金融创新服务黑龙江省乡村振兴战略研究.docx

金融创新服务黑龙江省乡村振兴战略研究东北农业大学科学技术协会2019年1月摘要I一 .弓I言1二 .相关概念和理论基础9三.金融创新服务我省乡村振兴战略的现状、影响机理及制约因素17四 .金融创新服务我省乡村振兴战略的实现机制22五 .金融创新服务我省乡村振兴战略的政策建议26六 .结论36参考文献36项目组人员基本情况392017年党的十九大提出“实施乡村振兴战略”，为农民、农村、农业发展注入强大动力，也为“三农”金融服务提出更高要求。2018年中央一号文件在金融支持乡村振兴战略中提出要坚持农村金融改革发展的正确方向。2018年9月，习近平总书记主持召开深入推进东北振兴座谈会并发表重要讲话，强调以新气象新担当新作为推进东北振兴，明确提出新时代东北振兴，是全面振兴、全方位振兴。目前我省农业农村发展仍相对滞后、城乡居民收入和生活水平差距较大，亟待通过金融改革创新激发金融活力，运用现代金融工具，基于大数据、云计算、人工智能、区块链等新技术，对支付、结算、存取、借贷、保险等改造传统业务，拓宽融资需求，推动黑龙江省乡村振兴发展。研究通过界定相关概念和理论基础分析，界定金融创新和乡村振兴战略的概念，深入了解相关理论。通过分析金融创新服务黑龙江省乡村振兴战略现状，进一步提出金融创新服务黑龙江省乡村振兴战略的实现机制。结合金融创新服务乡村振兴战略的理论分析、现状分析以及实现机制，分别从优化政策环境、政策工具和政策体系三方面提出金融创新服务黑龙江省乡村振兴战略的政策建议，以期推动金融创新更好服务于黑龙江省乡村振兴战略的实施。一、引言（一）研究背景2017年党的十九大提出“实施乡村振兴战略”，为农民、农村、农业发展注入强大动力，也为“三农”金融服务提出更高要求。2018年中央一号文件在金融支持乡村振兴战略中提出要坚持农村金融改革发展的正确方向，健全适合农业农村特点的农村金融体系，推动农村金融机构回归本源，将更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，满足乡村振兴多样化金融需求，广大金融服务部门根据自身定位、积极推进农村“两权”抵押贷款、加快服务网点布局，提供政策性贷款，为乡村振兴引入金融活水。实施乡村振兴战略，需逐步扩大农村金融服务规模和覆盖面，加快建立多层次、广覆盖、可持续、适度竞争、风险可控的现代农村金融体系，金融业应不断创新、积极助力，解决乡村振兴“钱袋子”问题。2018年9月，习近平总书记在东北三省考察，明确提出新时代东北振兴,是全面振兴、全方位振兴。习近平总书记的重要讲话从全面振兴、全方位振兴的角度,对东北地区经济发展、社会进步、生态文明建设等各方面作出全面部署。习近平总书记就现代农业、农垦改革、装备制造业发展、加强企业党的建设等，对我省作出一系列重要指示，为新时代黑龙江全面振兴发展指明方向和路径。总书记提出“6个方面的要求”，既是东北振兴总遵循，也是龙江振兴的主攻方向。2018年9月30日，黑龙江省人民政府印发贯彻落实国务院关于深入推进实施新一轮东北振兴战略加快推动东北地区经济企稳向好若干重要举措的意见若干措施的通知，提出引导银行业等金融机构加大对我省信贷支持力度，扩大融资规模，提高金融保障水平。按照省委省政府统一部署，我省财政积极引导金融机构服务“三农”，综合运用奖励、补贴、贴息等方式，推动农业保险和普惠金融发展，为乡村振兴、东北振兴提供保障。目前我省农业农村发展仍相对滞后、城乡居民收入和生活水平差距较大，亟待通过金融改革创新激发金融活力，运用现代金融工具，基于大数据、云计算、人工智能、区块链等新技术，对支付、结算、存取、借贷、保险等改造传统业务，拓宽融资需求，推动黑龙江省乡村振兴发展。(二)研究目的和意义1.研究目的(1)研究黑龙江省金融创新服务乡村振兴战略的现状，分析乡村振兴战略的发展现状和金融创新的发展趋势，为进一步深入研究金融创新如何支持乡村振兴战略发展提供思路。(2)根据黑龙江省金融创新服务乡村振兴战略的影响机理和制约因素，提出金融创新服务黑龙江省乡村振兴战略的实现机制。本着理论服务实践的原则，提出打破技术与金融创新之间的阻碍，使金融创新在先进科技带动下更好地服务乡村振兴战略。(3)结合金融创新服务黑龙江省乡村振兴战略的现状分析与机制分析，提出针对性政策建议，以推进黑龙江省乡村振兴战略的实施。一方面，针对黑龙江省金融创新发展方面存在的问题提出相应对策；另一方面，根据金融创新服务乡村振兴战略存在的问题提出相应政策建议。