关于金融支持县域经济发展情况、问题以及对策建议.docx

关于金融支持县域经济发展情况、问题以及对策建议20XX年，我县金融工作认真贯彻落实党的二十大、中央经济工作会议和人民银行总、分行工作会议精神，积极实施稳健货币政策，引导辖区货币信贷合理适度增长，促进信贷结构不断优化,加大对“三农”和中小微企业金融支持力度，积极维护辖区金融稳定，努力提升金融服务和管理水平，切实加强信息调研，在推动综合业务工作再上台阶的同时，促进XX经济金融平稳较快发展。11月末，全县各项存款余额275.25亿元，较年初增加29.39亿元，同比多增0.88亿元，余额同比增长XX.88%；各项贷款余额108.91亿元，较年初增加IL47亿元，同比多增2.85亿元,余额同比增长XX.71%。一、金融支持县域经济发展情况（一）继续贯彻落实稳健货币政策，引导货币信贷合理适度增长1 .加强货币政策宣传解释，积极畅通货币政策传导机制。今年以来，我县紧紧围绕履职要求，不断探索和创新宣传手段。通过专题汇报、银企对接会、现场调研、集中宣传等多种方式，加强与金融机构、企业和社会公众的交流沟通，准确传达货币政策意图，引导社会各界正确认识宏观调控措施，保持合理的融资增长预期，推动各项金融支持政策落到实处。积极参与地方政府“稳增长”措施的制定，按照“国务院出台的稳增长、促改革、调结构、惠民生政策措施落实情况督查的重点内容”要求,督促我县金融机构认真落实支持实体经济的政策措施，并积极反馈金融支持中小微企业、“三农”等实体经济情况，为我县金融支持实体经济构建良好的环境。2 .加强地方法人金融机构流动性管理,切实做好货币信贷调控工作。坚决维护调控纪律，加强对法人金融机构执行货币信贷调控政策的监测和指导，引导辖内法人金融机构把握好信贷投放的力度和节奏，优化信贷结构，增强风险防范能力。针对今年一月份辖内法人金融机构信贷增长偏快的情况，县人行约见其主要负责人，要求采取措施予以压缩，确保本辖1月份投放总量控制在上级行要求的范围内。6月、9月辖内法人金融机构提出增加贷款合意额度，县人行指导其改善稳健性指标，认真开展调查,积极向上级行反馈，为上级行动态调整政策参数，增加其信贷能力创造条件，两次共调增辖内法人金融机构合意贷款额度L4亿元。截止11月末，辖内地方法人机构新增贷款7.86亿元，占全年合意贷款额度的96.32%,符合上级行调控要求。3 .强化货币政策工具的运行和管理。一是加强存款准备金管理。认真组织差别化存款准备金率政策，自20XX年3月25日起对考核达标的XX“三农金融事业部”，执行比中国农业银行低2个百分点的存款准备金率；二是引导法人金融机构参与“支农再贷款引导支持惠民工程”和“支农再贷款支持现代农业省级示范基地”创建活动，积极探索建立质押发放再贷款的有效方式。三是加强对支农再贷款的管理，指导法人金融机构建立借用支农再贷款发放涉农贷款的台账制度，按季对农村信用社支农再贷款管理情况进行监测和检查。人行XX支行6月向农村信用社新发放支农再贷款1亿元，增强地方法人金融机构信贷支农和助推小微实体经济发展的能力。四是强化利率管理，推动利率市场化。加强利率政策的宣传指导工作，对XX联社开展了合格审慎评估及利率定价能力评估，针对合格审慎评估和利率定价能力评估中发现的问题，要求联社制订整改计划和方案，并落实专人负责，制定辅导方案，加强跟进辅导，推动辖内地方法人金融机构进一步建立健全自主定价机制，促使其早日达到合格审慎评估合格条件;五是加强货币市场成员单位债券交易的日常监测，建立辖内货币市场成员自律机制，密切关注辖内市场成员内部管理制度、风险控制制度的建立和执行情况，防范同业拆借和债券交易风险。4 .完善信贷政策导向效果评估工作。