【《我国绿色信贷发展现状综述》5400字（论文）】.docx

我国绿色信贷发展现状综述目录我国绿色信贷发展现状综述1（一）我国绿色信贷的政策发展过程11 .萌芽阶段：控制两高产业信贷投放规模，绿色信贷概念仍在酝酿12 .起步阶段：绿色信贷概念应运而生，银行绿色信贷业务双线并行13 .发展阶段：绿色信贷具体要求出台，政策框架得以树立24 .全面推进阶段：绿色金融上升国家战略，绿色金融政策框架系统形成2（二）我国商业银行绿色信贷发展状况5数据来源：根据中国人民根行公布数据整理而得6数据来源：根据中国人民根行公布数据整理而得7数据来源：根据各商业银行社会责任报告及粮监会报告整理而得9数据来源：根据国有五大锥行社会责任报告整理而得10数据来源：根据城监会、中国人民嫩行报告整理而得13（一）我国绿色信贷的政策发展过程随着我国经济的粗放式发展，我国资源过度损耗和生态环境污染问题日益严重，从而本国政府对于绿色金融的发展也越发重视。绿色信贷作为我国绿色金融的最主要组成部分，我国政府以绿色信贷为出发点出台了一系列的政策，逐步丰富和完善我国的绿色金融政策体系。1 .萌芽阶段：控制两高产业信贷投放规模，绿色信贷概念仍在酝酿我国政府于1995年初涉绿色信贷政策，首次将环境保护与银行信贷政策相结合，要求金融机构在资金供给上优先考虑绿色环保项目。2005年12月国务院发布政策明确要求我国商业银行不得再向不符合国家产业政策和环保标准的企业项目进行贷款，但是具体鼓励绿色贷款投放的政策仍在酝酿。1995年-2005年这十年是我国绿色信贷的萌芽阶段，我国政府将环境保护与经济结构调整两相结合，在经济发展中环境保护所处的战略地位越发提高。2 .起步阶段：绿色信贷概念应运而生，银行绿色信贷业务双线并行“十一五”计划开始关注环境污染物的排放，该指标被纳入了企业约束指标。从此，我国正式着力于环境保护与经济发展并列前行，绿色信贷政策正式被提出并执行，成为了我国可持续发展战略的主要组成，为我国绿色金融体系的形成奠定了坚实的基础。2007年7月原环保总局、人民银行和银监会联合发布了我国第一份绿色信贷政策，绿色信贷概念于此时正式亮相，限制高能耗高污染企业的贷款和增加绿色产业的信贷资金并驾齐驱。意见发布之初,就得到了中国工商银行的率先支持,该银行不仅制定了系统的绿色信贷政策，还确立了环保进入标准，积极响应国家全面推进绿色信贷建设的大方针。紧随其后，原环保总局于2008年1月24日和世界银行国际金融公司合作开展研究和推广赤道原则标准，编译了国际绿色信贷指南，这标志着我国绿色信贷正在深入走向国际。2009年出台的政策明确提出信贷投放要做到“区别对待，有保有压”，加大对节能减排及生态友好项目的资金支持，积极给予符合国家节能减排和环保标准的项目优惠。这一阶段是我国绿色信贷的起步阶段，央行、银监会及环保总局联合发文，一方面在信贷审批流程中明确了环保项目的政策倾向性，另一方面对银行信贷产品在环保项目中的创新提出新的要求。3 .发展阶段：绿色信贷具体要求出台，政策框架得以树立2012年，原银监会公布了绿色信贷指引，此指引第一次明确了对银行业绿色信贷报告和披露的要求，从战略高度充分推进绿色信贷。下一年，该机构相继制定了一系列政策，首次确定了银行绿色信贷项目范畴，是首先定义新兴市场绿色贷款的尝试之一。原银监会自2013年制度（绿色信贷统计制度）发布后，将每半年公布21家主要银行的绿色信贷开展情况的计划落实。2014年的评价指标文件从“定性”和"定量''双重角度出发，制定了银行机构的绿色信贷自评体系。2015年能效信贷指引明确能效项目准入要求，扩大能效信贷融资来源。自此，银行业金融机构绿色信贷业务的开展得到了明确指引，并制定了相应的评价指标及监管政策，从而形成了绿色信贷政策框架并在我国开始广泛推广。