XX镇2022春节期间防范非法集资宣传教育及风险排查工作方案.docx

XX镇2022年春节期间防范非法集资宣传教育及风险排查工作方案春节是万家团聚、万众返乡的时期，也是非法集资活动的高发频发期。为有效遏制非法集资行为，保护我镇人民群众合法利益，维护正常经济金融秩序，营造防范非法集资的良好舆论宣传氛围，定于2022年1月29日至2022年2月15日在全镇范围内组织开展2022年春节期间防范非法集资宣传教育及风险排查工作，特制定本工作方案。一、工作目的为深入贯彻落实防范和处置非法集资条例，进一步强化防范非法集资知识宣传工作，提升全镇社会防范非法集资意识,各村（居）委会、镇属镇办单位要充分认识开展防范非法集资集中宣传的重要意义，把本次宣传排查活动作为全年常态化宣传排查的重要节点，加强组织部署。结合春节节日特色和我镇实际，增强工作合力，提高宣传教育及排查工作的针对性和有效性，营造良好舆论宣传氛围，引导群众自觉远离非法集资，平安祥和欢度新年。二、重点对象（一）重点领域。我镇各农业合作社、养老服务机构、网络借贷等领域，以及疫情防控期间出现的新兴领域。（二）重点区域。超市、农贸市场、临街门店商铺等商业聚集区。（三）重点群体。老年人等群体，以及信访多发的重大案件中“维权”活跃的重点人群。三、重点任务（一）线上线下排查。要充分发挥各举报热线作用，对群众举报的风险线索组织开展核查,并及时反馈核查情况。（二）扫楼清街排查。各村（居）委会、镇属镇办单位要深入农贸市场、沿街店铺等商业聚集区域开展扫楼清街，重点针对民间投融资中介、网络借贷、养老服务、线上教育、财富管理、涉农合作组织等行业领域，以及打着区块链、虚拟货币、解债服务、商务服务、“储金会”等旗号的风险；重点在城乡接合部、拆迁区、农村地区；重点面向青年人、老年人、学生、职工、退休人员、城乡无业、失业或半失业人群等强化风险提示。针对名称或经营范围中含有“金融”“投资“资产管理”“资本管理”“财富管理”等字样的机构进行全面摸排,对无证经营、无人经营、办公场所与注册登记不符、注册地与经营地不一致等机构重点核查并依法处置。（三）行业企业排查。镇行业部门要对监管行业企业开展一次全面排查,对重点领域的企业要加大排查力度，摸清企业资金来源合法性等情况，并做好行业政策解读，公开典型案例和犯罪手法，宣扬“保本高收益”就是金融诈骗，引导培育理性投资、盈亏自负、风险自担的正确理念，推动行业健康发展。（四）资金异动排查。镇辖区金融机构要依托反洗钱资金交易监测，积极对接上级部门反馈，加大异动资金监测力度，及时向区处非办通报风险线索并研判处置。（五）广告信息排查。镇市场监管局、镇移动通信等部门要对通过互联网、电视、广播、手机短信、传单、户外广告等媒介发布的各类融资类广告资讯信息进行全面排查，重点关注宣称高收益、高回报，明示或暗示保本、有担保、无风险等内容的广告主体。（六）涉稳风险排查。镇防范集资处非办要针对本地本行业已经发生的非法集资案件（风险）全面分析排查,对涉众多、金额大、群众反映强烈、网络舆情突出的案件（风险）科学研判，充分评估其涉稳风险和后续可能出现的“引爆点”“导火线”，采取有力措施稳妥有序处置。四、工作要求（一）精心组织部署。各村（居）委会、镇属镇办单位要结合工作实际，动员并积极开展宣传排查工作，聚焦重点，应排尽排,做到宣传全覆盖，总体风险情况心中有数、重大个体风险演变态势情况明了。（二）建立工作台账。各村（居）委会、镇属镇办单位要及时汇总监测排查情况,建立涉非涉稳风险总量清单,筛选建立重点风险清单和动态要报,逐项落实，为妥善处置提供有力支撑。（三）稳妥化解风险。对排查发现的风险线索及涉稳隐患，要区分问题性质和轻重缓急,综合运用市场、行政、司法等多种手段,积极稳妥、分级分类化解。对重点线索，要统筹研究事一策，合力把握节奏和力度，严防激化矛盾、引发次生风险及连锁反应。要加强部门信息共享，切实加大协同处置力度，全力防止风险转移蔓延。（四）维护社会稳定。各村（居）委会、镇属镇办单位要科学评估涉稳风险形势，严格落实属地维稳责任，切实将矛盾风险化解在当地、处置在萌芽状态,确保不上行不外溢。要加强舆情引导和管控，主动回应群众关切，提高工作透明度和公信力，多渠道化解纠纷。要加大社会面管控力度，对重点群体和骨干人员要分类施策、措施到位，坚决防以维权组织化、政治化。（五）及时报送信息。各村（居）委会、镇属镇办单位要把开展好春节期间宣传教育及排查活动作为健全完善常态化宣传教育排查机制的重要内容和有力抓手，谋划做好全年防范非法集资工作。附件：1.关于春节期间防范非法集资的风险提示2.防范非法集资公益宣传参照内容附件1关于春节期间防范非法集资的风险提示春节是亲朋好友团圆相聚的时光，部分违法犯罪分子却打着高利息、高回报、低风险的幌子，利用各种手段进行非法集资、金融诈骗。