知识点9反向住房养老抵押【第八章：年金保险】.docx

知识点9反向抵押养老保险金住房反向抵押养老保险是一种将“住房抵押”与“终身养老年金保险”相结合的创新型养老保险，即拥有房屋完全产权的老人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人统一的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。反向抵押养老保险在一定程度上能够化解目前我国的人口老龄化冲突，缓解社会养老保险基金的压力，保隙老年人安度晚年的一个重要工具目前，反向抵押养老保险的发展还存在一些问题：1.房地产市场：目前我国房地产市场的发展水平不算太高，房价波动风险比较大，无论是保险公司还是拥有房产的老人，对以房养老的积极性都不高。老人们因为觉得房价上升导致房产增资，保险年金的给付总额不如房产的总价值；保险公司的担心房价波动风险产生资金缺口。2 .中国自古以来“养儿防老”、“子承父业”的思想观念，在一定程度上阻碍反向抵押养老保险的发展。3 .政府的支持力度不够，目前，我国推行的以房养老保险产品大多都是来自民间，政府参与“以房养老”保险的实践案例很少，由于人们对私营机构的信任程度不高，导致该项业务在我国推行受阻。以房养老本质上是为了改善老年人整体的生活质量，所以它需要政府扶持才能更好地发展，仅仅通过私营企业，政府不参与的话，只会导致以房养老停滞。房反向抵押养老保险相关政策应进一步完善：1 .加强金融市场和法律环境建设，构建完善的信用评级和资产管理体系，为反向抵押养老保险提供良好的发展环境。2 .应鼓励产品创新，允许多元、差异化产品存在，满足在老年人多样化的养老保险需求。特别是可以提供“养老保险金+养老服务”，为生活自理能力下降的高龄老人提供养老服务和长期护理保险缓解我国的人口老龄化压力。3 .强化政府主导力度，增加政府参与度，并逐步提高社会对于反向抵押养老保险的认可程度。