2.研究意义(1)理论意义第一，普惠金融是保障乡村振兴的重要手段，也是衡量乡村振兴的重要指标。农村金融市场分割严重，必须提高农村金融资源配置效率，发展现代农业，振兴乡村，推进新型城镇化；完善金融组织体系，现有农村金融机构改革启动、新型农村金融机构有所突破，创新金融产品的服务方式、提升服务水平，培育发展多层次资本市场，推动农村信用体系建设，农村金融生态改革，健全区域性场外交易市场与财金政策、完善市场体系建设等。在目前高新技术产业发展基础上，结合我国金融创新发展现状，通过研究金融创新相关理论，可丰富金融发展和金融创新理论，对金融与技术创新发展具有重要理论意义。第二，我国农村金融普惠金融发展的难点在于信息不平衡，农村金融服务成本过高，农村金融服务的支柱在于信用体系、政府风控政策、产权交易要素三方面，均依赖于信息化技术建设，技术创新尤为重要。我国技术创新对农村金融的支持作用尚不明显，通过技术驱动金融创新,进而支持农村经济发展，实现经济增长方式的根本转变，可为我国乡村振兴提供理论依据和政策指导。(2)实践意义第一，乡村振兴投融资既不能脱离市场化与金融的交易本质，也不能脱离乡村乡土社会结构。因此，乡土与金融和技术创新的结合成为农村金融普惠发展的关键。目前，互联网对金融已产生巨大影响，可降低交易成本、提升管理效率等，移动互联金融在农村日益发展起来。从我国金融创新与乡村振兴发展现状出发，可直观了解技术与金融创新的融合效果，对进一步推动金融创新发展具有重要实践意义。第二，金融创新与技术创新对农村金融发展具有巨大价值，中央一号文件也特别提到健全适合农业农村特点的农村金融体系，技术与金融创新融合发展符合这个需求，因此金融服务乡村振兴，必须弥补金融科技短板。因此，分析金融创新服务乡村振兴的能力，并提出金融创新服务乡村振兴的实现机制，切合实际提出金融创新服务乡村振兴战略的政策建议，对我国乡村振兴具有重要实践意义。(三)国内外研究现状1.国外研究现状(1)金融创新发展相关研究Henderson等(1990)按创新范围将创新分为根本性创新与渐近型创新，两者间可相互转化。Zhai等(2015)指出不同国家资本市场和金融机构存在差异，金融科技发展方式也不同，研究总结孟加拉国和印度两个发展中国家农村科技创新金融支持的经验，分析其对中国农村科技创业金融支持的启示，财政支持金融科技创新具有重要意义。TUnIelero等(2018)研究指出将科技手段运用于金融网络创新，金融行业数字化属性将服务于传统金融机构，金融机构科技革新过程中蕴藏大量的创新机会。Huang(2018)指出河北省农村金融改革创新改革进程中，政府应发挥积极引领作用。应加快完成土地权属工作，推进“农业贷款保险”，加强科技与金融创新力度，构建可持续现代农村金融生态。(2)金融发展与经济增长间关系的研究RiOja等(2004)研究指出金融发展水平中等国家的金融系统可强力推动经济增长；金融发展水平高的国家，金融发展虽具促进作用，但作用微弱。M6on等(2010)根据1980T995年47个国家面板数据,测算金融中介发展支持宏观经济增长技术效率。Alexiou等(2018)研究指出金融发展与经济增长间存在关联，在发展市场经济情况下，金融中介代理对经济增长无显著作用。(3)金融创新与经济增长间关系的研究Ross(1989)指出金融市场信息不对称产生金融创新需求，以缓解道德风险与逆向选择问题。Bhattacharyya等(2000)指出严格监管可激励投资银行创新金融产品，市场份额大的投资银行创新动力更大，且在不稳定环境中创新动因会增加，严格监管激励更多金融创新。Chemmanur等(2002)指出计算机与通讯技术进步可大幅降低金融交易成本，以新技术为基础的金融交易推动新管理理念的产生，促使金融机构创新金融产品和金融工具。Sonne(2012)指出融资创新可解决企业融资难问题，同时还可促进金融创新，有助于形成良好的金融创新生态系统。ChOWdhUry等(2012)指出发达国家金融业发展水平与技术研发投入间呈显著正相关关系，提出应将金融业与科技创新结合发展，推动经济增长。2.国内研究现状(1)金融支持乡村振兴战略发展的相关研究汪邹霞等(2016)指出二元经济结构制约农业现代化发展，提出扩大金融机构和金融从业人员覆盖面，提高农村金融服务水平，鼓励吸收农业存款，加大农业现代化资金供给，以此推动农业现代化发展。