国家开放大学2023秋《个人理财-厦门》大作业参考答案.docx

国家开放大学2023秋个人理财厦门大作业参考答案请同学们任选一题进行分析作答（以上传附件的方式）：1、结合所学理财知识，谈谈在生活中要如何防范金融诈骗？2、结合本课程所学理论，谈谈你对投资界“鸡蛋不能放在同一个篮子里”这个理念的认识。3、观看基金定投微课程，谈谈你对基金定投的认识以及基金定投在家庭理财规划中的重要性。参考答案：1、结合所学理财知识，谈谈在生活中要如何防范金融诈骗？【答】在现实生活中，金融诈骗是一种非常常见的犯罪行为，它给广大人民群众带来了很大的经济损失。结合个人理财知识，我认为防范金融诈骗应该从以下几个方面入手：首先，要增强自身的风险意识。广大群众应该积极学习金融知识，了解金融产品和服务的运作机制和风险情况，从而更好地识别和防范金融诈骗。同时，也要注意保护个人隐私，不要随意泄露个人信息和银行卡号等重要信息，避免被不法分子利用。其次，要选择正规合法的金融机构。在购买金融产品或办理业务时，应该选择正规合法的金融机构，如银行、证券公司、保险公司等，并了解其信誉状况和服务质量。不要被一些非法金融机构的虚假宣传所迷惑，以免上当受骗。最后，要注重保护个人账户的安全。广大群众应该定期更换密码、不使用简单密码等措施来保护个人账户的安全。同时，也要经常检查个人账户的交易记录和余额情况，及时发现异常情况并采取措施进行处理。总之，防范金融诈骗需要广大群众积极学习金融知识、选择正规合法的金融机构、注重保护个人隐私和个人账户的安全等多方面的措施。只有这样，才能更好地保护自己的财产安全和利益。2、结合本课程所学理论，谈谈你对投资界“鸡蛋不能放在同一个篮子里”这个理念的认识。【答】作为投资圈的人在还没真正学投资之前，就应该知道“鸡蛋不能放在一个篮子里”，而这句话本意是投资资金尽量分散，降低风险。这句话简单通俗地诠释了资产配置的大道理，成为了“老少皆知”的投资准则。意思是通过分散投资的方式来降低风险。其实，这只是分散投资的概念，是资产配置的一部分。“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”作为股市格言，是告诫股民需要规避和降低风险的投资意识、理性投资。这句格言同样适用于彩民购彩：不要把所有资金放在一张彩票上。一般而言，刚刚接触彩票的新彩民多半选择小额单式投注，逐渐了解彩票玩法后有些彩民会更加偏爱复式投注，这让他们感觉中奖几率更大，与此同时投注金额也更多。例如：一张双色球“10+1”的复式票，投注资金需要420元，这笔资金对于有着长期购彩习惯的彩民来说，其实是一个不小的投注金额，如果不能把控自身，盲目追求中奖，非理性投注，彩民很容易孤注一掷，成为“问题彩民”,面对这样的情况，该怎么办呢？一方面彩民需要拨正自身的购彩心态，购彩只是利用自己的闲钱买个幸运的机会，万万不可将买彩作为发家致富的手段，凭借彩票一夜暴富的幻想更是要不得。除此之外，“合买”彩票也能让彩民既可以参与到复式票的购买又不至于花大成本，是引导彩民形成购彩健康心态的好风向。随着经济的发展和人民生活水平的提高，人们手中有了余款，要让手中的钱保值增值，每个家庭都希望“把蛋糕做大”。要树立前卫的理财观念，因为你不理财，财不理你。购买福利彩票既是彩民助力公益事业的慈善之举，同时也是一种投资。既然有投资的属性包含其中，那么就需要有一定的投资意识和风险意识,做到不把鸡蛋放在同一个篮子里。在买彩的时候一定要衡量好自己的钱袋子，量力而行。一人独买复式票的优点在于：幸运爆棚之时可以独揽高额奖金，但同时也需要独自承担更多的投注资金和更大的风险。如果选择“合买”的购彩方式，多为20元一股，可以认购一股或多股，团队共同分担购彩成本和风险，这当然是一种理性的投注方式。不仅如此，组建合买微信群,还能想让更多爱好彩票的朋友一起多多交流，参与到玩彩的队伍中来。发挥团队的力量，集思广益，这样个人的投入减少了，又增加了中大奖的机会。彩民手头有闲钱是好事，但是如果把手头上所有的钱都用于购彩这是不太理性的，“合买”这种方式既能用小资金共同购买大额彩票，又能提高参与者的中奖机率、降低个人购买高金额彩票的风险，难怪会成为彩市中备受追捧的一股热潮。