银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试.docx

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1、选年年年年 单半一二三 、 、 、 、 、 IABCD银行高管考试：二级分行、支行及以下高管考试股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。正确答案：B2、名词解释要约收购正确答案：要约收购是各国证券市场（江南博哥）最主要的收购形式，它通过公开向全体股东发出要约，达到控制目标公司的目的。3、问答题根据你的理解，试论金融创新的含义和表现形式,推动金融创新的主要原因有哪些？正确答案：（1）含义：在金融领域内通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。（2）表现形式：一是金融制度创新，包括各种货币制度创新，信用制度创新。金融管理制度创新等与制度安排相关的金融创新；二是金融业务创新

2、，包括金融工具创新、金融技术创新。金融交易方式、业务种类或服务创新、金融市场创新等与业务活动相关的创新；三是金融组织结构创新，包括金融机构创新、金融业结构创新、金融机构内部经营管理创新等与金融业组织机构相关的创新。（3）推动金融创新的主要原因：经济思潮的变迁、需求刺激和供给推动、对金融管制的回避及新科技革命的推动等。4、多选贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。A、借款用途B、资信状况C、偿还能力D、资料的真实性E、用作质物的股票的基本情况正确答案：A,B,C,D,E5、名词解释正常类贷款正确答案：指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按

3、时足额偿还的贷款。6、名词解释代理证券业务正确答案：代理证券业务是指银行接受委托办理的代理发行、兑付、买卖各类有价证券的业务,还包括接受委托代办债券还本付息、代发股票红利、代理证券资金清算等业务。7、问答题试论当代金融创新对金融与经济发展的影响。正确答案：（1）金融创新对金融与经济发展的影响有正有负，但主流是正面的、良性的。金融创新是金融发展的主要动力源，没有创新推动，就没有多层次和开发性的金融发展，就不可能对现代经济发展有如此巨大的推动和促进作用。但同时也必须充分认识金融创新给金融和经济发展带来的矛盾和问题。当代金融创新的概念、基本特征及其对金融、经济发展推动作用得以实现的四条途径即储蓄效应

4、、投资效应、收人效应、就业效应。创新过程即经济发展的实现过程，故而创新过程中出现的矛盾、问题会对金融、经济发展产生直接不利影响。后果是使金融风险有增无减，金融”的安全稳定趋于下降。（4）正确认识和客观评价金融创新对金融、经济发展的影响，是驾驭并把握金融创新的基本前提。在此前提下，采取积极措施，使金融创新对金融、经济发展的推动作用最大化和副作用最小化，从而实现金融、经济发展过程中安全与效率的兼得。8、问答题试述在贷款决策中，财务分析应分析哪些指标，可采用什么样的方法。正确答案：（1）指标：偿债能力指标，包括资产负债率、流动比率、速动比率；营运能力指标，包括应收帐款周转率、存货周转率；盈利能力指标

5、，包括资本金利润率、销售利税率（营业收入利税率）、成本费用利润率等。（2）方法:趋势分析法又称水平分析法，是将两期或连续数期财务报告中相同指标进行对比，确定其增减变动的方向、数额和幅度，以说明企业财务状况和经营成果的变动趋势的一种方法；比率分析法是指利用财务报表中两项相关数值的比率揭示企业财务状况和经营成果的一种分析方法；因素分析法也称因素替换法、连环替代法，它是用来确定几个相互联系的因素对分析对象一一综合财务指标或经济指标的影响程度的一种分析方法。9、判断题2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据中华人民共和国外资金融机构管理条例和中华人民共和国外资金融机

6、构管理条例实施细则的有关规定，向所在地银监会派出机构备案。银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。O正确答案：对10、名词解释单位通知存款正确答案：单位通知存款是指存款人在存入款时不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定支取日期和金额方能支取的存款。11、名词解释风险识别正确答案：风险识别是风险管理的第一步,也是风险管理的基础.只有在正确识别出自身所面临的风险的基础上,人们才能够主动选择适当有效的方法进行的处理.12、名词解释经济性审计正确答案：控制环境包括治理职能和管理职能，以及治理层和管理层对内部控制及其重要性的态度、认识和措施13、名词解释人员素质控制正确答案：人员素质