改进和完善信贷政策实施方式，将中小企业信贷政策导向效果评估工作调整为小微企业信贷政策导向效果评估。同时，按照涉农金融机构动态监测评估制度，结合涉农信贷政策导向效果评估工作，做好农业银行改革试点县级“三农金融事业部”差别化存款准备金率动态监测评估工作和农村信用社改革试点专项票据兑付后续监测考核动态监测评估工作。（二）、着力优化信贷结构，促进产业结构调整优1.开展“中小微企业金融服务提升工程。全面提升金融服务中小微企业的质量和效率。一是今年以来人行XX支行积极引导金融机构加大对小微企业的支持力度，将中小企业信贷政策导向效果评估工作调整为小微企业信贷政策导向效果评估。且将金融机构开展“中小微企业金融服务提升工程“、拓展首贷客户、小微企业主经营性贷款发放情况等纳入人民银行小微企业信贷政策导向效果评估体系，要求金融机构扩大金融服务范围，拓宽服务覆盖面，力争实现三个“不低于”，即小微企业贷款增速不低于平均贷款增速，小微企业贷款增量不低于上年，当年实际新拓展的小微企业（首贷户）客户数不低于上年。二是加强融资培育。我办按照XX市千家小微企业融资培育计划要求，主动加强与工信局、人行的沟通协作，组织地方法人金融机构筛选50户“有市场、有潜力、讲诚信”的重点小微企业开展融资辅导培育，其中获得银行信贷支持的小微企业42户，获贷率达84%。三是集中开展金融服务宣传。辖内金融机构集中开展“小微企业金融服务宣传月”活动，通过开展送金融服务进厂进市场等活动，宣传小微企业金融服务政策、产品和服务等，让小微企业熟悉融资渠道，了解融资政策。四是积极搭建银企对接平台。积极开展“无信贷关系中小企业融资培育”和“有信贷关系中小企业融资拓展”,推动金融机构与产业园区、中小企业对接。上半年，辖内中行、绵商行、工行、农行分别召开了银企座谈会，与中小企业现场签约授信，开辟“绿色信贷”通道，建立银企对接、互惠互利、共谋发展的双赢关系。8月7日，按照中国人民银行XX市中心支行办公室关于加强小微企业金融服务提升工程工作及开展小微企业金融服务暨融资辅导对接活动的通知精神，人行XX支行推动XX联社围绕“万家千亿”诚信小微企业融资培育计划名单，召开了融资对接与金融产品推荐会，现场为50户企业及小企业主授信3.49亿。五是11月末，全县中小企业贷款余额44.99亿元，比年初可比增加6.41亿元；中小企业新增贷款占比达47.66%o2 .积极实施“扶贫惠农工程”，着力深化农村金融产品和服务方式创新。一是继续深化农村金融产品和服务方式创新。为切实解决企业“融资难”“融资难贵”等问题，人行XX支行推动辖内金融机构加强信贷产品和服务方式创新，有效扩大担保抵押物范围，为小微企业量身定做融资产品。如XX市商业银行开办学费收费权质押贷款，在担保方式上解决了企业融资难问题；XX联社推出新产品“应急贷”和农机补贴贷，更好支持小微企业旺季短期融资需求；XX建行推出“善融贷”，对无抵押的企业和个人发放信用贷款，有力地缓解了小微企业燃眉之急。二是根据中国人民银行关于做好家庭农场等新型农业经营主体金融服务的指导意见精神，建立新型农业经营主体主办行制度，简化审贷流程，降低融资成本，扎实做好新型农业经营主体各项金融服务。人行XX支行积极引导XX联社将支农再贷款的使用向新型农业经营主体倾斜，在9月与6户新型农业经营主体进行了支农再贷款支持“农业产业化示范基地”现场签约，使用支农再贷款签约授信金额达L06亿元，金融支农、惠农、助农措施落到实处。11月末，我县涉农贷款余额87亿元，比年初增加9.24亿元。3 .加强监测反馈，积极推动“科技和金融结合”试点工作。建立金融支持“科技和金融结合”试点监测制度。每季度围绕对科技型企业的“授信及信贷投入”、"金融产品创新”、“信贷关系建立”及“金融服务专营窗口建设”等工作开展情况，及时上报金融支持“科技和金融结合”试点监测表。