（必会）初级银行从业资格《（个人理财）实务》近年考试真题题库汇总（300题）.docx

（必会）初级银行从业资格个人理财近年考试真题题库汇总（300题）一'单选题1 .年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期。等额收付的系列款项。A、期初8、期末G期内D、期中答案:B解析：年金是指在一定期间内每期相等金S的收付款项。根据付款时点的不同，年金可以分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期期末等额收付的系列款项。因此，答案是B,期末。2 .商业银行开展理财产品销售业务出现违规情形的，由。责令限期改正。A、中国证监会及其派出机构B、中国银监会及其派出机构C、国务院0,中国人民银行答案：B解析：商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定采取相关监管措施外，还可答案：c解析：C项，房地产、收藏品的流动性低于一般金融产品,房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。7 .金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的O.A.财富管理功能B4避险功能C、资金融通集聚功能Dv交易功能答案：C解析：金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的资金融通集聚功能8 .房地产投资方式不包括O。Ax房地产购买B4房地产租赁Cx房地产贷款D4房地产信托答案：C解析：房地产投资方式包括：房地产购买,房地产租赁和房地产信托。9 .下列关于不动产登记管理的说法中，错误的是O。A、不动产物权的设立'变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外B、不动产登记，由所有人居住地的登记机构办理C4不动产物权的设立'变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力D4国家对不动产实行统一登记制度答案：B解析：不动产登记，由不动产所在地的登记机构办理.10 .由期货交易所统一制定的'规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是O.A4远期合约B、期货合约C4期权合约D、即期合约答案：C解析：由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。11 .小李购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在。进行交易，这笔交易是在O之间进行的。A、一级市场；小李和该公司B4一级市场；小李和其他投资者Cs二级市场；小李和该公司A、受益者B、委托者C4委托者和受托者平分D4受托者答案:B15 .适合于风险承受能力强,追求高投资回报的投资者的基金是。A,成长型基金B、收入型基金C4货币市场型基金D.混合型基金答案：A解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强,追求高投资回报的投资者。16 .理财规划服务设计的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务'法律、投资和倭务管理,保险'税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务,非财务以及不同时期变化的需求。这指的是理财师的什么特征？。A4综合性Bs专业性C4短期性Dv规范性答案：A解析：理财规划服务设计的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务'法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。这指的是理财师的综合性特征。17 .一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是。.A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金,股票型基金Bv货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C4股票型基金、债券型基金'混合型基金,货币市场型基金D4股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金答案：D解析：一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是股票型基金'混合型基金、倭券型基金和货币市场型基金。18 .下列关于远期利率协议的说法，正确的是。.A、利率按差额结算Bs资金流动量大C4需要交付本金D4不存在信用风险答案：A解析：远期利率协议不交付本金，利率按差额结算，资金流动量较小，故正确答案为A。19 .我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据O下午3时整，在路透社或彭博社报应的外汇展示页中的价格而厘定。Av东京时间B、巴黎时间C4北京时间D4纽约时间答案：A解析：外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元/日元欧元/美元等.通常，挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下年3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定.20 .下列关于利益分配及激励机制的说法中，错误的是。A4超过预期收益的部分，普通合伙人可按照较高的比例享有收益B4“优先收回投资机制”是保阵普通合伙人利益的一种机制C4“回拨机制”是保障有限合伙人利益的一种机制D、“优先收回投资机制”和“回拨机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境答案：B解析：在国内的实践中，为了吸引到投资人，有些私募股权投资基金往往采用“优先收回投资机制”和“回拨机制”，确保有限合伙人在收回投资之后，普通合伙人才可以享有利润分配，以保障普通合伙人与有限合伙人利益的一致性。