7、控制是指采用一定的方法和手段对员工的思想品德、业务能力和工作技能的控制，保证组织各级人员具有与其所负责的工作相适应的素质，从而保证业务活动处理的质量。14、多选申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：OA、资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定；B、内控机制健全，制定和实施了统一授信制度；C、制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施和业务操作流程；D、有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务；E、有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力；正确答案：A,B,C,D,E15、名词解

8、释项目临时周转贷款正确答案：临时贷款是银行等金融机构为解决工商企业季节性、临时性原因引起的资金不足，而发放的短期贷款。项目贷款是指为某一特定工程项目而融通资金的方法，它是国际中、长期贷款的一种形式，工程项目贷款的简称16、名词解释结算风险正确答案：银行在结算过程中，因职员工作失误或违反有关结算规定造成损失的一种风险。17、名词解释资金成本正确答案：资金成本(COStOfFUndS)是指企业为筹集和使用资金而付出的代价。资金成本包括资金筹集费用和资金占用费用两部分。18、名词解释法定存款准备金正确答案：是指法律规定金融机构必须存在中央银行里的，这部分资金叫做法定存款准备金。19、名词解释固定资产

9、贷款正确答案：固定资产贷款是银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款，主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款20、名词解释基本建设投资正确答案：是以货币表现的基本建设完成的工作量，是指利用国家预算内拨款、自筹资金、国内外基本建设贷款以及其他专项资金进行的，以扩大生产能力(或新增工程效益)为主要目的的新建、扩建工程及有关的工作量。它是反映一定时期内基本建设规模和建设进度的综合性指标。21、问答题结合工作实际，论述现金资产管理应当遵循哪些原则，谈谈你的认识和理解。正确答案：(1)总量适度原则。指银行现金资产的总量必须保持在一个适当的规模上。(2)适

10、时调节原则。指银行要根据业务过程中的现金流量变化，及时的调节资金短缺头寸，确保现金资产的规模适度。(3)安全保障原则。健全安全保卫制度，严格业务操作规程，确保资金的安全无损。22、名词解释农户小额信用贷款正确答案：农户小额信用贷款是指农村信用社为了提高农村信用合作社信贷服务水平，加大支农信贷投入，简化信用贷款手续，更好的发挥农村信用社在支持农民、农业和农村经济发展中的作用而开办的基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要抵押、担保的贷款。23、问答题“相对于通胀而言，通缩对生产的危害性更大”，请对这一观点加以评析。正确答案：通货紧缩冲击和阻碍国民经济的健康发展，其危害在于：产品销售

11、不旺，导致生产能力闲置，影响企业发展；造成下岗人数增加，就业压力增大。企业的不景气和失业率上升，必然减少居民家庭收入；导致实际利率上升，抑制社会投资和消费需求的增长；造成银行坏账增多，利息支付增多，直接影响银行的效益、生存和发展；造成社会不安定因素增大；若解决不力，易产生进一步通货紧缩的恶性循环，必然制约经济的正常运行，影响经济结构调整的步伐和经济运行质量的提高。虽然没有通货膨胀来得快，但通货紧缩的慢性特点使得它的破坏力也是巨大的，这种力量积累起来，在短期的危害就是大量的生产力不能释放出来，大量资金无法利用，就业成问题，消费需求也就上不去。从这些方面讲，通缩可以说比通胀的危害性更大。24、名词

12、解释国际贷款正确答案：是指国际间的资金借贷，即由一国、数国或国际金融机构向第三国政府、银行或企业提供资金融通。国际间借贷资本转移的一种重要形式。25、名词解释证券正确答案：多种经济权益凭证的统称，是证明证券持有人有权按其券面所载内容取得应有权益的书面证明。按其性质，不同证券分为证据证券，凭证证券、有价证券等等O26、多选借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。()A、不按7昔款合同规定用途使用贷款的B、用贷款进行股本权益性投资的C、不按借款合同规定清偿贷款本息的D、套取贷款相互借贷牟取非法收入的正

