银行风险经理考试:中国农业银行风险经理考试找答案.docx
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1、银行风险经理考试:中国农业银行风险经理考试找答案1、单选制定权限模板,在授信审批、授信额度调整、人工授权、账户调整、争议处理、透支催收等业务中,对不同级别的操作人员设置不同的权限,严禁越权操作是指()OA、合理(江南博哥)设置风险管理岗位B、建立风险预警机制C、建立权限管理机制正确答案:c2、填空根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程(试行)(农银办发20081193号)规定,对表外不良信贷资产预计负债时,先将扣除O后的金额确定为预计垫款金额,再进行现金流预计。预计垫款金额与未来现金流现值的差额即为应计提的预计负债。正确答案:保证金3、填空题银监会固定资产贷款管理暂行办法规定:单笔
2、金额超过项目总投资O或超过O人民币的贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。正确答案:5%;500万元4、判断题根据我行“三农”信贷业务担保管理办法(试行)(农银发(2008)342号),采用农民专业合作社保证担保方式的,合作社应符合中国农业银行信贷业务担保管理办法规定的基本条件,总担保额度不超过其净资产的2倍且只能为合作社成员提供担保,农户受保期间不得退社。正确答案:对5、判断题根据我行农户小额贷款管理办法(试行)(农银发(2009)190号),农户小额贷款的风险控制目标为到期贷款收回率不低于95%,当年新发放贷款不良率(按余额计算)控制在5%以内。正确答案:错6、判断题延伸柜台需现场授权、
3、监督审批业务,但可不设专职授权人员。正确答案:错7、判断题根据中国农业银行操作风险报告管理办法(试行)(农银发2008208号)规定,操作风险事件影响程度分级为二级的操作风险事件属于一般操作风险事件。正确答案:错8、名词解释超额准备金存款正确答案:超额准备金存款是指银行在中央银行准备金存款中高于法定存款准备金的部分。9、填空题根据中国农业银行贷款风险分类管理办法(农银发2002159号)规定,我行法人客户按照管理特征划分,可分为()、()、()和OO正确答案:优良客户;一般客户;限制客户;淘汰客户10、判断题根据商业银行资本充足率管理办法(中国银行业监督管理委员会令2004年第2号规定,对交易
4、账户计算信用风险资本时采用的风险权重应与计算银行账户资本时采用的风险权重一致。正确答案:对11、单区监会关于印发商业银行风险监管核心指标(试行)的通知(银监办发2005265号)规定,不良资产率为不良资产与资产总额之比,不应高于OOA、4%B、5%C、8%D、10%正确答案:A12、判断题根据中国农业银行非信贷资产风险分类管理办法(试行)(农银发20051号)规定,在非信贷资产风险分类过程中,要严格对照核心定义,认真区分不同资产的风险特点,通过分析资产的信用风险、市场风险、操作风险,准确把握资产的风险状况和预计损失程度,确定分类结果。正确答案:对13、判断题根据商业银行风险监管核心指标(试行)
5、(银监发200589号)规定,单一客户(集团)授信集中度是指最大一家(集团)客户贷款余额与全行贷款总额的比例。正确答案:错14、判断题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法(农银发2008233号文号)规定,对所有生产经营正常的客户,如连续两个会计年度经营性净现金流量为负值的,其最高信用等级只能评为AA级。正确答案:错15、判断题按照中国农业银行个人客户信用等级评定管理办法(试行)(农银发200782号)规定,个人客户信用等级评定实行权限管理,工薪供职类客户信用等级由经营行审批。正确答案:对16、判断题期初次级类贷款向下迁徙金额,是指期初次级类贷款中,在报告期末分类为可疑类和损失类的贷款
6、余额之和。正确答案:对17、判断题根据中国农业银行风险经理管理办法(试行)(农银发2009418号)的规定,职能风险经理设置于风险管理、信贷管理、授信执行、资产处置等部门。正确答案:对18、填空题在操作风险点的构成要素中,O是指风险因素表现出来的某些违反常态、常规、制度的行为或现象,这些异常行为举措或现象应当可以明显观察得到。正确答案:风险信号19、判断题根据我行“三农”信贷业务担保管理办法(试行)(农银发(2008)342号),采用“公司+农户”保证担保方式的,应实行收购资金封闭运行。正确答案:对20、判断题根据中国农业银行风险报告制度(试行)(农银发2008208)规定,风险事件的报告主体
