银行风险经理考试：中国农业银行风险经理考试考试题库.docx

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1、银行风险经理考试：中国农业银行风险经理考试考试题库1、判断题根据商业银行房地产贷款风险管理指引（银监发（2004）57号）规定，商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时，可以凭个人开具的收入证明来判（江南博哥）断其还款能力。正确答案：错2、判断题延伸柜台需现场授权、监督审批业务，但可不设专职授权人员。正确答案：错3、单选监会关于印发商业银行风险监管核心指标（试行）的通知（银监办发2005265号）规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于OOA、4%B、5%C、8%D、10%正确答案：A4、单选中国银行业监督管理委员会令（2004年第3号）商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，重

2、大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额O以上，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。A、 1%、2%B、 1%、5%C、 2%、10%D、 5%、1%正确答案：B5、单选根据BASELH,大部分政府债券的信用风险被认为是（）。A、无风险的B、与公开信用评级相关C、与违约概率相关D、与风险权重相关正确答案：B6、判断前商业银行计算各项贷款的风险加权资产时，应首先从贷款账面价值中扣除专项准备；其他各类资产的减值准备，也应从相应资产的账面价值中扣除。正确答案：对7、单选、根据中国农业银行关联交易管理办法（农银发200763号）规定

3、，农业银行的关联方包括以下哪些OOA、法人或其他组织B、自然人、法人C、自然人、法人或其他组织D、法人正确答案：C8、判断题操作风险中所称的法律风险是指被诉事件。正确答案：错9、单选风险因素是操作风险点的重要内容，下列关于风险因素描述规范的是OOA、柜员临时离岗应办理临时签退B、柜员临时离岗未办理临时签退C、柜员临时离岗未办理临时签退致使其他柜员盗用其柜员号作案D、监控录像显示柜员临时离岗后其机器仍为办理业务的界面正确答案：B10、单选杠杆比率主要用来衡量客户的OoA、经营状况B、风险状况C、偿债能力D、行业状况正确答案：C11、单这2009年8月以来，乌鲁木齐连续发生恐怖分子用针状物刺伤市民

4、，制造恐怖氛围的案件，引起9月3日、4日首府大规模群众聚集事件。9月4日政府在部分城区实行严格交通管制和戒严，我行40个营业网点无法正常营业。该操作风险事件类型为OOA、外部欺诈B、就业制度和工作场所安全事件C、实物资产的损坏D、执行、交割和流程管理事件正确答案：B12、填空题中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号），委派行应为派驻风险主管（）建立（），由派驻风险主管O详细记录每个工作日的工作情况，作为上级行检查和考核的重要依据。正确答案：经理；工作日志；经理13、判断题信用风险带来的损失也可能发生在实际违约之前，当交易对手的履约能力即信用质量发生变化时，也会存在潜在的损

5、失，因此信用风险不是只有当违约实际发生时才会产生。正确答案：对14、名词解释久期分析正确答案：久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值、资产价值影响的一种方法。15、判断题进行贷前分析时，对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流能否及时足够偿还贷款；对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流以偿还贷款本息。正确答案：对16、填W题根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，经我国O批准设立的企业集团财务公司的信用等级，可直接应用企业集团整体或最大控股股东的信用等级，不再另行评级。正确答案：银监会17

6、、单选决定客户债务承受能力的是OoA、客户信用等级B、所有者权益C、客户信用等级及所有者权益D、以上都不对正确答案：C18、单选根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，可不单独评级，直接使用集团整体评级结果的是OoA、集团本部B、子公司C、分公司D、均不可直接使用集团整体评级结果正确答案：C19、单选?操作风险的控制措施有若干原则，采用印、押、证分管体现了原则OOA、不相容职责相分离B、授权委托C、限额控制D、保险正确答案：20、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，商业银行下级机构会计主管的变动不需经上级机构会计部门同意。正确答案：错2

