顺德农商银行精英理财优利增长2号53期人民币理财计划产品说明书个人版.docx

顺德农商银行精英理财优利增长2号53期人民币理财计划产品说明书（个人版）计划编号：R2YL重要须知本理财计划为非保本浮动收益型理财计划,佛山顺德农村商业银行股份有限公司（以下简称“顺德农商银行"）不保证本理财产品的本金和收益。理财计划收益容易受到市场利率的变化、投资组合的运作情况以及投资管理方投资能力的影响，在最不利的情况下，本理财计划有可能损失本金，理财收益率可能为零甚至为负，则由此产生的本金和理财收益不确定的风险由投资者自行承担。.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。银行销售的理财计划与存款存在明显区别，具有一定的风险，顺德农商银行郑重提示您：理财非存款、产品有风险、投资需谨慎。在购买理财计划前，您应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财计划的资金投资方向、风险类型及预期收益率等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求相匹配的理财计划；在购买理财计划后，您应随时关注该理财计划的信息披露情况，及时获取相关信息。请您认真阅读本说明书“风险揭示"内容，充分理解本产品可能存在的相关风险，并基于自身的独立判断进行投资决策。本说明书是编号为R2YL的顺德农商银行精英理财优利增长2号53期人民币理财计划协议书不可分割之组成部分。风险揭示投资本理财产品有风险，投资者应充分认识以下风险并自愿承担，谨慎投资：1、本金及理财收益风险：本理财计划不保证本金及理财收益，理财计划收益来源于本理财计划项下投资组合的回报，容易受到市场利率的变化、投资组合的运作情况以及投资管理方投资能力的影响，在最不利的情况下，本理财计划有可能损失本金，理财收益率可能为零甚至为负，则由此产生的本金和理财收益不确定的风险由投资者自行承担。2、管理风险：由于顺德农商银行及所委托的信托公司受技能及管理水平等因素的限制，可能会影响本理财计划的投资收益，导致本计划项下的理财收益受到影响。3、政策风险：本理财计划针对当前相关法律、法规和规定设计而成，如遇到国家宏观政策和市场相关法律法规发生变化，可能影响到本期理财计划的发行、投资和兑付等工作正常进行，若出现上述情况，可能会导致投资者收益减少。4、信用风险：本期产品募集资金由我行或委托信托公司进行国内银行间债券市场投资、同业存款等金融产品。投资者面临投资范围内债券发行人、资金存放银行等的信用违约风险。若出现上述情况，投资者将面临投资收益减少乃至本金损失的风险。5、市场风险：本产品为非保本类理财计划，由于金融市场内在波动性，投资者投资本产品将面临一定的市场风险。产品存续期间若银行存款和其他投资市场资产投资收益发生波动，则投资者面临本产品的预期收益率及实际收益率均不会随市场利率变化而变化的风险。6、流动性风险：本产品采用到期一次兑付的期限结构设计，投资者无提前终止权，在产品存续期内如果投资者产生流动性需求，可能面临理财计划不能随时变现、持有期与资金需求日不匹配的流动性风险。7、提前终止风险：在投资期内，如发生顺德农商银行认为需要提前终止本期理财计划的情况，顺德农商银行有权提前终止本期理财计划。投费者可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。8、兑付延期风险：如因本期理财计划项下对应的财产变现不及时等原因造成本期理财计划不能按时支付理财资金，则投资者面临产品期限延期、调整等风险。9、不可抗力及意外事件风险：指由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，可能影响理财计划的受理、投资、偿还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低甚至本金损失。恃培培培U2x本健衡取长保稳平进增12 3 4 5RRRRR理财计划风险评级R2收包益IR3I率E风险程度（请投资者仔细阅读本产品说明书的风险揭示条套）产品概述产品名称顺德农商银行精英理财优利增长2号53期人民币理财计划产品标号R2YL产品类型非保本浮动收益型理财计划适合客户类型经我行风险评估，评定为稳健型、平衡型、进取型、投机型客户。（包括有投资经验客户和无投资经验客户）本金及收益币种人民币发行规模理财计划募集资金总额不超过8亿元，当募集资金总额小于0.3亿元时，顺德农商银行有权取消该期产品发行。募集期2012年5月240-2012年5月28日起息日2012年5月29日到期日2012年6月29日理财期限31天，如果客户有提前赎回权，而客户提前赎回的，理财期限为理财实际天数。资金到帐日产品赎回日、到期日或提前终止日后7个工作日内托管银行兴业银行广州分行或民生银行广州分行认购起点金额最低起点金额为人民币30万元，以5万元人民币的整数倍递增；预期最高收益率4.50%托管费率0.05%/年或以下销售手续费率0.10%/年信托费率0.25%/年或以下浮动管理费理财产品实现的投资收益扣除托管费、信托费、销售手续费后，高于预期最高收益的部分将作为顺德农商银行的浮动管理费提前终止权客户无权提前终止该产品。