2024年初级银行从业资格考试《个人理财》提分卷一.docx

2024年初级银行从业资格考试个人理财提分卷一1.【个人理财单选题】关于退休养老规划，下列表述不恰当的是（）。A.制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活B.（江南博哥）退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划C.理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足D.退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女眸养费用和财产赠与正确答案：D参考解析：选项A正确：制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、有尊严、高品质的退休生活。选项B正确：根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。选项C正确：理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。选项D错误：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资故本题选De1 .【个人理财单选题】关于退休养老规划，下列表述不恰当的是（）.A.制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活B.退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划C.理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足D.退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与正确答案：D参考解析：选项A正确：制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、有尊严、高品质的退休生活。选项B正确：根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。选项C正确：理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。选项D错误：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资故本题选Do2 .【个人理财单选题】下列关于交易型开放式指数基金(ETF)的特征，错误的是()。A.可以在交易所挂牌买卖B.不可以在交易所挂牌买卖C.交易非常便利D.投资者只能与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF,而不是以现金申购赎回正确答案：B参考解析：选项A正确、B错误：ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF,从而实现对指数的买选标C、D正确：从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时乂可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。故本题选Bo3.【个人理财单选题】甲与乙订立合同，规定甲应于2010年2月5日交货，乙应于同年2月20口付款，1月底，甲有确凿证据表明乙无支付贷款的能力，于是未按期履行合同，依据合同法原理，表述正确的是()。A.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保B.甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保C.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物D.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究其违约责任正确答案：A参考解析：不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，行确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化：转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉：有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，故本题选A。4.1个人理财单选题】理财师对理财方案进行定期评估的频率所决定的因素不包括()。A.客户的投资金额和占比B.客户的负债和资产结构C.客户个人财务状况变化幅度D客户的风险偏好正确答案：B参考解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：1 .客户的投资金额和占比；2 .客户个人财务状况变化幅度；3 .客户的风险偏好.故本题选Bo5.【个人理财单选题】下列市场属于资本市场的是（）.A证券投资基金市场B.商业票据市场C.同业拆借市场D.银行承兑汇票市场正确答案：A参考解析：资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。BCD三项都属于货币市场。故本题选A。6.【个人理财单选题】金融企业以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。A.研发优质产品B.做好市场细分C.了解客户和客户需求D.改善营业厅环境正确答案：C参考解析：无论是分析客户的财务状况还是满足客户的理财需求，了解客户及其需求是前提和基础。全面深入了解客户，精准把握其需求成为理财师开展工作最关键的环节。金融企业以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步是了解客户和客户需求。故本题选C。7 .【个人理财单选题】卜列关于看涨期权和看跌期权的说法，错误的是（）。A.若预期某金融资产的市场价格会上涨，应该买入看涨期权8 .看跌期权持有者在期权执行价格低于金融资产市场价格时，执行期权可以获得一定收益C.若看涨期权的执行价格低于金融资产市场价格应当选择执行该看涨期权0.