银行业法律法规与综合能力：附则必看题库知识点.docx

银行业法律法规与综合能力：附则必看题库知识点1、多选商业银行内部控制的构成要素有OOA.内部控制技术B.监督评价与纠正C.风险识别与评估D.内部控制措施E.信息交流与反馈正确答案：B,C,D,（江南博哥）E参考解析：商业银行的内部控制包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正五个方面。2、单选某银行最近与某客户结束了长达10年的业务关系，该行应将该客户此前的财务数据与交易记录OOA.立即销毁B.退还给该客户C.卖给其他公司D.保存5年以上正确答案：D3、单选下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是OoA.一般准备B.实收资本C.重估储备D.混合资本债券正确答案：B参考解析：我国商业银行的核心资本包括如下五部分：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。实收资本属于核心资本。4、单选某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙.乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是OOA.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B.甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管正确答案：B参考解析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。5、单选下列不属于企业集团财务公司的服务的是OoA.吸收集团内成员单位资金B.吸收集团外资金C.为企业集团成员提供财务管理服务D.为集团内成员单位提供资金正确答案：B6、判断题银行业从业人员在所在机构受到不公正待遇时，应当立即向监管部门反映。O正确答案：错7、单选缺少（）事项的汇票无效。A.支付地点B.付款时间C.资金用途D.出票时间正确答案：D8、单选衡量通货膨胀率的最常用物价指数是OOA.消费者物价指数（CPI）B.生产者物价指数（PPl）C.国内生产总值物价平减指数D.国民生产总值物价平减指数正确答案：A9、单选经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是OoA.市场汇率B.套算汇率C.有效汇率D.浮动汇率正确答案：C参考解析：双边汇率是指一国货币对另一国货币的名义汇率，表示两国货币之间的对价关系。有效汇率是各种双边汇率的加权平均，经常以贸易比重为权数。10、多选下列属于商业银行监管资本中的核心一级资本的有OOA.盈余公积B.未分配利润C.贷款损失准备缺口D.一般风险准备E.资产证券化销售利得正确答案：A,B,D参考解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。贷款损失准备缺口和资产证券化销售利得属于资本扣减项。11、单选下列不属于贷款公司的经营业务范围的是OOA.办理各项贷款B.提供购车贷款业务C.办理资产转让D.办理贷款项下的结算正确答案：B参考解析：提供购车贷款业务是汽车金融公司的业务范围。贷款公司可经营下列业务：办理各项贷款；办理票据贴现；办理资产转让；办理贷款项下的结算；经中国银监会批准的其他资产业务。12、多选以下属于破坏金融管理秩序罪的行为有OOA.个人向公众集资，并以高于银行同类利率支付利息B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E.李某明知运输的是假币还协助运输正确答案：A,B,E13、单选某银行的核心资本为300亿元人民币，附属资本为300亿元人民币，风险加权资产为100o亿元人民币，市场风险资本为200亿，操作风险资本为100亿，则其资本充足率为OcA. 8.0%B. 12.63%C. 38.46%D. 50%正确答案：B参考解析：银行资本充足率=(资本-扣除项)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险成本+12.5倍的操作风险成本)×100%=(300+300)/(1000+12.5×200+12.5×100)×100%=12.63%o14、单选作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是OoA.了解客户不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求B.银行在与之前就熟悉的客户建立业务关系，没有必要要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记C.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求D.严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响正确答案：B参考解析：B选项违反了了解客户原则。15、多选商业银行的存放中央银行款项包括OoA.库存现金B.中央银行票据C.中央银行再贴现D.法定存款准备金E.超额存款准备金正确答案：D,E16、单选下列不属于合规管理的重点内容的是OoA.建设强有力的合规文化B.建立符合政策法规的合规目标C.建立有利于合规风险管理的基本制度D.建立有效的合规风险管理体系正确答案：B参考解析：合规管理需要重点做好以下工作：建设强有力的合规文化；建立有效的合规风险管理体系；建立有利于合规风险管理的基本制度。17、单选银行贷款承诺业务不包括OoA.项目贷款承诺B.商业票据承兑C.开立信贷证明D.客户授信额度正确答案：B18、单选以下关于中国银行业实施新监管标准指导意见的说法错误的是()OA.