吴比等(2017)指出实施乡村振兴战略，应从各角度分析具体实施要求和任务，深入剖析实施乡村振兴战略对农村金融的具体需求。张延昕(2017)分析新时期农业现代化实现路径，指出金融支持农业现代化发展的重要作用及农业现代化金融支持路径矛盾，提出创新农业现代化金融支持路径建议。陈放(2018)指出在乡村振兴战略背景下,农村金融体制改革存在农村金融风险化解机制缺乏、农村金融供给机制不完善、金融资源配置不均衡等问题。段雪珊等(2018)指出应以深化乡村重点领域改革、创新农村金融供给、培育新型人才、传统组织功能治理转型等为工作重点，推进乡村振兴战略发展。(2)金融创新服务乡村振兴战略的相关研究雷德雨等(2016)借鉴美国、日本农业现代化发展经验，指出应坚持农村金融创新，提高我国农业科技化、集约化、效率化、生态化水平，推动农村一二三产业融合发展，走出中国特色农业现代化道路。刘新智等(2017)指出应鼓励金融创新、丰富金融机构体系、普及金融知识、构建农户创业氛围，有效支持农户创业，促进农民增收，推动农村经济发展。朱信凯等(2017)指出应加快创新金融扶持政策和方式，以此促进农村一二三产业融合，促进农业增效、农民增收和农村繁荣。林章悦等(2017)分析金融创新农业现代化间多层次动力机制，就供给侧结构性改革下农村金融发展提出多角度路径框架设计，构建金融功能与农业现代化的自组织良性循环系统，着力建设现代农业产业体系。朱泓宇等(2018)指出仅重视发展专业型资金互助社对实现乡村振兴具有局限性,村社型合作金融组织在扶助小农、实现要素村级联动和鼓励农民创业建设小城镇上优势显著，农村金融改革应重视村社型资金互助社发展。李海峰等(2018)从风险、交易成本和信息不对称三方面分析农村金融抑制与供给不足的原因，提出创新合作金融为贫困农户提供金融支持，解决农村金融供给不足问题，助力农村经济发展。（3）金融科技创新对农村经济发展的影响陈放等（2016）指出互联网金融面临现行金融体制障碍、信用和技术危机、金融业缺乏有机链条等问题，提出应对互联网金融进行科学规划、政策扶持及法律监管，推进产业融合发展与农村经济发展。张影强（2017）指出我国现有金融手段解决农民融资难问题效果有限，农业处于产业链低端，农民增收困难，应利用互联网金融支持和推广农产品消费信托模式，解决“三农”发展问题。黄国平（2017）指出金融科技与互联网金融凭借技术创新和理念创新、操作高效率和运营低成本以及信息获取及数据分析优势，为普惠金融与金融扶贫提供可行之路。蔡键等（2017）指出应以促进技术进步与优化资本配置作为金融体制改革着力点，提出通过风险投资、金融中介及优化资本内部配置促进农村企业技术创新，为农村经济发展提供新动力。冯兴元（2018）指出从金融生态与功能视角分析“三农”互联网金融的创新发展和存在问题，提出改善”三农”互联网金融生态、促进其金融功能发挥以及化解相应金融风险的思路和对策，为推动农村经济发展发挥作用。曾之明等（2018）分析我国农村消费金融发展存在的问题，提出利用互联网推广普惠消费金融、改进农村消费金融服务模式、拓展消费金融产品渠道、创新布局农村消费金融场景等对策建议。赖秀福（2018）提出推广“金融服务网格化”模式，创新农村金融服务方式，推广“网格化+支农”“网格化+助小”“网格化+扶贫”等“网格化+”服务模式，实现农村、农业和农民协调健康发展。3.国内外研究综述评述金融创新与技术创新的基本目标是实现双方资本增值和推动创新成果转化，最终目的是实现经济增长和发展。金融创新则体现为金融制度、金融市场、金融产品和服务创新等方面。研究视角方面，国内外理论界对金融创新的研究较多，部分研究从互联网金融视角研究金融科技创新对农村经济发展的影响，但缺乏系统地从技术创新与金融创新协同作用视角对农村经济发展影响的研究。实证研究方面，国内研究集中于技术创新与金融创新结合的有效性及两者间相互作用的关联度，已形成一套指标体系，建立相应的模型和实证方法，部分研究集中于技术创新与金融创新对经济增长的影响，实证分析技术创新、金融创新对经济增长的促进作用，但缺乏在技术与金融创新相互融合后，进一步对其服务农村经济发展能力的实证研究机制研究方面，现有研究多集中于金融创新与技术创新耦合动因、制约因素、作用机制及耦合风险等方面，对技术推动金融创新实现机制的系统性分析相对较少。从国内文献看，现有研究多为金融创新与技术创新融合，对两者融合促进经济发展的研究相对较少，但其理论应用、研究思路及研究方法值得借鉴，为本研究提供有益参考。