《金融科技概论》郭福春第二版章节习题和答案汇总 第1--9章.docx

第1章金融科技概述661.单选题(I)金融科技的本质特征是(C)A.强调金融中介的重要性B.金融价值创造、传递、交换C.试错、快速迭代金融产品、高频率推陈出新D.科技(2)以下说法错误的是?(C)A.传统金淞注重金滋服务维度。B.金触科技注垂技术服务维度。C.互联网金融注重技术服务维度。D.金融科技是由技术带来的金融创新(3)金融科技3.0的业务特点是？(A).数据驱动。B.业务驱动。C.场景驱动。D.股务驱动(4)传统金融服务偏向“二八定律”，即20%的高端客户给银行带来80的利润.所以传统金融市场或机构亚点关注高端客户，而金融科技可以服务另外80%的大众或中小企业，以消费需求驱动金融服务模式转型，将长尾客户纳入服务对象,其本质是？(B)A.降低信息不对称。B.普惠金融。C.减少交易成本。D.科技金融(5)以下选项中,属于金融科技新兴业态的是(B)C.神经计算机D.机械(6)(C)不是区块链的基础。A.互联B.并发C.信任D.加密(7)(B)不是任子计算的关键特性。A.量子叠加B.新技术C.量子纠缠D.量子不确定性1.22.多i&A(D大数据的N特征是指(ABCD)A.数量(Yo1.UmC)B.种类(variety)C.速度(ve1.ocity)D.准确(veracity)(2)边缘计算处理数据中心的明显优势仃(ABCD).缩短延迟时间B.降低费用C.减少网终流量D,提高应用程序效率(3)(ACD)分别为主要类型的机器学习。A.监督学习B.主动学习C.非监督学习D.强化学习(4)区块链技术包含了多种技术，比如(ABCD)A. P2P网络B.加密技术C.智能合约D.共识机制(5)云计算的服务层次包括(ABC)。.IaaS基础设施即服务B. PaaS-平台即服务C. SaaS软件即服务D,云上的一切皆是服务(6) 以下哪些是我国的大语言模型(ABC)。A.讯飞星火B.通义干问C.文心一言D. ChatGFT1.33.判断题(D大数据采集到的数据既包括结构化数据,也包括非结构化数据。(对)(2)云计兑只是一种分布式计匏。(错)(3)大数据与云计算是互惠互利、共同发展的关系。(对)(4)人工智能是对人的意识、思维的信息过程的模拟。(对)(5)边缘计算完全可以替代云计算。(错)(6)自中本片发明比特币开始，“区块链”的概念就形成了.(错)4,简答题(1)简述大数据的可视化的步骤.答案：第1步-明确问题第2步-从基本的可视化着手第3步-确定最能提供信息指标第4步-选择正确的图表类型第5步-将注意力引向关键信息(2)简述云计算与边缘计算的关系。答案：边缘计算和云计算互相协同，它们是彼此优化补充的存在，共同促进行业数字化转型。云计算是统筹中心，负於长周期数据的大数据分析，能缈在周期性维护、业务决策等领域运行而边缘计算则着眼F实时、短周期数据的分析，更好地支掾本地业务及时处理执行。边缘计算靠近设备端，也为云端数据采集做出贡献，支撑云端应用的大数据分析，云计算也通过大数据分析输出业务规则下发到边缘处，以便执行和优化处理,所以不管是云计算还是边缘计算，不存在一方完全取代一方的状况，只是各个擅长的领域各司其职。(3)简述区块链的特征。答案：“区块链”技术并不是种单的、全新的技术，而是多种现有技术整合的结果。具有以下特征：特征1：开放、共识。任何人都可以参与到区块链网络，每一台设备都能作为一个节点，悠个节点都可以获得一份完整的数据阵拷贝.节点间基r一套共识机制，通过竞争计算共同维护整个区块链。任何一个节点失效，其余节点仍能正常工作。特征2：去中心、去信任。区块链由众多节点共同组成一个端到端的网络，不存在中心化的设备和管理机构。节点之间数据交换通过数字签名技术进行验证,无需互相信任，只要按照系统既定的规则进行，节点之间不能也无法欺腑其它节点。特征3：交易透明、双方匿名。区块链的运行规则是公开透明的，所仃的数据信息也是公开的，因此每一箔交易都对所有节点可见。由于节点与节点之间是去信任的，因此节点之间无需公开身份，每个参与的节点都是匿名的。特征4：不可募改、可追溯。单个甚至多个节点对数据库的修改无法影响其他节点的数据库，除非能控制整个网络中超过51%的节点同时修改，这几乎不可能发生。