2023年理财规划师真题及答案54840.docx

一、职业道德基础理论与学问部分答题指导：(-)单项选择题(第18题)1、关于道德的说法中，正确的是O OA、纵观历史，人类道德几乎没有发生变更B、道德与经济发展无关，所谓道德观念总是抽象的C、道德是处理人与其他事物之间关系的特殊行为规范D、道德有时威力巨大，有时则毫无功用2、企业文化的激励功能的根本表现是O oA、把追求经济效率作为员工的最大动力B、通过树立正确人生观、价值观，增加企业的发展动力C、刺激员工的冒险精神，推动企业发展D、对员工的欲望，有求必应3、关于协调与上司之间的关系，职工比较正确的做法是O oA、信任上司，无条件执行上司的指令B、维护上司的权威，绝不越级汇报工作C、敬重上司的人格，不在背地讲上司的不是D、把握上司的脾气秉性，以有效干预上司4、美国IBM公司宣称，''IBM就是服务“。你对这句话的感受是O oA、IBM公司对市场经营的理解比较深化客观B、IBM公司的战略定位缺乏应有的高度和新意C、IBM公司在经营上走的是''服务高于技术的道路D、IBM公司缺乏创新意识和创新实力5、当企业经营遇到重大困难时，从业人员正确的做法是O OA、离开企业B、索要工资C、不给上司添乱D、想方法解决困难6、一般状况下，从业人员的着装要求是O A、朴实大方B、留意品牌C、突出特性D、时髦新潮7、从业人员对顾客有下列说法，其中属于职业''忌语的是O oA、'请谅解B、”请稍候C、'、等会儿再说D、''同志8、在职业活动中，关于团结互助的正确的相识是团结互助O oA、落脚点是相互利用B、只能够在亲戚、老乡、同学之间进行C、会导致漠视纪律的风气D、有助于人际和谐（二）多项选择题（第9-16题）9、关于职业道德建设，正确的说法有O OA、抓好上司的职业道德建设，一切职业道德建设都搞上去了B、职业道德的本质是说教，说教要形式多样，并符合教化的规律C、员工个人的职业道德表现要与其利益挂钩D、职业道德建设要同完善职业道德监督机制相结合10、建设节约型社会，要求（）。A、依据实际，从业人员每日适当削减食物的摄入量B、对企业的水、电等能源、资源消耗实行严格的指标限制C、在自然光能够满意照明须要的状况下，关闭室内照明灯D、外出用餐时，尽量不运用一次性筷子11、属于''八荣八耻社会主义荣辱观的内容有O oA、以崇尚科学为荣，以愚昧无知为耻B、以发家致富为荣，以贫困落后为耻C、以辛勤劳动为荣，以好逸恶劳为耻D、以风光排场为荣，以俭朴吝啬为耻12、对于节俭，从业人员应当树立的正确相识有O A、不绝欲，变不纵欲B、有钱则花，没钱照样过C、节俭至上，甘当苦行僧D、不为物役13、协调员工之间的关系，相宜的做法有O oA、要敢于在大庭广众之下对同事的不良举目发表评论看法B、信奉''师徒如父子的观念，一切依据师傅的要求做事C、给同事的工作带来困难时，要赐予致歉和补救D、在工作上相互协作，多替对方着想14、关于职业纪律，从业人员的正确相识有（）.A、职业纪律是强制性与自觉性的统一B、职业纪律是要求从业人员人人遵守的一种行为规范C、遵守职业纪律，很重要的方面是依据操作规程开展工作D、遵守纪律虽然重要，但往往也抑制了人们的创建性15、O的说法符合团结互助的要求。A、在崇尚特性化的时代，提倡团结互助应限制在肯定范围内B、在市场经济条件下，团结互助应是建立在等价交换原则基础上的互利行为C、同事间常运用''您好、''感谢等话语，有助于促进团结互助D、团结互助是团队精神的基本表现16、关于创新，正确的说法有O oA、创新的本质是突破旧的思维定势B、创新包括造型设计等事物的形式方面的创建C、创新的一个重要任务是追求新异、独特D、创新的最终结果肯定是独创某种新产品二、职业道德个人表现部分（第1725题）答题指导：该部分均为选择题，每题均有四个备选项，您只能依据自己的实际状况选择其中一个 选项作为您的答案。17、你认为，企业员工们是O oA、为发财而聚集在一起的B、为幻想而走到一起的C、为了生活而工作在一起的D、为了增长本事来到一起的18、假如你在工作中出了差错，你会（）。