因此，“优先收回投资机制”是保障有限合伙人利益的一种机制。21 .理财师进行财务规划的基本假设是O.A4个人的财务资源是有限的B、客户都是理性的C、客户对理财师都是信任的D4财务资源的分配方式是多样的答案：A解析：理财师进行财务规划的基本假设是个人的财务资源是有限的.22 .根据保险法的规定，银行下辖各级经营机构开办保险代理业务.必须取得。A、保险监督管理机构颁发的保险业务许可证B,保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证C、保监会做发的保险业务经营许可证D4保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证答案：B解析：根据中华人民共和国保险法，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证1>23 .同业拆借市场是指。Ax企业之间的资金调剂市场Bv银行与企业间资金调剂市场C4金融机构之间的资金调剂市场D4中央银行与商业银行之间的资金调剂市场答案:C解析：同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺的行为。24 .商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程'健全的管理体系'明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这是理财顾问服务的O.A、顾问性B4专业性C4综合性D、规范性答案：D解析：理财师职业特征的规范性：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任.25 .下列选项中，不属于风险厌恶型客户特征的是。：A4对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险B4非常注重资金安全，极力回避风险C、投资工具以储蓄、国债'保险等为主D.担心财富不够用，致力于积累财富答案：D解析：风险厌恶型客户，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主.D项是按财富观分类的积累者的特点。26 .以下关于二八定律的说法正确的是O.A、二八定律适用于生活工作中的重要事情B480生的时间放在20%最紧急的事情上C4成功者花最多时间在做最重要，而不是最紧急的事情上D4如果发现自己天天都在处理这些琐事，那表示你的时间管理理想答案：C解析：二八定律适用于生活工作中的很多事情.在工作上，理财师应当集中时间精力去完成重要艰巨的工作，即把80%的时间放在20%最重要的事情上。生活中肯定会有一些突发事件或困扰和迫不及待要解决的问题，如果你发现自己天天都在处理这些琐事，那表示你的时间管理并不理想，整日忙乱。成功者花最多时间在做最至要，而不是最紧急的事情上，然而一般人都是做紧急但不重要的事，所以成效甚微。27 .从客户风险态度分类来说，下列选项中，屈于风险厌恶型的是O.A4确定的4000元收入Bs确定的100OO元损失.C、80%的可能获得5000元，20%的可能获得。元D480%的可能损失5000元，20%的可能无损失答案：A解析：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。28 .下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比至最高的一般为OA、夫妻2535岁时Bs夫妻3055岁时Cv夫妻5060岁时Dv夫妻60岁以后答案：D解析：夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显诚少，该阶段建议进一步提升资产安全性将80S以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，如各种债券等同时购买长期护理类保险.29 .个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。A、美国B、英国C法国D4日本答案：A解析：个人理财业务最早是在美国兴起，并首先在美国发展成熟。30 .关于制定理财规划方案，下列表述错误的是O.Av理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B、家庭收支或债务规划、风险管理规划'教育投资规划都属于单项理财规划方案C、综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D、税收筹划'投资规划、退休养老规划'财产传承规划都属于单项理财规划方答案：A解析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，方案类型主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。故选项A错误.31 .甲投资项目的名义利率为8%,每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为O,（答案取近似数值）A、8.44%B、8.34%Cx8.52%Dx8.24%答案：D32 .下列关于被保险人的特征说法错误的是（）。A、祓保险人是保险事故发生时遭受损失的人B、在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C、被保险人也可以是无民事行为能力人0、在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险答案:D解析：被保险人具有以下特征：被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人：被保险人也可以是无民事行为能力人，但是在人身保险中.只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险，同时投保的保险金额也有限制.33 .下列属于货币市场的是。A4中长期债券市场Bv全国银行间同业拆借市场C4中国大陆A股市场D4银行中长期信贷市场答案：B解析：本题考查的是货币市场的概念和特点。货币市场是指短期资金融通的市场,主要包括银行间同业拆借市场、票据市场、短期施资券市场等。而中长期债券市场和银行中长期信贷市场属于资本市场的范除，与货币市场不同.