7、是事件发生单位的风险管理部门。正确答案:错21、单选根据BASELlL大部分政府债券的信用风险被认为是()。A、无风险的B、与公开信用评级相关C、与违约概率相关D、与风险权重相关正确答案:B22、单区在法国兴业银行的案件中,凯维埃尔称自己的上级“只要我在盈利,就没有什么问题”,从巴塞尔委员会操作风险管理与监管的稳健做法10项原则看,这一点违背了OoA、将操作风险管理确立为经营管理的重中之重B、必须确保内审独立性C、要制定操作风险管理政策D、披露操作风险管理信息,使得交易对手和投资者了解正确答案:A23、判断题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法(试行)(农银发2009208号)规定,如分类
8、人员认为分类标准对应的分类级次与核心定义不符,可进行向上或向下调整。正确答案:错24、判断题农业银行可以发放用于财政性支出的贷款。正确答案:错25、判断题风险管理部应统一梳理和完善各项业务、产品、客户经营管理办法和操作规程,删除、调整与风险管理基本原则、理念存在冲突的条款,以确保风险管理政策制度得到全面贯彻落实。正确答案:错26、判加题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定,使用和保管重要业务印章的人员可以同时保管相关的业务单证。正确答案:错27、单选在操作风险识别工作中,发现某网点有下述四种现象,明确为内部欺诈的有OOA、柜员伪造记账凭证支取长期不动户款项B、柜员在客户预留印鉴变
9、更手续不齐全的情况下,对单位预留印鉴进行变更处理C、银行工作人员代客户办理支票、银行汇票等结算业务D、柜员办理付款业务时未记账就直接支付给客户现金正确答案:A28、判断题中国农业银行交易账户和银行账户划分管理办法(试行)(农银发200965号)适用于农业银行总行和经总行授权开展本外币资金交易和投资业务的一级分行及境外分行。正确答案:错29、判断题信用风险带来的损失也可能发生在实际违约之前,当交易对手的履约能力即信用质量发生变化时,也会存在潜在的损失,因此信用风险不是只有当违约实际发生时才会产生。正确答案:对30、判断题债券交易中仅存在市场风险,不存在信用风险。正确答案:错31、判断题根据我行“
10、三农”信贷业务担保管理办法(试行)(农银发(2008)342号),对于以林权抵押的,抵押率最高不得超过50%。正确答案:对32、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定,商业银行下级机构会计主管的变动不需经上级机构会计部门同意。正确答案:错33、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定,内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门。正确答案:对34、判断题拉动国民经济增长的三驾马车是:出口、消费和投资。正确答案:对35、填空题中国农业银行风险经理管理办法(试行)(农银发2009418号),委派行(风)负责派驻风险主管O的业务指导和培训。正确答案:险
11、管理部门;经理36、判断题金库备用钥匙一起封存保管。正确答案:错37、名词解释风险价值正确答案:风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下,利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。38、填空题根据中国农业银行法人客户授信管理办法(农银发2007222号)规定,法人客户授信管理,是指对单一法人客户、集团客户核定授信额度,并在额度内办理授信业务,实行集中控制客户信用风险的信贷管理制度。授信管理包括()管理和O管理。正确答案:授信额度;授信业务39、名词解释银行账户正确答案:银行账户是指商业银行表内外所有未划入交易账户的金融工具,即商业银行为非交易目
12、的和为套期保值而持有,表内外所有未划入交易账户的业务合约。40、金空题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程(试行)(农银办发20081193号)规定,对“涉农”行业中的中小型企业正常类贷款,总行将按各行O贷款的损失率增提减值准备;增提部分在总行落账,不纳入分行绩效考核。正确答案:关注类41、单选2008年11月,某分行根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法(农银发2008233号)对某客户进行了信用等级评定,等级为AA+。2009年3月28日,该客户向企业提供了2008年度经审计的财务报表;2009年4月20日,该分行依据原审批的信用等级(AA+级)对客户开展2009年度授