7、1、判正题商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收非预期损失，通常用资本金来应对预期损失，对于规模巨大的灾难性损失，则一般需要通过保险手段来转移。正确答案：错22、判断题根据我行“三农”信贷业务担保管理办法（试行）（农银发（2008）342号），采用“公司+农户”保证担保方式的，应实行收购资金封闭运行。正确答案：对23、单选根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知(农银发2009110号)规定，某客户行业为电力、热力的生产和供应业，应该选择O进行评级。A、工业B、综合C、需要根据企业具体状况选择是工业还是综合D、工业或综合均可正确答案：C24、单选商业银行应当按

8、照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分O,以采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。A、银行账户B、交易账户C、银行账户和交易账户；D、资金账户正确答案：C25、单器对按照一定的计量方法所计量的市场风险设定的限额，如对内部模型计量的风险价值设定的限额(Value-at-RiskLimits)和对期权性头寸设定的期权性头寸限额(LimitsonoptionsPositions)等。这类限额是O。A、交易限额B、风险限额C、止损限额D、压力测试限额正确答案：B26、单选以下属于区域政策法规重大变化的相关警示信号的是OoA、国家政策法规变化给当地带来不利影响B、区域内某产业集中度高，

9、受到国家宏观调控C、区域法律法规明显调整D、以上都是正确答案：D27、多选根据中国农业银行风险经理管理办法(试行)的规定，派驻风险主管主要职责包括OA、认定驻地行资产风险分类B、审核驻地行减值测试结果C、指导、评价驻地行风险管理工作，评价驻地行风险水平D、指导、评价派驻风险经理开展风险管理工作E、审核重点法人客户放款正确答案：A,B,C,D28、判断题向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。正确答案：对29、填言题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，对“涉农”行业中的中小型企业正常类贷款，总行将按各行O贷款的

10、损失率增提减值准备；增提部分在总行落账，不纳入分行绩效考核。正确答案：关注类30、填空题巴塞尔新资本协议确定的三大支柱分别是：（）、（）、OO正确答案：最低资本要求；监督检查；市场纪律31、判断题信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中。正确答案：对32、判断题审计部门和风险管理部门都是对业务部门进行管理监督,所以审计部门只需对业务部门进行审计,没有必要对负责市场风险管理的部门进行审计。正确答案：错33、判断题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号）的规定，分支行应明确一名副行长分管风险管理工作，

11、具体负责风险管理组织领导和协调职能。正确答案：对34、填空题中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号），派驻风险主管、一级分行向直属支行委派的派驻风险经理，为一级分行O或高级专员。正确答案：资深专员35、名词解释现金流折现模型正确答案：现金流折现模型（以下简称DCF测试）是基于对未来现金流入的预测确定单笔贷款减值结果或表外不良信贷资产预计负债的方法。36、判断题久期分析是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。正确答案：对37、填空题根据中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法（试行）（农银发2009208号）规定，第二还款来源保障度贷后测评包括初评和审核二个

12、操作环节。其中初评由（）完成，审核由O完成。正确答案：管户客户经理；客户部门负责人38、单选操作风险经济资本可以覆盖OoA、预期损失B、非预期损失C、灾难损失D、已减值资产损失正确答案：B39、判断题上门收款账户可以由收款人员兼职对账。正确答案：错40、名词解释超额准备金存款正确答案：超额准备金存款是指银行在中央银行准备金存款中高于法定存款准备金的部分。41、判断题只有交易对方发生违约时;才能产生信用风险。正确答案：错42、填空题根据关于加强资产质量管理工作的通知（农银办发2009281号）规定，严格掌握法人客户不良贷款向正常迁徙。对风险因素已消除，借款人生产经营恢复正常，具备按期还本付息能力

13、，满足以下条件之一的不良贷款，可按程序、按权限重新认定分类形态：一是较不良形态认定时，借款人已归还（）（含）以上贷款本金；二是较不良形态认定时，追加了足值、有效的抵质押担保，或原抵质押担保存在的风险隐患已（）;三是通过债务重组，借款人风险状况实质性好转，且已满（）观察期。正确答案：30%；消除；6个月43、单选风险识别方法中常用的情景分析法是指：OA、将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类B、通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失C、通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围

14、及结果，并选择最佳的风险管理方案D、风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险正确答案：C44、判断题根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号）的规定，派驻风险主管（经理）原则上实行异地派驻。正确答案：对45、单选通过将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的分析方法是OOA、事后检验B、压力测试C、敏感性分析D、情景分析正确答案：A46、单选目前，O是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。A、信用风险B、市场

