关于进一步推进民营和小微企业金融服务综合改革试点工作方案.docx

关于进一步推进民营和小微企业金融服务综合改革试点工作方案为认真贯彻落实党中央、国务院和省委、省政府关于财政支持民营和小微企业发展的决策部署，激发市民营和小微企业活力，用好财政支持民营和小微企业金融服务综合改革试点城市奖励资金，特制定本方案。一、指导思想以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中全会精神，认真落实党中央、国务院决策部署及省委、省政府关于支持民营和小微企业发展的工作安排，以推进民营和小微企业金融服务高质量发展为目标，平等对待各类所有制企业，支持、引导非公有制经济健康、快速发展，全面落实减税降费政策,做好“六稳”工作，落实“六保”任务，创新金融综合服务体系，着力改善小微企业和民营企业融资难、融资贵问题，系统防范民营、小微企业信贷风险，健全融资担保体系和风险补偿机制，切实打好防范重大金融风险攻坚战，充分发挥民营企业对经济增长和创造就业的重要支撑作用，因地制宜打造具有特色的金融服务综合改革试点城市，促进经济社会平稳健康发展。二、工作目标通过开展财政支持民营和小微企业金融服务综合改革试点，充分发挥财政资金引导撬动作用，实现民营和小微企业融资规模有效扩大，融资成本大幅降低，融资便利明显提升，有效缓解民营和小微企业融资难、融资贵问题，充分激发民营和小微经济的活力和创造力。力争在2021年，民营和小微企业新增注册数提高15%,按照1:5到1:10的放大倍数带动金融机构向民营和小微企业发放贷款，民营和小微企业贷款余额同比增长10%,普惠型小微企业贷款加权平均利率控制在5.5%左右，不良贷款率控制在10%以内，政府性融资担保机构平均担保费率逐步降至1%以下。辖内各银行业金融机构要力争实现民营和小微企业贷款占比提高1%,信用贷款比例提高设，中长期贷款比重提高1%,贷款利率不高于上年。三、主要任务（一）加强银担合作1 .构建政府性融资担保机构和银行业金融机构共同参与、风险共担的银担合作机制，由市国有资产投资运营有限公司（以下简称：市国投公司）负责牵头推动全市政府性融资担保体系与银行业金融机构的合作，细化银担合作业务准入和担保代偿条件，明确代偿追偿责任，强化担保贷款风险识别与防控，对合作银行业金融机构担保业务的数量和规模、担保对象存活率、代偿率以及贷款风险管理等情况进行定期评估，银行业金融机构与政府性融资担保机构承担的风险责任比例由双方协商确定。（责任单位：市国投公司）（二）拓宽融资渠道2 .加快建立政府性融资担保体系。支持、协调市国投公司更好、更快发挥主体效能，助力其成为我市服务民营和小微企业的龙头担保机构，健全激励与约束机制，推动政府性融资担保机构绩效考核评价体系改革，争取三年内实现政府性融资担保业务全覆盖。同时，通过补充担保基金和风险补偿基金规模，降低金融信贷风险，撬动更多金融资源向我市倾斜，促进我市经济实现高质量可持续发展。（责任单位：市财政局、市政府国资委、市政府金融办、市国投公司）3 .鼓励开展业务创新。鼓励银行业金融机构发挥信息、科技和网点优势，创新推出一批能精准对接民营和小微企业需求的信贷产品，全面优化民营和小微企业融资品种、期限、流程和模式，积极开发个性化、差异化、定制化金融产品。结合我市民营和小微企业发展特点，积极调整贷款方式，加大对纳税信用良好企业的信贷支持力度，降低准入门槛，优化信贷流程，提高审批效率。（责任单位：市政府金融办、市国投公司、人行市中心支行、各有关银行业金融机构）4 .推动供应链融资业务。依托金川集团等核心企业，带动上下游企业组建起一条完整的供应链融资渠道，推动银行建立供应链融资绿色通道，根据产业链各节点的资金需求特性嵌入相应的融资融信产品，推动应收账款、知识产权等抵质押贷款，并对知识产权质押贷款实行风险补偿，为企业提供“一站式”金融服务，提升融资效率，着力打造供应链金融“样板”。（责任单位：人行市中心支行、市工信局、市国投公司、各有关银行业金融机构）（三）降低融资成本，落实各项减负政策5 .强化降费让利。政府性融资担保要在可持续经营的前提下,保持较低费率水平,切实有效降低小微企业和“三农”的综合融资成本。其中，对单户担保金额500万元及以下的小微企业和“三农”主体收取的担保费率原则上不超过1%,对单户担保金额500万元以上的小微企业和“三农”主体收取的担保费率原则上不超过L5虬（责任单位：市政府金融办、市工信局、市国投公司、人行市中心支行）6 .