13、确答案：A,B,C,D27、名词解释名义GDP与实际GDP正确答案：名义GDP也称货币GDP,是用生产物品和劳务的当年价格计算的全部最终产品的市场价值。实际GDP是用从前某一年作为基期的价格计算出来的全部最终产品的市场价值。28、名词解释浮动利率正确答案：一种在借贷期内可定期调整的利率29、名词解释信用证受益人正确答案：信用证的受益人是信用证上指定的有权使用信用证的人，即出口商。30、单选中期贷款的贷款期限为（）A、1年以内（含1年）B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）D、5年以上正确答案：B31、名词解释未来值正确答案：定义现时的资金增长至将

14、来的价值，资金增长以复息计算。32、问答题巴塞尔新资本协议（theNewBaselCapitalAccord）（以下简称新协议）正确答案：巴塞尔银行监管委员会是十国集团银行监管的组织。1988年该委员会制定了著名的资本协议，规定商业银行必须对信用风险计提8%的资本。该协议被世界上100多个国家所采用，成为当今银行监管的国际标准。33、名词解释购买性支出与转移性支出正确答案：购买性支出又为消耗性支出，转移支出的对称,这类公共支出形成的货币流，直接对市场提出购买要求，形成相应的购买商品或劳务的活动。指政府用于在市场上购买所购买性支出需商品与劳务的支出。是西方财政学按照财政支出是否与商品劳务直接交换

15、为标准，进行财政支出的分类。转移性支出是指政府按照一定方式，把一部分财政资金无偿地，单方面转移给居民和其他收益者的支出，主要有补助支出、捐赠支出和债务利息支出，它体现的是政府的非市场型再分配活动。在财政支出总额中，转移性支出所占的比重越大，财政活动对收入分配的直接影响就越大。34、名词解释可疑类贷款正确答案：可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。35、单选商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在O以下，月所有债务支出与收入比控制在O以下A、 30%,50%B、 50%,60%C、 50%,55%D、 60%,70%正确答案：C36、名词

16、解释银行卡正确答案：银行卡(BankCard)由银行发行、供客户办理存取款业务的新型服务工具的总称。37、判断题商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息连续性。O正确答案：错38、名词解释需求的价格弹性正确答案：表示需求量对价格变动反应程度的指标。弹性系数(需求的价格弹性系数=EP)等于需求量变动百分比除以价格变动的百分比。具体计算百分比时，分子取新老需求量的平均数，分母取新老价格的平均数，不计负号。参见有价格弹性的需求、非价格弹性的需求和单位弹性的需求。39、名词解释应收账款周转率正确答案：应收账款周转率是销售收入除以平均应收账款的比值，也就是

17、年度内应收账款转为现金的平均次数，它说明应收账款流动的速度。40、名词解释名义价值正确答案：已发行证券的明确价值，这个价值长期维持固定，相对于随着市场波动的市场价值41、名词解释完全竞争正确答案：是指一种市场结构，其基本特征是，在这个市场里，产品的价格完全由市场决定，企业不是价格的决定者，只是价格的接受者。这种市场结构必须具备以下条件：买者和卖者很多；产品是同质的；生产者出入这个行业是自由的；企业和顾客对于市场的信息是很灵通的。42、名词解释银行支票正确答案：银行支票是银行的存款人签发给收款人办理结算或委托开户银行将款项支付给收款人的票据。43、名词解释商业银行存款及柜台业务内部控制的重点正确

18、答案：对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全。44、名词解释银行的现金头寸正确答案：头寸(position)也称为头衬就是款项的意思，是金融界及商业界的流行用语。如果银行在当日的全部收付款中收入大于支出款项，就称为多头寸，如果付出款项大于收入款项，就称为缺头寸。对预计这一类头寸的多与少的行为称为轧头寸。到处想方设法调进款项的行为称为调头寸。如果暂时未用的款项大于需用量时称为头寸松，如果资金需求量大于闲置量时就称为头寸紧。

19、45、名词解释储备正确答案：储备金是一种减轻成本和进度风险而在项目计划中设置的一种准备。储备金是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金等。46、单选现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。被查机构应根据通报内容，在()内向监管机构报送整纠方案。A、10天B、15天c、1个月D、3个月正确答案：C47、名词解释手机银行正确答案：移动银行(MobileBankingService)也可称为手机银行,是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称48、名词解释信贷转授权正确答案：受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级

