2024尔雅个人理财规划考试答案.docx

一、单选题（题数：50,共50.0分）1超额透支，从哪天起支付透支利息？O1.o分A、免息日过后起B、一个月之后C、40天后D、透支之日起正确答案：D我的答案：D2以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是OOA、金融保险机构理财：理财人员学问技能不全面，免费服务。B、第三方机构理财：只供应服务，不推销产品。C、第三方机构技能学问全面D、第三方机构免费正确答案：D我的答案：D3下列关于单位理财的说法不正确的是()o1.O分A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化c、各类单位拥有价值3040万亿元的净资产D、中石油、中移动买年可赚1万亿正确答案：D我的答案：D4我国人均GDP大约多少余美元？O1.0分A、800.0B、1000.0C、2000.0D、 5000.0正确答案：B我的答案：B5大家关注理财的表现不包括（）。1.O分A、多数人希望提高收入B、股民已达到上亿人C、理财书籍旺销，理财学问大普及，引起社会极大关注D、理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办正确答案：我的答案：A6以下哪项不属于财政政策工具？OA、税收B、公债C、公共支出D、企业投资正确答案：D我的答案：D7企业及个人通过出口得到的外汇须要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部格外，余者都及中心银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇合成为我国的外汇储备。这被称为什么？()1.O分A、外汇对冲B、银行结售汇制度C、转汇制度D、汇率制度正确答案：B我的答案：B8货币金融管理的最高机构是OO1.O分A、中心B、邮储C、央行D、发改委正确答案：C我的答案：C9为了避开死后家属为遗产打官司等事务，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是OO1.o分A、先列个遗嘱B、列遗嘱是最关键的东西C、遗嘱不行以给无血缘关系的人D、生前的财产，该人有权利确定怎么安排。正确答案：C我的答案：C专业理财师确定理财方式的因素不包括OO1.O分A、资产状况B、身体状况C、家庭状况D、社会发展正确答案：B我的答案：B11占据家庭财宝总量的半数的是OO1.O分A、汽车B、货币金融资产C、住宅资产D、人力资产正确答案：C我的答案：C12从2024年起先，截止到现在金融理财师约有Oo1.O分A、上百人B、上千人C、D、几十万正确答案：C我的答案：C13下列说法错误的是OO1.0分A、美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。B、美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。C、香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。D、中国的金融理财师年薪可达7万测试风险承受实力，主要是在于什么？O1.O分A、测试投资冒险性如何B、测试投资者资产多少C、测试投资收益性如何D、测试投资价值如何正确答案：A我的答案：A15理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？O1.O分A、主观原则和实际原则B、公开原则和详细原则C、一般原则和详细规范D、专业原则和公开原则正确答案：C我的答案：C16老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，运用权接着保留居住到()为止。1.O分A、死亡B、子女成年C、子女婚嫁D、10年正确答案：A我的答案：A17关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是OO1.O分A、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求B、“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径C、银行自身竞争及开拓市场的须要D、防范银行和个人的投资风险国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为OO1.O分A、.75B、.81C、.86D、.94正确答案：C我的答案：C19理财方案制作时的留意事项不包括OO1.O分A、理财方案的制作要抓住问题的关键点B、要全面考虑C、需检查客户提出目标的合理性D、整个理财过程很少用到数据正确答案：D我的答案：D20到期收益率是指OO1.0分A、投资者在二级市场上买入己经发行的债券,并持有到到期满为止的这个期限内的年平均收益率B、投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率c、投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的月平均收益率D、投资者在一级市场上买入未发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率正确答案：A我的答案：A21全过程理财规划的最终一步是OO1.0分A、理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况B、理财师和客户共同确定理财目标体系C、帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案D、对理财方案运营中问题进行修订完善正确答案：D我的答案：D22银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是OO1.O分A、银行起先重视个人理财产品研发。B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。C、建立完善修订相关的金融法规制度规定。D、重视贷款部门正确答案：D我的答案：D23传统社会长期流传，目前仍须要大力发扬的是哪种养老方式?1.O分A、养儿防老B、储蓄保险养老C、以房养老D、售房养老正确答案：A我的答案：A24下列说法错误的是Oo1.O分A、主动的理财应当是有目标的理财。B、我们在设定理财目标时，必需及人生各阶段的需求协作，在执行理财支配时才不致发生偏差和徒劳无功。C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。