2024年3月证券投资顾问胜任能力《证券投资顾问业务》（真题卷）.docx

2024年3月证券投资顾问胜任能力证券投资顾问业务（真题卷）单选题1.技术分析中的阴阳矩形图乂称为（）A.线性图B.棒形图C点数图DK线图正确答案：D参考解析：技术分析中（江南博哥）的K线图又称为阴阳矩形图，也称为口本线。单选题2.金融衍生工具又称为金融衍生产品包括独立衍生工具和嵌入式衍生工具两大类下列属于俄入式衍生工具的是（）°A.互换合同B.期权合同C.期货合同D.可转换公司债券正确答案：D参考解析：可传债全称为可转换公司债券，其本质是一种债券，但在一定条件卜赋予债券持有人将可转债转换成发行人公司的股票的权利。因此，可转债相当于内嵌股票期权的债券，具有债券和股票的双重特性。单选题3.下列关于资本市场线的说法，错误的是O。A.资本市场线上的任何个点都是有效组合B.理性的投资者可选择资本市场线上的任意一个组合进行投资，具体如何选择取决于投资者的风险偏好C.资本市场线代表了有效组合预期回报率和P系数之间的均衡关系【）资本市场线代表了所有无风险资产和有效风险资产组合经过再组合后的有效资产组合的集合正确答案：C参考解析：B错误：证券市场线代表了有效组合预期回报率和B系数之间的均衡关系。单选题M.根据证券投资基金评价业务管理暂行办法，卜列关于证券投资基金评价结果的发布使用要求的说法，错误的是O。A.基金评价机构应当将其向基金投资人或者社会公众提供的基金评价数据和资料，自提供之Fl起保存15年B.基金评价机构仅通过非公开形式发布基金评价结果的，适用证券投资基金评价业务管理暂行办法C.基金评价报告等文件应当声明评价结果并不是对未来表现的预测，也不应视作投资基金的建议D基金评价结果应当以基金评价机构的名义而并IK基金评价人员的个人名义发布正确答案：B参考解析：基金评价机构仅通过非公开形式发布基金评价结果的，不适用本办法O单选题5.关于个人风险承受能力的评估目的，卜列说法正确的是O。A.可接受的风险水平由金融理财师来决定B.对于错误的风险承受能力，金融理财师可以帮助客户更正C.金融理财师的角色是帮助客户认识H我，以做出客观的评估和明智的决策D.风险承受能力评估的主要目的是获取最大收益正确答案：C参考解析：风险承受能力的评估不是为了让金融理财师将自己的意见强加给客户，可接受的风险水平应该由客户自己来确定，金融理财师的角色是帮助客户认识自我，以作出客观的评估和明智的决策。单选题6.下列关于资产配置的说法中，正确的是OA.资产配置是根据历史数据，将资金在不同资产类别之间进行分配B.资产配置是根据投资目标，将资金在不同资产类别之间进行分配C.资产配置是根据风险最小化目标，将资金在不同资产类别之间进行分配D.资产配置是根据收益最大化目标，将资金在不同资产类别之间进行分配正确答案：B参考解析：资产配置是从不同的资产类别选择拟投资的资产类型并配置资金的过程。具体来说是将其可用的资金分配到不同类型或不同领域的资产上，如股票、债券、黄金等。资产配置的目标在于最大程度地增加投资回报并最小化整体风险。单选题7.套利定价模型的目标是寻找()的证券。A.低风险B.价格被低估C.高成长性D.高收益正确答案：B参考解析：套利定价模型的目标是寻找价格被低估的证券。单选题8.证券投资顾问业务档案的保存期限H协议终止之口起不少于()。.3B. 5C. 1D. 10正确答案：B参考解析：加券投资顾问业务档案的保存期限自协议终止之日起不得少于5年。单选题9.()对证券公司和证券投资咨询机构发布证券研究报告行为实行自律管理，并制定相应的职业规范和行为准则。A.中国证券业协会B.证券交易所C.中国证监会D.证券登记结算公司正确答案：A参考解析：中国证券业协会对证券公司和证券投资咨询机构发布证券研究报告行为实行自律管理，并制定相应的职业规范和行为准则。单选题10.为推进利率市场化改葩，提高金融机构自主定价能力，健全货币政策传导机制，培育货币市场基准利率，O于2007开始试运行上海银行间同业拆借利率，A.中国证监会B.中国人民银行C.