XX市XX区打击和处置非法集资工作领导小组办公室提醒广大市民朋友，节日临近更要提高风险防范意识，珍惜血汗钱，树立正确理财观念，理性选择投资渠道，度过一个安稳祥和的春节。当前非法集资活动常见手段主要有：1.打着“创业、创新”的旗号，以“购物返本”“消费返利”“购车返现消费等于赚钱'“看广告赚外快'"你消费我还钱”为噱头，承诺高额甚至全额返还消费款、加盟费等，打时间差，以此吸引消费者、商家投入资金的；2 .以互联网金融、农业合作社、私募入股、虚拟数字货币、区块链、扶贫、慈善、互助、理财、投资咨询、财富管理、P2P、担保、金融信息服务等名义聚集资金，许诺高额回报，无金融监管部门批准文书，要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的；3 .明显超出公司注册登记的经营范围，尤其是没有金融牌证和频繁变换公司名称、投资项目、经营地址的；4 .在发放的宣传单上印制相关领导同志照片、所谓的领导讲话、重要会议文件内容，用以证明所推销的投资、理财项目受国家支持的；5 .在街头、超市、商场等人员聚集场所摆摊设点发放、推介“投资理财”广告，尤其以老年人为主要招揽对象的；6 .通过群发短信、电话等通讯方式推销“投资项目”“理财产品”，同时招揽社会公众参加在宾馆、饭店、写字楼举行“投资”推介会的；7 .以投资境外股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；8 .以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子，组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；9 .以高价回购收藏品为名，承诺约定时间后高价回购，引诱购买，然后携款潜逃的；10 .假借实体项目、交易所、合伙人或原始股进行非法集资的。非法集资的形式万变不离其宗，其基本特征有4个：一是未经国家有权机关批准；二是向社会不特定对象及社会公众募集资金；三是承诺高额回报；四是表面形式合法甚至很光鲜，实质是用以掩盖其非法集资的目的。另外，还要注意区分非法集资和正常民间借贷，民间借贷一般是向特定对象（如亲戚、朋友等）借款，且人数一般不多，一般也不具有特别高的回报。广大居民如发现涉嫌非法集资的行为，请及时收集和保存广告宣传资料、推介会录音录像、合同协议、转账凭证等证据，主动向公安机关提交证据或线索，共同维护我区金融稳定。XX区处非办举报电话：XX附件2防范非法集资公益宣传参照内容一、非法集资的特征（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。二、非法集资的主要表现形式非法集资活动涉及内容广，表现形式多样，从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现有以下几种形式：（一）借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。（二）以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。（三）通过认领股份、入股分红进行非法集资。（四）通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。（五）以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。（六）利用民间“会”、“农业专业合作社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。（七）利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。（八）对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。（九）以签订商品经销合同等形式进行非法集资。（十）利用传销或秘密串联的形式非法集资。（十一）利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。（十二）利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。三、非法集资主要手段从最近几年查处的非法集资案件来看，不法分子的作案手段更为多样、活动形式更为隐蔽、欺骗性更强：（一）承诺高额回报，编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话。