初稿论文参考及格式规范.docx

上海交通高校本科毕业论文我国商业银行中间业务发呈现状与存在问题（二号黑体加粗）学生：自己填学号：自己填专业：会计学导肺：任政亮学校代码：10248上海交通高校接着教化学院二O一三年九月毕业论文声明本人慎重声明：1、此毕业论文是本人在指导老师指导下独立进行探讨取得的成果。除r特殊加以标注和致谢的地方外，本文不包含其他人或其它机构已经发表或撰写过的探讨成果。对本文探讨做出重要贡献的个人与集体均已在文中作了明确标明。本人完全意识到本声明的法律结果由本人担当。2、本人完全了解学校、学院有关保留、运用学位论文的规定，同意学校与学院保留并向国家有关部门或机构送交此论文的复印件和电子版，允许此文被查阅和借阅。本人授权上海交通高校网络教化学院可以将此文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以接受影印、缩印或扫描等第制手段保存和汇编本文。3、若在上海交通高校网络教化学院毕业论文审查小组更审中，发觉木文有抄袭，一切后果均由本人担当（包括接受毕业论文成果不与格、缴纳毕业论文垂新学习费、不能按时获得毕业证书等），与毕业论文指导老师无关。日期:作者签名:我国商业银行个人中间业务发呈现状与存在问题（三号黑体加粗）摘要（居中，三号黑体）在世界经济市场上，拓展中间业务已成为当今世界银行业的共同发展趋势。而随着我国经济的迅猛发展，银行在金融市场上占有重要的地位，而中间业务必定在商业银行发展中起到核心和主力的作用。但是，我国商业银行的中间业务发展产品仍IIJ比较单一，推广力度不够，品牌树立不明确。同时，中间业务是银行三大支柱业务之一,是目前商业银行面对竞争、迎接挑战、提高实力的一个主要手段。但是，近年来随着外资银行的不断引入，与其相比较还是有较大的差距。如何使它有序快步的进行提升以扩大商业银行的利润收入来源，是当前个各商业银行须要考虑与深思的。本文通过转变商业银行盈利模式，调整经营战略，明确中间业务市场定位，健全相关的法律体制环境，强化中间业务产品创新，优化中间业务营销方案，完善相关领域人才培育来解决之前的问题。（1.5倍行距，四号宋体）关健词：中间业务；商业银行；现状问题；对策（四号黑体）后面全部内容的各标题、正文的字体、字号、行距等参照实际内容，请细致细致调整（用格式刷或许更便利调整。Comercia1.banknidd1.ebusinessdeve1.opmentpresentsituationandtheexistingprob1.emsinChina.ABSTRACTInthewor1.deconomicmarket,expandtheintermediatebusinesshasbecomeoneofthewor1.d,sbankingindustrycommondeve1.opmenttrend.Withtherapiddeve1.opmentofChina,seconomy,banksinthefinancia1.marketoccupiesanimportantposition,andtheintermediatebusinessincommercia1.banksisinevitab1.einthedeve1.opmentofthecoreandthemainro1.e.But,ourcountrycommercia1.bankmidd1.ebusinessdeve1.opmentproductssti11sing1.e,inadequatepromotion,estab1.ishabrandisnotc1.ear.Atthesametime,theintermediatebusinessofthebankisoneofthethreepi1Iarbusinesses,isthatthecommercia1.banksfacecompetition,meetcha1.1.enges,improvethestrengthoftheoneofthemainmeans.However,inrecentyearswiththeforeignbanksareintroduced,anditscomparisonsti1.1.hasa1.argergap.Howtomakeitinordertoascendtotrottoexpandcommercia1.bankprofitsourcesofincome,isIhecurrentcommercia1.banksneedtoconsiderandponder.Inthispaper,throughthe1.ransfonnationofcommercia1.bankprof'itmode1.,adjustbusinessstrategy,c1.eartheintermediatebusinessmarketpositioning,perfectre1.evant1.ega1.systemenvironment,strengtheningtheintermediatebusinessinnovation,optimizationofintermediatebusinessmarketingscheme,improvethere1.atedfie1.dofpersonne1.trainingtoso1.veIheprob1.embefore.KeyWords：Intermediatebusiness：commercia1.bank:presentsituation:countermeasure我国商业银行个人中间业务发呈现状与存在问题目录声明I摘要IIABSTRACT1、我国商业银行中间业务发呈现状分析21.1中间业务概述21. 2我国商业银行中间业务发呈现状22、我国商业银行中间业务发展问题分析21.1 中间业务产品种类偏少32. 2中间业务产品发展同质化明显32.1 中间业务收费机制有待改善52.2 中间业务发展推动机制薄弱传误!未定义书签.3、我国商业银行中间业务发展问题的解决对策73. 1转变商业银行盈利模式，调整经营战略73.1 明确中间业务市场定价，健全相关法律体制83.2 强化中间业务产品创新103.3 优化中间业务营销方案113.4 完善相关领域人才培育13结论幡误!未定义书签.参考文献15致谢171、我国商业银行中间业务发呈现状分析1.1 中间业务橇述中间业务的快速发展己经成为现代商业银行发展业务迅猛的最重耍，也是最显著的缘由之一。在全球金融的历史发展中，中间业务的发展与商业银行的发展是保持紧密联系的.尤为突出的是近几十年来，中间业务的发展为不但成为商业银行的支柱，更成为了整个全球金融体系较快发展的催化剂。发展多元化得中间业务产品已渐渐成为商业银行间竞争的重耍手段。中间业务的定义是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，间接或不运用自己的资产、负债，而是在其为客户办理i旬问、担保、代理等其他各类托付事项的中间充当了中间人，代理人的身份位置，并同时供应各种各样的金融服务项目和收取确定比例的手续费用的经营方式。依据中国人民银行商业银行中间业务暂行规定讥具体的可以分为6类：支付结算类，代理类，承诺担保类，租赁信托类，金融创新类，其他类。1.2 我国商业银行中间业务发呈现状由于我国商业银行发展中间业务的起步时间较晚，而且长期以来自1978年以前对于中间业务的发展的重视力度不够高，中间业务的品种甚为稀有，只有结算业务种，因此，与西方国家商业银行中间业务相比较有者确定的差距。目前我国商业银行主要从事的中间业务范围较窄，品种中i,缺乏特色，创新实力不足，吸引力不足。除了传统的结算代理业务收入占商业银行收入的确定比例外，期货期权，个人理财，资产评估等衍生的金融工具仍旧处在发展阶段，并未同外国银行已有着多年的阅历和发展水平。国有银行商业银行虽然在中间业务的持有量上还是占有较大的比例，但是，随若这几年商业性银行尤其是地方商业银行突飞猛进的发展，其在中间业务的领域发展渐渐有较强发展的趋势。但是，总体而言，这些年来我国商业银行渐渐汲取和接受，并合理运用，外资银行的经营管理方式。