扩大新市民、个体工商户等微观主体金融覆盖面行动计划.docx

扩大新市民、个体工商户等微观主体金融覆盖面行动计划一、扩大新市民、个体工商户等微观主体金融覆盖面聚焦新市民群体，针对其创业就业、购房安居、教育培训、医疗和养老保障等方面的资金需求，丰富信贷产品供给，加大保险保障力度，提供专业化、多元化的金融服务，降低新市民融资成本。银行业金融机构要根据个体工商户生产经营特点改进信用评价和授信管理，确保2022年个体工商户贷款余额、户数持续增长。对依照有关法律法规规定无须申领营业执照的个体经营者，比照个体工商户给予金融支持。二、加强信用信息共享应用，提高企业融资效率强化涉企信用信息归集共享。进一步整合市场主体注册登记、行政许可、行政处罚、司法判决及执行、严重失信主体名单、荣誉表彰、政策支持等公共信用信息，依法依规开展纳税、生态环境、社会保险费和住房公积金缴纳、进出口、水电气、不动产、知识产权、科技研发等信息归集共享，打破“数据壁垒”和“信息孤岛”，更好服务金融机构信用评估和风险管理，推动扩大中小微企业贷款规模。用好省一体化融资信用服务平台网络。大力推动省一体化融资信用服务平台网络建设，鼓励省内符合条件的省、市级融资信用服务平台联通全国融资信用服务平台省级节点，支持有需求的银行、保险、担保、信用服务等机构接入各级融资信用服务平台，依法依规免费共享涉企信用信息，不断提高中小微企业贷款覆盖率、可得性和便利度。广泛动员中小微企业和个体工商户在各级融资信用服务平台进行实名注册，扩大市场主体覆盖面。加快大数据金融产品开发应用。银行保险机构要把握好深化信用信息共享机制的有利时机，针对中小微企业、个体工商户点多、面广、量大的特点，以大数据金融科技手段分析企业生产经营和信用状况，积极构建“批量获客、精准画像、自动审批、智能风控、综合服务”的数字普惠模式，开发线上产品推动市场主体的批量化对接，完善授信评审机制、信用评价模型、业务流程和产品，提高授信审批风险管理能力。三、完善金融服务机制，提升综合服务能力牢固树立服务中小微企业经营理念。市县要发挥网格化管理优势,与银行、性担保机构共同确认后，建立受疫情冲击经营困难的纾困企业名单，开通“纾困企业名单+性融资担保+银行信贷”的纾困担保快贷通道。金融机构要对照中小微企业需求持续改进金融服务，进一步优化信贷结构，提升金融供给与中小微企业需求的适配性，建立健全金融服务中小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制。优化完善尽职免责制度。鼓励银行、性担保机构在受疫情影响的特定时间内适当提高住宿、餐饮、零售、文化、旅游、交通运输等行业的不良贷款容忍度，幅度不超过3个百分点。各金融机构要通过建立负面清单、搭建申诉平台、加强公示等，探索简便易行、客观可量化的尽职免责认定标准和流程，引导相关岗位人员勤勉尽职，适当提高免责和减责比例，推动尽职免责制度落地。创新精准金融服务模式。金融机构要加强贷后回访、对接，跟进解决中小微企业存在的“急难愁盼”融资问题。针对中小微企业特点,合理设置贷款期限，优化贷款流程，拓宽抵质押物范围，便利中小微企业融资。强化中小微客户专属服务团队建设，构建中小微业务专属风控体系，更好地满足中小微企业金融服务需求。多措并举提供非信贷金融服务。银行业金融机构要推进小微企业简易开户服务，改进开户流程，适当简化辅助证明文件材料要求。要立足中小微企业的真实贸易背景和实际资金周转需求开展票据融资业务，严禁为无真实贸易背景的票据办理贴现。鼓励金融机构在工程建设、招投标等领域为符合条件的中小微企业提供保函和保证保险，减轻企业保证金占款压力。切实加强风险管理。银行业金融机构要做实贷款“三查”，强化内控合规管理，严禁虚构中小微企业贷款用途套利，防止信贷资金变相流入资本市场和融资平台等宏观政策调控领域。鼓励通过依法合规的核销、转让等方式，加大中小微企业不良贷款处置力度。鼓励市县设立风险补偿金，建立性融资担保机构资本金和风险补偿金持续补充机制。县级要在担保机构代偿后及时做好风险补偿金划转工作，促进性融资担保机构可持续发展。加强对受疫情影响重点行业、企业流动性风险监测，早发现、早处置次生金融风险隐患，维护经济社会稳定大局。