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于IL5%D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%正确答案：D参考解析：中国银行业实施新监管标准指导意见要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于2.5%,拨备覆盖率不低于150%。19、判断题银监会监管的银行业金融机构仅指银行。O正确答案：错20、判断题商业银行的发卡业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。O正确答案：错21、多选在公司治理信息方面，商业银行应当披露的有OoA.从银行外部聘请的独立董事的工作情况B.正式员工的个人收入情况C.外部监事的构成情况D.银行分支机构设置情况E.过去3个完整会计年度内部工作计划正确答案：A,C,D22、单选下列银行业务中不属于资产业务的是OoA.贷款业务B.存款业务C.债券投资业务D.现金资产业务正确答案：B23、单选银行从业人员不知道自己的行为是否属于利益冲突，这时他的正确选择是()OA.假装不知情进行业务办理B.拒绝办理业务C.按规定向上级主管报告D.委托同事代办正确答案：C参考解析：存在潜在冲突情形时应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况及处理利益冲突建议。因此当不确定是否存在利益冲突时要向上级报告并说明。24、多选操作风险的表现形式有OoA.外部欺诈B.无形资产损失C.信息科技系统事件D.客户、产品及业务做法有问题E.就业制度和工作场所安全性有问题正确答案：A,C,D,E参考解析：操作风险的七种表现形式：内部欺诈；外部欺诈；就业制度和工作场所安全性有问题；客户、产品及业务做法有问题；实物资产损坏；信息科技系统事件；执行、交割和流程管理事件。25、判断题银行面临的风险包括信用风险、市场风险、合规风险、操作风险、流动性风险、法律风险等八大类。O正确答案：错26、判断题一般存款账户可以办理现金缴存，但不能办理现金支取。O正确答案：对27、判断题某银行分行将本行购置的办公大厦中的3层免费借给当地银行业监管部门办公使用，这是为与监管部门建立并保持良好关系的正确行为。O正确答案：错28、单选投资者购买了某只股票，其连续5天的收盘价分别为：7.25元，7.29元，7.36元，7.26元，7.27元。那么该股票这5天收盘价的平均值为()元。A. 7.186B. 7.286C. 7.25D. 7.31正确答案：B29、单选下列宏观经济发展的总体目标及其衡量指标对应正确的是OoA.国际收支平衡通货膨胀率B.经济增长国内生产总值C.物价稳定失业率D.充分就业国际收支正确答案：B30、单选下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是OoA.绩效管理B.风险管理C.资源配置D.风险控制正确答案：B参考解析：经济资本管理的意义在于使银行从管理风险的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。具体而言，经济资本被广泛应用于商业银行的下列领域：绩效管理；资源配置；风险控制。31、单选下列既属于Ml,又属于M2的是OoA.定期存款B.活期存款C.储蓄存款D.财政存款正确答案：B32、多选根据商业银行法，贷款合同应当约定的事项包括OoA.贷款种类B.借款用途C.违约责任D.还款期限E.还款方式正确答案：A,B,C,D,E33、单选银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应OOA.按规定向上级主管报告B.拒绝办理C.耐心说明情况，取得理解和谅解D.不理会其要求正确答案：C参考解析：在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。34、判断题中国人民银行决定存款利率，并按季公布。O正确答案：错35、单选商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为OoA.个人卡和单位卡B.商务差旅卡和商务采购卡C.贷记卡和准贷记卡D.转账卡、专用卡和储值卡正确答案：A参考解析：按照发卡对象的不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。按照是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和转贷记卡两种。借记卡按功能的不同分为转账卡、专用卡和储值卡。36、单选个人理财业务不包括（）。A.理财顾问业务B.私人银行业务C.理财计划D.留学贷款正确答案：D37、判断题在债券回购/逆回购中，资金需求方称回购方，同时也是债券出售方。O正确答案：对38、多选商业银行资本管理办法（试行）将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，主要有OoA.第一层次为最低资本要求B.第二层次为核心资本要求C.第二层次为周期资本要求D.第三层次为系统重要性银行附加资本要求E.第四层次为根据单家银行风险状况提出的第三支柱资本要求正确答案：A,D参考解析：商业银行资本管理办法（试行）将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求；第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求；第三层次为系统重要性银行附加资本要求；第四层次为根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求。39、多选银行业从业人员职业操守的基本准则包括OoA.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.服从领导E.公平竞争正确答案：A,B,C,E40、单选O国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。