为门尚意更多客户的需求，运用新兴的金融工具，同时，人民银行也依据中间业务的发展，制定了商业银行中间业务暂行规定加强了中间业务发展的管理方法和操作程序，使商业银行中间业务的发展更具有组织性，条理性以与秩序性。2、我国商业银行中间业务发展问题分析（每一章需另起一页）2.1 中间业务产品种类偏少I1.前我国商业银行的中间业务其发展的经营范围较为狭窄，产生的经济效益也远远不如预期的结果.规模还是很小，基本集中在结算、汇兑、代理收付等传统劳动密集型业务上；但是如询问类、承兑类、评估类、个人理财业务等收益含量高的业务品种少，功能也不完善，发展也不够健全.如银行卡业务，以前银行卡的数量中绝大部分都是借记1.近几年来，虽然商业银行在信用卡的发展己经有了较大的提高的.但是，逐步发觉我国银行在发展信用卜的种类还是较为单一。除了目前受到欢迎的与各特约商户外，但是在境外的运用和手续还是有很多的繁琐。尤其手续费的收取较为高。2.2 中间业务产品发展同质化明显我国商业银行应当更树立业务产品化，专业化，服务特性化的发展理念。中间业务的产品化，就是要让产品与中间业务产品发展的市场相对应的硬件创新，不但要有业务的开发，还要有与其相关的各种推介包装和营销策略方法，更要有完善的售后服务。同时中间业务的开发与研发，必须要有足够的前咯性，能够让产品与客户市场的现实需求紧密地结合起来，并形成种系统连贯的意识，使产品开发、营销与售后服务形成连贯与统一。服务多元化是指通过银行的服务来体现产品的特点与不同。就如中国银行而言，中国银行的涉与中间业务中外汇业务占主要的成分。始终以来外汇的汇兑和结算即是中行的传统中间业务，也是其特色的中间业务之一。于是，在这基础上，中行发展了更多的涉与外币的业务。包括在信用卡上推出r欧元、美元、英镑、港币等特有的外币信用卡。同时，还能够清算外国人的外卡业务。还包括推出了旅行支票，外币承兑汇票等。并在其领域拥有较大的市场。在银行竞争力这么猛烈的时代，产品的显著的特点能够为银行带来更多更高的收益和效益。再如代收付业务也成为商业银行中间业务发展的重要产品之间。杭州的商业银行其在杭州有一项代收付业务便是水电费的缴纳和工资的发放。而一旦个商业银行打开了并拥有r其市场，那可能其在金融市场上的占有份额可能是巨大的，带来的效益也可能是巨大的。这也是部分国有银行在代收付业务市场上可能无法跟地方性商行能够相比。现在往往从各个银行看来，地方商业银行在中间业务市场的占有上有着举足轻重的地位。因为，他们往往能够创建出更多新的产品，更多符合日常百姓客户真正所需的产品。而尽管国有银行在金融市场还是占有主导地位，但是其要考虑的方面可能更多，创新意识也不够。2.3 中间业务收费机制有待改善目前，我国商业银行的中间业务收入中，大部分还是来白各项手续费用。但是这其中有个很大的问题就是导致银行的成本与收益不成正比重要缘由是现在的中间业务收费标准过低或不收费。而且现有的收费标准简洁、粗略，实际操作起来比较差：收型业务品种不够敏捷：同时收费业务的技术水平和发展水平较为低。而导致这样的缘由产生的某种因素也是我国的银行管理机构人民与有关部门未劝商业银行中间业务收费标准的尺度进行规范化和统一化，对中间业务的收费行为没有统一、明确与猛烈的制止手段政策。商业银行制定收费标准时各自为政，缺乏行业性的统一规定。导致客户在办理业务时同业的业务在不同的银行，收费会有所不同。就如办理借记卡业务，在某些地方商业银行办理可能无需工本费或年费，但是在一些国有银行办理却须要费用。再加上银行间的激烈竞争，造成了中间业务市场收费较为混乱的局面。另一方面，一些银行始终为客户供应些免费的中间业务的服务，无偿免费的劳作。因此，社会各界在对银行供应“有偿”服务的时候就会反映出很多的问题，会有很多的不解，甚至怨声载道。另外，不少商业银行在某种程度上为了其在市场的占有率份额，而在收取费用时将其费用可能降到很低，导致银行在中间业务开展的时候会出现随意性制定收施的标准以与降低收费或不收取费用的恶性竞争局面。在03年之前银行中间业务收型是由政府严格管制，不论中间业务性质如何，只有经过政府批准后才可以收费。