2024年银行(风险管理)从业资格证考试题与答案.docx

2024年银行（风险管理）从业资格证考试题与答案目录简介一、单选题：共110题二、多选题：共35题一、单选题1 .（）是风险监管的核心步骤。A、信息科技现场监管B、信息科技非现场监管C、信息科技风险评估D、信息科技监管评级正确答案：C2 .银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（）,执行董事会的决议。A、最终责任B、直接责任C、实施责任D、监督责任正确答案：C3 .高风险债券不包括（）oA、债券结构复杂B、信用评级在投资级别以下C、发行人经营杠杆率过低D、债券杠杆率过高正确答案：C4 .由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高,客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易导致（）。A、市场风险B、流动性风险C、系统性风险D、操作风险正确答案：C5 .（）是指由不完善或有问题的内部程序.员工.信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A、操作风险B、信用风险C、市场风险D、声誉风险正确答案：A6 .从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（）A、内控不完善B、业务不合规C、核算不真实D、利率风险及信息科技风险等新型风险正确答案：D7 .银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，（）。A、可以对商业银行进行罚款等处罚B、可以要求商业银行增加提交利率风险报表.报告的频率C、应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措D、应当与商业银行高级管理层.董事会召开审慎性会谈正确答案：C8 .金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A、单一性B、复杂性C、不确定性D、盈利性正确答案：B9 .风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（）oA、体现银行各个相关利益方的期望B、与银行发展战略协调一致C、风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则D、保持风险偏好的相对稳定正确答案：C10、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述中，最不恰当的是（）。A：商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B：商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C：商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D：商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险正确答案：C11、下列关于敏感性分析的说法，错误的是（）。A：敏感性分析计算简单B：敏感性分析计算复杂不便于理解C：敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D：对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险正确答案：B12.对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（）。A：贷款损失准备/各项贷款余额B：（一般准备+专项准备+特种准备）/各项贷款余额C:贷款损失准备/无抵押的不良贷款D：贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）正确答案：D13、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，O的资本要求系数B最低。A：公司金融业务B：商业银行业务C：资产管理业务D：代理业务正确答案：C14、O是用来判断企业归还短期债务的能力。A：盈利能力比率B：效率比率C：杠杆利率D：流动比率正确答案：D15、下列关于客户信用评级的说法，错误的是（）。A：评价主体是商业银行B：评价目标是客户违约风险C：评价结果是信用等级和违约概率D：评价内容是客户违约后特定债项损失大小正确答案：D16、采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求P系数为（）。A：18%B：12%C：15%D：10%正确答案：A17、操作风险损失数据的收集步骤不包括（）。A：损失事件评估B：损失事件识别C：损失事件填报D：损失金额确定正确答案：A18、（2018年真题）下列关于风险管理策略的说法中，正确的是（）。A：对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B：风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C：风险转移只能降低非系统性风险D：风险规避可分为保险规避和非保险规避正确答案：B19、外汇结构性风险是由于银行资产与负债之间的（）而产生的。A：利息波动B：汇率波动C：财务风险D：币种不匹配正确答案：D20、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（）来转移。A：提取损失准备金B：资本金C:保险手段D：冲减利润正确答案：C21、承租人在按规定支付土地租金并完成开发建设后，经有关部门同意或根据租赁合同约定，可将承租的国有建设用地使用权（）。A：出让B：转租C：转让D：处置E：抵押正确答案：B22、下列关于风险和损失的关系，说法正确的是（）。A：风险一般小于损失本身B：损失是一个事前概念C：风险是一个事后概念D：商业银行的风险计量重在分析不同风险状况或条件下，损失发生的可能性正确答案：D23、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？（）A：折算风险B：市场风险C：交易风险D：股票价格风险正确答案：D24、下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（）。A：“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B：“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作C：我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D：国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织正确答案：D25、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是OoA：战略风险管理是一项短期性的战略投资B：战略风险管理短期内没有益处C：战略风险管理不需要配置资本D：战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险正确答案：D26、探测器距端墙的距离为安装间距的（）。A：1/2B：2/3C：3/4D：3/5正确答案：A27、通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式是指（）。