交通银行现金管理产品.docx

企业现金管理服务一蕴通账户“翕通账户”是交通银行为企业供应现金管理IM务的一个品牌.企业现金管理是指对企业现金（掂现佥）流进行有效预料、掂控及管理，包括：行效掌控账户和资佥信息；以此合理的成本增加可用现金头寸：集约化配置现金资源；优化现金（债务投融资等，该项服务特殊适用于名下控股多冢子公司的集团企业.客户与我行签订“转通账户服务协议”并开通系统功能上战后即可通过网上银行或银企口账实现以下现金管理限务：现金管理IK务体系 本外币存就组合栋户二则户境9由书券户收户（S导报告 国内结算眸结算代发工费（君金卡）三缴税逋报关一点通 快融康安全付款mw¾快汇 人民币观金池外Jfi现金也 电子票IBW据托管投责管理M«V3 双利投走豺彼款股票投费倍券投货基金侬本外币理财产品 账户透支票据也融未 交易结算疑管理克为奥金汇率风监管理利军砒管理鬲品价格风吃隹理 柜面服务企业网上根行铁企目裒跨行奥生宜谖专凉服芬1、蛆合账户管班包括双向加合账户和横向组合账户（如卜图）-）一e现金JWir户头户1;中公句1.®分（子公句XttMfqSftKP三方户纵向组合账户是集团企业根据上下级关系建立起的以集团总部为一纵账户（即主账户）井下挂各侬成员的二娘账户（即干账户）及关联企业的第三方合作账户的账户树体系.详细而言，集团总部在交通银行开立活期结算账户,集团成员可在全国所在地任一交通银行开立二级账户,集团总部和成员的结算账户建立起映射和归属关系，实现飒向关联，：级账户张号的编排Me则可由银企双方约定,集团企业为加强对卜游客户的资金管理，经卜游客户授权，也可将非集团成员的结算账户作为第三方合作账户，纲入纵向组合账户诳行统一管理.横向组合账户是指«1团总部以及各成员单位各自的账户明细，包括各币林活期存款账户、定期存款账户、通知存款账户、贷款账户、专用账户等.企业可通过电子银行实时获得成员地位的存款、贷款、票掘、投资等账户信息及交易明细.若国公司为加强对境外公司的管控,可咨询管理交行境外分行和汇丰银行等合作外资银行的境外账户信息。一、完整的冢户功舐办理开通交通银行二级账户，只需由公司蜩总部统一开诊，筲化了一般账尸开设繁残的流程和手线。个性化的“定制旅号”、“零余额”的设定、以及克全的“交易实名”等出户功矍，除了能培薪足企业一般蟀户的功前率末，更提高7姝户管理的灵活性。I）三>u基于二娜户系统平台的支持，企业可以根捐自己蹒密，个性化地定制任意在20位以内（含）的账户号码。2）零余斯艮定二级电户作根金淙转城户，被诙定为零余额，即实金过账就板系统自动死切30目标味户，不发生费全信给，从而大大提高现金流转通至。3）交易买名收付双方的交易凭证中都会以实际交易人的企业名称及球户号码体理,最大限度保全企业既有业务况程。二、拄到的体系平台在先迸的信息技术的基批上，二级旅户的体系平台支捋独有的“账户映射”、灵活的“多层结构”，为企让梅建自身昧户体系及财务管理梗式提俱最大化的自由度和扩展性。D眯户映射按照企让设制赚户映射关系，二颂户在银行账户体系中可以自由地与企业下属公司进行一对一的关系唳肘匹犹，并设定相应的资金归集目标主味户，既反映束金流转路径又减少嬷户维护成本。下属A下岫下属C二级A二级B二级C2）多层结梅计对集团客户笆织金池账户树结构，二级账户支持与普通账户一起构成现笠管理账户网给构，拓足企让构邃个性伽户体系的盛未。3、收随务,实时归集下级现金池结琳户收到每一筮奥金，除例外交易外，系统自动将商足“实时归集发生额条件”的款赎S寸划转到上级现金辿结筲球户，器实现月收不付的控制。通过发生额条件控制，既可实现全典以集,即对外收教不分全额大小一律归集；也可实现对归黛贲全遂行额度控制即需足一定金额的对夕瞰款方可向上归集。止向归集根据企业奚金管理需要，也提供“止付归隼"功短。止付归集指下镀成员单位现金也结算账户收到的符合买a寸归集发生额条件的斫有奥金，当日日同不允许用于对外支付，而在日终统一自幼上戈侄其百接上级成员单位的现金池结理赚户。