保险学(第三版)教学大纲.docx

保险学-，1.r1第二版教学大纲第一部分教学目的与教学安排第二部分教学内容前言第一篇保险基础第一堂危险管理与保险第二章保险概述第三章保险的基本原则第四章保险合同第五章保险与经济第二三保峰别第六率商业保险之财产保险第七章商业保险之二人身保险第八章商业保险之再保险第九章社会保险第十章政策保险第三篇保险经营第十一章保险市场与经营主体第十二章保险费率第十三章保险准备金与保险投资第十四章核保与理赔第四篇.保险监管第十五章保险监管概述第十六章保险监管内容第一部分教学目的与教学安排一、教学目的保险业作为国民经济中的一个“朝阳产业”，随着市场给楙制的确定用降济全球化的发展正在进入黄金发展时期，它时保险学的教学与研究提出了新的、更高的要求，因此，保险学教学的目的与任务.就是通过课堂教学与学生自学及社会实践.让学生掌握保险学的基研观论及一般业务经苜知识明r保险与国民经济其他部门的关系以及保出回社会经济发展所起价作用,最终实现对保险业的认知与了解，并为后续保险专业课隹的学习打好榭此二、教学内容保险学是保险专业的一门基础课程,也是非保险专业学习保险专业知识的入门课程.作为一门实践性很强的学科，保险学涵盖的内容非常广泛,除商业保险、社会保险以及介于二者之间的政策保险等专门领域外，对金融、法律、数学乃至灾古学等领域均有涉及。本课程立足于广义保险,说眼于体系连员.保险学的教学内容主要包括保险学理论.保险业务知识、保险经营与监管三大块.既包括保险基础理论.又包括保险实务：既涵盅商业保险.乂涵造社会保险与政策保险：既有保险市场理论.又有保险监管知识，但本课程的!R点，是商业保险的理论与经营实践问题，三、保险学体系做第一部分是保险基她口,若理介绍了各种保险学说流派、保险概念、保险的数学基础、保险限则、保险合同、保险市场，以及保险与经济的互动关系.本部分各章的共同特点在于它们的榭帐、理论性及宏观性，第二部分是保险类别篇，从大的方面将保险分为商业保险、社会保险和政策保险三类，其中商业保险又分为财产保险、人身保险和再保险三部分.将社会保险与政策保险纳入保险神类尤其是将政策保检单独列章阐述，是本书的一个杼色，它使保险业务体系在内容上具有完整性.第三部分是保险经营£3,对保除主体、保哙也率,保险准缶金和投资、承保与理赔等保险经首各环节进行了S题介绍，垂点阐述了各环节的实务知识与经营技巧，尤其是将保险投资与保险业务相提并论.揭示了现代保险业发展的必然规律.第四部分是保险瓶管嬴，它从赛管者的角度出发,强谢监管对于懒MW顺利运行以彳T的曳要意义，详细阐述了保险监管的任务、内容、手段、模式及其发展曲势，四、教学时间安排本课程每周3学时，课堂讲授内售一般平均每周I章，但重要章节的教学时间会适当廷长，次要章节贝岗当缩。五、教学方法1 .教师课堂讲授与学生课前预习、课后笑习思考相结合，以浏岷螳讲授为主。2 .课堂讲授强调理论解析与联系实际相结合。3 .理现案例分析.提倡课堂讨论,鼓硼1»生双向交流.4 .必要时杷织学生开展实践词研活动.六、指定教材本课程指定教材为：张洪涛、郑功成主编,殊险学。北京,中国人民大学出版社.2000七、教学参考1 .（台湾）立宗酣著，保险学3,北京，首都经济贸易大学出版社,20002 .（披成）卡尔H博尔奇著,保险经济学瓦北京.商务印书馆.19993 .魏华林等主编,保险学。北京，高等教育出版社,19994 .许谨良主编，保险学M上海，上海财羟大学出版社，2003第二部分教学内容前言1 .触从理论的角度出发，保险学可以分为广义保险学与狭义保险学.前者是将商业保险、社会保险与政策保险等一切采取保险方式来处理危险的社会化保险机制包括在内：后者即是商业保P&学.换古之，广义保险学研究的是人类社会处理各种危险的社会化保险机制整体，而狭义保险学或商业保险学研究的则是果取商业手段并严格按照市场法则运行的社会化保险机制,后者显然只是前者的一个姐成部分或分支，将各种社会化保险8dI作为一个雌来研究,不仅能好体现其共同的处理危险的本源职责,而且有利于在各国保险政策实践中促使各种社会化保险机制协网发展并发挥其整体功效.