银行从业资格-银行业法律法规与综合能力真题及答案一.docx

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1、银行从业资格-银行业法律法规与综合能力真题及答案一（）是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。A、开放式净值型产品B、封闭式净值型产品C、开放式非净值型产品D、封闭（江南博哥）式非净值型产品正确答案：A【答案解析】本题考查开放式净值型产品。开放式净值型产品，是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。按照本金与收益关系对银行理财产品进行分类，可以分为（）oA、保证收益理财产品B、开放式净值型产品C、封闭式净值型产品D、保本浮动收益理财产品E、非保本浮动收益理财

2、产品正确答案：ADE【答案解析】本题考查理财产品分类。按照本金与收益关系对银行理财产品进行分类，可以分为：非保本浮动收益理财产品;保本浮动收益理财产品;保证收益理财产品。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看做是附条件的合同关系。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看做是附条件的合同关系。保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品，投资风险全部由客户

3、承担。（）A正确B错误正确答案：B【答案解析】本题考查保本固定收益产品。保本固定收益产品指银行按照合同约定的事项向投资者支付全额本金和固定收益的产品，投资风险全部由银行承担。标准化金融工具主要包括（）oA、衍生类金融工具B、固定收益类金融工具C、贵金属类金融工具D、货币市场工具E、权益类金融工具正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查标准化金融工具。标准化金融工具具体包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允

4、价值和较高流动性的标准化金融工具。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查标准化理财投资。标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。对公理财产品与个人理财产品相对应，是商业银行为企业法人、机构法人等对公客户设计销售的理财产品。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查对公理财产品。与个人理财产品相对，商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，即为对公理财产品。理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流

5、程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查理财产品销售管理的概念。理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集。理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高，商业银行需要承担信息披露的义务，充分揭示业务风险，同时需要承担刚性兑付本息的义务。（）A正确B错误正确答案：B【答案解析】本题考查理财业务。理财业务中，资金来源为投资者的资金，资金成本较高，商业银行需要承担信息披露的义务，充分揭示业务风险，但理论上不承担刚性兑付本息的义务。商业银行的理财业

6、务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、风险承受能力、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。（）A正确B错误正确答案：B【答案解析】本题考查商业银行的理财业务的概念。商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。商业银行客户中，高资产净值客户满足的条件有（）0A、单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人B、单笔认购理财产品不少于200万元人民币的自然人C、个人收入在最近三年每年超过20万元人民币，且能提供相关证明的自然

7、人D、家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人E、认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人正确答案：ACDE【答案解析】本题考查高资产净值客户的条件。高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：（1）单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；（3）个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。商业银行理财产品销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向

8、个人客户和法人客户宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。（）A正确B错误确答案：A【答案解析】本题考查理财产品销售管理要求。商业银行理财产品销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和法人客户宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查理财业务特点。商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。商业银行销售理财产品应当遵循的原则有（）。A、授信原则B、风险匹配原则C、勤勉尽职原则D、统筹安排原则E、公平、公开、公正原则正确答案：BE【答案解析】本题考查理财产品销售管理要求。商业银行销

9、售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。同时，商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理，并应积极探索建立理财业务的风险缓释机制，增强风险抵御能力，促进理财业务平稳健康发展，依法保护投资者利益，防范系统性和区域性金融风险。（）A正确B错误确答案：A【答案解析】本题考查投资组织管理要求。商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理，并应积极探

10、索建立理财业务的风险缓释机制，增强风险抵御能力，促进理财业务平稳健康发展，依法保护投资者利益，防范系统性和区域性金融风险。商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资产的相对应，做到每个产品（）。A、单独管理B、单独建账C、单独核算D、单独保存E、单独交易正确答案：ABC【答案解析】本题考查投资业务管理规范。商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制，同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险，实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每个产品单独管理、建账和核算。下列关于理

11、财投资业务管理规范的说法，错误的是（）oA、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况B、商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由银监会审核批准C、商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺D、商业银行应比照自营贷款管理流程，对非标准化债权资产投资进行投前尽职调查、风险审查和投后风险管理正确答案：B【答案解析】本题考查投资业务管理规范。选项B错误，商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行总行审核批准。下列有关理财业务管理的说法中，有误的是（）oA

