广西2021年合浦国民村镇银行信贷客户经理招聘考试冲刺押密3卷合1答案详解.docx

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1、广西2021年合浦国民村镇银行信贷客户经理招聘考试冲刺押密3卷合1+答案详解(图片大小可自由调整)全文为WOrd可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买！套卷-单选题(共35题)1 .百分比收益率的数学公式为()。A,百分比收益率(R)=(PHD-PO)P0100%B,百分比收益率(R)=(PI-D-PO)P0100%C.百分比收益率(R)=(P1+D+P0)P0100%D.百分比收益率(R)=(P1-D+P0)P0100%答案：A本题解析：百分比收益率是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。百分比收益率通常用百分数表示，是最常用的评价投资收益的方式。用数学公式表示为：百分比收益

2、率(R)=(PRD-PO)P0100%,其中，PO为期初的投资额，P1为期末的资产价值，D为资产持有期间的现金收益。2 .风险报告的主要职责不包括()oA.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告B利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立答案：D本题解析：。D选项应为使员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息。风险报告的主要职责还包括：保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识；传递商业银行的风险偏好和

3、风险容忍度；实施并支持一致的风险语言/术语。3 .下列关于收益率曲线的说法不正确的是（）oA.收益率曲线是市场对当前经济状况的判断B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品C.收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系D.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线变陡，则可以卖出期限较短的金融产品，买入期限较长的金融产品答案：D本题解析：本题考查考生对收益率曲线的把握。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，对未来经济走势的预测，所以A项正确；假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期

4、收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品，所以B项正确；收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系，所以C项正确；假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线变陡，则可以买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品，所以D项的说法错误。4 .A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头700,英镑多头300,法国法郎空头390,瑞士法郎空头130,则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为（）。A.610B.1000C. 90D. 1130答案：B本题解析：短边法先计算出净多头头寸之和为：700+300=1000,净空头头寸之和为：390+130=520o因为前者绝对值较大

5、，因此根据短边法计算的外汇总敞口头寸为1OOO05.下列业务中包含了期权性风险的是0。A.托收业务B.活期存款业务C.房地产按揭贷款业务D.附有提前偿还选择权条款的长期贷款答案:D本题解析：考查包含期权性风险的业务。期权性风险源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权性条款。期权可以是单独的金融工具，如场内（交易所）交易期权和场外期权合同，也可以隐含于其他的标准化金融工具之中，如债券或存款的提前兑付、贷款的提前偿还等。6.信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（）。A.审贷分离原则B.统一考虑原C.统一授信原则D.展期重审原则答案：C本题解析：信贷审批或信贷决策应遵循的原则主要有：审贷分离原则、

6、统一考虑原则、展期重审原则。7 .出现期限错配是因为银行用（）存款去支持（）贷款。A.长期；短期8 .短期；长期C.短期；短期D.长期；长期答案：B本题解析：资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关。银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配。如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险。期限错配的程度越大,这种潜在的流动性风险就越大。8 .在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用（）。A.本票、汇款、信用证9 .本票、信用证、托收C.汇款、信用证、托收D.汇票、信用证、支票答案：

7、C本题解析：在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用汇款、信用证及托收。10 定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的（）。A.质押金B.抵押金C.费用D.担保答案：D本题解析：定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保10董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）责任。A.间接B.直接C.最大D.最终答案：D本题解析：董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。11.下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是（）oA.董事会负责执行风险管理政策，制定风

8、险管理的程序和操作规程B.高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任C.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施D风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作答案：C本题解析：选项A是由高级管理层负责的，选项B指的是董事会的职责，选项D指的是监事会的职责。12 .下列关于交易账户的说法，正确的是（）oA.为交易目的而持有的头寸是自营头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险

9、而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸答案：C本题解析：A项，为交易目的而持有的头寸包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸；B项，记入交易账户的头寸必须在交易方面不受任何限制；D项，交易账户记录的是银行为了交易或管理交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。13 .下列关于操作风险评估流程错误的是（）oA.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告C在评估阶段，评估后应收集尽可能多的操作风险信息D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤答案：C本