拟写对XX县"涪城麦冬，产业的调查与思考调研报告，及时反馈金融机构支持科技型企业的典型做法。4 .加强信贷政策和产业政策、财政政策的协调配合，促进地方经济发展方式加快转变和产业调整升级。一是继续认真贯彻落实关于金融支持XX实体经济发展的指导意见文件精神，充分发挥金融资源配置对实体经济发展的引导和促进作用。二是按照进一步加强财政金融配合更好促进地方经济发展实施方案和关于贯彻落实财政金融配合措施做好相关申报审核工作的通知文件要求，加强人行XX支行与财政局配合，完成对辖内金融机构20XX年度在小微企业贷款增量、战略性新兴产业和重点文化企业贷款增量等方面的财政奖补资金申报和审核工作，有效发挥财政资金的杠杆引导作用。5 切实落实好各项专项信贷政策,增强社会经济薄弱环节的金融支持力度。一是督促金融机构继续落实好差别化住房信贷政策。今年人行XX支行加大了对房地产政策效应和信贷数据的监测、报告，引导辖内金融机构贯彻落实差别化住房信贷政策，加大对居民首套普通商品房贷款信贷需求，切实提高对廉租房、保障性住房的金融服务水平。二是进一步推动小额担保贷款工作。H月末，全县金融机构累计发放下岗失业人员小额担保贷款余额209户868万元；累计发放妇女小额担保贷款5956万元，妇女小额担保贷款余额520万元。（三）、积极推动金融改革与创新，维护辖区金融稳定1 .全面优化金融综合管理工作。一是按照客观、公正的原则开展20XX年度综合评价工作。于20XX年1月4日至18日开展了辖内“银行业机构执行人民银行与外汇管理局法规政策和管理规定综合评价”工作，其中2家被评价银行业金融机构评价等级为A等，6家被评价银行业金融机构评价等级B等。二是进一步加强金融监督管理。及时转发XX市银行业金融机构重大事项报告实施细则，截止11月末，共有7家金融机构报告重大事项12项，新增网点备案管理1起。支行根据金融机构重大事项情况编制上报金融稳定重大事项专报五期，对金融机构风险情况进行及时、持续报告。于20XX年9月1日至9月10日，对辖内工商银行开展了综合执法检查。在检查过程中，严格按照有关规定依法行政，保证行政执法的合规性、合法性，并对其违规问题下发了整改意见通知，促成了问题的及时整改。三是修改完善评价细则，提升评价工作的全面性和针对性。2 积极推动金融改革创新。一是继续推动农村信用社深化改革，提升服务“三农”能力。组织开展专项票据兑付后续监测考核工作，加强专项票据兑付后续监测分析和指导，督促辖内联社针对20XX年度农村信用社改革试点专项中央银行票据兑付后续监测考核中发现的问题进行了整改。推动政府部门为支持农信社改革发展工作，召开两次专题会议，出台资产置换、捐赠资产处置等七大措施，确保农信社改革转型工作取得成效。二是对XX县农业银行“三农金融事业部”差别化存款准备金数据进行审核,并提出调整意见。按季做好农业银行改革试点县级“三农金融事业部”差别化存款准备金率动态监测评估工作。三是高度关注小额贷款公司发展，按月开展对小贷公司的监测工作。3 .关注、防范金融风险。一是按照省处非办关于做好20XX年处置非法集资有关重点工作的通知和处非领办关于做好20XX年处置非法集资有关重点工作的通知文件精神，在县委、县政府的坚强领导下，在县处非工作领导小组成员单位的支持配合下，以推动民间融资中介风险预警及清理规范为突破口，以加强处非宣传和涉嫌非法集资广告咨询清理排查活动为重点，完善处非工作机制，加大了案件查处力度，有效维护了县域经济金融秩序和社会稳定。