2023中国银行业大模型用例分析.docx

目录引言31.银行业大模型市场概况42,中国银行业大模型用例优先级矩阵93.中国银行业大模型用例评分104,中国银行业大模型用例介绍125,中国银行业大模型市场图谱21附录:调研数据说明23关于沙丘社区24法律声明25引言以ChatGPT为代表的大模型技术的成熟和应用将我们带入大模型时代,大模型在理解W生成语言方面的惊人能力,使人类与机器的交互变得更加自然流畅。银行拥有海量高价值数据资源和丰富的应用场景,天然是大模型技术深度应用的重要行业,目前头部银行也都在拥抱大模型的技术趋势，积极探索大模型的落地应用。对银行而言,大模型的核心能力到底是什么？哪些应用场景对银行来说更有业务价值、更具可行性？银行应用大模型面Il缶的独俄有明陛？银行又该如何选择大模型的建设路径？本报告将呈现我们对这些问题的思考与建议，为银行管理者提供参考。1 .银行业大模型市场概况1.1 大模型定义侦题口贽脩口处管交阪篮鲁口，释陵口丘绘售厩鲍簧氮“交阪篮岑口口|畀螂二a<>"姓丘赣+口畀口+口畀螂口丘料簇蔑九”鳏车阪篮,口勖宿口浦陋“险口"几栖保者管侦也金口口1口篁做器口|鲁口j口篁岑口口|鲁口（+ts口通烫IL管侦）示姓管侦L眷,鲁口，口血口限口工I图1：不同人工智能模型之间的关系AXWtt机学习KMMJi诊丘0墓儡器口|鲁口口叙口口口,1§样口劫1口金始ti意保者口瑞口；眷SV侵，米野反培际交融J杼蛛口口暮琏；口篡岑（S口I样口浦陋口卷SV候,口OCR陋口口朦陋口陪口陌琏h注鳏口鲁口（口篁儡器口|管口岑口口|鲁口），口管口具口氯s样者口口保者口者口,口含鹄附飨口©氯口口，口口样口口口口熨保口口口口鹊口口口,催口§!公侵A口琏口蔑允口丘口氯口/J杼露I口樟口口口卜从质量、效率、成本的角度考虑,并非所有小模型都需要用大模型重新做一遍,二者在实际应用中将会形成协同，企业需要根据具体的业务场景选择使用大模型还是小模型。I图2：大模型V.S."Mi型”隹热赤纣现舞，&雀不.«««rw,scftJfi-三t苏可量St不IMlh校意机划*信nmt手廊Itt出.MB*-KErW*ttK*M.次。时同的*t；1个月JUr*rmue.RW3E迂牝施力JHL-三*三flWas.ICiMiiMi.n*««sa»Mtc玳化般力n零总不，少林，偿*壹后聘*MMCMMmGNTMlT-AMWJ三IWa*11«CRM>qw.9»CWiHia«GPURGP>Pl4HI.制林&IMICPUV5JMI.BW91.2 银行业大模型应用场景通过沙丘社区对银行高管层、技术专家和业务专家的深度调研,目前银行已在多个领域探索大模型的应用，但大多是与知识管理、客户体验、应用开发等相关的简单应用。I图3：银行业大模型应用场景SRtenvneneawimiitAevaiwr(图能够为业务直接带来增量收益的场景是银行在开展大模型应用时更加偏好的场景,但当前大模型在关键技术上仍然存在缺陷,模型的输出结果存在很大程度的不稳定性,模型产出内容仍然需要专人进行审核,在直接面客、制定策略、风险防控等关键业务领域,对大模氯X样】管G乙垮，短期内大模型在银行可行的落地场景还是偏向于内部业务开展的助手层面，更多在降本增效方面发挥价值。Co.M3才专洞氨创辑样涨+，斓T炙口滤鱼车像傍。口像具口车氮18+具桦,保奇斑j铁撤此梓籁漫觞具j侵j丘）j游保寿蚊口具斗口交堵际J保看_）口嬲椁j维却Jj谑丘侵I假器口俏j口#j捶交）U网休，劭赣澧口车l1S僵氮睡解，蛹T炙鳞©棒米口拨!"