10、题解析：C选项错误，评估前应收集尽可能多的操作风险信息。14.商业银行的资本可以定义为三类，其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（）oA.账面资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本答案：B本题解析：经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资金。15.商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（）oA.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险答案：B本题解析：商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于操作风险。B项正确。故本题选B。16.（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析

11、C.外汇敞口分析D.风险价值方法答案：B本题解析：久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。17.影响贷款最低定价的因素不包括（）。A.资金成本B.法律成本C.风险成本D.资本成本答案：B本题解析：贷款最低定价二（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）/贷款额。18.市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种,其中（）风险尤为重要。A.汇率风险B.利率风险C.股票风险D.商品风险答案：B本题解析：市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种,其中利率风险尤为重要。考点：商业银行风险的主要类别19.当银行业出现整体性不利传闻的时候，银行业的股票指数相对股票市场（

12、）,商业银行金融债的信用点差相对（）oA.下跌，收缩B.下跌，扩张C.上涨，收缩D.上涨，扩张答案：B本题解析：当银行业出现整体性不利传闻的时候，银行业的股票指数相对股票市场下跌，商业银行金融债的信用点差相对扩张。当某个银行出现不利传闻，陷入流动性困境的时候，该银行的股票价格相对其他银行下跌，该银行发行的金融债信用点差相对其他银行快速扩大。20.“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是（）oA.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿？答案：A本题解析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。21.多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（

13、）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A. CreditMetrics模型B. CreditPortfoIioView模型C. CreditRisk+模型D. CreditMonitor模型答案：B本题解析：A项，CreditMetriCS模型本质上是一个VaR模型，目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失；C项，CreditRisk+模型根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析；D项，CreditMonitor模型属于客户评级模型，不属于信用风险组合模型。22

14、.新产品/业务因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险答案：D本题解析：市场风险指新产品/业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险。23 .全面的风险管理模式强调信用风险、（）、操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险答案：A本题解析：全面的风险管理模式强调信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量

15、分析技术并举。所以A为正确选项。24 .商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）oA.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示答案：C本题解析：在代理业务中，由于人员因素引起的操作风险违规事项主要包括：业务人员贪污或截留手续费，不进人大账核算；内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入；未经授权或超过权限擅自进行交易；内部人员盗窃客户资料谋取私利等。25 .下列关于行为风险的特征说法错误的是（）A.把消费者利益放在了核心位置B.产生行为风险的银行或银行从业者违背了职

16、业上的行为操守和道德C.产生行为风险的银行或银行从业者行为本身一定违法D.涉及的风险问题主要集中于消费者保护、市场诚信和公平竞争等领域答案：C本题解析：行为风险的特征1 .行为风险的定义把消费者利益放在了核心位置，体现了”以客户为核心”的风险理念。2 .行为风险涉及的风险问题主要集中于消费者保护、市场诚信和公平竞争等领域。3 .产生行为风险的银行或银行从业者，其行为本身可能并不一定违法，但违背了职业上的行为操守和道德。26 .商业银行批量转让不良贷款，转让的本金回收率一般（）oA.大于100%B.小于100%C.等于100%D.不能确定答案：B本题解析：商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快

17、速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益。但同时，从回收率角度来看，转让的本金回收率一般小于100%.即会存在处置损失。27 .根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法中错误的是（）oA.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高答案：B本题解析：正常贷款迁徙率二（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常

18、类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）X100%。由此可知，其他条件不变的情况下，期初正常类贷款期间减少金额越多，分母越小，正常贷款迁徙率越高。28 .（）是内部审计应有的特质之一，也是对内部审计工作的内在要求。A.独立性B.客观性C.真实性D.及时性答案：A本题解析：独立性和客观性是审计服务内在价值的根本。独立性是内部审计应有的特质之一，也是对内部审计工作的内在要求。29 .商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）oA.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25