A：银行监管B：市场监管C：内部监管D：风险监管正确答案：D28、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是()。A：市场风险B：声誉风险C：操作风险D：信用风险正确答案：A29、银行对10户/项以上规模的不良贷款进行组包，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为是()。A：不良贷款转让B：贷款核销C：清收处置D：贷款重组正确答案：A30、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是()。A：我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈B：银行的信息系统安全性存在风险C：银行缺乏独特的品牌形象D：银行产品开发失败正确答案：D31、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A：收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B：假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品C：正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D：反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高正确答案：D32、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是()。A：风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B：董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策c：高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构,承担商业银行风险管理的最终责任D：风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系正确答案：D33、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是OoA：经济资本也称风险资本B：经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C：监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D：监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本正确答案：D34、在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此O对商业银行市场价值的威胁最大。A：声誉风险B：法律风险c：信用风险D：市场风险正确答案：A35、下列关于风险的说法，正确的是（）。A：对大多数商业银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B：信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C：对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险损失可以忽略不计D：交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失正确答案：D36、环境事故发生后的处置不包括（）。A：建立对施工现场环境保护的制度B：按应急预案立即采取措施处理，防止事故扩大或发生次生灾害C：积极接受事故调查处理D：暂停相关施工作业，保护好事故现场正确答案：A37、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10%,1年期信用等级为B的零息债券的收益率为15.8%,且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0,则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为()。A：2.5%B：5%C：10%D：15%正确答案：B38、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是()。A：0.25B：0.83C：0.82D：0.3正确答案：C39、下列市场风险敏感度指标中，属于二阶敏感度指标的是（）oA：VegaB：GammaC：DeltaD：Theta正确答案：B40、以下各项符合商业银行风险预警程序的是（）。A：风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B：信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C：风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D：信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置正确答案：B41、风险文化的精神核心是（）。A：风险管理策略B：风险管理理念C：公司治理结构D：内部控制系统正确答案：B42、根据国务院有关规定，承包、租赁、拍卖“四荒”土地使用权，最长不超过O年。A：40B：50C：60D：70正确答案：B43.非现场监管应当贯彻（）的监管理念。A、管理为本B、稳定为本C、风险为本D、发展为本正确答案：C44、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（）亿元。A：35B：32C：36D：30正确答案：A45、（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。A：已造成损失B：非预期损失C：预期损失D：灾难性损失正确答案：C46、可能影响商业银行声誉的不利事件不包括（）。A：流动性恶化B：出现重大操作失误C：国家监管政策变化D：由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化正确答案：C47、根据历史数据研究，剩余额与总资产之比小于O时，对商业银行的流动性风险是一个预警。A：2%5%B：3%5%C：4%5%D：1%5%正确答案：B48.负债业务O是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序.人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。A、操作风险B、流动性风险C、市场风险D、战略风险正确答案：A49、银行的审计部门应当至少每O一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A：日B：月C：半年D：年正确答案：D50.商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户,促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗,误导客户，这属于贷款承诺业务中的（）oA、政策性风险B、不正当竞争风险C、项目评估风险D、操作性风险正确答案：B51、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。