A、找主管，承认错误B、找几个老乡合计一下C、找同事帮助说情D、查看规章制度，看如何处理19、关于金钱，你的看法是（）。A、每个人生活离不了的必需品B、衡量人生胜利的标记C、对人具有支配作用D、金钱如粪土20、假如上了高校毕业后却找不到工作，你会（）。A、不去上高校B、依旧去上高校C、先去工作，利用业余时间学习D、想不好21、假如你的志向在现实中受阻，你会（）。A、接着追求B、放弃志向C、调整目标D、走着瞧22、就现在的状况看，你的感受是O oA、为了最初工作时的那种冲动和兴奋，工作变得平淡起来B、对这种周而复始的单调工作越来越感到压抑，找不到簇新感C、自己每天都能够比前一天做得更好一点D、四周的各种环境变更得很快，幸好自己还跟得上23、公司组织向贫困地区儿童捐助，恰恰你也特别困难。你会（）。A、说明状况，自己不捐B、少捐一点C、跟大家一样捐D、尽自己的最大可能去捐助24、假如公司要你外出进修半年，但进修会导致你的收入削减一些，你会。A、进修，并找寻增加收入的机会B、不去进修C、进修，不考虑收入的事情D、进修学习，不想其他25、你认为，从现实走到志向，这之间是O oA、一条弯弯的小河B、一座高高的雪山C、 片毒蛇猛兽出没的密林D、 片没有绿洲的荒漠其次部分理论学问（26-125题，共IOO道题，满分为100分）一、单项选择题（2685题，每题1分，共60分。每小题只有一个最恰当的答案, 请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）26、独立董事原则上可在不超过（）上市公司兼任职务。A、2家B、3家C、4家D、5家27、A县人民政府为建办公楼，向该县B银行贷款500万元，到期未能偿还，B银 行以A县人民政府为被告向人民法院提起诉讼。该案所涉及的法律关系O oA、不是同等主体之间的民事法律关系B、应属政府行政行为C、是管理者和被管理者之间的纵向经济关系D、是同等主体之间的民事法律关系，应由民法调28、从一般角度，理财规划的目标可以归结为财务平安与财务自由两个层次，O不 属于财务平安的衡量标准。A、是否有足够、稳定的收入B、是否有适当的住房C、是否制定了奢侈品消费安排D、是否有适当、收益稳定的投资29、不同生命周期的客户其理财规划的侧重点也各不相同J月光族最须要进行的是A、财产安排规划B、现金规划C、风险管理与保险规划D、投资规划30、你的挚友出国3年，想请你为其父母代付房租，每季度付租金2, 400元，银行 活期存款利率0.576% （税后），每季度结算利息一次。假如你的挚友准备现在就预存出这 笔钱，那么现在他应当在银行账户存入约（）。A、27, 800 元B、 28, 966 元C、 29, 813 元D、 28, 532 元31、理财规划师在分析客户需求时，了解客户的财务状况特别重要，（）属于客户的 财务信息。A、客户的婚姻状况B、客户的风险管理信息C、客户的家庭成员D、进行教化规划时客户对子女的期望32、（）不属于个人财务报表的会让要素。A、资产B、负债C、费用D、净资产33、在对上市公司财务报表进行分析时，常常会用到市盈率这一指标。关于市盈率的 描述正确的是O。A、市盈率是每股收益与每股市价的比B、市盈率反映了上市公司的偿债实力C、市盈率越高表明人们对该股票的评价越高，所以进行股票投资时应选择市盈率最高 的D、不能认为市盈率低就肯定有投资价值，而市盈率高就肯定意味着股价高估34、O可以用来反映上市公司盈利实力。A、资产收益率B、股东权益周转率C、已获利息倍数D、现金偿债比率35、对于一个健康成长的公司来说，筹资活动的现金流量应当是O。A、正的B、负的C、正负相间的D、固定的36、在计算GDP时，把一个国家在肯定时期内所生产的全部物品和劳务的价值总和减 去生产过程中所运用的中间产品的价值总和，这种计算GDP的方法被称为O。A、生产法B、收入法C、支出法D、利润法37、O不属于运用财政政策工具的状况。A、政府征收二手房转让个人所得税B、人民银行降低法定存款准备金率C、政府按支持价格收购农产品D、发行国债38、假设一国人口为8, OOO万，就业人数为4, 500万，失业人数500万，那么， 该国的劳动力为O OA、8, 000 万 B、4, 500 万 C、5, 000 万 D、4, 000 万39、（）不能够引起短期总需求曲线向右移动。