A. 2012年9月5日B. 2012年9月6日C. 2012年9月7日D. 2012年9月8日正确答案：C参考解析：2012年9月7日，国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券，金额IOL66亿元。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。41、单选银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是OOA.为监管人员提供免费的通讯工具B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件正确答案：D参考解析：银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。A、B、C三项均属于给予监管人员便利和不当利益。42、判断题银行主动找借款人推销贷款，借款人可以不写书面贷款申请。O正确答案：错43、判断题信用风险只存在信贷业务中。（）正确答案：错44、单选下列关于银行卡的叙述，不正确的是OoA.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类正确答案：B45、判断题保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。O正确答案：对46、单选根据中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），计算资本充足率时，商业银行风险加权资产不包括（）OA.信用风险加权资产B.市场风险加权资产C.操作风险加权资产D.流动性风险加权资产正确答案：D47、单选根据2012年银监会颁布的商业银行资本管理办法（试行），下列关于监管资本的说法，正确的是OOA.监管资本包括一级资本、二级资本和三级资本B.一级资本包括核心一级资本和附属一级资本C.在计算资本充足率时，需要从监管资本中扣除一些项目，称为扣除项D.二级资本包括核心二级资本和附属二级资本正确答案：C48、单区下列关于债券投资与贷款的比较的说法，正确的是OoA.债券投资通常比贷款风险高B.债券投资通常比贷款流动性高C.债券投资通常比贷款资本占用高D.债券投资通常比贷款管理成本高正确答案：B49、多选第三版巴塞尔协议的监管内容有OoA.建立国际统一的流动性监管框架B.加强市场约束和公司治理C.总资本充足率为8%D.缓解银行体系顺周期性E.普通股一级资本充足率为4%正确答案：A,B,C,D参考解析：第三版巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率由原来的2%提高至4.5%,一级资本充足率由4%提高至696,总资本充足率维持8%不变。50、多选中国人民银行法明确规定，我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。衡量货币币值稳定的指标包括OOA.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.人民币兑美元汇率E.GDP增长率正确答案：A,B,C,D51、判断题在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为买入价。（）正确答案：错52、单选何谓大咯血OeA.日咯血量100mlB.日咯血量20OmIC.日咯血量300InlD.日咯血量40OnIlE.日咯血量50OnIl正确答案：E53、单选巴塞尔协议m提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率由原来的（）提高至（）。A. 3%,6%B. 4%,5%C. 4%,6%D. 3%,5%正确答案：C54、单选下列不属于商业银行应当披露的公司治理信息的是OoA.外部监事工作情况B.独立董事工作情况C.年度内召开股东大会情况D.股东大会构成及其基本情况正确答案：D参考解析：商业银行应披露下列公司治理信息：年度内召开股东大会情况；董事会构成及其工作情况；独立董事工作情况；监事会构成及其工作情况；外部监事工作情况；高级管理层构成及其基本情况；商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬；商业银行部门设置和分支机构设置情况；银行对本行公司治理的整体评价；银行业监督管理部门规定的其他信息。55、判断题物价不稳定，可以表现为通货膨胀，也可以表现为通货紧缩。O正确答案：对56、判断题土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。O正确答案：错57、单选下列行为不属于伪造、变造金融票证的是OoA变造汇票B.签发的全票印鉴与其预留印鉴不符C.伪造信用卡D.变造委托收款凭证正确答案：B58、单虚超额贷款损失准备可计入部分属于商业银行资本中的OoA.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D,资本扣减项正确答案：C参考薛析：商业银行的二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。59、多选电汇业务是指应汇款人的要求，用（）的形式，指示汇入行付款给指定收款人。A汇票B.SWIFTC.加押电传D.支付宝E.转账支票正确答案：B,C60、判断题银行承兑汇票具有到期无条件付款义务。O正确答案：对61、多选制定和执行货币政策的目标是OoA.促进经济的增长B.保持货币币值的稳定C.加大监管部门的监管力度D.加快金融市场的发展E.防范和化解金融风险正确答案：A,B参考解析：中国人民银行的职能：中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目的是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。62、多选下列关于支票使用的说法中，正确的有OOA.出票人可以是单位B.