不过，由于不同社会化保险8阚在性!贞及经8手段上的差异，保险学在许多场合乂成了商业保险学的代名词。本课程的教学内容仍以商业保险学为主。2 .商业保险学的研究对象假括而言，即是保险商品交易及体现在这种交易之上的保险经济关系.这种交易行为以各种危验的客观存在为基础,以等价交换为理本原则，以仃立的保险合同为依据,其外在形态是保险项的买卖，其内容是特定危险的转嫁与利益保阳保险交易行为的特殊性，决定了狭义保龄学研究具彳i其他学科无法替代性，3 .第一，多学科综合研究方法.经济学、法学、统计学、灾害学等.第：，理论与实践相结合，以应用为主的研究方法。即力求研究成果能够解决保险业发展实践中的具体问贩第三,纵向考察IJ横向比较相结合.一是通过对保险历史的发展过程分析把旌保险实践中的现实本质和发展动向.二是注柬横向比较法的运H1.将什利于借貌和吸收国外的先进经验，同时为中国的保险发展提供更有固出介值的成果。第一篇保险基础第1章危险管理与保险本章主要介绍危险与保除的一些基本理论.通过本章学习,要求学生掌握刈险、危险、危殴管理、可保危险及保险的基相氏念，把她屯将M酸与投机风险的区别及可保网1%的侍征，分析道铿风险的防范问鹿，认识保险与类似制度的区别.1鹿廨.1.1与危险风险，是指人们从“某种活动或决第的过程中，未来结果的不确定性，其种类刨刮攵益风险、纯粹风险、投险等，纯粹风险即是危险,它是懈i失发生及其程度的不确定性,是产生保险的前提和根源.J蟠性我现为客观性、损失性、不确定性、普遍性、社会性、可测性、可变性.1、客观性2、损失性3、不确定性4普遍性6、社会性6、可测性7、可变性1.3危险的构成要素危陷的构成要素包括：危险因素、危陷犷故'危险损失与危除我体危险因素是指引起或促使危险事故发生、根失增加或扩大的原因和条件.根据其性旗可以分为行形危险因素和无形危险因素.危险事故又被称为危险事件.是指引起损失或损失增加的直接的或外在的哪一它是导致损失发生的媒介，危险损失是偶然发生的、非预期的、非计划的经济价值的犍少或灭失。其必须是可以可货币来计量的.危险我体是指危险的直接承受体,即危陂事故直接Iii向的对象.可能分为人身软体和财产载体.1.4aws三-.1、根据危险的起因，分为自然危险与社会危险。2、根据危险发生的形态来分,有静态危险与动态危险.3、按危险所涉及和影响的范围分，有基本危险与特殊危险.4、按危险标的分，有财产危险、人身危险、货任危险与信用危险，2危险管理2.1 .危险理概念与危险的成本危险管理是n½济单位当小iH对危期a行识别和度吊，彩合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有许划地对危险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。危险管理成本是指由于危险的存在和危险事故发生后人们所必须支出的费用和预期经济利益的减少是危险的代价.危陵的代价=危险那故的代价+危险因素的代价+处理危险的皆用2.2 f1.三was危险管理过程包括危险管理目标的确定、危险识别、危险衡量、危险处理、危险管理评估。3危险与保险3.1 危险与保险的关系危险是保险产生和发展的前提，危检的发展是保险发展的客观依据：保险是危险管理中传统右效的危险财务转移手段,保险人作为与各种危险打资产的专业部门,书丰市的危险管理线验，是社会化危险管理的史要组成部分：而旦f郑&最能够适应危险的彳病定性与不平衡性发生规律的合理8饰I.保险经营效益要受到危险管理技术的的，保险的发展与危险管理的发展又相互促进。3.2 可保危险可保危险需要满足：危险损失可以JH货币来讣侦、危险的发生具有悯然性、危险的出现必须是意外的、危险必须是大吊标的均仃液受损失的可d斑和危险就有发生啦大损失的可Ife性。本章重点：1 .风险、危险与保险的关系2 .准确理解可保风险思考题K试阐述风险、危险与保险之间的关系.2、什么是可保危险？成为可保危险需具备领纥条件？袁宗苗著保陵学一一危险与保险及北京,首都经贸大学出版社2000Scott1.ffarrington.GregoryR.Niehaus著，陈栗正等洋.。