但随着商业银行商业化不断的发展进程的推动，中间业务品种越来越多、推出速度越来越快，而国家乂不行能与时对各种的中间业务作出具体具体的收费规定。在这种状况下，商业银行处于两难的境地，假如中间业务不收费，那中间业务创新就缺乏动力，既满意不了客户口益增长的多样化需求，也提高不了商业银行市场竞争实力。无法提高银行收益率和金融市场的发展。但是假如收费，随时都有可能违反政府有关规定，客户会投诉，监管部门也会杳处。而且现在的客户越来越留意维权意识，可能会运用媒体的力气，到时可能会对银行产生确定社会负面影响“因此，在中间业务发展快速的今日，管理机构应当每年或隔一年或二年就对银行中间业务进行调查，史与时的能够管理好商业银行的发展秩序，使商业银行的发展能够在个公允公开公正的平台上发展。促进同业之间的有序竞争。规划正常合理的收费标准。2.4 中间业务发展推动机制薄弱中间业务的收物标准混乱其实在很大程度上也证明中间业务发展的机制的不够完善。管理的不合理和尚未建立科学有效的中间业务产品核算体系，对多样的中间业务产品的成本和收益难以精确测算，造成成本投入与效益的产出不相符，难以寻求利润的最大化。也难以更清算出具体和精确的数据。管理实际效果较差。同时，激励机制存在明显的缺陷。考核上仍留总存贷款业务，对中间业务的总体激励力度不够；而且对中间业务的目标也不够明确。同时，对于各类中间业务的发展也不均衡。着重发展较为单一。意识不够强。而且商业银行在很到程度上没有完全运用各个部门的机制。只是单一的在运作。个人金融部、公司业务部、营业部等多个部门联合办理.，缺乏一个统一的业务规划、业务指导和有效协调机制，并未做到一贯连一贯的循环协作工作。丢失了很多更好发展中间业务的机会。其实，商业银行在发展中间业务的时候，应当制定一套具体的发展方案和路途。不同的环节应当有什么部门负责协作，多听听员工在工作发展中的看法。做到与时俱进，符合整个大的金融市场的发展规律，3、我国商业银行中间业务发展问题的解决对策3.1转变商业银行盈利模式，调整经营战略随着传统的存贷款利息差的不断缩小，中间业务收入已逐步成为商业银行新的效益增长点，也成为银行间业务竞争的焦点，为此，各银行必需更新经营理念，把中间业务发展提高到与存贷款业务发展同等的地位。促使存贷款业务和中间业务能够共同均衡发展。由于我国商业银行的发展史始终是由传统业务为主，所以我们要正确相识传统业务与中间业务的关系，这也是商业银行中间业务能否快速发展特别重要的一环。，为了让中间业务的发展能够越来越壮大的来支撑和促进传统业务的坚实与发展，以传统业务的优势来带动中间业务的发展能够更进一步的使两者相互依辅，和谐发展。各商业银行应加大力度变更我国商业银行普遍存在的对中间业务重要性相识不够的现象和认为其是“副产品”的看法，与时渊整经营战略和思路，树立市场观念，增加竞争意识，制定出相关的战略规划和阶段性目标。要建立目标责任制和考评激励机制，把中间业务的发展纳入各级行考核体系，充分调动各级行的主动性，切实加大中间业务的发展力度。完善组织体系，明确中间业务的战略地位是转变中间业务经营模式一个重要的环节。要对中间业务管理组织机构进行领导力的强化，要树立银行存款、负债与中间能够使其发展水平、发展趋势更平衡化，使其三达到共同发展的目的。争对中间业务的业务规划发展方向成立和设置的管理岗位部门除r日常的管理部门机构，同时，还要成立管理高层。实现每一级都相互关联，相互联系。形成相对统1相互协助、监督的管理组织体系同时，调整金融体质，逐步实现混业经营也不失为一种转变经营模式的方法。在西方发达国家，金融混业已成为金融业发展的潮流。我国出于对金融体系的爱护和监管的目的，仍接受分业经营制度，在此制度下，使我国的银行业在国际竞争中处于不利的地位。分业经营制度卜传统业务收入比重不断下降，利润空间不断缩小，银行业发展将会受到越来越大的阻力，我国应顺应时代的潮流，逐步改善分业制度的束缚。例如，组建个金融控股的公司，其名下有商业银行、保险公司、证券公司、信托公司等金融机构进行分业经营和管理，同时又实现在同集团公司卜相互协作的混业经营局面，逐步实现由分业经营到混业经营的转变。