12、、根据监管要求，商业银行应按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新，应建立专营机制B、根据监管要求，商业银行应按照相应标准对资金募集、投资、风险等进行严格管理，主要赚取管理费，严禁风险兜底C、在坚持与自营业务风险隔离的原则下，探索理财业务有效服务实体经济的新产品、新模式，推动理财业务规范化、规模化发展，逐步成长为商业银行常规重点业务D、中央银行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应正确答案：D【答案解析】本题考查理财业务管理的相关内容。商业银行总行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来

13、源和运用一一对应、期限一一对应，选项D错误。以下哪类理财产品可以看做是附条件的的合同关系（）。A、个人理财产品B、保证收益理财产品C、封闭式净值型产品D、保本浮动收益理财产品正确答案：D【答案解析】本题考查保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看做是附条件的的合同关系。在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付的是（）oA、开放式净值型产品B、开放式非净值型产品C、

14、封闭式净值型产品D、封闭式非净值型产品正确答案：D【答案解析】本题考查封闭式非净值型产品。对封闭式非净值型产品，商业银行在产品存续期内不公布产品资产估值情况，而是在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付。在产品存续期内，客户不能进行申购赎回。在交易结构上，理财业务具有的特点是（）。A、简单化B、复杂化C、定制化D、定型化正确答案：C【答案解析】本题考查与传统信贷业务的差异。在交易结构上，传统信贷业务具有定型化的特点，而理财业务具有定制化特点。（）被视为民法中的“帝王原则”oA、诚实信用B、守法合规C、专业胜任D、勤勉尽职正确答案：A【答案解析】本题考查职业操守。诚实信用原则被视为民法中的“帝王原

15、则”。（）是法律要求行为人必须履行的行为。A、授权性B、禁止性C、义务性D、程序性正确答案：C【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为，如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税。持有香港银行牌照、在香港特别行政区经营业务的银行必须是香港银行公会会员。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查国际银行自律组织。虽然香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，但持牌银行必须成为香港银行公会会员，才能在香港特别行政区经营业务，亦因而同时受公会的规则所约束。出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供

16、方便，不属于明显不妥的行为，不会对从业人员及其所在机构产生不利影响。（）A正确B错误正确答案：B【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：（1）以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；（2）明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；（3）出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。当银行业从业人员受到所在机构给予的警告、撤职、开除、辞退等内部纪律处分有异议时，应当尽量使用诉讼权来维

17、护自己的合法权益。（）A正确B错误正确答案：B【答案解析】本题考查从业人员与机构间的职业操守。当银行业从业人员受到所在机构给予的警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等内部纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映、解决，不造谣滋事，不诋毁诽谤，不进行人身攻击，同时，尽量避免滥用诉权。根据反不正当竞争法，商业银行销售银行产品时，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实告知上级领导。（）A正确B错误正确答案：B【答案解析】本题考查从业准则。反不正当竞争法规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式

18、给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。根据商业银行法，只要有了具备专业知识和工作经验的高级管理人员就可以设立商业银行。（）A正确B错误正确答案：B【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。按照商业银行法的规定，设立商业银行的必备条件之一是必须有具备专业知识和工作经验的高级管理人员。根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）年以上。A、1B、5C、10D、20正确答案：B【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开

19、户资料及交易信息5年以上，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客户信息及交易信息。根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上，不得向任何人、任何机构提供客户信息及交易信息。（）A正确B错误正确答案：B【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客户信息及交易信息。根据银监会制定的银行业协会工作指引的规定，全国性银行业自律组织是（）oA、中国银行业协会B、中国银监会C

20、、中国人民银行D、中国证监会正确答案：A【答案解析】本题考查职业操守的宗旨和适用范围。银行业自律组织包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织。根据银监会制定的银行业协会工作指引的规定，全国性银行业自律组织是指中国银行业协会;地方性银行业自律组织是指各省、自治区、直辖市及各计划单列市银行业协会。金融机构应当披露的资本充足状况的内容有（）。A、总资本结构B、核心资本和附属资本结构C、呆账准备金水平D、风险资产总额E、资本净额的数量和结构正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查信息披露的内容要求。资本充足状况，包括总资本结构、核心资本和附属资本结构、风险资产总额、资本净额的数量和结构、资本充足