财政部D.中国银监会正确答案：B参考解析：为推进利率市场化改革，提高金融机构自主定价能力，健全货币政策传导机制，培育货币市场基准利率，中国人民银行于2007开始试运行上海银行间同业拆借利率。单选题I1.合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，下列有关现金预算的说法，错误的是O。A.必须与客户生活方式等因素相致B.是帮助客户达到长期财务目标的需要C.必须评估一段时间内的客户情况D需要评估客户的财务状况、支出模式及目标正确答案：B参考解析：合理的现金预算是实现个人理财规划的基础。现金预算是为帮助客户实现短期财务目标。通过评估客户的财务目标、财务状况、支出模式得到的符合个人实际情况的预算。单选题12.某公司拟购置一项资产，有两种付款方式可供选择：方式一，现在支付15万元，一次性结清：方安二：分5年付款，1-5年各年年初的付款分别为3万、3万、4万、4万、4万元。假设年利率为6乐按现值计算下列说法中正确的是O°A.付款方式二更好B.两种付款方式无法比较C两种付款方式无差异D付款方式一更好正确答案：D参考解析：方式一=15万方式二=3+3/(1+6%)+4/(1+6%)*2+4/(1+6%)*3+4/(1+6%)-4=15.92万元>15万元，付款方式一更好。单选题13.关于套利，卜列说法正确的是OA.当投资者不需要任何投资就可以获得低风险收益时，他们就是在套利B.套利机会可以长久地存在下去C.套利机会的存在意味看市场处于不均衡状态D.套利只存在单一资产上正确答案：C参考解析：所谓套利行为是指利用同一实物资产或证券的不同价格来赚取无风险利润的行为。套利定价理论认为，如果市场未达到均衡状态的话，市场上就会存在无风险的套利机会。单选题M.国际资本流动造成外汇市场和汇率的波动。国际资本流入将导致()A.对本币的兑换需求上升，本币贬值B.对本币的兑换需求卜.降，本币贬值C.对本币的兑换需求上升，本币升值D对本币的兑换需求下降，本币升值正确答案：C参考解析：国际资本流入将导致对本币的兑换需求上升，本币升值。单选题15.理型基金投资顾问服务的单个客户只有单只基金的市值不得高于客户账户资产净值的()，货币市场基金、指数基金不受此限制。A. 15%B. 20%C. 30%D. 35%正确答案：B参考解析：管理型基金投资顾问服务的单个客户持有单只基金的市值，不得高于客户账户资产净值的20%,货币市场基金、指数基金不受此限。单选题16.金融衍生工具又分为独立型衍生工具和内嵌式衍生工具，下面属于内嵌式衍生工具的超0。A.金融远期B.金融期权C.金融互换【).可转换公司债券正确答案：D参考解析：版入式衍生工具指嵌入非衍生工具(即主协议)中，使混合工具的全部或部分现金流量随特定利率、金融工具价格、商品价格、汇率、价格指数、费率指数、信用等级、信用指数或其他类似变量的变动而变动的衍生工具。嵌入式衍生工具与主协议构成混合工具，如可转换公司债券等。单选题17.就单根K线而言，反映多方占据绝对优势的K线形状是()A.大十字星B.光头光脚大阳线C.光头光脚大阴线D.带有较长上影线的阳线正确答案：B参考解析：光头光脚阳线，即开盘价等于最低价，收盘价等于最高价。表示从一开盘，买方就积极进攻，中间也可能出现买方与卖方的斗争，但买方发挥最大力量，一直到收盘买方始终占优势，使价格路上扬，直至收盘，衣示强烈的涨势。单选题18.B系数可以用来衡量证券()。A.预期收靛率的大小B.贡献市.场总风险的大小C.承担系统风险的大小D.承担非系统风险的大小正确答案：C参芍解析：B系数走衡量证券承担系统风险水平的指数。单选题19.下列关于债务规划的说法中错误的是O°A.偿还高利率信用货款时，采取本金摊还款法可以更快地还清本金B.通常应优先偿还临近到期的借款C.债务整合规划是在降低总负担的前提下，把不同贷款机构的贷款整合【).转贷规划是以高利率负债置换低利率负债正确答案：D参考解析：正贷规划是指以低利率负债置换高利率负债。单选题20.