暴利引诱,是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子为吸引更多的群众，往往许诺投资者以奖励、积分返利等形式给予高额回报，有些回报率甚至高达几百倍。为了骗取更多人参与集资，非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后集资人的钱兑付先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金、携款潜逃。一些群众在急切求富和盲目从众心理的支配下，缺乏理性，对不法分子虚拟的高额回报深信不疑，幻想“一夜暴富”，草率甚至是盲目地倾其所有。还有的自己受骗后又去欺骗别人，希望通过骗人来弥补自己损失，结果越陷越深。（二）编造虚假项目或订立陷阱合同，一步步将群众骗入泥潭。不法分子有的以种植仙人掌、螺旋藻，芦荟、火龙果、冬虫夏草，养殖蚂蚁、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名义，骗取群众资金：有的以开发所谓高新技术产品为名吸收公众存款；有的编造植树造林、集资建房等虚假项目，骗取群众“投资入股”；有的以商铺返租等方式，承诺高额固定收益，吸收公众存款。（三）混淆投资理财概念，让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断。不法分子有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称为新的投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式为幌子，欺骗群众投资。（四）装点门面，用合法的外衣或名人效应骗取群众信任。为给犯罪活动披上合法外衣，不法分子往往成立公司，办理完备的工商执照、税务登记等手续，以实际经营活动掩盖其非法目的。一些公司采取在豪华写字楼租赁办公地点，聘请名人作广告等加大宣传，骗取群众的信任。有的利用曾是信贷员人头熟、关系多等身份优势骗取群众信任。（五）利用网络，通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击。不法分子租用境外服务器设立网站或设在异地，发展人头一般用代号或网名。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具，传播虚假信息，诱骗群众上当。一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。在潜逃前还发布所谓通告，要下线人员记住自己的业绩，承诺日后重新返利，借此来稳住受骗群众。（六）利用精神、人身强制或亲情诱骗，不断扩大受害群体。许多非法集资参与者都是在亲戚、朋友的低风险、高回报劝说参与的。犯罪分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，以高额利息诱惑，非法获取资金。有些已经加入的传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，有的连自己的父母、配偶和子女都不放过，造成亲情反目，导致人间悲剧。四、当前非法集资特点当前非法集资的表现形式花样频出，但“万变不离其宗”,总体来讲非法集资呈现以下特点：其一，非法集资犯罪手法不断翻新升级，从过去的农林养种植、资源开发、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为“投资理财”、“财富管理”、“金融互助理财、金融互助平台/社区”、“股权众筹”、“贵金属、原油、大宗商品现货“、“期货”、“信托”、“私募基金”、“虚拟货币”等更专业的“资本运作”的理财产品，并且承诺有担保、低风险、高回报。其二，非法集资网络化趋势明显，突破地域界限。借助互联网开展宣传、销售、资金支付、归集并转移资金，引诱人员参与，形成了互联网+传销+非法集资模式，比如宣称“零元购物”、“购物返本”、“消费二储蓄”并发展会员的“消费返利平台二其三，非法集资的犯罪形式更加隐蔽，欺骗诱导性强。犯罪分子假借迎合国家政策，打着“经济新业态”、“金融创新”等幌子，以具体项目、债权标的、担保物为依托，业务流程、合同文本专业规范，噱头更新颖、迷惑性更强。一些犯罪分子不惜投入重金，通过各类媒体（甚至中央电视台）进行包装宣传，在高档场所（如人民大会堂）举行推介会、知识讲座，邀请名人、学者和官员站台造势，展示与领导合影及各种奖项，欺骗性更强。