高危行业安全生产责任保险研究报告.docx
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1、高危行业安全生产责任保险研究研究报告(第一阶段初定稿)高危行业安全生产责任保险研究课题组2008年1月14日第章高危行业责任风险管理现状7第一节高危行业的界定与发展现状7一、高危行业的界定7(一)高危行业的概念7(二)高危行业的特征8(三)我国现行高危行业分类9(四)本课题重点研究的高危行业9二、高危行业的发展现状11(一)煤矿行业发展现状11(二)非煤矿山行业发展现状12(三)烟花爆竹行业发展现状14(四)危险化学品行业发展现状15(五)交通行业发展现状15(六)建筑行业发展现状16第二节高危行业风险及管理概况18一、高危行业风险分析18(一)高危行业风险特征18(二)高危行业的主要风险19
2、二、高危行业风险管理概况23(一)风险管理的技术与手段23(二)本课题重点研究的高危行业风险管理概况25第三节高危行业责任风险及其管理现状27一、高危行业责任风险分析2827(一)责任风险概述2827(二)高危行业的主要责任风险28二、高危行业的责任风险管理现状37(一)责任风险管理的手段与方法37(二)本课题重点研究的高危行业责任风险管理现状38第四节高危行业责任风险管理的法律环境分析41一、高危行业责任风险管理法律环境概览41(一)责任风险管理与相关政策法规的关系41(二)与高危行业责任风险管理相关的法律法规41二、高危行业责任风险管理的法律环境缺陷43(一)与责任风险管理相关的法律不足问
3、题43(二)与责任风险管理相关的法律协调问题4544(三)与责任风险管理相关的法律执行力度问题45第五节影响高危行业责任风险管理的其它外部环境45一、社会环境45*、.46三、文化环境46第六节责任保险及其在高危行业责任风险转移中的应用47一、责任保险概述47()责任保险的概念47(二)责任保险的种类47(三)责任保险的运作特点4847二、责任保险在高危行业责任风险转移中的应用48()高危行业需要责任保险保障的主要风险:安全生产事故48(二)高危行业安全生产责任保险的含义4948(三)高危行业安全生产责任保险的功能49(四)高危行业安全生产责任保险的作用49第二章国外主要国家转移高危行业责任风
4、险的实践50第一节国外高危行业责任风险管理50一、国外高危行业划分及其演变50()欧盟对高危行业的划分50(二)美国对高危行业的划分51二、国外高危行业责任风险管理概况51(一)国外高危行业责任风险管理普遍采取的手段525+(二)日本高危行业责任风险管理53(三)美国高危行业责任风险管理54第二节国外高危行业责任保险的发展现状与趋势55一、国外高危行业责任保险的发展现状55(一)国外高危行业责任保险概况55(二)主要国家高危行业责任保险的发展现状56二、国外高危行业责任保险的发展趋势60()保障责任范围逐步扩大60(二)事故预防作用日益突出626(三)工伤康复促进雇员再就业的效果更加明显63(
5、四)跨国工伤赔偿成为全球化时代的新课题65(五)工伤保险的私营化趋势渐成潮流66第三节国外高危行业责任保险的经验与启示67、险种设计67三、实施方式69()美国的实施方式69(二)德国的实施方式7069四、运行机制70(一)日本的运行机制70(二)德国的运行机制71(一)德国的筹资机制72(二)法国的筹资机制72(三)瑞典的筹资机制72(四)英国的筹资机制72(五)日本的筹资机制72(六)中国台湾的筹资机制72六、监督管理73七、法制建设73(一)工伤保险立法的基本原则74(二)工伤保险立法的一些通常规定74八、经验与启示小节75第三章高危行业安全生产责任保险的制度设计75第一节高危行业实施安