19、%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量答案：C本题解析：C项，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。30 .（）法是建立在操作损失事件基础上的，因而损失数据库的建立至关重要。A.高级计量B.基本指标C.标准D.内部模型答案：A本题解析：答案为A。高级计量法(AdVanCedMeasurementApproach,AMA)是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操

20、作风险计量系统计算监管资本要求。高级计量法是建立在操作损失事件基础上的，因而损失数据库的建立至关重要。无论用于损失计量还是用于验证，商业银行必须具备至少5年的内部损失数据。31 .下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是()。A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析答案：B本题解析：对法人客户的财务状况分析主要采取财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析三种方法。32 .对小企业进行信用风险分析时，商业银行应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是()。A.很少开具发票B,可能出现逃债现象C.产品多样化D.经不起原材料价格波动答案：C本题解析：

21、对中小企业进行信用风险识别和分析时，除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外，商业银行还应重点关注以下风险点:中小在业普遍自有匮乏、产品结构单一，更容易受到市场波动、原材料价格和劳动力成本上涨等因素的影响，因此一般会存在相对较高的经营风险，直接影响其偿债能力。中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票。因此，商业银行进行贷前调查时，通常很难深入了解其真实情况，给贷款审批和贷后管理带来很大难度。当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃废债现象，直接影响其偿债33 .()是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。A.会计资本B.监管资本C.经济

22、资本D.实收资本答案：B本题解析：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，是商业银行用来应对非预期损失、自身拥有的或者能长期支配使用的资金。34 .在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的事项不包括()oA.充分考虑利益相关者的期望B.风险偏好与战略规划有机结合C.向业务条线和分支机构传导D.内部控制和风险隔离本题解析：在风险偏好设置与实施过程中，需要注意以下几点：一是充分考虑利益相关者的期望。二是将风险偏好与战略规划有机结合。三是向业务条线和分支机构传导。四是持续地监测与报告。考点：风险偏好维度和指标35 .如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为。

23、A.平价期权B.价内期权C.价外期权D.买方期权答案：A本题解析：如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为平价期权。？二.多选题(共35题)1.在商业银行信用风险贷款组合层面的区域风险识别中应关注()。A.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策和适用性B.主要客户所在行业的发展趋势C.银行客户集中地区的信用环境和法律环境D.区域开放度E.银行客户的地区集中度答案：A、C、D、E本题解析：区域风险识别应特别关注：（1）银行客户是否过度集中于某个地区。（2）银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势，例如，区域的开放度等。（3）银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性。（

24、4）银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善/恶化。（5）政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化,如果变化,是否造成地方优惠政策难以执行，及其变化对商业银行业务的影响。2.下列各项属于政治风险的有O。A.政权风险B.政策风险C.政局风险D.对外关系风险E.对内关系风险答案：A、B、C、D本题解析：考查政治风险的相关内容。政治风险是指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响（例如长期以来部分南亚和非洲国家政局不稳），无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等。3.可设置集中度限额的是（）oA.国别风险敞口

25、B.单一国别最大敞口C.较高国别风险敞口D.前十大国别敞口E.中国别风险敞口答案：A、B、C、D本题解析：通常，对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置集中度限额。4.我国商业银行核心一级资本包括（）。A.实收资本或普通股B.未分配利润C.优先股及其溢价D.一般风险准备E.资本公积答案：AxB、DxE本题解析：核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。5.银行机构的信息披露应与其经营特点相适应

26、，具体披露的内容和要求可按（）方面确定。A.安全性B.流动性C.效益性D.公平性E.公正性答案：A、B、C本题解析：银行机构的信息披露应与其经营特点相适应，原则是：侧重披露总量指标，谨慎披露结构指标，暂不披露机密指标。而具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定。6.以下关于市值重估方法的表述中正确的是（）oA.商业银行在进行市场重估时通常采用盯市和盯模两种方法B.盯市是指按市场价格计值，其对市值头寸的计算应当每小时计算一次C盯模是指当市场价格出现困难时，银行应当按照数理模型确定的价值计值D.在进行市值重估时，商业银行应尽可能按照市场价值计值E.在缺乏可用的市场价格时，商业银