中国大陆A股市场也不属于货币市场。因此，本题的正确答案是B。34 .在收集客户信息的过程中，届于定性信息的是。.A4资产与负债Bv雇员福利C、职业生涯发展和预期目标D4客户的投资规模答案：C解析：客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。35 .小赵现投资200万元购买理财产品，投资期为3年，年收益率为12现用财务计算计算小赵3年后收回的金额，下列计算方法正确的是O。A、12IY,3N,OPMT,-200PVBx2IY,12N,OPMT,200PVG12IY,3N,OPMT,200PVDs2IY,12N,OPMT,-200PV答案：A解析："Y是年收益率，为12$：N是投资期，为3：PMT是年金，为0：PV是现值，为-200。36 .信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于O°At3个月Bs6个月C、10个月D'12个月答案：D解析：关于规范银信理财合作业务有关事项的通知三、信托公司开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于一年。37 .下列选项中，不属于寿险的是O0A4分红险Bv家庭财产险C4万能险D4投连险答案：B解析：人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险.选项B属于财产保险。38 .下列关于代理的说法，不正确的是OA.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B4法人可以通过代理人实施民事法律行为C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位D4依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理答案：C解析：代理人在代理活动中具有独立的法律地位。39 .金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的O»Ax财务功能B4风险管理功能Cs积聚功能D4流动性功能答案：C解析：本题干已经描述得非常清楚了，汇聚资金即积聚功能。40 .银行市场环境分析的基本方法是。.A、波士顿矩阵B4麦肯锡矩阵CvSwOT分析法D4波特五力模型答案：C解析：银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析.41 .甲'乙双方互负债务，没有先后履行顺序，一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求.一方在对方履行债务不符合约定时有权拒绝其相应的履行要求。这在我国合同法理论上称作O.A4不安抗辩权B、同时履行抗辨权Cv先履行抗荆权D'后履行抗辩权答案:B解析：合同法第66条规定：“当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方展行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。”此条是民法“同时履行抗耨权”的立法表现，据此可知选项B为正确答案。42 .年初的100oo元存入银行，在存款利率为10%的情况下，到年终其价值为1100O元。则货币的时间价值是。元.A11000B110C410000Ds1100答案：A解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值,或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值.投资者都知道这样一个道理，今天手中拥有的1元钱与未来手中获得的1元钱的价值是不一样的。同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，货币时间价值就是两个时点之间的价值差异0比如，在年初存入银行100OO元，当存款利率为3%的情况下，到年终：其价值变为10300元，其中30。元即是货币的时间价值.43 .假如某永续年金每年都产生现金流,第一年为3000元,以后每年都增加5%,年利率为15%,那么它的现值是。元。A4300030000C4300000Dx3000000答案：B解析：增长型永续年金的现值公式为：PV=C/(r-g),代入已知可得，PV=3000÷(0.15-0.05)=30000(元)44 .李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为123此人现在应存入银行0。A、12000元Bv13432元G15000元D、11349元答案：D解析：已知复利终值.求本金。复利终值的计算公式为：FV=PV*(1+r)n,根据公式变形：PV=FV/(1+r)n=20000(1+12%)"5=11348.53711(元)。45.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品。到期一次还本付息。2007年8月1日。某人投资5000元购买该理财产品。半年后到期，该产品实际年收益率为2.62%。则理财收益约为()元。A、33B、66G131D1262答案:B解析：理财收益=理财金额X年收益率×实际理财天数/365=5000×262×1/2=65.5元<.46 .不属于保险产品显著特点的是()。A、投资功能税负减免C4财富保障功能D4财富传承答案：A解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障,税负减免和财富传承功能.47 .境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是。.A4保险外汇收入：保险合同Bv职工报削：雇佣合同及收入证明C、捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定Dx遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书答案：A解析：保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明48 .债券型理财产品的。