银行风险经理考试：操作风险管理必看题库知识点（最新版）.docx

银行风险经理考试：操作风险管理必看题库知识点（最新版）1、判断题账户挂失解挂解锁是柜面业务应重点管控的内容之一。正确答案：对2、多选柜面业务应关注的风险因素包括OoA.个人账户开户。主要表现为个人客户利用伪造的（江南博哥）身份证件办理开户B.个人存、取款。主要表现为交易成功，客户未在记账凭证上签字确认C.无折/无卡存款。主要表现为客户办理无折/卡存款时，没有填写存款凭条，之后客户对存款金额等内容提出异议D.单位存、取款业务。主要表现为柜员将单位存入现金、汇入款项或汇出款项转入自己控制账户，之后滚动挪用客户资金正确答案：A,B,C,D3、判断题我行开展代理保险业务须与保险公司签订保险代理业务合作协议。正确答案：对4、单选风险经理检查金库守库时，应调阅守库登记簿查看守库值班是否为O签字，查看守库值班监控录像看是否为O守库。A.单人；双人B.单人；单人C.双人；单人D.双人；双人正确答案：D5、判断题风险点名称是对风险因素概括性的表述，一般采用能够准确、鲜明地指出风险因素核心特征的词组或短句来表述,如“贷后检查流于形式”就适合做风险点名称。正确答案：错6、单选风险经理在检查票据贴现业务时，应检查内容正确的是OOA.调阅已贴现票据，看是否有签章，只要签章清晰的票据即为有效票据B.查看贴现业务留存资料，看是否有票据贴现查询、查复书，查复内容是否注明“曾有他行查询”字样，若认为票据有瑕疵，应要求联行柜员再次发出查询，打印查复书确定票据真伪C.根据经办人员对票据真伪的辨别结果判定票据的真伪D.查看贴现业务留存资料，只要留存了查询、查复书即可正确答案：B7、判断题风险经理对于金库安全的检查应包括金库技防、库房管理、金库守库、现金调拨和押运等方面。正确答案：对8、单选风险管理部门委派的风险经理应当按O从获取的各种操作风险信息中提炼风险因素及风险信号。A.周B.旬C.月D.季正确答案：C9、单选风险经理在检查客户资料时，对于留存的客户身份证复印件应检查是否有相应的OOA.审批资料B.联网核查资料C.授权委托书D.公安部门的证明正确答案：B10、单选风险经理在对运营管理进行检查时，主要借助的系统是OoA. CMSB. ARMSC. FMISD. FARS正确答案：BIK单选下列关于操作风险评估方法表述错误的是（）A.记分卡法是一种将风险评估建立在银行信息，而不是历史损失数据基础上的方法B.引导会议法是通过召开引导会议，让员工在一起讨论风险暴露、控制措施和相应的改进之处C.调查问卷法、记分卡法、引导会议法、情景分析法不能结合使用，这样才可以确保评估标准的合理性D.采用情景分析法合理评估可能发生的损失，要有赖于有经验的业务骨干和风险管理专业人员的知识水平正确答案：C12、判断题联行汇出款项业务检查要调阅会计传票，检查联行确认凭证与原始凭证，看二者打印信息是否一致。正确答案：对13、单选关键风险指标（KRl）最有价值的功效是预警，把成本花费在对O操作风险的预警是最有功效的。A.高损B.高频C.低损D.低频合正确答案：A14、判断题我行开发的操作风险管理信息系统，包括风险监控、风险报告、风险识别、风险评估、关键风险指标、风险计量和损失数据库等功能模块。正确答案：对15、单选风险经理在调阅监控录像检查时发现柜员在办理一笔存现100万元的业务时，并未对所收现金卡把，这说明该网点的O存在问题。A.柜员岗位管理B.柜员行为管理C.柜员现金箱管理D.重要空白凭证管理正确答案：B16、多选风险管理部门审核操作风险信号报告单，应当注意哪些重点。OA.填报内容是否满足操作风险点标准B.填报内容是否准确反映了现实情况C.填报内容是否为新出现的风险因素及风险信号D.填报内容是否明确指出责任部门正确答案：A,B,C17、判断题通过事前对风险隐患进行识别和整改，可以杜绝重大操作风险事件的发生。