D、理财前不须要明确最适合我的目标是什么。正确答案：D我的答案：D25关于“房子养老”，表述不正确的是OO1.O分A、住宅自然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势B、住宅最为听话，随时听从主子的支配C、住房是家庭最大资产，应予很好利用D、房子的价值可以快速变现正确答案：D我的答案：D26以下哪项不属于财产性收入中的不动产？O1.O分A、有价证券B、房屋C、车辆D、保藏品正确答案：A我的答案：A以下哪项不属于债务支配的内容？O1.O分A、总体债务规模B、债务成本C、还债时间D、债务体系正确答案：D我的答案：D28以下哪项一般不属于分项征收的内容？O1.o分A、工资B、劳务C、薪酬D、福利正确答案：D我的答案：D29下列说法错误的是OO1.0分A、个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。B、个人生涯规划须要同时考虑自身和社会C、个人生涯规划中须要把握现在，了解社会现状，将来发展趋向无法把握所以不用考虑D、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容正确答案：C我的答案：C30以下不属于四金的是OO1.O分A、养老保险金B、住房公积金C、待业、失业保险金D、企业基金正确答案：D我的答案：D31公债的三种效应不包括（）O1.O分A、抑制B、削减民间部门的投资C、淡化赤字的通胀后果D、消费的“排挤效应”正确答案：C我的答案：C32以下哪项不属于学习理财后的一般应用方式？（）1.O分A、金融保险机构B、理财事务所C、技术开发D、个人持家理财正确答案：C我的答案：C33人一生所做事情花费多少会受许多因素的影响，一般不包括（）。1.o分A、生活地域B、生活方式c、生活标准D、生活心境正确答案：D我的答案：D34个人经济生活事务管理不包括OO1.0分A、个人经济生活、消费支出事务的管理B、个人各种金融或非金融资产投资的管理C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案D、个人日常生活中人身及财产风险防范正确答案：C我的答案：C35以下哪项不属于存款好习惯？O1.O分A、强迫自己存定期储蓄B、尽早还清银行贷款C、多办几张信用卡D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额正确答案：C我的答案：C36金融大厦得以耸立的两大支柱是OOA、企业和家庭B、银行和基金公司C、个人和企业D、家庭和个人正确答案：A我的答案：A3790年头后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展快速，平均年增长率超过OO1.O分A、.4B、C、.6D、.7正确答案：A我的答案：A38以下哪项不属于税收的实惠性措施？O1.O分A、减税B、税收加成C、加速折旧D、建立保税区正确答案：B我的答案：B39关于教化投资支配须要考虑的内容，不正确的是OO1.O分A、明确教化投资目标B、确定教化花费额C、分析子女基本状况D、明确资金数额而非资金来源正确答案：D我的答案：D下列关于单位理财的说法不正确的是()o1.O分A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化C、各类单位拥有价值3040万亿元的净资产D、中石油、中移动每年可赚1万亿正确答案：D我的答案：D41买房买车规划的内容一般不包括()o1.O分A、房车的须要状况B、房车性能、价值、质量标准C、房、车的目前价位D、身边人的房车状况正确答案：D我的答案：D42假如定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子OO1.O分A、就只能得到活期利息B、依旧是定期利息C、按新的挂牌定期利率获息D、“滚雪球”获息正确答案：A我的答案：A43每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？O1.0分A、.18B、.25C、.3D、.5正确答案：B我的答案：B实际利率及名义利率的关系是()o1.O分A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率B、实际利率等于名义利率C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率正确答案：D我的答案：D45以下哪个行为体现的是融资须要？()1.O分A、拾遗补缺B、证券交易C、国债购买D、买车积蓄资金正确答案：A我的答案：A46关于特色优势资源说法错误的是OO1.o分A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺当生存，较快发展的重要缘由就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会非常重要的特色优势资源。B、拥有这种别人很须要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。c、努力经营好自己拥有的学问技能，求得最大限度的价值实现。D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。正确答案：D我的答案：D47关于“你认为100万变成1000万须要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？()1.O分A、一年之内B、五年之内C、十年之内D、三十年之内正确答案：D我的答案：D48香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？()1.O分A、66.0B、74.0C、88.0D、92.0正确答案：C我的答案：C下列关于全过程理财规划说法错误的是OO1.O分A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。B、理财师和客户共同确定理财目标体系。C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案D、对运营中问题不予以解决。正确答案：D我的答案：D50以下哪种投资收益最高？O1.O分A、股票B、基金C、银行储蓄D、国债正确答案：A我的答案：A二、推断题（题数：50,共50.0分）1理财是有钱人的专利。O1.O分正确答案：X我的答案：X2理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。