“农村金融”发展现状调查报告.docx

农村金融发呈现状调查报告“农村金融”进呈现状调爸报告范文加大金融支持"三农力度、促进"三农进展是多年来我国宏观调控和金融改革的重要目标，却也是一个理论简单说通、实践难以成效的老难题。此次宁受调研发觉，传统金融机构在服务"三农方面依旧成效不足，而一些诸如农村资金管理公司、农村资金物流调剂公司以及村镇银行等创新型"草根金融'，通过接地气的、敏捷多变的金融产品，获得了当地政府和农户的信任和认可。这些"草根金融在实践中摸索和制造出来的诸多胜利案例，值得进行系统性总结和推广。"三农对金融服务需求巨大（一）需求越来越大越来越迫切近年来，党中心国务院屡屡将三农工作当做政府工作的市中之重。而加强金融对“三农'的支持，对于进展"三农'事业强化粮食平安保障、建设现代农业、增加农夫收入、缩小城乡差距，具有重要意义。与此同时，伴随农业市场化、现代化步伐加快，"三农对金融服务的需求越来越多，越来越迫切。这种现象在宁夏同样普遍存在。一些例子可谓佐证，诸如小贷公司、村镇银行等新型农村金融机构，在经营区域并不大、人口并不多的区域内，资产规模在短短几年内却得以实现几何级进展，足见在目前的金融进展格局下，农村金融市场空间有多大。以隆德六盘山村镇银行为例。该银行所在的隆德县，隶属宁熨回族自治区固原市，经济并不发达，县总人口才18.21万人（20XX年）。而作为该县唯一的一家村镇银行，于20xx年7月28口正式挂牌营业时，注册资本金仅为2000万元，但截止20xx年7月末，短短三年时间，该行资本总额已达3.4亿元，各项存款3亿元，在当地5家银行同业中占比8%,排名为第四位，超过了邮政储蓄银行;各项贷款1.84亿元，同业占比10%，排名第三位，超过了建设银行和邮政储蓄银行。存贷比61%,涉农贷款比例始终保持在80%以上，无不良贷款。宁夏泰信农村资金管理股份有限公司，是经宁夏回族H治区金融服务办公室批准成立的全区唯一一家农村资金管理公司，20xx年10月成立,注册资本1.5亿元,而截至20XX年6月底短短3年不到时间，泰信公司共支持永宁、吴忠、中卫等地近4000户农户进行特色农业、种植养殖业、涉农经济实体的进展，累计贷款金额高达近4亿元。（二）"草根金融表现突出近年来，在监管部门始终强调并加压下，各类金融机构乐观探究为"三农，服务的模式，加大对"三农，支持的力度。但从整体来看，多年来传统的金融机构在服务三农方面，实际成效并未能得到农户和基层政府官员的认可。目前，在服务三农方面，农村信用社、农业进展银行、农业银行和商业银行被监管部门和宏观调控部门寄予厚望，但从实地调研了解来看，这几个渠道都面临着各自不同的问题，使得农夫从者几个渠道获得贷款，依旧存在"贷款难'和"贷款贵问题。农村信用社：官办特性依旧很严峻。在获得农村信用社贷款，特殊是信用贷款的时候，手续繁琐，办理时间长，同时还存在须要"走关系、工作人员要好处费要回扣、要求贷转存等问题。农业进展银行：政策性银行，主要支持一些大型三农项目，一般农户须要的小额短期贷款，基本无法从农业进展银行得到支持。农业银行和商业银行：对三农金融需求最大量的小额短期贷款,出于成本和风险等因素考虑，农业银行和商业银行依旧缺乏供应服务的主动性和乐观性。同时，缺乏足质抵押物问题依旧难解，而通过担保又将普遍增加3个点左右的年利率。综合来看，调研发觉，在农村金融这一领域，当地政府官员、金融机构从业人员以及农户各方有共识：传统商业银行，特殊是大型银行"嫌贫爱富'并没有发生变更，主要还是集中于为企业，特殊是大型企业和国有企业供应服务，对于"三农领域这样的小、散、短的融资需求，投入意愿不足;小额贷款公司，则普遍存在"唯高利率放贷，现象,且因为多少发生过催债、暴力要债现象，导致小额贷款公司在农户的心目中印象不佳;而村镇银行，特殊是一些还不具村镇银行资格的各类资金管理股份公司的"草根金融'，深耕农村市场，开发各类适合农户需求的金融产品，在农村具有很高的信誉，获得农户的信任。