6、全生产责任保险的基本目标75一、建立安全生产流程管理机制7675二、构建安全生产联动机制76三、建立安全生产长效机制76四、建立安全生产事故紧急救援机制76五、建立企业安全生产事故损失补偿机制76六、建立企业生产经营迅速恢复机制76七、建立企业安全生产管理机制76第二节高危行业安全生产责任保险的参与主体77一、高危行业安全生产责任保险的保障对象77二、高危行业安全生产责任保险的运营主体77三、高危行业安全生产责任保险的监管主体谢(一)国务院安全生产委员会78(二)国家安全生产监督管理局(国家煤矿安全监察局)、省市安监局、煤矿安全监察局78(三)中国保监会及地方保监局79(四)高危行业安全生产责
7、任保险业务协调中心79四、各参与主体的职能定位与作用79(一)国务院安全生产委员会的职能定位与作用79(一)国家安全生产监督管理局(国家煤矿安全监察局)的职能定位与作用80(三)中国保监会的职能定位与作用80(四)保险机构的职能定位与作用80(五)高危行业安全生产责任保险业务协调中心的职能定位与作用81第三节高危行业安全生产责任保险实施方式81一、高危行业安全生产责任保险实施方式分析81(一)市场运作方式82M(二)政策引导方式82(三)政府推动方式82(四)立法强制方式82二、高危行业安全生产责任保险实施方式选择83(一)高危行业安全生产责任保险实施方式的优劣比较83(二)确定高危行业安全生
8、产责任保险实施方式的优先顺序与综合运用.84第四节高危行业安全生产责任保险产品定位8685一、高危行业安全生产责任保险产品定位的依据与原则8685(一)高危行业安全生产责任保险产品的定位依据86(二)高危行业安全生产责任保险产品的定位原则88二、立法强制方式下的高危行业安全生产责任保险产品方案89三、市场运作、政府推动方式下的高危行业安全生产责任保险产品方案.908(一)高危行业基本责任险(A款)90(二)高危行业扩展附加责任险(B款)92W(三)高危行业可选择附加责任险(C款)92(四)高危行业责任保险的赔偿限额93第五节高危行业安全生产责任保险的运作机制94一、高危行业安全生产风险防控机制
9、94()风险识别与评估9594(二)风险管理的诊断9594(三)风险管理战略设计95(四)风险管理规划设计95(五)风险管理流程设计95(六)企业风险管理文化建设95(七)风险管理组织职能设计9695(八)风险管理理财设计969(九)风险管理信息系统建设96二、高危行业安全生产应急救援机制96三、高危行业安全生产保险保障机制97第六节高危行业安全生产责任保险的筹资机制97一、高危行业安全生产责任保险的保费来源9897(一)安全生产抵押金的转化98(二)从企业经营成本中列支99(三)从企业安全费用中列支99二、保险防灾防损基金的提取和使用I(X)第七节高危行业安全生产责任保险的监督管理机制100
10、一、高危行业安全生产责任保险的监督管理机制界定I(X)二、高危行业安全生产责任保险的监督管理机制基本构架IOlWO(一)事前监管101(二)事中监管101(三)事后监管102W第八节高危行业安全生产责任保险的评价校正机制102一、高危行业安全生产责任保险的评价校正机制界定102二、高危行业安全生产责任保险的评价校正机制内容103(一)评价机制内容103(二)校正机制内容103第四章高危行业强制推行安全生产责任保险的必要性和可行性105第一节高危行业强制推行安全生产责任保险的必要性105一、高危行业强制推行安全生产责任保险是国家维护生产安全的需要105(一)国家高危行业安全生产方面存在突出问题1
11、05(二)现行高危行业类似保险在维护生产安全方面严重不足110(三)高危行业强制推行安全生产责任保险可以更好地维护国家生产安全113二、高危行业强制推行安全生产责任保险是行业平稳发展的需要115-)影响行业平稳发展的主要风险115(二)高危行业强制推行安全生产责任保险是行业平稳发展的基本要求117三、高危行业强制推行安全生产责任保险是企业分散责任风险的需要118(一)高危行业强制推行安全生产责任保险是企业安全生产和风险管理的需要118(二)高危行业强制推行安全生产贲任保险是企业降低和分摊损失的需要118(三)高危行业强制推行安全生产责任保险是企业应急救援机制有效运行的需要119四、高危行业强制