4 .全面推进阶段：绿色金融上升国家战略，绿色金融政策框架系统形成2016年，人民银行联合七个国家部委发布关于构建我国绿色金融体系的指导性文件，该意见为全球第一个系统的绿色金融政策框架，我国成为了世界上第一个建立绿色信贷体系的国家。与此同时，央行（即中国人民银行）不断推进我国绿色金融组成结构的完善，牵头成立绿色金融标准工作组，并且建立六大细分板块，旨在统一包括产品服务、风险管理、信息披露在内的多重标准。绿色信贷虽然在数量上快速增长，但是其再整体信贷中的比例相对较低。为了解决该问题，2018年人行发布了相关通知，细化了绿色信贷的统计口径，将其评价范围扩大至了所有银行业机构。同年也发布了绿色信贷业绩评价的试行方案，首次将人行引入绿色金融体系，作为银行业绿色信贷业务的外部评价者，并且将绿色信贷业务的绩效评价结果纳入了MPA（宏观审慎考核）。2019年绿色产业指导名录把绿色产业进行了更具体、细致的划分，划分结果如下表4.1所示：表41绿色产业指导名录划分绿色产业具体划分节能环保产业清洁生产产业清洁能源生态环保产业基础设施升级绿色服务产业该文件首次从产业角度出发明确了绿色产业和绿色项目的标准与范围。央行与银保监会都基于此指导目录，对原有绿色信贷统计制度进行了修改调整，但是二者的统计制度仍存在差别，例如核电被列入发改委绿色产业目录和人行的统计制度中，但是并未纳入银保监会的绿色融资范畴。除了着重于细化明确绿色信贷的考核标准，我国政府也在将绿色考核从贷款业务扩展到其他绿色产品。央行于2020年7月印发了银行业存款类金融机构绿色金融业绩评价方案，对2018年的相应文件进行了更新。该方案将银行绿色金融的考核范围从绿色信贷扩展延伸到了绿色债券并将绿色金融业绩评价结果纳入到央行金融机构评级，这标志着我国银行类绿色金融制度的进一步完善。表4.2我国绿色信贷政策发展历程阶段年份政策出台方绿色信贷政策名称萌芽阶段：1995年-2005年1995年中国人民银行关于贯彻信贷政策与加强环境保护工作有关问题的通知2005年国务院关于落实科学发展观加强环境保护的决定2005年关于进一步加强产业政策和信贷政策相协调配合，控制信贷风险有关问题的通知起步阶段：2006年-2011年2007年原环保总局、中国人民银行、原银监会关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见20007年节能减排授信工作指导意见2009年关于进一步做好金融服务支持重点产业调整振兴和抑制部分行业产能过剩的指导意见发展阶段：2012年-2015年2012年原银监会绿色信贷指引2012年银行业金融机构绩效考评管理指引2013年原银监会绿色信贷统计制度2014年原银监会绿色信贷实施情况关键评价指标2015年原银监会、发改委能效信贷指引2015年关于加强境内人民币贷款项目绿色信贷管理有关工作的通知全面推进阶段：2016年-至2016年中国人民银行和七个国家部委关于构建绿色金融体系的指导意见2018年中国人民银行中国人民银行关于建立绿色贷款专项统计制度的通知2018年银行业存款类金融机构绿色信贷业绩评价方案（试行）2018年中国人民银行中国人民银行关于开展银行业存款类金融机构绿色信贷业绩评价的通知2019年发改委绿色产业指导名录2019年中国人民银行绿色贷款专项统计制度（修改）2019年银保监会绿色融资专项统计制度2019年中国人民银行关于印发银行业存款类金融机构绿色金融业绩评价方案的通知（征求意见稿）2020年中国人民银行银行业存款类金融机构绿色金融业绩评价方案,2021年财政部商业银行绩效评价办法（二）我国商业银行绿色信贷发展状况根据银保监会发布的数据来看，到2020年底，我国21家主要银行的绿色信贷余额已累计超过11万亿元。