【调研报告】“百名行长联千企”活动缓解我州民营和小微企业融资难题的实践与思考.docx

【调研报告】“百名行长联干企“活动缓解我州民营和小微企业融资难题的实践与思考为有效缓解民营和小微企业融资难、融资贵问题，2019年以来，人行湘西州中支会同州政府金融办、州工商联、州工信局、州银保监分局、州外汇管理局等部门，联合在全州银行业金融机构开展"百名行长联干企"活动，从制度层面上探索建立了"愿贷""敢贷""会贷""能贷”长效机制,打通了金融服务民营和小微企业的"最后一公里"，为助力我州疫情防控与经济社会发展“双胜利”贡献了磅礴的金融力量。一、主要做法(一)每名行领导对口联系5户企业。将州、县两级人民银行及各银行业金融机构班子全体成员纳入行领导对接名单共361人，按照每位行领导联系5家企业的要求，对接州内民营和中小微企1805家，将联系行领导及企业联系人进行双向公布，做到辖内重点企业、县域、工业园区全覆盖。（二）建立金融联络员制度。在行领导联系对口企业的同时，由各银行向联系企业选派一名人熟、地熟、业务政策熟的政治觉悟高、思想品德好、工作认真负责、善于沟通的金融联络员，开展专项跟踪服务，具体协助联系行领导与各家企业进行日常对接，开展对口联系、财务辅导、项目包装、资料报送、融资协调、畅通信息等，加快融资审批速度。（三）推行"四个一"工作机制。积极推行“四个一"工作机制，即加大宣传，打造一款合适的信贷产品；强化辅导,推动建立健全一套符合银行信贷风险管理的企业财务管理制度；注重实效，落实解决至少一笔企业融资；综合施策，推进"一站式"金融服务。以主办行为基础，"一对一"按季开展对联系企业的对接走访，精准制作对口联系企业金融支持措施清单，充分运用大数据、应收账款、知识产权、税务信息、用电量、工资流水等抵（质）押方式，量身打造融资产品。（四）加强考核督导。构建名单制管理、周监测月通报、专人负责跟踪、公布热线电话等工作机制，引导金融机构落实各项优惠政策，要求各金融机构建立工作台账，按季对各银行对接走访情况进行督导考核通报，总结典型案例，并将对接走访和金融政策落实情况纳入综合评价。同时，活动领导小组通过召开部门联席会议、建立沟通联系机制、定期通报活动情况等举措加强领导及调度，确保活动成效。二、取得成效（一）信贷支持力度更大。信贷投放增量屡创新高，为地方经济发展提供了有力支撑。2019年，全州存款余额1208亿元,贷款余额868亿元新增133亿元同比增长18.66%,增速跃居全省第二。2020年,至10月末,贷款余额1053.57亿元，比年初新增185.21亿元，同比增长25.22%,增速位居全省第一，高于全省平均增速7.95个百分点，增速增量均创历史新高。（二）银企对接更顺。目前，"一对一"银企精准对接理念已深入人心，全面促进了融资、融智、融商，获得各类信贷主体的充分肯定。通过"百名行长联干企"活动，已为1574家企业和个体工商户发放贷款84.14亿元，其中首贷企业677家（含个体工商户）、发放贷款16.63亿元。先后组织各类对接活动10余次，如在全省率先开展金融支持稳企业保就业政银企现场对接活动，13家银行与25家企业签约项目110.75亿元；凤凰县工商联与县农商行开展金融助企商会贷，为6个企业授信5.5亿元"呆靖县举行2020年优化营商环境,政税银企春风行动启动仪式,全县7家银行与企业现场签订银税互动授信贷款协议，为企业放贷3.55亿元。（三）惠企政策落地更实。各金融机构严格落实相关金融支持政策，主动提供差异化的金融服务，不抽贷、不压贷、不断贷，对企业贷款阶段性延期还本付息做到"应延尽延"，精准纾困企业。截至2020年10月末，各银行业金融机构共续贷4270笔，涉及贷款72.68亿元;延期还款1047笔，涉及贷款16.66亿元；调整还款周期205笔，涉及贷款3.95亿元；共减免利息815笔、4657.35万元。