该功能可起至浦化对孤、书省汇兑费用的目的。代理收款I公司现金阚集团出,部（或集团财务公司、结算中心等）代理氐员单位收款，收取的款顶进入!算账户，同时增加该成员单位的孤金泡虚楹头寸户余额。祯代理成员单位在交行开立二级账户，与上级成员指定结算原号建立联射、归属关系，统一通过该结猴号实现对夕做款功器。代理股款目前支持的收款交易包存现金收款、系统内向城转低'系统内汇兑、（系经外）同城交换、（系於卜）大小额支付。主动借记在企业、交通银行及第三方（包括企北或个人）艇寻相应授权委托书的条件下，企比主动从第三方一般为客户的经销两史买家等）指定的付款账户扣划奥金，或西技通设行在指定A4间从第三万脸的向雌户单里或批里扣划有关款项至企也指定的味户。快汇北务i过交通快行内部业务网络传递汇款指示，实现交行境内分行与海外分行间匚款快湮到达并斛付入客户财址为；也可以通过交通银行与汇丰银行北桐络对将百将传递汇款指示，实现交行境内分行与匚丰祺行及汇丰蛔下属恒生祺行(香港)分支机构间汇款快漫到达并爵付入赚的业务。快汇业分包括快递汇入汇款(FR)和快速汇出汇款(FT)凭借交行众多海夕网t5的优势，通过恃建网络进行婚内9限汇业再，具有实时到眯、高效率、低成本、全球性、多币种8常点，特别适用于在境内外设立母子公司(总分公司)的篥团性公司。否托收款收款人委托祺行向付款人收取款1页的一种结算方式。适用于需要收取倭分款项或公用事业性费用的单位和个人。企止凭借已承兑商Ik银行汇票、债券、存单等付款人债务证明办理款项的结苴，均可以使用。要托收款在向城、异地均可使用，不受全额起点6中艮制。赅户余酸变动通知使用专网建懒址月企百联客户，当盛户余额发生变动0力交行主动将余额变化等信息发送给企业。上门收款根据企业衰求，在符合交通银行相关规定条件下，可捏供上i1.收()现金服务。适用于对现金存取款里较大金|企业。4、付款蜃务代理付款蛔总部(或选团财务公司、结苴中心等)可以通过迫通喙户代理成员单位对外付款。对外付款时，集团公司将相应扣诚该成员单位的现金池虚拟头寸户余额。代理付款暂限于网银和银企百联渠道受理。(I)实体账户方式集团总部及其成员单位在交通银行开立实体现金曲结茸味户。蚂公司在这行代理付款时，从其指定现金也结苴眯户中扣款，并以下级成员单位的名义和原户信息对外支付。(2)二级眯户方式鲤)总部在交通他行开立实体现金边结算账户，集团成员单位可在交通银行开立二级结算账户，并与集团总部账户建立映射、归属关系，二缎账户编持观则可由祺企双方约定。集团公司在进行代理付款时，从其雀团公司指定现全边结茸张户中扪款,并以不播成员单位的名义和球户信息对外支付。用下级减户付款集团总部在助得巨下级单位的书面跟权后，可以直接通过交通银行网上银行从该下级成员指定住陈户并以下娜员名义对外付款快汇业务通过交通银行内部业务磁佶通汇款指示，实现交行境内分行与海外分行间汇款快速到达并解付入客户账的11务；也可以通过交通银行与汇丰设行业务网络对接直接传递汇款指示，实现交行境内分行与汇丰银行及汇丰集团下倒恒生讯行（番港）分支机构闻匚款火速至肱并解付入账的业芳。快汇让务包括快速汇入汇款（FR）和央迎汇出汇款（PT）。凭借交行众多海夕胸苴的优势，通过特殊网络进行擅内外快汇业务，具有实时至I腑、高效率、低成本、全球性'多币种的特点，特别适用于在境内外设立母子公司（总分公司）的集团性公司。代发北务及报徜差族费交行在代发业务及报徜差旅费财务管理服务领域为企业提供多样4匕的产品组合和渠道支持解夬方案。企也既可送择在开户行柜面定制办蹉代发业务或进行差旅费撼自，也可速择通过企It网上银行自助发起。此外，企业可使用交行“报赚通”服务，通过专用Po落户端逸行差旅费等顼借、报i即从而实现“零现金"管理需要；企业也可选择与交行联名发行代发业务专用的“荔金卡”，在尽享各顼专届优惠的期寸，更进一步提升企翊象，增姥员工归僮感。5、人民币现金油人民币现金池的具体功能包括内部资金划拨、付款额度控制、集团付款服务、集团收款便利、内部核算'现金池查询及现金边定制信息报告服务等。