脚管理与保险h北京，清华大学出版社，21第2章保险概述本地主要在介绍保险学说的基础上，对保险的性质、种类、职能和作用进行了阐述.通过本章的学习，要求学生明了保险的般内涵，掌握保隆的堪木分类以及保险营运过程的逆向选择和道镌危险。1保险的概念1.有关保险的学说1.损失说。根失说以处理损失作为保险核心内容的学说，分为损失赔借说、损失分担说、风险转嫁说、人格保险说四种分支学说.2、1限失说.：|目K失说是不以处理损失作为保检核心内容的学说,可分为技术说、欲铤满足说、共同财产准备说、相互金融说等四种主要分支学说.3、二元说.：元说是把寿险和非心险区别开来分别规定各自含义的学说，1.2fiym1 .从经济的角度看：保险是一种经济行为、一种商业活动、一种金散行为.2、从法律的用度看：保睑是一种合同行为.3、从社会功能的角度召：保险是种危险损失转移机制.1.3fiyw½保险是集合同类危险聚资建立基金.对特定危险后果提供经济保闲的一种危险财务转移机制.1.4保险的对象，即保畛标的物，是指保险人对其承担保险货任的各类危P我体,1.5保险与赌博、储蓄、保正租救济等行为的比较I.保险与财博二者同属干由偶然事件所引起的经济行为，并H.在给付与反给付的总量都是相等的，但两者存在著本质上的区别:目的不同，手段不同.毓果不同.时标的的要求不同.龈险性旗不同.2 .保险与储而那是为将来的经济需要进行的资佥枳累的一种形式，但：者存在区别：支付的条件不同。it算技术要求不同。财产准备的性被不同。fT为性不同，3 .保证与保险都是为对符米偶然事件所致损失的补偿.但仍有下列区别：f三是多数经济单位的集合组织：保证仅为个人间法律关系的约束.保险以其行为本身的预想为目的，并不对属于他人的行为而生效：保证则附Mf他人的行为而发生效力，酶险合同成立AM,投保人必须交付保险费，保险人于保险事故发生时NM寸保险金：保证合同成立后，在特定顺事故发生时，就买卖保证而言.仅卖方负一定的义务.并无对价关系：就债务保证而言,仅保证人负贲代偿债务件需付.债权人彳W下任何对等的给付.，保险基于合理的计算.有共同准备财产的形成：保证并无任何精确的计仅出于当W人当时心理上或主观上的确信，成有特别的正益财产，但仅为当任人的个人行为。4 .保险与救济都是对灾害事故进行#版的行为.卷能减轻灾害事故给人们造成的损失.但仍布下列区别：保险是一种合同行为：救；齐是一种民间行为.保险是双方行为，而救;济地单方面的行为.保险魁偿金的大小要根匏损失情况而定，而救济金的多少要分情况，民间救.济完全依赖救济人的心愿，政府救济则要按法律办*且标准很低。1.6自硒砒2保险分类2.1 按保险性质分类：可分为社会保险、商业保畸和政策保险.2.2 按保险标的分类按广义商业保险可分为财产和人身保险两大类：按狭义可细分为财产、人身、或任和信用保证保险，2.3 按危险转移层次分类：可分为原保险、再保哙，2.4 按实厥方式分类：可分为强制保障和门抵保险。2.5 按其他方式分类;可分为苕利保险和非营利保险.2.6 6按经营主体分类I可以分为公营保险和私营保险.2. 7按保险客户分类：可分为个人保险和团体保险，2.1 8按承保的危险分类：可分为单一危险保障、综合危险保险和切除，2.9 按有懒确定方式分类I可分为定（rt保险和不定值保险.2.10 按是否足瞰保分类:可分为足额保险、不足额保险和超领保险.3保险的职能和作用3.1 佛*1职能，包括基本职能与派生职能.1 .基本职能；分担危险职能和补偿损失却臃，2 .派生职能：融资职能、防灾防损职能和分IWI（唯。区2保险的作用1 .保险的宏观作用2 .保险的微观作用4保险的4. 1保独阁运营成本5. 2解决逆向选择问题的成本6. 3朴保险的内涵与分类，保险的职能和作用，思考题I、保险学说彳哪些流派？2、试析保险与Wf悔、储蓄、保证、救济等行为的异同.3、如何对保险进行分类？4、如何防止逆向选择和道能危陵的产生？（知MarkS.DOrfaan若.熠代风险管理与保险教程P（第7版）.北京.