混业经营可以最大化的实现商业银行中间业务的利益最大化。在各项业务操作中也能有利的协作。1.1.1 2明确中间业务市场定价，健全相关法律体制商业银行中间业务的发展与其产品、服务的市场定价有亲密的关系，正确的市场定价能够为银行带来相当可观的利益，相反，违反社会市场经济的发展的定价机制是要得到抑制和遏制的.所以能否拥有一套健全的法律体制保证商业银行中间业务长期稳定良好的发展也是至关重要恶。也是对银行在进行中间业务的开展成为一个强有力的监管和监督法规。中间业务市场应当本着公允、公开、公正、有序的原则发展各项业务。1.1.2 2.1促进中间业务的发展管理，需建立合规健全的法律法规制度伴随着我国经济的全球化、国际化，并已逐步成为世界经济强国。在发展中间业务发展的将来道路上，确定也离不开国际金融市场，离不开与国外的各种银行上业务的发展往来。而外国银行的管理机构早已将中间业务的监管作为项重要的内容。因此，我国银行应当借鉴外国银行管理机构对于中间业务的管理方式方法，快速建立适合我国银行中间业务发展的相关机制体制。制定和明确各项中间业务的政策界限，做到有法可依，严格执行。为中间业务发展打造出一个健全，稳定，平稳发展的中间业务市场。使将来在与国际金融市场合作时，能够合作更加融洽，促进双方平稳、健康发展。1.1.3 制定标准的收费定价机制，强化金融监管制度制定科学的，有效的收费定价标准制度，对于中间业务的发展和生存是最重要的基础。其中中间业务的收费标准应从各个方面综合而确立。这其中包括中间业务开展的成本：技术人才的费用，技术开展的费用等。同时，人民银行应当对各个银行的中间业务赤用的定价进行实时监管。设置价格的区域上下限。这样不但使客户在对银行收费时有据可依，也促进了银行间的恶性竞争。防止了恶意提高或以低价收费垄断中间业务市场的恶性的竞争环境。能够促进中间业务市场健康的发展。1.1.4 市场定价和政府定价应当同时存在，同时实施由于中间业务的范围种类渐渐增多，对于不同的业务所产生的价格不能实施都完全一样的定价方式。比如政府定价的方式应当可以适用于相对单性质的产品，且能够满意客户的口常生活必需的中间业务类型。政府定价将实施公开、公正、公允的原则，切实要考虑到与消费者的日常生活水平相符的定价水平。同时，对于竞争力较强的中间业务，且还不是适用于每个消费者的可以实行市场定价。即依据市场实际状况，银行自主确定价格。但是，对价格的确定也还是要报人民银行进行审批和备案。1.1.5 要峭加中间业务的定价的透亮度，制定健全的相关体制我国的银行常常会出现各类客户关收费的投诉问题。这其中包括了原本客户在办理业务时型用时见面的，但是到后来须要收取型用未能与时通过电话、短信等各种方式告知客户，等客户发觉账户里稀里糊涂的被扣费后才到银行进行询问得知。因此，增加中间业务的价格的透亮是发展中间业务和为银行积累客户的重要来源之一。因此，我国的银监会应当出台各类相符的制度政策。明确银行对于中间业务对客户的告知的贲任和权利义务。只有充分在内因和外因上做好了商业银行中间业务的定价问题，制约了中间业务由其新兴行业性和法律体制不完善性导致的乱收费，投资无保隙等缺陷，透亮了中间业务的发展成长环境，才能让消焚者和投资者增加对其的信念。同时，明确的法律监督环境和价格定位，有利我国的商业银行中间业务更好的发展和对自身进行更好的市场定位。3. 3强化中间业务产品创新现在银行的效益其实大部分来自于银行中间业务的收入。因此，中间业务发展的好与坏干脆影响银行的利涧。并且随着我国各类地方性银行进些年来突飞猛进的发展和开立，使中间业务的发展竞争力更强“而从银行的领导管理层和下级员工身上都备有很大压力感。做好中间业务对于员工年底的绩效和对于银行本身而言都是特别的重要的。那么，怎样在这么一个大的环境下，能够使自己银行的中间业务脱颖而出呢，这就须要强化中间业务的产品创新力。首先，可以依据市场的供应与需求，分析和评估市场客户的须要，制定出符合某一特群或者某一种类型客户的须要的中间业务产品。比如，对广中高端客户，可以为其制定专为V1.P打造的银行卡。在各种地方特地享受贵宾的礼遇。