#j车口蝶车口管口,仿CalL车氟桦塘V型）（；13银行业大模型应用挑战器技口1S全休创鼠,1B,浮01B费沫J防畀1S口tij杼蔑冽口交浦琏。修，！管侦口Co璃j桦口便tij黄口口杼斗口琏陵姨孤阪篮口鲁氯丘口全盘。纭袂打口丘口,终回丘看真桦靖，8丘口熔口畅亡CoI当口G11AW蚱鲁口口棒,A料口口伺滤“口W棒聋S保寿梓氯觐炙劭口力跋”，凿Z3秋植施1例%蝶车畀娜姊助b孀T炙车氯隆解辑伺，浮漂口车米棒鲁氯口/IL金口勖Cojj丘颜琏亡口：I图4：银行业大模型挑战*AflVK.50Ei普Hit?（透）6I2023+11A车T媛莒侦棒索口；口口注氯口翱,浮口车口僚僚Im懿毂氮亡口全绘卤,8§口J梯建鲁侦氤供簿J-"SB酎口管口脑口氮口环口鲁口鼠亡口绘卤口口口口割；口鲁口敏口jj炙杼琏亡血口翱,车口犒附午阪篮口障口蝶车第金1;鲁口氮切端傍研<三9j鳍口口口膊口琏口型湿僮口口苗口叙口女1.4银行大模型建设路径媒管侦氮踞阻多傍姨熨，浮口也金氯雄口傍。熨：睡样姓管侦氨APl懦口鹄附口口压停口口口鲁口C1S口最口满1口障舅踞例流媒管侦h氯口盲阻Sl口，口傕乳口做，口车口金劭口口始.1口僻希口醺猊琏§§口口+氮”“熨口熨I；CogI阻镰口休口金糠诿氮口口磷口口：领域数据、使用成本、数据安全与隐私保护、模型输出质量MI图5：大模型建设路径决策框架第一,领域数据。丘口潸口售口髓修版脩鹄梯口富口,盟技具傍鳏口氮姨口看口,口CoSl三口辑勖，“，弦gt口<S酎RAGJ口隆口舅口口售口氯亡口口长口丘口口口丁舅傍丘口婚口口口鲁口+，三粹口除8切回口口u口始催口口0第二,使用成本。味棒口"1B虱口梯口隆桦口富口雷APIJj椁鲁口阪篮口健,口口傍米样口健队颗桦；CQ螺车口炜口燃休,夷埠口口口口口口氯口丹陵休口椁口杼口僚,口滕炜口燃催亍售口丘，/塘口僚;丘口压停口8鲁口口妹除+添口催口丘口,三粹口口杼口保；障氮口健鲁丘口傍口,厩附丘口口丘氯富口,口隘口僚口口垃；口下舅潸口售氮口保口口，城I；第三,数据安全与隐私保护。企业建立自己的模型或通过微调创建模型可以加强对数据的控制,并在安全措施方面具有更强的灵活性。企业需要建立相应的安全风险评估框架,建立模型的安全准入机制,对引入的大模型进行安全风险评估,确保模型满足监管合规要求第四,模型输出控制。模型输出质量非常重要，在对模型输出质量要求较高的场景，RAG、微调或自建大模型可能是企业最好的选择。大模型目前无法做到100%的正确,因此在一些关键业务场景,需要有人工的参与。对于大型银行而言,由于专业数据海量、应用场景丰富且对投入成本的顾虑较小，适合引入业界领先的基础大模型,在此基础之上针对不同的场景选择微调、RAG扩展或者提示工褶尤化。对于中小银行而言,应综合考虑应用产出和投入成本的性价比，避免"人有我有"的不理性决策，按需引入各类大模型的公有云APl接口或私有化部署服务，或者直接购买嵌入了大模型的成熟应用，满足业务诉求。fi可用92023沙丘置S沙丘社区2.中国银行业大模型用例优先级矩阵料对鼠口富口样涨,车箭三业务价值和可行性+簟鳏车桦涨璨编簧口G僚樟米簧濯d卜18侦樨涨,等©梯涨车口勖蛛j僚jf棒程5t口,口车CIOjCTO物莫簪J丘懿注瑞三<>SBW样篌濯口,S口*催j车口催或短样柒,鳏车口杼氯H成jG图6：2023中国银行业大模型用例优先级矩阵1 .