15、风险C、操作风险D、声誉风险正确答案：A47、判函题对以担&公司担保的个人汽车贷款，必须采用“本车抵押+担保公司担保+回购”等多种组合担保方式。正确答案：对48、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），采用一般贷款方式的，贷款期限不超过3年，但对从事林果业等回收周期较长的生产经营活动的，可延至5年。正确答案：对49、多选根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），业务经营管理副行长在风险管理中的职责主要有OoA、负责分管部门、业务条线的风险管理B、将全行风险管理战略、政策、流程和方法具体落实到分管业务领域C、监测控制分管业务领域风险D、

16、处理分管业务的重大风险事项正确答案：A,B,C,D50、判断题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，对经营期不满1年的客户，最高提级至AA级。正确答案：错51、名词解释拨备覆盖率正确答案：实际计提贷款减值准备与不良贷款余额的比例，是衡量商业银行风险抵补能力的重要指标。银监会要求银行业金融机构拨备覆盖率年内提至150%以上。52、判断题根据中国农业银行非信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发20051号）规定，对“存放联行款项”，账务核对相符后，根据对款项的所有权是否受到限制，划分风险类别。对错误使用会计科目或所有权受到限制的款项，至少划分为次级类。正确答

17、案：对53、判断题一个债务人只能有一个客户评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。正确答案：对54、判断题银行每一名员工都是防范操作风险的责任人。正确答案：对55、判加题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号）的规定，一级分行内设风险管理部，并按照信用风险、操作风险、三农业务风险、制度管理、监测报告等业务组成专业团队。正确答案：对56、单选下列不属于信用风险管理方法的是OoA、资产证券化B、抵押品和清收管理C、组合管理和风险分散化D、资产负债配比管理正确答案：D57、判断题在现金调拨业务的操作风险点中，调拨单上没有相关人员审批这一风险信号一定表明柜员利用运

18、送中现金科目进行虚假调拨。正确答案：错58、判断题商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额100%o正确答案：错59、判断题根据中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法（农银发2008233号）规定，总行每年发布的可直接认定为AAA级及以上信用等级的客户，该年度信用等级无需经一级分行再审批。正确答案：错60、判断题中国农业银行市场风险限额管理办法（试行）（农银发200965号）适用于农业银行总行和经总行授权开展本外币资金交易和投资业务的一级分行及境外分行。正确答案：对61、判断题根据中国农业银行风险经理管理办法（试行）（农银发2009418号）的规定，派驻风险主

19、管（经理）对驻地行资产风险分类的准确性和风险报告的及时、有效性负责。正确答案：对62、单选2006年3月15日，某德国公司与中方广东某企业合资成立一家合资公司，双方各占50%的股权。该企业于当年投产，主要生产电器配件，其中有70%的产品用于出口。2009年6月，该企业欲向我行申请2000万流动资金贷款，根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，该客户应选取哪类打分卡进行评级？（）A、外贸类客户打分卡B、外资类客户打分卡C、工业类打分卡D、商贸类打分卡E、新建企业打分卡正确答案：C63、判断题根据银监会商业银行声誉风险管理指引相关规定，重大声誉事件发生

20、后24小时内向银监会或其派出机构报告有关情况。正确答案：错64、判断题我国担保法规定的担保方式包括保证、抵押、质押、留置、定金五种。正确答案：对65、判加题考虑信用、市场、操作三大风险相关性后的经济资本占用结果，比三大风险经济资本占用结果简单相加的数值要大。正确答案：错66、单选巴林银行交易员里森同时负责前台交易和后台操作两种部门，职权集中于一人，从巴塞尔委员会操作风险管理与监管的稳健做法10项原则看，这一点体现出巴林银行违反了OOA、原则5监控B、原则6控制、缓释C、原则8监管要求D、原则10信息披露正确答案：B67、判断题客户部门承担信贷产品营销、业务受理、贷前调查和贷后管理职责。正确答案

