银行从业资格-银行业法律法规与综合能力模拟真题二.docx

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1、银行从业资格-银行业法律法规与综合能力模拟真题二O不属于国务院银行业监督管理机构的职责。A.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则B.对银行金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理C.实施外汇管理监督管理银行(江南博哥)间外汇市场D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围正确答案：CC项实施外汇管理监督管理银行间外汇市场属于中国人民银行的职责。O不属于货币政策中介目标和操作H标的选择标准。A.可控性B.可观测性C.流动性D.相关性正确答案：C货币政策中介目标和操作目标的选择标准：一是可观测性。二是可控性。三是相关性。()反映了商业银行在合理

2、的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。A.结算风险B.商品价格风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险正确答案：D融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下无法及时有效满足资金需求的风险反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。()监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产能够在规定的流动性压力情景下通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。A.流动性覆盖率B.贷存比C.流动性比例D.贷款拨备率正确答案：A流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产能够在规定的流动性压力情景下通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。

3、O具有普遍性广泛存在于银行业务和管理的各个方面。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险正确答案：D操作风险具有普遍性广泛存在于银行业务和管理的各个方面。()是我国银行业自律组织是全国性非营利社会团体。A.中国银行业协会B.中国银行保险监督管理委员会C.中国银行间市场交易商协会D.中国证券监督管理委员会正确答案：A中国银行业协会是我国银行业自律组织是全国性非营利社会团体。()是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。A.安全权B.知情权C.自主选择权D.隐私权正确答案：A安全权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利如果人身和财产安全都得不到保障其他权

4、利根本无从谈起。()是由出票银行签发的由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。A.银行汇票B.银行本票C.商业汇票D.支票正确答案：A银行汇票是由出票银行签发的由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。巴塞尔新资本协议中的“三大支柱”是指()。A.最低资本要求B.资本规模C.监督检查D.市场纪律E.安全运营正确答案：ACD2004年巴塞尔委员会发布了统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架（即第二版巴塞尔资本协议也称为巴塞尔新资本协议）。第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架其中“最低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第二支柱；“市场纪律

5、”是第三支柱。民法典规定有（）的情形时难以履行债务的债务人可以将标的物提存。A.债权人无正当理由拒绝受领B.债权人下落不明C.债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人D.债权人被推定死亡E.法律规定的其他情形正确答案：ABCE民法典第五百七十条规定有下列情形之一难以履行债务的债务人可以将标的物提存：（1）债权人无正当理由拒绝受领；（2）债权人下落不明；（3）债权人死亡未确定继承人、遗产管理人或者丧失民事行为能力未确定监护人；（4）法律规定的其他情形。中华人民共和国票据法所称的“票据”是指（）。A.本票、支票、央行票据B,汇票、本票、支票C,汇票、股票、支票D.商业票据和银行票据的

6、统称正确答案：B中华人民共和国票据法所称的“票据”是指汇票、本票、支票。2003年中国人民银行将对银行业的监督管理职能移交至（）。A.中国银行业协会B.中国证监会C.中国保监会D.中国银监会正确答案：D2003年12月27日修订的中国人民银行法将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来移交给2003年4月25日成立的中国银监会。GDP是指在一国的领土范围内本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以()表示的产品和劳务总值。A.公允价格B.市场价格C.成本价格D.历史价格正确答案：B衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活

7、动的最终成果即指在一国的领土范围内本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。按具体的交易工具类型划分金融市场可分为()。A.票据市场B.股票市场C.债券市场D.外汇市场E.黄金市场正确答案：ABCDE金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。按清偿方式划分银行卡可以分为信用卡和()。A.金卡B.借记卡C.贷记卡D.普通卡正确答案：B按银行卡清偿方式的不同目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。按照风险主体划分风险可以分为()。A.资产风险B.负债风险C.公司风险D.个人风险E.国家风险正确答案：CDE按照风险主体划分风险可

8、以分为公司风险、个人风险、国家风险等。按照内外一致、全程监管的原则集中履行对银行业日常监管职责是我国银行监管进程中改革调整阶段的特点。()A.正确B.错误正确答案：A改革调整阶段我国的银行监管运行机制有三个突出特点：改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局按照内外一致、全程监管的原则集中履行对银行业日常监管职责；对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开分别由不同的部门负责；由于没有设立专门的协调、再监督部门监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。保证人与债权人未约定保证期间的债权人有权自主债务履行期届满之日起()个月内要求保