A、自然和人为的灾祸B、政府购买的增加C、货币供应量的增加D、政府税收的增加40、若以1990年作为基年，某国2023年的名义GDP为800亿元，实际GDP为 600亿元，这表明，从1990年至2023年该国价格水平上涨了（）。A、33%B、25%C、：75%D、133%41、紧缩性财政政策的措施主要有O oA、降低利率B、增加税收C、增发国债D、增加政府支出42、政府依照肯定的基准，确定若干优先发展的产业，再施以政府的各种支持，使之 得到较为快速有效的发展进而推动经济增长的政策属于O OA、产业组织政策B、产业布局政策C、产业技术政策D、产业结构政策43、在我国现行的税种中，适用超率累进税率的是O。A、增值税B、个人所得税C、土地增值税D、消费税44、依据税法规定，销售不动产、转让无形资产的营业税税率为（）o A、3%B、4%C、 5%D、2%45、我国税法规定，契税实行O的幅度税率。A、5%6%B 2%3%C 3%5%D 4%5%46,2023年3月鲁先生转让自己独创的一项专利技术，对方在2023年3月、4月、 5日分三次向他支付转让收入，支付金额分别为7, 500元、5, 000元、1, 500元。 则鲁先生转让该专利技术取得的个人所得税应纳税所得额为O OA、7, 500 元 B、14, 000 元 C、1, 500 元 D、11, 200 元47、依据最新规定，从2023年1月1日起，个人工资、薪金类所得每月的扣减标 准为（）。A、800 元 B、1, 200 元 C、1, 600 元 D、2, 000 元48、市场上两只股票甲、乙。某天，股票甲上涨的概率为70%,股票乙上涨的概率为 30%,两只股票同时上涨的概率为25%,则这一天两只股票至少有一只上涨的概率为（）。A、70%Bs 30%C. 75%D. 1OO%49、进行股票投资K线图分析时，若收盘价高于开盘价时，则开盘价在下收盘价在上, 二者之间的长方柱用红色或空心绘出，称之为O OA、阳线B、阴线C、上影线D、下影线50、在合伙经营过程中增加合伙人，合伙协议有约定的依据协议办理；合伙协议未约 定的，须经O。A、三分之二以上多数合伙人同意B、出资比例50%以上的合伙人同意C、全体合伙人同意D、执行合伙企业事务的合伙人同意51、ABC公司有一个投资机会，假如投资胜利，取得较大的市场占有率，利润会很大; 否则很可能亏损。假设将来的经济状况有三种：旺盛、正常、衰退，相应的概率颁布和预 期酬劳率见下表：经济状况发生概率预期酬劳率旺盛0.390%正常0.415%衰退0.3-60%合计1则依据上述概率分布，该投资项目的预期酬劳率为O。A、90%B、15%C、-60%D, -30%52、有两个事务A和B,事务A的发生与否不影响事务B发生的概率，事务B是 否发生与A发生的概率同样无关，那么我们就说两个事务就概率而言是O oA、互不相容B、独立C、互补D、相关53、O不属于理财目标确定的原则。A、理财目标必需切实可行B、理财目标要能够用货币衡量C、理财目标必需明确详细D、理财目标不必太多的考虑客户的现金准备54、甲和乙签订了一份供货合同，合同约定甲先供货，乙后付款。在供货前，甲有准 确证据证明乙没有付款实力，对此，甲可行使O OA、同时履行搞辩权B、担忧抗辩权C、先履行抗辩权D、合同撤销权55、在商场中，不同的商品标示为不同的价格，这是货币在执行O功能。A、价值尺度B、交换媒介C、延期支付D、贮存手段56、最常常运用的货币政策工具是O A、调整法定存款准备金率B、调整再贴现率C、公开市场操作D、利率管制57、当市场利率上升时，股票、债券的价格一般会O oA、上升B、下降C、没有影响D、不确定58、从汇率制定方法的角度来讲，一国所制定的本国货币与基准货币之间的汇率称为 O OA、套算汇率B、基础汇率C、固定汇率D、即期汇率59、目前我国商业银行的基本业务活动通常由负债业务、资产业务和O共同组成。