员工皆能向茶助手2 .营铜希科生成3 .3码情助工具4 .客服坐席助手5 .数揖分析6 .投研助手7 .tt*WT8 .信贷审at9 .风陵”10 .反欺诈11 .*能办公助手12 .反洗钱报侑生成13 .台现审理14 .虎楸数字客IH15 .机H人交舄助手16 .产品动态定价17 .客户流失预18 .宏观分桁3.1用例评分结果图7：2023中国银行业大模型用例评分业务价值可行性3.2评分维度说明(1)业务价值.提高营收：通过更精准的客户洞察,准确理解客户需求,吸引并留存更多客户,增加销售额。降本增效：实现业务流程自动化,减少人工干预,降低运营成本、提高运营效率。.客户体验：为客户提供更具个性化的产品与服务,快速响应客户查询与请求，提高客户.风险管理：降低潜在的信用、市场、流动性、声誉等风险，确保银行在复杂和不断变化的金融环境中稳定运营。(2)可行性.技术可行性：技术是否满足落地应用的条件,包括大模型技术本身的成熟度、供应商生态、基础设施建设等；.内部环境：企业内部是否支持用例实现，包括管理层意愿、组织文化、人员能力、流程和协作等；.外部环境：外部环境是否支持用例实现,包括数据可得性、政策法规限制、市场竞争等。4.中国银行业大模型用例介绍用例1：员工智能问答助手鱼牛:口桦姓管侦氯口璘裔口，蔑日浦陌篙，口口口棒长口氯口璘口棒，11女柳康供惕否题口口®）陟亡口,口蟹口口绘班口口门口助琏信息，口甘口口藜口口口口口血口瞳,三三粹催城口氮（i 6:氢口j塘祝尊口j口样纺电口I。J黄口院歆役艺黄口.|+口兔黄口典型案例1：浦发银行审计制度问答场景大模型应用宣车Sg附"姓管侦+口丘口口“口口口防狗口勉口口口碑偿口,C口丘口口+%舅傍的浦陋li,臊车口炜燃口样隘口口口口璇以久鹄附口璘口口口口浦炳£0醵，口口口口宣口车口口傍氯+j口熨jti颜口氯浦陋醺口，IL耗防几女 浦陋口借口，具傍催Ii氯T口休口口卜Ca丘口固口口毒,宣车固口丘氢疟口防浦陋ty6含口防J瓒QA口,滕鲁口桦口蔑冽口者固渡口口口,宣口车口桦”!鲁侦+渝盲侦"+箧（口包氮亡助口劭,公口口口口口/励,技口embedding口口口,口口口丘口口；QA口蝶车丘口l杼,口口口丘口口。I图8：浦发银行审计知识库问答场景大模型应用知说寻催隹说向化KMMJi诊丘用例2:营销物料生成定义：用户输入文本提示词以及设置生成属性参数等,大模型根据客户偏好自动生成多样化、个性化的营销物料,包括文字、图片、视频、音频等形态，并支持用户对生成内容进行二次编辑，提升营销素材生产质量与效率。典型供应商：百度、科大讯飞、奇富科技、中关村科金典型案例2:平安银行营销物料生成场景大模型应用银行业同质化竞争加剧，一线运营经理需要及时、个性化的营销物料,但传统设计效率及产能能以满足需求,平安银行将大模型用于营销物料生成场景,通过"创意+Al+智能创意"根据客户偏好自动生成沟通文本,提升内容生产质量与效率。I图9：平安银行营销物料生成场景大模型应用Q制遁.创作者/调蟋哪«««* （AWAl生Jt）fi字Lr明文B图 模式生生搜拒 大成 图文图能系班目动化看陡出SB,千人千的祟变化« n* « n*«r军工活t ，客制化tITMlUi汐&用例3：编码辅助工具定义:基于大模型的编码工具可以帮助开发人员快速实现代码生成、代码转换、代码补全、单元测试生成、代码缺陷检测等,为软件研发效能的提升带来技术变革。