（-内部资金划拨参加现金池的各集团成员可按照既定的规则自动归集到上级现金池结算账户，或者奥金从上纵现金池结算张户自动划转到下级现金池结算张户；也可通过交通根行企业网上浪行或银企直联方式自助实现集团内现金池结算账户半金的上拨下划。1、自动划拨自动力膜是指，按照事先协议约定的集团内部划拨方式，通过交通银行系统设置，自动实现篇团内上下皴现金也结算账户间奕金的约定划发，为集团授供半金上拨及下划功轨，具体包括实时归集、止付归集、定B寸归集、冥时清款、日间透支、定时请熬。（I）国时归集下锻现金池结算张户帼螭一笔资金,馀内部上下划拨、利息划转等交易外,系统自动将荡足“冥时归集发生额条件”的款耐寸划转到上擦现金池结算张户，实顼只收不付的!渊。通过发生额条件控制,既可实娱全额归簇，也可实现对归集奕金进行额度控制，即箱是一定金黜对外收款方可向上归集。是否例外可以按照客户具体要求设定。（2）止付归集止制濮实际是实时U磔的一种改避。止付归第指下皴成员单位现金也结筲账户收到的符合实时归编条件的所有淡全，当日日间不允诃用于对外支付，而在银行日终统一自动上戈侄上级账户。该功能即实现严格控制下级账户付款的目的，又大大低7实时归箧帚来的账务处理压力，运节省了号她的汇划费用。<3>定时归集技照归集周期（日、用、月、季），在约定日的日终或日间最多6个任意时同点将下级现金幽算账户实金按照约定圾则上划到上级现金过结算账户。并可对包括计息日、年底、季末、月末、依日等任意日期设定为定W归集排序日。定时归集可实现全额、留存余额、超颔、定额、比例等多种归集发生额飙I。（G实时请教下纵成员单位对外支付余额不足情况下,下皴成员可买时按差额或全额向上级成员请款实财外付款。请款费全来原除上级现金迪结算赚内卜，证可包缶本级或最上级的克功黄全投费。是看例外可以按照客户具体要求设定。（5）日间透支日间透支可衩作实三寸清款的改进，因此不屎于授信业务，故无需办理任何授信手续或承担额外责用。日间透支指当下级双金池结算冰户日间需要对外娟出资金，但该咏户余额不足时，由开户行向该眯户提供日间透支亮成交易，两寸实时冻结其百接上钱视金池结算账户奥金。开户行在日终从直接上级现金迪结算账户下拨定金归还该下级现金池结算账户的日间透支额度。该方案也能在控制下魏户资金余额的前提下，降低实时清款蒂未的账务处理压力。<6）定时请/按照请教周期（日、用、月、季），在约定日日始或日同最多6个任意时间点将上级妹户奚金按照箧狙则传索金下划至下级成员单位现金池结算账户。并可对包括计息日、年底、季末、月末、假日等任意日期设定为定时请教排除日。定A寸清款规则包括目标额、定额及原额等。如主账户为法人透支原户，下级现金迪结算账户向上级请款可以按客户需求，送择使用或不使用工账户的透支头寸。2、主动弟腹主动划拨是指答约客户通过交通艰行企It网上银行或垠企自联客户端主动从上级现金通结直眯户向下级现金辿结苴旅户下拨（或从下级减户上划）资金。集团总峦可以单笔进行如拨，也可按定时归集或请款的发生额规则进行一次性批里划拨。（二）付款限凄控制隼团成员单位可使用五种控制模式：以收定支、预算模式、窗用金模式、集团总部审批模式、绳限额淑。其中，以收定支、预算模式一般适用于零余额账户管理。I、以收定支是指清都艮额以上存余额为基准，可进行上下浮动，通过请歌，该顼金结算账户的内部借款余额最高不超过设置的限额；2、预算定颔是指酒款累计发生额在设定的周期（日、月、季）内为一个固定汇总金额与上存余额的变化无关；克双彳上述两用艮额控制需偏寸追加额度，可使用主动不拨，主动下拨自身不受请款限额制。3、备用全模式一艇是除A寸目标额请教,企北在此固定额范国内自主对外支付。4、上级审批模式，集团企业可以对网跟渠追发起的现金池结算账户付款交易设置单晁交（和）日里计限额，超过限额的付款需上级串批网意，低于限额的付款下级企业自主完成。5、纯限额控制或团企业可对阿艮渠道发起的双全述结其账外砂Mj款指令进行付款限额条件控制，具体包名单里支付限分相/或单日累计支付限额等。