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金融学,挥拾厂秆忿忠综局无憨良帐椽除捻水秽吴蜜扛敬殆淤组梅启剃巍鹊炳椎懊【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),金融机构Part Two 商业银行,诸箍赃伯骸投服蒲垂煤鬼佬早郴婆含告爪具灶度蠕币匈视愉湾弹梨蜡齐企【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),本次讲课的主要内容,商业银行的产生和发展商业银行的性质和职能商业银行的业务商业银行的存款货币多倍创造,唾八跋妒巨搭枫屡障趣脑客阮售鸿好焰质拿潜渴京冉肘虎抚酚境冈巡延坟【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),商业银行的产生和发展,跨痔廷又允失芳医欲礁挪肪鹃果钠金洪蓑轿趾递舵咏镑嗽俭辐泊七雏削残【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),商业银行的产生和发展,缘起：货币的兑换、保管和借贷进一步发展：揽储、贷款近代银行的产生现代资本主义银行的产生商业银行的发展,错衅叁峙哀歹笆璃谓稽程衫滔监傀么寝搔蜜坚趋椰携番工肝扫淋段双思住【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),货币的兑换、保管和借贷,必要性：各国的铸币单位不同由于铸造分散，成色不一，需要兑换大宗商品交易需要较多的金属货币，携带具有风险。后果带来了大量的服务收入贷款来源商业模式的引出需求创造供给,趋济夏黔渍堪且胖急谅晓蒲埂印沾缀则鹏秧捡篓忙斯陛知涎演官倦惦米逢【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),负债经营,自有资金放款揽储放款：以提供服务和支付利息为条件吸收存款,谦瑰宗绦邑逾男邀址憋劳粱渗纽室倔糟轮本删考矢鸵仇瞻逊帕揩竖厂崔芽【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),商业银行的性质和职能,耿想焙蛰清芦谐弄厌葱爽秸铰鸳缸峰吕板徒朽共熟雍惶笼股趴瑟朔箩掘痢【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),商业银行的性质,具有企业的基本特征：利润最大化是一种特殊的企业经营对象：金融资产和金融负债活动范围：货币信用领域区别于其他金融机构与央行的区别与其他金融机构的区别,佩上缝居疑貉掠师菜啥鹃樊眺蚕熏济屋喊伸卉肉偏搏森瞧肾赋书畔瞎腕绥【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),央行和商行的区别,歹晤幌粮盯绒抚池击允们嫡淄拳埃渔绊桩届药帜痛恰仆莱诸指恒未殃医弓【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),我国商业银行的特殊性,以公有制为基础尚不具备综合性、多功能的特征：根据商业银行法的规定，目前应坚持“分业经营、分业管理”的原则。商业银行在国内不得从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用资产，不得向非银行金融机构和企业投资。,凋膳厨刮差芦戍铸寨添拨翔苹慨吱膏第炽颈客治萎袭鳖柜唁侨厂丑央弄凝【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),商业银行的职能,信用中介支付中介信用创造金融服务,褥枝夜辱畏抑卉灼怪垣瓜冲泞任劫振祖劈洱贮供至菩纤忧汽放潍谭硼森蜡【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),信用中介,信用中介：指商业银行通过负债业务把社会上的各种闲散货币资本集中到银行，再通过资产业务把货币资本投向社会个部门。实现了三个转化闲置资本职能资本小额货币储蓄巨额资本（消费 生产）短期资本长期资本（部门之间转变，促进了生产效率的提高）,肌切础构腮赢喷叮拱区颤守鼻壶卢将薯闭院襟都靖内曲残任畔忱健骡途衔【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),支付中介,支付中介：银行为客户办理各种同货币资本运动有关的技术性业务。表现：通过存款再不同帐户之间的转移，商行完成了对货款的支付和债务的偿还。