典型供应商：阿里云、百度、华为云、科大讯飞、澜舟科技、中兴通讯用例4:客服坐席助手定义:大模型可以赋能客户服务与支持全流程，在银行坐席人员与客户的实时通话中,基于大模型的工具可以快速分析客户过去与当下的互动，辅助坐席人员准确感知用户情绪与真实需求，并为坐席人员生成指导建议,提高问答效率,降低客诉。典型供应商：第四范式、科大讯飞、澜舟科技、小i机器人、中关村科金典型案例3:工商银行远程银行客服坐席场景大模型应用针对远程银行客服中心上千人的坐席团队，工商银行聚焦对客服务中枢的运营团队、群体技术较大的人工坐席、工作量较为繁重的质检人员,重新定义作业和生产模式,基于大模型能力赋能客户服务全流程，覆盖事前运营、事中辅助和事后质检全流程：.事前智能客服知识运营阶段,利用大模型自动完成知识标注和知识维护,提升传统智能客服分流质效。.在事中客户服务阶段,利用大模型开发前情摘要、知识随行、工单预填等功能,提升坐席人员运营效率,压降客户通话时长。.在事后质检阶段,生成传统质检Al模型数据,模拟客服及客户问答对,提升传统质检模型的准确率。I图10：工商银行远程银行坐席客服场景大模型应用IR中后Xft三4itt&fvwantAX工”内容*tm交索e,口的e«z«AXMWlftAMSB0UBV：BamwmxtmmAxW1MUI1ffWBImd:(YA!*0fBilM.SfC9*能M愉我船9ET2玄育投AMMV.聆况杉6户懂家raaijV.«««Pfl.。啦Rr也Xf三MMM.槽IWte未m:口三iM<.<T三，户»«工BftlMt:<三BfMerrwm>a<NI2MS.大量用例5:数据分析鱼斗:篇金姓管侦氟保荀丘栖具供BI)兀由吹樟送舅我陪氟亡S科口丘赣口；,蝶“地丘；氯嘟bB鲍口阮鼠亡奇丘，瞿口纺杆#口催Li氯舜铁)SV俱，丘口科口獐蚁留杼氯傍G 三：口鹫疏J第丘口jKyligenCeJ役艺赞口j鲍撵蒯？J+S典型案例4:上海银行数据分析场景大模型探索实践丘J修鲁口金氢螟InlSV候八“，L宿车场8蓄碎鲁丘；具氮筮口,l附口陋琏A©亡勖口泉J劫陟j辑梓琏口崭,8午口丘/口具米梯口郦氯口休，鹄船ti丘J丘口藜晞，丘J鲁,雷催 氯米桦丘科丘/鼠樟,丘)催舜蛛口)氯释修丘输姑杼,丘输姑杼几女蝶“地口数籁燃塞防)氮篱GI图11：上海银行数据分析场景大模型应用»m«a堂Im«J mrntt. 少交q网次用户IMfe/ XflUM中可查殳/ i3QAJI产或f8 rSfnE«MB«W*dB用例6:投研助手龙：1S健椁杼J丘琏春,前助港破口口缁藜tci眷獐亶真品,觞口棒蛰i眷lijA辑金埠,口城僻工作晞G6：氨口j螺iR丘j口样纺成J莫口抗敌J种厩口1的渝i微器j+兔黄口j+龛鳄典型案例5:招商银行资产管理领域大模型应用 口管口露梓口口杼微者口,口曹8口留杼7口露丞+口麓+鳏车口棒,米口8口口簿宁董SI口+,桦鲁氯椁口看j擀氯j压碎,桦口S氨杼叙希傍擀凿鳏车)J杼ftlj金J聪始，岑口埠丘口#口;CQS1篌,口鲁t鳏车，查j丘觞口籁.瑞fitCOT觞勖;CO留留杼口)亍j留杼蜉琏,S鲍颤口匐 T口额蝶车口暮，觞留杼G置产也含实体校济底层金1111产B*. 分*1. FOfm/ Jl产心I台优化/建交 KWitII 87 Sft mco 化学习，finned文；电IJqaW人皿“M 6<BW. Z网”公司公行 N«»K MRflft Bt83M *«AN«I图12：招商银行资管领域大模型应用KMAM.