A：长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B：经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C：在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%D：长期次级债务不能计入附属资本正确答案：C52、关于风险管理的“三道防线”说法错误的是（）。A：第一道防线一一业务条线部门B：第二道防线一一风险管理部门和合规部门C：第三道防线一一内部审计D：第二道防线一一银监会正确答案：D53、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票等投资行为属于（）。A：经营活动的现金流B：投资活动的现金流C：融资活动的现金流D：销售活动的现金流正确答案：B54、员工人均培训费用是操作风险关键指标的一项，它反映商业银行在提高员工工作技能方面所做出的努力，如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降，意味着（）。A：员工培训效率下降B：部分员工没有受到应有的培训C：公司对于提高员工工作技能方面作出了较多的努力D：以上均不正确正确答案：B55、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。A：资产与负债的久期相等B：资产的久期大于负债的久期C：资产与负债的久期缺口为零D：资产的久期小于负债的久期正确答案：B56、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A：银行机构风险和合规性的分析、评价B：关注财务数据完整性、准确性和可靠性C:会计资料规范性D：财务报表检查正确答案：A57、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行）。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。A：违规风险B：监管风险C：政策风险D：经济风险正确答案：B58、由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。A：国家风险B：市场风险C：操作风险D：战略风险正确答案：D59.根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（）相匹配。A、经济效益和股金分红B、资产规模和盈利能力C、市场风险管理能力和资本实力D、网点数量和员工规模正确答案：C60、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。A：30%B：25%C：50%D：75%正确答案：B61、（2020年真题）某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是（）。A：不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示B：风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验C：业务部门应当及时向风险管理部门反馈D：风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理正确答案：A62、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。A：向人民银行再贴现B：发行银行债券C：拆人资金D：用自有债券进行回购正确答案：B63、下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是OoA：银行控股股东变更B：资产规模急剧扩张C：无保险的存款D：银行评级下调正确答案：A64、（2018年真题）某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（）。A：低国别风险B：中等国别风险C：较低国别风险D：较高国别风险正确答案：B65、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在计算最低监管资本时应将其视为O损失。A：信用风险B：市场风险C：操作风险D：流动性风险正确答案：A66、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A：该企业集团的短期偿债能力较弱B：投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C：该企业集团投资房地产已经造成损失D：多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力正确答案：A67、下列不属于银行建立流动性应急机制主要原因的是OoA：流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的及时性B：流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效性C：流动性应急机制是银行流动性管理中可有可无的部D：流动性应急机制是满足监管合规的重要条件正确答案：C68、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A：存款准备金B：经济资本C：监管资本D：风险资本正确答案：B69.商业银行负债业务按资金来源分类，可分为（）oA、对公存款B、同业拆入C、向人民银行借款D、存款负债E、借入负债正确答案：D70、下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是（）。A：销售净利润率B：资本收益率C：资产负债率D：权益增长率正确答案：C71、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。A：所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B：行业竞争力及替代性分析C：行业的成本及盈利性分析D：行业监管政策和有关环境分析正确答案：A72、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款100O万元，该客户在第1年的违约率是0.8%,第2年的违约率是1.4%,第3年的违约率是2.l%o三年到期后，贷款会全部归还的回收率为()。A：95.757%B：96.026%C：98.562%D：92.547%正确答案：A73、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是OoA：核心资本B：信用风险经济资本C：监管资本D：风险加权资本正确答案：B74、（）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。A：融合阶段B：离析阶段C：放置阶段D：转移阶段正确答案：C75、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A：风险纠正B：风险防范C：市场退出D：风险救助正确答案：B76、高级管理层所需要的风险报告是（）。A：具体头寸报告B：整体风险报告C：最佳避险报告D：详细客户报告正确答案：B77、某商业银行可用稳定资金为5000万元，所需稳定资金为3000万元，则净稳定资金比例为（）。