出票人可以是个人C.可以附加条件D.可以取现E.金额不受限正确答案：A,B,D63、单选商业银行提高资本充足率经常主动采用的分母对策中，错误的是OOA.缩小资产总规模B.贷款出售或贷款证券化C.减少交易账户业务D.收回贷款用以购买高质量的国债正确答案：A参考解析：商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求。缩小资产总规模虽然能起到立竿见影的效果，但由于会影响到商业银行的盈利能力，股东或社会公众也会怀疑银行出现了严重问题，因此，除非因资金来源的急剧下降，银行一般不会采用这个方法。故A选项不正确。银行可通过减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产的方法，例如：贷款出售或贷款证券化、收回贷款用以购买高质量的国债、尽量少发放高风险的贷款等提高资本充足率。故B、D选项正确。在降低市场风险和操作风险的资本要求方面，减少交易账户业务就能够降低市场风险资本要求，C选项也正确，故B、C、D选项正确。64、多选商业银行的内部控制由O等要素构成。A.内部控制措施B.信息交流与反馈C.内部控制环境D.监督评价与纠正E.风险识别与评估正确答案：A,B,C,D,E65、单选根据2012年银监会颁布的商业银行资本管理办法（试行），其中，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目不包括OOA.商誉B.土地使用权C.间接持有本银行的股票D.直接持有本银行的股票正确答案：B66、多选根据银行业从业人员职业操守中了解客户的要求，银行业从业人员应当了解客户的OOA.财务状况B.风险承受能力C.资金用途D.账户是否会被第三方控制使用E.业务单据正确答案：A,B,C,D,E67、单选银行买入外币现汇的价格是OoA.现汇买入价B.现钞买入价C.中间价D.现汇卖出价正确答案：A68、单选监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、O五个阶段。A.查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施正确答案：C69、单加O与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。A.证券公司间债券市场B.场内债券市场C.柜台交易债券市场D.银行间债券市场正确答案：D70、多选根据票据法，下列关于持票人追索权的说法，正确的有OoA.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权B.承兑人或者付款人死亡、逃匿，持票人可以行使追索权C.承兑人或者付款人被依法宣告破产，持票人可以行使追索权D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动，持票人可以行使追索权E.持票人行使追索权，取得有关拒绝证明的费用须由持票人自行承担正确答案：A,B,C,D71、判断题合规管理制度包括合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。（）正确答案：对参考解析：建立有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项基本制度，即合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度。加强对管理人员的合规绩效考核，惩罚合规管理失效的人员，追究违规责任人的相应责任，对举报有功者给予适当的奖励，并对举报者给予充分的保护。72、单选为了进一步减缓商业银行实施商业银行资本管理办法（试行）的压力，2012年12月，银监会发布了关于实施（商业银行资本管理办法（试行）过渡期安排相关事项的通知，对储备资本要求（2.5%）设定O年的过渡期。A. 3B. 4C. 5D. 6正确答案：D73、判断题当市场利率下降时，固定利率债券的价格会上升。O正确答案：对74、多选合规管理部门履行的职责包括OoA.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性B.通过现场审核各项政策的合规性进行合规风险测试C.持续关注法律、规则和准则的最新发展D.对新员工进行合规培训E.制定合规管理计划正确答案：A,B,C,D,E75、多选下列关于背书的说法，正确的有OoA.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为B.以背书转让的汇票，背书必须连续C.以背书转让的汇票，背书的后手对前手的真实性负责D.汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时，必须记载被背书人名称E.背书人在汇票上记载不得转让字样，其后手不得再背书转让正确答案：A,B,C,D76、多选商业银行的信用卡收单业务主要包括OoA.审批授信B.资金垫付C.商户资质审核D.交易授权E.获取交易授权正确答案：B,C,E参考解析：信用卡收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。A、D选项为商业银行信用卡的发卡业务内容。77、单选下列属于资本市场的是OoA.银行间同业拆借市场B.银行间债券回购市场C.票据市场D.长期国债市场正确答案：D78、单选某债券面值为100元，票面利率为8%,每年支付1次利息。某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为98元，期间获得1次利息分配，则其即期收益率为OOA. 3.9%B. 5.9%C. 7.8%D. 8.0%正确答案：C79、多选为控制通货膨胀，中央银行可采取的手段包括OoA.卖出有价证券B.提高法定准备金率C.提高存贷款基准利率D.降低存贷款基准利率E.降低法定准备金率正确答案：A,B,C80、单选某商业银行柜面客户经理在征得客户同意的情况下，将客户的电话号码及保险需求告诉了某在保险公司工作的朋友，帮助他尽快促成了一笔业务，该经理的做法OOA.