27、行应当确定选用代用数据的标准、获取的途径和公允价格的计算方法答案：A、C、D、E本题解析：盯市是指按市场价格计值，其对市值头寸的计算应当每日（而非每小时）计算一次。其他选项均为正确选项。7 .总风险加权资产等于O加权资产的总和。A.信用风险8 .市场风险C.声誉风险D.法律风险E.操作风险答案：A、B、E本题解析：监管资本的预测需要对核心一级资本、其他一级资本和二级资本分别进行预测。各级资本的细项如何变动受到投资计划、融资计划、拨备政策、利润增速、利润留存比例等的影响。总风险加权资产等于信用风险、市场风险和操作风险加权资产的总和。8.商业银行贷款重组中的贷款结构主要包括（）。A.贷款担保8 .

28、贷款期限C.贷款费用D.贷款人信用等级E.贷款金额答案：A、B、C、E本题解析：贷款重组是指当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。9 .银行监管的“公开原则”的“公开”包括（）。A.监管范围的信息公开B.监管职权的信息公开C.监管立法和政策标准公开D.监管执法和行为标准公开E.行政复议的依据、标准、程序公开答案：C、D、E本题解析：公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度，主要包括三个方面的内容：（1）监管立法和政策标准公开；（2）监管执法和

29、行为标准公开；（3）行政复议的依据、标准、程序公开。10.在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银行业监督管理委员会提出了（）的监管理念。A.管法人B.管个人C.管风险D管内控E.提高透明度答案：AxC、DxE本题解析：在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银行业监督管理委员会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。11.市场准人应当遵循的原则包括()oA.公开B.公平C.公正D.效率E.便民答案：A、B、CxDvE本题解析：市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。12.以下对单一法人客户进行的信用风险识别过程中，不属于非财务因素分析的有()。A.管理层

30、风险分析B.地区风险分析C.生产和经营风险分析D.微观经济分析E.自然环境分析答案：B、D本题解析：对单一法人客户进行的信用风险识别过程，非财务因素主要包括管理层风险分析，行业风险分析，生产和经营风险分析，宏观经济、社会及自然环境分析，所以B、D项不属于非财务因素分析。13.在声誉危机管理的主要内容中，提高日常解决问题的能力主要包括（）oA.预先识别潜在危机，并制定相应的反应策略B.公共关系和投资者关系部门应当密切协作，以采取更恰当的对外回应C.改变业务部门处理问题的方式，尽可能避免将问题升级为危机D.定期测试危机沟通方案以及应对措施E.采用压力测试和情景分析法进行声誉危机评估答案：AxB、C

31、、DvE本题解析：在声誉危机管理的主要内容中，提高日常解决问题的能力主要包括以下几项措施:预先识别潜在危机，并制定相应的反应策略；公共关系和投资者关系部门应当密切协作，以采取更恰当的对外回应；改变业务部门处理问题的方式，尽可能避免将问题升级为危机；定期测试危机沟通方案以及应对措施；采用压力测试和情景分析法进行声誉危机评估。故本题选择ABCDE014 .风险水平类指标是衡量商业银行的风险状况的静态指标。其中，市场风险指标包括（）。A.不良资产率B.预期损失率C.市值敏感性比率D.贷款损失准备金率E.累积外汇敞口头寸比例答案：C、E本题解析：市场风险指标包括累积外汇敞口头寸比例、市值敏感性比率，C