A、个人业务B、创新业务C、机构业务D、中间业务60、-国的国际收支状况会导致该国汇率变更，当国际收支逆差时，本币会O oA、相对贬值B、相对升值C、购买力不变D、购买力变更不确定61、旅客在乘坐飞机、汽车等交通工具时通常会在车票、机票之外再购买一份交通意 外险，这种行为属于O OA、风险分散B、风险转移C、风险回避D、风险限制62、在损失敏感型保险合同中，投保人最终支付的保费取决于O A、签订合同时在合同中约定的保额B、签订合同时在合同中约定应缴纳的保险费C、保单有效期内发生的损失D、损失发生时，投保人已缴纳的保费63、以信用基础为标准，可将公司分为O A、总公司和分公司B、人合公司和资合公司C、股份有限责任公司和有限责任公司D、 子公司和母公司64、投保人有意不履行告知义务，不旦保险范围内的事故发生，则保险公司O oA、不担当赔偿或给付责任，不退还保险费B、不担当赔偿或给付责任，退还保险费C、担当赔偿或给付责任D、担当赔偿或给付责任，但扣除按实际状况应缴保险费与实 际支付保险费的差额65、对于保险需求超过15年甚至更长的消费者或者希望以保险方式进行储蓄的消费 者来说，理财规划师应向这类客户建议购买O。A、一般终身寿险B、定期寿险C、两全保险D、分红类保险66、O由于不具有现金价值而不能进行质押。A、一般寿险B、变额寿险C、返还型健康险D、交通意外险67、O属于我国继承法规定的第一依次法定继承人。A、丧偶儿媳B、养子女对其生父母Cs未建立抚养关系的继子女对其生父母D、孙子 女对祖父母68、假如央行提高利率的概率是30%,那么它的互补事务及概率是O A、央行降低利率，概率是70%B.央行不调整利率水平，概率是70% C、央行提高 再贷款利率，概率是30%D、央行不加息，概率是70%69、在某股票市场承机抽取8支股票，其价格分别为4、4、8、9、11、12、20、9, 则其中位数为O OA、4B、9C、15D、1070、投资风险中，非系统风险的特征是（）。A、不能通过分散投资来消退B、不能消退，只能回避Cs通过投资组合可以分散D、 平均影响各个投资者71、某股票的B系数为1,则O的表述是正确的。A、该股票的系统风险大于整个市场组合的风险B、该股票的系统风险小于整个市场组合的风险C、该股票的系统风险等于整个市场组合的风险D、该股票的系统风险与整个市场组合的风险无关72、甲、乙双方协商同意离婚，乙托付丙去婚姻登记机关办理离婚登记手续，依法丙 O OA、可以代理B、在取得托付授权时可以代理C、经甲、乙双方均同意方可代理D、不能代理73、（）不会影响债券的内在价值。A、票面价格与票面利率B、市场利率C、到期日与付息方式D、购买价格74、依据个人所得税法，股息所得缴纳个人所得税的应纳税所得额为O OA、每次收入额B、每次收入额减去20%的费用C、每次收入额减去800元的费用D、每次收入额减去1, 600元的费用75、O的说法是正确的。A、有限责任公司甲的注册资本为2万元B、有限责任公司乙去年的利润额10万元，公司安排当年税后利润时，提取5,000元 列入公司法定公积金C、有限责任公司股东会是公司的权力机关D、有限责任公司全体股东的非货币出资金额不得低于公司注册资本的30%76、一人有限责任公司与个人独资企业的区分不包括（）。A、设立条件不同B、设立主体不同C、经营范围限制不同D、所得税政策不同77、通常名义税率O实际税率。A、高于B、低于C、等于D、近似78、股份有限公司的发起人持有的本公司股份，自O内不得转让。A、公司实行创立大会之日起，半年B、公司成立之日起，1年C、公司清算之日起，2年D、离职之日起，3年79、O不需缴纳营业税。A、个人转让专利权B、某明星举办个人演唱会并取得收入C、个人转让著作权D、出售已居住一年半的个人住宅80、O是区分不同税种的主要标记。A、税率B、纳税人C、征税对象D、纳税期限81、在我国企业年金的相关规定中，企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额 的（）。A、11OB. l8Cs 16D, 1/1282、退养息 老规划制定以后，还要依据环境、客户需求的变更而作出相应调整，这符 合制定退养息老规划的O。