正确答案：错18、单选RCSA实施过程中，（）负责收集、汇总控制优化方案实施情况信息，并形成控制优化方案实施总结报告向风险管理委员会报告。A.风险管理部门B.评估小组C.评估人员D.RCSA主办业务部门正确答案：D19、单选操作风险点是操作风险识别的重要成果，它主要包括以下哪些方面的内容（）业务品种/管理活动业务流程/操作环节风险点名称风险因素风险信号风险类别控制意见现有控制措施措施来源.B.C.D.正确答案：A20、多选某有限公司2007年11月26日与某支行建立信贷关系，首笔贷款5000万元，期限一年，用途为购手机，检查发现的主要问题如下：（1）借款人财务报表中存在的明显问题未予揭示；（2）贷款被挪用；（3）未按规定进行贷后检查。从操作风险管理角度，上述问题可以提炼为操作风险点名称的有：OA.基础资料未核实B.资金使用监管不到位C.不按约定用途使用贷款D.未按规定复测信用等级正确答案：AB,C21、单虻.已0发生的风险事件进行的分析、鉴别，分析导致风险事件发生的原因、产生损失等内容的过程是操作风险识别的OOA.事前识别B.事中识别C.事后识别D.综合识别正确答案：C22、单选下面有关操作风险点名称的表述错误的是（）。A.一般用词组或短句表述B.能准确、鲜明地指出等闲因素的核心特征C.可以使用“不合规”、“违规”、“风险”等词语D.采用偏负面的具体性词语正确答案：C23、单选O是指实施现有控制活动后仍不能消除的风险。A.剩余风险B.固有风险C.操作风险D.国家风险正确答案：A24、单选险经理在检查信用卡领用环节时，应检查OcA.查询冻结扣划登记簿B.柜面重要事项登记簿C.银行卡登记簿D.柜员交接登记簿正确答案：C25、单速金库监控图像资料的保存期限不能短于OoA.一个月B.两个月C.三个月D.六个月正确答案：A26、多选根据操作风险点的梳理标准，下列表述属于风险信号的有OoA.借款人、共有权人在办贷环节中签名与交易合同中签名不一致B.评估公司在评估报告中对房屋的描述与实地调查报告有较大差距C.贷款用途与营业执照中的经营范围不吻合D.面谈日期晚于房贷日期正确答案：A,B,C参考解析：暂无解析27、单选因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件属于操作风险事件中的OoA.执行交割和流程管理B.营业中断和信息技术系统瘫痪C.客户产品和业务活动D.实物资产的损坏正确答案：B28、判断题RCSA主办业务部门与风险管理部门负责收集、汇总控制优化方案实施情况信息，并形成书面材料，将掌握的情况向风险管理委员会报告。正确答案：错29、多选检查电子银行开户资料时，对于企业客户资料应OoA.看企业法定代表人、经办人及企业网上银行操作人员的身份证件与联网核查系统中的照片是否相符B.看企业签章与银行预留印鉴是否相符C.看是否有法人授权委托书D.看委托书签章是否齐全正确答案：A,B,C,D30、多选下列类别风险的控制要点描述正确的有Oo.外部欺诈类风险其控制意见主要是应对这些外部行为的具体操作方法B.内部欺诈类风险其控制意见主要有岗位制约控制、行为阻断控制、账务核对等内部控制措施，以及检查、行为排查、监控等手段C.执行、交割和流程管理类风险其控制意见包括加强核对复核、监督检查、建立岗位责任等D.客户、产品和业务活动类风险其控制意见主要是采用正确的作业操作、加强教育培训等方面正确答案：A,B,C,D31、单选风险经理检查联行查询查复业务时，应检查查询书与查复书是否一一对应，查复时间是否在收到查询的OoA.日终业务处理结束之前B.第二个工作日上午之前C.同一个工作日之内D.24小时之内正确答案：B32、单选（）是指根据一定标准对操作风险的发生频率、影响程度进行判断，并确定风险等级的过程。A.控制评价B.风险评估C.执行程度评价D.RCSA正确答案：B33、判百题操作风险点识别结果必须同时向风险识别单位同级的风险管理部门和上级业务主管部门报送。