9、证人承担保证责任。A. 6B. 12C. 24D. 36正确答案：A保证人与债权人未约定保证期间的债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。采用电报、电传或SWlFT等进行付款方式是()。A.电汇B.信汇C.邮汇D.票汇正i角答案：A电汇汇款是汇款人(付款人或债务人)委托银行以电报、电传、环球同业银行金融电讯协会(SwIFT)方式指示出口地某一银行(其分行或代理行)作为汇入行解付一定金额给收款人的汇款方式。常用来衡量通货膨胀的指标不包括()。A.消费者物价指数B.国内生产总值物价平减指数C.生产者物价指数D.GDP增长率正确答案：D对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平

10、上涨幅度的衡量来进行。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。出现通货膨胀时可采用的治理措施是()。A.增加财政赤字B.增加货币供应量C.降低利率D.增加税赋正确答案：D通货膨胀的治理通过紧缩的财政政策和紧缩的货币政策其中紧缩的财政政策主要通过增加税赋实现。贷款公司向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的()。A. 20%B. 30%C. 40%D. 50%正确答案：D贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的50%。单位类客户在存入款项时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定

11、支取日期和支取金额的存款是()。A.单位通知存款B.单位定期存款C.单位协定存款D.单位活期存款正确答案：A单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期支取时需提前通知商业银行并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。当银行与客户结束业务关系时对于客户的身份资料银行应该()。A.立即销毁B.保存5年以上C.卖给其他公司D.退还给该客户正确答案：B金融机构应按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年。抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的人民法院不予保护。()A.正确B.错误正确答案：A民法典第四百一十九

12、条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的人民法院不予保护。抵押是担保的一种方式根据民法典下列说法正确的是()。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B,债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C抵押需将财产移交给债权人一旦债务人不能履行到期债务可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有正确答案：A抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有将该财产作为债权的担保。故A项说法正确C项说法错误债务人不履行到期债务时债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故B项说法错误抵押财产的使用权仍归债务人所有。故D项说法错误对违法票据承兑、付款、保证罪的主观方面只

13、能是故意。()A.正确B.错误正确答案：B对违法票据承兑、付款、保证罪的主观方面一般是故意也可能是过失。对于持票人来说票据贴现是()。A.买进票据在票据到期时可以取得票据所记载的金额B.买进票据成为票据的权利人C.转让票据成为票据的权利人D.以出让票据的形式提前收回垫支的商业成本正确答案：D票据贴现是指商业汇票的合法持票人在商业汇票到期以前为获取票款由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说贴现是以出让票据的形式提前收回垫支的商业成本。个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时可以向商业银行申请()。A.个人权利

14、质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款正确答案：B个人经营贷款是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。个人申请经营贷款一般需要有一个经营实体作为借款基础经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。根据民法典的规定导致合同无效的原因不包括O。A.恶意串通损害他人合法权益B.违背公序良俗C.虚假合同D.重大误解正确答案：D根据民法典关于民事法律行为的规定导致合同无效的原因包括：虚假合同。恶意串通损害他人合法权益。违背公序良俗。(4)违反法律、行政法规的强制性规定。根据民法典的规定下列财产不得作为抵押物的有()。A.土地所有权B.正在建造的船舶C

15、.海域所有权D.学校教学楼E.原材料正确答案：ACD债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；海域使用权；(4)生产设备、原材料半成品、产品；正在建造的建筑物、船舶、航空器；(6)交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。根据商业银行资本管理办法(试行)的规定我国商业银行总资本包括()。A.其他一级资本B.补充资本C.二级资本D.核心一级资本E.附属资本正确答案：ACD商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。根据中华人民共和国票据法规定票据被称为无因证券其含义

16、是指()。A.票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准B.票据的格式是由法律规定的必须根据法律规定的必要形式制作C.占有票据即能行使票据权利不问占有该票据的原因关系D.票据一经做成票据上的权利便随之而确立正确答案：C票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时无须说明其取得票据的原因只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因持票人无说明的义务债务人也无审查的权利即使取得票据的原因关系无效对票据关系也不发生影响。票据的无因性有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。A项表明票据是文义证券。B项表明票据是要式证券。D项表明票据是设权证券。跟单托收是不附带商业单据的金融票据的托收。()A.

