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做好信用贷款贷后管理心得体会发言金融支持实体经济离不开监管部门积极引导。近日，国家金融监督管理总局网站披露的信息显示，多家银行因贷后管理不尽职而吃到罚单。作为信用贷款的薄弱环节，贷后管理是监管处罚的“重灾区”。据不完全统计，7月份以来，监管部门共向银行保险机构及涉事个人开出近300张罚单，其中银行信贷业务占多数。从处罚案由来看，包括贷款违规流入楼市、贷款用途管控不力、”贷前、贷中、贷后三查”不尽责等。除了经营贷、消费贷违规流入楼市，挪用贷款资金购买理财产品的案件也较为常见。曾经一段时间内，金融实践中存在“脱实向虚”“资金空转”等乱象。为了追逐利益，大量本该配置到实体经济中的金融资源，违规涌入房地产等领域，不仅造成了实体经济“贫血”，更让金融业本身积聚了风险，严重影响了行业健康发展。经过多年整治，乱象得到遏制，但仍不可掉以轻心，要始终保持监管定力。金融管理部门要加强资金规制，推动银行信贷业务回归本源，引导金融活水流向实体经济。今年2月份，央行和原银保监会要求商业银行持续做好贷前贷后管理；4月份，原银保监会办公厅印发通知提出，银行业金融机构要加强贷款“三查”，不得向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款，强化对成立时间或受让企业股权时间较短的借款主体资质审核，防止借款人利用小微企业（主）和个体工商户身份套取经营性贷款资金，加强贷后资金流向监测和用途真实性管理。这些政策将有效引导银行业金融机构牢固树立服务实体经济的经营理念，促进经济高质量发展。经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。金融机构需要意识到，信贷资金流向是关系国计民生的大事，影响宏观政策能否有效落地。要进一步加强信贷管理，追踪、把控信贷资金流向。提升金融服务广度，充分运用大数据、人工智能、云计算等科技手段，增强金融服务可触达的企业、人群范围，特别是小微企业、农村地区的广大客群，提升金融服务的可获得性。要将金融资金更多投向经济结构调整中的重点区域、重点产业，让金融活水灌溉实体经济，实现金融与实体经济的良性循环，为国民经济可持续发展提供保障。国外的发展经验表明，房地产价格泡沫累积较大风险，泡沫一旦破灭，带来的往往是金融危机。为有效防控金融风险，金融部门围绕贯彻落实“房住不炒”定位采取了多种措施，建立完善房地产金融审慎管理制度，推动金融供给侧结构性改革，促进房地产和金融市场平稳健康发展。2020年12月，人民银行、银保监会下发关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知，综合考虑银行业金融机构的资产规模、机构类型等因素，分档设置房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限，对超过上限的机构设置过渡期,并建立区域差别化调节机制。对银行业金融机构房地产贷款实施集中度管理，严厉整治“经营贷”流入房地产领域，出台房地产企业“三线四档”融资管理等政策，在遏制信贷资金违规流入房地产领域上取得了较好的成效。2021年年中房地产融资呈现“五个持续下降”，即房地产贷款增速、房地产贷款集中度、房地产信托规模、理财产品投向房地产非标资产规模、银行通过特定目的载体投向房地产领域规模持续下降。实行房地产贷款集中度管理、“三线四档”等金融监管政策，以及加大保障性租赁住房的金融支持力度，明确保障性租赁住房项目有关贷款不纳入房地产贷款集中度管理，都是贯彻落实“房住不炒”定位的举措，同时可避免“一刀切”式的调控要求，有利于银行业金融机构厘清对保障性租赁住房发展的认识，加大对保障性租赁住房项目的信贷投放，支持我国住房保障体系建设，推动建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度。银行业金融机构需要进一步明确认识到，保障性租赁住房是我国住房供应和保障体系的重要组成部分。在落实好房地产调控政策的同时，应加大对保障性租赁住房建设运营的信贷支持力度，以市场化方式向保障性租赁住房自持主体提供长期贷款，推动保障性租赁住房加快发展。在政策方面，有关部门需要加快建立完善住房租赁金融制度，继续加大对保障性住房建设和长租房市场发展的金融支持力度。通过政策有效引导，金融机构积极努力，让金融助力国家完善住房保障体系建设的功能更有效发挥，更好促进房地产业良性循环和健康发展，更好从“住有所居”方面服务与满足人民日益增长的美好生活需要。