主要是指由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一段时间内会固化在银行里.Ax利率风险Bv汇率风险C4流动性风险Dv其他风险答案：C解析：债券型理财产品流动性风险主要是指由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一段时间内会固化在银行里。49 .某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的。.A、资源配置的功能B、聚敛资金的功能C、调节微观经济的功能D4避险功能答案：D解析：金融市场的财亩投费和避险功能是指金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富、保有资产和财富增值的途径，投资者可以通过套期保值'组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分散等目的。50 .张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付100OO元，分5次付清，假设年利率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。（按复利计算，答案取近似数值）A55265B、 43259C、 43295D55256答案：C解析：根据年金现值的公式，该项分期付款的现金流的现值为:PV=曙X*-（7p三43295（元）。51 .下列选项中，商业银行个人理财业务特点不包括（）。A、风险低B、管理简单Cv业务广D、经营收益稳定答案：B解析：从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有批量大'风险低'业务范围广,经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位.52 .下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。A、了解原则B4诚信原则C、实事求是D、连续性原则答案：C解析:在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下原则,主要包括了解原则'诚信原则和连续性原则等53 .在年复利8%的情况下，王太太想在第5年末取得50000元作为女儿的教育基金.银行客户经理向王太太推荐了年收益率为8%的某理财产品，则周太太现在要存入O元。A、 40800B、 34029.16Cs33285.53D、37265答案：B解析：此题为已知终值求现值,按键如下：KY.5N.OPMT.50OOQF-Vj;CPfP-34029.16.54 .子女教育规划的内容不包括。A4对教育费用需求的定性分析B、通过储蓄和投资积累教育专项资金C、金融产品的选择D4资产配置答案：A解析：子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析.通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容055 .货币型理财产品的投资方向是。A4具有低信用级别的长期金融工具B4具有高信用级别的长期金靛工具Cv具有低信用级别的中短期金融工具D、具有高信用级别的中短期金融工具答案:D解析：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具。56 .林先生在未来的10年内每年年初获得100OO元，年利率为10%,则这笔年金的终值约为。元。Ax259374Bt110000Cx159374D4175312答案：D解析：这是一个典型的年金终值问迤。根据年金终值的计算公式：F=A*(1+r)n-Ur,其中F表示终值，A表示年金金额，r表示年利率，n表示年数.在这个问题中，已知每年年初获得的金额为100OO元，年利率为10、，求10年后的终值.将上述数据带入公式中，我们可以得到：F=10000*(1+10%)1O-11O%经过计算，F的值为D选项中的数值，即D=175312057 .下列各项资产中，流动性最好的资产是O.A、实物黄金Bv货币市场基金C4信托产品D、房地产答案：B解析：货币市场基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府假券、短期企业债券等短期有价证券。选项A、D,实物黄金和房地产流动性差，比较适合长期投资；选项C,信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。58 .根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值O美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A、5000B410000Cx150000D420000答案：B解析：根据个人外汇管理办法实施细则第30条的规定，个人提取外币现钞当日累计等值10000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。59 .国债的风险一般不包括。.A4再投资风险Bs价格风险C、通货膨胀风险D4信用风险答案：D解析：国债因其信誉好'利率优、风险小被称为金边债券。债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前卷付风险和通货膨胀风险。60 .金融市场最基本、最重要的功能是。.A、融通货币资金Bs资源配置C4交易D'调节经济答案：A解析：金融的最初意义即资金融通，金融市场正是为满足资金盈余者和资金短缺者之间资金融通的需要所产生的。其他功能都是在金融市场不断发展中派生出来的。61 .下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A4商业银行是个人理财业务的供给方B、商业银行是个人理财服务的提供商之一C4商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程'业务管理办法D4商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务答案：D解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。62 .银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员。