买入看涨期权的最大盈利无限正确答案：B参考解析：选项A、C正确：当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫作看涨期权。选项B错误：看跌期权持有者在金融资产市场价格低于期权执行价格时会获益。选项f）正确：理论上，买入看涨期权可以获得无限收益，而承担的风险有限。故本题选Bo8.【个人理财单选题】按照交易场所划分，金融衍生工具可分为场内交易工具和场外交易工具，其中属于场外交易工具的是（）。指权率货股期利期A.B.C.D.正确答案：C参考解析：按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股指期货，后者如利率互换等。故本题选C。9.【个人理财单选题】空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间统一性B.时间连续性C.全球一体性D.地域一贯性正确答案：B；解析：外汇市场具有空间统一性和时间连续性。故本题选B。10.【个人理财单选题】下列客户信息中不属于财务信息的是（）»A.客户的投资偏好B.客户的财务安排C.客户预期的收支情况D.客户当前收支情况正确答案：A参考解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）.故本题选A。11.1个人理财单选题】根据中国银行业协会印发的商业银行理财客户风险评估问卷基本模板说明，理财产品按风险等级分类。其中，中等风险等级产品是指（）oA.本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品B.本金亏损的概率较低，但预期收益存在定的不确定性的产品C.各种保证收益类产品，或者保障本金且预期收益不能实现的概率低的产品D.可能实现较高收益，但本金存在较大亏损概率的产品正确答案：B参考解析：市风险产品是指经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品投资范围更广，影响产品本金安全和投资收益的风险因素较多，市场风险、信用风险等风险相对突出。该类产品本金亏损的概率较低,但预期收益存在一定的不确定性，故本题选及12 .【个人理财单选题】根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见规定，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（）万元人民币。A. 30B. 10C. 100D. 40正确答案：C参考解析：关于规范金融机构资产管理业务的指导意见规定，合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元，投资于单只混合类产品的金额不低于40万元，投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于100万元。故本题选C。13 .【个人理财单选题】下列关于债券的分类，错误的是（）。A.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券B.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D.按募集方式可分为公募债券和私募债券正确答案：C参考解析：选项A正确：按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和民期债券。选项B正确：一般而言，根据发行主体的不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司（企业）债券等。选项C错误：按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。选项D正确：按募集方式分类，债券可分为公募债券和私募债券。故本题选Ce14.1个人理财单选题】在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，下列表述正确的是（）。A.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险B.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险C.客户获得由此产生的收益并承担风险【）.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险正确答案：C参学能析：客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险故本题选C。15.【个人理财单选题】理财师的工作流程中主要分为六大部分，其中，对于本机构理财师本人已经相识，关系到位且需求明确的客户，（）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时（）步骤可以简化。A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系B.接触客户，建立信任关系：明确客户的理财目标C.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系D.接触客户，建立信任关系：收集、整理和分析客户的家庭财务状况正确答案：D参号解析：理财师的工作流程可以概括为如下六个方面：（1）接触客户，建立信任关系。（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况（3）明确客户的理财目标。（4）制订理财规划方案。（5）理财规划方案的执行。（6）后续跟踪服务。对于与理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，第一步骤可以省略：在对客户很熟悉、对其情况很了解时，第二步骤也可以倚化；再者，有时客户明确表示只需要做某一方面的具体规划，如教育投资规划等，那么理财师在时间分配和工作方法上也要做出相应调整。故本题选风16.1 个人理财单选题】林某现有资产100万元，假如未来10年的年通货膨胀率为5%,那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。