此外，非法集资有下乡进村的趋势。一些地方的农民专业合作社突破“社员制”、“封闭性”原则，超范围对外吸收资金；或公开设立银行式的营业网点、大厅或营业柜台，欺骗误导农村群众；有的投资理财公司、非融资性担保公司改头换面，在农村广布“熟人业务员”，虚构高收益理财产品吸收资金；银行代办员制度早已取消，但一些老资格的“代办员”仍然借用银行的名义吸收存款，其实钱根本没有存进银行，而是被其挪作他用。五、民间投融资中介机构非法集资特点2014年以来，投资咨询、非融资性担保、第三方理财、财富管理等民间投融资中介机构大量快速增加，普遍存在超范围经营、违规发售理财产品等情况，非法集资风险隐患突出，犯罪手法主要有：一是以投资理财为名义，承诺无风险、高收益，公开向社会发售理财产品吸收公众资金，甚至虚构投资项目或借款人，直接进行集资诈骗。二是为资金的供需双方提供居间介绍或担保等服务，利用“多对一”或资金池的模式为涉嫌非法集资的第三方归集资金。三是实体企业出资设立投融资类机构为自身融资，有的企业甚至自设或通过关联公司开办担保公司，为自身提供担保。六、P2P网络借贷机构非法集资特点近年来，互联网金融尤其是P2P网络借贷机构野蛮生长，违法违规经营问题突出，积累了大量风险。主要犯罪手法有：一是一些网贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给出借人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使出借人资金进入平台的中间账户，形成资金池，涉嫌非法吸收公众存款。二是一些网贷平台未尽到身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假名义发布大量借款信息，向不特定对象募集资金。三是个别网贷平台编造虚假融资项目或借款标的，采用借新还旧的庞氏骗局模式，为平台母公司或其关联企业进行融资，涉嫌集资诈骗。七、虚拟理财领域非法集资特点2015年以来，有关监管部门提示风险，称以“MMM金融互助社区”为代表的互助理财以高额收益吸引大量投资者参与，与之类似的百川理财币、克拉币、“摩提弗”等虚拟理财相继出现，运作方式极为类似。此类虚拟理财的特点有：一是以“互助”、“慈善”、“复利”等为噱头，无实体项目支撑，无明确投资标的，靠不断发展新的投资者实现虚高利润。二是以高收益、低门槛、快回报为诱饵，利诱性极强，如“MMM金融互助社区”宣称月收益30%、年收益23倍的高额收益，投资60元-6万元，满15天即可提现，“摩提弗”承诺静态日收益2%,10天即可返回本息。三是无实体机构，宣传推广、资金运转等活动完全依托网络进行，主要组织者、网站注册地、服务器所在地、涉案资金等“多头在外二四是通过设置“推荐奖”、“管理奖”等奖金制度，鼓励投资人发展他人加入，形成上下线层级关系，具有非法集资、传销相互交织的特征。八、房地产行业非法集资特点房地产行业一直是非法集资高发领域，涉及金额大、隐蔽性强，容易沉积大案要案。主要集资模式有：一是房地产企业违法违规将整幢商业、服务业建筑划分为若干个小商铺进行销售，通过承诺售后包租、定期高额返还租金或到一定年限后回购，诱导公众购买。二是房地产企业在项目未取得商品房预售许可证前，有的甚至是项目还没进行开发建设时，以内部认购、发放V1.P卡等形式，变相进行销售融资，有的还存在“一房多卖二三是房地产企业打着房地产项目开发等名义，直接或通过中介机构向社会公众集资。九、私募基金领域非法集资特点一是公开向社会宣传，以虚假或夸大项目为幌子，以保本、高收益、低门槛为诱饵，向不特定对象募集资金。二是私募机构涉及业务复杂，同时从事股权投资、P2P网贷、众筹等业务，导致风险在不同业务之间传导。十、地方交易场所非法集资特点近年来，一些地区陆续批准设立了一些从事权益类交易、大宗商品交易以及其他标准化合约交易的各类交易场所，由于缺乏规范的管理，违规违法问题突出，有的涉嫌非法集资。一是大宗商品现货电子交易场所涉嫌非法集资风险。有的现货电子交易所通过授权服务机构及网络平台将某些业务包装成理财产品向社会公众出售，承诺较高的固定年化收益率。二是区域性股权市场挂牌企业和中介机构涉嫌非法集资风险。个别区域性股权市场的少数挂牌企业（大部分为跨区域挂牌）在有关中介机构的协助下，宣传已经或者即将在区域性股权市场“上市二向社会公众发售或转让“原始股”，有的还承诺固定收益，其行为涉嫌非法集资；有些在区域性股权市场获得会员资格的中介机构，设立“股权众筹”融资平台，为挂牌企业非法发行股票活动提供服务。