进行预算与实际的差异分析，计算方式是O。A.每年按照预算科目记账,及预算金额的比较B,每月按照预算科目记账,及预算金额的比较C.每月按照侦算科目记账,及预算金额的比较D.每年按照侦算科目记账,及预算金额的比较正确答案：C可以得出预期的收入、可以得出预期的收入、可以得出实际的收入、可以得出实际的收入、费用支出、费用支出、费用支出、费用支出、资本支出与储蓄资本支出与储蓄资本支出与储蓄资本支出与储蓄参考解析：每月按照预算科目记账，可以得出实际的收入、费用支出、资本支出与储蓄及预算金额的比较。根据差异的金额或比率大小，可分析差异原因来改进。单选题21.已知无风险回报率为6%,市场要求的回报率为12%,某公司股票的贝塔值为1.5,如果该公司的股息为2.5,股息增长率为5%,则该公司股票的估值是0。A. 13.25B. 7.25C. 26.25D. 3.75正确答案：C参考解析：该题考查固定增长模型下股票的价值的计算。其计算公式为：V=DO*(l+g)/(k-g).式中：Do表示期初股息，g表示股息增长率，k我示必要收益率。根据资本资产定价模型，该股票的必要收益率=无风险回报率+B*(市场资产平均回报率-无风险回报率)=6+1.5*(12%-6%)=15%o所以该股票的价值(估值)V=2.5*(1+5%)/(15%-5)=26.25。单选题22.关于证券相对估值法指标市盈率一般不适用0。A.周期性较弱的企业B.一般制造业C.服装业D.亏损公司正确答案：D参考解析：市盈率一般适用周期性较弱行业如一般制造业、服装业。不适用亏损公司、周期性行业。综上，该题选D。单选题23.基金投资顾问试点机构基金投资组合策略不得向客户建议0。A.流通受限基金B.结构复杂的基金C.指数基金D.货币基金正确答案：B参考解析：不得向客户建议结构复杂的基金，包括分级基金场内份额和监管部门认定的其他基金。单选题24.向客户提供证券投资顾问服务的人员，应当具有证券投资咨询执业资格并在()注册登记为证券投资顾问。A.证券公司B.中国证监会C.国务院证券监督管理机构D.中国证券业协会正确答案：D参考解析：而客户提供证券投资顾问服务的人员，应当具有i正券投资咨询执业资格并在中国证券业协会注册登记为证券投资顾问。单选题25.下列哪个是属于行业幼稚期？A.电力B.计算机C.制造业D.遗传工程正确答案：D参号解析：处于行业生命周期的幼稚期的行业往往是科学技术突破性进步的结果，处于刚刚诞生或出生不久的阶段，如太阳能和某些遗传工程产品等行业正处于行业生命周期的幼稚期。多选题1.关于行业分析，下列说法正确的有()A.行业分析的目的在于为投资者提供决策依据或投资依据B.行业发展会影响行业内公司的股票价格C.行业分析是对上市公司进行分析的前提，两者是相辅相成的D.公司的投资价值不会由于所处行业不同而有明显差异正确答案：ABC参考解析：D错误，上市公司的投资价值可能会因为所处行业的不同而产生差异。多选题2.现金预算必须与个人的()相致。A.生活方式B.家庭状况C.兴趣爱好D价值观正确答案：ABD参考解析：现金预算必须与个人的生活方式、家庭状况及价值观相一致。多选题J3.证券公司、证券投资咨询机构从事投资顾问业务，应当建立客户回访机制，明确客户回访的OA.前提B.程序C.内容D.要求正确答案：BCD参考解析：建立健全客户回访机制，明确客户回访程序、内容和要求，通过定期、不定期回访了解业务运行情况和服务效果。多选题4.产业政策的核心包括()。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策正确答案：AB参考解析：一般认为，产业政策可以包括产业结构政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策等部分。其中，产业组织政策和产业结构政策是产业政策的核心。多选题5.技术分析的分析对象包括()A.市场价格B.方差C.成交量D价量变化及其所经历的时间正确答案：ACD参考解析：证券市场中，价格、成交量、时间和空间是技术分析的要素。