（答案取近似数值）A. 150B. 163C. 61D. 259正确答案：B参考解析:根据复利终值计算公式FV=PVX（1+r）n,三FV=100X（1+5%）10七163,则他这笔钱就相当于10年后的163万元，故本题选B。17.【个人理财单选题】客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度正确答案：B纷号解析:定量信息包括了以下几个主要方面的信息：（1）家庭各类资产额度（2）家庭各类负债额度，（3）家庭各类收入额度。（4）家庭各类支出额度。（5）家庭储蓄额度故本题选B。18.【个人理财单选题】甲投资项目的名义利率为8%,每季度熨利一次，则甲投资项目的有效年利率为（）。（答案取近似数值）A. 8.52%B. 8.34%C. 8.24%D. 8.44%正确答案：C参考解析：不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率，有效年利率ER=(1.+rm)'-1.=(1.+8%4),-18.24%。故本题选C。4.1 1个人理财单选题】在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是().A.先付年金B.普通年金C.永续年金D.即付年金正确答案：C参考解析：年金现值是每期等额支付的金额数按一定折现率折合成现在的价值，而年金终值是每期等额支付的金额数按复利计算到期所得的金额。永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流，没有到期口，因此它没有终值。故本题选C。20.1个人理财单选题】下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是().A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能B.期货合约实质上是标准化的远期合约C.期货合约的流动性要比远期合约高D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现正确答案：A参考解析：虻项A错误：期货合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保期货合约也具有套期保值的功能。选项B正确：期货合约采用标准化合约，期货合约在商品品种、品质、数量、交货时间和地点等方面事先确定好标准条款。选项C正确：大部分期货合约通过对冲方式履约，只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结。选项D正确：期货合约的价格有最小变动单位和浮动限额。故本题选A021.【个人理财单选题】在理财顾问服务中，商业银行只提供投资建议，不参与客户投资的具体操作，由客户进行最终决策，这体现了理财顾问服务()特点。A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性正确答案：B参考解析：理财师的职业特征之一是顾问性：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。故本题选B。22.1个人理财单选题】张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付100OO元，分5次付清，假设年利率为5%,则该项分期付款相当于现在次性支付（）元。（按复利计算，答案取近似数值）A. 55265B. 43259C. 43295D. 55256正确答案：C参考解析：根据年金现值的公式:（期末）年金现值的公式为该项分期付款的现金流的现值划叫翳MJiTyM43295（元）°则该项分期付款相当于现在一次性支付43295元，故本题选Co23.【个人理财单选题】在利率为10%的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）A. 90090.09B. 90009.09C. 90900.09D. 90909.09正确答案：D参考解析：根据复利现值计算公式PV=FV/（1+r）n，PV=100000/（1.+10%）190909.09（元），则投资者张某目前应该投资90909.09元,一年后可得到10万元。故本题选D。24.【个人理财单选题】目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。A.国家储蓄债B.记名式国债C.不记名式国债D.记账式国债正确答案：D参考解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓍国债和记账式国债:故本题选D。25.1个人理财单选题】理财师进行财务规划的假设是（）oA.个人财务资源是有限的B.客户时理财师都是信任的C客户都是回避风险的D.财务资源的分配方式是多样的正确答案：A参考解析：理财师基于“个人财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。故本题选A。1.1 1个人理财单选题】如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得100oO元，如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）.61101B. 44866C. 67101D144866正确答案：C（期末）年金现值的公式为pv-1.51参考解析：r1.（,+r）dEi0000f.I1P'xMx,（!÷8%）bJa67101（元）。则这一系列的现金流的现值是67101元，故本题选C。27.【个人理财单选题】假如你有一笔资金收入，若目前领取可得100Oo元,而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年红利收益率为20%,则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）A.目前领取并进行投资更有利B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别C.无法比较何时领取更有利【）.3年后领取更有利正确答案：A参考解析：根据复利终值计算公式FV=PVX（1+r）n,FV=100OOx（1+20%尸=17280（元），因此，目前领取并进行投资更有利：故本题选A。28.1 个人理财单选题】境外个人将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理。