潮汕学出板社,2002第3章保险的基本原则本章雨述了保险的基本原则,包括最大诚信原则、保险利益原则、损失补偿原则（包括近因原则、重任保险原则、权益转让原则等）.保险的基本原则是保险经营和规箍的基础.本章的内容是保险学理论的重耍内容，因此，要求学生系统地掌握并深入地理解.1最大诚信原则1. 1最大诚信原则的含义当事人订立保险合同及在合同有效期内，应依法向对方提供影响此作出是否缔约及缔约条件的全部实旗性曲要小实；同时绝对信守合同中的约定与承诺。1.2最大谏信原则的基本内容1、告知,亦称如实告知.投保人告知的形式有客观告知和主观告知两种：保险人应告知的形式包括明确列示和明确说明两种.2、保证.是指保险人要求投保人或被保险人在保险期间对某一事项的作为与不作为，某种出态的存在或不行在作出的许诺,保证按其形式Ur分为明示保证和默示保证.3、弃权和禁止反吉.弃权是指当事人放弃其可以主张的某种权利：禁I1.夜衣是指一方既已放弃某项权利.日后不得再主张这种权利.1.3违反最大诚信原则的法律后果1、违反告知的法律后果。投保人或被保险人违反告知的法律后果:保险人有权解除保险台InM退还保险费或不承担期付义务，f蟠人逋反告知义务的法律后果：有线条款不产生效力、负刑事或任、给予处罚等.2、违反保证的法律后果.投保人违反保证，保险人均有权解除合同或不承撷例寸由任，口不退回保龄费，但也有例外，2保险利益原则2.1fimi3m3ttt保险利配是指投保人或被保照人对投保标的所具有的合法的经济利松它是保险合同的客体和合同生效的依据，但其并非保险合同的利益。保险利益必须是合法的、客观存在的、确定的经济利益.22保险利益原则的含义在保险中，保险利益原则要求投保人或被保H人在iJ的与发生索婚时须时保险标的其有保险利益，F1.保险金额不得超过该保险利益的额度，.在狭义财产保险中，投保人或被保险人对其受到位;律承认和保护的、拥有所有权、占有权和债权等权利的财产物资及相关利益具有保险利益，包括现行利益与预期利益.在货任保险中，投保人或被保险人与其所应负的民事损害经济雌负任之间的法律关系，构成了贲任保险的保险利益.在怕用与保证保险中，其f杲险标的是一种怕用行为.权利人与被保险人之间须立合同关系，双方存在经济上的利益关系，.在人51保险中,只有当投保人对被保险人的生命或身体具有某种利益关系时，投保人才能对被保险人具有保险利益.2.4保险利益的蜗&、适用时限与蟒保险利益原则的意义3近因原则3.1近因原则的含义近因是指引起保险标的损失的直接的、最有效的、起决定作用的因素.但在时间上和空间上却不一定是般接近捌失结果的原因.近因原则的含义：并造成保险损失（伤近因典r保险员任，保龄人承担赔偿费任：若近因闽于除外我任.则不负账借费任，3.2近因原则的应用如何认定近因，关键是确定危险因索与损失之间的因果关系.单一原因、多种原因（多因井发、多因连续发生、多因间断发生），4损失木播原则4.1 损失补偿原则的基本原则1 .损失补偿原则的含义及迤义。损失补偿原则是指当保险标的发生保险费任范国内的损失时,被保险人有权按照合同的约定，获得保险脂偿，用于弥补被保隐人的损失，但被保险人不能因损失而获得额外的利益.，2 .损失补偿原则的补偿限制，保险赂偿金受到实际损失、合同和保险利益的限制.4.2 损失补偿原则的雌原则1 .重登保险的损失分掩原则.比例费任分摊方式.就赋任分操方式.顺序成任分押方式。2 .代位原则.代位原则是指保险人依照法律或保险合同约定,对被保险人所遭受的损失进行赔偿后,依法取得向对财产损失负彳!责任的第：.不进行迫偿的权利或取得被保险人对保险标的的所有权.可分为两部分：代出6偿布物上代位.3 .保险委付。委付是被保险人在发生保险事收造成保险标的推定全损时,将保险标的的一切权益转移给保险人,而请示保险人按保险金额全数予以魁付的行为.保险各原则的基本内容及在应用中应注意的事项.1、诚信原则的内容有哪"？2、保险利益原则有什么作用？3、如何判定近因与保险赔偿击任？4、保险I偿方式仃哪几种？5、代位追偿与委付有哪些区别？5、结合幽原则分析有关窠例。魏华林、林宝满主编,保险学。