21、：对68、判断题操作风险损失数据收集的动态性是指实行实时管理，对损失数据的收集要实时进行，对以前的信息就无需更新。正确答案：错69、判断题根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知（农银发2009110号）规定，依照直接认定条款归为B级或C级的客户也可以提升信用等级。正确答案：错70、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，在办理资金交易业务时，前台资金交易员应当对结算的操作性风险负责。正确答案：错71、判断题根据巴塞尔新资本协议的要求，实行内部评级法的商业银行都必须自行估计每笔债项的违约损失率。正确答案：错72、单选根据关于规范开展2009年度客户信用等级评定工

22、作的通知（农银发2009110号）规定，某客户评级时，应当按照哪种评级敞口选择顺序进行敞口判断？OA、项目公司-新建客户-事业法人、外贸企业或小企业-按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡B、新建客户-项目公司-事业法人、外贸企业或小企业-按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡C、项目公司-新建客户-按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡-事业法人、外贸企业或小企业D、新建客户-项目公司-按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡-事业法人、外贸企业或小企业正确答案：A73、判断题交易账户应注重风险的长期性,而银行账户则应侧重风险的短期性。正确答案：错74、单选下列哪个不是新资本协议规定的

23、专业贷款的种类？（）A、项目融资B、固定资产融资C、物品融资D、商品融资E、产生收入的房地产正确答案：B75、判断题根据商业银行资本充足率计算指引规定，商业银行实施初级内部评级法的，公司风险暴露的有效期限（M）为2、5年，但回购类型交易的有效期限为0、5年。正确答案：对76、判而题金库备用钥匙一起封存保管。正确答案：错77、单区在法国兴业银行的案件中，凯维埃尔称自己的上级“只要我在盈利，就没有什么问题”，从巴塞尔委员会操作风险管理与监管的稳健做法10项原则看，这一点违背了OoA、将操作风险管理确立为经营管理的重中之重B、必须确保内审独立性C、要制定操作风险管理政策D、披露操作风险管理信息，使得

24、交易对手和投资者了解正确答案：A78、名词解释违约损失率正确答案：违约损失率是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额占风险暴露（债权）的百分比，即损失的严重程度。79、判断题根据商业银行风险监管核心指标（试行）（银监发200589号）规定，单一客户（集团）授信集中度是指最大一家（集团）客户贷款余额与全行贷款总额的比例。正确答案：错80、判断题根据我行小企业贷款风险定价管理办法（农银发（2006）303号），定价测算是为了确保贷款定价充分弥补资金成本、操作成本、税负成本、预期损失和资本成本，并获取目标利润。TF确答案.对81、名高解释行业可接受值正确答案：行业可接受值是农业银行根据国家权威部门

25、发布的企业绩效评价标准值，结合国家产业、行业政策以及农业银行信贷政策确定的行业财务指标，是农业银行测算客户授信额度理论值和核定客户循环额度以及存量续授信报备条件的重要依据。行业可接受值表分为两套，分别适用于大中型企业和小型企业。82、判断题与组合贷款相比，单笔贷款的风险和价值一般更容易评估，因此单笔贷款的转让相对容易，商业银行应该尽量争取将贷款组合分解成单笔贷款进行转让出售，以增强流动性。正确答案：错83、判加题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。正确答案：对84、

26、判断题商业银行风险监管核心指标（试行）规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于8%。正确答案：错85、填j题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，“银监会小企业”指符合中国银行业监督管理委员会规定标准的小企业，即单户授信总额（）万元（含）以下和企业资产总额（）万元（含）以下，或授信总额O万元（含）以下和企业年销售额O万元（含）以下的企业，各类从事经营活动的法人组织和个体经营户。正确答案:500；1000；500；300086、单选对总交易头寸或净交易头寸设定的限额是OoA、交易限额B、风险限额C、止损限额D、压力测试限额正确答案：A87、判断

27、题根据中国农业银行风险报告制度（试行）（农银发2008208）规定，风险事件的报告主体是事件发生单位的风险管理部门。正确答案：错88、判断题中国农业银行交易账户和银行账户划分管理办法（试行）（农银发200965号）适用于农业银行总行和经总行授权开展本外币资金交易和投资业务的一级分行及境外分行。正确答案：错89、判断题根据中国农业银行压力测试管理办法（试行）（农银发2008209号）的规定，总、分行应按有关规定对压力测试结果核定密级，对属于保密范围的要严格保密。正确答案：对90、单言采用标准法计量操作风险时，总收入计算公式为OoA、利息收入-利息支出B、非利息收入-非利息支出C、净利息收入+净非