创新模式与亮点总结（一）以物抵贷，资金调剂农业生产具有很强的季节性，耕种季节，农夫往往急需用钱购买种子、化肥等农业生产资料,，资金需求较为集中而急迫，资金短缺现象较为普遍，很多农夫只能到相熟的农资店赊账购买农资。这不仅制约了农夫耕种生产的乐观性，也给农资流通企业带来不小的资金压力。针对这一状况，宁夏泰信农村资金管理股份有限公司与1'1治区供销社农资供应龙头企业宁熨中农金合农业生产资料有限责任公司达成了战略合作，由中农金合公司供应整体担保，由中农金合公司分布在全区各乡各村的下游经销商与农资店供应分户担保，通过"以物抵贷的信贷方式进行农资、物流与资金的调剂，把给农夫的贷款转化为种子、化肥等优质农业生产资料,，让农夫可以干脆到就近的中农金合农资店选购农资。这一方面为农夫节约了时间成本，为他们刚好开展农业生产供应了牢竟保障;另一方面为农资供应商、经销商有效解决了因农资赊销而产生的资金回笼问题，显著提高了他们的资金运用效率;同时也增加了泰信公司对农村信贷经营风险的掌控，保证了涉农贷款资金的平安。泰信公司创新开展的"以物抵贷'这一服务举措，以农夫实际需求为动身点，以信贷资金为纽带，整合了农资供应流通销售运用的上下游资源，运用市场化手段达到了调剂农资、物流与资金的目的，通过优势互补、资源共享实现了农夫欢迎、经销商与供应商满足、信贷机构放心的合作共嬴。（二）打造农业产业链金融服务模式打造农业产业链金融服务模式，对种养殖农户进行产前、产中、产后多方位金融支持的创新金融模式也受到了农户的广泛认可。宁夏掌政农村资金物流调配股份有限公司，足一家由农夫、企业自愿入股组成，在运营中紧紧围绕农业生产、加工、流通等环节上的需求，为入股农户、当地农夫供应小额贷款、农资物流等全程化服务，是一个将农夫信用合作、小额贷款、农资物流服务有机结合"三位一体的微型金融服务组织。该公司打破单纯发放现金的放贷方式，打造农业产业链金融服务，将农用物资作为"放贷物T不仅为农夫供应种子、化肥、农药等产前服务，而且还将技术、营销等产中、产后服务纳入视野，成为联结分散农户与大市场的桥梁。目前,该公司正在努力搭建"三农'产品交易平台，把农资经销商、农产品（OOoO61,股吧）销售商、种养殖农户串联起来进行公开、公允交易，并通过"赊销转贷款'和"贷物的金融方式，作为联合他们的黏合剂，以达到支农资金的风险防范，同时实现农业产业各个环节都收益的"共赢局面。具体做法是：打造完整农业产业链金融，在产前为农户供应物资化肥贷款、产中进行生产技术指导、产后进行帮扶销售。第一，通过将放贷款改为由供销社放物资，确保贷款资金用途;其次，若农户出现偿付困难，可用农产品作价偿付给农产品交易中心。这样三方合作模式，最终有效实现了农户免抵押免担保获得农资贷款、供销社避开赊销坏账且扩大销售、放贷机构获得有效隐性担保这样的三方共嬴。此外，掌政公司还通过驾驭有当地具体的农户基础资料这一信息平台，针对失地农夫家庭，劳动力富有农夫家庭，有创业愿望的农夫家庭，通过开展物流信息调剂工作，无偿带给它们各种政策、创业就业信息。通过创业贷款的形式为其供应创业启动资金支持，刚好实现农夫创业幻想。（三）各显神通解决抵押、担保问题农户贷款难的最关键缘由在于苦于无有效抵押物。"草根金融，机构要服务"三农'，又得防范风险，该怎么做？各家机构各显神通。宁夏中宁青银村镇银行制造性提出"以粮食贩运的上下游客户相互担保'、开展林权抵押贷款试点;隆德六盘山村镇银行则通过引进担保公司，推行公务员担保、多户联保，开办机器设备抵押、在建工程抵押，探究宅基地、林权抵押等担保模式，破解小微企业和农户"担保难问题;宁夏掌政农村资金物流调剂股份有限公司针对农村缺少抵押物，则依据农户具体状况，要求不同数量的连带担保之外，还要求家庭成员共同出具还款承诺书，这种做法旨在督促客户树立良好的诚信意识。同时针对部分贷款额度较大的农户，将其部分土地的经营权、其次处宅基地的运用权、设施农业经营权等通过村委会公正进行流转、抵押、质押等等。