区块链中的每一箔交易都通过密码学方法与相邻两个区块串联，因此可以追溯到任何一笔交易的前世今生。5.分析应用题RIPhaGO（阿尔法狗）是一款围棋人工智能软件，由谷歌旗下人工智能研究部门MePMind开发制造。它曾分别与职业圉棋棋手李世石、柯洁展开“人机大战二并最终取得胜利。清从技术角度分析：DAphaGoO能获胜的原因是什么？答案：采用了人工智能技术，比如深度学习和神经网络。阿尔法狗把两个神经网络结合起来（决策网络和数值网络），就可以大致预估出当前的情况.，这两个神经网络树，再加上蒙特卡洛算法，学习了现存的各级冠军的卜.期方法，所以说阿尔狗是借助了历届冠军的合力和人工智能技术才扁得了比赛。2）AhphaGo的相关技术仃哪些？答案：主要涉及到人工智能的深度学习算法。深度学习的目的是模仿人脑的思维过程，经常被用于图像和语音识别。深度学习是一种以人工神经网络（ANN）为架构，对数据进行表征学习的算法。1.4课后习题1 .单选题（1）（A）是全功能的银行结算账户,利用该银行账户存款人可办理存款、购买投资理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。A. I类户B. II类户CHI类户D.IV类户(2)2010年6月21日中国人民银行颁布的(B)中明确规定了非金融机构从事第三方支付业务必须取得4支付业务许可证(即支付牌照)。A.电子支付指引(一号)3B.非金滋机构支付服务管理办法C.非银行支付机构网络支付业务管理办法D.©关于促进互联网金融健康发展的指导意见(3)在三种NFC工作模式中我们最常见的是(C)例如刷手机乘公交，购物等A.点时点模式B.读卡器模式C.卡模拟模式D.主动模式C4)中国法定数字货币是以国家信用为价值支掾，本质上属于中央银行对公众发行的债务，以国家信用为价值担保，具有无限法偿性。央行对其定位是代:?(A),A.MOB.M1C.M2D.M3(5)非银行支付机构监督管理条例规定非银行支付机构设立后无正当理由连续(B)年以上未开展支付业务的，由中国人民银行注销支付业务许可。.1B.2C.3D.52.多选题(1)非金融机构支付服务是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供(AE)部分或全部货币资金转移服务。A.预付卡的发行与受理B.钱包支付C.银行卡的发行与受理D.网络银行E.网络支付（2）与微信、支付宝等传统支付方式不同的是，中国法定数字货币具有（BE）特点,即用户通过APP实现数字货币支付时可以无需网络，且在交易过程中无须J'解对方的身份，只需通过RPP5佥证数字货币即可.A.网络支付B.可控匿名C.杵代第三方支付D.完全匿名E.离线模式（3）中国人民银行与（ACD）宣布联合发起多边央行数字货币桥研究项目（Mu1.ti-CBDCBridge.简称“多边货币桥"mBridge）,旨在探索利用批发型央行数字货币提升跨境支付的效率。A.中国香港金管局B.沙特中央银行C.泰国央行D.阿联酋央行E.新加坡央行（4）非银行支付机构监督管理条例规定非银行支付机构不得（ABCE）支付业务许可证，或行以其他形式非法转让行政许可。.涂改B.倒卖C.出租D.转让E.出借（5”非银行支付机构监僻管理条例2023年11月17日正式公布,自2024年5月1日起施行。该条例重点规定，将支付业务分为（BE）.A网络支付B,储值账户运营C.多用途预付卡D.银行卡收单E.支付交易处理3 .判断题（I）银行卡的支付过程较为简单，一般包括交易和结算两个过程。（X）解析：银行卡的支付过程较为复杂，一般包括交易、清算、结算三个过程。（2）在三种NFC工作模式中我们最常见的是点对点模式（P2PMode）,也称双向模式。例如刷手机乘公交、购物等。（X）解析：在三种NFC工作模式中我们最常见的是卡模拟模式，例如刷手机乘公交、购物等。（3）2019年国家外汇管理局发布6国家外汇管理局关于印发支付机构外汇业务管理办法的通知（汇发（2019）13号），破除了银行、支付机构之间的外汇业务壁垒.（/）解析：无（4）信用卡、储蓄卡是最常见的“支付工具”，里面的账户信息所代表的信用货币就是数字货币。（×）解析：信用卡、储蓄卡是最常见的“支付工具工里面的账户信息所代表的信用货币就是电子货币。