北京，高等教育出版社1999第4章保险合同本章在阐述保险合同的概念、特征、形式的基础上,分析了保险合同的主体,客体和内容以及保险合同的订立、变更和终止的过程。本章是保险学理论的亚要组成部分，要求学生注意联系实际,全面系统地理解、掌握和运用本章内容.11、保险合同，是投保人或被保除入与保险人之间就有为保险十项订立的权利义务关系的协议，是规范保险双方行为的直接的法律依据,1 .2保险合同的特点除一般合同的特点外，保险合同还是有名合同、要式合同、附和性合同、在借合同、虫务合同、最大诚信合同及射幸合同.1、3保险合同的相$保险合同可以依据不同的标准,进行多种划分.2保险合同要索2 .保险合同的主体与客体保险合同的主体,是指与保险合同发生直接或间接关系的人（含法人与自然人）,包括当事人、关系人和领助人.保险合同的客体，是合同当事人双方权利义芬共mH向的对望,是投保人史被保险人对保险标的所具有的保险利益。2、2保险合同的内容与形式1、保险条款.包括基本条款与特的条款.2、保险合同的内容。包括合同主体、保险标的、保险金救、保险设任范用、保险费、保险赔偿、逋约或任、其他.3 .保险合同的形式.包括投保单、曾保单、保险单、保险凭证以及批单.3保险合同的订立与履行3.1保险合同的订立1 、保险合同订立的程序.包括要约与承诺.2 .保险合同的成立与生效.保险合同的成立不一定标志帮保险合同的生效.3 .保险合同的有效与无效，3、2保险合同的履行4 .当事人权利义务的履行.5 .保险合同变更及方式.6 .保险合同的中止，7 .保险合同的终止.4保险合同的争议处理4、1保险合同的解峰1、文义解择的原则.2、意图解择的原则.3、专业解择的原则，4、作有利于被怫人的解奔原则，4、2保险合同争议的处理方式1 .协商.2 .一解.3 .仲裁，4 .诉讼。朴期：.1 .保险合同的概念及其特点.2 .保险合同的成立与生效，思考同1、保险合同的概念及其特点是什么？2、保险合同的种类有哪”？3、保险合同有哪些形式？4、保险合同在什么情况下变更？5、分析有关保险合同案例，.k许崇苗等著.£保险合同法理论与实务，北京，法律出版社，20022、江平。缁，£中华人民共和国合同法精解h北京，中国政法大学出版社，1999第5章保险与经济本章从宏猊经济的角度介绍了龈马财政、领;、贸易等方面的关系，招晰了保险在宏观经济环境中的作用。学习本章时，注意密切联系当前的宏观经济环境。1金融体系中的保险1. 1对保险的认识1 .保险屈于金融中介2 .保险提高融资效率3 .保单贷款1. 2保险有助于稳定金融体系1 .板行体系的府弱性需要保险弥补2 .存款保险制度3 .存款保险剌境职能的复合化1 .贷款保险1. 31 .保险资金来源的证券化.保险负债证券化主要通过期权和债券两种形式.2 .保险资产的证券1匕主要是指保总贷款证券化.1. 4fiy三ft三W-三保险资金规模大、税定性强、期限长的特点符合资本市场的资金需求，因此保险资金必然成为资本市场的重要资金来源.1. 5金融服家体化2保险与财政2. 1保险、财政在灾害补偿方面的互补1 .灾害救济补偿分析2 .商业保险*bfi分析2. 2与财政的关系社会保险与国家财政的关系可能归结为一：种基本模式：紧密结合型、松散结合型和完全分离型。2. 3财政对保险的嫌作用1 .政府举办政策性保险公业介入商业保险公H不愿或难以经营的领域.2 .政府可以提供税收优患.3 .时保陷业在突发性巨灾中的损失进行补贴，3保险与宏观经济3. 1经济发展水平对保险的影响3 .24 .33. 4保险与对外贸易林女,保险与宏观经济的内在关系，思考题1、试分析金融服务M匕在我国的发展趋势.2、试分析商业保险在巨灾损失3卜偿方面的作用，3,保险公司作为金融中介与商业银行、投资银行有什么不同？4、什么是存款保险制度？分析在我国建立存款保险制度的必要性和可行性。.K(«卡尔H博尔奇著，牙保险经济学h北京，商务印书馆，19992、何光林编著,存款保险制度研飨，北京，中国金融出版社,2003第二篇保险类别第6章商业保险之财产保险本章主要附述了财产保哙的概念、特征与业务体系，学生在学习过程中应该掌握财产保险的相关概念及其业务结构，了解不同业务的区别。