A、弹性化原则B、谨慎性原则C、敏捷性原则D、收益性原则83、在经济探讨时，统计是一种很重要的方法，通常要探讨某一对象的特征时不会调 查到全部的个体，而是从中抽取一部分个体作为一个集合进行探讨，这个集合叫作O OA、个体B、样本C、总体D、总体单位84、（）属于客户特别常性收入。A、工资薪金B、每月奖金C、债券利息D、彩票中奖收入85、依据法律规定，在婚姻存续期内，O财产不属于夫妻共有财产。A、一方以其个人工资投资所得的收益B、一方彩票中奖C、一方的残疾人生活补助费D、一方实际取得的住房补贴二、多项选择题（86115题，每小题1分，共30分。每题有多个答案正确，请 在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。错选、少选、多选，均不得分）86、理财规划师在为客户做理财规划时，首先要与客户建立客户关系，除此之外，还 包括O。A、制定理财方案B、收集客户信息C、分析客户财务状况D、实施理财安排E、持续理财服务87、企业财务报表中的会计要素有的可以反映企业财务状况，有的能够反映经营成果, 还有的能够反映一定暑期的现金流量，以下反映企业经营成果的会计要素有（）。A、资产B、负债C、全部者权益D、利润E、收入88、常用的现代基金业绩评价指标一般包括O oA、夏普指数B、特雷诺指数？C、詹森指数D、变异系数E、晨星指数89、实行紧缩性财政政策所引发的后果有O OA、财政收入增加B、财政支出削减C、通货膨胀D、物价下跌E、就业率上升90、行业的生命周期包括（）。A、创业阶段B、成长阶段C、成熟阶段D、衰退阶段E、壮大阶段91、税收法律关系主要由O构成。A、权利主体B、权利客体C、税收法律关系内容D、税收征管E、民事诉讼92、采纳比例税率的税种有O oA、增值税B、营业税C、消费税D、企业所得税E、资源税93、王某为了对其死后财产有个妥当处理，先后立有数份遗嘱，后其因心脏病突发死 亡。对其遗产的处理正确的是O OA、假如其数份遗嘱内容相冲突，均未公证，应以其最终所立遗嘱为准B、假如其数份遗嘱内容相冲突，有一份是经公证的，则以公证的遗嘱为准C、即使有数份遗嘱，也应按法定继承处理D、对于其遗嘱中没有涉及的财产，应按法定继承处理E、对于其遗嘱中没有涉及的财产，应作为无主财产处理94、个人出售自有住房，可能涉及的税种有O A、契税B、印花税C、营业税D、增值税E、个人所得税95、（）属于对代理人代理权的限制。A、超越代理权限而为代理行为B、未征得同意，在代理权限内以被代理人的名义与自己进行民事行为C、未征得同意，在代理权限内代理双方当事人进行民事行为D、代理人疏于代理，致使被代理人目的落空E、代理人与第三人恶意串通96、权证是我国市场上新兴的金融衍生品投资工具，按执行时间划分，权证可以分为 O OA、欧式权证B、日式权证C、澳式权证D、法式权证E、美式权证97、（）属于平均数指标。A、算术平均数B、样本方差C、中位数D、几何平均数E、众数98、O表述是正确的。A、概率可以度量某一事务发生的可能性B、相关系数可说明两变量相互关系的方向C、二项分布是一种离散分布D、假如两个事务是互斥的，则它们同时发生的概率为OE、全部变量之间都可以运用线性回来的方法来检验变量之间的相关性99、O等行为可以代理。A、债务履行B、收养子女C、受约演出D、诉讼行为E、接受继承100、企业年金中的受托人在企业年金安排中的职责有O oA、对企业年金基金进行投资B、编制企业年金基金的财务报告C、对年金的管理进行监督D、收取企业和职工缴费，并向受益人支付年金E、计算企业年金的待遇101、理财规划师在行使代理权时，需留意的事项有O oA、必需取得客户关于相关事务的书面代理授权B、可以托付别人代为行使代理权C、要忠实谨慎地对待代理权D、必需亲自行使代理权E、要从客户利益动身102、理财规划服务合同的主要条款一般包括O oA、当事人条款B、当事人权利与义务条款C、托付事项条款、理财服务费用条款D、陈述与保证条款E、违约责任及争议解决条款103、国际干脆投资的动机与条件通常包括O oA、分散和削减企业风险B、国际分工的新发展C、技术革命引起的社会生产力的变更D、国际经济一体化趋势日益加强E、开发和利用外国的自然资源104、汇率的变动对国内经济的影响主要体现在对O的影响。