12、推行安全生产责任保险是个人和家庭获得安全保障的需要119高危行业贲任风险给个人和家庭带来的主要危害119(二)减轻企业责任风险给个人和家庭带来危害的具体措施119(三)高危行业安全生产责任保险是个人和家庭获得安全保障的必要条件120第二节高危行业强制推行安全生产责任保险的可行性120一、高危行业强制推行安全生产责任保险,从政策方面看具有可行性120(一)现有法律法规为推行责任保险奠定了基础120(二)国家对于化解安全生产领域责任风险的政策导向明确121(三)地方性类似保险试点为推行高危行业安全生产责任保险积累了政策经验122二、高危行业强制推行安全生产责任保险,从经济方面看具有可行性123(一
13、)国家综合经济实力的增强为强制推行安全生产责任保险奠定了经济基础123(二)高危行业风险预防和转移的资金投入为强制推行安全生产责任保险提供了潜在资源124(三)企业生产效率的提高和企业利润的增长为强制推行安全生产责任保险积累了经济资源125三、高危行业强制推行安全生产责任保险,从社会方面看具有可行性125(一)构建和谐社会的社会理念为强制推行安全生产责任保险奠定了思想基础125(一)健全社会保障体系的社会目标为强制推行安全生产责任保险开拓了发展空间127(三)履行社会责任的企业精神为强制推行安全生产责任保险提供了发展动力127四、高危行业强制推行安全生产责任保险,从技术方面看具有可行性127(
14、一)企业风险管理技术的进步提高了运用保险方式转移责任风险的可行性127(二)商业保险技术的进步为责任保险产品设计和业务运作提供了技术支持128(三)相关管理部门监督管理技术的进步为责任保险正常运行提供了外部条件128第五章高危行业强制推行安全生产责任保险的主要障碍和配套措施129第一节高危行业强制推行安全生产责任保险的主要障碍129一、参与各方的保险意识不强129(一)政府监管部门保险意识不强,影响了高危行业安全生产责任保险的推动129(二)高危行业企业保险意识不强,影响了对高危行业安全生产责任保险的需求130(三)高危行业职工保险意识不强,影响了高危行业安全生产责任保险作用的发挥130二、法
15、律法规的协调性差131三、法律法规的互补性不足132四、相关监管主体的监管工作协调问题132(一)监管职能协调冲突,影响责任保险监管体系的完善132(二)监管分工协调冲突,影响责任保险监管效率的提高133(三)监管规则协调冲突,影响责任保险监管透明度的增加133五、现行高危行业类似保险险种的整合阻力133现行高危行业类似保险业务开展情况133(二)现行高危行业类似保险险种的整合阻力分析135六、现行财税政策支持力度不够136七、相关各方可能存在的利益冲突136-)监管主体之间的利益冲突136(二)高危行业企业和保险公司之间的利益冲突137(三)保险公司之间存在的利益冲突137(四)保险公司与其
16、他参与主体之间的利益冲突137八、产品定价的科学性和公平性难以保证137)定价所依据的数据不全影响产品定价137(二)定价方法选择不当影响产品定价138(三)定价模式影响产品定价138(四)价格修正机制影响产品价格的科学性和公平性138第二节高危行业强制推行安全生产责任保险的配套措施138一、加快进行现有法律法规的协调与完善138(一)对安全生产法规的修订意见138(二)对相关行业法规的修订意见139(三)对出台国家相关法令的殡议139二、出台强制推行高危行业安全生产责任保险的政策法规139三、建立健全高危行业安全生产责任保险监督管理制度140四、积极调动社会各方面力量参与140五、出台配套的
17、财税支持政策141(一)安全生产责任保险费列支的税收优惠141(二)保险公司安全生产责任保险保费收入的税收优惠政策141(三)确立政策性业务的微利原则和财政补贴方式141六、建立和完善信息支持系统141七、加快专业人才队伍建设143参考文献144第一章高危行业责任风险管理现状第一节高危行业的界定与发展现状一、高危行业的界定-)高危行业的概念高危行业通常指生产危险系数较高,容易对人身、财产及环境造成危害的行业。例如一贽格式的:缩进:首行缩进:2字矿山开采、危化品、烟花爆竹、建筑施工和交通运输等行业,由于生产作业的特殊性,容易对参与生产过程中的劳动者、相关第三者及环境等造成损害。“高危行业一词是在