1 概述1. 1财产保险的I险与业务体系1 .财产保险的概念。广义财产保险与狭义财产保险有形财产保险与无形财产保险。圻险与非寿险.2 .财产保险的业务体系.包括财产损失保险、农业保险、费任保险、伯用保证保险.3 .财产保险的发展玲势.1. 2J1.t三三E1 .财产储的保险标的是被保障人的财产及行关利益.2 .财产保险的保险佥额是根据保险价位确定的.3 .财产保险的玳本职能是经济补偿，4 .财产保险的经计内容具有S1.杂性，5 .财产保险一般不：第5苗性1. 3财产保险的意义1 .维护社会再生产的颤利进行.2 .提高整个社会的防灾防损意识.3 .有利于创造公平的竞争环境，维护市场经济的正常运行。2g版2. 1火灾保施迷.火灾保险，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的的一种保险。火灾保险的特点包括：保险标的是处于相对静止状态下的各种财产物资：承保财产的存放地址是固定而不能随意变动的：保险危险相当广泛等.2. 2团体火灾保险1 .定义：团体火灾保险，是以企业及其他法人团体为保险对象的火灾保险。2 .可保标的与不保标的.3、保险金颤的确定与保险费率的廛定.1、保险费任莅困的确;迅5、赔偿计算方法.6、团体火灾保险险种。2 .3M三W)普通家庭财产保险、还本家庭财产保险、其他家庭财产保险、附加盗窃险等.3 *rm3.11 .百业与磁保险.2,运怆保险的分类.3.运输保险的票本特征，3.2#um三ft1 .定义.机动4涮保险.是指以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的的种运输工具保险.K特点是保险危险具有不确定性与难测性：可保利益扩大性：注理等护公众利益等.2 .险种.机动车辆保险的唆种包括车身险、第二.者责任险、附加险等.3. 3II、定义.船的保险.足指以各类船舶及其附属设备为保险标的的运输具保险.2、责任池国.包括加船本身损失的赔偿击任：碰撞责任：有关费用.3,保险佥额与保险费率。4、船舶保险的第隹。3.1、概念及特点.航空保险，是指以飞机及相关击任危险等为保险标的的一种运输保险.JQ特点是，危险分布具行时效性、保险标的价值高及损失危睢大，2、险种，包括飞年为1身险、第三者货任险、旅客贵仔险等。3.5w三m1 .概念与特点.货1加输保险.是指以运输中的各种货物为保险标的的一种运输保险.JW点是，承保标的具有流动性；保险合同可以背书转让；保险期限JI有航程性，2 .货物运输保险的分类，3 .保险金额与保险的率.4 .保险员任范围。可分为基本险、琮合险、一切险和冏加险。44. 1工S保险概述1 .定义.工程保险,是指以各种工程项目为主要承保标的的财产保险.2 .特点,主要发现为承保范围宽、保险危险大、投保人或被保险人寿到了扩展、不同J：程保险的内容有交叉性，采取工程保险单或分阶段承保。4. 2建筑工程保险1、城筑工程保险与交叉责任。2,建筑工程保险的承保项目.3 .建筑工程保哙的田任范出。,1、费任限额与保险忸率，4 .3安装工程保险1 .定义及特点.安装工程保险,是指以各种大型机器设备的安装工程项目为承保对象的工程保险，保险人承担着对被保险人在机器设备安装过程中及试车考核期间的一切意外损失的羟济瞄性贡任。J嫡点是，承保时象为安装项目、保险标的主要是各种大型机器设备；安装工程在试车、考核和保证阶段危险最大，2 .安装工程保险的基本内容.4. 4科技工程保险1 .阳支工程保险及危险控制。2 .主要险种：海洋石油开发保险、航天工程保险、核能工程保险等。5责任保险5.1责任保险及其发展1 .定义，责任保隐，是指以被保险人依法应负的民事揽击赔供贵仔瓶过特别约定的合同货任作为承保贲住的一类保险.2 .员任保限的发展：险种与设任事故处理原则的发展.5. 2责任保险的基本内容】、责任保险的适用范用.适用于一切可能造成他人财产损失与人身伤亡的各种单位、家庭或个人.2、保险说任范围.3、赔偿限额与犯!懒，由任保险人承担的tt偿员住是超过免暗额之上且在赔僧限3内的精修金领。4、保险费率.6. 