今年5月，我县及时调整了县打击和处置非法集资工作领导小组成员单位；认真组织全县5月开展的防范打击非法集资宣传月活动，悬挂宣传提示标语68幅、LED宣传200余处、发放宣传资料7万余份；同时，建立重点成员单位联席会议制度，召开联席会议8次，及时分析了全县处非工作形势，通报了省市情况，明确了工作重点。对在我县工商部门登记注册的63家以及在外地工商部门登记的3家投资理财咨询类公司进行了排查，并根据排查情况进行了分类处理。一是对涉嫌非法集资风险的XX家已行政约谈10家，临时扣留营业执照，建立监管台帐落实监管干部。其中3家省市局登记的，已专项报告市工商局;二是人行XX支行强化对此类公司银行账户的监控，将有异动情况的账户信息及时通报公安部门；三是移送公安部门处理3家,县公安局对其中两家（XX市博融投资咨询有限公司和XX市凯诚投资管理有限公司）进行了查处，涉及款项现已清退，相关人员已控制，工商部门对其公司营业执照予以注销；四是对未发现涉嫌非法集资风险的53家经营范围、注销登记等方面进行了规范。同时，为加强打击和处置非法集资工作的宣传，县处非办（财金办）再次组织县内媒体积极开展相关宣传工作。共发放XX县打击和处置非法集资宣传资料、非法集资典型案例（选编）8万余份。（四）、深化调查统计工作，充分发挥参谋助手作用1.扎实做好基础性工作。一是及时、准确执行农村经济金融发展现状统计制度；二是加强对辖内金融机构统计数据的审核,确保了各项金融统计数据的真实性、准确性和完整性。三是按上级行要求试行报送金融业综合统计核心指标。2 .完善对辖区内经济金融运行情况的监测分析,切实提高分析水平以及对政策效应的判断能力。一是根据辖内经济金融运行情况按时完成货币监测和经济金融运行情况分析，准确反映经济金融运行的实际状况，分析宏观政策对微观运行影响效果，并以此提出合理的政策建议；二是进一步严格经济调查制度，在作好企业景气调查、物价调查、外向性企业调查和农村住户调查等制度性调查工作的同时，按季度开展实地调研，及时掌握第一手资料，弥补常规调查的不足。3 .积极挖掘金融统计的服务功能。一是年初开展了县域法人金融机构考核工作，在考核期内针对县域考核奖励政策实施效果、考核办法与政策建议等方面进行了调查，重点对我县地方法人金融机构20XX年考核结果不达标的情况进行了调查，并提出工作建议；二是开展了20XX年度县域金融机构涉农贷款增量奖励申报审核工作，辖内6家金融机构申报的997.72万元的奖励中，经审核有4户金融机构231.86万元有差异。（五）、加强征信管理工作，推动社会信用体系建设1.继续推进金融生态环境建设，促进经济金融良性互动。按照“政府主导、人行推动、各方联动”的金融生态环境示范县创建模式和工作机制，继续深化“金融生态环境示范县”的创建工作。一是搭建融资平台，促进银企对接。推动辖内中行、绵商行、工行、农行、联社先后召开了融资对接会或产品推荐会，做好银企对接、融资辅导培育工作。二是积极参与中小企业信用体系试验区建设，持续开展金融培育工作，加强辖内法人金融机构信用信息采集，按时完成企业信息采集和持续更新任务，务实推动中小企业信用体系建设，改善中小企业融资环境。三是深化农村信用体系建设。结合我县实际草拟了“XX县深化农村信用体系建设的工作方案”,补充、调整农村信用体系建设领导小组成员单位，制定我县农村信用体系建设规划。遵循“政府领导、人行助推、多方联动、共建共享、支农惠农”的原则，建立完善组织保障体系和长效工作机制。加快推进信用户、信用村、信用乡镇"三项''评定工作，11月末，全县共评定信用户210863户，占有信贷需求农户的83.99%；信用村466户，占全县行政村的50%；申报信用镇（乡）23户，市农村信用体系建设领导小组核准后，信用镇（乡）将达全县行政镇（乡）的40%o四是大力化解不良贷款。在促进金融机构信贷结构的进一步优化的同时，大力推动不良贷款清收工作。