对于当口累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当H累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。A. 500美元（含）500美元（含）B. 500美元（含）；100O美元（含）C. 500美元（不含）；100O美元（不含）D. 500美元（不含）：500美元（不含）正确答案：B参考解析：原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月：对于当日累计兑换不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当口累计不超过等值1000美元（含）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。故本题选B。29.【个人理财单选题】下列对公司型基金特点的描述中，借误的是（）。A.投资者无权对基金的重大经营决策发衣自己的意见B.依据中华人民共和国公司法组建，并依据公司章程经营基金资产C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款D.具有法人资格正确答案：A参考解析：选项A错误：投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见选项B正确：公司型基金依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产。选项C正确：公司型基金在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款。选项D正确：公司型基金的实体地位是具有法人资格的股份有限公司。故本题选A。30.【个人理财单选题】我们按年龄层可以把个人生命周期比照家庭生命周期A.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期维持期、成熟期、退休期维持期、高峰期、退休期维持期、高峰期、退休期分为（）6个阶段。B.探索期、建立期、稳定期、C.探索期、建立期、成长期、D探索期、建立期、稳定期、正确答案：D参考解析：比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为6个阶段，分别为探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期和退休期故本题选D。1.1 1个人理财单选题】方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在O岁退休。（答案取近似数值）.51B. 53C. 65D. 60正确答案：A参考解析：根据普通年金终值的表达式FVCu=PMTX（1+r）-1.r,其中：r=4%,FVEM）=50,PMT=4,代入公式有50=4X（1+4%）n-1.4%,因此可解得n=1.1.,则40+11=51（岁），故本题选A。4.1 1个人理财单选题】卜.列关于综合理财服务的说法中，错误的是（）。.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划正确答案：D参号解析：症项A正确：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上.接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。选项B、C正确：综合理财服务与理财顾问服一个重要区别是，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式.进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约方式获取或承担。选项D错误：商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。故本题选D033.1个人理财单选题】假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，单利计息，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4%,以后4年每年增加0.5%的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一-季度的收益为（）美元（360天/年计）。A. 68.74B. 49.99C. 62.50D. 74.99正确答案：C参考解析：由题意可知，第三年存款的利率为5乐则第三年第一季度的收益为5000×5%÷4=62.50（美元）。故本题选C。4.1 1个人理财单选题】银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起（）个月后或合同关系解除日起（）个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。A. 3；3B. 3；6C. 6：6D. 6；3正确答案：C参考解析：银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止口起6个月后或合同关系解除口起6个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。银行业金融机构代销其他非银行业金融机构的产品时.，国务院金融监督管理机构对录音录像资料保存期限另有规定的，从其规定。故本题选C。4.1 1个人理财单选题】获得（）资格的商业银行才允许发行股票挂钩类理财产品。A.证券承销业务B.保险产品代销业务C.衍生品业务D.基金代销业务正确答案：C参芍解析：2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票挂钩类理财产品和商品挂钩类理财产品。故本题选Co36.1个人理财单选题】某投资组合含有60%的股票基金、30%的债券、10%的活期存款，最适合家庭生命周期中的（）oA.形成期B.成长期C成熟期D衰老期正确答案：A参考解析：家庭形成期建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。股票基金为高风险、高收益产品，适合家庭形成期.故本题选A。