21、比率及计算方法、呆账准备金水平和政策等。金融机构应当披露最大（）名股东名称及报告期内变动情况。A、五B、十C、二十D、三十正确答案：B【答案解析】本题考查信息披露的内容要求。金融机构应当披露公司治理结构，包括最大十名股东名称及报告期内变动情况等。具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查从业准则。具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。美国银行家协会总部设在纽约。（）A正确B错误正确答案：B【答案解析】本题考查国际银行自律组织。美国银行家协会成立于1875年，总部设在华盛顿。某银行职员介绍产品或服务时，仅介绍

22、有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒，该银行职员违反了职业操守中的（）。A、礼貌服务B、公平对待C、风险提示D、了解客户正确答案：C【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。风险提示：向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。商业银行的（）应确定合规的基调，确立合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识

23、，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。A、董事会B、股东大会C、监事会D、高级管理层E、工会正确答案：AD【答案解析】本题考查从业准则。董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格符合法律法规的（）规定。A、禁止性B、义务性C、程序性D、授权性正确答案：C【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定，如商业银行

24、开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格。商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A、操作风险B、道德风险C、合规风险D、信用风险正确答案：C【答案解析】本题考查从业准则。合规风险定义为商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。世界各国都对银行业进行审慎的监督和管理的原因有（）。A、银行业是一个高度依赖负债经营的行业B、银行经营中潜伏着较大的不确定性和风险C、银行业是一个具有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业D、银行业经营具有较强的外部性E、一家银行的经营成果常常涉及

25、社会公众正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查从业人员与监管者间的职业操守。对银行业进行审慎的监督和管理，是世界各国通行的做法。首先，由于银行业是一个高度依赖负债经营的行业，其经营中潜伏着较大的不确定性和风险;其次，银行业经营具有较强的外部性，一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从业人员有关，还常常涉及社会公众;最后，由于可以吸收存款并发放贷款，具有货币派生功能，对国民经济稳定有重要的作用，是一个具有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业，是政府重点监管的行业。市场约束机制的运行条件包括（）oA、发达的金融市场B、充分有效的信息披露机制C、必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系D、市场

26、参与者具有较强的金融风险意识E、良好的公司治理机制正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查市场约束。市场约束机制的运行条件包括：（1）发达的金融市场;（2）充分有效的信息披露机制;（3）必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系；（4）市场参与者具有较强的金融风险意识；（5）良好的公司治理机制。为减少客户投诉现象的发生，银行从业人员不得主动告知客户所在机构处理客户投诉部门的联络方式。（）A正确B错误正确答案：B【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。在实践中，一些从业人员的不妥做法不仅有损于银行的形象，且容易使投诉最终转化为纠纷，甚至诉讼，例如：（1）对客户的投诉表现出反感或不耐烦；（2

27、）采取压制、拖延、推诿的做法，不及时向有关部门反馈投诉；（3）不及时将所在机构的处理意见告知客户；（4）不告知客户所在机构处理客户投诉部门的联络方式，人为设置客户投诉的障碍；对所在机构明显有失妥当的做法不积极补救或不主动向客户说明情况；（6）利用金融机构的优势地位压制客户投诉。我国银行业监管机构有（）oA、中国银监会派出机构B、中国银行业协会C、中国人民银行D、国家外汇管理局E、证券交易所正确答案：ACD【答案解析】本题考查职业操守的宗旨和适用范围。监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。下列各项中，属于内幕信息的有（）。A、银行或公司经营

28、方针的重大变化B、银行或公司经营范围的重大变化C、银行的任何投资行为D、银行面临的重大诉讼E、银行重大的购置财产的决定正确答案：ABDE【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。下列各项中，属于中国银行业协会制定的自律性规范的有（）oA、中国银行业自律公约B、中国银行业维权公约C、中国银行业反不正当竞争公约D、中国银行业协会章程E、中国银行业文明服务公约正确答案：ABCE【答案解析】本题考查从业人员

29、与机构间的职业操守。近年来，中国银行业协会陆续出台了中国银行业自律公约、中国银行业维权公约、中国银行业文明服务公约、中国银行业反不正当竞争公约、中国银行业从业人员流动公约、中国银行业从业人员道德行为公约六大公约，以及中国银行业反商业贿赂承诺。下列属于经济合作与发展组织制定的个人隐私保护的原则的有（）。A、信息收集限制原则B、信息质量原则C、表明目的原则D、使用限制原则E、安全保护原则正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。为保护客户隐私，许多国家进行了专门立法。国际上影响较为广泛的是经济合作与发展组织（OECD）于1980年制定的个人隐私保护的八项基本准则，即信息收