人多力量大，合买中大奖，多人少买，才是购彩的健康心态。如今，合买已经成为彩市中备受追捧的一股热潮，你也不妨参与一试。3、观看基金定投微课程，谈谈你对基金定投的认识以及基金定投在家庭理财规划中的重要性。【答】基金定投是最简单最有效的投资方式。定投指定期定额投资某种标的；而基金定投则为定期定额投资基金的简称。基金定投策略的核心是定期等额投资于某只基金。这种策略的优点是可以一定程度上降低投资风险，因为每次投资都是等额的，不会因为市场波动而影响投资者的决策。同时，定投策略也可以积累长期投资回报，因为投资者可以在市场下跌时购买更多的基金份额，而在市场上涨时购买较少的基金份额。对于大部分普通投资者，尤其是年轻上班族来说，基金定投是一种相对简单的投资工具，不仅能起到强制储蓄的作用，还能够通过分散投资来平滑投入成本,投资者也不必纠结“择时”。定投的优点：1 .降低投资风险定投策略通过将投资分散化，可以一定程度上降低投资风险。每次投资都是等额的，无论市场上涨或下跌，投资者的决策不会受到影响。因此，定投策略可以帮助投资者更好地把握市场波动，尽可能避免因市场短期波动而导致的投资损失。2 .积累长期投资回报定投策略的另一个优点是可以积累长期投资回报。通过在市场下跌时购买更多的基金份额，投资者有机会在长期获得更多的收益。此外，定投策略还可以帮助投资者培养长期投资的心态，避免因市场短期波动而频繁更改投资计划。定投的缺点，1.短期市场波动影响虽然定投策略可以一定程度上降低投资风险，但在短期内投资者可能会受到市场波动的影响。如果市场出现大幅下跌，投资者可能会因为亏损而产生心理压力，从而影响投资决策。3 .投资者需要长期持有资产定投策略需要投资者长期持有资产，这需要投资者具备一定的长期投资意识。如果投资者没有足够的耐心和信心，可能会因为短期市场波动而放弃定投策略，从而影响投资效果。总之,定投是一种常见的投资策略,通过定期等额投资以期获取稳定的收益。投资者应该根据自己的实际情况和市场环境来选择适合自己的定投时间和策略。同时，也需要注意定投策略的优缺点和市场的波动性，合理制定投资计划和目标。基金定投已经成为工薪家庭投资理财中非常不错的投资工具之一。由于基金主要投资于股市或债券，而定期定额投资基金是以约定的固定时间（如每月一次）和约定的金额投入买进某一指定的基金。每期买入的基金单位数量会与基金价格成反比，如果基金价格上升则买入的基金份数减少；相反，基金价格下跌，买入的基金份数增加。比如不计算申购费的情况下（为了方便计算）每期投入2000元，第一个月基金单位价格假设为1元，那么可以购入2000个基金单位；假如当第2个月该基金价格上升到1.25元,则2000元只能购入1600个基金单位。目前在中国市场可以定投的基金主要有开放式基金，可以作定投的开放式基金主要分为股票型基金、混合型基金、指数型基金、债券型基金、货币型基金。风险高低程度依次为股票型基金最高，货币型基金最低，一般情况下风险与收益成正比，可以根据自己的风险承受能力选择适合自己投资类型的基金。由于股市价格指数总体呈波浪式上升。根据世界和中国的经济及股市的历史运行规律，一般5-6年左右一个小轮回，10-12年左右一个大轮回。所以坚持长期定投理念，基金定投的时间跨度一般需要考虑超过5年，可以获得市场平均成本的买入价格，并且获得较好的收益。假如我们把沪指虚拟沪指为某个基金，以IO（X）点为1元，来看一组表，假如固定每月以开盘（指数/1000）买入2000元，从不间断。通过定投的方式，实际总资金的使用时间为世界跨度的1/2时间从2007年至今时间跨度118月*2000元/月，总共投入23.6万元，基金总份数87666份。以2016年10月17日收盘价3041（3.042元/份），现值为298941元，总收益为26.67%,年复利4.68%。从2012年1月至今时间跨度8月*2000元/月，总共投入11.6万元，基金总份数46251份。以2016年10月17日收盘价3041（3.041元/份），现值为140649元，总收益为21.2%,年复利7.89%。可见，通过定期定额投入的方式不但符合工薪层的资金分配需求，还可以系统地降低投资风险，特别是象股票型和混合型这些风险相对稍高的基金，更适合采取定投的方式。