2024最新国家开放大学（电大）本科《个人理财》形考题库及答案.docx

2024最新国家开放大学（电大）本科个人理财形考题库及答案学校:班级:姓名：考号:一、单选题（20题）1 .下列几组投资产品中流动性最差的是OA.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金2 .家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。A.40%B.30%C.20%D.10%3 .员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬8 .将福利纳入工资、薪金中集中发放C将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制9 .金融理财的根本意义在于（）。A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活10 下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是OA.根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者B根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产C.根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生11 假设某口英镑兑人民币的汇率为13.353,当英镑兑人民币的汇率为13.2274时,英镑兑人民币变化幅度为：OA.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%12 当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避0，以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C固定利率资产D.外汇8,根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。A.尽可能多地储备资产、积累财富13 妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强14 日K线图中包含四种价格，即OA.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价15 .下列关于优币型理财产品表述错误的是0。A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品16 .用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。A.未来资产负债报表B,未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表17 .下列关于现值和终值的说法中,不正确的是0。A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量:的现位增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大18 .假设1美元=88.25H元，当H元汇价下跌10点，I美元=()H元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.2519 .下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：OA.CFP的全称是注册金融理财师BCFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人20 .按照规定，信托理财起点一般在O以上。A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元21 .下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要“理财法的是（A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了解、前景看好的企业22 .家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的O倍。A.5B.8C.I0D.1223 .按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的OA.70%B.80%C.90%D.100%24 .以下不能成为信托财产的是：（）A.rr价证券B.房屋C.继承权D.专利权25 .在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。A.基本养老保险B.企业补充养老保险C个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障二、多选题（15题）26 .保险理财的原则是：()A.保值增值B.转移风险C经济补偿D.量力而行27 .债券投资的风险有()。A.利率风险B.再投资风险C.债券赎回风险D.通货膨胀风险E.提前偿付风险28 .契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有OA.法律依据不同B.法人资格不同C.投资者的地位不同D.融资渠道不同29 .信托可以将财产的所布权与O分离。A.使用权B.受益权C.管理权D.债权30 .信托理财产品涉及的税种包括：OA.营业税B.印花税C契税和房产税D.个人所得税31 .进行理财规划时资产配置的策略包括：OA.制订投资策略B.买入并持有策略C.恒定比率调节法D.非恒定比率法32 .根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为O两种。A.保本型B.不保本型C固定收益型D.浮动收益型33 .银行理财是指商业银行的下列哪些行为？OA.了解和发掘客户需求B.分析客户的财务状况C制订客户财务管理目标和计划D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标34 .保险理财产品税收筹划的方式包括：OA.保险分红B.基本社会保险C利用保险公司享受的优惠D.企业补充养老保险计划35 .遗产税税收筹划方式包括：OA.设立多层投资公司B.以子女的名义购置物业或买保险、提前分割财产C成立基金会D.把资产转移到境外36 .在间接标价法下，外国货币量增加，表示A.外币贬值B.外币升位C本币升值D.本币贬值37 .外汇必须具有以下三个基本特征：（）。A.国际性B,可偿性C.可兑换性D.可流通性38 .税收筹划的原则是（）A.合法性B.综合性C节税效益最大化D.尽量少缴税39 .按照保险标的不同，保险可以分OA.人身保险B.财产保险C.责任保险D.医疗保险40 .信托的设立条件有OA.信任基础B.信托财产C.书面契约D.特定目的三、判断题（5题）41 .封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。OA.正确B.错误42 .保险具有免于债务追偿功能。OA.正确B.错误43 .我国个人所得税实行纳税人自行申报纳税的征税方式。OA.正确B.错误44 .个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求,提前享受舒适生活。OA.正确B.错误45 .按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。OA.正确B.错误四、计算题(2题)46 .赵女士想在5年后的到2(XXX)元供孩子上学现在存款年利率为3%,问她应在银行存入多少钱？47 .假设2012年1月12口美元兑人民币的汇率为6.2950,到2012年6月20日美元兑人民币的汇率为6.2170。计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。五、简答题（1题）48 .请比较股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金的划分标准及其风险。参考答案Abbabcaac1.Z工4.5.6Zod9.IO.D1I.D12.B13.B14.B15.D16.C17.C18.B19.C2O.A21.ABD22.ABCDE23.ABCD24.AC25.ABC26.BCD27.AB28.ABCD29 .ABCD30 .ABCD31. AC32.ABC33.ABC34.ABC35.ABCD36.A37.A38.B39.A40.B41 .已知：FV=2()()()(),i=3%,t=5PV=FV/(1.+i)t=17252.18元42 .美元兑人民币变化幅度为：(6.217O÷6.295O1)×100%=-1.24%民币兑美元变化幅度为：(6295O÷62I7()T)×I(X)%=I.25%43 .股票基金：以股票为主要投资对象的基金，60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。债券基金：主要以债券为投资对象的基金。80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。货币市场基金：主要以货币市场的短期金融工具为投资对象的基金.仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金。投资于股票、债券和优币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金。股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。