20、行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。49、名词解释贷款主办行制度正确答案：借款人应按中国人民银行的规定与其开立基本帐户的贷款人建立贷款主办行关系。50、名词解释公司法正确答案：是规定公司法律地位、调整公司组织关系、规范公司在设立、变更与终止过程中的组织行为的法律规范的总称。51、判断题商业银行可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。()正确答案：错52、名词解释津/补贴正确答案：津贴，是指补偿职工在特殊条件下的劳动消耗及生活费额外支出的工资补充形式。常见的包括矿山井下津贴、高温津贴、野外矿工津贴、林区津贴、

21、山区津贴、驻岛津贴、艰苦气象台站津贴、保健津贴、医疗卫生津贴等，此外，生活费补贴、价格补贴也属于津贴。补贴是指一成员方政府或任何公共机构向某些企业提供的财政捐助以及对价格或收入的支持，以直接或间接增加从其领土输出某种产品或减少向其领土内输入某种产品，或者对其他成员方利益形成损害的政府性措施。53、名词解释可变现净值计量正确答案：可变现净值计量是指资产按照其正常对外销售所能收到的现金或现金等价物的金额扣减该资产至完工时估计将要发生的成本、估计的销售费用以及相关税费后的净值来计量。54、问答题公司类贷款风险分类的一般方法和参照要素正确答案：使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及

22、时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括：（一）借款人的还款能力；（二）借款人的还款记录；（三）借款人的还款意愿；（四）贷款的担保；（五）贷款偿还的法律责任；（六）银行的信贷管理。借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。借款人的还款记录能够反映贷款的逾期状况。分类时，应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。55、名词解释资本充足率正确答案：也被称为资本风险（加权）资产率，CapitaltoRisk（Weighted）AssetsRatio（CRAR）o资本充足率是一个银行的资产对其风险的比率。国家调控者跟踪一个银行的CAR来保证银行可以化

23、解吸收一定量的风险。资本充足率是保证银行等金融机构正常运营和发展所必需的资本比率。各国金融管理当局一般都有对商业银行资本充足率的管制，目的是监测银行抵御风险的能力。资本充足率有不同的口径，主要比率有资本对存款的比率、资本对负债的比率、资本对总资产的比率、资本对风险资产的比率等56、名词解释证券投资组合期限正确答案：是指对投资进行计划、分析、调整和控制，从而将投资资金分配给若干不同的证券资产，如股票、债券及证券衍生产品，形成合理的资产组合的投资期限。57、名词解释保险经纪人正确答案：保险经纪人（InSUranCeBroker）,我国保险法第一百二十三条规定：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人

24、与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。58、名词解释货币市场和资本市场正确答案：货币市场是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市场的重要组成部分。资本市场是指期限在一年以上各种资金借贷和证券交易的场所。59、名词解释市场均衡正确答案：市场交易行为中，当买者愿意购买的数量正好等于卖者所愿意出售的数量时，我们称之为市场均衡,也可以称之市场交易均衡量。60、名词解释单位协定存款正确答案：协定存款是指客户通过与银行签订协定存款合同，约定期限、商定结算账户需要保留的基本存款额度，由银行对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计息，超过基本存款额度的部分按结息

25、日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六个月定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。61、问答题贷款审查的6C原则正确答案：(1)品德(CharaCter)(2)能力(Capacity)(3)资本(Capital)(4)担保(ColIateral)(5)经营环境(ConditiOn)(6)事业的连续性(Continuity)或LAPP原则即流动性(Liquidity)活动性(Activity)、盈利性(Profitability)、潜力(Potentialities)62、名词解释房地产开发贷款正确答案：房地产开发贷款是指对房地产开发企业发放的用于住房、商业用房和其他房地产开发建设的

26、中长期项目贷款63、名词解释三次产业正确答案：第三产业是指除第一、二产业以外的其他行业。第三产业包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘查业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。64、名词解释商业助学贷款正确答案：一般商业性助学贷款是贷款银行对正在接受非义务教育学习的学生或直系家属或法定监护人发放的商业性贷款，贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用支出。65、名词解释固定