A4应当帮助同事隐瞒，以便增加银行错售额B4不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C4应当及时提示'制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D、应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告答案：C解析：银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织'监管部门,司法机关报告。63 .按照有关规定，商业银行未要求理财人员的O.A4从业经验B4职业操守C.行业资格Ds年龄答案：D解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第五十四条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；具备相应的学历水平和工作经验；具备相关监管部门要求的行业资格；具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件.64 .人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和。功能结合起来，A、资金保值B4资金增值C、资金投资D、资金套期保值答案：B解析：人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来。65 .目前世界上最大的外汇交易中心是（）。As东京B4纽约C4新加坡Dv伦敦答案：D解析：伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场066 .下列属于个人资产负债表资产项目的是。A、公共事业费用B4个人信用卡支出C4住房贷款D4投资答案：D解析：个人资产负债表是反映个人资产和负饯状况的财务报表。资产项目包括个人拥有的所有资源，包括现金'有价证券、房地产、车辆、信用卡'应收款项等，因此选项D投资是正确的。而公共事业费用,个人信用卡支出和住房贷款属于负债项目，不属于资产项目。67 .理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据。原则进行基金销售。Av公开Bx公正C4诚实守信D、风险匹配答案：D解析：理财师需要根据风险匹配原则将合适的基金产品推荐给合适的客户，以确保客户在购买基金时能够充分了解其风险，并且适合自身的投资目标和风险承受能力.这意味着理财师应该向客户推荐与其风险偏好、投资期限'收益预期等条件相匹配的基金产品。其他选项如公开,公正'诚实守信等原则虽然也是重要的理财原则，但在基金销售中，风险匹配原则对于确保客户获得合适的投资产品尤为重要。68 .银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是O。Av价格波动风险B、本金风险C4流动性风险D、收益风险答案：C解析：银行结构性理财产品不能提前终止，就意味着期限是固定的，不能够随时变现，因此面临着流动性风险.69 .O是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，AxQDII基金B、1.OFCxFOFD、ETF答案：C解析：FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不亘接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金。70 .2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品市场（）阶段。A、萌芽73 .O是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A、开户B4调查问卷G走访D4电话调查答案:A解析：开户，通常是理财师与客户的首次接触,也是了解客户'收集信息的最好时机.74 .在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是。A4客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B4通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类'统计C4定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D、通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计答案：C解析：定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的规察和了解。75 .以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是O.A4物价上涨Bv居民理财需求上升C、金施机构转型的客观需要Dv投资理财工具日趋丰富答案：A解析：国内个人理财业务迅速发展的原因包括居民理财需求上升、金融机构转型的客观需要、投资理财工具日趋丰富,居民财富积累和居民理财技能欠缺。76 .马斯洛需求理论认为，人的最高需求是O.A、生理需求Bs安全需求C、自我实现的需求D4爱和归属感的需求答案：C解析：根据马斯洛需求理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求,安全需求、爱和归属感的需求,被尊重的需求和自我实现的需求。77 .某房地产投资项目的名义年利率为15%,试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为。.(答案取近似数值)A、14.43%和14.24%B415.97%和15.24%G16.22%和15.87%Dv16.08%和15.87%答案：D解析：有效年利率(EarnedRate)是一个考虑货币时间价值的指标，通常用于衡量按不同周期复利的实际收益率.对于给定的名义年利率15$,按月复利的有效年利率会较低，而按季度复利的有效年利率会较高。这是因为月复利涉及到一年中的多个周期，而季度复利则涉及到每个周期的多个月度.