正确答案：对34、判断题管库员应定期轮岗，轮岗时要在ABlS系统内更改其柜员属性。正确答案：错35、单选我行的操作风险点识别主要采用OoA.流程分析法B.工作间交流法C.德尔菲法D.随机法正确答案：A36、单选某银行总行为进行系统设计准备，调整了计算机系统参数表，导致该行全国多个营业网点出现系统故障，业务停办数小时，给客户和银行造成了损失。这是O引发的操作风险。A.执行交割和流程管理B.营业中断和信息技术系统瘫痪C.客户产品和业务活动D.实物资产的损坏正确答案：B37、多瓦RCSA的实施最终要形成两个报告，一是RCSA总结报告，二是控制优化方案实施总结报告，总结报告主要内容包括（）。A. RCSA工作开展情况B.自评估的基本结论C.自评估中发现的问题及控制优化方案D.经验总结正确答案：A,B,C,D38、单速（）险因素主要是指违规、不尽职的方法、手段、表现形式，绕开制度规定的过程、方式，以及重要的交易错误。A.执行、交割和流程管理B.外部欺诈C.内部欺诈类D.客户产品和业务活动正确答案：A39、单选金库录像资料的调阅、复制要经过O以上主管领导审批。A.分理处B.支行C.二级分行D.一级分行正确答案：B40、单选以下关于风险信号的说法正确的是（）A.风险信号与风险因素之间是精确的一一对应关系B. 一个好的风险信号表明风险因素一定存在C.风险因素是指风险信号表现出来的某些违反常态、常规、制度的行为或现象D.风险信号的重要性体现在它对风险事件发生的预示作用正确答案：D41、单速单位账户销户时，如单位不能交回未使用的重要空白凭证，则柜员办理该业务时需留存OOA.单位出具的授权委托书B.单位出具的承诺书C.单位出具的申请书D.银行出具的授权书正确答案：B42、多选风险经理对查库人查库执行情况进行检查时，要通过监控录像看查库人是否有O动作。A.开箱B.开包C.移位D.登记正确答案：A,B,C43、单选操作风险点报告单上的O需要描述风险点的发现途径，侧重说明该风险点是怎样被发现的。A.报送说明B.识别事由C.事由说明D.其他品种流程正确答案：C44、多选以下属于操作风险评估方法的()A.调查问卷法B.情景分析法C.随机法D.引导会议法正确答案：A,B,D45、单选O是一种特殊的操作风险。A.法律风险B.声誉风险C.战略风险D.以上均是正确答案：A46、判断题柜员的设置上如果出现了主出纳处理库房类现金交易、后台柜员可以办理前台收付业务的现象，则说明柜员岗位管理出现了问题。正确答案：对47、单选2009年6月，某企业在商业银行办理贷款2000万元，由于手续欠缺，尚未办理他项权证。该笔贷款发放后，该公司发生重大事故，法人代表车祸死亡，经营活动停止，因此，该笔贷款无抵押物，处于高风险状态。这是()引起的操作风险。A.人员B.内部程序C.系统D.外部事件正确答案：B48、单选违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险事件中的OO.就业制度和工作场所安全B.内部欺诈C.外部欺诈D.实物资产的损坏正确答案：A49、单选商业银行员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失属于操作风险事件中的OoA.失职违规B.知识技能匮乏C.内部欺诈D.种族歧视事件正确答案：C50、单选风险经理在检查中发现联行柜员的传票中，打印的记账凭证上显示的收款方户名与原始凭证上的收款方户名不一致，这说明该网点O存在问题。A.开销户业务B.存取款业务C.支付结算业务D.代理业务正确答案：C51、单选在检查印章作废处理时，应调阅OoA.柜员交接登记簿B.柜面业务交接登记簿C.业务印章、钥匙、密码及安全认证卡保管使用登记簿D.重要事项登记簿正确答案：C52、判断题操作风险点的风险信号能预示相应风险因素可能存在，但不一定实际存在。