在图4.1中，我们可以看出我国21家主要银行I绿色信贷余额规模整体呈现健康上升趋势，从2013年的5.2万亿元到2020年的11.95万亿元，增幅达到了130%。但是从同比增速来看，我国21家主要银行的绿色信贷余额增长率呈现波动下降趋势，不过增长率普遍皆大于10%。从图4.2可见，2019年新增绿色信贷占全部新增本币贷款的3.4%,该占比较2018年的占比下降幅度达到了50%。说明我国绿色信贷从高速发展阶段（2013-2015）进入了一个瓶颈期，亟需多方协调以达到突破的状态。从图4.3可见，我国21家主要银行绿色信贷资产质量整体较优，不良贷款率远低于同时段商业银行整体贷款不良率。图4.1我国21家主要银行绿色信贷余额及增速（单位：亿元）数据来源：根据银监会公布数据整理而得】21家主要银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、平安银行、招商银行、浦东发展银行、兴业银行、民生银行、恒生银行、浙商银行、渤海银行、中国邮政储蓄银行图4.2新增绿色贷款情况图数据来源：根据银监会、中国人民银行公布数据整理而得21家主要商业银行绿色信贷不良贷款率T-商业银行整体信贷不良贷款率图4.3绿色信贷不良贷款率变化图数据来源：根据中国人民银行公布数据整理而得我国绿色金融体系虽已建立，但仍主要依赖于信贷这一工具。从图4.4可以看出，尽管绿色信贷在绿色融资总额的占比在逐年下降，整体占比仍高达90%以上。绿色债券余额占绿色融资总额的比重绿色信贷余额占绿色融资总额的比重图4.4绿色信贷及债券占同期绿色融资总额的比重图数据来源：根据中国人民银行公布数据整理而得将国内21家主要银行进行简单分类,分为国有五大行和16家非国有银行（包括政策性银行、股份制银行和邮储银行）。对比分析可以得出，在推动绿色金融发展过程，国有五大行毫无疑问是银行业中的主力军，其绿色信贷余额占信贷总额的比重一直高于16家非国有商业银行所占的比例，在2012年，国有五大行占比4.17,其他银行占比3.98%,是两类银行占比最接近的一年，自此两类银行的占比再次拉开差距。截止2020年末，国有五大行的绿色信贷规模达到了61893.01亿元，占据了21家主要银行绿色信贷余额总量的半壁江山。首先，从图4.5中可见国有五大行的绿色信贷余额总量是在逐年增加的，而其他16家银行的绿色信贷余额整体呈现一个波动增长态势。其次，在图4.6中，我们可以发现国有五大行的绿色信贷余额增速明显，16家非国有银行的绿色信贷余额增速有所下降。最后，从两类银行的绿色信贷余额占比图4.7也可以发现，工农中建交这五大国有银行的绿色信贷余额占比在逐年递增，而其他16家银行的占比在逐年递减，并且在2020年国有五大行所占比例已经反超其他16家银行的占比，达到了51.79%o图4.5我国商业银行绿色信贷余额图（单位：亿元）数据来源：根据各商业银行社会责任报告及银监会报告整理而得图4.6我国商业银行绿色信贷余额增长率变化趋势图数据来源：根据各商业银行社会责任报告及银监会报告整理而得数据来源：根据各商业银行社会责任报告及银监会报告整理而得视角细化至国有五大行逐个银行：从投放规模来看，中国工商银行的绿色信贷余额在国有五大行中保持着绝对优势，截止2020年12月达到了18457.19亿元，高于中国银行和交通银行的绿色信贷规模总和。工行在其社会责任报告中表示，作为绿色金融的先行者本行始终坚持以绿色金融促进实体经济的经营宗旨，在2020年内强化绿色信贷政策管理并有效推进投融资结构绿色调整，“两高一剩”产业贷款总量多年保持稳定并有所下降，绿色贷款规模保持同业领先。