对策研究方面，国内文献多从金融及金融创新支持乡村振兴角度提出对策建议，金融创新与技术创新相互作用模式和路径分析较多，关于技术驱动金融创新服务农村经济发展的研究主要体现在互联网金融发挥的作用上，缺乏技术驱动金融创新服务乡村振兴战略的系统性对策建议。(四)研究内容和研究方法1 .研究内容(I)金融创新服务黑龙江省乡村振兴战略的理论基础分析从历史、现实、理论等方面分析黑龙江省实施乡村振兴战略的背景；分析黑龙江省实施乡村振兴战略的内外部环境条件及相互影响；界定本研究金融创新概念为广义金融创新，包括金融工具、金融机构、金融市场及金融制度创新，分析金融创新在黑龙江省实施乡村振兴战略中的地位及作用。(2)金融创新服务黑龙江省乡村振兴战略的状况第一，黑龙江省乡村振兴战略实施状况。乡村振兴战略为黑龙江农业农村现代化建设指明工作方向，黑龙江省乡村振兴取得较大进展，保持我省国家粮食安全“压舱石”作用。但也面临发展瓶颈问题，农村金融市场发展不均衡，供求配比失衡，金融服务仍存较大提升空间。第二，黑龙江省金融创新状况。黑龙江省加强农村金融产品创新，重点满足农民专业合作社、家庭农场、专业大户、涉农龙头企业等新型农业经营主体金融服务需求，有力支持黑龙江现代化大农业发展，拓展银行社会价值，贷款助农脱贫致富。第三，黑龙江省金融创新服务乡村振兴战略影响机理和制约因素。黑龙江银监局结合黑龙江省情和银行业发展需要，确定“市场化经营、专业化引领、社区化服务、科技化支撑”四项基本原则，推进金融资源向乡、村基层倾斜，提升银行业普惠金融水平、支农惠农力度和精准扶贫效能。（3）金融创新服务黑龙江省乡村振兴战略的实现机制。首先，通过金融创新实现多元化的农村金融供给从而推进乡村振兴战略实施；其次，通过金融创新打造差异化的农村金融服务从而推进乡村振兴战略实施；最后，通过金融创新探索跨界化金融服务路径进一步推进乡村振兴战略的实施。（4）金融创新服务黑龙江省乡村振兴战略的政策支持体系政策环境。从社会、经济、政治、法律、科技创新等方面探讨政策环境对金融创新服务黑龙江省乡村战略实施的影响，并探讨政策环境优化的方向与路径，优化金融生态环境，营造激励自主金融创新环境。政策工具。在分析金融创新服务黑龙江省乡村战略政策环境基础上，将政策工具分为直接与间接政策工具，直接政策工具包括政策性补贴、税收优惠、金融产品创新等；间接政策工具包括完善金融市场、金融机构、金融制度等发挥带动支持作用等。政策体系。在创新政策环境、政策工具基础上，明确金融创新服务乡村振兴战略的政策目标，结合黑龙江省实际，构建金融创新服务乡村振兴战略的政策体系，并从培育优良创新环境、创新科技金融政策性制度建设、建立有效创新激励机制等方面提出相应政策建议。2 .研究方法（1）文献研究法本研究通过查阅金融创新与乡村振兴战略相关文献资料，总结分析黑龙江省金融创新发展情况与乡村振兴战略实施状况，通过历史纵向比较，了解黑龙江省金融创新服务乡村振兴战略的发展情况。（2）定性与定量分析相结合的方法将定性与定量分析相结合，定量分析思路和框架由定性分析提供，其结果验证定性分析。结合国内学者研究成果，本研究定性分析金融创新对乡村振兴战略实施存在正向影响，通过实地调研采集数据，定量分析金融创新对乡村振兴战略的影响，将两者关系具体化。（3）统计分析方法本研究所需数据主要来自于实地调研及统计年鉴等相关资料，黑龙江省省级层面的乡村振兴水平指标，主要利用国家统计年鉴、黑龙江省统计年鉴及黑龙江省国民经济和社会发展统计公报数据开展统计分析和定量评价。二、相关概念和理论基础（一）概念界定1.金融创新金融创新是指变更现有的金融体制和增加新的金融工具，以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在利润，它是一个为盈利动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程，是指金融内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。有关金融创新的定义，大多是根据美籍奥地利著名经济学家熊彼特的观点衍生而来。熊彼特于1912年在其成名作经济发展理论中对创新所下的定义是:创新是指新的生产函数的建立，也就是企业家对企业要素实行新的组合。金融创新大致可归为七类：金融制度创新、金融市场创新、金融产品创新、金融机构创新、金融资源创新、金融科技创新、金融管理创新。