13、信工作。你认为该做法是否合理?OA、合理B、不合理C、无法判断正确答案:B42、单选关于非预期损失的说法,错误的是OoA、非预期损失表示资产损失的波动幅度B、非预期损失真正体现了银行的风险所在C、非预期损失可通过提取准备金的形式加以规避D、非预期损失是无法确切计量为某一个具体数值的正确答案:C43、判断题根据我行小企业贷款风险定价管理办法(农银发(2006)303号),小企业贷款定价监测以信贷管理信息系统(CMS系统)为平台进行。正确答案:对44、填臂题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法(试行)(农银发2009208号)规定,对实施十二级分类管理的新的资产,如既非低风险业务,又不符合损失
14、类标准,通过测算()和()得分,对照十二级分类矩阵及分类特别规定,确定分类级次。正确答案:客户评价;债项评价45、判断题根据中华人民共和国担保法规定,抵押担保是指债务人或第三人将其符合法律规定的动产或权利转移债权人占有,将该动产或权利作为债权的担保,当债务人不履行债务时,债权人有权依照法律规定以该动产或权利折价或者以拍卖、变卖该动产或权利的价款优先受偿的担保法律行为。正确答案:错46、填空题中国农业银行风险经理管理办法(试行)(农银发2009418号),风险经理聘书由所在行()人力资源部制作发放。聘期一般不超过()年,期满可以续聘。正确答案:委派行;三47、判断题替班入员只能固定接触其中一把钥
15、匙。正确答案:对48、填空题商业银行由操作风险引起的损失包括()、()和()。正确答案:预期损失;非预期损失;灾难性损失49、填空题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法(试行)(农银发2009208号)规定,信贷资产风险分类应以各级次()为基准,在综合考虑债务人的履约能力、履约记录、履约意愿、项目的盈利能力、担保等因素的基础上,主要依据分类标准确定分类级次。正确答案:核心定义50、单选下列哪个不是新资本协议规定的专业贷款的种类?OA、项目融资B、固定资产融资C、物品融资D、商品融资E、产生收入的房地产正确答案:B51、判断题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法(农银发2008233
16、号)规定,农业银行法人客户信用评级的指标体系、模型方法和参数标准由总行风险管理部门负责开发和维护,并经总行董事会审定后实施。正确答案:错52、单选?在进行操作风险点梳理过程中,下列事项可归入特约商户POS机违规使用的风险信号的有OOI商户营业时间与交易时间信息不对称II频繁调单、整额大额交易频繁III交易量、每笔交易金额与商户经营种类性质不符IV商户交易量逐月萎缩A、 I、IIB、 III、IVC、I、IKIIID、I、IKIIKIV正确答案:c53、判而题根据我行农户小额贷款管理办法(试行)(农银发(2009)190号)规定,农户小额贷款原则上由县级支行或营业网点审批。正确答案:对54、判断
17、题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程(试行)(农银办发20081193号)规定,减值测试结果二法人单项拨备+法人组合拨备+个人组合拨备+预计负债结果。正确答案:错55、填空题中国农业银行风险经理管理办法(试行)(农银发2009418号),总行可设置()及以下风险经理;一级分行可设置专家及以下风险经理;规模较大的二级分行可设置资深及以下风险经理;支行可设置()及以下风险经理。正确答案:高级专家;高级56、填空题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程(试行)(农银办发20081193号)规定,DCF测试结果表明,次级类、可疑类、损失类信贷资产的拨备率分别低于()、()、