十一、预付消费领域非法集资特点预付消费是指顾客预先向商家交付一定额度消费金额就可以类似整存零取的方式享受到服务，有时还可以获得商家承诺的额外优惠。个别不法分子假借办理预付卡或预付消费的名义从事非法集资活动，给部分群众造成经济损失。处置非法集资部际联席会议曾专门提示预付消费进行非法集资风险，揭示其主要特征有以下几点：一是通过传单、广告、业务员推广、购卡人员推荐等各种途径公开宣传；二是不以真实消费为目的，承诺在一定期限内向购卡人返还购卡资金、预付资金并支付一定利息；三是以购买“预付卡”、“购物卡”或“预付消费”等名义向社会公众吸收资金。水果营行以“存2000元送4000元”等为诱饵，诱使大量消费者存入大额预付款，随着水果营行资金链的断裂，消费者的预付款难以拿回，面临严重损失。十二、辨识非法集资“三看三思三不要”三看：一看是否取得工商营业执照，二看是否取得金融监管部门（一行三会、政府金融办）的批准文书，理财产品是否在其批准的经营范围内，只有工商营业执照，没有金融监管部门批文，是不能销售理财产品的，三看资金投向领域是否安全可靠。三思：一思是否真正了解该产品及市场行情，二思理财产品是否符合市场经营规律，三思自身经济实力是否具备抗风险能力。三不要：一不要盲目相信造势宣传，因为他们往往拉大旗作虎皮，二不要盲目相信熟人介绍、专家推荐，因为他们也可能被骗了，三不要被高利诱惑盲目投资，因为高利息的钱都是自己的本金。十三、八大准则助老年人识破理财骗局老年人通常是被骗的受害者，都是利用老人对投资理财的知识不够了解进行的。如果对骗子的常用伎俩有一些基础的认识，就可以远离骗局，保护自己辛苦赚来的钱。1 .不要恐惧投诉。如果你怀疑自己受到了诈骗并且没有得到满意的答复，应及时去相关部门提交投诉申请。2 .要提防送上门的信息。投资者需谨慎送上门的信息，很多骗子使用电子邮件、传真和网络发布信息，哄抬股价，好让他们卖掉手中的股票。一旦他们抛掉了手中的股票，停止了对该公司的宣传，股价很快就会跌下来。3 .询问无法套现获利的原因。当你询问你的本金或收益时,如果你的代理人出现推拖现象，这很可能是因为他们已经将钱放进了自己的口袋。不要被一些你的资金现在无法获取或是被再次投到了其他的投资产品中这种借口所欺骗。4 .不宜对投资不闻不问。“把一切事情都交给我。其实没那么简单。要经常监控自己的账户，索要常规的对账单。不要觉得质疑不了解的投资活动是件难为情的事，同时记住保留关于投资的所有谈话记录。5 .不轻易做选择。谨防那些“一辈子只有一次”的投资机会，特别是推销员根据内部消息提供投资建议的时候。6 .对销售员适当了解。老年人在投资前一定要事先确认这些销售人员是否具备销售相关产品的许可，或他们所在的公司是否与监管机构、投资者存在一些纠纷。7 .不懂就要多问。一个明白的投资者要懂得花时间做独立的调查，或者在投资前和家人朋友商量。一定要懂得投资的是什么、投资过程中的连带风险及所投公司的历史背景。对于不懂的问题要多问多学。8对公司进行调查。在投资前一定要对公司的业务及其提供的产品和服务进行充分了解。记住，永远不能单凭来历不明的电子邮件、留言板上的消息或公司发布的新闻作为唯一的调查依据。十四、不慎参与非法集资如何减少损失集资参与者一旦掉入非法集资的陷阱，不要抱着侥幸心理,期望非法集资者按期还本付息，更不能再向非法集资者注资，以免造成更大的损失，而应当向有关部门举报，让有权部门进行追赃挽损。参与集资人可以向当地行业主（监）管部门、公安机关和处非工作部门进行举报。市打击和处置非法集资工作领导小组将各有关部门的非法集资举报电话公布在XX人民政府网，大家上网可以查询到。有关部门将核实情况，确认涉嫌非法集资的，有关部门将冻结集资组织者的有关银行账户，查封扣押其有关资产，防止集资组织者挥霍或转移资产，最大限度减少参与集资者的经济损失。十五、防范和打击非法集资宣传教育标语口号（一）远离非法集资，拒绝高利诱惑（二）远离非法集资，建设美好生活（三）珍惜一生血汗，远离非法集资（四）天上不会掉馅饼，一夜暴富是陷阱（五）提高风险防范能力，自觉抵制非法集资（六）抵制高息集资诱惑，理性选择投资渠道（七）树立正确理财观念，警惕非法集资陷阱（八）防范非法集资，人人有责（九）提高风险防范意识，警惕贷款、非法融资和非法集资广告陷阱，谨防上当受骗（十）打击非法集资，共创社会和谐（十一）打击非法集资，维护群众利益（十二）打击非法集资，维护金融稳定，共创和谐社会（十三）参与非法集资，自己承担损失（十四）非法集资不受法律保护，参与非法集资活动风险自担（十五）拨打961555,举报非法集资，社会有益，个人有奖十六、非法集资举报方式发现非法集资线索，可拨打全省统一的举报热线电话一一“961555“。一经查实，将根据XX省非法集资举报奖励办法予以奖励。