电子商务网上银行.ppt
4.3 网上银行,1.网上银行概念及特点2.网上银行发展模式3.网上银行功能及建设领域4.网上银行实例,4.3.1 网上银行概念及特点,（1）概念网上银行（Internet Bank），又叫网络银行、在线银行（On-line Bank），简称网银，是指银行利用Internet和Intranet等技术，为客户提供综合、统一、安全、实时的银行服务，包括提供对公、对私的各种零售和批发的全方位银行业务，还可以为客户提供跨国支付与清算等其他的贸易、非贸易的银行业务服务。,4.3.1 网上银行概念及特点,（2）特点：依托计算机、计算机网络与现代通信技术。银行业务直接在互联网上推出。支持企业用户和个人用户开展电子支付，进行电子商务。采用多种先进技术来保证交易安全。,4.3.2 网上银行分类,纯网络银行，也称为直接银行（Direct Bank），是建立完全依赖于Internet的全新的网上虚拟银行，其所有银行业务服务全都通过Internet进行；,（1）按经营组织形式分，网上银行可以分为纯网络银行和混合银行两种发展模式：,世界上第一家纯网络银行是1995年在美国成立的安全第一网络银行（Security First Network Bank）。这类银行一般只有一个办公场所，没有分支机构，也没有营业网点，几乎所有的银行业务都通过Internet进行。,4.3.2 网上银行分类,混合银行（Incumbent Bank），是传统银行在互联网上建立网站，通过Internet开展网上银行业务服务，特别是通过Internet发展家庭银行服务和企业银行服务。这种模式下，网上银行常常是传统银行的一个新的大力发展的业务部门。传统银行机构密集，人员众多，一般已经具有一定的品牌知名度，在提供传统银行服务的同时推出网上银行综合服务体系。,（2）按服务对象分，网上银行可以分为企业网上银行和个人网上银行,网上银行实例,网上银行是现代银行的发展趋势，其中美国安全第一网络银行和我国招商银行特别具有代表性。,1.安全第一网络银行（SecurityFirstNetworkBank，SFNB）2.招商银行,1995年10月18日,美国的3家银行联合成立了世界上第一家虚拟的网上银行安全第一网络银行（图4.3）。它通过Internet提供全球范围的金融服务，次年5月在华尔街上市后，立即受到热捧，股价在收市时翻了一番，达每股41美元。到1998年，银行开立的客户户头已达1万多个，存款余额超过4亿美元，而其员工总数不过10人。,1.安全第一网络银行,1998年安全第一网络银行被加拿大皇家银行（Royal Bank of Canada,RBC）以两千万美元收购了除技术部门之外的所有部分。安全第一网络银行在网上银行的发展历史上无疑具有里程碑的意义。,图4.3 安全第一网络银行,1.安全第一网络银行,招商银行成立于1987年4月8日，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。目前，招商银行总资产逾7000亿元，在英国银行家杂志“世界1000家大银行”的最新排名中，资产总额居前150位。,2.招商银行,2.招商银行,招商银行在金融电子化和网上银行建设方面走在我国银行业的前列。招商银行于1995年7月推出的银行卡“一卡通”，被誉为我国银行业在个人理财方面的一个创举，持卡用户数居全国银行卡前列。招商银行于1998年推出网上银行业务，1999年9月在国内首家全面启动网上银行“一网通”，包括网上个人银行、网上企业银行和网上支付三大系统，无论是在技术性能还是在业务量方面均在国内处于领先地位。2003年6月，“一网通”作为中国电子商务和网上银行的代表，登上了被誉为国际信息技术应用领域奥斯卡的CHP大奖的领奖台，这是中国企业首次获此殊荣。2002年12月，招商银行在国内率先推出一卡双币国际标准信用卡，目前占有国内双币种信用卡市场超过30%的份额。,2.招商银行,近年来招商银行在国内构筑了网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等电子服务网络，为客户提供“3A”式现代金融服务。根据市场细分理论，招商银行在继续做好大众服务的同时，致力于为高端客户提供量身定制的“一对一”的尊贵服务，不断提高金融服务的专业化、个性化水平。2004年8月，招行又率先在国内建立了“客户满意度指标体系”，为管理质量和服务质量的持续提升提供了有力保障。,4.3.3 网上银行功能,（1）公共信息的发布（2）客户的咨询投诉（3）账务的查询勾兑（4）申请和挂失（5）网上银行支付 内部转账功能 转账和支付中介业务 金融创新,网上银行建设，总体而言，应该包括如图4.2所示的六大领域。,图4.2 网上银行建设领域,4.3.4 网上银行功能及建设领域,第一：客户服务系统。通过网络，银行与企业和个人客户实现及时沟通，建立、完善以客户为中心机制，针对不同客户群体开发出各种个性化银行产品；通过数据挖掘和分析，为客户提供网上信息增值服务，扩大收入来 第二：银行综合业务系统。提供网络接口，逐步将银行各种传统业务向网络平台延伸，为各种银行客户办理业务提供多种选择方式。第三：网银系统。它有别于银行传统业务，是为适应电子商务的特点而专门针对不同客户群体，尤其是网络用户开发的各种增值银行业务系统。,4.3.4 网上银行功能及建设领域,第四：支付系统。专门提供网络支付等电子化支付服务。作为电子商务的主要参与者之一，银行提供包括快捷、安全的网络支付在内的电子化支付服务是市场的需求，同时也为自身开辟了新的收入来源。第五：信息发布系统。提供网上信息发布和传递服务。银行通过网络平台，广泛采集客户需求，用于研发针对性金融产品，同时还可发布广告、营销产品、提升品牌、提供新的营销渠道和手段。,4.3.4 网上银行功能及建设领域,4.3.4 网上银行功能及建设领域,第六：银行办公自动化系统。用以完善内部办公条件，提高管理决策水平。通过完善银行办公自动化建设，银行要提高综合金融业务处理水平，建立高效率、低成本、科学的运行管理体制。为此，银行应将IT技术渗透到银行的所有业务、管理和决策过程中去，以提高金融机构的综合业务处理水平、信息化水平、管理水平和防范金融风险的能力，并有效地降低银行的运行成本。,