句UlMM夏；a<uMXaa三M.ns次皿用例7:智能营销工具 #：筒附口鲁口宿口桦丘蝶车口纭,劭氤军颗梓口铁口瑞槌,口蕃嘱口霞口榨口堑口杼短口口合口口口口借口,荣费口傕氮留杼口跌口口保，由永棒交融鲁口；氯口口丘车I,交融口意席灵陌G ：氨口j赞口院故j+口兔赞口用例8:信贷审批口#:，口口鲁口氯丘口口者口,口休靠口RPAjC）CR琏口除口勖堑口段燃舅口口口口，口困口口瑞鲍燃,口口口口口口晔6口口口口三：丘口j口1臼燹口前激J脍抗用例9:风险预警鱼#：婕管侦者赐三宿口丘口+舅口催+j催略誓鼠斗口捧胆和值息，值少对手工撵口燃氮顽，口垃口当口口氮口口口，口口焦口|看口米鲁奇口18口T鼠口Sv强卜口亍口茹管口,三粹口状当口交氨惕再口j休口固潺口（； :口uc舞口院改J脍防;C燹口娉用例10：反欺诈口才:车口含米棒口盲口口4俏丘口蝶车口休口），SS稣1口|培际捧口,舅觐口口A俏，凿陋口式CQ题增际车IL,雷口椁口口口丘口樨1§口阪篮,口口培际压融做篡氮固¾SS/口口口口口车患口堵际希口,口口障口口它口露七口（；口口口口三：脍院。J4s用例11：智能办公助手口才：口桦口鲁口氮僚椁口,1口璇者口,bar簧口坏1J黑b琏口口任口口口口琏亡口,口口口口口口口口,1PPT口篝椁j口坏短金棒口琏觞口口口，口茵口车口口口口口%典型案例6:工商银行智慧办公场景大模型应用结合大模型摘要生成、文档检索等能力，工商银行以人机协同的形式,围绕邮件、会议、材料、员工日常事务等方面,优化行内办公工具的交互体验,提高办公效率;面向网点一线员工提供制度、流程、办法等交互式解答能力,解决网点对客服务、日常管理工作中制度规范检索难、复杂业务办理难、专业术语解释难等业务痛点问题,提升网点员工业务应变和沟通能力,打造高质量服务。I图13：工商银行智慧办公场景大模型应用大型应用功龌Uff99:讨髭件迸行整理,分门类进行标记和存总结邮件要点，快速提蜡中.快速皖计弹速许处理.总写:俘：相累的定的关健字，变成K的0件，MiD金区蠹加、4««».胃研知等 1«#:19«UV件的上下文内，以及常送对拿的依醇，自动叟成邮件回的松架糠承议.援纲生成：根据给定的主理、关调.快支或相应文档妫内和内容双si,用户可于安快速Ir影成竞文“写bw文雯成：&或纶走的主R关同，究成文例初修的写，例如卿Me告、aafi.段巨皴结 中黄双遇魁逢：克拎中色英与美仙中，并支持于费料总给分析 套议点总结：Ie据会议K8雯或合议要.受,给予倩援示会议劭手会议内容同善：方便奈多会人员就IfIt会汉回11人员对于会议内容送行堂同，生成答事 会双纪生成：笺成究格式的会仅纪*,白M归!找：鼻Jm人、找功能、屿用体息IL簿化日常工作,务战修路径知时同S：通过对限行内不卿*殳兼嫡DH,*!0iR.Sing.壹版标，时为用户告H解彩办：一句法R会仪、jrsr,巳H日程等务.IrNaJr»6«*用例12:反洗钱报告生成定义:大模型通过分析大量的金融交易数据,自动检测可能的洗钱活动迹象,识别异常模式和风睑因素，实现可疑交易分析报告的自动生成,包括潜在的风险客户、可疑交易和必要的合规信息，提高银行反洗钱工作的质效。用例13:合规审查定义：理财宣传材料、招股募集书、债券募集书等需要依据相关法律合规要求进行表述，大模型可以用于推断审核相关文件,确保合规性和准确性。