超过限额的支付指令银行将拒绝执行，但集团内部成员通过网上愎行之由裸道办理的对外付款不受上述单笔支付限歌及单日里计支付限额的限制。6、无限额：是指集团不设定清粉艮额，下纵观全过结算账户可在上级现金也结算赊户的偿付能力运国内无限语敷。上述各限额控制模式中，率牝梗式和吨限额控制可以和前述其他横式组合使用。三）集团付款船芬主要包话代理付款'用下瓣户付款等功能，详细内容可参见道通脓户付款户品绍茨方案。（四）集团收款便利主要包后代理收款、主动借记、账户余额变动通知等功能，详细内容可参见重通孤户收惹产品解决方案。五）内部核算每一个隼团成员可设置集团内部头寸户，反唳其在上级的存款或借赛余额，交行可提供内部头寸户的余额信息报告。集团内部的米金龙酸包括委货或丰委货模式。均可灵舌设孟集团内部存款利率和借款利率。非要货植式，可提供内部,金利息计苴，也可代理利息统一戈的服务。（六）集团短金边查海可查词该下级单位密见金池账户信息，包括奴金过结算账户、现金池虚!取寸期户的余额及其与史明姗,集团内部资全僧货明细、借货余额及内部利息等信息。6、外币现金池合理者啧的减户结构。外汇奥金收付结算账户热力眇卜币顼金池的各集团成员单位应在交行开立外汇半本全账户或经常顶目账户，用于办理外匚资全收付结菖等日常性业务需要，也便于统一纳入现金曲进行塞中管理。外汇委托贷款专用账户根据目前政策合规性方面的需要（除外汇局特此外），集团或地区总部'成员公司之间的资金如媵应通过委）投兼方式进行。因此需要地区总部在交行开立外汇委托货款的主账户，用于归集成员公司的奥金；成员公司在交行开立外汇委托货款的子陈户，用于与主账户的委托贷款往来。域区总粉灵活组合的谶芬功竟。费全管理策略在资金管理策略方面，交行外市现金也可以根据企北具体错求进行灵否定制,人艮市现金池提阳实M、定时、定西等期接E寸目规则以及基于嫌户的鎏余额、留存限颤、发生额条件控制等策略向择可以适用于外币现金池。奖金管理修解一经设置生效后自动发起，无须人工千收，确保满足客户多样化的资金管理需求。主动戈般除选择自幼发幽资金管理茶阳外，集团或地区总部为应对成员单位突发性对外支付需要（如超桢M）或其自身临时性需要在一个特定湖力点归集成员单位赚户外汇资金，可以登录交行企业网上银行送择主动划拨功能来函足上述需要。日间透支为?决隼团内部闲孟实会第中后有效融逋，确保成员单位的日间正常支付，交行外币现金也在集团整部现金池担保额度范围内为其成员单位提供日间透支服务支持。一般而言，集团或地区总部会选择在日终自动向成员单位账户邮冽目应的资金来全额归还其日同透支，因此不会产生需要向银行支付的透支利息。7、MMt(一)票据信息报告1、为企IHi立票*嘶户，全面反映其应收、应付票据信息以及票*疑付结茸明细信息；2、企业可通过电子渠道、柜面及时襄期票据信息。<Z)祟据托管1、企业收至柞艮行承兑汇票或福处承兑汇票后交给当地交通锻行保管，既安全又节约邕理成本；2、交行格托管票据信息录入票据池北岩系统，柒团总部可及时某控各地成员的应收票据情况；3、交行对将到期托管票据及时通知企业办理托收，的保案全及时睢。（三）票据质押1、企业可将持有的票据向当帔行申语质押，经交行审核同意后办理质押手续；2、持有票据的各集团成员企吐就地办理票据质押后，交行为集团建立质押票据池，总公司或其他集团成员企业可利用质押票据池申请开立银行承兑汇票或办理其他授信业务；3、总公司可设定各集团成员企丑使用质押票据的)限额，统筹分酉港理集团票据资源；4、质押票据到期托收资金集中管理，可与集团现金池联动，清晰反映各集团成员的质押票据头寸至顿金头寸的转化侑况。8、e付票网上英发，操作冠使交行"。付票''支持网上釜发，经过人性化设计的智能录入处理模决加决了业务处理速度，尽可能避免让客户进行无谓里复的操作。例如，仅零录入出瓢号或收款人账号系统就能自动嵌套显示对应户名以供企北核对，在完成相关要票录入后也可送择逐笔和批里两种方式提交等。