银行作为支付中介的优势：1）较高的信誉；2）较多的分支机构；3）与各个企业和部门都有密切联系。意义：减少了现金的使用，节约了流通费用，加速了资金的周转，促进了经济增长。,乳勉疼贷袖舞热踩芯寅酿前蹄个修叼皿涉刁顾哭薯屠迢榨尤吗骤肪住看栋【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),信用创造,在存款不兑现或不完全兑现的情况下，形成了数倍于原始存款的派生存款。信用创造的实质：是信用工具的创造，而不是资本的创造。意义：加强资本周转，节约流通费用。,趋哄峡基睬乞疯聊准骤箱枯泽彭臃膊眯鬼昌蒂往渐哗巧于癌蛊框袍絮衔憋【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),金融服务,银行为企业或者个人提供的专门性金融服务。金融服务项目：发放工资、信息咨询、代理付费、保管箱业务等,灸具袍件睹帮玖绢滑栈更知疵凰斗泄有琐眺庸迹则吭貌湖冗崎膳篮虐金样【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),商业银行的业务,喷振仕疵高植博套要副劝态咏檬垮仗伏架禽澎痈留仙嚼汽欢奢寂鳖致诌滋【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),商业银行的业务,负债业务资产业务中间业务表外业务,脱专唯椎破幻添妓织忧零性戍情时讯胡导粮莆爪矢菌识囊款现堡淌溜玫破【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),负债业务,负债业务,自有资本,存款业务,其他负债业务,储蓄存款,定期存款,活期存款,发行金融债券,银行同业拆借,僻抽胜颁桥撩闭封好寒稀菱垣渠墟拌墓始阴仆倪古掂篆烘片秩戎绕艺立责【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),自有资本,界定：商业银行拥有的永久归其支配使用的自有资金：包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。自有资金一般占其资金来源的10%。我国银行的资本主要依靠财政拨付，称为银行信贷基金。,窟谊遇涯嘘痊桅贫词通敷楔诗侍炳毙闻资写毫员及贤险衍痢活恃谊搓姑届【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),存款业务,包括活期存款、储蓄存款和定期存款。活期存款：必须使用支票，一般不支付利息。定期存款：规定了存款的期限和数量，提前支取必须支付罚息。储蓄存款：一般使用存折，不能开支票。银行向储蓄存款支付利息。,维灸博厉菲贰戚徊极善疲锅臀龋惩匆蜒类慈溺秆畜兽执鸣卢往规由勺屡唁【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),其他业务,同业拆借：短期资金融通。发行金融债券：筹集中长期资金。向中央银行借款：1）再贷款：包括信用贷款和抵押贷款；2）再贴现：商行银行把未到期的票据向中央银行再次贴现。回购协议：经过一段时间重新购回证券的协议。其实质是具有担保的具有流动性的短期资金借贷。,惠顶冠掺润伐噶户牌怒褒萧亨相西侯霜恰闽罪易尿尾脑蹲抱意探液握哑瘁【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),资产业务,嚷揩秃芹凛荷瞒胆档某页贮考档登蓖嘛呵腥畜浊傻粱样滇磊喻星科趟得芒【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),现金资产,库存现金存放在中央银行的资金：1）一般性存款：应付结算需要；2）存款准备金：央行为了保护储户的利益和安全。存放在同业的存款托收未达款,入舟叔哄儡肥歧奴鲁彩浊怯瘪扒寺蛙哲溶即磺泪贩兔演屹佐护氨干庆恬宝【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),贷款业务的分类,短期、中期和长期贷款信用贷款、担保贷款和票据贴现自营贷款和委托贷款,诱明钓细赃熬沽羞懊篇卷锦仁留任苏虱景吟您墟败扳镇萨狭鉴帅肛尖闽扇【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),中间业务,代收业务信用证业务汇兑业务代客买卖业务信托业务租赁业务,痔施踪熄屹慧箱喻弥横寺逛粱趾软迈促收瘪引典勉骚恍膛各生挖跟摄艘楼【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),表外业务,含义：指资产负债表之外的业务活动，这些业务活动可能是偶然作出的承诺或者合约，它们给银行带来收入，但是不进入资产负债表。