现阶段，我国金融市场的结构不合理，企业的融资结构不合理，金融工具品种单一，金融产品的发展不规范，无法律保护等问题仍然存在，如何将金融创新对金融发展的推动力效应发挥到最大，如何消除制约金融创新的因素，中国未来金融创新的发展方向和重点是什么等问题将是重点需要研究的。中国是一个发展中国家，金融业的发展也仍处于初级阶段，在这样一种特殊的国情，照搬西方的金融创新理论显然是不可取的。如何在吸纳的过程中进行创造？如何将金融创新问题融合到我国的金融发展问题中仍是我们需要探讨的一个重要课题。2.乡村振兴战略乡村振兴战略是习近平同志2017年10月18日在党的十九大报告中提出的：农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题，必须始终把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重，实施乡村振兴战略。2018年2月4日，公布了2018年中央一号文件，即中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见。2018年3月5日，国务院总理李克强在作政府工作报告时提到大力实施乡村振兴战略。实施乡村振兴战略，要坚持党管农村工作，坚持农业农村优先发展，坚持农民主体地位，坚持乡村全面振兴，坚持城乡融合发展，坚持人与自然和谐共生，坚持因地制宜、循序渐进。实施乡村振兴战略的目标任务是，到2020年，乡村振兴取得重要进展，制度框架和政策体系基本形成；到2035年，乡村振兴取得决定性进展，农业农村现代化基本实现；到2050年，乡村全面振兴，农业强、农村美、农民富全面实现。乡村振兴的最终目标，就是要不断提高村民在产业发展中的参与度和受益面，彻底解决农村产业和农民就业问题，确保当地群众长期稳定增收、安居乐业。黑龙江省实施乡村振兴战略的目标是建设农业强省。2018年2月9日，省委农村工作会议在哈尔滨召开。会议指出，习近平总书记在中央农村工作会议上发表的重要讲话，深刻阐述了实施乡村振兴战略的重大意义、总体要求、目标任务和实现路径，具有极强的战略性、创新性、系统性和针对性。实施乡村振兴战略是建设农业强省的根本举措，是全面建成小康社会的必然要求，是建设现代化新龙江的历史任务，是让农民过上幸福美好生活的现实需要。会议指出黑龙江省实施乡村振兴战略的路径和采取的行动，即坚定实施乡村振兴战略，加快推进农业农村现代化；切实加强党的领导，为“三农”工作提供坚强的政治保障；正视黑龙江省农业发展面临的挑战、机遇和潜力。挑战在于农民靠国家保底收购获得收入不可持续;机遇在于农业、林业、生态等优势资源在高质量发展阶段日益显现出的转变为产品和服务的巨大市场空间；潜力在于种植结构调整、农产品营销、农产品加工、农村一二三产业融合、农村电商、林下种养殖，以形成更多经济总量，增加农民收入。提出要深入推进农业供给侧结构性改革；促进农村一二三产业融合发展；加快发展农村金融；打好精准脱贫攻坚战等。（二）理论基础1 .熊彼特创新理论熊彼特以创新理论解释资本主义的本质特征，解释资本主义发生、发展和趋于灭亡的结局，从而闻名于经济学界，影响颇大。熊彼特认为，所谓创新就是要“建立一种新的生产函数”，就是要把一种从来没有的关于生产要素和生产条件的“新组合”引进生产体系中去，以实现对生产要素或生产条件的“新组合”。周期性的经济波动正是起因于创新过程的非连续性和非均衡性，不同的创新对经济发展产生不同的影响，由此形成时间各一的经济周期；资本主义只是经济变动的一种形式或方法,它不可能是静止的，也不可能永远存在下去。因此，他提出，“创新”是资本主义经济增长和发展的动力，没有“创新”就没有资本主义的发展。他在经济发展理论一书中提出“创新理论”以后，又相继在经济周期和资本主义、社会主义和民主主义两书中加以运用和发挥，形成了“创新理论”为基础的独特的理论体系。“创新理论”特色就是强调生产技术的革新和生产方法的变革在经济发展过程中的至高无上的作用，包括产品创新、技术创新、市场创新、资源配置创新、组织创新几部分，而“组织创新”也可以看成是部分的制度创新，当然仅仅是初期的狭义的制度创新。熊彼特创新理论主要包括以下几个基本观点：第一，创新是生产过程中内生的；第二，创新是一种“革命性”变化；第三，创新同时意味着毁灭；第四，创新必须能够创造出新的价值；第五，创新是经济发展的本质规定；第六，创新的主体是企业家。