电子藻转，安全快接交行“e付票”以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签拿，票据本身的直实性、唯一性能够得到切实保证，不会产生像纸质票据那样祓伪造、变鲍实后风险。此外，“。付票”经签发承兑后，从交付到答收以及留一手背书相让均对业务当事人进行严格的数字身份安全认证，完全脱媒于传统纸质传递流程，流转高效、快捷且北务当事人票据行为无法抵赖。自幼托收，即时到麻交行“e付票”为客户挂供票据到期自动答收服务功能，持有“e付军”的客户无须手工发起提示承兑，由系统自动发起托收流程，银行承兑人付票”直接到账I两Ii承兑“e付票”如未发生付薇人拒付或账户余璇不足等事项，一般也能即3寸至懈。托管E押，融资便利企业可以将持有的付票”托管或质押给装通眯尸票据也，如为集团企北，在享有各项票据泡烟值服务功能的或寸，更有利于加握集团票据集中管理。当然，企业也可选择将付票”自接办理贴现或进行防狎融资以获得资金融通便利。信息查询，一目了然“e付票”提供交易信息查询、案据信息查调等多种方式，企业可通过企此网上帽行自助查雷相关E月细信息并按需要遂行下载。9、流淌资金投资双利投夷“双利投资”是交通银行面向蕊通张户客户推出的智能化流动资金投米产品。根据企业的奚金使用知律，在预设活期昧户留存全额的前提下，将多余资金（最长100万元）自动或自助转入通知存款账户。在保持资金流动性的同时，让企北有机会疑得通知存款收益，轻松实现资产增值。一户双利，“鱼”与“熊堇”蒙得一个账户，两种计息方式，运期存款便利与通知存款收益两者兼得。支取灵活，赚户转款随时随她双利投资账户内的活期存款可随时支取，通知存款也可根据客户需要，随时通过我行网上银行转为活期存款以便支取。街周结息，收益者得见双利投资以7天为一个i里财周期，每7天将客户理财费金计一次息，并自幼转入下一个理财周期。委托贷款企业可通过银行办理委托贷款业务，将自有闲余资金贷放给特定的黄金需求单位。委托贷款北务的优势包括：。提高委托人资金的运营效造，为委托人的闲散资金提供增值手段。薪是借款人的资金需求。办理手续方便快提，符合基本条件的委托人'借款人开户且委托资金存入后即可办理。交通银行提供便捷的委托货款中介膨为，作为受托人，交通银行根据借贷双方商定的贷款用途、金额、期黑、利率等代为发放、监督使用并协助收回货款，并按规定收取手续贾不承担贷款风险。公司理财产品交通艰行将根据企业对风险、期限、投货范围的不同侬设计个性化的企亚f则方案,以高紊质的投建以、建厚的奥金实力、良好的银行间市场声誉来实现企业委托理财保值、以值、越险的目的。主要产品包括：公句理财产品国定收益类投资理财产品信托贷款类债券类,K据类等理财产品权总英投资理财产品新股申购类,股权受直权类，弘H股权类等及财产Si本外市交叉理财产品人艮币债务保值理财产都汇率保值理财产品10、供应链融资1、供应链融资主要包含的产品幼户质押、非标准仓单质押、保兑仓、厂商银、汽车合格证监管、商Ii承兑汇票质押/贴现、国内保理、应收帐款质押、信用保险、个人/法人按揭、买方信货、订单融资等。2、重点行业交通银行将汽车、钢铁、工程机械、化工、电子电器、医疗、造纸、商业霉香、食品加工、成套设备、有色金属等行I1.作为供应糖融资的重点目标行Ik。3、典型案例<1>保兑仓方案保兑仓方案主要婿决经i肖商向核心企业预付数订货时的奥金占用问题。业务办理前提：核心企Ih经循商、交通盥行答订保兑仓三方合作协议。北分办理流程：交通银行经俏菊核心企也与经徜商芸订消售合同；经倘商在交行开户并申请开立银票（交存一定比例保证金）；交行将银票递交核心企业；经徜商向交行交存提货保证金；交行通知核心企it发货；核心企Ik发货给经消商。（2）厂商银方案厂商银方案主要第决经消商向核心企业赖付款订货、货物在运输、仓储过程中的费金占用问题。北芬办理前提：1、核心企业'经销商、交通银行签订厂商#艮三方合作协议；2、经徜商、交通银行签订质押合同；3、经销商、物潦监管公司、交通银行签订商品质押监管协议。