A、一国国际地位B、就业水平C、国民收入D、产业结构E、物价105、有限责任公司的设立条件包括O OA、股东人数和资格符合法律规定B、股东出资达到法定资本最低限额C、股东出资方式必需为货币形式D、股东应当按期足额缴付出资额E、无需制定公司章程106、影响人们购买保险的因素有（）°A、保费附加B、收入与财宝的变动C、其他保障来源的削减D、个人所拥有的有关损失分布的信息E、规避风险的要求107、一般而言，保险公司通常通过O等载体披露投资连接保险的业绩信息。A、保险公司营业网点或代理销售网点B、公司的网站C、业绩报告书D、客户询问服务电话E、报纸等公众媒体108、保险合同与其他合同相比有着明显不同的特征，保险合同的特点包括（）。A、保险合同是双务合同B、保险合同是诺成性合同C、保险合同是射幸合同D、保险合同是最大诚信合同E、保险合同是格式合同109、依据中华人民共和国外汇管理条例，我国的''外汇包括O oA、外国货币B、外币邮政储蓄凭证C、外币有价证券D、N股股票E、特殊提款权110、在资本资产定价模型中，影响特定股票或股票组合期望收益率的因素有O oA、无风险收益率B、市场组合的平均收益率C、特定股票或股票组合的系数D、投资者要求的收益率E、通货膨胀111、纳税人应缴纳印花税的行为有O oA、签订加工合同Bs签订技术合同C、签订借款合同D、签订财产租赁合同E、领取房屋产权证112、中国企业或者主营业务在中国而在海外注册的企业，在海外交易所上市后，对其 股票会有不同的称呼，主要包括O OA、B股B、红筹股C、H股D、S股E、N股113、为了弥补退休资金的缺口，理财规划师可以利用O等途径来满意客户的退养息 老资金需求。A、提富储蓄的比例B、延长工作年限C、进行更多高收益率的投资D、削减退休后的花销E、额外的商业保险安排114、诉讼当事人分为O oA、诉讼代理人B、原告C、被告D、第三人E、证人115、（）说法是错误的。A、配偶傅于子女继承遗产B、丧偶儿媳或者女婿一旦再婚，即失去对公婆或者岳父母遗产的继承权C、继子女可以继承生父母的遗产，也可以继承有抚养关系的继父母的遗产D、非婚生子女不享有继承父母遗产的权利E、通常状况下，父母子女相互享有继承权三、推断题（116125题，每题1分，共10分。对于下面的叙述，你认为正确 的，请在答题卡把相应题号下''A涂黑，你认为错误的把''B涂黑）116、个人/家庭财务报表同样要受会计准则或国家会计、财务制度的约束。O117、在我国，职工未达到退休年龄的也可以领取企业年金。O118、''托付事项条款是理财规划合同的核心内容。O119、个人取得的全部收入都要缴纳个人所得税。O120、经济增长能带来物价稳定，所以要尽量加快经济增长。O121、风险和收益正相关，风险高的投资项目必定会获得高收益。O122、作为企业，追求利润最大化是它们的目标，商业银行作为企业，追求利润最大化 是其经营的主要目标。O123、效力未定的民事行为在被追认前效力是不确定的。O124、合伙人死亡后，可以由监护人代未成年的合法继承人行使其享有的合法继承权， 即取得该合伙企业的合伙人资格。O125、变异系数是用来衡量风险的个统计量，是标准差与期望的比值。O专业能力（1-100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（170题，每题工分，共70分。每小题只有一个最恰当的答案, 请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）L现金规划来源于客户的短期需求，而（）不属于客户短期需求的动机。A ,交易动机B.谨慎动机或预防动机C.投机动机D .个人偏好2,关于货币市场基金说法不正确的是O oA.货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。B ,货币市场基金具有良好的流淌性C.货币市场基金具有较高的平安性D.