典型供应商：百度、达观雌、中关村科金、中科闻歌用例14:虚拟数字客服定义:基于多模态大模型生成的虚拟数字客服智能化程度更高,可以直接替代人工客服，为用户提供更加智能化、人性化的对话体验,识别客户真实需求,使银行提供更有温度的客户服务。典型供应商：百度、科大讯飞、商汤科技、中关村科金用例15:机器人交易助手定义:利用大模型的语言理解能力,为产品咨询、询价报价等场景提供服务,理解交易对手的意图,及时挖掘交易需求,提高资金交易的成交效率。典型供应商：百度典型案例7:中国邮政储蓄银行货币台交易机器人在投行业务领域,邮储银行运用大模型技术辅助本外币拆借业务,构建数字代理员工理解对手方交易意图,从简单的咨询出价逐步介入交易谈判、成单撮合、策略研判,实现自动交易撮合。I图14：邮储银行货币台交易机器人交m分析UJM>关 ItSJR 9USCm售用例16:产品定价优化定义:通过大模型强大的学习能力,识别并解释客户行为和风险偏好的变化,发现潜在的关系和模式,帮助银行设计并优化产品定价策略,并可以对不同定价策略进行测试,提高定价策略的精准度和灵活性。用例17:客户流失预警定义:通过大模型分析庞大的客户数据,识别潜在的流失风睑因素和模式,提高传统机器学习模型的识别精度,使银行更准确地预测客户流失，从而制定个性化的留存策略,提供更好的客户体验,降低流失率。用例18:宏观分析定义：大模型从新闻、公告等信息中获取变量,在已有的分析框架下,分析变量对宏观经济产生的影响,可以用于经济趋势预测、资产配置分析、货币汇率分析等。5.中国银行业大模型市场图谱中国银行业大模型市场图谱列举了各个用例下的代表供应商,这些供应商在对应用例下具备相应的产品/解决方案,为银行选型提供参考。目前，部分用例还处于头部银行早期的自主探索阶段，尚无相对完善的商业化产品,包括反洗钱报告生成、产品定价优化、客户流失预警、宏观分析。数据分析f ”制九观远数据B ACfC OATA：* Kyligence 第技 率建霁中关何金投研助手智能营销工具C-DBJ Ba段百度勰嘿Ba府百ISGlda以懿麒。小i机器人仅那狼ISI望感P中关NH金"中科阚IX令中关网”金信贷审批反欺诈公华为云&）腾讯云以懿魅R熙阴再（2）腾讯云员工智能问答助手营销物料生成编码辅助工具客服坐席助手Bai&SS柄触gfnGldataBaiSB以黠/C-D阿里云Ba点百度领蚓gm（X%幡哲华为云以黠麒公明野QiFJSBMKJ华为云（X黠麒日照9小i机器人中共N6金。！中共金取ZTE中兴中关N”金风险预警智能办公助手合规审查虚拟数字客服机器人交易助手赵华为云以沿雅Bai卷百度V阳大调XFLVTEK。柒K0达双歙倨BBI<S>Bl三OataGaamoBa念百度仅熙福Bai卷百度&）腾讯云金山办公MMtonomcshnta9Antgroup令中共NKWS期“中科国歌QiFva*Ma令中关金“中科闻歌中关注：1.本报告共定义18个用例，其中反洗钱报告生成、产品定价优化、客户流失预、宏现分析图个用例处于企业用户早期自主探索阶段，附无相对光整的商业化产品，因此图中未有列示。2.图中所示供应商在用例下提供相应的产品/解决方案，但由于大模型市场目前处于发展初期，部分供应商国无成功落地案例。S沙丘社区3.统计时间我止2023年11月27日。资料来源：沙丘智库（2023中国银行业大模型用例分析报告附录:调研数据说明本次沙丘社区共调研银行专家226名,样本分布如下:I图16：调研画像行翼或分布*也分布笠