18、国家对煤矿、非煤矿山、危化品、烟花爆竹和交通运输等行业进行监督管理过程中逐渐形成的一种称谓。随着国家对这些行业安全生产的重视,高危行业的界定标准和规范标准也逐渐清晰起来。1987年1月1日起施行的中华人民共和国民法通则首次从法律责任的角度对高度危险行业作了规定。该法第123条规定:“从事高空、高压、易燃、易爆、剧毒、放射性、高速运输工具等对周围环境有高度危险的作业造成他人损害的,应当承担赔偿责任:如果能够证明损害是由受害人故意造成的,不承担民事责任。”2002年11月1日起施行的中华人民共和国安全生产法第2条规定:”在中华人民共和国领域内从事生产经营活动的单位的安全生产,适用本法;有关法律、行
19、政法规对消防安全和道路交通安全、铁路交通安全、水上交通安全、民用航空安全另有规定的,适用其规定。”2004年1月13日,国务院颁布安全生产许可证条例,对矿山企业、建筑施工企业、危险化学品、烟花爆竹和民用爆破器材实行许可证制度;此后,又颁布了煤矿企业安全生产许可证实施办法、非煤矿山企业安全生产许可证实施办法、危险化学品生产企业安全生产许可证实施办法、烟花爆竹生产企业安全生产许可证实施办法,从生产准入角度确立了高危行业的标准。2004年,国务院颁布了关于进一步加强安全生产工作的决定,指出:“坚持把矿山、道路和水上交通运输、危险化学品、民用爆破器材和烟花爆竹、人员密集场所消防安全等方面的安全生产专项
20、整治,作为整顿和规范社会主义市场经济秩序的一项重要任务,持续不懈地抓下去。”“为强化生产经营单位的安全生产责任,各地区可结合实际,依法对矿山、道路交通运输、建筑施工、危险化学品、烟花爆竹等领域从事生产经营活动的企业,收取一定数额的安全生产风险抵押金。”2006年8月1日起施行的企业安全生产抵押金管理暂行办法规定矿山(煤矿除外)、交通运输、建筑施工、危险化学品和烟花爆竹等行业或领域从事生产经营活动的企业须存储风险抵押金,以保证生产安全事故抢险救灾工作的顺利进行。而煤矿企业应按照煤矿企业安全生产风险抵押金管理暂行办法的相关规定执行。2007年1月1日起施行的高危行业企业安全生产费用财务管理暂行规定
21、首次正式提出了“高危行业”一词,其中第2条规定:“在中华人民共和国境内从事矿山开采、建筑施工、危险品生产以及道路交通运输的企业以及其他经济组织适用本办法。”“国家对煤炭开采企业和烟花爆竹生产企业另有规定的,从其规定。地热、温泉、矿泉水、卤盐开采矿山和河道采砂、采金船作业、小型砖瓦粘土矿等危险性较小的非煤矿山,不适用本办法。”第5条规定:本办法下列用语的含义是:矿山开采是指石油和天然气、金属矿、非金属矿及其他矿产资源的勘探和生产、闭坑及有关活动。建筑施工是指土木工程、建筑工程、井巷工程、线路管道和设备安装及装修工程的新建、扩建、改建以及矿山建设。危险品是指列入国家标准危险货物品名表(GB1226
22、8)和国家有关部门确定并公布的剧毒化学品目录的物品,包括军工生产危险品和民用爆炸物品等。道路交通运输是指以机动车为交通工具的旅客和货物运输。”上述规定进一步明确了高危行业的具体界定标准。(二)高危行业的特征与其他行业不同,高危行业因其危险大、损失严重而具有独特的特点。1.风险因素难以消除。风险因素是指可能引起或增加不确定事件演变成为损失事实的机会或扩大损失幅度的内在原因。与其他行业相比,高危行业的风险因素要复杂得多,也更加难以消除。以煤矿行业为例:煤矿井下地质情况复杂,开采技术条件各异,生产过程中会不断出现水、火、瓦斯、煤尘或冲击地压等自然灾害威胁,再加上有害气体、粉尘、噪音、井下涌水和淋水等
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