32、、E项正确。AvB、D属于信用风险监管指标。故本题选CE。15 .风险识别应涵盖银行面临的所有重大风险，包括()。A.表内与表外的风险B.个人层面的风险C.集团层面的风险D.投资组合层面的风险E.业务条线层面的风险答案：A、C、DvE本题解析：风险识别应涵盖银行面临的所有重大风险，包括表内与表外、集团层面、投资组合层面及业务条线层面的风险。16.下列关于VaR的描述，不正确的是()oA.风险价值与损失的任何特定事件相关B.风险价值是以概率百分比表示的价值C.风险价值是指可能发生的最大损失D.风险价值并非是指可能发生的最大损失E.风险价值不是以概率百分比表示的价值答案：A、B、C本题解析：O风险

33、价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在的最大损失。风险价值通常是由银行的内部市场风险色量模型来估算，市场风险内部模型可以将不同业务、不同类型的市场风险用一个确切的数值来表7Jo17.信息披露通常是指公众公司以（）形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。A.招股说明书B.上市公告书C.定期报告D.临时报告E.公司章程答案：AxB、C、D本题解析：信息披露通常是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。18.

34、金融机构发生（）重大变化时，应当及时评估可处置性的变化情况。A.兼并B.收购C.重组D.破产E.接管答案：A、B、C本题解析：金融机构发生兼并、收购、重组等重大变化时，应当及时评估可处置性的变化情况。19.单币种敞口头寸反映单一货币的外汇风险，主要包括（）等组成因素。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.期货合约头寸D.期权敞口头寸E,其他敞口头寸答案：A、B、DvE本题解析：单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和，反映单一货币的外汇风险。20.利率互换的主要作用是（）oA.规避货币汇率风险B.规避利率风险C.根据交易双方各自的比较优势，

35、有效降低各自融资成本，实现双赢D.减少违约风险E,增加融资渠道答案：B、C本题解析：答案为BC。利率互换是和汇率风险没有什么必然联系的；这是市场风险管理办法，所有主要作用也不会是减少违约风险；利率互换对增加融资没有作用。B、C两项是其两个主要作用。21.下列（）属于声誉风险管理应强调的内容。A.有明确记载的危机处理/决策流程B.培养开放、互信、互助的机构文化C.明确商业银行的战略愿景和价值理念D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现E.深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值答案：A、B、CvDvE本题解析：除题中五项外，有效的声誉风险管理体

36、系还应当重点强调的内容包括：（1）努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正；（2）建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；（3）有明确记载的声誉风险管理政策和流程；（4）利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户；（5）建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求。22.有效的声誉风险管理同样是（）共同作用的结果。A.有资质的管理人员B.高效的风险管理流程C.先进的信息系统D.投资者的良好评价E.成功的宣传工作答案：A、B、C本题解析：有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。23.市场准入

37、是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。广义上讲，银行的市场准入不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.资质准入E.风险控制水平答案：DvE本题解析：市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。广义上讲，银行的市场准入包括三个方面：机构准入、业务准入和高级管理人员准入，所以D、E项符合题意。24.操作风险在内部流程方面的表现包括（）。A.职员欺诈B.失职违规C.控制和报告不力D.流程不健全E.流程执行失败答案：C、DxE本题解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四

38、大类别，其表现形式主要有：（1）人员因素方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等。（2）内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。系统缺陷方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善。外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。25.下列关于风险分散化的论述正确的是（）oA.如果资产之间的风险不存在相关性，那么分散化策略将不会有风险分散的效果B.如果资产之间的相关性为7,那么风险分散化效果最好C.如果资产之间的相关性为+1,那么分散化策略将不能分散风险D.如果资产之间的相关性为正，那么风险

39、分散化效果较好E.如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好答案：B、C、E本题解析：如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。26.代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用，包括（）oA.代理政策性银行业务B.代理其他银行的银行卡收单业务C.代理保险业务D.代理证券业务E.代理商业银行业务答案：A、B、C、D、E本题解析：代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定