一般来说，申购或认购货币市场基金不限制最低投资额3典当期限由双方约定，最长不得超过O oA.6个月B.12个月C.18个月D.24个月4.小李刚刚参与工作一年，初步准备明年9月份结婚，并确定在结婚前买一套房子。 依据他的收入水平，他准备买一套一室一厅的小户型商品房，但小李工作时间不长，月收 入3, OOO元，假如房贷过重会影响其日常生活，但小李估计会有良好的职业发展前景。 小李更适合采纳O还款方式。A .等额本金B ,等额本息C ,等额递增D.等额递减5,能够达成帮助客户子女养成良好消费习惯等目的的教化规划工具是（）。A.教化储蓄B.子女教化信托C ,共同基金D.定息债券资料一：刘先生请理财规划师为他的子女做教化规划。他的孩子还有5年上高校，现 在高校每年的各种费用也许在12, 000元左右。他认为国家助学贷款作为教化资金的来 源，在做规划时也应当考虑进来。另外，理财规划师依据目前的经济状况和教化政策，假 设学费的上涨率为每年2%。依据资料一，请回答68题。6理财规划师告知张先生，在制定子女教化规划方案时通常不考虑国家助学贷款，缘由 是（）。A .国家助学贷款额度太小B.还款条件苛刻C .国家贷款成本高D.国家助学贷款不简单取得7.刘先生孩子上高校第一年时，他至少要准备的第一年费用约为O oA.12, 000 元B.13, 249 元C.13, 076 元D.13, 740 元8 .为筹集教化费用，刘先生询问，假如在孩子上高校当年以8%的年利率借得30, 000 元，5年等额本息方式还清，则每年应偿还的金额为O oA.7, 002.4 元9 .6, 000 元C.7, 513.7 元D.8, 137.3 元9 .教化储蓄优点在于享有免征利息税,零存整取并以O方式计息。A ,零存整取B ,存本取息C ,整存整取D.整存零取10 .同等保额下，消费型的健康保险的保费通常比返还性的健康保险保费O OA,B ,低C湘等D .无法确定11 .人们对即将报废的汽车不再投保而接着正常运用，这属于应对风险的O方式。A ,风险自担B.损失限制C ,风险回避D.风险转移12,2023年1月，小宋为自己的爱车投保了盗抢险，2023年4月，爱车丢失，保险 公司对小宋的损失进行了赔偿，其确定赔偿金额的依据是O OA .近因原则B.最大诚信原则C.可保利益原则D.损失补偿原则13. O说法不正确。A.人身保险合同以人的寿命和身体作为保险标的B.损失补偿原则适用于任何保险合同C ,近因原则是在确定理赔时判定的依据D.订立和履行保险合同时，投保人必需对保险标的有可保利益14 .赵兰特殊喜爱自己活泼可爱的小侄女，准备在她12岁生日时为其侄女投保一份定 额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（）。A .赵兰违反了最大诚信原则B .赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有可保利益D .赵兰违反了损失补偿原则15 .老刘已有五年驾龄，并且每年都会给他的车投保车全险。2023年6月，老刘将车 借给了他的挚友，他的挚友虽然会开车，但没有取得驾照。结果他的挚友发生了车祸，车辆 损失严峻，经交管部门裁定，老刘的挚友应负全部责任。对此（）。A.因为老刘的挚友没有驾照，所以保险公司不予赔付B.因为车是老刘的，与他的挚友无关，所以保险公司应当赔付C因为已经为车购买了车全险，所以保险公司应当赔付D.保险公司不予赔付但应退还保费16 .刘先生为太太投保了一份终身寿险，受益人是他们的儿子刘小强，由于交通意外， 太太与儿子同时死亡，不能证明谁先死亡，则（）。A.保险合同失效B .保险金是刘太太的遗产C.保险金干脆给付刘先生D .保险金是刘小强的遗产17,从2000年起,杨先生起先每年为他的自有住房投保一年期.保额10万的家庭财产 险。在2023年2月，杨先生将房产转手卖给李某，但没有通知保险公司变更投保人。 2023年11月，该房发生了火灾，造成损 失，对此（）。A.杨先生可以向保险公司索要保险金B .李某可以向保险公司索要保险金C.