多选题6.关于套期保值比率，下列说法正确的有O。A.一定会小于1B.是指期货合约头寸与资产风险暴露数量大小的比率C.可以用期货合约价值除以现货总价值计算D可以用于确定合约的数量正确答案：BCD参号解析：套期保值比率是指为达到理想的保值效果，套期保值者在建立交易头寸时所确定的期货合约的总值与所保值的现货合同总价值之间的比率关系。套期保值比率=期货合约的总值/现货总价值理想情况下，现货与期货波动幅度一样，套保比值为1。综上，该题选BCD。多选题7关于外币汇率上升、本币贬值对证券市场影响，下列说法正确的有()A.导致资本流出本国，证券市场需求减少市场价格下跌B.本币表示的进口商品价格提高，带动国内物价水平上涨，引起通货膨胀C.出口型企业的股票价格上涨D.政府可能动用外汇储备，抛售外汇减少本币供应量，证券市场价格卜.跌正确答案：ABCD参考解析：C正确：以外币为基准，汇率上升，本币贬值，本国产品竞争力强，出口型企业将增加收益，因而企业的股票和债券价格将上涨：相反，依赖于进口的企业成本增加，利润受损，股票和债券的价格将下跌。A正确：同时，汇率上升，本币贬值，将导致资本流出本国，资本的流失将使得本国证券市场需求减少，从而市场价格下跌。B正确：汇率上升时，本币表示的进口商品价格提高，进而带动国内物价水平上涨，引起通货膨胀。D正确：为维持汇率稳定，政府可能动用外汇储备，抛售外汇，从而减少本币的供应量，使得证券市场价格下跌，直到汇率回落恢熨均衡，反面效应可能使证券价格回升。综上，该题选ABCD。多选题8.投资者的无差异曲线族与证券组合可行域有效边界的切点所表示的组合0。；.是该投资者的最优证券组合B.是方差最小组合C.投资者在所有有效组合中，该组合获得最大满意程度D投资者在所有有效组合中，该组合风险最小正确答案：AC参考解析：最优证券组合是投资者的无线与有效边界的切点。多选题9.下列说法中，属于资本资产定价模型假设条件的有()。A.投资者厌恶风险B.证券收靛由历史收益和标准差刻画C.证券无限可分D.税收和交易费用均忽略不计正确答案：ACD参考解析：资本资产定价模型是建立在若干假设条件基础上的。这些假设条件可概括为如下三项假设：(1)投资者都依据期望收益率评价证券组合的收益水平，依据方差(或标准差)评价证券组合的风险水平，并按照投资者共同偏好规则选择最优证券组合。(2)投资者对证券的收益、风险及证券间的关联性具有完全相同的预期。(3)资本市场没有摩擦。所谓摩擦，是指市场对资本和信息自由流动的阻碍。因此，该假设意味着，在分析问题的过程中，不考虑交易成本和对红利、股息及资本利得的征税，信息在市场中自由流动，任何证券的交易单位都是无限可分的，市场只有一个无风险借贷利率，在借贷和卖空上没有限制。多选题JlO.卜列因素中影响行业的兴衰的有OA.产业政策B.社会习惯改变C.产业组织创新D.技术进步正确答案：ABCD参考解析：影响行业兴衰的主要因素包括技术进步、产业政策、产业组织创新、社会习惯的改变、经济的全球化。多选题I1.证券公司、证券投资咨询机构及其人员提供证券投资帧问服务时，应当遵循诚实信用原则，下列行为中违背上述原则的有()。A.在业务推广和客户招揽过程中，对服务能力和过往业绩进行行大宣传B.在业务推广和客户招揽过程中，客观介绍服务能力和过往业绩C.提供虚假、不实、误导性的信息，诱导客户进行不必要的证券买卖【）.基于合理依据向客户提供投资建议，并提示潜在的投资风险正确答案：AC参考解析：证券投资咨询机构及其人员应当遵循诚实信用原则，勤勉、审慎地为投资者提供证券投资顾问服务。多选题12.关于自下而上的分析方法，下列说法正确的有O。A闩下而上的分析法注重对股票趋势的把握B.根据投资目标，通过一系列的公司财务指标等选出投资个股的选择C.自下而上的分析法更注重个股的选择，忽略市场的短期波动D.巴菲特是采用“自下而上”分析法的功典范正确答案：BCD参考解析：自下而上法从个股研究出发，然后再形成对行业、市场的观点。自下而上的投资者较少关注经济状况或其他宏观因素，而是基于单个公司的商业模式与品牌、相对优势、公司管理等方面来分析个股。