30、集限制原则、信息质量原则、表明目的原则、使用限制原则、安全保护原则、公开性原则、个人参与原则以及负责任原则。下列属于违反信息保密行为的有（）oA、向与业务无关人透露客户的个人信息B、出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息C、不妥善保管填有客户信息的单据D、未经客户允许，将客户信息提供给保险公司E、将客户书面材料随意扔在废纸篓里正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。从业人员的下述行为明显违反了信息保密的规定：（1）向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿

31、让他人知晓的信息；（2）出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；（3）不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用做打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；（4）将客户信息用于未经客户许可的其他目的，如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。信息披露时，金融机构的可根据披露的对象和范围，选择新闻媒体、新闻发布会、年报等披露方式。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查信息披露的范围和方

32、式。披露范围包括：同业、社会公众、国际金融组织和境外机构所在地监管当局等。披露的方式根据披露的对象和范围，可选择新闻媒体、新闻发布会、年报等方式。一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定。一般而言，允许银行业从业人员在（）中兼任无报酬职务。A、本机构内部B、银行业协会C、金融学会D、其他银行E、慈善基金会正确答案：ABCE【答案解析】本题考查从业人员与机构间的职业操守。一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职

33、务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。但应向所在机构披露兼职情况。银行从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，必要时代客户开立账户。（）A正确B错误正确答案：B【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力，不得代客户开立账户。银行从业人员之间应当相互尊重彼此间的（）。A、民族习惯B、宗教信仰C、国籍D、婚姻状况

34、E、健康状况正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查银行从业人员与同事间的职业操守。相互尊重的范畴较为广泛，既包括民族习惯、宗教信仰，也包括国籍和婚姻状况。与此同时，对有身体残障的同事要加以特别的关照，给予相应的便利和帮助。银行从业人员只需在受雇期间不得透露任何客户资料和交易信息即做到了职业操守中的信息保密性规定。（）A正确B错误正确答案：B【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先选择的

35、解决办法是（）oA、内部调解B、打击报复C、申请仲裁D、提起诉讼正确答案：A【答案解析】本题考查从业人员与机构间的职业操守。银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题，口头或书面申诉等正常渠道妥善处理，不能捏造事实、造谣生事、对有关领导进行打击报复，更不能采取侮辱诽谤、人身攻击等极端手段激化矛盾。银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟

36、知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力体现的是银行业从业人员从业准则中的（）。A、诚实信用B、守法合规C、专业胜任D、勤勉尽职正确答案：C【答案解析】本题考查职业操守。专业胜任：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。银行业从业人员应当遵守所在机构相关规定，未经允许和授权，不得接受媒体采访或对媒体发布任何有关所在机构的信息，以免自己的言论给所在机构带来危害。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查从业人员与机构间的职业操守。银行业从业人员应当遵守所在机构相关规定，未经允许和授权，

37、不得接受媒体采访或对媒体发布任何有关所在机构的信息，以免自己的言论给所在机构带来危害。银行业从业人员应尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。银行业从业人员应尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。银行业从业人员在工作中接触到的内幕信息主要有（）oA、当其所在机构为上市银行之时，获知有关本机构的内幕信息B、在履行基金托管义务过程中获知内幕信息C、公司上市的内部流程D、在履行账户托管义务过程中获知内幕信

38、息E、上市公司的股票投资分析信息正确答案：ABD【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。银行业从业人员在工作中接触到的内幕信息主要包括两种：（1）当其所在机构为上市银行之时，获知有关本机构的内幕信息；（2）在履行基金托管、账户托管或其他义务的过程中获知内幕信息。在证券市场上公开发行证券者，将公司财务、经营、投资结构、董事会构成等信息完全、真实、准确、及时地予以公开，供投资者、债权人等利益相关者判断证券投资价值，以维护公司股东或债权人的合法权益的法律制度指的是（）oA、信息披露B、政务公开C、财务透明D、实质重于形式正确答案：A【答案解析】本题考查信息披露的内容要求。信息披露又称信息公开