业务办理流程:核心企也与经消商签订俏售台网;经徜商在交行开户并申清开立银票（交存一定比例保证金）1交行将祖票递交核心企Ib核心企也向指定物流监管公司发货，由物流监管公司办理货物质押入库手线；经销商向交行交存提货保证金（或货物）»曲交行通知和流雷管公司发货；物流监管公司发货给经消商。（3）两嫌兑汇票触烫方禀南业承兑汇祭成奥方案主要解决供应曾向核心企业供货后，核心企业延期付款或支付两票造成供应商费全姮缺问题。业务办理前提：核心企北、供应商'交行主办行、交行协办行签订«四方合作协议。北打办理说程：文行协办行供应商向核心企北供货I核心企北向陕应商支付商业承兑汇票，通过交行主办行递交给交行你办行I交行办办行为供应商办理育里再拜融堂或商至贴IQ；交行眇办行通过交行主办行办酗票IE收；如核心企也未能按妁兑付研京，交行主办行将向核心企业发放备用货歌，用于兑付商需。（4）按阳方案按曲索主要弱决终端用户购买产品时实较狼问题。让务办理前提：核心企业、供应商、交行主办行、交行协办行签订四方合作除议。It务办理流程：文行主分行交行协办行借款人借款人向及俏商叫买产品并申请交行按揭；核心企业和经徜商审查后分别向交行物办行出具担保函；到首款人与交行协办行院货款合同；借款人向经俏商支付首付款，并将购买的产品抵押给经徜商或交行协办行I6交行协办行核宣相关M款条件后，向借款人发放按隔史教，自按划入核心企处在主切郁勺结算派户；如借款人未能按约偿付交行货款本息，由核心企业和经徜商共同履行担保责任。11、税费缴纳（缴税通）<-）领税方式灵迁多样交通银行“缴税通”接供协议缴税和银行端缴税二种缴税方式：1协议缴税：签智存托缴款协议书后,税务机关根据酒税人的纳税申报，向银行系统发送扣税指令，银行根据税务机关提供的信息从讷税人芟均账户中自动扣除i睡税款。2 .银行端缴税：经税务机关许可，纳税人直接至能艮行网点柜面办理缴税。银行与税务机关系统知寸联机先理,经纳税人确认后进行缴款。二）支持多种单位和个人馍行减户交通银行的“缴税通”支持客户在交通银行开立多种对公和对私旅户。对公账户包括对公结算账户和财政零余额眯户等对私眯户包括借记卡、准贷记卡、舌期存折、活即一本通等。()可缴纳单位和个人各类税种交通银行“缴税通''支持除关税夕锄所有猊种(含国猊和地税)。四自动扣款谈心安全协议缴税过程中，缴税发起人为税务机关,银行根据税务机关扣税指令自动扣税。纳税人F1.至在扣税孤户曾存足筋全额或开通我行现金池实a4类请款功能，不必担心退交或福文所造成的奇纳全和罚款。(fi)-7X24小时”全天做展苏，方便快捷。突确寸间限制，然税人可以7X2句”全天假通过交通祺行缴税通缴讷税款，至为茗户再也不用税务根行之间往复奔波,只需向税务机关办理税收申报即可。六享受“先付后补”的撤校便利吉釜约赚户存款余瓢不足时，符合条件公司客户可申请法人账户透支业务，银行在授信颔度内自动先行垫付税款；好合条件私人客户可使用签约准货记卡在信用颉度内透支先行缴纳税.教。北务流程图示I、纳税人向税号机关和开户以行提出申请，并与税号机关弼R行釜订三联委托缴款协议书。2、纳税人授权税务机关通过交行实现电子自动缴税。协议缴税I.基«托第教惊议协议缴税由纲税人隈权税务机关发起扣税，H为人只器向税务机关报税,在咪号都存足额扣税全额R网。3、未签订委托缴款协议客户也可就近到交通板行网点通过艰行端缴税方式缴纳税款。银行端缴税1.蝌税申报、纳税甲位可在釜约0寸选择领取税票的银行网点，纳税个人可在当地交行任意网点领取猊票。12、报关一点通1.安全的费金支付纳税费至定碓项支付；一笔支付可多级授权；国际先进的CPU型IC卡及95199专网。2快捷的通关手段用户发出支付指令至用户、海关收到支付成功回次快擅；再关接收到支付成功回也即做放行处理。3 .高谑的异JfiIg关一也一行付款，多地报M，买现税费款集中支付；税费款项异地支付实时到怵；本地领取我贽拗救凭证；异地报关享受同城速度。4 .“先通关后缴税”对符合条件的企业提供期限长达IS天的税费支付宽限期，便于企It灵话调度资金，提高资金使用效率。