多选题J13.关于客户的财务信息和非财务信息，卜冽说法错误的是O。A.非财务信息可以影响财务规划的制定，但并不是决定因素B.客户的社会地位和投资偏好，以及风险承受能力是财务规划的基础C.客户财务信息是财务规划的基础，非财务信息有助于更充分了解客户D.客户的收入与支出作为财务信息的一部分，决定了财务规划的内容正确答案：BD参考解析：财务信息是指客户的财务收支和资产负债情况，包括收入、支出、资产、负债、投资、储蓄和消费、社会保障、风险管理等信息。财务信息有助于评估客户的支付能力和风险承受能力。非财务信息指客户的基本信息、职业、兴趣爱好等信息，具体包括个人信息、家庭状况、职业信息、教育背景、投资偏好和目标、生活兴趣与习惯等。在投资规划活动中，非财务信息与财务信息同等重要。多选题114.在证券组合管理过程中，制订证券投资政策阶段的基本内容包括确定0。A.投资目标B.投资规模C.投资对象D.各投资证券的投资比例正确答案：ABC参考能析：证券投资政策是投资者为实现投资目标应遵循的基本方针和基本准则，包括确定投资目标、投资规模和投资对象以及应采取的投资策略和措施等O廿选题15.证券投资咨询机构从事证券投资顾问业务，应当建立客户投诉处理机构，在公司网站及营业场所显著位置公示O。A.投诉电话B.投诉传真C.投诉电子信箱D.负责投诉处理的人员姓名正确答案：ABC参考解析：证券公司及证券营业部应当在公司网站及营业场所显著位置公示客户投诉电话、传真、电子信箱，保证投诉电话至少在营业时间内有人值守。多选题16.根据证券投资顾问业务暂行规定，下列客户服务内容属于证券公司、证券投资咨询机构的证券投资顾问业务范畴的是OA.向客户建议适当的投资组合B.向客户进行理财规划建议C向客户建议如何选择适当的投资品种【）.接受客户全权委托，管理客户资产正确答案：ABC参考解析：证券投资顾问在了解客户的基础上，依据合同约定，向特定客户提供适当的、有针对性的操作性投资建议，关注品种选择、组合管理建议以及买卖时机等。投资建议内容包括投资的品种选择、投资组合以及理财规划建议等。证券公司在从事证券投资顾问业务过程中禁止接受客户的全权委托而决定证券买卖、选择证券种类、决定买卖数量或者买卖价格的行为。多选题17.证券投资顾问作出投资建议，可以使用O作为依据。A.本公司的证券研究报告B.其他证券公司的证券研究报告C.其他报告证券投资咨询机构的证券研究报告【）.基于证券研究报告，理论模型以及分析方法形成的投资分析意见正确答案：ABCD参考解析：证券投资顾问向投资者提供投资建议，应当具有合理的依据。投资建议的依据包括证券研究报告或者基于证券研究报告、理论模型以及分析方法形成的投资分析意见等。多选题18.市场风险控制的主要方法是O。.交易限额B.风险限额C.风险对冲D经济资本配置正确答案：ABCD参考解析：市场风险控制的方法主要有：（1）限额管理，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额等。（2）风险对冲，通过金融衍生产品等金融工具，在一定程度上实现对冲市场风险的目的。（3）经济资本配置，通常采取自上而下法或自下而上法。多选题19.杜邦分析法中决定资产周转率的是A.期末资产额B.期初资产额C.年末营业收入D.上期营业收入正确答案：ABC参考解析：总资产周转率=销售收入/平均资产总额多选题20.如果市场是有效的，市场中0。A.不存在被低估的股票B.存在被低估的股票C.不存在被高估的股票D.存在被高估的股票正确答案：AC参考解析：在一个有效的市场上，将不会存在证券价格被高估或被低估的情况，投资者将不可能根据已知信息获利。如果证券市场是一个完全有效的市场，那么任何人无论通过何种途径都无法获得超过市场的回报.多选题21.下列关于现金管理的说法正确的是：A若已知客户每月固定支出，则失业保障月数可有存款，可变现资产或净资产/月固定支出来计算B.客户可以用贷款额度储备作为应对事业导致的工作收入中断，作为紧急备用金C.