28、利息收入D、净利息收入-净非利息收入正确答案：C91、判断题与单笔贷款业务不同，商业银行评估信贷组合风险应更多地关注系统性风险的来源与变动情况。正确答案：对92、填空题操作风险点是操作风险识别的重要成果，它主要包括（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）、（定）等八个方面内容。正确答案：业务品种/管理活动；业务流程/操作环节；风险点名称；风险因素；风险信号；风险类别；控制措施；相关规93、填空题根据关于加强资产质量管理工作的通知（农银办发2009281号）规定，要不断完善风险预警及处置机制，提高反应速度。对到期未收回的法人客户贷款，要按月进行风险提示。逾期超过15天的，（）应向（）行逐笔说明逾

29、期原因。逾期超过15天但不足90天，且贷款风险分类形态未认定为不良的，（）须向（）作出专题汇报。逾期超过90天的，O须向（一）就逾期原因、拟采取的清收措施等作出专题汇报。正确答案：经营行；客户管理；二级分行分管行长；一级分行风险管理部门；二级分行行长；级分行分管行长94、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。正确答案：对95、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），对采取利随本清、按季（月）结息到期还本还款方式的，每年至少进行一次实地检查。正确答案：对96、

30、判断题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），支行不设风险管理部，其全面风险管理职责落实到相应部门和IjLt/JL.冈位。正确答案：对97、填空题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，信贷资产风险分类的基本流程为：分类发起一分类审核f（）f（）。正确答案：分类审议；分类认定98、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），上级行要根据当地实际情况，对辖内农户小额贷款每年至少组织一次交叉检查。正确答案：对99、单选以下哪一个模型是针对市场风险的计量模型？OA、CreditMetricsB、KMV模

31、型C、VaR模型D、高级计量法正确答案：C100、填空题根据中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）（农银办发20081193号）规定，信贷资产减值测试及预计负债按月进行，以每月（）日为测试基准日。正确答案：21IOK判断题根据中国农业银行操作风险识别管理办法（试行）（农银发2009341号）规定，需要新增、修改或废止业务、产品、系统、管理活动及其规章制度时，总行或一级分行业务及管理部门应当在开发、变更、废止过程中系统性查找受影响流程环节中的所有风险因素、风险信号及控制措施，填写操作风险信号报告单，并在推广上线或正式生效后10个工作日内报送至同级风险管理部门。正确答案：对102、

32、多选根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），制定风险管理基本政策，主要包括O,作为全行风险管理的根本准则和制定业务管理办法的基本依据。A、交易控制B、专业审批C、风险分类D、行业信贷E、行为规范F、资本保障G、内控合规正确答案：a,B,C,D,E,F103、判断题后据装套“三农”信贷业务基本规程（试行）（农银发（2008）342号）规定，独立审批人和行长（或经授权的分管行长）双签审批的信贷业务，独立审批人未同意的，行长（或经授权的分管行长）不得同意；独立审批人未否决的，行长（或经授权的分管行长）可以否决。正确答案：对104、判断题根据中国农业银行法人客户信用等级评定

33、管理办法（农银发2008233号）规定，农业银行法人客户信用等级评定必须按程序、按权限由我行自行办理，必要时可委托外部评估公司等中介机构评定信用等级。正确答案：错105、判断题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），风险主管不代替二级分行风险管理工作，不承担二级分行风险管理组织、协调职能。正确答案：对106、多选根据银监会关于印发商业银行风险监管核心指标（试行）的通知（银监办发2005265号）规定，不良贷款迁徙率包括OoA、正常贷款迁徙率B、关注贷款迁徙率C、次级贷款迁徙率D、可疑贷款迁徙率E、损失贷款迁徙率正确答案：C,D107、判断题梳理银行卡的操作风险点时，