正确答案：对53、判断题风险经理检查时发现某网点空白密码器未入库（箱）保管，使用未逐份销号，说明该网点的重要空白凭证管理出了问题。正确答案：对54、单选（）负责监督评价RCSA控制优化方案的落实情况，并对控制优化方案的实施提出进一步的改进意见，推进业务管理活动的持续改进。A.业务管理部门B.风险管理部门C.风险管理委员会D.RCSA主办业务部门正确答案：B55、判结题操作风险损失中的资产损失是指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。正确答案：对56、单选风险经理检查现金调拨业务时，应进入ABIS系统，查看“运送中现金”科目中是否有余额，余额是否在O内核销完毕。A. 12小时B. 24小时C. 48小时D. 72小时正确答案：B57、单选O是在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生的风险事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行存储。,损失数据库B.内部损失数据C.外部损失数据D.高级计量法正确答案：A58、判断题RCSA组织模式与RCSA的发起机构密切相关，一般分为由业务部门主动发起和风险管理委员会发起两种方式，从发起层级来看，一般由总行或一级分行发起。正确答案：对59、单选O是银行依赖于风险报告制度或财务系统获取的内部损失事件，主要包括银行自身各业务条线发生的各种类型的操作风险损失。,损失数据B.外部损失数据C.内部损失数据D.历史损失数据正确答案：C60、单选RCSA实施过程中，控制活动优化建议表中的建议应由本级O逐条审定。.风险管理部门B.业务主管部门C.风险管理委员会D.行长正确答案：C61、单选对重点账户的对账检查时，要求重点账户对账单收回率达到OoA. 90%B. 95%C. 99%D. 100%正确答案：D62、判加题密码器是重要空白凭证，使用时可跳号使用。正确答案：错63、判断题在操作风险事件中，实物资产的损坏指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件，不包括恐怖袭击所造成的损失。正确答案：错64、判断题金库的监控录像只要能够监控到库区的门、窗、出入通道即可。正确答案：错65、多选关于操作风险识别，下列说法正确的是OoA.对风险隐患进行事前识别，是指对已经发生的风险事件进行的分析、鉴别，主要分析导致风险事件发生的原因、产生损失等内容B.对风险事件进行事后识别，是指对已经发生的风险事件进行的分析、鉴别，主要分析导致风险事件发生的原因、产生损失等内容C.对风险隐患进行事前识别，是指对影响银行业务经营活动的潜在风险隐患进行查找、鉴别的过程D.对风险事件进行事后识别，是指对影响银行业务经营活动的潜在风险隐患进行查找、鉴别的过程正确答案：B,C66、判断题电子银行需管控的内容包括网上银行、手机银行、电话银行、ATM等内容。正确答案：对67、多选操作风险点是操作风险识别的重要成果，操作风险点必须符合标准并持续更新，下面对操作风险点名称的表述正确的有OOA.一般用词组或短句表述B.能准确、鲜明地指出等闲因素的核心特征C.可以使用“不合规”、“违规”、“风险”等词语D.采用偏负面的具体性词语正确答案：A,B,D68、单选银行为客户办理电子银行注册业务时，须与客户签订OcA.账户管理协议B.电子银行服务协议C.代理业务协议D.代理服务协议正确答案：B69、单选风险经理在检查柜员交易掩码时，应重点关注主出纳的第O位交易掩码。A. 5B. 8C.9D.12正确答案：B70、单选风险经理在检查银行卡挂失解挂等特殊业务时，要关注经办柜员是否对O内容进行询问、核对。A.特殊业务信息核对表B.挂失申请书C.