浅谈如何做好“农家乐”贷款贷前调查.docx

浅谈如何做好”农家乐贷款贷前调查“农家乐''贷款是基于农户的信用而发放的无需担保、抵押的贷款，是农村合作金融机构主要信贷品种之一，但也是农村合作金融机构风险最高的信贷品种,从我支行不良贷款占比与成因分析,不良贷款中近75%为农户小额信用不良贷款,不良贷款的成因主要是“三查”制度执行不力，农户小额信用贷款风险防范成为农村合作金融机构贷款风险防范工作重点，如何做好贷前调查是防范农户小额信用贷款风险的关键，本人结合多年来的工作实践谈谈如何做好“农家乐”贷款贷前调查。一、实地调查实地调查是深入到农户家中实地察看。一看农户居住水平，看农户居住的是楼房还是平房，居住为楼房的说明农户积极面对生活，生产经营收入较好，居住为平房的要进一步调查是否是家庭状况一般或以勤俭持家为主。二看家庭其他财产情况，包括家庭生活设施是否一应俱全，如果一应俱全更能够证明家庭收入可观。三看家庭成员结构，尤其劳动力占家庭成员中的比例。四看家庭卫生状况，卫生干净整洁的说明该户持家有方。二、现场提问现场提问主要是与贷户面对面交流。一问家庭收入情况，主要是向客户询问收入有哪些，包括农副产品收入、打工收入（本人或子女在外就业情况、收入情况），若农户经商要询问经营品种、获利情况。二问贷款用途，主要询问贷款干什么，一般来讲农户贷款上万元肯定做什么大事，比如农户建房是否有规划许可证、准建证，农户建房贷款一般选择在房屋装潢时发放，子女入学必须提交录取通知书，购车是否有驾照、购车协议、预付款发票，自筹资金是否存入我行,农户购买大宗物品防止贷款用途改变最好采取转帐支付方式，这样才能保障贷款用途的真实性，有效防止贷款用途转移。三问还款来源与时间，主要询问客户还款来源有哪些，家庭收入水平与约定的还款时间是否匹配。三、周边走访走访主要是了解贷户平时为人及信用观念情况。一要走访当地村干部，了解贷户平时为人是否诚实，脾气不好或性情古怪的农户要区分。二要走访贷户周边群众，主要了解贷户是否勤劳，是否有不良嗜好，有无违法记录。三要走访相邻单位，主要是供电、电信等部门，了解贷户电费、电话费是否按时交纳（也可直接叫贷户提供交纳发票）总之，贷前调查是“三查''制度的首要环节，本人认为如果以上三项措施能够落实到位对防范“农家乐”贷款风险有一定益处。