我国的商业银行体系.ppt
我国的商业银行体系,什么是商业银行？,以追逐利润为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。传统的商业银行的业务主要集中在经营存款和贷款（放款）业务，即以较低的利率借入存款，以较高的利率放出贷款，存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润。,什么是商业银行？,具有一般企业的特征：利润最大化目标、自负盈亏、自求发展 具有一般金融机构特征：经营货币资金、充当金融媒介 不同于一般金融机构：是综合型、全能型的金融机构,Bank,商业银行发展新趋势,商业银行日趋全能化，混业经营回归理性商业银行资本日趋集中商业银行业务国际化金融产品创新日新月异服务方式电子化积极调整业务和收入结构实行以经济资本为核心的全面风险管理,Bank,商业银行的特点,商业银行是综合型、全能型的金融机构，而其他金融机构的业务活动往往仅囿于其专业领域。商业银行是国家经济活动的中枢。商业银行是各国中央银行实施货币政策的最重要的基础和途径。,Bank,商业银行的职能,1、信用中介 2、支付中介 3、信用创造 4、调节经济 5、提供金融服务,商业银行的业务范围,根据中华人民共和国商业银行法的规定，中国商业银行可以经营下列业务：吸收公众存款，发放贷款；办理国内外结算、票据贴现、发行金融债券；代理发行、兑付、承销政府债券，买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款及代理保险业务等。按照规定，商业银行不得从事政府债券以外的证券业务和非银行金融业务。,商业银行体系,一、1984年至1997年：商业银行体系的初步形成二、1998年至2003年：银行业市场化改革的推进 三、2003年至今：商业银行改革深化,银行体系,银行体系的恢复与发展改革中国银行的体制成立中国投资银行贷款业务的拓展以中国人民银行为领导，国有独资商业银行为主体，国家政策性银行和其他商业银行以及多种金融机构同时并存、分工协作的金融机构体系。,经过发展，现形成以中国人民银行为领导，国有独资商业银行为主体，国家政策性银行和其他商业银行以及多种金融机构同时并存、分工协作的金融机构体系。,中国银行体系,中央银行,金融机构,自治机构,中国人中民银行,中国银行业监督,中国银行协会,银行业金融机构,非银行金融机构,银行业金融机构,三大政策性银行,四大国有商业银行,股份制商业银行,区域性中小商业银行,农村金融机构,中国邮政储蓄银行,外资银行,B,A,N,K,非银行金融机构,金融资产管理公司，信托公司，企业集团财务公司，金融租赁公司，汽车金融公司和货币经纪公司,中国人民银行是中国的中央银行，负责制定和执行国家的金融政策，调节货币流通与信用活动。对外代表国家，对内对整个金融活动进行监督与管理。,中央银行,中国银行业监督管理委员会，简称银监会。主要负责：管审批;管资格;管规则;管监督;管并表;管突发;管统计;管自律;管日常,银监会,中国银联，它属于行业协会的性质，制定一些大家要共同遵守的行业标准，但对各家银行没有强制约束力,银 联,国家开发银行：服务于国民经济发展的能源、交通等“瓶颈”行业和国家需要优先扶持领域 农业展银行：承担国家政策性农村金融业务，代理财政性支农资金拨付，专司粮棉油收购、调销、储备贷款业务 进出口银行：行使国家政策性贷款的职能以及支持对外承包工程和境外投资项目。,三大政策性银行,工商银行：中国最大的商业银行 中国银行：成立最早海外机构最多，外汇 业务最发达 建设银行:业务多 农业银行：机构分布广泛 交通银行：我国第一家股份制全国性商业 银行,5家大型国有商业银行,交通银行、招商银行、上海浦东发展银行、中信银行、华夏银行、中国光大银行、兴业银行、广发银行、中国民生银行、平安银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行,股份制商业银行,区域性中小商业银行,有典型的区域辐射和鲜明个性化,城市商业银行：城市,北京银行、天津银行、成都银行、上海银行、重庆银行、青岛银行、富滇银行等,农村商业银行：,北京农村商业银行、上海农村商业银行、重庆农村商业银行、天津农村商业银行、深圳农村商业银行、成都农村商业银行等,商业银行的内部组织结构,商业银行体系存在的不足,商业银行之间发展不均衡，银行业市场结构呈现比较明显的垄断特征，市场竞争还不太充分,银行业的国际竞争力不足，商业银行的综合实力和竞争能力相对较弱。,我国商业银行的业务发展目前仍处于传统金融业务阶段，未能完全实现向现代金融业务的转变。,与发达国家的银行业比较，我国银行业整体上呈现国有独资商业银行“大而不强”，股份制商业银行“不强不大”的发展格局，并存在着许多抑制我国银行业综合竞争能力提高的问题。,弊 端,1、产权性质趋同，国有化程度高2、资源配置无序，决策效率低下3、核心业务单一，经营范围较窄4、混业经营受限，市场资源割裂5、不良资产巨大，金融安全堪忧6、管理控制失效，风险防范不足,1.明晰产权关系，完善银行法人治理结构。银行业是竞争性行业，国家没有必要在这个行业继续保持全额资本或者维持绝对控股地位，应当逐步降低国有股权在商业银行中的比重。,2.健全股东大会制度，切实保护各方投资者的合法权益国有股权的代表、民营企业的代表和个人投资者代表都应参加股东大会，对董事会和监事会的工作情况发表意见,措 施,3.明确董事会职能，引入独立董事和董事责任追究制度。董事会是银行治理的核心，董事会决策是否科学对银行业的发展意义重大,4.强化监事会职能，发挥监事会的作用。银行应当强化监事会的监督职能，选拔有能力、有知识、有道德、讲原则的人员加入监事会,措 施,谢 谢,