27、资产正确答案：固定资产是指企业使用期限超过1年的房屋、建筑物、机器、机械、运输工具以及其他与生产、经营有关的设备、器具、工具等。66、名词解释证券公司股票质押贷款正确答案：股票质押贷款(英文名称：Stockcollateralloans)是指证券公司以自营的股票、证券投资基金券和上市公司可转换债券作质押，从商业银行获得资金的一种贷款方式。67、多选商业银行与客户签定合同前，应对O进行确认。A.客户确切的法律名称B.被授权代表客户签名者的授权证明文件C.签名者的身份D.所签署的授信法律文件合法性正确答案：A,B,C,D68、名词解释财政补助收入正确答案：是指事业单位直接从财政部门取得的和通过主管

28、部门从财政部门取得的各类事业经费，包括正常经费和专项资金。69名词解释结算货币(SettlementCurrency)正确答案：结算货币都是指世界上认可度高的货币，比如美元、欧元、日元、英镑等。70、名词解释信用证申请人正确答案：信用证的申请人，是根据商务合同的规定向银行(开证行)申请开立信用证的人，即是进口商71、单选商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。A、10B、20C、30D、40正确答案：B72、名词解释搭便车正确答案：其基本含义是不付成本而坐享他人之利。73、判断题商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市

29、场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。()正确答案：对74、单选股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过OOA、30%B、40%C、50%D、60%正确答案：D75、名词解释CPI正确答案：消费者物价指数(COnSUmerPriceIndex),英文缩写为CPI,是反映与居民生活有关的商品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。76、名词解释期权市场正确答案：期权市场，英语为：optionmarket；optionsexchangeo进行期权合约交易的市场，亦为：期权交易所(OPtionSeXChan

30、ge)O77、名词解释国际海事法正确答案：国际海事法是调整国际（跨国）商业活动中海上运输关系及其他涉及船舶的各种关系的法律规范的总称，是国际经济法的又一个重要分支。78、多选商业银行市场风险管理体系包括如下基本要素O：A、董事会和高级管理层的有效监控；B、完善的市场风险管理政策和程序；C、完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；D、完善的内部控制和独立的外部审计；E、适当的市场风险资本分配机制。正确答案：A,B,C,D,E79、名词解释货市场和期货市场正确答案：现货市场（SPOtMarketS）是指对与期货、期权和互换等衍生工具市场相对的市场的一个统称。期货市场是进行期货交易的场所，是多种期

31、交易关系的总和。80、单选借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是OOA、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产D、必须支付30%以上的首期付款正确答案：D81、名词解释贸易融资正确答案：贸易融资（tradefinancing）,是银行的业务之一。是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。82、名词解释全面预算正确答案：全面预算是关于企业在一定的时期内（一

32、般为一年或一个既定期间内）各项业务活动、财务表现等方面的总体预测。83、名词解释专家调查列举法（风险识别方法）正确答案：由风险管理人员对该企业、单位可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类84、名词解释抵押贷款正确答案：抵押贷款&借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷势ZJAo85、问答题结合工作实际，分析论述公司信贷客户市场细分的作用和意义。正确答案：（1）有利于选择目标市场和制定营销策略（2）有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要（3）有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益86、名词解释商业银行的流动性需求正确答案：商业银行流动性是

33、指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。87、多选贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据（），制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。A、价格B、盈利性C、流动性D、上市公司的经营情况E、财务指标以及股票市场的总体情况等正确答案：A,B,C,D,E88、判断题业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不可越级报告。O正确答案：错89、名词解释紧缩性财政政策正确答案：是指通过增加财政收入或减少财政支出以抑制社会总需求增长的政策.由于增收减支的结果集中

34、表现为财政结余，回此,紧缩性财政政策也称盈余性财政政策90、名词解释风险正确答案：风险大致有两种定义：一种定义强调了风险表现为不确定性；而另一种定义则强调风险表现为损失的不确定性。若风险表现为不确定性，说明风险只能表现出损失，没有从风险中获利的可能性，属于狭义风险。而风险表现为损失的不确定性，说明风险产生的结果可能带来损失、获利或是无损失也无获利，属于广义风险，金融风险属于此类。风险和收益成正比，所以一般积极性进取的偏向于高风险是为了获得更高的利润，而稳健型的投资者则着重于安全性的考虑。91、名词解释失误树分析方法（风险识别方法）正确答案：失误树分析方法是以图解表示的方法来调查损失发生前种种失