37.1个人理财单选题】卜.列了解客户的方法中，通过（），可以结合客户信息对某一客户群的消费行为进行分析，并针对不同的消费行为及其变化，有针对性地制定个性化营销及服务策略，并从中筛选出“高端客户”。,线上沟通B.数据挖掘C.面谈沟通D.调查问卷正确答案：B参考解析：了解客户、收集信息的渠道和方法主要包括开户资料、调查问卷、面谈沟通、线上沟通和数据挖掘。其中，数据挖掘就是从大量的数据中，抽取潜在的，有价值的知识、模型或规则的过程。在客户识别方面，通过数据挖掘，银行可以结合客户信息对某一客户群的消费行为进行分析，并针对不同的消费行为及其变化，有针对性地制定个性化营销及服务策略，并从中筛选出“高端客户”。故本题选B。38.1个人理财单选题】李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于家庭生命周期的（）阶段。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期【）.家庭形成期正确答案：A参考解析：家庭成熟期一般是从子女经济独立到夫妻双方退休，收入以薪水为主，支出随子女经济独立而减少。家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快。故本题选A。39.1个人理财单选题】下列关于封闭式基金的说法，错误的是（）。.单位资产净值每周至少公告一次B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变正确答案：B参考解析：2023版教材删除封闭式基金与开放式基金特征的表格，因本考点属市要内容，故题目不作删除】B项错误，封闭式基金的基金规模固定，有固定存续期限，投资者不可以随时提出购买或赎回申请，适合进行长期投资；开放式基金规模不固定，投资者在存续期内可随时申购基金单位。Mtt酎加式基金开放式基金修金存统期果行掰定叨瞅收布01定用限内定份幅.一JR不魄再相抑发行JMR不闹定，低观镇要求在®IIU内不能直怪球同堵金.i8i=1.hip交Bfi1现M*RI时提出的买或咬只申请价格抉蜜因素殳易价格主ICrtJ市M供求关原次定僧格依枢M金的冷（I1.ni比分红方式现金分红视金分红，再投资分红费用市要包括产出管咫费等费用t：奥包IS申明认购）酸、赎回费等黄用.故Htt做不超过1.5/投资策略不可就同.Je依悌取肝箭金.随哪充分访川谎金.遇行长IB投资.&阳长期悭N/效同时*除峻庄力,就更注Kift动忖号风修骨理,i1.行长刖投斫会受到一定来制；密末”金If理人只“更注的投究代理水平信息披得单位贤产净俵治局至少公仔一次单位钱产净值I送个开放Uij行公佐40.【个人理财单选题】假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当前投资75.13万元，3年后可获得100万元，则该产品收益率为OO（答案取近似数值）A. 17.36%B. 10%C. 8.68%D. 21%正确答案：B参考解析：根据复利终值计算公式FV=PVX（1+】）1设该产品收益率为r,则75.13X（1.+r）'=100,解得r=10%,则该产品收益率为10%,故本题选B。41.【个人理财单选题】陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设陈小姐将每年获得的利息继续投资，则3年投资期满她将获得的本利和为O元。A. 13310B. 13500C. 13210D. 13000正确答案：A参考解析：陈小姐将每年获得的利息继续投资，即可等同于复利计息。根据复利终值计算公式FVPVX（1+r）1,故3年投资期满她将获得的本利和为FV=10000×（1.+10%）*=13310（元）。故本题选A。42.【个人理财单选题】以理财收入及转移性收入为主，医疗费用的支出增加，其他费用减少，属于家庭生命周期的O阶段。长老熟成成衰成形期期期期正确答案：B参考解析：从夫妻双方退休到一方去逝，是家庭衰老期的特征。此阶段收入以理财收入及转移性收入为主，医疗费用的支出增加，其他费用减少。故本题选Bo43.1个人理财单选题】下列不属于()采用AUM指标进行客户评级的分类。A.大众客户B.贵宾客户C.私人银行客户D.普通客户正确答案：D参考解析：一般采用客户AUM月均、日均指标进行客户评级，分为大众客户、贵宾客户和私人银行客户。故本题选D。44.【个人理财单选题】个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的OA.B.C.D.。建维稳高持定峰期期期期正确答案：B参考解析：按照年龄层，可以把个人生命周期分为探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期和退休期六个阶段。进入维持期后，个人对于自J未来的发展有了比较明确的方向，这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时.期。故本题选B。45.【个人理财单选题】关于股票的风险，下列表述中错误的是()。A.非系统性风险可以通过组合投资进行分散B.政策风险属于非系统性风险C.如果某种风险影响到股票市场上的所有股票，则这种风险就属于系统性风险D.股票的风险可分为系统性风险和非系统性风险正确答案：B参考解析：政策风险主要是指产品存续期间，国家宏观政策及相关法律法规发生变化，导致市场波动，影响产品的投资运作及收益的风险。政策风险属于系统性风险。46.【个人理财单选题】下列特征中属于封闭式基金的是OOA.通过基金管理公司进行交易B.可以随时提出购买或赎回申请C.分红方式有现金分红和再投资分红D.一般不能再增加发行正确答案：D参考解析：2023版教材删除封闭式基金与开放式基金特征的表格，因本考点属重要内容，故题目不作删除】D选项符合题意，封闭式基金通过上海证券交易所和深圳证券交易所进行交易，额度固定，一般不能再增加发行。封闭式基金在期限内不能直接赎回基金，一般通过上市交易套现，采取现金分红方式，没有再投资分红。ABC三项属于开放式基金的特征，故本题选D。47.1个人理财单选题】林先生在未来的10年内每年年初获得100Oo元，年利率为10%,则这笔年金的终值约为（）元。（答案取近似数值）A.175312B. 159374C. 110000D. 185310正确答案：A参考解析：方法一：用公式计算期初年金终便等于期末年金终值的（1+r）倍,即FV,=FVfw+r）FVnx=-（1.÷r）r-1.（1.