A：166.67%B：118.33%C：113.95%D：126.56%正确答案：A78.（）,以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。A、只罚机构.不罚个人B、机构个人并罚C、只罚个人.不罚机构D、机构个人都不罚正确答案：A79、（2018年真题）下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是（）。A：恐怖袭击B：监管规定C：声誉受损D：黑客攻击正确答案：C80、下列选项中属于银行监管基本原则中公正原则内容的是（?）。A：实体公正B：监管立法和政策标准公开C：监管执法和行为标准公开D：行政复议的依据、标准、程序公开正确答案：A81、抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的,其转让所得价款（）。A：由抵押人自行处理B：向抵押权人提前清偿债务C：由抵押人和抵押权人进行平分D：若由于抵押权人的原因无法接受该价款，则可由抵押人自行支配正确答案：B82、O强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。A：账面资本B：经济资本C：监管资本D：永久资本正确答案：C83、正常情况下，金融产品的到期期限越长，其到期收益率OoA：越低B：越高C：为零D：不确定正确答案：B84、根据银监会要求，商业银行应具备()年的内部损失数据。A：至多4年B：至多5年C：至少3年D：至少5年正确答案：D85、股票投资收益率上升，最可能会给银行造成O风险。A：信用B：市场C：声誉D：流动性正确答案：D86、下列关于商业银行资本的说法中，错误的是()。A：账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B：账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等C：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D：经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本正确答案：D87、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A：50%B：86.67%C：36.67%D：42.31%正确答案：A88、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票等投资行为属于()。A：经营活动的现金流B：投资活动的现金流C：融资活动的现金流D：销售活动的现金流正确答案：B89、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理O最为有效。A：声誉风险B：信息系统失效风险C：贷款违约风险D：商品价格风险正确答案：D90、下列选项中，不属于短期流动性风险计量指标的是OoA：流动性比例B：流动性覆盖率C：期限错配分析D：优质流动性资产分析正确答案：C91、下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是A：风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B：能够对产生的遗留风险进行识别分析C：所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求D：能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序正确答案：B92、银行风险管理的流程不包括。A：风险识别B：风险控制C：风险评级D：风险计量正确答案：C93、企业级风险管理信息系统一般采用O结构。A：浏览器/服务器B：服务器/浏览器c：浏览器/客户端D：服务器/客户端正确答案：A94、下列关于收益计量的说法，正确的是（）。A：相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B：资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C：资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D：百分比收益率衡量了绝对收益正确答案：B95、下列关于定金的说法，正确的是（）。A：债务人履行债务后，定金可以抵作价款B：给付定金的一方不履行约定的债务的，可以要求返还定金C：收受定金的一方不履行约定的债务的，应当三倍返还定金D：债务人履行债务后，定金不能收回正确答案：A96、下列关于经济合作与发展组织（OECD）的公司治理观点的说法，不正确的是（）。A：治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督B：公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇C：如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿D：治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作正确答案：A97、土地权利预告登记申请人一般为（）。A：土地权利人B：利害关系人C：第三人D：签订土地转让协议的转让方和受让方正确答案：D98、一旦商业银行采用了()，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。A：标准法B：替代标准法C：高级计量法D：流程分析法正确答案：C99、下列具有保证人资格的是()。A：国家机关B：学校C：具有代为清偿能力的法人D：医院正确答案：C100、某商业银行具有一笔5000万元的贷款，期限为8年，固定贷款利率为8%,支持该笔贷款的是5000万元的浮动利率活期存款池，则该银行的资产负债面临()。A：重新定价风险B：收益率曲线风险C：基准风险D：期权性风险正确答案：A101、（2021年真题）根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为OA：较低、中等、较高B：低、较低、中等、较高、高C：低、高、D：低、中等、高正确答案：B102、柜台业务操作风险控制要点不包括（）。A：完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B：严格执行各项柜台业务规定C：设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D：加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平正确答案：C103、以下哪一阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命()A：资产风险管理模式阶段B：负债风险管理模式阶段C：资产负债风险管理模式阶段D：全面风险管理模式阶段正确答案：B104、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是()。A：完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B：明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C：董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致D：建立完善的信息报告和信息披露制度正确答案：C105、下列关于商业银行风险限额的描述，错误的是()。