挂失登记簿D.银行卡申请表正确答案：A71、单某市连续发生恐怖分子用针状物刺伤市民，制造恐怖氛围的案件，引起大规模群众聚集事件。政府在部分城区实行严格交通管制和戒严，银行多个网点无法正常营业。该操作风险事件成因为（），风险事件类型为OOA.内部程序B.外部事件C.就业制度和工作场所安全事件D.实物资产的损坏正确答案：C72、单选风险经理在检查现金箱实物时，应将上日库存现金余额加、减当日现金收入凭证、现金付出凭证，得出的当时库存现金余额与ABIS系统中查出的现金箱余额、O核对，看三者是否一致。A.传票上打印的现金余额B.平帐报告表上显示的现金余额C.柜员现金箱中的实物现金余额D.调拨单上的现金余额正确答案：C73、多选风险经理在检查中发现金库管库员王某曾掌管过两把钥匙，这不能说明金库的O出现了问题。A.金库技防B.库房管理C.金库守库D.现金调拨和押运正确答案：A,C,D74、单选当填报的风险点涉及2个以上的业务品种或业务流程时，需要在O填写确切的说明内容。A.事由说明B.其他品种流程C.识别事由D.报送说明正确答案：B75、判加题操作风险管理的主要目的是将操作风险事件导致的影响控制在可以承受的合理范围之内，实现银行价值最大化。正确答案：对76、多选ATM业务应重点关注的风险因素有OoA.ATM管理员岗位轮换。主要表现为对同一台自助设备，A、B岗未定期轮换，长期由相同的两名钞箱管理员加钞、取钞B.加钞配钞。主要表现为ATM加钞配钞时只有一名钞箱管理员进行操作C.吞没卡处理。主要表现为吞没卡未入“代保管有价值品”表外科目核算，超过规定时间未领取的，未按照相关规定处理D.长短款处理。主要表现为ATM长短款未及时处理正确答案：A,B,C,D77、单言常用请资料中需客户提供的资料包括Oo.身份证明及联网核查资料B.身份证明及收入证明C.联网核查资料及收入证明D.身份证明、联网核查资料和收入证明正确答案：B78、多选操作风险点的内容维度包括OoA.业务品种/管理活动、业务流程/操作环节B.风险点名称、风险因素C.风险信号、风险类别D.控制意见、现有控制措施、措施来源正确答案：A,B,C,D79、判断题风险经理检查金库人员岗位设置，应审查管库员的员工行为排查结果是否有不良行为，检查管库员轮岗文字记录，查看管库员是否按规定轮岗，在ABIS系统中看管库员是否有柜员号。正确答案：对80、多选网上银行、电话银行、手机银行业务检查应重点关注的风险因素有OOA.客户资料。主要表现为个人客户身份证件虚假、法人客户资料或印鉴虚假、无授权代理委托书或他人冒充个人、企业客户办理注册、变更和注销网银、电话银行等业务B.电子银行服务协议的签订。主要表现为银行为客户办理电子银行注册业务时未与客户签订电子银行服务协议或柜员注册内容与电子银行服务协议不一致C.落地业务。主要表现为受理行未配备落地业务复核人员或复核人员未对落地业务进行复核D.落地业务撤单。主要表现为银行人员在客户没有主动提出撤单的情况下随意进行撤消操作，客户申请撤单未提交书面撤单申请书，书面撤单申请书无客户签字、签章，申请书未随传票装订或申请书遗失正确答案：A,B,C,D81、单选操作风险管理信息系统建立了会计主管、分理处主任向O报告的渠道。A.支行行长B.综合管理部C.运营管理部D.风险经理正确答案：D82、单选各级（）承担操作风险点的审核职责。A.风险管理部门B.运营管理部C.个人金融部D.公司业务部正确答案：A83、单选风险经理要调阅（）抽查现金调拨情况，检查“现金调拨单”是否有审批人签字，是否坚持“根据指令，见单调拨”原则。A.查库登记簿B.业务印章、钥匙、密码及安全认证卡保管使用登记簿C.守库登记簿D.库房现金登记簿正确答案：D84、判断题风险经理在对金库进行检查时发现库区内报警装置不能正常启动，说明金库在现金调拨和押运管理方面存在问题。