杨先生和李某起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方供应保险赔偿金18 .投保人对同一保险标的,同一保险利益.同一保险事故在同一保险期内分别向两个以 上保险人签订保险合同的保险称作O OA.原保险B ,共同保险C ,重复保险D.再保险19 .保险公司不会承保投资金融债券损失的风险，是因为O。A.风险所致的损失不行预料B,不存在大量同质风险单位C.损失的程序偏小D.非纯粹风险20 . O不是投资工具面临的风险。A.利率风险B.价格变动风险C ,信用风险D.责任风险21 .按保险法的规定，投保人分期支付保费，在支付首期保费后，逾期O未支付 当期保险费的，合同效力中止。A.30 天B.一个月C.60 天D.两个月22 .某企业投保财产险200万元，投保标的物价值200万元。在投保期间内发生火灾, 导致企业财产损失195万元，火灾发生时为爱护和抢救财产而发生的各项支出6万元。则 保险公司应向企业赔付O OA.195万元B.200万元C.201万元D.206万元23 .不考虑通货膨胀因素，从本金的平安性来看，O的平安性最高。A .国债B ,股票C .公司债券D.企业债券24 . O不能被视为固定收益证券。A.国债B ,零息债券C ,一般股股票D.优先股股票25 .某债券面值IOO元，票面利率6%,期限10年，每年付息。假如到期收益率为 8%,则其发行价格O A,高于100元B,低于100元C.等于100元D .无法确定26 .关于定期定额投资开放式基金的说法正确的是O oA.定期定额是基金的一种27 定期定额投资肯定能降低投资成本C.定期定额投资是一种投资方式，-般能使投资成本平均化D.定期定额投资基金没有投资风险27,与期货相比，期权期。A.买方只有权利而没有义务B ,卖方只有权利而没有义务C ,买方没有权利而只有义务D.卖方既有权利又有义务28 .某人以40元的价格购入某股票，预期股利为每股1.02元，一年后能够以50元 的价格卖出，则该股票的持有期收益率为（）。%B.27.55%C.21%D.55.1%29 . O属于证券的系统风险。A.企业违约风险30 某厂职工罢工引起股票下跌的风险C ,经济衰退D.企业破产风险30.某零息债券还剩3.5年到期，面值100元，目前市场交易价格为86元，则其到 期收益率为O OA.14%B.16.3%C.4.3%D.4.66%31 .薛女士投资于多只股票，其中20%投资于A股票，30投资于B股票，40%投资 于C股票，10%投资于D股票。这几支股票的系数分别为.0.5和2.4o则该组合的B 系数为O O32.假设金融市场上无风险收益率为2%,某投资组合的B系数为1.5,市场组合的预 期收益率为8%,依据资本资产定价模型，该投资组合的预期收益率为O oA.10%B.ll%C.12%D.13%33 . O不能作为衡量证券投资收益水平的指标。A ,到期收益率B,持有期收益率C .息票收益率D ,标准离异率34 .某股票当前每股现金股利为2元，预期的股利稳定增长率为5%,投资者要求的收 益率为10.25%,则该股的理论价格为O oA.42 元35 38 元C.27 元D.40 元35 .ABC公司面临甲乙两个投资项目，经测算，它们的期望酬劳率相同，甲项目的标准 差小于乙项目的标准差。则以下对甲.乙两个项目的表述正确的是O OA ,甲项目优于乙项目B ,乙项目优于甲项目C.两个项目并无优劣之分，因为它们的期望酬劳率相等D因为甲项目标准差较小，所以取得高酬劳率的概率更大，应选择甲项目36 .投资者进行期货交易的目的主要是套期保值或O oA.价格发觉B ,投机获利C .转移风险D.交割实物37 .目前我国的开放式基金的管理费一般按O计提。A.日B ,周C ,月D.年资料二：董女士属于较为稳健的投资者，今年33岁，投资阅历不足。董女士家里的 金融资产总计20万元，其中10万元是活期存款，在银行客户经理的劝告下，一年前认 购了一只股票型开放式基金，收益不错，目前总计6万元，其余的4万元购买了国债。 董女士家境不错，负担很轻。依据资料二，请回答3843题38 .对董女