40、费用，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行的银行卡收单业务等。考点：代理业务27.下列属于商业银行面临的战略风险的有（）oA.产业风险B.操作风险C.品牌风险D.信用风险客户风险答案：A、C本题解析：OBxD两项是与战略风险并列的概念，其他则是战略风险的具体划分。28.商业银行的风险管理模式有（）。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式E.资产损失管理模式答案：AvB、CvD本题解析：纵观国际金融体系的变迁和金融实践的发展过程，商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段

41、:资产风险管理模式阶段T负债风险管理模式阶段T资产负债风险管理模式阶段T全面风险管理模式阶段。A、B、C、D项正确。故本题选ABCD。29.市场约束的参与方除了银行监管部门以外，还包括（）oA.其他债权人B.银行股东C.公众存款人D.外部中介机构E.银行业协会答案：A、B、CvD、E本题解析：市场约束的参与方主要包括：监管部门；公众存款人；（银行）股东；其他债权人；外部中介机构；其他参与方，如银行业协会。30.商业银行面临的项目风险主要有（）oA.兼并失败B.技术开发失败C.产品研发失败D.拓展市场份额失败E.进入新市场失败答案：A、B、C、E本题解析：商业银行面临的项目风险类别包括：产品研发

42、失败；系统建设失败；进入新市场失败；兼并/收购失败等。D项属于竞争对手风险。31.商业银行发现企业客户有下列（）行为/情况时，应当着重分析其是否属于某个关联方式和关联交易。A.进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易B.易货交易C.进行实质与形式不符的交易D.发生处理方式异常的交易E.进行明显缺乏商业理由的交易答案：A、B、C、DvE本题解析：商业银行发现企业客户有下列行为/情况时，应当着重分析其是否属于某个关联方式和关联交易（11种类型）：与无正常业务关系的单位或个人发生重大交易；进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易；与特定客户或供应商发生大额交易；进行实质与形式不符的交易；易货交易

43、；进行明显缺乏商业理由的交易；发生处理方式异常的交易；资产负债表日前后发生的重大交易；互为提供担保或连环提供担保；存在有关控制权的秘密协议；11除股本权益性投资外，资金以各种方式供单位或个人长期使用。32.商业银行为了完善操作风险的评估与控制，需要具备的基本条件有（）oA.完善的公司治理结构B.健全的内部控制体系C.普及合规管理文化D.集中式的、可灵活扩充的业务信息系统E.雄厚的研发实力答案：A、B、C、D本题解析：O完善-的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提；健全的内部控制体系是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段；合规问题是当前我国商业银行操作风险管理的核心问题，因此需

44、要普及合规管理文化;集中式的、可灵活扩充的业务系统有助于商业银行正常开展各项业务。33 .商业银行风险控制/缓释策略应当符合的要求有（）oA.建立各类风险计量模型B.监测各种可量化的关键风险指标C.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致D.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求E.通过对风险诱因的分析，能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序答案：C、D、E本题解析：风险控制/缓释是商业银行风险管理委员会对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制的过程。风险控制与缓释流程应当符合以下要求：风险控制/

45、缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致；所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求；能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。34 .风险信息系统精确性的要求体现在()。A.风险计量引用在财务管理方面的程度越大，对整个信息系统精确程度的要求就越高B,准确的计量信用风险、市场风险和操作风险已经成为商业银行信息发布和监管报告中的重要部分C.风险管理信息系统所提供的分析/计量结果，是各种投资组合不断变化过程中的一个瞬间量化D.数据的完整性E.从经过审核的记录系统处收集到的数据信息最为准确答案：A、B、DvE本题解析：C选项属于信息系统及时性的要求。35 .下列关于风险管理策略的说法，正确的是()oA.商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款人B.风险对冲分为自我对冲和市场对冲C.风险分散既可降低系统性风险也可降低非系统性风险D.不做业务，不承担风险E.风险补偿主要是指事后（损失发生以后）对风险承担的价格补偿答案：A、B、D本题解析：本题考点为风险管理策略。风险管理策略主要有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿五种风险管