34、同一卡号在同一时段出现异地交易，是伪卡交易的风险信号。正确答案：对108、多选合同内容的变更可以采取的方式有OoA、签订补充协议，作为原合同的组成部分B、一方书面通知对方后，单方面作出变更C、双方直接自行更改D、对原合同条款进行更改，并经各方当事人在更改处签章确认E、另行签订合同正确答案：a,D,E109、填全题戒据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，信贷资产风险分类采取“（）”的方式。正确答案：以户为单位，逐凭证认定110、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），农户是指长期（一年以上）居住在乡镇（含城关镇）行政管理区

35、域内的住户，包括从事农业生产经营的住户、国有农（林）场职工、农民工、农村个体工商户等，但不包括居住在城关镇从事非农业生产经营的住户。正确答案：对HK判断题根据中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）（农银发（2009）208号）规定，声誉风险是操作风险重要的组成部分。正确答案：错112、判断题根据中国农业银行信贷管理基本制度（农银发2007339号）规定，我行开办委托贷款只收取手续费，不得承担任何形式的贷款风险。正确答案：对113、判断题根据我行小企业贷款风险定价管理办法（农银发（2006）303号），以全额保证金、存单或国债质押方式办理的贷款可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行

36、人民银行规定的最优惠贷款利率。正确答案：对114、判断题根据我行“三农”信贷业务基本规程（试行）（农银发（2008）342号）规定，法人客户授信项下固定资产贷款业务和中长期信贷业务下列信贷业务应提交贷审会审议。正确答案：对115、判正题按照中国农业银行个人客户信用等级评定管理办法（试行）（农银发200782号）规定，个人客户信用等级评定实行权限管理，工薪供职类客户信用等级由经营行审批。正确答案：对116、判断题风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段，因此商业银行风险管理的目标是控制以至最终消除风险。正确答案：错117、判断题根据中国农业银行2009年经济资本计量方案

37、（农银办发2009388号）规定，计量信用风险经济资本时，采用内部系数法，公式为：经济资本占有二经济资本计量基数经济资本系数。正确答案：对118、填信题根据关于2009年对部分行业实行贷款限额管理办法的指导意见（农银颁发2009117号）规定，行业限额设定包括（）、配置比例、（）、确定最终值等内容。正确答案：核定总量；测算初始值119、判断题根据商业银行资本充足率管理办法（中国银行业监督管理委员会令2004年第2号规定，对交易账户计算信用风险资本时采用的风险权重应与计算银行账户资本时采用的风险权重一致。正确答案：对120、判f题根据中国农业银行关于进一步加强贷后管理的若干规定（农银发20031

38、24号）规定，贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括账户监管、贷后检查、风险预警、贷款风险分类、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回和总结等。正确答案：对121、填空题金融产品市值重估方法主要包O、O、Oo正确答案：盯市；盯模；第三方价格122、单选流动性缺口分析的对象是OA、利率错配缺口B、货币错配缺口C、流动性缺口D、都不是正确答案：C123、单选巴塞尔新资本协议规定实施内部评级初级法的商业银行对每笔债项的违约损失率必须OOA、由商业银行自己评估B、由监管当局统一给定C、由外部评级机构提供D、由商业银行联合外部评级机构和监管当局统一

39、评估正确答案：B124、填空题根据中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）（农银发2009208号），十二级分类采用（）和（）相结合的方法。正确答案：定性分析；量化测评125、单选在梳理信用卡申请环节的操作风险点时，员工反映对信用卡申请者电话核查时，有时申请者不能及时回答问题，且对方有边翻阅资料边回答的迹象，这一行为作为风险信号，对应的风险因素可能是OOA、非法中介虚假申请B、申请表填写存在差错C、申请人信用状况不佳D、申请资料遗失正确答案：A126、判断题根据我行2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引（农银发2009329号）规定，根据风险控制目标，“三农”信贷业务不良贷款占

40、比持续控制在5%以下，到期贷款收回率不低于95%o正确答案：对127、判断题根据中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）（农银发2009208号）规定，信贷资产风险状况变化时，应及时进行分类形态的认定和调整。正确答案：对128、单选在IRB初级法中，下面哪个风险因素是银行必须根据自身数据进行估算的。OA、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、有效期限正确答案：A129、填空题根据银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知规定，商业银行应根据客户的风险承受能力进行O,并提供与其相适应的理财产品。正确答案：客户分类130、单选通过估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对