+r）FV=100Oo÷10%X（1.+10%）QiX（1+10%）-175312（元）。方法二：用财务计算器计算：FV175312（期初模式，N=IO,i=10%,pv=O,pmt=-10000）。故本题选A048.【个人理财单选题】（）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险，也就是说除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。A.万能险B.分红险C.生死两全保险D.投连险正确答案：A参考解析：万能保险指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。故本题选A。49.【个人理财单选题】商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过O家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。A. 1B. 3C. 2D. 4正确答案：B参考解析：血业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司开展保险代理业务合作。故本题选50 .【个人理财单选题】商业票据的市场主体不包括O者者个商行资民售发投居销A.B.C.D.正确答案：C参考解析：商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。51 .【个人理财单选题】下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（）.A.金币52 实物黄金C.条块现货D.纸黄金正确答案：D参考解析：银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。故本题选D。52.1个人理财单选题】在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）.A.资产与负债B.雇员福利C.投资偏好D.客户的投资规模正确答案：C参考解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息。客户财务方面的信息基本属于定量信息；定性信息是指M财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标。选项A错误：资产与负债属于定量信息。选项B错误：雇员福利属于定量信息。选项C正确：投资偏好属于定性信息。选项D错误：客户的投资规模屈于定量信息。故本题选C。53.【个人理财单选题】同业拆借市场是指OA.企业之间资金调剂市场B.商业银行与中央银行之间资金调剂市场C.银行等金融机构之间资金调剂市场D.银行与企业之间资金调剂市场正确答案：C参考解析：同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺的行为。故木题选C。54.1个人理财单选题】依赖数理模型和数据挖掘，更具客观性，较少受人为情绪影响，产品收益较为平稔的产品是（）.A.债券增强类产品B.货币市场基金产品C.量化打新类产品D.量化对冲类产品正确答案：D参考解析：量化对冲类产品依赖数理模型和数据挖掘，更具客观性，较少受人为情绪影响，产品收益较为平稳。故本题选I）。55.【个人理财单选题】一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现的基金是指（）。.被动型基金B.公司型基金C.契约基金0.主动基金正确答案：A参考解析：被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为指数基金。故本题选A。56.【个人理财单选题】下列将导致委托代理或者法定代理都终止的情形是OOA.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢第民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力正确答案：D参考解析：有下列情形之一的，委托代理终止：(1)代理期限届满或者代理事务完成；(2)被代理人取消委托或者代理人辞去委托；(3)代理人丧失民事行为能力；(4)代理人或者被代理人死亡；(5)作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止。有下列情形之一的，法定代理终止：(1)被代理人取得或者恢更完全民事行为能力；(2)代理人丧失民事行为能力；(3)代理人或者被代理人死亡；(4)法律规定的其他情形。故本题选Do57.1个人理财单选题】下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是()。A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D收取销售费用正确答案：A参考解析：基金销售机构应当按照法律法规和中国证监会规定以及基金合同、招募说明书和基金销售协议等的约定收取销售费用，并如实核算、记账；未经招募说明书载明，不得对不同投资人适用不同费率。故本题选A。58.1个人理财单选题】卜.列关于基金子公司产品参与人数的说法，错误的是()。.产品参与人数适中B,单个资产管理计划的委托人数不超过200人C.基金了公司产品一般面向中等净值客户合格投资者D.单个信托计划的自然人数不得超过50人正确答案：C参考解析：症项A正确：基金子公司产品特征之一是产品参与人数适中。选项B正确：基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人。选项C错误：基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者。选项D正确：单个信托计划的自然人人数不得超过50人。故本题选C。59.【个人理财单选题】卜.列关于银行代理国债面临的价格风险的说法，正确的是（）。A.债券价格与利率变化成正比B.利率上涨时，债券价格也上涨C.债券的到期时间越短，所面临的利率风险越大D.债券价格与利率变化成反比正确答案：D参考解析：般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大故本题选D。60.【个人理财单选题】以下关于ETF基金说法错误的的是OoA. ETF是一种主动型基金B. ETF可上