熊彼特的创新理论提出后，由于受同时期“凯恩斯革命”理论影响，并未得到广泛重视。20世纪50年代以后，许多国家的经济出现了长达近20年的高速增长“黄金期”,此现象已不能用传统经济学理论中资本、劳动力等要素简单解释。西方学者对技术进步与经济增长关系产生了兴趣并开展了深入的研究，从而使技术创新理论得到了长足的发展。纵观技术创新理论的发展，可以将对技术创新理论的研究分成新古典学派、新熊彼特学派、制度创新学派和国家创新系统学派等四个学派。技术创新的新古典学派以索洛(R.SOIOW)等人为代表，运用了新古典生产函数原理，表明经济增长率取决于资本和劳动的增长率、资本和劳动的产出弹性以及随时间变化的技术创新。他区分出经济增长的两种不同来源：一是由要素数量增加而产生的“增长效应”，二是因要素技术水平提高而产生的“水平效应''的经济增长。新熊彼特学派的代表人物有爱德温曼斯菲尔德、莫尔顿卡曼、南希施瓦茨等，他们秉承经济分析的熊彼特传统，强调技术创新和技术进步在经济增长中的核心作用，主要是将技术创新视为一个相互作用的复杂过程，重视对“黑箱”内部运作机制的揭示，并在分析这样一个过程的基础上先后提出了许多著名的技术创新模型。研究问题包括新技术推广、技术创新与市场结构的关系、企业规模与技术创新的关系等。技术创新的制度创新学派以美国经济学家兰斯戴维斯和道格拉斯诺斯等人为代表，戴维斯和诺斯在1971年出版的制度变革与美国经济增长一书中，提出了制度创新理论。技术创新的国家创新系统学派以英国学者克里斯托夫弗里曼、美国学者理查德纳尔逊等人为代表，该学派认为技术创新不仅仅是企业家的功劳，也不是企业的孤立行为，而是由国家创新系统推动的。国家创新系统是参与和影响创新资源的配置及其利用效率的行为主体、关系网络和运行机制的综合体系，在这个系统中，企业和其他组织等创新主体通过国家制度的安排及其相互作用，推动知识的创新、引进、扩散和应用，使整个国家的技术创新取得更好的绩效。2 .新古典经济增长理论索洛经济增长模型是由罗伯特索洛提出的发展经济学中著名的模型，又称作新古典经济增长模型、外生经济增长模型，是在新古典经济学框架内的经济增长模型。新古典增长理论主要是指美国经济学家索洛所提出的经济增长的理论。索洛以柯布-道格拉斯生产函数为基础，推导出一个新的增长模型。这个模型假定：第一、资本-产出比率是可变的；资本和劳动可以互相替代；第二、市场是完全竞争的，价格机制发挥主要调节作用；第三、不考虑技术进步，技术变化不影响资本-产出比率，因而规模收益不变。用a和1-a分别代表资本和劳动对总产出的贡献，故IK为资本增长率;4LL为劳动增长率，该模型用公式可以表示为：G=aKK+(l-a)LL从上式中可看出，经济增长率G由资本和劳动增长率及其边际生产力决定。依据这一模型，人们可以通过调节生产要素投入的边际生产力，即调整资本和劳动的配合比例，来调节资本-产出比率，以实现理想的均衡增长。索洛模型通过引入市场机制和改变资本-产出比率为常数的假定，发展了哈罗德-多马模型，但索洛仍然没将技术进步作为重要因素纳入模型,这是一个重大缺陷，因为技术进步在促进经济增长中的重要作用是现实中一个明显的事实。1960年，索洛和米德对该模型进行补充，在原有模型中引入了技术进步和时间因素。修正后的模型被称为索洛-米德模型，其基本公式为：G=aKK+(l-a)LL+TT上式中4TT代表技术进步。索洛模型和之后的索洛-米德模型不仅体现了凯恩斯主义，而且体现了新古典学派的经济思想，常被称为新古典增长模型，该模型所阐述的增长理论被称为新古典增长理论。新古典经济增长模型是现代新古典学派的经济增长理论。由美国经济学家索洛和斯旺在1956年发表的经济增长的一个理论和经济增长与资本积累等论文中首先提出。以后，英国经济学家米德在1961年发表的经济增长的一个新古典理论中进行了系统的表述。由于模型将充分就业视为必然趋势，因而被称为新古典增长模型。这个模型有两点区别于哈罗德一多马增长模型的假定。第一，假定有资本和劳动两个生产要素，它们是能够相互替换的。据此，一定的资本量同较多的劳动力相结合，资本生产率就高;反之，资本生产率就低。而在哈罗德一多马经济增长模型中，资本和劳动是按固定比例组合的。第二，假定在任何时候，资本和劳动这两个生产要素都可以得到充分利用。米德在分析中首先提出了与哈罗德不同的假设：L社会只生产一种产品，可以是消费品，也可以是投资品。2.生产中只使用劳动和资本两种生产要素，且两种要素可以相互替代，因此，资本一劳动比率是一个变化的量。