41、其造成的潜在损失，如在利率、汇率、股票价格等市场风险要素发生剧烈变动、国内生产总值大幅下降、发生意外的政治和经济事件或者几种情形同时发生的情况下，银行可能遭受的损失，来进行市场风险分析的方法是OOA、压力测试B、敏感性分析C、情景分析D、VaR分析正确答案：A131、判断题根据我行农户小额贷款管理办法（试行）（农银发（2009）190号），在金融机构有2次以上完整还清贷款的历史记录，且信用等级评定结果为良好级（含）以上的客户可办理总额不超过1万元的信用贷款。正确答案：对132、判正题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号）的规定，二级分行信贷管理部指导和管理派驻风险经

42、理，开展风险经理培训管理及尽职评价。正确答案：对133、名词解释操作风险点正确答案：是指导致某一业务或管理活动具体流程环节失败的行为或事项。134、单选银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是：OA、有效银行监管的核心原则B、巴塞尔新资本协议C、巴塞尔资本协议D、以上都不是正确答案：c135、判f题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），信用风险涉及部门主要包括风险管理部、信贷管理部、授信执行部、资产处置部、各前台业务部门，其中，各前台业务部门是信用风险管理的第一道关口，负责本部门、本业务条线的风险管理。正确答案：对136填空题市场风险经济资本，借鉴Ba

43、SeIn标准法下的buildingblock方法，分别针对（）、（）、（）、O进行计算，在此基础上，加总得到全部市场风险经济资本。正确答案：利率；汇率；股票；期权137、判断题和公司贷款相比，零售暴露在管理上的重要特征是零售贷款无需单笔管理。正确答案：对138、判断题根据我行“三农”客户信用等级评定管理办法（试行）（农银发（2008）343号）中的“三农”零售小企业客户信用等级核心定义，优秀指具备较为完善的经营管理和财务制度，偿债能力很强，持续经营三年（含）以上且处于成熟阶段，盈利能力很强，基本不存在影响生产经营的不确定性因素，违约风险很低。正确答案：错139、填空题根据关于2009年对部分行

44、业实行贷款限额管理办法的指导意见（农银颁发2009117号）规定，农业银行行业限额分为O限额和（）限额两种。IF确答案指令性指导件140、名词解释器贷资产风险分类的审慎性原则正确答案：信贷资产风险分类的审慎性原则是指进行信贷资产风险分类时，应坚持审慎性原则，对难以准确判断债务人还款能力的信贷资产，应适度下调其分类级次O141、单选桔梗具有的功效是（）A.润肺，止咳，下气，化痰B.宣肺，利咽，清肺，化痰C.宣肺，利咽，祛痰，排脓D.降气，止咳，祛痰，排脓E.降气，止呕，祛痰，排脓正确答案：C142、单选在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的变化可能会

45、对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。这样的分析方法是OOA、VaR分析B、事后检验C、敏感性分析D、情景分析正确答案：C143、填小题操作风险识别主要采用（）法。正确答案：流程分析144、判断题根据银监会2007年印发的商业银行内部控制指引规定，良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构是内部控制有效性的前提条件。正确答案：对145、单选根据股份制商业银行风险评级体系（暂行）（银监发20043号）规定，监管机构对银行的评级，既不同于银行自身的评价，也不同于社会中介机构对银行的评级。它是以（）为目的，系统地分析、识别银行存在的风险，实现对银行持续监管和分类监管，促进银行稳健发展。A、约束银行盲目扩张B、防范风险C、控制银行谋取垄断利润D、保证银行执行政府政策正确答案：B146、单选已知某商业银行的风险信贷资产总额为300亿，如果所有借款人的违约概率都是5%,违约回收率平均为20%,那么该商业银行的风险信贷资产的预期损失是：OA、15亿B、12亿C、20亿D、30亿正确答案：B147、判正题根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要（农银发2009339号），一级分行、二级分行管理层下设风险管理委员会，可不单设信用、市场、