（四）货币政策工具运用更准。充分发挥货币政策工具"精准滴灌"作用，与9家法人金融机构主要负责人签订责任状,用好用足再贷款专用额度，实现了央行低成本资金第一时间流向实体经济。用足专项再贷款和再贷款专用额度16.3亿元，按照辖内现行利率计算，直接为市场信贷主体节约利息支出3700万元，惠及5993户实体企业。用好中小微企业延期还本付息、普惠信用贷款支持工具两项直达实体经济的货币政策工具，目前，辖内法人金融机构共享受激励资金3044.58万元，直接撬动4.18亿元信贷资金精准地流入1056户经济实体，推动辖内各金融机构发放信用贷款3.43万笔、63.27亿元，为企业注入了金融活水，有效地缓解了民营和小微企业年内到期贷款延期还本压力和缺乏抵押的痛点。三、下一步对策建议(一)进一步加大政府扶持力度。政府对民营和小微企业融资的扶持实际上就是为企业营造一个良好的外部环境，从某种意义上说，也是解决民营和小微企业融资难、融资贵问题的根本。要充分利用多层次资本市场功能，拓宽企业直接融资渠道，推动符合条件的民营和小微企业规范化公司制股份制改制工作，为企业对接资本市场创造基础条件；加强与沪深证券交易所、全国股转公司合作，积极推动有条件的企业通过上市挂牌的方式融资。要建立一套全面为民营和小微企业融资的服务体系，如健全完善民营和小微企业担保基金、信用评级系统、融资担保机制等，为银行与民营和小微企业建立可信的信息交流平台，畅通银行信贷资金投向民营和小微企业的渠道。要根据企业融资需求，加强政银企对接,精心筛选、储备、对接符合银行信贷条件的企业融资需求。此外，各相关职能部门要强化协调配合，实行企业信息共享,有效整合财政奖补、贷款贴息、税务减免等各项政策，提高转贷应急资金、无还本续贷的规模和使用效率，为民营和小微企业转贷续贷提供支持。探索组建产业投资基金，吸引社会资本通过市场化手段组建产业投资基金，与我州重点产业相结合，重点培育我州特色产业和支柱产业领域内的民营和小微企业，充分发挥投资引导作用，满足重点产业领域的民营和小微企业融资需求。（二）进一步发挥银行融资主渠道作用。银行要认真用好差别化存款准备金、扶贫再贷款等央行货币政策工具，引导金融机构降低融资成本，提升金融服务，满足民营和小微企业融资需求。继续抓好"百名行长联干企"活动跟踪协调，推进金融资源高效向民营和小微企业配置,打通金融服务民营和小微企业的"最后一公里"。创新金融产品和服务，在优化和推广线上信贷产品的同时，进一步提升线下授信额度，切实加大民营和小微企业支持力度，确保实现单户授信总额在100O万元以下的民营和小微企业贷款同比增速高于各项贷款增速，有贷款余额的户数高于上年同期水平。要创新抵押物的范围，开展农村土地承包经营权、农房、林权、知识产权等抵质押业务，积极开展"两权"抵押贷款工作，拓展应收账款质押融资服务。各银行要完善内部考核机制和尽职免责制度建设，适当对普惠金融部门有所倾斜，制定切实可行、符合自身发展的业绩考核和尽职免责机制，充分调动信贷人员服务民营和小微企业的积极性，激发银行内生动力，从制度层面建立"愿贷""敢贷"长效机制，推动民营和小微企业信贷投放增量扩面。(三)进一步激发企业内生动力。新形势下，企业之间的竞争归根结底是管理模式的竞争。因此加强对自身的管理，能够显著增强企业综合竞争力。一方面，规范企业核算，定期对财务人员进行培训，使得财务人员能够在工作中，严格按照相关法律制度规定，做到账账相符、账实相符，为融资提供真实、准确的财务信息。另一方面，企业应根据自身实际情况控制好融资规模，在自身盈利能力、偿债能力等综合分析基础上进行合理融资。同时努力优化资本结构，降低财务风险，逐渐接近银行借贷考核指标，从而获得成本更低的融资。止的卜，企业还需要认识到良好的信誉对于自身的重要意义。在实践中，要公开部分财务信息，与客户建立长期合作关系，树立良好形象，争取更多金融机构的信任。