O1.o分丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。O1.O分正确答案：X我的答案：X4公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。O1.O分正确答案：X我的答案：X5金融理财师和理财规划师并无任何区分。（）1.O分正确答案：×我的答案：X6分散投资可以实现风险相互抵消。O1.0分正确答案：我的答案：72024年美国的反向抵押贷款业务已经突破了十万份。O1.o分正确答案：我的答案：每个人都应当找寻各种方式去削减税负。（）1.O分正确答案：X我的答案：×9企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（）1.o分正确答案：×我的答案：×10银行存款可能越存越少。O1.o分正确答案：我的答案：11低收入人群不列入理财规划的客户形态之中。1.O分正确答案：×我的答案：X12反向抵押贷款的周期比较长。O1.0分正确答案：我的答案：理财只是一种金融产品。O1.O分正确答案：X我的答案：×14理财的胜利及否不仅仅取决于是否具有理财意识。O1.o分正确答案：我的答案：15确定理财目标后要进行自我评价。O1.O分正确答案：X我的答案：X16金融理财师这个职业风险极大。O1.O分正确答案：X我的答案：×17理财规划师通常不须要供应售后的询问、资料供应、疑难解析等。O1.O分正确答案：X我的答案：X养成熬炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是留意驾驭一些相关的学问，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。O1.O分正确答案：我的答案：19一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）1.o分正确答案：我的答案：20一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺当生存，较快发展的重要缘由就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会非常重要的特色优势资源。O1.o分正确答案：我的答案：21不同年龄的人向银行贷款的年限相同。O1.0分正确答案：X我的答案：X加大养老金交纳比例，易于引起企业成本上升，投资效应降低，居民可支配收入削减，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。O1.O分正确答案：我的答案：23理财目标一旦制定不能更改。1.o分正确答案：×我的答案：×24某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）1.o分正确答案：×我的答案：X252024年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。O1.0分正确答案：我的答案：26购买房地产无法减免税收。O1.0分正确答案：X我的答案：×对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。O1.O分正确答案：X我的答案：×28遗产税避税的方法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）1.o分正确答案：我的答案：29债市和股市也是相反，因为债市及股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。O1.0分正确答案：我的答案：30老年人很有必要购买医疗保险。（）1.0分正确答案：我的答案：31教化投资首先要考虑要达到的目标。1.0分正确答案：我的答案:理财是科学及艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。O1.o分正确答案：我的答案：33人们一般从34岁起先就要做退养息老规划。O1.O分正确答案：我的答案：34香港、韩国、印度在2000年前后起先引进CFP考试，香港于2024年9月起先举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。1.O分正确答案：×我的答案：X35客户理财的须要唯一目的就是赚钱。1.O分正确答案：×我的答案：×36对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教化费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。OLO分正确答案：我的答案：37金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教化相关类养老保障相关类等。（）1.o分正确答案：我的答案：38杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。O1.O分正确答案：X我的答案：X39投资的收益和风险确定是成正比的。O1.O分正确答案：×我的答案：X40提前做好退休支配可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（）1.0分正确答案：我的答案：近年来，由于我国将加速推动利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。O1.O分正确答案：X我的答案：×42金融保险机构理财的优势是理财人员学问技能很全面。O1.o分正确答案：×我的答案：×43理财一般不受个人家庭因素的影响。O1.o分正确答案：×我的答案：X44自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。O1.0分正确答案：我的答案：45国内留意舍命赚钱，国外讲究闲暇消费享受。O1.0分正确答案：我的答案:理财师要满意客户理财的须要，客户须要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。O1.o分正确答案：我的答案：47依据规定，只有运用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款日。O1.O分正确答案：X我的答案：X48经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。O00分正确答案：我的答案：X49员工福利及退休支配不包含生育保险和失业保险。O1.0分正确答案：X我的答案：X50一个一般的三口之家，孩子读小学后应当接着请保姆。（）正确答案：×我的答案：×