紧急备用金不包括紧急医疗的超额费用【）.失业保障约束指标越高，说明失业对于生活的影响程度越小正确答案：ABD参考解析：紧急备用金可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。多选题22.证券公司，证券资讯机构应对证券投资业务推广（）等环节实行留痕管理A.服务提供B.客户回访和投诉C.协议签订D向客户提供建议内容正确答案：ABCD参考解析：证券投资咨询机构对证券投资顾问业务推广、协议签订、服务提供、投资者回访、投诉处理等环节实行留痕管理。向客户提供投资建议的时间、内容、方式和依据等信息，应当以书面或者电子文件形式予以记录留存。多选题23.马柯威茨模型的理论假设包括OA.投资者以期曳收益率来衡量未来实际收益率的总体水平，以收益率方差来衡量投资风险B.不允许卖空C.投资者是不知足的和风险厌恶的D.市场是中性的正确答案：AC参考解析：马柯威茨模型的理论假设包括：（1）投资者以期望收益率来衡量未来实际收益率的总体水平，以收益率方差来衡量投资风险。（2）投资者是不知足的和风险厌恶的。多选题24.证券公司、证券投资咨询机构向客户提供证券投资顾问服务，应当公示公司的名称、地址、联系方式、投诉电话、证券投资咨询业务资格和证券投资顾问的姓名与登记编码，方便投资者杳询、监督，公示方式包括OA.营业场所B.中国证券业协会网站C.对外宣传资料D.公司网站正确答案：ABD参考解析：证券公司、证券投资咨询机构向客户提供投资顾问业务服务，应当通过营业场所、中国证券业协会网站、公司网站告知客户公司名称、地址、联系方式、投诉电话、证券投资咨询资格业务等信息，方便投资者查询、监督。多选题25.证券公司、证券投资咨询机构及其人员从事证券投资顾问业务，违反法律、行政法规和相关规定的，中国证监会及其派出机构可以采取监管措施，下列属于相关监管措施的有（）。A.监管谈话B.出具警示函C.处以罚款D责令处分有关人员正确答案：ABD参考解析：证券公司、证券投资咨询机构及其人员从事证券投资顾问业务，违反法律、行政法规和证券投资顾问业务暂行规定的，中国证监会及其派出机构可以采取责令改正、监管谈话、出具警示函、责令增加内部合规检查次数并提交合规检查报告、责令清理违规业务、责令暂停新增客户、贲令处分有关人员等监管措施；情节严重的，中国证监会依照法律、行政法规和有关规定作出行政处罚：涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。判断题1.绝对估值法是通过可比公司的价格为基础，来评估目标公司的相应价值。A.正确B.错误正确答案：B参考解析：加对估值法是指通过对公司历史及当前的基本面进行分析，并对未来经营状况和财务数据进行预测，从而获得证券内在价值的方法。判断题2.在理财业务中，客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定性信息O.正确B.错误正确答案：B参考解析：定量信息主要是客户的财务数据和可度量的量化指标，可以直接进行计算和分析。客户财务方面的信息主要属于定量信息。判断题3.市场风险计量方法包括但不限于缺D分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、风险价值等。A.正确B.错误正确答案：A参考解析：市场风险计量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、风险价值等。判断题4.投顾服务协议应当约定，自签订协议之口起7个工作口内，客户可以书面通知方式提出解除协议。（）A.正确B.错误正确答案：B参考解析：证券投资顾问服务协议应当约定，自签订协议之FI起5个工作R内，投资者可以书面通知方式提出解除协议。判断题5.信用卡账户不仅可以弥补临时资金的不足，还可以降低低收益资金的比例。A.正确B错误正确答案：A参芍解析：信用卡账户不仅可以弥补临时资金的不足，还可以降低低收益资金的比例。