有违银行业从业人员职业操守中的信息保密B.符合银行业从业人员职业操守中的信息保密C.属于银行明令禁止行为D.明显属于违反职业操守行为正确答案：B81、单选资产减去负债是OoA.会计资本B.注册资本C.风险资本D.实收资本正确答案：A82、单选冻结单位存款的期限不超过（）个月。A. 1B. 3C. 6D. 9正确答案：C83、%选下列做法不符合银行业从业人员职业操守中监管规避要求的是（）。A.建议客户购买国债以减少利息税B.建议客户多样化理财产品以降低风险C.建议客户分批次转账以规避反洗钱检查D.建议客户减少长期债券投资以规避利率风险正确答案：C84、单选银行业从业人员应当尊重同事。下列不属于尊重同事的行为的是OOA.不因同事健康状况差而歧视同事B.帮助同事隐瞒其违反规章制度的行为C.不剽窃同事的工作成果D.不向他人透露工作中接触到的同事的隐私正确答案：B参考解析：A、C、D三项均属于尊重同事行为。85、多选内部控制的重点内容包括O的内部控制。A.会计B.审计C.授信D.资金业务E.计算机信息系统正确答案：A,C,D,E参考解析：根据银行业发展和风险防范面临的新形势，商业银行内部控制可细分为授信的内部控制、资金业务的内部控制、存款和柜台业务的内部控制、中间业务的内部控制、会计的内部控制、计算机信息系统的内部控制六个方面。86、判断题商业银行资本管理办法（试行）实施后，我国大型银行和中小银行的资本充足率监管要求分别为11%和10虬O正确答案：错87、单选银行承兑汇票的出票人是OoA.包括银行在内的企业和其他组织B.银行以外的企业和其他组织C.银行D.政府部门正确答案：B88、判断题双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。O正确答案：错89、多选下列关于银行业务的说法，正确的有OoA.商业银行不能向本行管理人员的近亲属担任董事的公司发放信用贷款B.商业银行向本行董事发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C.商业银行可购买与本行无业务关系的上市公司的股票D.商业银行可以从事信托投资业务E.商业银行可以依法向关系人发放担保贷款正确答案：A,B,E90、单选下列关于合同的法律特征的表述，不正确的是OoA.订立合同是一种民事法律行为B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.合同依法成立，即具有法律约束力正确答案：B91、单选下列关于消费金融公司的说法错误的是OoA.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务正确答案：D参考解析：消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。92、多选下列关于银行中间业务的描述，正确的有OoA.中间业务指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务B.银行不运用或不直接运用银行的自有资金C.银行直接承担市场风险D.银行以接受客户委托为前提，为客户办理业务E.银行以收取服务费、赚取价差的方式获得收益正确答案：a,B,D,E93、单选晨噎银行的风险管理组织的说法，不正确的是OoA.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略正确答案：D94、判断题商业银行资本管理办法（试行）实施后，我国大型银行的资本充足率监管要求为105%oO正确答案：错95、多选某人代理别人在金融机构开立存款账户时，OoA.金融机构需核对代理人本人的身份证件，但不需要登记B.金融机构需核对代理人本人的身份证件，同时进行登记C.代理人只需出示代理人本人的身份证件D.代理人需出示代理人本人和被代理人的身份证件E.代理人不出示代理人本人身份证件或出示的身份证件上的姓名不符时，若有证据证明该存款的用途合法合理，金融机构可酌情予以办理正确答案：B,D96、多选下列关于定期存款计息规则的说法，正确的有OoA.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息B.逾期支取的定期储蓄存款，除约定自动转存外，全部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息C.部分提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息D.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息E.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算正确答案：A,D,E97、单选2012年12月，银监会发布了关于实施商业银行资本管理办法（试行）过渡期安排相关事项的通知。下列关于该通知中到2013年末的要求的说法有误的是OOA.储备资本要求为0.5%B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%正确答案：D参考解析：2012年12月，中国银监会发布了关于实施商业银行资本管理办法（试行）过渡期安排相关事项的通知，对储备资本要求（2.5%）设定6年的过渡期。到2013年末，储备资本要求为0.5%,其后每年递增0.4%；对国内系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为6.5%、7.5%和9.5%；对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%和8.5%o98、单选下列做法正确的是OOA.银行建立了重大事项报告制度，从业人员能够及时向监管部门报告该行的重大事件B.银行B的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春节礼物，以便在银行B和监管部门之间建立并保持良好的关系C.