正确答案：错85、多速操作风险损失数据的每条数据记录至少应反映以下O等主要属性风险事件的类型B.发生时间C.损失金额D.产生原因、重要细节描述正确答案：A,B,C,D86、单选下列损失数据收集步骤按时间顺序排列正确的是O整理事件清单确认损失风险分析验证A.B.C.D.正确答案：B87、单选商业银行应具备至少O年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用O年期的内部损失数据。A. 5；3B. 3；5C. 5；4D.4；5正确答案：A88、多选在RCSA实施过程中，调查问卷的运用较多，一份合格的调查问卷应满足哪些标准OOA.问题具体、表述清楚B.重点突出、整体结构好C.确保问卷能完成调查任务与目的D.便于统计整理正确答案：A,B,C,D89、多选以下关于操作风险损失数据，说法正确的有（）A.商业银行的操作风险计量系统使用相关的外部数据包括公开数据、银行业共享数据等B.商业银行之间汇总、管理和共享使用内部数据，应遵循事先确定的书面规则C.损失数据收集采取“零起点”收集，所有的操作风险事件不论金额大小均属于收集范围D.商业银行对由一个中心控制部门（如信息科技部门）或由跨业务条线及跨期事件引起的操作风险损失，应制定合理具体的损失分配标准正确答案：A,B,C,D90、多选RCSA实施之前，应收集涉及评估对象的相关资料。收集资料范围主要包括（）OA.有效的业务、产品和管理活动的规章、制度、文件B.内外部发现的各种案件和损失事件C.内外部监管审计报告、业务检查的工作底稿D.报告和通报正确答案：A,B,C,D91、判断题操作风险与控制自我评估（RCSA）是采用规范化的方法和手段，评估业务及经营管理活动各流程环节中操作风险的大小。正确答案：错92、单9因未按有关规定造成未对特定客户履行份内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件属于操作风险事件中的OOA.就业制度和工作场所安全B.客户产品和业务活动C.营业中断和信息技术系统瘫痪D.实物资产的损坏正确答案：B93、多选根据银监会商业银行操作风险管理指引规定，操作风险是指由不完善或有问题的（），以及外部事件所造成损失的风险。A、内部程序B、员工C、信息科技系统D、决策正确答案：A,B,C94、多9翥公)通过伪造购销合同、增值税发票、背书等手段制造虚假的交易背景，并以假的质押物骗取某银行开出银行承兑汇票2000万元。从操作风险管理角度来看，()OA.这是一起由内部人员因素引起的操作风险B.这是一起由外部事件引起的操作风险C.某公司钻银行忽视客户资料真实性审查的漏洞，编造虚假资料是此事件发生的根本原因D.该事件属于外部欺诈正确答案：B,D95、多选操作风险的损失形态包括。OA.法律成本、监管罚没B.资产损失、对外赔偿C.追索失败、账面减值D.由操作风险事件引发的其他损失正确答案：A,B,C,D96、单选风险管理部门委派的风险经理按月提炼的风险因素及风险信号，要求在月后的O个工作日内报送至风险管理部门。A. 3B. 5C. 7D. 10正确答案：B97、多选风险经理在检查客户留存资料时，如发现客户身份证联网核查信息不一致，应查看是否有佐证留存，佐证包括OOA.户口本B.结婚证C.机动车驾驶证D.工作证正确答案：A,C98、单选风险经理检查电子银行转账业务时，应关注O,看是否有复核人员复核。A.电子银行申请表B.电子银行服务协议C.电子银行落地业务凭证D.电子银行业务客户回单正确答案：C99、单选第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件属于操作风险事件中的OoA.就业制度和工作场所安全B.客户产品和业务活动C.外部欺诈D.实物资产的损坏正确答案：C100、判断题上级行调入重要空白凭证后应于当日入账并及时入凭证库（箱）保管。正确答案：对