3.储蓄总能转化为投资。即I-S。4.规模报酬不变。且要素的边际生产力递减。根据以上假设，该模型从柯布一道格拉斯生产函数出发.得出在技术水平不变的条件下，入均收入增长率(GY-GL)=(1)(GK_GL),其中，GkGL表示入均资本装备率。所以，要使入均国民收入上升，就必须使资本增长率大于劳动力增长率。而在技术进步条件下，模型为(GYGL)：(1吨)(GK-GL)+X,可见，与没有技术进步时(k-O)情况不同，若X>0,则即使入均装备率不变。入均收入仍增加。3 .R&D内生经济增长理论由于储蓄率、人口增长率、技术进步是由人们的行为决定的，也是可以通过政策等加以影响的，在不同的经济中期水平很不相同。因此，当新古典模型不能很好地解释增长时，我们自然会想将储蓄率、人口增长率和技术进步等重要参数作为内生变量来考虑。从而可以由模型的内部来决定经济的长期增长率，这些模型被称为内生经济增长模型。而R&D内生经济增长是指通过研究和开发的手段使得我们从总量水平上的递减报酬的束缚中摆脱出来。这其中包括新的研究也包括了技术扩散的模型,虽然对新发现的分析与领先经济中的技术进步率有关，对扩散的研究却属于分析后进经济在这一进步过程中如何通过模仿来分享好处。既然模仿比创新要来得便宜，扩散模型预测了一种与新古典增长模型的预测类似的条件收敛形式。在引进技术创新、专业化分工和人力资本之后，内生增长理论得出以下结论：技术创新是经济增长的源泉，而劳动分工程度和专业化人力资本的积累水平是决定技术创新水平高低的最主要因素;政府实施的某些经济政策对一国的经济增长具有重要的影响。一是储蓄率内生。早期的新古典增长模型假设储蓄率是外生的,Cass和Koopmans(1965)将Ramsey消费者最优化分析引入新古典增长理论，提供对储蓄率的一种内生决定：储蓄率取决于居民的消费选择或者说对现期消费和远期消费偏好。内生储蓄率意味着资本积累速度和资本供给的内生决定，从而决定经济增长的一个投入要素(资本)从数量上得以在模型内加以说明。Ramsey-Cass-Koopmans模型对储蓄的内生性的技术处理并没有消除模型本身长期人均增长率。内生经济增长模型对外生技术进步的依赖。RamSey模型暗示长期增长率在于外生的技术进步率值X。一个更高的储蓄意愿或技术水平的增进在长期中体现为更高的资本或更有效的工人产出水平，但却不会引起人均增长率的变化。二是劳动供给内生。新古典的另一个关键外生变量是人口增长率。更高的人口增长率降低了每个工人的资本和产出的稳态水平，因而趋于减少对于一个给定的人均产出初始水平而言的人均增长率。然而标准模型没有考虑人均收入及工资率对人口增长的影响一一被Malthus所强调的那种影响一一也没有把在养育过程中所使用的资源考虑在内。内生增长理论的一条研究路线通过把迁移、生育选择和劳动/闲暇选择分析整合进新古典模型中来使人口增长内生化。首先，考虑针对经济机会的移入(immigration)和移出(emigration)。对于给定的出生率和死亡率而言,这一过程改变了人口及劳动力；其次，引入有关出生率的选择。这是容许人口和劳动力的内生决定的另一条渠道；最后，另一条与在一个增长框架中劳动供给的内生性有关的研究思路则涉及迁移及劳动/闲暇的选择一一劳动力与人口不再相等。三是内生技术进步。将技术变迁理论纳入至新古典框架存在一定困难，因为标准的竞争性假设就无法得到维持。技术进步涉及新观念的创造，而这是部分非竞争性的，具有公共品的特征。对于一种给定的技术，换言之，在给定有关如何生产的知识水平的情况下，假定在标准的竞争性生产要素如劳动、资本和土地中规模报酬不变是合理的，则以相同数量的劳动、资本和土地来复制一个企业从而得到二倍的产出是可能的。但是,如果生产要素中包括非竞争性的观念，那么规模报酬则趋于递增。而这些递增报酬与完全竞争相冲突。特别的，非竞争性的旧观念的报酬与其当前的边际生产成本相一致，这将不能为体现于新观念创造之中的研究努力提供适当的奖励。经济的长期增长必然离不开收益递增，新古典增长理论之所以不能很好地解释经济的持续增长，在于新古典经济增长模型的稳定均衡是以收益递减规律为基本前提的。内生增长理论在理论上的主要突破在于把技术进步引入到模型中来，其消除新古典增长模型中报酬递减的途径有三种：要素报酬不变、知识外溢、人力资本、研究开发。