3责任保险的险别】、公众近任保险.2、产品货任保险，3 .雇主或任保险。4 .职业贲任保险.1 .财产保险特征与种类。2 .财产保险的业务体系.3 .结合有关案例分析掌握财产保险各险别条款的实质内容.思考题1.财产保险的发展格势有哪些？2、为什么许多国初笥机动车辆保险第三者该任保险确定为法定强制保险？3、如何理解贡任保险与法律制哎的关系？-1,结台中国的现实，发衣对中国财产保股发展问咫的看法。I、郑功成主编，财产保险h北京，中国金融出版社20012、部演苏翻，4财产保险，北京，中国金地出版社，20023,乔林等主编，4财产保险（21世纪保险系列教材泊，北京，中国人民大学出版社2003第7章商业保险之二人身保险本章主要介绍了人身保险的除别与各种常用条款。在学习本章时，注意区分人身保险与财产保险的不Ii制征.以及人身保险各险别的异同.1. 1概念、特点与分类概念.人身保险,足以人的寿命和身体为保险标的的一类保险.投保人按照保单的定向保险人交纳保险费,当被保险人在合同期?内发生死亡、侪残、疾病等保险事故或达到人身保险合川的定的年龄、期限时，由保险人依照合同约定承担给付保隆金的货任.2.特点：人身保险事故的发生具有必然性、分散性,并受年龄影响：人身保险产品具有，学殊性：人身保除业务经营具有特殊性.3.人身保险的分类：按f杲险范围分为寿险、做康险、意外伤出险：按保险M1.1.aH)为长期、一年期和短期保险：按投保方式(动因，分为自肥保险和强制保险：按投保总位，分为个人保险、联合保险和团体保险：按被保人身体状态分为健体保险和弱体保险：按保险金给付方式分为一次性给付保险与分期给付保除：按被保人是否参与利益分配分为分红保险与不分红保险：按米际保技术不同分为普通人身保险和简易人身保险等.1.2人身保险合同中的常见条款在人身保险业务中，常见条款主要行：1 .不可抗辩条款。2 .年龄误告条款.3 .宽限期条款.1.保费自动垫徵条款，5 .女效条款。6 .所有权条款.7 .不丧失价值条款.8 .保单贷款条款，9 .保单转让条款。10 .受益人条款.H.红利任选条款.12 .保险金给付任选条款.13 .自杀条款，14 .战争除外条款。15 .共同灾雄条款.2人寿保险之f三型人寿保险人寿保险,是以被保险人的生命为保脍标的，以生存和死亡为给付保险金条件的人身保险。其种类主要有死亡险、生存险和生死两全险.2jtm1、定义，死亡保险是以被保险人的死亡为保险小故，在保险”故发生时，由保险人给付一定保险金额的保险。2、种类.死亡保险分定期死亡保险和终身死亡保险两种.I、定义.生存保险是以被保险人于保险期满或达到某一年龄时仍然生存为绐付条件的一种人寿保险。2、种类.生存保险分为单纯的生存保险和年金保险两类.23两全保险两金保险是指无论被保哙人在保险期内死亡或保酚期满时生存，都能获汨保险人的保险能给付的保险。除上述险种外,传统寿险还有些附加险，一般以附加条款形式出现.如姐保费附加险等，3人寿保险之二一螂型人寿保险创新型人寿保险.乂称非传统寿险或投资连结保险、投资理财类保险等.与彳掇寿险产品相比.它们具有投资功能.或保费、保额可变等悸点.3.13 a3ww½变额人寿保险及20世纪704环弋后期产生的非传统现金价值寿险品种,变额人右保险是-种终身疥险，保额防保费分立账户中投资荔金的投资绩效不同而变化。3.14 能人寿保险万能人寿保险足一种缴费灵活、保额可调整的寿险.3.15 MWI1.MWWft变额万能人寿保险是种针对将方险保单的现金价值视为投资的保单所行人设i1.的终身寿险。4.1人见旗外伤害保险，足以被保险人在幽有效期内的意外伤害事故为保险风险的保险。22人虹外伤害保险的保险费任人身意外饬害保险的保险近任是指由保险人承担的被保险人因意外伤害所导致的死亡和残疾给付保险金的货任，而对于由于疾病所导致的死亡和残疾不负货任.4.3保险的特点1、被保命人遭受意外伤宙的概率主要决定于所从事的库【业或活动2.承保条件较宽.3、保险贡任和保险期限较为特殊.R定额给付与不定阙冲用I结合。5、死亡保险金数额通常较高，4.41 .按保险责任分类有：意外伤害死亡.