39、，是指在证券市场上公开发行证券者，将公司财务、经营、投资结构、董事会构成等信息完全、真实、准确、及时地予以公开，供投资者、债权人等利益相关者判断证券投资价值，以维护公司股东或债权人的合法权益的法律制度。职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查职业操守的宗旨和适用范围。职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。中国银行业协会的主管单位是（）。A、财政部B、银监会C、中金所D、证监会正确答案：B【答案解析】本题考查银行自律组织。中国银行业协会的主管单位是银监会。中国银行业协会的最高权力机构是（）。A、工会B、董事

40、会C、理事会D、会员大会正确答案：D【答案解析】本题考查中国银行业协会。中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行（）职能。A、自律B、维权C、督查D、协调E、服务正确答案：ABDE【答案解析】本题考查银行自律组织。中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。自律组织是自我管理机构，属于政府监管的范畴。（）A正确B错误正确答案：B【答案解析】本题考查国际银行自律组织。自律组

41、织即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。作为一名银行业从业人员，必须具有的知识有（）。A、对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解B、对银行在现代经济中所起的作用有所了解C、熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规D、熟知在业务活动中规避监管的有效方法和手段E、具备胜任本职工作的相关专业知识和技能正确答案：ABCE【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解；（2）熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的

42、法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解；（3）具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。（）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。A、合规监管B、风险监管C、行业监管D、法律监管正确答案：A【答案解析】本题考查合规监管。合规监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。银行业监督管理法规定，银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查银行监管目标。中华人民共和国银行业监督管理法第三条规

43、定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订，增加的第六个评估内容是（）。A、财务杠杆率B、流动性比率C、市场集中度D、市场风险敏感度正确答案：D【答案解析】本题考查骆驼评级体系的评估内容。从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。非现场风险分析的主要内容包括

44、（）。A、资本充足性分析B、盈亏分析C、流动性分析D、资产质量分析E、历史比较分析正确答案：ABCD【答案解析】本题考查非现场风险分析的主要内容。非现场风险分析的主要内容包括：资产质量分析;资本充足性分析;流动性分析;市场风险的分析;盈亏分析等方面。风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查风险监管的概念。风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管

45、方式。根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为（）。A、常规全面检查和重点抽查B、常规全面检查和典型检查C、常规全面检查和专项检查D、常规全面检查和随机抽查正确答案：C【答案解析】本题考查现场检查的主要方式。根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为常规全面检查和专项检查。根据骆驼评级体系，净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在0l%之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查骆驼评级体系的主要指标和考评标准。净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在0现之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级。开放条件下银行风险

46、来源主要有（）oA、经济周期B、市场环境变化C、期限错配D、网络技术发展E、对客户的经济及还款能力评估失误正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查以风险为本的监管。开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术发展等，风险具体种类按照有效银行监管核心原则的归类共有信用风险、市场风险等八大类。A、资本充足骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准包括（）。率B、净利润与盈利资产之比C、有问题放款与基础资本的比率D、随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力E、管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技

47、术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查骆驼评级体系的主要指标和考评标准。骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：第一，资本充足率（资本/风险资产）；第二，有问题放款与基础资本的比率;第三，管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力;第四，净利润与盈利资产之比;第五，随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。迄今为止英国金融服务局使用的唯一的风险评估体系是（）。A、骆驼评级体系B、气候评级体系C、ARROW评级体系D、CLlMATE评级体系正确答案：C【答案解析】

48、本题考查ARROW评级体系。2002年，ARROW体系被正式运用于所有FSA监管的金融机构，包括银行、证券、保险等，这也是迄今为止金融服务局使用的唯一的风险评估体系。市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。（）A正确B错误正确答案：A【答案解析】本题考查市场准入。市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。通过现场检查，除要核实非现场监管的一些主要数据和信息，还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，主要包括（）。A、贷款的基本程序与风险控制B、内部报告与信息系统C、呆账准备金提取和坏账核销的标准与政策D、管理人员的素质与水平E、不良贷款的划分标准和确认程度正确答案：ABCDE【答案解析】本题考查现场检查的内容。通过现场检查，除了要核实非现场监管的一些主要数据和信息，对相关内容或项目进行检查外，还要检查非现场监管难以监管和发现的问题，如有关的贷款标准和政策，贷款的基本程序与风险控制，不