为使监管人员节省路途时间，银行为监管人员在银行附近订酒店并支付房费D.银行E的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时，发现缺失了几个不重要的数据。仓促之下，银行E的从业人员凭经验猜测了几个数值填在了空缺处正确答案：A99、单选银监会查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经O批准。A.银监会或者其省一级派出机构负责人B.银监局或者其市级派出机构负责人C.地方政府D.当地公安部门正确答案：A100、单选经济资本计量不包括O的计量。A.经济资本供给量B.经济资本需求量C.经济资本缓冲量D.经济资本损失量正确答案：D参考解析：经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术，将各类风险量化为资本占用的过程。经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求量、经济资本缓冲量的计量。101、单选某银行的一级资本为300亿元人民币，二级资本为50亿元人民币，不考虑扣除项，风险加权总资产为2000亿元人民币，则根据巴塞尔协议11I其资本充足率为OOA. 15%B. 15.5%C. 17%D. 17.5%正确答案：D102、单选根据中国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行），下列计算资本充足率的公式，正确的是OOA.资本充足率二（核心一级资本+二级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产X100%B.一级资本充足率二（一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产XlO0%C.资本充足率二（核心一级资本+其他一级资本-对应资本扣减项）/风险加权资产Xlo0%D.核心一级资本充足率二核心一级资本/风险加权资产Xlo0%正确答案：B103、单选下列关于商业汇票贴现的说法，不正确的是OoA.票据到期，持有贴现票据的银行可以取得票据所记载金额B.持票人将商业汇票进行贴现，需由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息C.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本D.对于贴现银行来说，贴现是买进票据，成为票据的债务人正确答案：D104、判断题商业银行公司治理应遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则。O正确答案：对105、单选有效汇率是OoA.是各种双边汇率的平均减去通货膨胀率差额的平均B.是各种双边汇率的平均加上通货膨胀率差额的平均C.是各种双边汇率的加权平均，经常以贸易比重为权数D.是各种双边汇率的加权平均，经常以GDP比重为权数正确答案：C106、多选下列属于中国银监会的具体监管目标的有OoA.努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定B.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心C.通过审慎有效的监管，保护广大存款者和消费者的利益D.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益E.通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别正确答案：A,B,D,E参考解析：中国银监会的具体监管目标：通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益；通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心；通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别；努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。107、单选下列关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法，不正确的是OOA.可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异D.储户在存款时可以通过利息差异来选择银行正确答案：B108、多选下列关于会计资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有OoA.经济资本也称为风险资本，用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失B.会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本C.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准D.监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本E.会计资本是指所有者权益正确答案：A,B,C,D,E109、判断题看户赤i银行柜台进行存款，形成的不是合同关系。O正确答案：错110、单选假定某国存款利率为4%,通货膨胀率为3版则该国实际利率为()OA.-l%B. 1%C. 4%D. 7%正确答案：B111单选国家开发银行的成立时间是OoA. 1994年3月B. 1994年4月C. 1994年11月D. 1994年12月正确答案：A参考解析：国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行成立于1994年4月，中国农业发展银行成立于1994年11月。112、多选破坏银行管理