对于常常要出差或者要出国寻访的商务人士,为其打造以商务为核心的卡。同时，银行可以实行与各行各业合作的方式，比如可以与证券公司、保险公司、企业单位、政府机关、学校等相互合作，相互协作。最终促使中间业务产品发展符合我国市场经济发展的趋势。虽然据数据显示目前我国中间业务品种已达至J26O多种，但重点不够明显，各银行应依据自身的业务特点与优势，逐步培育树立自身的业务优势领域，对现有业务品种进行深化开发，有针对性的弱点营销推广。高科技快速发展的今日，除要对中间业务的产品进行创新发展。也要对服务技术也要进行创新发展。提高资源利用，加大银行电子设备的运用和配备。银行利用科技信息手段增加自助服务机设备，客户不用在排队等候，而是自己可以在自助终端自行操作各种业务。比如自行进行外汇业务的兑换等。这样一来，也可以削减银行的柜台珏力。使客户在办理中间业务时能够更加便利和简洁。4. 4优化中间业务营销方案I1.前，中间业务在客户服务需求的多样性与银行服务系统开发的零散性上的冲突越来越显著。要为中间业务找到一个适合的发展出口，必需首先要寻求个适合的营销方案。营销的申要性是可以干脆影响到中间业务发展的水平的。因此,现在可以在各种场合，各种地方和环境都看到，各大商业银行在对其本行特色中间业务宣扬上都不惜重金，极力打造。为r能够更好地促进中间业务能够协调发展可以选择运用集约经营方针。即将银行存款、负债和中间业务三者能够有效的结合起来，利用个人金融和公司业务将公司的代发工资、代理保险等各种能够衍生开来的业务发展起来。比如个公司业务除了贷款授信，还可以将其单位结算账户、基本户开于本行，为其公司进行代发工资：或者同时也可以将个人金融中间业务发展到其公司中如：银行卡、信用卡等。使得个项目能够连带带动各种个人或者企业的中间业务的开展。二是着手探讨有关于信贷业务的中间业务发展。包括资产的评（占、企7业的信用评价、贷前贷后顾问等中间业务有效地连接、协调协作起来，为客户供应全方位的服务中，能够有效推动中间业务的发展。三是为了中间业务的发展进步促进银行部门间的有效合作、协调，加强人员的力气，使每一个人心中都能够有促进各种中间业务发展的意识。推动中间业务的发展在不同的部门的合作和协作卜.能够更有效的开展。在此方针卜，是加大市场营销力度，尽量满意市场所需。只有依据和满意市场的需求，拓展分支机构的营销范困，将其可以扩大到分理处。并配备相关的专业人才.，不断的使中间业务的市场扩大。同时，争对现在的客户对产品的越来越挑剔，要在产品研发前开展具体的调研，与时r解客户的所需。二是可以运营媒体，比如电视、广播等媒介对产品进行宣扬。或是运用高速运转的网络，来吸引客户，实现营销电子化，加强网络技术对于银行中间业务发展的力度。所以，除了在传统的业务营销方式基础上,还可以依托不断发展的互联网。三是要提高“一对一”的服务理念意识。建立专人专项客户经理，能够与时了解客户的所需，为其设立专属的业务询问和操作。如理财顾问：理财顾问有助于银行传统业务的销售，但不是单纯的推广产品。而是立足于客户的角度，为客户供应最适合其用的理财方案，使客户能够感受你的忠诚和得到其的信任，从而为银行带来利润。客户经理的最主要价值在于建立与客户之间的伙伴合作关系，坚固、信任的关系是自然能够为银行带来不同凡响的可观利润的。3.5完善相关领域人才培育人才是各行各业能够快速发展的最重要的来源之一。在学问科技化的现代，我们更须要各类精彩的人才。而学问含量高、技术含金量高、高素养、全方位发展的人才对于银行业的发展更是有着举足轻重的地位的。中间业务的发展更是离不开那些专业高水平的人才。中间业务的竞争实质上是人才的竞争，培育和引进有创新意识和创建实力的高素养人才是银行发展中间业务的根本。每年银行都会进行各类的校内聘请，这其中包括了金融、经济专业出身的专业人才或者涉与技术方面的技术性人才等全国各大院校的学生。良好的专业基本功，能够使这些年轻新员工利用白己的所学的专业学问结合银行自身的特点，并且通过前辈的历史阅历，创建新的中间业务产品。同时由r我国的中间业务发展还处在初期阶段，所以专业的中间业务人才比如：理财、基金、外汇等领域的中间业务人员还是比较稀有的。