具体来说，按月复利C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D4受托人利用信托财产为自己谋利时，所得的利益归入信托财产Ev受托人必须将信托财产与其国有财产分别管理'分别记账答案：ACDE解析：受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外。78 .根据公司法的规定，下列选项中，可以发行公司债的有。OA4有限责任公司B4国有独资企业C4国有控股企业D4股份有限公司E4个人独资企业答案：ABCD解析：公司法规定，三类公司可以发行公司债：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业.79 .根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为。A,理财顾问服务B、理财业务C4综合理财服务D、财富管理业务Ev私人银行业务A、ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金B、投资者可以同买卖股票一样买卖ETF,从而实现对指数的买卖C、投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额D、ETF的申购赎回不必以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票E、TF在本质上是封闭式基金答案：ABC解析：ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF,从而实现对指数的买卖。因此，ETF可以理解为股票化的指数投资产品。从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。不过，ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，这是ETF有别于其他开放式基金的主要特征之一。48 .按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为O。A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D4理财计划服务E、私人银行服务答案：AC解析：个人理财业务的基本分类只有两种，即理财顾问服务和综合理财服务。49 .销售保单利益不确定的保险产品包括的类型有。A4分红型B4万能型C、投资连结型Dx变额型E、等额型答案：ABCD解析：销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等产品。50 .下列关于同业拆借利率形成机制，错误的有（）。A4一种是由拆借双方当事人协定.利率弹性较大B4由拆借双方当事人协定的，利率主要取决于市场拆借资金的供求状况C、另一种是借助中介人经纪商.通过私下竞价确定D、借助中介人经纪商的，利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度E、借助中介人经纪商的.利率弹性较小答案：BCD解析：同业拆借利率的形成机制分为两种：一种是由拆借双方当事人协定.这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借费金愿望的强烈程度，利率弹性较大;另一种是借助中介人经纪商.通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况.利率弹性较小。51 .成长型基金与收入型基金的区别体现在O.解析：国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为五个方面，用5Cs代表，即坚持以客户为中心'沟通交流能力,协调能力、专业水平和高尚的职业操守。56 .下列选项中属于合同中的免责条款无效的是（）A.造成对方人身伤者的B4因故意或者重大过失造成对方财产损失的C、以合法形式掩盖非法目的D4损害社会公共利益E、违法法律'行政法规的强制性规定答案：AB解析：合同法第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：造成对方人身伤害的；因故意或者至大过失造成对方财产损失的.57 .贵金属产品的风险主要有。A、政策风险B、价格波动的风险Cs技术风险D'交易风险Ev信用风险答案：ABeD解析：贵金属产品的风险主要有政策风险'价格波动的风险'技术风险和交易风58 .若企业融资成本为12.88%,则下列项目可行的有O。A、正确B、错误答案：A解析：这个判断题的依据是金融市场的运作原理和特点（间接融资是通过金融机构作为中介进行的融资方式，其信誉度通常由金融机构的信用水平决定，相对亘接融资来说，间接融资的金融机构通常具有更高的信誉度.同时，间接融资的风险分散在众多的投资者之间,风险相对较小。此外,间接融资的融资稔定性较强，因为金融机构通常会持有多种资产，能够应对市场变化和风险挑战.因此，答案为“正确”。41 .从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款.OA4正确B、错误答案：A解析：本题考查对回购协议的理解.回购协议是指卖方出售证券给买方，并在约定的时间内回购该证券，同时支付一定的利息或费用。在回购协议中，卖方将证券作为抵押品，向买方获得资金，因此从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。因此，本题的答案为A,即正确。42 .在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。Av正确Bv错误答案：B解析：商业银行个人理财业务管理笆行办法第二十八条规定，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。43 .理财师将规划书经过必要修改后最终交付客户，客户签署客户声明。OAv正确Bv错误答案:A解析：本题描述正确。44 .金融市场的中介是指在资金供给者和资金需求者之间起着媒介或桥梁作用的金融机构。OA、正确Bv错误答案:B解析：在金融市场上交易中介才是金融中介，服务中介不是金融机构。45 .美国的金融理财师必须通过三个阶段的资格认证考试.OA4正确Bx错误答案：B解析：根据题目描述，美国的金融理财师需要通过三个阶段的资格认证考试，但这并不意味着所有美国的金融理财师都必须通过这三个阶段的考试。地目中描述的情况是一个一般性的描述，而非必须