（5）非银行支付机构监督管理条例规定设立非银行支付机构的注册资本最低限额为人民巾10亿元，且应当为实缴货而资本.（错误）解析：非银行支勺机构监督管理条例3规定设立非银行支付机构的注册资本最低限额为人民币1亿元，I1.应当为实缴货币资本。4 .简答题（1）第三方支付中的网络支付是什么？参考答案：网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货A.商业很行物理网点扩张阶段B.直销银行与互联网银行兴起阶段C.商业很行物理网点与电子银行并存阶段D.开放银行探索阶段(5)未来银行，是将大数据视为如土地、资本、劳动力和技术一样JR要的生产要素,在新的监管模式卜.，利用现代新技术、新工具对大数据进行重组配置，通过(C)的方苴，发现新需求、寻找新商机、创造新价值。A.网络交互B.门店传递C.金融数据共享D.云计算(6) (D)不同于未来银行核心因素A.产品工厂能力B场强融合能力C.数据洞察能力1 ).标准化服务能力2 .多选题(I)SBQ)属于股份制商业银行A,招商银行8 .中信银行C.中国民生银行D.浙商银行(2)属于当前全球银行业的发展趋势(ABCD)A.银行业的竞争与发展日趋全球化B.逐步向金融综合化经营模式转变C.银行业金融创新速度加快，专业化要求提高D.国际金触监管加强，充实防御系统性风险(D我国银行业业务范围向新兴业务拓展,承担诸如交易、结算、结告汇、跨境资金划拨等基Sii功能。(X)(2)为适应经营环境与竞争环境的变化，解决商业银行在负债端面临的发展困境,银行应加强场景建设,依空“区块链+供应链金融”服芳中小企业MX)(3)直销银行是移动互联网时代下的新型银行经营模式，主要通过线上渠道拓展客户，降低了银行网点的经营费用与管理费用，具有客群清晰、渠道便捷的特点。()(4)直销银行是一种平台生态的新服务模式，是银行业在数字化转型的新阶段。(×)(5)未来银行中银行和客户构建直按联系，银行通过自己的服务渠道为客户提供标准化、流程化的产品和服务，银行产品和渠道是客户获取银行相关的产品及服务的唯一途径。(×)4,简答题(1)请分四个阶段简述银行的发展历程。答：近年来，随若金触科技的快速兴起，银行业乃至整个金融业开始发生深刻的变革。依托瓦联网思维的推动和科技实力的不断增强，商业银行从Bank1.O逐步发展到Bank4.0,实现从物理网点、电子银行到互联网银行再到开放银行的跨越式发展。银行1.0是商业银行物理网点扩张阶段，追求规模效应，但投入产出比不断降低。银行2.0是商业银行物理网点与电了银行并存阶段,通过枳极发展线上槃道，提高柜面替代率，提升服务能力和客户粘性.银行3.0是直信银行与互联网银行兴起阶段，商业银行不设立物理网点，业务全线上化，全面运用互联网技术开展金融服务.银行4.0是开放银行探索阶段，商业银行主动开展跨界融合，全面运用金融科技变革服务模式，通过开放应用程序编程接口、软件开发工具包等方式嵌入生态合作场景。(2)请简述未来银行各类别之间的区别与联系.答：首先，直销银行、:联网银行、开放银行都是银行业数字化的探索实践，其实质都是银行业基丁技术在银行业数字化过程中的不同应用水平和发展模式选择：其次，直销银行主要是传统银行金融机构基于互联网开发的数字化业务，中A.入市B离市C,资金和仓位管理D.风险控制（2）证券公司经国务院证券监督管理机构核准,取得经营证券业务许可,可以经营（ABCD）等。.证券经纪业务B,投资咨询业务C承销与保荐业务D.融资融券业务目前,金融科技在证券业务中创新应用的成果主要有（BCD）等A柜台交易B.智能投顾C.智能投研D.程序化交易（4）一个理想中完整的智能投顾流程大致可以分为:用户分析、（ABCD）调整优化等阶段。.资产配置B.投资分析C.策略生成D.分析反值（5）智能投研的商业模式包括（ABC）A.金融文本处理工具B一级市场数据库C二级市场数据库D上下游数据库（6）金融科技背景下，i正券业新兴机构的类型大致可分为（ABC优质数字金融资产项目发展，而不应当用“一刀切”的办法阻隔创新，在数字金融发展的监管中宜疏不宜堵。否则，优质数字金融资产项目通过出走海外的方式规避了监管，反而扩大了潜在的风险，造成新的不稔定。我国应尽快建立国家级的数字金融监管沙盒，及时总结成功经验和失败教训，为未来的立法和修法积盛案例。