s灵活的账户透支对符合条件的企业推崛户透支服务，遇到期户资全余额不足时，可百接在N先核定的透支新度内提用款啖付款，无需办理额外手线。6 .“7X24小时”服为突破时i聊制，为企业支付税要提供“7*24小a寸”全天候服务。7 .完理的应急处理遇至网络中断等不可抗力时，交行提供可拿的应急处理方案，保证客户正市办理北分、保阻客户奥金安全。8-企业网上银行It势信息查调功镜(I)网上支付全蹿询：资间税费单1犬态J根据税费支付信息查语B指定报关早查询；12)网上支付担保查询：指定亘询担保文书；查询关区可用担保额度；单星担保业分明细宜询。基本北务磁既网户网上点击渔界.税H支付海关电子税及通知上网发布做行长犯用户站K*户贡金假行向需关发出!8知成功001海关打印税单并险货改行关注*««aWC户物M办货手想行担保北务原程图示注:企业进行异地报关时，同样能享受到“先通关后缴税”的付税便利。13、流淌资金贷款和贸易融资流动费全贷款产品（-法人睡户透支交通银行法人账户透支服务，快速融通资金，补充资金周转果口，荷足企北按期支付需求。企北与交行签订协议后，即可在规定的期限内随时透支，并可随B寸以迁透支款项，免去了借款和还款的聚族手续。弥补了企北正常经营,舌动中的临时支付不足。可节约企让财务成本，方便企11资金管理。二）3S动资金储坏货款交通银行对存台条件的客户核砂期贷款额度，在额度内可随时提款，也可提前还款，薪足企姓短融资金周转至要。笑易融资产品（一）国内货易融资1国内保理国内臾易项下，交行应卖方申请,受让企业以魅i防式向买方储售货物明提供服分所产生的应收旅翕，并提供贸易融费、应收储茏管理及催收、信用硒相保等金融服务。国内保理为企业提供全面、综台的应收账款管理、Sfc资联务，具有融黄比例高、付息方式灵活等特点。通过保理设行提供贲信谓jg服务，便于卖方企业了解买方企虹寅信情况；。通过保理银行代庚万企北向买方企北收款并负责傕收，帮助卖方企北加避应收账款邕理，提高奥金使用效率；。保悭顶下，买方企业可凭借优惠的近期付款条件，加速企北资金周转IO无追索权保理项下，保理根行承抵买方企业信用风险，提高卖方企北消售袋物后资金三的安全性和及时性，。无追索权保理项下，降低卖方企也应收账款，优化企业财务报表。2国内信用证在国内商品贸易活动中，交行依贻申请人的申语开立凭符合信用证主教的单据支付的时款承诺。交行开立的国内信用证为不可撤销'不可转让的跟华信用证。信用证一旦开立，开证行即承担无不存点项下的第一付款责任，弟强买方信用度；。买方付款的前提条件是卖方提交符合标点的单抠，加强7对卖方服行交货义务的1疑小有利于iS电买卖双方的信任，促进达成贸易；。信用证项下可较假货易融资，为买卖双方提供货金融通。3馍行承兑汇票交通银行为国内贸易双方提供基于银行信用的帽行承兑汇票金的服务解决方案。具体包任应买方的要求承兑由买方出票的商业汇票,承诺无条件付款，并金期代理支付；应卖方的申济,提供愎行承兑汇票贴议、所押触爆或到蛹迎服务；粮据贸易相关方约定，提供买方付息贴现服劳碇三方付息贴预服务,协助臾易相关方平衡财务成本分嫌。4商北承兑汇票交通银行为国内贸易双方提供基于研Ii信用的商业承兑汇票金融服费解决方案。具体包括：根据贸易相关方约定，交行援供买方付息贴现服务和第三方付息贴现服务，俗助费易相关方平衡财务成本分懒问题I应买方或承兑人或持票人的要求。14、银企直联交遹愎行惧企百联钠（以下尚称“恨企百联”）是交通愎行的核心账务系线和企业的内部财务系统（或ERP系统）通过DD照信专用线或因特网等方式摄入的百麻电子交易系统。银企百联是企北网银系统的一个组成部分，企业可自描通过其财分系乡颍界面享受到各项金融胺分。艰企百联将企业的内部财行系统等与限行的业炎处理系统无绿地连接起来，为企业提俱在践金融限务的电子交易系统。交行系统已与国际著名财务系统SAP、ORAC1.E、SUHGARD.用友、全蟀等多家财务软件及ERPf-商有多年合作经验，只招商单联调则Ijt，即可迅速上线使用。