A：风险限额是风险偏好传导的重要手段B：风险限额可以包括条线、实体、产品等维度C：风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限D：风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准正确答案：D106、下列属于商业银行风险管理的主要策略的有（）。A：风险分散B：风险对换C：风险集中D：风险转出正确答案：A107、A单位以划拨方式取得了国有建设用地的使用权,该土地原来的土地权属为集体土地，则A单位在获得划拨国有建设用地使用权之前须支付（）。A：国有土地出让金B：建设用地补助金C：协议出让金D：土地补偿费正确答案：D二、多选题1.流动性风险管理体系应当包含()oA、全面的内部控制系统B、完善的流动性风险管理策略.政策和程序C、有效的流动性风险识别.计量.监测和控制D、完备的管理信息系统E、有效的流动性风险管理治理结构正确答案：BCD2、下列关于市场风险计量方法的说法，正确的有(?)。A：缺口分析是对利率变动进行敏感性分析的方法之一B：久期分析是衡量利率变动对银行整体经济价值的影响C：外汇敞口分析是商业银行较早采用的汇率风险计量方法D：缺口分析是一种比较高级的利率风险计量方法E：缺口分析是比久期分析方法先进的利率风险计量方正确答案：ABC3、在风险监管指标体系中，风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括()。A：流动性风险指标B：资本充足程度C：正常贷款迁徒率D：盈利能力E：准备金充足程度正确答案：BD4、下面各项中关于远期和期货的说法正确的是()。A：远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的B：远期合约是在确定的未来时间按确定的价格购买某项资产的协议C：远期合约一般在交易所交易，期货合约一般通过金融机构或经纪商柜面交易D：远期合约的流动性较差，而期货合约的流动性较好E：期货合约可以在确定的未来时间按不确定的价格购买某项资产的协议正确答案：ABD5、信访人对复核意见不服，仍然以同一事实和理由提出投诉请求的，各级人民政府信访工作机构和其他行政机关OoA：不再受理B：不再复核C：不予登记D：不再答复正确答案：A6、内部控制在商业银行风险管理中的作用体现在（）。A：确保风险管理流程完整，合规B：为各类具体风险的管理构成一个良好的内部环境C：能够代替内部审计职能D：确保风险管理流程的有效性E：是风险管理的第一道防线正确答案：ABD7、商业银行内部控制的主要原则包括（）。A：全面B：审慎C：有效D：独立E：安全正确答案：ABCD8、关于债权评级和客户评级，下列表述说法正确的有OoA：客户信用评级主要针对交易主体B：它们反映了信用风险水平的两个维度C：债权评级的水平由债务人的信用水平决定D：一个债务人的不同债项可以有不同的债权评级E：一个债务人可以有多个客户评级正确答案：ABD9、我国商业银行信息披露中存在的问题有()。A：信息披露内容不全面B：风险信息披露不充分C：信息披露不及时D：表外业务信息披露不充分E：信息披露监控机制有待完善正确答案：ABD10、信贷客户财务状况变化的风险预警信号包括()。A：拖延支付利息，信用卡透支状况严重B：关键的人事变动C：业务性质改变D：存款账户余额下降E：主要产品供应商流失正确答案：AD11、依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，即（）。A：资产风险管理阶段B：负债风险管理阶段C：资产负债管理阶段D：全面风险管理阶段E：市场风险管理阶段正确答案：ABD12、巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类,其中包括（）。A：系统风险B：信用风险C：操作风险D：战略风险E：声誉风险正确答案：BCD13、商业银行的整体风险控制环境包括()。A：公司治理B：连续经营C：内部控制D：合规文化E：信息系统正确答案：ACD14、下面关于贷款分类的说法，不正确的有()。A：综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B：它实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级C：主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价D：通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素，客户信用风险因素由客户评级完成E：可同时用于贷前审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断正确答案：D15、风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险()能力与银行的规模、复杂性及风险状况相匹配。A：识别B：计量C：缓释D：监控E：收益正确答案：ABCD16、核心雇员流失的风险具体体现为()。A：核心员工的知识/技能缺乏B：缺乏足够后援/替代人员C：相关信息缺乏共享和文档记录D：缺乏岗位轮换机制E：核心员工超越授权的活动正确答案：BCD17、为了避免风险在地区、产品、行业和客户群的过度集中，商业银行可以采取O等一系列全新的风险管理技术和方法，防范和转移种类风险。A：人员培训B：总体组合限额C：资产证券化D：信用衍生产品E：授信集中度限额正确答案：BCD18、全面风险管理模式阶段的特点有()。A：不同类型的业务纳入统一的风险管理范围B：从单一的资本充足约束，转向突出强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束三个方面的共同约束C：提出了一系列监管原则D：继续以资本充足率为核心E：从单纯的信用风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举正确答案：ABCD19.按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可细分为()oA、流动资金贷款B、固定资产贷款C、贸易融资D、贴现E、保理正确答案：ABCD20、下列属于战略风险管理应急方案的有()。A：灾难恢复计划B：回应监管批评C：诉讼应答策略D：业务中断恢复计划E：公共关系补偿计划正确答案：ABCD21、若其他条件相同，则下列关于商业银行各种流动性比率的分析，正确的有()。A：银行贷款总额与总资产的比率越低，流动性风险越低B：银行大额负债依赖度越低，流动性风险越低C：银行敏感负债与总资产的比率越高，流动性风险越D：银行核心存款比例越高，流动性风险越低E：银行现金头寸指标越高，满足即时现金需要的能力越强正确答案：CD22.贷款承诺业务的主要风险点包括（）oA、市场风险B、操作性风险C、项目评估风险D、信用风险E、政策性风险正确答案：BC23、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A：战略风险强化了商业银行对潜在威胁的洞察力B：有助于将风险挑战转变为成长机会C：不能避免因盈利能力出现大幅波动而导致流动性风险D：能最大限度地避免经济损失E：减少法律争议、诉讼事件正确答案：ABD24、下列事件可能引发商业银行声誉风险的有（）。A：在银行办理业务排队时间长、柜员服务态度差B：银行投资衍生产品遭受巨额损失C：银行大量挪用客户存款D：出售理财产品未事先告知潜在风险,使客户蒙受巨大损