错80、多选对减值准备的描述，以下正确的是OA.是根据对贷款账面价值波动的预期计提B.是实际损失发生时提取的一种弥补损失的财务资源C.是实际损失发生时，可用于弥补的一种财务资源D.是按照减值测试结果计提的对贷款账面价值的抵减项正确答案：C,D81、单选对因贷款形态变动而进行的DCF测试，与分类形态的认定合并进行，执行分类形态认定的流程与权限，OOA.对贷款风险分类形态和减值测试结果应分别认定B.对贷款风险分类形态的认定，即为对减值测试结果的认定C.对减值测试结果的认定，即为对贷款风险分类形态的认定D.权限在二级分行时，减值测试可与每月减值测试合并进行，无须在分类形态变化时单独进行正确答案：B82、单选实施内部评级法的银行，在非零售风险暴露内部评级体系设计中，应具备O以上的历史数据来估计违约概率，O以上的历史数据来估计违约损失率。A5年;5年B.7年；7年C.5年；7年D.7年；5年正确答案：C83、判加题贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款信用风险所需要的注册资本。正确答案：错84、单选对关注三级信贷资产，要按照O的贷后管理要求实施管理。A.关注类B.次级类C.可疑类D.正常类正确答案：B85、%选信贷限制性条件原则上应在O前落实。A.贷款发放B.信贷合同签订C.借款凭证签订D.贷款发放当日正确答案：B86、判断题现行信贷资产十二级分类中，同一债务人的不同单项信贷资产需合并后做债项组合评价。正确答案：错87、判百题现行信贷资产十二级分类中，客户评价得分=（年度信用等级基础分-基础分调整）X分值转换系数。正确答案：错88、多选下列关于各级次信贷资产贷后管理，表述正确的是OoA.对正常类信贷资产，要按照关注类的贷后管理要求实施管理，防范资产形态恶化B.对关注类信贷资产，必须提高检查和监测频率，密切跟踪不利因素的变化情况，采取风险缓释措施，促进信贷资产向正常转化。对关注三级信贷资产，要按照次级类的贷后管理要求实施管理C.对次级类信贷资产，应加大催收力度，压缩信用余额，补充或追加担保措施。同时，要注意查找和保全债务人、保证人的有效资产，采取措施，防止担保物被转移或毁损D.对损失级信贷席产，必须继续追偿；对符合核销条件的，要积极收集和准备有关材料，及时申报核销正确答案：B,C,D89、单选法人客户评级流程中，直接认定客户信用等级和提级到O以上的须经一级分行贷审会审议。AAAA级（含）B.AA+级（含）C.AA级（含）DA+级（含）正确答案：C90、多选采取分期还款方式的法人客户贷款，如未能严格执行分期还款计划，则（）。A.应将纳入还款计划的所有贷款作为逾期贷款B.已到期本金或利息的最长逾期天数作为逾期期限C.将应还未还的贷款本金作为逾期贷款D.未执行计划期数作为逾期期限正确答案：AB91、%选?信需资产减值测试及预计负债，以O为测试基准日。A.每月21日B.季末月21日C. 10日及其倍数日D. 12月21日正确答案：A92、多选若分类人员认为测评结果低估了贷款形态，则（）。A.对借款人为总行或一级分行管理客户的，可按权限、按程序进行向上调整B.对抵、质押担保的抵（质）押率低于总行担保管理制度规定的相应抵质押率上限的50%的，可直接进行上调C.对轻微的风险信号可不反映，以适当提高得分D.经总行审批同意办理时突破个别制度条款的业务，可按权限、按程序进行向上调整正确答案：A,D93、单选2009年11月，某分行对某法人客户进行了信用等级评定，等级为AA+o2010年3月28日，该客户向该分行提供了2009年度经审计的财务报表;2010年4月20日，该分行应依据O信用等级对该客户开展2010年度授信工作。A.原审批的信用等级B.最新年度财务报表重新评级C.上述两者均可以D.无法判断正确答案：B94、判断题现行信贷资产十二级分类中，客户经理至少应按季更新客户财务报表，除上市公司年报外，一般只接受3个月的时滞。正确答案：错95、单选为满足监管要求，目前农业银行十二级分类采用OoA.废除五级分类方式B.向监管当局开放分类系统的方式C.盯住五级分类的方式D.每日在十二级分类系统内将分类结果自动转换为五级分类的方式正确答案：C96、单选贷款非预期损失需要用O予以弥补A.营业外收入B.贷款定价C.资本回报D.税后净利润正确答案：C97、单选B客户为农业客户，上年度有效净资产总额1亿元，客户负债与权益最高控制比率60%,客户额度调节系数为0.85,客户报告期负债总额0.4亿，客户报告期在农业银行的信用余额0.2亿，本年度该客户授信额度理论值O亿元。A. 0.2B. 0.37C. 0.41D. 0.5正确答案：B98、多选关于组合层面区域风险识别，下列说法正确的是OoA.银行客户是否过度集中于某个地区B.银行业务及客户集中地区的地方政府政策的适用性C.银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善或恶化D.政府及金融监管部门对本行客户集中地区发展政策、措施是否发生变化正确答案：A,B,C,D99、单选目前，O是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。P7A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险正确答案：A100、多选对采取五级分类管理的表外信贷资产，满足以下（）条件的，应进行人工干预。A.债务人在农业银行的信用等级由AA级（含）以上变动为AA级以下B.债务人在农业银行的信用等级出现下降C.债务人在他行的信贷资产分类出现变化D.债务人在农业银行其他信贷资产的最低分类形态发生变化正确答案：A,D