截止11月末，全县五级分类口径（农发行按银监会口径）不良贷款余额3.71亿元，不良贷款率为3.41%,分别比年初下降0.47亿元和0.88个百分点。2,加强“中征应收账款融资服务平台”推广应用。按照中国人民银行行办公室关于开展中征应收账款融资服务平台推广工作的通知要求，认真组织相关人员加强“中征应收账款融资服务平台”推广应用及业务操作知识学习，并在XX政务网上进行宣传。3,认真做好征信系统建设和管理工作，提高征信服务水平。一是规范征信投诉办理工作。根据XX省征信投诉办理实施细则，落实人行XX支行征信投诉办理工作人员，维护信用信息主体合法权益。二是做好个人征信系统异常查询监测工作。每月根据征信中心个人征信系统异常查询监测系统反馈的异常查询明细，做好对辖内地方性金融机构和人民银行查询网点的异常查询监测与核查工作，预防和减少违规查询行为的发生。三是安排部署辖内金融机构开展征信和社会信用体系专题宣传活动。四是全面提高企业征信系统数据质量，坚持做好对农村信用社按月数据核对工作。五是严格按照行政许可有关规定办理发放贷款卡，做好贷款卡年审工作，111月贷款卡新发卡70户，年审贷款卡278户，确保贷款卡信息的及时准确录入和更新上报。六是加强了信用报告查询的管理，确保查询程序、查询用途合法、合规,稳妥开展个人查询本人信用报告实施收费工作。今年人行XX支行111月共受理个人信用报告查询2100笔，企业信用报告查询IOl笔。二、存在的问题（一）资金需求刚性与资金外流的矛盾。加快县域经济发展已成为各级地方政府工作的重中之重。小城镇建设、调整农业产业结构、推行农业产业化、走特色农业之路等对资金的需求刚性不断增强。（二）资金需求量大与资金供应渠道狭窄、萎缩的矛盾。县域三农经济和中小企业发展迅速，对资金的需求量日益加大，获取资金由于缺少债券、股票融资等直接的市场融资渠道，仍然以银行信贷为县域经济资金供应的主渠道，但由于受县域经济环境不景气、金融机构低效运行等诸多因素的制约，金融的资金供给主渠道作用逐渐弱化，国有商业银行信贷业务萎缩问题严重，信贷投入总量增长缓慢，已无法满足县域经济发展的合理资金需求。（三）银行信贷管理机制改革与政府、社会对企业贷款管理的软约束机制的矛盾。目前，各金融机构为防范信贷风险，全面强化了信贷管理机制，制定了一系列的防范风险措施，就贷款的发放和收回做出明确规定。如制定严格的贷款准入标准、贷款责任人责任追究制度等，信贷人员较多地表现出慎贷的心理。但与此形成强烈反差的是，政府和社会对企业贷款的使用、本息的归还却缺乏有效的监督约束机制，管理职责不明确，奖惩措施未落实，破产法执行不严格，往往是银行胜了官司输了钱。不可避免地助长了企业贷款使用不按规定用途或拖欠本息不还的现象，使银行贷款风险防不胜防，在一定程度上加重了信贷管理人员的工作压力，也挫伤了银行投贷的积极性。（四）县域经济发展现状与商业银行信贷计划管理体制改革要求相矛盾。目前县域经济的现状是农业基础薄弱，农业产业结构调整步伐缓慢，没有或者很少形成龙头企业带基地、基地带农户这样高层次主导型的拳头企业和产品，未能形成规模农业经济。县域内工业基础薄弱，企业生产规模小，设备落后，技术含量低，产品结构不合理，整体效益低，银行为追求利润最大化，信贷资金向大城市、大企业、垄断行业倾斜，使县域贷款增量相对减少。这样虽然对银行企业化经营是合理的，但这种过度集中不仅使银行自身的潜在风险加大，还导致对县域信贷投放不足问题更加突出。（五）企业贷款资信不足与贷款需求之间的矛盾。在目前县域经济欠发达地区，信用活动外部环境不佳，企业贷款资信不足，符合贷款条件的企业很少，而又缺乏中小企业担保机构。由于风险补偿机制欠缺，银行很难找到符合条件的贷款项目和贷款企业,致使金融机构无法对其开展信贷业务。