规范收费行为。规范银行业金融机构和融资担保收费行为，除贷款利息和担保费外，不得以其他名义收取不合理费用，避免加重企业负担。持续加强涉企收费监管、全面开展涉企收费事项及行政审批中介服务事项清理工作，坚决遏制各种乱收费行为。（责任单位：市财政局、市政府金融办、市国投公司、人行市中心支行、银保监分局、各有关银行业金融机构）（四）强化风险管控，打造良好营商环境7 .督促市国投公司快速组建全市线上融资平台，归集税务、电力等部门信息，实现“政、银、担、企”信息交互，解决信息不对称而引起的融资慢问题。（责任单位：市政府金融办、市工信局、市国投公司、人行市中心支行、银保监分局）8 .切实优化金融生态环境。积极防范化解民营和小微企业领域信贷风险，提升金融服务的可持续性。深入开展针对小微企业的金融知识普及宣传活动，强化小微企业金融风险防范意识，提升金融工具运用能力。严厉打击金融欺诈、恶意逃废债、非法集资等非法金融活动。（责任单位：市政府金融办、人行市中心支行、银保监分局）9 .加强政策支持。落实好中央、省级对中小微企业融资担保业务的奖补政策，促进融资担保机构降低中小微企业融资担保费率。充分发挥市小微企业助保贷业务实施细则、市小微企业互助贷款风险补偿基金管理办法作用，认真做好小微企业“互助贷”工作。（责任单位：市财政局、市政府金融办、市工信局、市国投公司、人行市中心支行）（五）加大融资力度，推进科技金融融合发展10 .实施高新技术企业和“专精特新”中小企业培育计划。实施中小微企业信用培育计划，支持我市企业纳入省级中小微企业信用培育计划名录工作。对纳入省级名录且有融资需求的高新技术企业和“专精特新”中小企业，优先向金融机构推荐，政策性担保机构优先给予担保支持并降低担保费用。（责任单位：市科技局、市工信局、市财政局、市政府金融办、市国投公司）IL引导和撬动金融资源投向科技创新领域。支持金融机构开发科技创新金融产品，支持关键技术研究、重大科研和成果转化项目，定期向金融机构推介高新技术产业重点项目，积极引导金融资本和民间投资向科技成果转化倾斜，促进优秀的科技创新成果、高新技术产品有效转化。（责任单位：市科技局、市财政局、市政府金融办）（六）强化银企对接，提高民营和小微企业获贷率12 .引导各银行业金融机构增加小微企业信用贷、首贷规模。对首贷难的小微企业，因企施策，精准培植，提高首贷率。对技术先进、产品有市场、符合国家产业发展方向、主业相对集中于实体经济、暂时遇到困难的企业予以重点支持；对受新冠肺炎疫情影响暂时遇到资金周转困难的小微企业，尤其是批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，不得盲目抽贷、断贷、压贷。（责任单位：人行市中心支行、银保监分局、各银行业金融机构）（七）强化试点城市工作的绩效监督13 .按照全程公开、机制透明、集体决策的原则，加强对资金使用的监管，定期对工作进展情况和实施成效开展督查检查，杜绝资金流失、政策滥用等情况发生。对试点工作实施全过程预算绩效管理，做好绩效运行监控，各部门联合建立绩效指标动态监测体系，如发现绩效评价指标出现回落，要及时追溯问题根源，加强工作力度，切实解决相关问题。（责任单位：市财政局、市工信局、市政府金融办）四、保障措施（一）加强组织领导。成立市推进民营和小微企业金融服务综合改革工作领导小组，由市财政局主要领导担任组长，市财政局分管领导、市政府金融办分管领导担任副组长,市科技局、市工信局、人行市中心支行、银保监分局、市国投公司为成员单位，形成部门各负其责、协同推进的工作机制，统筹推进各项工作。（二）强化责任担当。深化民营和小微企业金融服务综合改革试点工作是国家在扩大民营和小微企业融资规模、降低融资成本、完善风险补偿机制、金融服务创新等方面进行的积极探索，将引导更多金融资源支小助微。各部门要进一步提高政治站位，充分认识此项工作重大意义，主动沟通、通力协作，按照工作职责和时间节点，不折不扣完成任务。（三）突出宣传引导。通过传统媒体和新媒体等多种方式向金融机构和民营小微企业集中发布各项政策措施。组织银行机构、融资担保公司等重点机构对试点政策进行学习交流，鼓励各机构健全内控管理制度，加大民营和小微企业业务绩效考核力度。