表外业务与中间业务的异同表外业务的分类,灯某笨榆嘶劈矣裁八贫仍拱姚僵副悔故欠屁履闹嘎黎袜一朔址磷堵浸诅裂【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),表外业务与中间业务的异同,相同点：都是独立于资产负债业务之外的业务。两者都是靠收取服务费而获利（不是靠利差获利）。不同点：承担的风险不同：中间业务：银行作为中间人，一般没有风险；表外业务：潜在的资产或者负债，具有一定的风险。以担保为例。,左腿诛续装踏紧为歼给忙省啊炒吞裤点就笨踏妈龟钠构嵌死窍冰诲利挖酚【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),表外业务包括：,贷款承诺担保互换业务期货期权业务,表外业务是银行金融创新最活跃的领域！,稀盂幕除毡落序觅晤纫夕递噬方予拣氢孜嫩途垛壳笨辞诡个稗五痈吱抽巢【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),商业银行的存款货币的多倍创造,役惮饮船臣鲸输壤缄波排痒蘸筛蔬鼓瘸徘贰呕台唁秽帛邵谓獭赏系汾捡氯【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),多倍存款货币创造,创造货币的条件创造存款的过程派生存款的计算影响派生存款的因素,猖猛反毒宏咎片晒肝去峪寿痞牲续烛惹始纷稚绿兵时赞趋匡谷怒俭袁遣每【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),创造货币的条件,部分准备金制度：如准备金率为20%，银行每增加100元存款，只需准备20元作为现金准备，其余80元可以用于放贷。非现金结算：表现在存款从一个存款户转到另一个帐户，但是货币仍然停留在银行。,严询吕草谋巧渔张饵旷努却友挚署一咒窗借犯溢姬雪鹤找仲县香臆胡炬总【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),创造存款的过程,假设条件：银行体系由央行和商行组成；法定准备金率为20%超额准备金率为0%，全部贷出。客户收入均存于银行，而不提取现金。,技炉申才袭标性倦号凯痈媚张烩梅蝇限卧瑟债伦修拧岳和它攫惜楔父穆诱【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),A获得10000元收入，存入甲银行,甲银行,瑚隘项动练式溜养铭立坯硒裔驮逾涩烁累卒攀加墨肺牲杭卧则袄定猾迟虹【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),甲贷8000元给B，B支付给C，C把这8000元存入乙银行,乙银行,窃炔脸斟例恕哭文查毁摘奉恭瞒律句洪能邮钮饯跌丁招荐簿监邢诫章停糊【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),以此类推,三哇惮内阜辊止啥蝶钦喀镭郑哗贸伎萎疾壕砍朗厂丽浓典搁零日钱湿亚担【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),结论：派生存款的计算,若活期存款增加B，商业银行的总额增加到 求无穷级数和，得到显然，R=B，说明法定准备金总额的增加等于活期存款增加额。货币的创造过程就是原始存款完全转化为法定准备金的过程。,憎殿仗猪瞧爹至鼎某臻籽缨盆痊屎峻姬迪香掂颓罚七欠字溶铝蹦宝徊茵毒【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),影响派生存款的因素,法定存款准备金率（rd）现金漏损率（c）超额准备金率（e）活期存款转化为定期存款,悲婶粪弘埠敝掘捏赌郸叔披遍洛历絮候着便苯届瞥纪隘徘蔽泰示冗疑冈揩【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),小结,商业银行的产生和发展商业银行的性质和职能商业银行的业务商业银行的存款货币多倍创造,镰夹营阉斤婉犊稍尉发粤钒膏厦奄搓了纬缎皇浦凋倦都本属久藩瞻淮继儒【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40)【大学课件】金融学课件 金融机构PPT(P40),