同时应当鼓励学界在区块链金融领域进行更多深入研究，以防范和化解数字金融发展所带来的金融风险，维护金融稳定.（2）金融科技风险控制的主要手段有哪些？答：金融科技风险控制的主要手段：（1）政策手段。国际组织和些发达国家的监管部门提出r一系列风控政策，并以促进金融科技的良性发展为目的，旨在建立以风险防范为核心、以标准规范为基础的怯律法规政策体系。（2）技术手段。将金融科技运用到对其风险控制的环节，简言之，就是将金融科技转变为合规科技，以提升监管机构的监管效率以及金融机构和企业部门的管理水平和风险控制能力。（3）协同手段。构建多元化主体、多个领域的协同监管体系，充分发挥金融机构、监管部门、研究机构和行业协会的协同合作作用，将行政监管与行业自律并行，及时开展各主体的沟通和信息共享，理顺各主体之间的权责归屈问题，调动社会资源，共同合作，以打造监管科技和金融科技发展生态环境。（3）请梳理中国迄今为止出台的有关金融科技风险管控的相关政策。答：自2016年中国的金融科技元年起，国务院相继出台一系列顶乂设计文件。比如,2017年1月出台的关于促进移动互联网健康有序发展的意见明确提出“对移动互联网信息服务实施分类管理、注意防范化解移动互联网信息风险”，同年3月出台的关于落实政府工作报告近点工作部门分工的意见3提出“要高度警惕互联网金融领域的风险”；工信部也于2017年1月出台大数据产业发展规划瓦该规划在大力推动金融领域跆行业大数据应用的同时，也强调了要警惕其潜在的风险：同年，由中国人民银行等国家卜七部门联合印发的关于进步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知提出要加大对互联网金融风险专项整治工作的力度，中国银行业监停管理委用公起草的£处苴非法集资条例（征求意见稿）以及工信部等七部委联合出台的4关于防范代币发行触资风险的公告强调要规范互联网金融和金融科技的发展，旨在将风险扼杀在萌芽状态。(4)浅谈民生银行的“E融平台”带给你的金歌科技风险控制启示。答：(1)完善金融科技监管的基本规则。(2)打造金融科技人才库。(3)明晰监管科技定位、大力发展监管科技。(4)推进自主评级机构建设，完善失信惩戒机制9.6课后习题1 .单选题(1)大数据应用的前提条件为(B).A.已经聚集到大数据和关人才B.已经收集相当数盘的数据资源C.已经拥有相关科技设备D.已经掌握大数据相关技术(2)对区块链金融高端人才的要求理解区块链底层技术和(B)A.系统讲解区块链底层技术B.对区块链底层技术改进和优化C.精通人工智能技术D.精通大数据和云计算技术(3)风险密码算法、虚拟机、(C)等是区块链特有的核心构件A.安全桎定B交易数据的信息安全C.智能合约D.信用的技术背书(4)在智慧金融的发展中,大语言模型的主要作用是(C)A,提供个性化的金淞产品和服务B.预测未来的金融走势C.高效解析金碓文本数据，提取有价值信息D.生成新的金融数据(5)生成式人工智能在智超金融中的主要优势是(D)A.对金融文本数据进行深度解析B.提升金融机构处理信息的效率C.基于历史数据预测金也走势D.生成个性化的金融产品和服务2 .多选题(1)大数据在金融创新应用中面临的挑战包括(ABD)A.数据收集缺乏制度完善B.数据安全管理难以保证C.业务层面人才充足I).数据利用界限需要明确(2)区块链技术在(ACD)之间难以平衡？A.节点规模B.容量C.容错性D.性能(3)人工智能在金波创新应用中面临的挑战包括？(ABC)A.人工智能技术的误判风险B.人工智能技术的安全风险C.人工智能应用人才匮乏D.金融机构运营管理的控制权被削弱(4)金融机构收集到的信息范围包括(ACD),这些数据共同组成一个巨大的集合。（5）大数据背景卜.金融机构收集到的大量数据很多涉及用户的陷秘信息,存在数据安全管理隐患。（对）（6）由于各项金融科技的创新性和成熟度不同，各国监管措施各异,缺乏全球统标准。（对）（7）随着大数据、云计算和人工智能等技术的不断发展，金触科技在提升金融服务效率、降低运营成本,金融科技已成为金融行业创新发展的重要驱动力。（对）（8）生成式人工智能只能基于历史数据预测金融走势，而无法根据客户需求生成个性化金融产品。（错）（9）大语言模型和生成式人工智能的结合，能够全面处理金融文本数据并生成新的金融产品，从而满足客户的多样化需求。