18、()的,需对预测的未来现金流入情况及折现率进行重新确认。正确答案:10%;40%;90%57、单选根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知(农银发2009UO号)规定,某客户行业为电力、热力的生产和供应业,应该选择O进行评级。A、工业B、综合C、需要根据企业具体状况选择是工业还是综合D、工业或综合均可正确答案:C58、判断题风险管理是商业银行的核心竞争力,是创造资本增值和股东回报的重要手段,因此商业银行风险管理的目标是控制以至最终消除风险。正确答案:错59、填W题根据关于加强资产质量管理工作的通知(农银办发2009281号)规定,严格掌握法人客户不良贷款向正常迁徙。对风险因素已消
19、除,借款人生产经营恢复正常,具备按期还本付息能力,满足以下条件之一的不良贷款,可按程序、按权限重新认定分类形态:一是较不良形态认定时,借款人已归还O(含)以上贷款本金;二是较不良形态认定时,追加了足值、有效的抵质押担保,或原抵质押担保存在的风险隐患已();三是通过债务重组,借款人风险状况实质性好转,且已满O观察期。正确答案:30%;消除;6个月60、判断题与国笔贷业务不同,商业银行评估信贷组合风险应更多地关注系统性风险的来源与变动情况。正确答案:对61、单选贷款组合的信用风险OOA、有系统性风险,但没有非系统性风险B、有非系统性风险,但没有系统性风险C、既可能有系统性风险,又可能有非系统风险D
20、、以上的都不对正确答案:C62、单选风险识别方法中常用的情景分析法是指:OA、将可能面临的风险逐一列出,并根据不同的标准进行分类B、通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为,由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失C、通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态,识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果,并选择最佳的风险管理方案D、风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险正确答案:C63、多选以下关于风险管理的说法,哪些是不正确的O?A、风险管理是指商业银行对信贷业务的管理,通过加强资产分散化、抵押、资
21、信评估、项目调查、严格审批制度等各种措施和手段来减少、防范资产业务损失的发生,确立稳健经营的基本原则,以提高商业银行的安全性B、风险管理是指全面风险管理,它体现了面向全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法以及全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法C、风险管理是各级行风险管理部门的职责,与其他部门无关,风险管理部门对风险管理发挥“总规划、总协调、总计量、总闸门”的作用D、各级行其他部门是本业务条线的风险管理者和责任承担者,业务部门总经理对本条线的业务经营和风险管理同时负责正确答案:B,D64、填空题中国农业银行交易账户和银行账户划分管理办法(试行)(
22、农银发200965号),总行相关部门、各分行要把握交易账户O的实质,制定账户划分细则,组织开展交易账户和银行账户的划分工作,对交易账户头寸进行逐日估值。正确答案:以交易为目的65、判断题考虑信用、市场、操作三大风险相关性后的经济资本占用结果,比三大风险经济资本占用结果简单相加的数值要大。正确答案:错66、单选在IRB初级法中,下面哪个风险因素是银行必须根据自身数据进行估算的。()A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、有效期限正确答案:A67、填空题根据中国农业银行信贷资产风险分类操作规程(试行)(农银发2009208号),债项评价,是通过对信贷资产()、()、()、()等债项安排的评价
23、,量化评估债项的特定交易风险。正确答案:第二还款来源;剩余期限;业务品种;保证金比例68、判断题会计主管短期离职,若不在ABlS中做“转授权”交易,必须将安全认证卡交予他人代为授权。正确答案:错69、名词解释多户联保正确答案:多个县域法人或者个人自发组成联保小组,对小组成员向我行申请信用共同承担连带责任保证担保的担保方式。70、判断题根据巴塞尔委员会的定义,操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险,包括法律风险、策略风险和声誉风险。正确答案:错71、单苏巴林银行交易员里森同时负责前台交易和后台操作两种部门,职权集中于一人,从巴塞尔委员会操作风险管
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