35、误事件的情况，或对各种引起事故的原因进行分解分析，具体判断哪些失误最可能导致损失风险发生92、名词解释到岸价CIF正确答案：也称为成本加运保费（指定目的港）条款。是指卖方除负有在CFR条款下的同样义务外，还必须就运输中买方负担的货物灭失或损坏的风险对货物保险。卖方签订保险合同并支付保险费。卖方的责任自货物越过在目的港的船舷时起转移给购买方。也就是说在货物于指定目的港越过船舷时，该货物所有权上的主要风险和报酬就转移给买方了。93、名词解释保证收益理财计划正确答案：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并

36、承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险94、名词解释信用评价5C分析法正确答案：是通过“5C”系统来分析顾客或客户的信用标准，5C系统是评估顾客或客户信用品质的五个方面：品质、能力、资本、抵押和条件。95、单选按照商业银行授信工作尽职指引，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员O,熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。A.明确授信风险控制要求B.尽职授信工作C.提高风险防范意识D.舒心工作正确答案：A96、名词解释新古典经济学正确答案：新古典经济学，对应于早期的，俗称：第一代新古典派经济学(Neoclassi

37、calEconomics)；对应于始于20世纪70年代的俗称:新古典派经济学第二代(NewciassicalEconomics)；对20世纪80年代以后发展起来的一个新流派即：新兴古典经济学(NewciassicalEconomics)；以及20世纪末开始的第四次“整合”。97、名词解释凭证控制正确答案：指经济业务发生时，对所填制会计凭证的内容和业务处理过程进行监督和审核，即凡事有据可查。98、名词解释资本成本正确答案：资本成本是指企业为筹集和使用资金而付出的代价。99、名词解释资金的时间价值正确答案：指货币随着时间的推移而发生的增值，也称为货币时间价值。100、名词解释资产货币(ASSetC

38、UrrenCy)正确答案：货币性资产，指持有的现金及将以固定或可确定金额的货币收取的资产，包括现金、应收账款和应收票据以及准备持有至到期的债券投资等。这里的现金包括库存现金、银行存款和其他货币资金。IOb名词解释个人质押贷款正确答案：个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向中国工商银行申请取得的人民币贷款。102、名词解释金融危机正确答案：是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标（如：短期利率、货币资产、证券、房地产、土地价格、商业破产数和金融机构倒闭数）的急剧、短暂和超周期的恶化。103、名词解释储备货币（ReSerVeCUrrenCy）正确答案：储备货币，R

39、eserveCurrency,是中央银行准备长期持有一种作为国际清偿力的货币。传统的储备货币是美元，英镑和法国法郎（范围较小的前法属殖民地）。104、名词解释市场需求正确答案：市场需求是指一定的顾客在一定的地区、一定的时间、一定的市场营销环境和一定的市场营销方案下对某种商品或服务愿意而且能够购买的数量。可见市场需求是消费者需求的总和。105、名词解释集资诈骗罪正确答案：集资诈骗罪是指以非法占有为目的，违反有关金融法律、法规的规定，使用诈骗方法进行非法集资，扰乱国家正常金融秩序，侵犯公私财产所有权，且数额较大的行为106、名词解释专用存款账户正确答案：存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途

40、资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户107、问答题为什么说信用评级是信用风险管理的重要内容，谈谈你的认识和理解。正确答案：（1）揭示风险，保护投资者利益资信评级以专业化、客观公正的评价结果为投资者服务；（2）以其自身的自律机制及职能发挥着“扶优限劣”的作用，并通过社会信用体系形成“除恶扬善”的机制，它是规范市场经济秩序的治本之策和保障；（3）资金合理定价的依据资信等级是利率市场化的定价工具；（4）为企业开拓市场创造条件有了公正的评级制度，在交易或投融资的双方之间搭建一座桥梁，消除信用信息不对称和相互猜疑，建立互信，从而帮助交易的各方识别风险，保障经济活动的顺利进行；（5）督促企业建立和完