（对）4,简答题（1）新兴技术在创新应用中遇到哪些挑战？（2）金融科技通过哪些方式推动普患金融业务发展创新的？（3）金融科技通过哪些方式推动银行业务发展创新的？（4）荷要谈谈金融科技全球监管合作的现状和存在的问网。答案及解析t1.单选题（I）BJ解析】大数据应用的前提条件就是已经收集相当数量的数据资源。（2）B.【解析】区块链金融现状来看，更加需要一些理解区块链底展技术、能通过对区块链底层技术的改进和优化来满足现实的应用场景的高端人才。（3）C。【解析】区块链技术除了存在点对点网络的安全稳定风险、交易数据的信息安全风险、信用的技术背书风险和可扩展应用的安全漏洞风险等之外,还存在些区块链特有的风隆。如区块链普遍采用国际通用的需码算法、虚拟机、智能合约等核心构件，这些构件并非完全自主可控，增加受攻击的风险.(4) C。【解析】共享金融根植于共享经济,共享经济的实质是去中介化和再中介化过程。(5) D.2.多选题(1) ABD。【解析】大数据在金融创新应用中面临的挑战分别为:数据收集缺乏制度完善，数据安全管理难以保证，数据利用界限需要明确。业务层面人才康乏为区块链技术在金融创新应用中面临的挑战。(2) ACD,【解析】区块链技术在节点规模、性能、容错性三者之间难以平衡。(3) ABC【解析】人工智能在金融创新应用中面临的挑战分别为：人工智能技术的误判风险，人工智能技术的安全风险，人工智能应用人才匮乏。金融机构运营管理的控制权被削弱为云计算在金融创新应用中面临的挑战.(4) ACD：【解析】金融机构收集到的信息范困不仅来自于传统机构数据，还有来自其他机构以及互联网下的网络数据，这些数据共同组成个巨大的集合。(5) BCD,【解析】小微企业信息非结构化、非标准化、信息有效性差、时间短以及贸易信息多样化等雄点，领先的金融科技企业通过实现端对端的供应链金融业务潦程线上化,数据化,提升运营效率，利用人工智能和大数据分析技术，对小微企业进行透明度与信赖度更高的经营状况风险评估画像。AC4(7)BC.3 .判断题(1)对。【解析】金融机构数据的收集主要来自内部和外部两个方面。(2)错。【解析】不同区块链系统难以跨链互通。(3)对。(4)错，【解析】利用大数据对用户情况进行分析和保障用户私权之间进行平衡，需要法律予以明确保幽.(5)对(6)对。（7）对。（8）错O（9）对。4 .简答题（1）新兴技术在创新应用中遇到哪些挑战？参考解答：1 .大数据在金融创新应用中面临的挑故（1）数据收集缺乏制度完善。（2）数据安全管理难以保证。数据利用界限需要明确.2 .区块链技术在金融创新应用中面临的挑战业务层面人才匮乏.（5）区块链技术运用存在特有风险。（6）区块链技术在节点规模、性能、容错性三者之间难以平衡“（7）不同区块徒系统难以跨徒互通。3 .人工智能在金融创新应用中面临的挑战（1）人工智能技术的误判风险。（2）人工智能技术的安全风险。（3）人工智能应用人才随乏。4 .云计算在金融创新应用中面临的挑故（1）云计算安全问题难以解决。（2）金融机构运营管理的控制权被削弱。5 .普遍存在安全隐私问题、运营人才陵乏问题.（2）金融科技通过哪些方式推动普惠金融业务发展创新的？弁考解答：1.其向各行业的渗透，覆盖至传统金融难以触达的人群和场景。2,在消我金融正在为用户提供一站式、高效、便捷的金融服务。3.供应链金融领域,持续以更低的业务操作成本给普惠金的贷款利率减负.4,对小微企业进行透明度与信赖度更高的经营状况风险评估画像，使得小微企业信用风险与操作风嗓的管理能力得以提升。（3）金融科技通过哪些方式推动银行业务发展创新的？叁考解答：1 .商业银自身金融科技转型、满足市场科技服务需求，创新型银行业务，以“规模小、模式新、创新快”为核心特色。2 .各家商业银行先后成立r金融科技子公司，各子公司依托母公司特点、优势,建立起各自的产品体系。3 .银行系金融科技子公司通常遵循由内到外的服务路径，通过基础设施建设、应用系统搭建、技术内部孵化提升集团信息化水平：推动桀团金融服务场累化、平台生态化、风险管理智能化，从而赋能集团金融科技转型。（4）他要谈谈金融科技全球监管合作的现状和存在的问题.参考解答：1.文化与管理差异带来的挑战2 .风险管理“木桶效应”带来的挑战3 .过度第三方依赖带来的挑故4 .责任难以认定带来的挑战