三、下一步工作建议（一）、加强金融管理，制定金融支持县域经济发展的配套政策措施，加大金融对县域经济发展支持的力度。一是在制定经济发展政策和货币信贷政策时，应考虑到县域经济发展在整个国民经济中占的比重给予高度重视，制定一些优惠政策，但不搞一刀切，如增加政策性贷款投入、实行城区差别利率政策等，以扶植促进发展，实现经济的均衡发展。二是要进一步加强对中小企业，特别对乡镇企业和下岗职工开办的小型企业、工商业户的信贷政策指导。督促商业银行、农村信用社立足当地、加大支持中小企业发展的力度，建立和完善中小企业信贷服务的组织体系及适合中小企业特点的评级和授信制度。根据本地区的区域特点、产业政策，指导金融机构增加贷款投量，优化贷款增量。三是要督促金融机构加强贷款营销，建立贷款营销的激励约束机制。督促各金融机构要在完善贷款风险约束机制的基础上，积极研究制定贷款营销的激励机制，建立客户经理制，科学合理地制定信贷人员发放、回收贷款的综合考核办法。在加强贷款质量考核的同时，要加强对利润和资金周转速度等指标的考核。要制定对信贷人员的奖励办法，鼓励信贷人员在提高贷款质量的前提下，积极发展新客户，增加新贷款；对不良贷款的责任要客观公正地评价和认识，发挥金融业支持县域经济发展的资金主渠道作用。四是扩大邮政储蓄支持范围，积极开展对中小企业贷款，支持地方经济发展。五是继续积极推进农村信用社改革,发挥其农村金融主力军作用，促进“三农”发展。（二）、各金融机构要多措并举，组织资金来源，有效缓解金融业资金紧张的困境。一是各金融部门自身要努力组织存款，加大清非工作力度,增加可用资金。二是积极协调上级金融部门，减少对下级行资金的集中上划，按照有效性和灵活性相结合原则，合理调整授权授信制度，适当下放基层金融机构的信贷决定权，既要强化“一级法人''经营体制，又要使基层金融机构能在授权前提下做出灵活反应，建立专门为县域中小企业贷款服务的机制。三是充分利用国家信贷支农的政策，积极申请人民银行支农再贷款，以实现银企“双赢”。（三）、下大力气整治县域经济发展软环境一是下大力气整治社会信用环境，重塑社会信用基础。要从发展的战略角度去看待银企关系，改变以往在处理银企关系时单纯从地方企业和局部利益出发的做法，切实维护金融债权，提高区域金融安全与风险意识，增强金融机构信贷投放的信心，更好地促进地方经济发展。二是要规范企业改制行为，警惕出现企业逃废债行为。政府有关部门要严格按照国家政策规范企业转制、重组、破产行为，对不能落实金融机构债务的企业改制不予审批,对已审批而未落实的要纠正，维护金融债权。三是改善中小企业的外部发展环境，完善信贷中介服务，建立运转有效的中小企业融资担保机构，解决其贷款难问题。简化贷款抵押登记手续，提高工作效率，为县域中小企业的发展和金融机构增加信贷投放营造良好的外部条件。四是对能带动产业发展的龙头企业、科技含量高的新兴企业、安置下岗失业人员多的中小企业贷款，财政给予一定的贴息扶持，以帮助其发展壮大，培养后劲。（四）、县域企业特别是中小企业自身栗规范化管理中小企业要赢得金融部门的信贷支持，必须加强内部管理,健全财务制度，积极配合金融机构对企业经营的监督，便于金融机构对企业的经营状况及风险状况的考证。要适应市场经济的要求，积极引进先进的管理经验，使企业在市场竞争中立于不败之地。企业要树立正确的信用观念，克服恶意逃废贷款这种饮鸩止渴的短期行为。（五）、搭建政、银、企信息共享平台由政府、人民银行、监管部门定期组织企业主管部门及重点企业和各金融机构参加的项目对接会，开辟银企协作的平台。通过推介、筛选，使好的项目尽快达成信贷意向，得到资金投入,尽快解决县域经济发展中信贷投入不足的梗塞，促进县域经济快速发展。