17、正确B.错误正确答案：B光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。公司解散的原因包括()。A.公司章程规定的营业期限届满B.股东会或股东大会决议解散C.因公司分立需要解散D.依法被吊销营业执照、责令关闭或被撤销E.公司章程规定的其他解散事由出现正确答案：ABCDE公司法规定公司有下列情形之一可以解散：公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现;股东会或股东大会决议解散;因公司合并或者分立需要解散的；依法被吊销营业执照、责令关闭或被撤销；人民法院依法予以解散。公司里的日常业

18、务执行与经营决策机构是()。A.董事会B.总经理C.监事会D.股东大会正确答案：A董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构负责召集股东会并向股东会报告工作；执行股东大会决议负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)制定公司基本管理制度。股票市场价格与其每股收益之比为()。A.换手率B.成交额C.买手与卖手D.市盈率正确答案：D市盈率也被称为股价收益比率定义为股票市场价格与其每股收益的比值可表示为：市盈率(P/E)=股票价格(P)/每股收益(E)它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。关于定期存款的计息规则下列说法正确的有()。A.逾期支取的定期存款超过原定存期

19、的部分除约定自动转存外按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.逾期支取的定期存款除约定自动转存外全部按存单开户日挂牌公告的活期存款利率计付利息C.部分提前支取的定期存款全部按活期存款利率计付利息D.提前支取的定期存款支取部分按活期存款利率计付利息E.定期存款在存期内遇有利率调整仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息正确答案：ADEB项逾期支取的定期存款超过原定存期的部分除约定自动转存外按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。C项提前支取的定期存款支取部分按活期存款利率计付利息。关于中央银行的产生下列说法正确的有()。A.是集中统一银行券发行的需要B.是统一票据交换及清算的需要C.是贯彻

20、并配合政府社会经济政策或意图的需要D.是对金融业统一管理的需要E.是充当支付中介的需要正确答案：ABD中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要、是统一票据交换及清算的需要、是“最后贷款人”的需要、是对金融业统一管理的需要。C项贯彻并配合政府社会经济政策或意图是政策性银行的任务；E项充当支付中介是商业银行的职能之一。国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议应当自收到建议之日起()日内予以回复。A. 10B. 15C. 20D. 30正确答案：D国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查依法制定现场检查程序规范现场检查行为。国务院银行

21、业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议应当自收到建议之日起30日内予以回复。国有独资公司是一类特殊的()。A.封闭式公司B.股份有限公司C.有限责任公司D.两合公司正确答案：C国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。行为人购买假币后使用的以()从重处罚。A.购买假币罪B.使用假币罪C.运输假币罪D.持有假币罪正确答案：A行为人购买假币后使用的以购买假币罪从重处罚。行为人出售、运输假币后又使用的以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。合同的书面形式包括()。件同真报传信合传电礼.氏 D.邑正确答案：ABCDE书面形式是合同书、信件、电报、电传、传真等可以有形地表现所载内容的形式

22、。以电子数据交换、电子邮件等方式能够有形地表现所载内容并可以随时调取查用的数据电文视为书面形式。货币经纪公司的服务对象是()。A.地方政府B.事业单位C.金融机构D.上市公司正确答案：C货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的通过电子技术或其他手段专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务并从中收取佣金的非银行金融机构。故货币经纪公司的服务对象是金融机构。货币经纪公司的服务对象是()。A.地方政府B.事业单位C.上市公司D.金融机构正确答案：D货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的通过电子技术或其他手段专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务并从中收取佣金的非银行金融机构。货币

23、政策的最终目标中失业率与通货膨胀负相关。()A.正确B.错误正确答案：A存在高失业率的国家中央银行可通过宽松的货币政策如增发货币、扩大信用投放等途径刺激社会总需求以减少失业或实现充分就业。但宽松的货币政策往往在一定程度上导致一般物价水平上涨诱发或加剧通货膨胀。故货币政策的最终目标中失业率与通货膨胀负相关。甲给乙开了一张现金支票乙将支票背书转让给丙后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时甲必须给丙付款。这说明了票据的()。A.流通性B.设权性C.无因性D.文义性正确答案：C票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时无须说明其取得票据的原因只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因