当国家有关法律、法规、政策等发生重大变化，严重影响本理财计划的收益时，顺德农商银行有权提前终止该理财计划，且在提前终止日前5个工作日发布相关信息公告。但若农商行根据市场情况调整投资范围、投资品种或投资比例，客户不接受的，客户可按照销售文件相关公告、通知提前赎回。工作日国家法定工作日收益计算方法预期收益=投资本金X模拟测算收益率X实际存续天数/365税款理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳其他规定到期日（或提前终止日）至到账日之间理财资金不计收益，募集期内按照活期存款利息，募集期内的利息不计入认购本金份额。理财资金投向本理财资金由顺德农商银行根据本产品说明书及协议书的规定进行投资运作，投资范围包括国内银行间债券市场发行的高信用等级债券（包括但不限于国债、金融债、央行票据、债券回购、企业债、短期融资券、中期票据）和银行存款、信托计划及信托受益权等金融投资工具。投资比例为高信用等级债券、债券回购及银行存款为IOO斩信托受益权为0%,信托投资0乐农商银行有权根据市场情况变动调整投资范围、投资品种或投资比例，并在调整前5个工作日进行信息披露。理财产品收益、费率说明（为测算方便，以下测算示例以托管费率0.05%,信托费率0.25%,销售手续费率0.10%进行测算）1、理财本金及收益风险本理财计划实际理财收益率容易受到企业信用变化、市场利率的变化、实际投资运作情况以及投资管理方投资能力的影响，在最不利的情况下，本理财计划收益率可能为零。2、收益测算依据以2012年5月8日为例：银行间30天拆借利率为3.7471%（来源WlND咨询），6个月期AAA级企业债券收益率约为4.1410%-4.1554%（来源中债网），高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据的收益率因具体情况而异。扣除理财产品管理人固定管理费率0.40%后，投资者投资本产品预期最高年化收益率约为4.50机如果理财产品收益率达到4.90%以上，超出的部分为银行浮动管理费。但请投资者注意：测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。3、理财资金所承担的相关费用理财资金在投资运作过程中所承担的相关费用有托管银行托管费（费率约0.05%/年），信托公司信托管理费（费率约0.25%/年），理财产品销售行销售费用（费率约0.IOM年）以及其他应该由理财资产承担的相关费用。4、客户预期最高年化收益率客户可获得的预期最高收益率见上表的预期最高收益率。5、情景分析情景1：某投资者投资IOOO万元该期理财产品，并且客户没有提前赎回，理财产品预期最高收益率为4.50%,产品正常运作到期后实现总收益率4.90%/年，扣除信托费、托管费和产品销售手续费后理财计划的收益率为4.50%/年，则理财收益为：10,000,000.00X4.50%X31/365=38,219.18元；情景2：某投资者投资IOOO万元该期理财产品，并且客户没有提前赎回，理财产品预期最高收益率为4.50%,产品正常运作到期后实现总收益率5.00%/年，扣除信托费、托管费和产品销售手续费后理财计划的收益率为4.60%/年，则理财收益为：10,000,000.00×4.50%X31/365=38,219.18元,超过预期最高年收益率的部分做产品发行银行的浮动管理费，即10,000,000.00X0.10%×31/365=849.32元；情景3：某投资者投资K）OO万元该期理财产品，并且客户没有提前赎回，理财产品预期最高收益率为4.508产品正常运作到期后实现总收益率4.8OIV年，扣除信托费、托管费和产品销售手续费后理财计划的收益率为4.40%/年，则理财收益为：10,000,000.00X4.40%X31/365=37,369.86元；情景4：某投资者投资IOOO万元该期理财产品，理财产品预期最高收益率为4.50%,该期理财原来计划投资方向为银行间债券市场发行的高信用等级债券，在投资过程中农商行根据市场情况调整投资范围和投资比例，部分理财资金投资于信托计划，客户认为风险较高，不予以接受，按照相关公告、通知，提前赎回该期理财资金，当时即期的理财计划扣除信托费、托管费和销售手续费后的收益为3.00%,客户实际的投资天数为10天，则理财收益为：10,000,000.00X3.00%X10/365=8,219.18元（上述示例采用预期数据计算并不代表投资者实际可获得的理财收益）6、理财资金支付理财期满/实际终止时，银行在到期日/实际终止日后7个工作日内将客户理财资金划转至投资者指定账户。7、特别说明在本理财计划存续期间，不开放赎回；理财资金在到期/实际终止时，一次兑付。若商业银行根据市场情况调整投资范围，投资品种或投资比例等，将提前5个工作日进行信息披露，客户如不予以接受，可按照相关规定提前进行产品赎回，理财期限按照实际投资天数计算，投资收益按理财产品的实际投资收益计算，但不得高于销售文本中规定的预期最高理财收益率，顺德农商银行对此有最终解释权。