互联网金融风险监管及法规.pptx
,金融风险监管及法规,知识点,03,互联网金融监管体系,04,国外互联网金融监管概况,01,互联网金融市场,02,互联网金融的主要业态,知识点：1互联网金融市场,互联网金融市场,互联网金融市场的概念互联网金融市场是传统金融市场与互联网的结合，是通过互联网金融平台来实现资金融通，支付，投资和信息中介服务业活动的市场。,互联网金融市场,互联网金融市场的构成资金需求者 资金供给者监管者互联网金融工具互联网金融机构,资金需求者,LOGO,资金供应者,监管者,互联网金融工具,LOGO,互联网金融机构,LOGO,案例解读,1,哪家公司的产品？应用范围？,添加标题,2,你使用过哪些功能？,添加标题,3,可能遇见的风险？,添加标题,互联网金融的概念,行业大咖马云先生则从互联网视域定义互联网金融,互联网 金融=互联网金融,互联网金融的特征,资源配置,资金供需信息直接在网上发布并匹配，供需双方直接联系和匹配，不需要经过银行、券商或交易所等中介典型模式：人人贷,互联网金融支付系统,以移动支付为基础所有个人和机构都在中央银行的支付中心（超级网银）开账户、存款和证券登记支付清算完全电子化，社会中无现钞流通,信息处理,社交网络生成和传播信息搜索引擎对信息进行组织、排序和检索云计算保障信息高速处理能力,互联网金融风险,信用风险流动,跨界内控客户,知识点：2互联网金融的主要业态,课堂内容,互联网支付,网络借贷与股权众筹,互联网基金与互联网保险,互联网信托与互联网消费金融,1.互联网支付,1.互联网支付,通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。,1.互联网支付,2.网络借贷与股权众筹,P2P网络借贷，是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷,是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款,2.网络借贷与股权众筹,公益众筹、奖励式众筹等多种形式,通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动,大众筹资群众筹资,3.互联网基金与互联网保险,基金销售机构与其他机构通过互联网合作销售基金（理财产品）,3.互联网基金与互联网保险,4.互联网信托与互联网消费金融,指导意见的全称是？指导意见中主要提到了哪些互联网金融业态？互联网基金和互联网保险的表现形式有哪些？你有没有用过其中的一些互联网金融产品？,习题测试,知识点：3互联网金融监管体系,央行暂停二维码支付业务和虚拟信用卡业务,LOGO,目录页,监管的必要性,1,1.互联网金融监管的必要性,互联网金融需要监管吗？,2.互联网金融监管现状,3.互联网金融监管体系,金融监管“一行三会，分业监管”,互联网金融监管分工,互联网支付业务,网络借贷业务互联网信托业务互联网消费金融业务,股权众筹融资业务,互联网保险业务,工业和信息化部,国家互联网信息办公室,互联网行业管理,公安部,财政部,网络与信息安全,财务监管,行业自律,明确自律惩戒机制,提高行业规则和标准的约束力,https:/,视频关于促进互联网金融健康发展指导意见,目录页,1.规范互联网金融市场秩序,2.互联网金融监管规则,监管要求：1）风险隔离机制2）客户权益保护机制3）信息披露,监管部门：中国人民银行,2.互联网金融监管规则,监管要求：1）个体网络借贷要坚持平台功能2）网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定,监管部门：银监会,2.互联网金融监管规则,监管要求：1）中介机构平台2）融资方为小微企业3）投资者进行小额投资,监管部门：证监会,2.互联网金融监管规则,监管要求：1）风险披露2）期限错配和流动性风险3）活动收益与基金收益区别4）遵循客户备付金、基金销售 结算资金的监管要求,监管部门：证监会,2.互联网金融监管规则,监管要求：1）准入门槛与经营范围2）信息披露3）经营规则 4）监督管理,监管部门：保监会,监管细则：互联网保险业务监管暂行办法2015年10月1日起施行，期限3年）,知识点：5国外互联网金融监管概况,美国的监管实践：PayPal,PayPal最初是1998年在美国加州成立的一家非银行第三方支付公司。其目前能够在包括美国在内的全球100多个地区进行支付，只不过在有些地区是被明确视为银行（bank），而不是单纯的第三方支付公司。在消费者保护方面，2006年，美国28个州的检察官曾对PayPal发起诉讼，要求PayPal对消费者澄清：消费网络购物时，是否享受与信用卡消费一样享受监管指令Z的保护？PayPal不得不明确表示，因为自己不是信用卡机构，所以，不会承诺监管指令Z完全一致的条款，但会明确揭示自己版本的消费者权利和纠纷解决机制条款。,美国的监管实践：PayPal,在存款保险方面，PayPal一直在主动征询FDIC的看法，最终在2012年2月得到了FDIC的回复：PayPal受客户委托代理客户存入经FDIC认可的无息账户（FBO Account）中的资金，可以获得FDIC的存款保险。,美国的监管实践：PayPal,在反洗钱方面，PayPal因在处理非法离岸赌博业务时，被控掩盖非法货币转移、触犯了美国爱国者法案，最后不得不花费了一千万美元来进行诉讼和解。此后，PayPal为满足反洗钱要求，管理变得更加严格。尽管上述规定给客户造成诸多不便，引起客户抱怨，甚至离开，但为了满足监管要求，PayPal仍不得不严格加以执行。,目录页,1.监管体系,第三方支付,2.监管规则,2.监管规则,小结,多部门监管,沿袭现有法规，分业务应用,谢谢观看！,