24、持票人无说明的义务债务人也无审查的权利即使取得票据的原因关系无效对票据关系也不发生影响。题干中丙是持票人甲是债务人丙无论基于何种原因取得支票甲都要向丙付款。甲乙双方在买卖合同中约定10天后甲将自行车卖给乙该行为属于附期限的民事法律行为。OA.正确B.错误正确答案：A附期限的民事法律行为是指当事人设定一定的期限并将期限的到来作为效力发生或消灭依据的民事法律行为。教育储蓄存款的对象为在校小学（）以上学生。A.三年级（含三年级）B.四年级（含四年级）C.五年级（含五年级）D.六年级（含六年级）正确答案：B教育储蓄存款是指父母为了子女接受非义务教育而存钱分次存入到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄教育

25、储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体为年满（）周岁具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。A. 14B. 16C. 18D. 22正确答案：B金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体为年满16周岁具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险这属于金融市场优化资源配置的功能。A.正确B.错误正确答案：B金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险利用组合投资可以分散那些投资

26、于单一金融资产所面临的非系统性风险这属于金融市场风险分散与风险管理的功能。金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括()。A.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移B.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性C.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性D.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂E.可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方正确答案：ABCE金融市场的优化资源配置功能主要体现在：通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业而金融资产的价格变动则反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景是引导货币资金流动和配置

27、的理想工具。金融市场能够引导资金的合理配置将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门。金融市场通过充当资金融通媒介促进资金合理流动可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置使社会经济资源有效地配置到效率高的部门实现资源优化配置和有效利用。D项属于金融市场的货币资金融通功能。金融市场最主要、最基本的功能是()。.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理正确答案：A金融市场具有以下功能：货币资金融通功能；优化资源配置功能；风险分散与风险管理功能；经济调节功能；交易及定价功能；反映经济运行的功能。其中融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。金融租赁公司的主要业务范围

28、包括()。A.向商业银行转让应收租赁款B.吸收股东所有存款C.境外外汇借款D.向金融机构借款E.租赁物品残值变卖及处理业务正确答案：ACDE金融租赁公司的主要业务范围包括：融资租赁业务；吸收股东1年期以上（含）定期存款；接受承租人的租赁保证金；向商业银行转让应收租赁款；经批准发行金融债券；同业拆借；向金融机构借款；境外外汇借款；租赁物品残值变卖及处理业务；经济咨询等。仅附金融票据不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收正确答案：C托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收。光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收；跟单托收是指附有商业单据的托收

29、。经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。A.经济产出B.居民收入C.经济产出和居民收入D.经济收入正确答案：C经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。经批准贷款公司可经营的业务包括（）。,办理贷款项下的结算B.办理各项贷款C.办理票据贴现D.办理同业拆借E.办理资产转让正确答案：ABCE经批准贷款公司可经营下列业务：办理各项贷款；办理票据贴现；办理资产转让；办理贷款项下的结算；经国务院银行业监督管理机构批准的其他资产业务。可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节要处于中央银行运用的（）的作用范围之内。A.政策工具B.金

30、融工具C.经济政策D.经济手段正确答案：A理想的货币政策中介目标应具有可观测性、可控性、相关性。其中可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之内。良好银行公司治理应包括()。A.有效的风险管理与内部控制B.健全的组织架构C.清晰的职责边界D.科学的发展战略E.合理的激励约束机制正确答案：ABCDE良好银行公司治理应包括以下主要内容即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。目前我国银行开办的外币存款业务币种主要有：美元、港元

31、、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。()A.正确B.错误正确答案：B目前我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。能够吸收活期存款创造货币的只有()。A.开发性金融机构B.商业银行C.政策性银行D.中央银行正确答案：B我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务以营利为主要经营目标经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款创造货币。票据的功能包括()。A.汇兑作用B.支付与结算作用C.融资作用D.替代货币作用E.信用作用正确答案：ABCDE以上选项均属于票据的功