41、善信用管理，提高竞争力通过资信评级，可以使企业家们更加清醒的认识自己的企业，建立和完善内部的管理，使后进边先进，先进更先进；（6）有利于政府加强监管，扶优限劣在管理中，政府除了要建立有效的监管体系外，还要依靠社会的力量参与监督管理。108、名词解释转抵押借款正确答案：同业借款是指商业银行之间开展的4个月至3年（含3年）的银行间人民币借贷，是外资金融机构筹集人民币资金的一项常用金融工具。同业借款的主要形式是同业拆借，除此之外，还有转抵押借款和转贴现借款109、多选市场风险管理是（）市场风险的全过程。别量告测制 识计报监控 、 、 、 、 、 ABCDE正确答案：A,B,D,E110、名词解释保险

42、代理人正确答案：保险代理人是指根据保险人的委托,在保险人授权的范围内代为办理保险业务,并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。IlK多选商业银行信息披露暂行办法规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有OoA、关联方与商业银行关系的性质B、关联方所持商业银行股份或权益及其变化C、关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例D、关联自然人身份的基本情况正确答案：A,B,C,D112、名词解释信贷风险补偿策略正确答案：所谓风险补偿，就是指贷款人以自身的财力来承担未来可能发生的保险损失的一种策略113、名词解释批发物价指数正确答案：通货膨胀测定指标的一

43、种，根据商品批发价格变动资料所编制，反应不同时期生产资料和消费品批发价格的变动趋势与幅度的相对数。114、单选银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以O罚款。A. 30万元以上50万元以下B. 20万元以上50万元以下C. 10万元以上30万元以下D.10万元以上50万元以下正确答案：B115、名词解释标杆法正确答案：杆法是指在不断寻找和研究同行一流公司的最佳实践，以此为基准与本企业进行比较、分析、判断，从而使本企业得到不断改进，从而进入赶超一流公司。116、名词解释货币政策时滞正确答案：是政策从制定到获得主要的或全部的效果所必

44、须经历的一段时间。是影响货币政策效应的重要因素。117、名词解释信用证开证行正确答案：开证行（OPeningBank,IssuingBank,EStabliShingBank）是指接受开证申请人（一般是贸易合同的买方、货物进口人）的要求和指示或根据其自身的需要，开立信用证的银行。118、问答题结合工作实际，试述商业银行实行资产负债比例管理的意义及其影响。正确答案：（1）资产负债比例管理的实施表明我国金融调控已逐步向间接方式转变，中央银行将更多地运用存款准备金、再贴现、利率和公开市场业务等货币政策工具来调整货币政策，有利于深化金融体制改革。（2）用资金来源制约资金运用，能有效地防止货币和信用扩张

45、；通过资产负债结构调整来优化经济结构还有利于资源的有效配置，提高全社会资金使用效率，促进国民经济快速、持续、健康发展。（3）将促使国有商业银行加快建立现代金融企业制度的步伐，按照国际惯例运作，促使商业银行加强经营管理力度，形成“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的机制。（4）实行资产负债比例管理，可为商业银行运作提供制度规范，保证商业银行资金在安全性、流动性和盈利性三方面的协调，使我国商业银行在日趋激烈的竞争中增强抵御风险的能力。119、单选按照商业银行授信工作尽职指引，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果O

46、A.立即逐级汇报B.既时授信C.汇总分析D.以书面形式记载正确答案：D120、单选商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是OOA、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同；B、授信项目是否正常进行；C、客户的法人代表是否更换D、客户的法律地位是否发生变化正确答案：C121、名词解释实际利率正确答案：实际利率（EffeCtiVeInterestRate/Realinterestrate）是指剔除通货膨胀率后储户或投资者得到利息回报的真实利率。122、问答题结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付管理要求，何种情况可采取自主

47、支付。正确答案：（1）一借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币；二借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式。上述个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（2）一明确贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的，可以采用借款人自主支付方式；二规定个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过50万元人民币的，可以按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。123、名词解释物权公示正确答案：物权公示是为了让他人清楚地知道谁是权利人，以维护权利人、与交易有关的人的合法权益。除有相反证据证明的以外，记载于不动产登记簿上的人是该不动产的权利人，动产的占有人是该动产的权利人。124、名词解释可转换债券正确答案：是指在特定时期内可以按某一固定的比例换成普通股的债券，它具有债务与权益双重属性，属于一种混合性筹资方式。125、名词解释个人助学贷款正确答案：个人助学贷款是指我行向借款人发放的用于本人或