而且就我国目前的中间业务发展这支队伍来看从业人员还是较为年轻的，阅历也不够足，与国外的从事中间业务人员来说还是有着较大的距离。因此，为了能够不断的壮大中间业务发展的这支队伍，必需对银行从业人员开展各方面的培训。包括计算机、英语、中间业务等各个领域的专业评测。所以银行也应当每年都开展各类从业人员资格考试，达标后再上岗，坚持理论与实践相结合，不断的培育员匚的综合实力。即一名员工可以熟识和娴熟银行的各项业务。在为客户服务时，也能从各个方面为客户综合考量，提高银行工作效率。当然，对于刚刚起步的我国银行中间业务来说，发展的道路是曲折的，也会产生很多的困难，因此在选择时还应当选择些精通银行各项业务的人才，或者擅长钻研有创新开拓意识的人才。所以，虽然现代经济条件卜的金融竞争使银行业发生了重大的变更，有一点是不变的，即银行的竞争归根先竟是人才的竞争、素养的竞争。而且这种竞争会始终持续卜去，人才的力气对于银行发展中间业务无疑将是重中之重。结论（单独占一页，居中，三号黑体加粗）将来中国商业银行业的发展会伴随着我国中国特色社会主义市场经济的前进道路不断的进取和迅猛的发展.在商业银行的发展进程中，中间业务必定成为了将来银行业的主要收入来源，也是与外国银行业竞争市.场经济的重要方面.而在我国的现有中间业务上.我们要合理利用我国国土资源宽阔和人才资源丰富的的优势和优点，同时要学习和弥补自身发展的缺陷和劣势.增加创新意识,研发适合我国国民的中间业务产品，并颁布确定的管理措施和手段.中间业务的发展离不开政府的监测，更离不开消费者的监督。坚持从以人为本的角度动身，使中间业务的发展能够在一个公允、公正、公开、有序的市场环境卜进行业务询问和办理，参考文献(单独占一页，居中，三号黑体加粗)1许强.发展我国商业银行中间业务的有关问题与对策J.天津经济，2005,(128)：4678.2罗民.加快我国商业银行中间业务发展的对策分析J.经济技术写作信息，2010,(17)：523梅晨欢.目前我国商业银行中间业务定价面临的问题与对策0.会计师，2011.(06)：9-10.4张强，温金祥.商业银行中间业务发展的新机遇一一业内人事谈商业银行服务价格管理哲行方法J.中国金融半月刊,2003(14)：12-14.5张明磊，纪瑞朴.商业银行中间业务发展面临的问题与政策建议J.中国房地产金融，2003(09)：32-34.6卞的.商业银行中间业务发呈现状与对策J.武汉船舶职业技术学院学报，2010.(06)：42-45.7冯珂.将来两年我国商业银行中间业务产品发展趋势与建议J.上海投资,2005(08)：23-27.8许占涛，胡进.我国商业银行发展中间业务面临的现实冲突与对策建议J.中间业务，2001,(10)：49-50.9盛仁延.我国商业银行中间业务的发展与对策探讨J.科学时代，2011,(03)：30.10钱茜.我国商业银行中间业务的现状与发展对策J.经济天地,2006,(08)：77-78.11宋彦超.我国商业银行中间业务存在问题与对策探讨J.管理科学，2009：71.12魏世奇.我国商业银行中间业务发呈现状与其策略选择J.集团经济探讨，2006,(205)：54.13张树三.现代商业银行中间业务存在的问题与对策J.金融经济，2008,(05)：138-139.留意叁考文献的标注方法.致.谢（自己写，实事求是，不要抄袭）（单独占一页，居中，三号黑体加粗）从论文选题到搜集资料，从提纲的完成到正文的不断修改，我经验了喜悦、烦躁、和彷徨，在写作论文的过程中，心情是如此困难。如今，伴随着这篇毕业论文的最终成稿，困难的心情烟消云散，自己甚至还有一点成就感。其中最主要感谢的是我的指导老师，任政亮.在熊个过程中他给了我很大的帮助，在论文题目制定时，他确定了我的题目大方向，但是同时乂帮我具体分析使在论文提纲制定时，我的思路不是很清楚，经过老师的都忙，让我具体写作时思路忽然清楚。在完成初稿后，老师细致查看了我的文章，指出了我存在的很多问题。正是有了老师的无私帮助与热忱激励，我的毕业论文才得以峡当完成，对老师心中充溢了感谢与恩谢。