32、能。商品经济内在矛盾的产物是()。A.交换价值B.商品交换C.货币D.信用正确答案：C货币是商品经济内在矛盾的产物是价值表现形式发展的必然结果。商业汇票是由银行签发的委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。()A.正确B.错误正确答案：B商业汇票由企业签发向银行申请办理承兑银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。商业银行代销开放式基金时应向基金投资者收取基金代销费用。()A.正确B.错误正确答案：B商业银行代销开放式基金时银行向基金公司收取基金代销费用。商业银行的战略风险主要来源于()。A.整个战略实施过程中的质量难以保证B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性C.为实现这些目标而制定的

33、经营战略存在缺陷D.为实现目标所需要的资源匮乏E.国家政局变动和政策变动正确答案：ABCD战略风险主要来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性；二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；三是为实现目标所需要的资源匮乏；四是整个战略实施过程中的质量难以保证。商业银行发行私募理财产品的合格投资者投资于单只混合类理财产品的金额不得低于O万元人民币。A. 30B. 40C. 50D. 100正确答案：B商业银行发行私募理财产品的合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品

34、类理财产品的金额不得低于100万元人民币。商业银行合规风险管理体系的基本要素包括（）。A.合规政策B.合规风险识别和管理流程C.合规风险管理计划D.合规培训与教育制度E.合规管理部门的组织结构和资源正确答案：ABCDE商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系包括以下基本要素：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）OA.全覆盖原则B.相匹配原则C.制衡性原则D.对冲性原则E.审慎性原则正确答案：ABCE商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：（一）全覆盖原则。（二）

35、制衡性原则。（三）审慎性原则。（四）相匹配原则。商业银行在接到借款人的借款申请后应调查分析借款人的（）。A.信用状况B.经营情况C.财务状况D.风险承受力E.资质正确答案：ABCE银行在接到借款人的借款申请后应由分管客户关系管理的客户经理采用有效方式收集借款人的信息对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析评定资信等级评估项目效益和还本付息能力：同时也应对担保人的资信、财务状况进行分析如果涉及抵质押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等并就具体信贷条件进行初步洽谈。商业银行资本管理的内容主要包括()。A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动B.建立资本管理框架

36、及机制C.制订资本规划及年度计划D.确定资本管理工具和流程E.实施资本分配和考核正确答案：ABCDE商业银行资本管理的内容主要包括开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动建立资本管理框架及机制制订资本规划及年度计划确定资本管理工具和流程实施资本分配和考核等。失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比其中劳动力人口是指()A. 16周岁以上的人的全体B. 18周岁以上的人的全体C.具有劳动能力的人的全体D.16周岁以上具有劳动能力的人的全体正确答案：D失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。实贷实付是指银行业金融机构根据借款人

37、的提款申请以及支付委托将贷款资金通过贷款人受托支付等方式支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。()A.正确B.错误正确答案：A实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的提款申请以及支付委托将贷款资金通过贷款人受托支付等方式支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。通货膨胀率是衡量()的宏观经济指标。A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定正确答案：D物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动避免出现通货膨胀和通货紧缩。即衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内()地上涨的经济现象。A.持续、快速B.持续、平稳

38、C.持续、普遍D.持续、全面正确答案：C通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨的经济现象。同一财产抵押权与留置权并存时()优先受偿。A.抵押权人B.留置权人C.按时间先后顺序D.按事先约定正确答案：B同一财产抵押权与留置权并存时留置权人优先于抵押权人受偿。同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。()A.正确B.错误正确答案：B同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户但开立一般存款账户没有数量限制。王某趁经理不在办公室之际使用经理遗忘在办公桌上的钥匙偷走3张内容已经填写完毕的支票。下列说法正确的是()。A.王某行为构成出票B.王某行为不构成出票C.王某行为构成背书D.经理

39、行为构成出票正确答案：B根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为不是出于出票人本人意愿的行为如偷窃票据不能称做“交付”因而也不能称做出票行为。王某是甲商业银行储蓄所柜员工作期间从他人手中获赠百元面额假币IoOOO元王某利用职务上的便利趁储户取款之机先后在给储户支付存款时夹带假币2000元。案发当日从王某的办公桌内查获假币8000元。下列关于王某涉嫌所犯的罪名是()。A.金融诈骗罪B.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪C.持有、使用假币罪D.金融机构工作人员出售假币罪正确答案：B金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利