内生增长理论思路结论是在引进技术创新、专业化分工和人力资本之后，内生增长理论得出以下结论：技术创新是经济增长的源泉，而劳动分工程度和专业化人力资本的积累水平是决定技术创新水平高低的最主要因素；政府实施的某些经济政策对一国的经济增长具有重要的影响。三、金融创新服务我省乡村振兴战略现状、影响机理及制约因素（一）金融创新服务我省乡村振兴现状1.金融产品创新助推乡村振兴截至2018年一季度，全省试点地区“两权”抵押贷款余额81.7亿元，同比增长22%o其中，试点地区农村承包土地经营权抵押贷款余额77.6亿元，同比增长23.6%,以承包土地经营权为单一抵押的贷款余额27.9亿元，以承包土地经营权为反担保的贷款余额2798万元，试点地区农民住房财产权抵押贷款余额4.18亿元。全省共推广五大类20余项农村创新金融产品，贷款余额813亿元，同比增长8.6%,受益农户近65.8万户、受益农业企业5815家。全省金融机构与农机合作社规范社、示范社开展银企对接共计1375次，累计达成授信额度3.2亿元，已落实贷款额度2.9亿元，占比90册此外，黑龙江省金融机构不断强化产品渠道建设，提升金融服务水平，积极完善“三农”金融服务渠道。太平财产保险公司齐齐哈尔中心支公司实现“活体抵押”贷款，将业务链条向其他重点产业延伸，活跃齐齐哈尔市金融市场。哈尔滨银行齐齐哈尔分行和齐齐哈尔市农村信用合作社联社在产业基金、支持棚改、服务中小微企业、扶持“三农”等方面发挥重要作用。齐齐哈尔市金融机构注意到产业发展的良好势头，逐渐围绕食品加工、装备制造、新能源、金属新材料、中草药等重点产业，寻找自身发展定位，探索创新金融产品，破解资金难题，服务乡村振兴。加快政府信息平台建设，扩大金融信息数据共享范围，培养基层金融信息人员，落实市委经济工作会议精神，创造条件支持对乡村振兴作出贡献的金融机构。加强宣传引导信用良好的金融机构，宣传报道典型事例和事迹，努力营造公平、积极的金融发展环境。2 .金融工具创新推进乡村振兴一是支持农业生产主体做大，引导银行业聚焦农民专业合作社、种养大户、家庭农场等新型生产主体，开展“两权”抵押等新型担保方式，增加单户贷款额度，延长贷款约期，为土地流转归集产生的密集性、周期性资金需求提供有效金融支持。截至2017年年末，全省银行业累计为3万余个农民专业合作社等新型生产主体投入信贷资金292.2亿元，支持黑龙江全省农村土地规模化率达54.4%o二是支持粮食收购主体做广。该局在东北地区率先研究建立粮食收购贷款统计监测制度，积极推动建立玉米收购贷款信用保证基金，并在2017年助推基金将适用范围扩大至大豆、水稻等其他粮食品种，为中小型粮食收购企业提供强有力增信保障。2017粮食年度启动以来，积极发动辖内包括政策性和商业性金融机构在内的20余家金融机构为粮食收购提供资金支持，共为1103户收购企业授信1326.65亿元，支持粮食收购748.63亿斤。三是支持精深加工主体做强。黑龙江粮食加工企业大规模兴起，近两年新增玉米加工能力200亿斤，新增农产品加工产业园区25个。针对新成长中小加工企业融资难问题，黑龙江银监局引领银行业大力发展供应链金融。截至2017年年末，累计投放产业链贷款54.2亿元，贷款年增长44%,助力“寒地黑土”“黑森”"北大荒”等一批优质品牌畅销全国。四是支持物流销售主体做专。引领银行业加快农村电商平台建设，指导银行业积极为黑龙江大米网等快速兴起的农村电商群体提供信贷支持，2017年共支持建成涉农电商平台208个，全省农村网络零售额实现38.7亿元。3 互联网金融助力乡村振兴黑龙江省涉农新主体新业态加速涌现，农村经济运转、农民生产生活和农业加工流通的网络化变革，促进各类新主体互联网化的金融需求,为金融机构提供坚实客户基础。随着黑龙江农村信息化建设不断推进，互联网已逐渐延伸至基层乡村。依托新的渠道手段，以数字化、信息化、网络化、智能化为核心的新技术逐渐渗透至农户生产、经营、消费各环节，为弄屯互联网极浓染那个发展提供支撑。围绕服务乡村振兴战略，农业银行运用互联网、大数据技术，为广大农民研发推出线上融资产品一一惠农e贷，实现农户贷款批量获客、批量放贷、批量管贷、批量收贷、较好解决农户以往贷款管理成本高、风险大、管户难等问题。真实、有效的数据是开展农户网络融资业务的基础。农业银行对外对接涉农政府部门、企事业单位、行业协会、第三方交易平台等农户数据所有方，对内挖掘行内数据资源，建立以批量采集为主、分散采集为辅的数据收集机制。互联网金融克服传统金融机构展业成本高的问题，投入成本少；不需抵押物，避免繁琐贷款程