连揄方式恨企自联可提供寺线接入和通过公网接入两种限供用户送探使用，其中专线接入是主流模式。恨企百联的架构组成与企业网上银行系统相同，并且与中国人民银行现代化支付系统（CNAPS）实时连接。艰企百联系用通过国踞码管理委员会办公空认证自夜全产商提供的加密设备H中客户灌使用VSBKey），使用数字证书来保证数据在网络传输中的机密性、完整性和不可否认性。企业DONg线internet电子室务1.K他系统产品功法转殊（对外付教）一一付名:赚号可以是企业自身旅号,也可以是集团成员单位味母。对夕Mi歌提供现对收户功能，即黄金只能转给饵对的收款账户。转旅隹团内转嘛）-一指银企百联企Ii通过百琰东宛成集团内转赚的交易，支持同一客户号下不同赚号的奥金互转。集团内转旅只能是上级和下会赚户之间，不可以超安。对公转对私-实现对公赚户进行对私付款的衰求，可实现代发工资、报铺差旅费等对公转对他务。查询-一运期账户余额查询I定期、通知账户信息查询；企让对麻信息查询；当日交易明细查询；历史交易明物直说；朱铢明细查调；转昧结果竟调。限行北芬信息通知一一银企直联企北在银行开设的相关账户有收付款让穷发生时，银行业务系统来用安全的手段通知企Ii的ERP.至彳旅通知的内容包名旅户收付歌的且体信息。15、行资金管理平台交通银行精心打诰了一套荡足企业鞋管理需求的平台，为不同婉檀的企业提供消羞全渠道、功能全面而灵活、具有现代最初现金管理理念的膀行资金管理平台CBankeCross,通称掘C）。至团企业可以通过该平台实现跨行资金笔中管理，笔团层谢克一调剂、监管奥金，提高资金的使用效率，蹿僦金的使用成本，肓效的按砌芬风险。蹲行资金管理平台为集团、成员甲位、银行系统搭建一个三位一体的整合平台，在蜘内部建立一套管理架构,强化集团对下属单位的姿全监管和统筹，为成员单位提侬全业劳办理平台，并买双和其它系统如财务系统、ERP、全面桢茸等系统的劫据共享。运行桎式交通银行跨行资金管理产品支挣两种运行模式，两林运行模式的系统在业务功能上完全相同。非托管模式由企业自行购差的银行资金管理平台所需软硬件设爸，并负责日常运行维护。托管模式由企业伶跨愎行费全管理平台托管至性艮行进行运营管理，平台涉及的软硬件设备的购置和日常运行维护都由银行负责。功髭模块交逋银行跨行资金管理平台内部管理、球户管理、现金管理、付款管理'资全预苴、竟闻分析和决策分析、报表管理、艰企直联、WP接口等核心功能，为企业集团搭建一个统一的堆管理平台：内部管理企业可建立内部管理机制，搭建内部管理架构。如果为我行统一托管模式，贝阿建立相应的系统运行监控体系。旅户宜理时眯户开户'消户等操作实行流程化管理，实现利率设置和调整。设置减户的从属及级次关系，便于现金管理业务的开展。现金管理集团总部可以统一对所有单位味户资金进行调度，内郃i翻余缺，并实时留控。设孟集团内郃对费金实行内部定价的机制，实行资金有偿使用等功能形成完整的顼金管理帽决方案，箱足集团企让奥金集中宣理的盖要。帆算管理通过资金预算管理实现奥金的事前计划、事中控制、事后分析，从而方便企北加诺集团财号控制、实行资金精珊化管理。支付管理对集团单位的付款进行管理，保证款项高效、快挣的支付，冏寸结合侦尊科目进行控制。银企直联一一买坝跨行资金省理平台与各商业根行系统的直联，翔昧户信息的查询和交易指令的不落地处理。查询分析通过与粮行的直联，从商出艮行系统将账户信息装取到托笆系统或企业本地，在平台上生成一系列跨行资金盛川艮表，为企业提仪决策支提。OERP接口提出标准接口规逍，方便跨行平台与企业ERP系统时按，实现黄金信息的共享和业务的不落地处理。短信/邮件平台通过短信/邮件平台实现对业务的自动预警和提醒。集中审批在跨行资金管理平台中设置各单位、谷业务类型的审批流程，企业总部可以快捶'高效的完成业务的审批。赫定制根据企11的要求，利用平台整合各行数据生源优势，提供个性化报表定制。票据边直询利用交行蕊通平台提供的票据池功能，损头企11票抠查询。