40、以伪造的货币换取货币的行为。为治理通货膨胀中央银行一般会在市场上()。.出售有价证券B.购入有价证券C.加大货币投放量D.降低利率正确答案：A通货膨胀的治理对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策。其中紧缩的货币政策包括：减少货币供应量；提高利率。中央银行可以通过在公开市场上出售有价证券来减少货币供应量。我国商业银行法规定对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()。A. 20%B. 15%C. 10%D. 12%正确答案：C商业银行法规定对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十我国刑法规定的基本原则包括()。A.罪刑法定原则B.刑法面前人人平等原则C.以事实为

41、根据以法律为准绳原则D.罪责刑相适应原则E.强制原则正确答案：ABD我国刑法实行以下基本原则：(一)罪刑法定原则(二)刑法面前人人平等原则(三)罪责刑相适应原则我国银行业监管规则体系的层次结构包括()。A.规范性文件B.行政法规C.内控制度D.法律E.部门规章正确答案：ABDE银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成法律、行政法规是基础和主干部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。物权法定原则的含义是()。A.物权的种类和内容由法律规定B.不动产物权的设立、变更、转让和消灭应当依照法律规定登记C.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥

42、或内容上不相容的物权D.物权受法律保护正确答案：A民法典第一百一十六条规定物权的种类和内容由法律规定就是这一原则的体现。这一原则有两层含义:一是物权种类法定当事人不得自由创设法律未规定的新物权;二是物权内容法定当事人不得在物权中自由创设新的内容。洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括()。A.匿名存储B.现金走私C.利用银行贷款掩饰犯罪收益D.控制银行E.利用真实的商业交易来隐瞒或掩饰犯罪收益正确答案：ACD洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。选项B属于通过走私洗钱；选项E属于伪造商业票据洗钱。下列不可以开立临时存款账户的情形是()。A.注册

43、验资B.单位银行卡备用C.设立临时机构D.异地临时经营活动正确答案：B可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是()。A.履职要求B.职责边界C.激励约束D.组织架构正确答案：C商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。下列不属于商业银行所面临的市场风险的种类的是()。A.股票价格风险B.汇率风险C.利率风险D.流动性风险正确答案：D市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商

44、品价格风险。下列对不同企业法人下的组织机构的说法正确的有()。A.按企业法人的角度划分商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构B.统一法人制组织架构是相对集权的组织形式C.统一法人制组织架构下总部的意志能够得到直接有效的贯彻但分支机构的经营自主权相对较小D.统一法人制组织架构下集团总部下设立若干子公司子公司在法律上是具有法人地位的企业母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系E.银行多通过统一法人制组织架构来拓展新兴业务领域、发展全球布局正确答案：ABCD项统一法人制组织架构下总部与分支机构之间是直接的隶属关系分支机构在法律上不具备独立的法人资格经营上接受总部的管理和指导；

45、而在多法人制组织架构下集团总部下设立若干子公司子公司在法律上是具有法人地位的企业母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。E项银行多通过多法人制组织架构来拓展新兴业务领域、发展全球布局。下列对矩阵型组织架构的说法错误的是()。A.在该架构下纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作管理成本高昂B.在该架构下若区域总部运作失灵则可能对整个区域的业务发展产生严重影响C.在该架构下各区域总部之间竞争激烈容易因争夺资源而发生内耗D.在该架构下区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导并不接受总行相同事业部领导人的领导正确答案：DD项矩阵型组织架构的主要特点是：在总行和分支机构之间设立若干区域总部；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。下列各项罪名中一般不属于金融犯罪的是()。A.信用证诈骗罪B.洗钱罪C.非法经营罪D.非法吸收公众存款罪正确答案：C金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规破坏国家金融管理秩序使公私财产权利遭受严重损失根据刑法的规定应受惩罚的行为。C项“非法经营罪”属于扰乱市场秩序罪如果经营的是金融相关事项可能涉嫌金融犯罪。下列关于抵押的说法正确的是()。A.债权人不占有抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.无论债务人是否履行到期债务抵押物均可直接用于清偿D债权人有权使用抵押