第二第三分别为农业银行、建设银行，其GCB分别为15149、13427.02亿元，可见图4.8。图4.8国有五大行绿色信贷余额规模图（单位：亿元）数据来源：根据国有五大银行社会责任报告整理而得从图4.9来看，五大国有行从2009至2020年的绿色信贷余额增速基本上都是正数，并且大多数时候增速都大于10%o从图4.10可见，五大行的绿色信贷余额占五大行贷款总额的比重在逐年上升，但是比重仍然很小，还不到6%。说明我国绿色信贷的发展还处于一个初期发展阶段，仍有很大的发展空间。图4.9国有五大行绿色信贷余额增速图图4.10国有五大湖绿色信贷余额占其信贷总额的比重图数据来源：根据国有五大银行社会贲任报告整理而得截至2020年末，国有五大行各自的绿色信贷余额在各自贷款总额中的平均占比为8.16%,与上一年基本持平。其中，中国农业银行的绿色信贷余额占其总贷款的比重最高为9.99%,其次为中国工商银行。农行在其2020年社会责任报告中表示，要将绿色理念纳入企业核心价值观，着力发展绿色信贷业务以切实履行社会责任、服务实体经济和调整信贷结构。12.00%10.00%201220132014201520162017201820192020工商银行农业银行中国银行建设银行交通银行平均值图4.11国有五大行绿色信贷余额占各自总贷款的比重图根据原银监会（现银保监会）制定的绿色信贷统计制度，我国的绿色贷款按照用途可以分为以下两个部分：一是支持节能环保项目和服务的贷款，包含工业节能节水包换项目、可再生能源及清洁能源项目、绿色交通运输项目等12大类项目；二是支持新能源汽车、节能环保、新能源战略新兴产业生产制造端的贷款。从图4.12和4.13可见，这两类绿色信贷的总量都处于一个增长的趋势，但是很明显的是，支持环保节能项目和服务的贷款总量明显要大于新兴产业生产制造段的贷款，并且二者的差距在进一步拉大，基本上到了8：2的比例，表明我国商业银行的绿色信贷主要是用来支持节能环保项目和服务的。再从行业角度来看，节能环保及服务项目又可以大致分为12个类别。我国绿色贷款主要投向的是绿色交通运输业。在图4.15中，我们可以发现尽管近些年来投向改行业的绿色贷款比例有所下降，但是该比例仍然保持在30%以上。90000800007000060000500004000030000200001000002013.62013.122014.62014.122015.62015.122016.62016.122017.6节能环保及服务贷款战略新兴产业总计图4.12我国21家主要银行绿色信贷余额按产业分类图数据来源：根据银监会报告整理而得图4.13节能环保及服务贷款和战略新兴产业占绿色信贷余额比例图数据来源：根据银监会报告整理而得交通运输、仓储和邮政业电力、热力、燃气及水生产和供应业其他行业绿色交通运输业绿色信贷余额绿色交通运输业绿色信贷占比图4.14绿色贷款行业分布图数据来源：根据中国人民银行、中金公司研究部报告整理而得50.00%45.00%40.00%35.00%30.00%25.00%20.00%15.00%10.00%5.00%0.00%图4.15我国绿色交通运输业绿色信贷余额规模及占比情况图数据来源：根据银监会、中国人民银行报告整理而得随着绿色信贷的规模增长，该业务的环境效益也在有所扩大。根据有关的统计数据，至2020年，21家主要银行机构绿色贷款预计每年可支持节约超过三亿吨标准煤，减排CO2当量超六亿吨。从图4.16中可见，绿色信贷节能减排二氧化碳当量整体呈现一个波动上升的态势。绿色信贷节能减排二氧化碳当量（万亿吨）图4.16我国绿色信贷节能减排二氧化碳当量数据来源：根据银监会、银保监会、中国人民银行报告整理而得