、残疾保PM意外伤宙医疗保险：综合意外伤出保险：意外伤占收入保障保险，.2.按承保危险分类有：普通意外伤害保险与特定.旗外伤宙保险.3.按投保方式不同有：个人意外伤害保险与团体意外伤害保险.4.按保险期限分类行：一年期、极短JW和长期意外伤害保险.5.按承保方式分竹：自愿意外伤含保险与强制性意外伤害保险.4.5人身意外伤害保险与财产保险的相似性比较人身意外伤害险属人身险范砌,它既与财产保险相区别.也在许多方面与财产险有相似之处.10.5健康保险5.1他康保除.足以人的身体为对象.以被保险人在保险期限内因患病、生育所致陶亍费用支出和工作能力丧失、收入战少及因疾病、生育致残或死亡为保险事故的人身保险.5.2 健康保险的特点1、具有综合性。2、保险金给付具有补偿性.3、是不定额保险与定额保险的结合.4、保险人拥有代位追偿权.5、保险人噌付具有变动性和不易蒯性。6、健康保险合同一般以1年为期限，采用短期合同.1、免购额规定（条款）.2、观里期或等恃期规定（条款）.3、比例付规定（条款）-R给付限额规定（条软）5. 4$1、根据保险保障的内容不同，健廉保险分为医疗保险和收入补偿保险，2、根据投保方式不同，又分为个人健康保险和团体医疗保险。朴.1 .人身保险的特征和种类，2 .掌握人身保险合同的常用条款.3 .人力保险保险和意外伤害保险的主要内容，4 .人身保险与财产保险的区别.5 .人身意外伤害保险与第1者说任保险的区别.6 .了解伊斯里入好保险的险种。JS1 .简述人身保险的特点、分类.2 .简要介绍人身保险中的常见条款。3 .简述意外伤害保险的特点.4 .简述他康保险的概念、特点及其有关特别规定.5 .简述自麻型寿险与传统型寿险的区别.a/k陈朝先上纵队身保险%,北京,中国金融出版社19%2、魏迎宁主编，£人身保险M成都，西南财经大学出版社19973、张洪涛等主编，£人身保险21世纪保险系列敕材），北京，中国人民大学出版社2003第8章商业保险之三再保险本章在附述再保险的概念、特点和作用的址础上，介绍了再保险合同的建本形式和业务方式，学习时主要掌握再保险的作用和不同合同形式的再保险及业务方式的画机1 概述1. 1再保险的基本概念再保险亦称分保，是承保人在原保险（H接保附合同粗砒上，通过答订再保险合同，将其承担的风险和说fE,部分或全部的嫁给其他保险人的经苜活动。在国际上，亦称“保险人的保险，1.2危险单位、自留额和分保限教他险单位是保险标的发生一次危险事故可能波及的最大损失范围,是确定自削额和分保颔的依据。1. 3再保险与原保险的比较1 .保险标的不同.2 .合同双方当事人不问.3,保唳合同性质不同。1.4 保险原则在再保险中的运用1 .可保利益原则，2 .诚信原则.3 .补偿原则，4,承保标的存在原则。1.5 再保险的职能再保险的基本职能同原保险一样,是对危险的分散,而且是在更大范用内的分散.其包括对保险公司由于特定业芬带来的巨大危险、对带定区域危险、对保险公司的累积员任危险以及对特定时点的危险进行有效的分校，1.6 再保险的作用1.分散W检2 .扩大承保能力3,控制所任，棺定经首。4 .降低营业费用,增加阅引资金。5 .有利于拓展新业务.2比例再保险比例再保险，是以保额为基础按照一定比例来确定分出公司自用箱和接受公司分保费任额的再保险业务方式.2.1 飒再保险成数再保险，是指分出公司将饵危险单位的保险金额按照约定比率向再保险人分保的方式,2.2 溢W牌保险溢额再保险.是指分出公F对每一危险单位确定一个门窗额,将超过自留额的保险金额部分即溢额部分分给再保险人的方式.2.3 成数和溢额混合再保险.成效和溢额混合再保险，足将成数再保险和溢额再保险结合起来，签订一个合同，以成效再保险的限额作为溢额再保险的起点,再确定溢额再保险的限额.具体运用中乂分为成数之上的溢额合同和溢额合同之内的成数合同.2.4 比例再保险合同中的几个关处项目I、再保除版和再保险佣貌2,未了责任利移.3,保费准得金和赔款准备金3非比碗碗非比例再保险，是一种以畸数作为分保蔚础的再保险方式，当分出公司的晤款超过一定额1.如E标4协1.其超过部分由分入公司负责,