银行风险经理考试：银行风险经理考试考试答案.docx

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1、银行风险经理考试：银行风险经理考试考试答案1、多选承诺的内容应当与要约的内容一致。受要约人对要约的内容作出实质性变更的，为新要约。下列哪些是对要约内容的实质性变更OA.有关合同标的、数量、质量、价款的变（江南博哥）更；B.有关合同报酬的变更；C.有关合同履行期限、履行地点和方式的变更；D.有关合同违约责任和解决争议方法等的变更。正确答案：A,B,C,D2、多选根据物权法的规定，抵押人以下列哪些财产抵押时，抵押权自抵押合同生效时设立，但未经登记，不得对抗善意第三人（）A.林木；B.正在建造中的建筑物；C.生产设备；D.汽车。正确答案：C,D3、单选在C3中，已进行审批登记操作的法人客户分类事项需

2、复议的，应使用的功能是OA.重新发起审批流程B.重新提交C.撤回D.用信后要素变更正确答案：A4、单选、根据民法通则的规定，第三人知道行为人没有代理权还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，OA.由第三人负责；B.由第三人或行为人负责；C.由行为人负责；D.由第三人和行为人负连带责任；正确答案：D5、单选各行在开展贸易项下客户主体风险参与业务时，对于异地客户（跨本行）应审慎办理。为异地客户办理风险参与业务，须先行报O审核同意。A.省分行（国际业务部）B.市行（国际业务部）C.省分行（信贷管理部）D.省分行（公司业务部）正确答案：A6、单选银行承兑汇票、信用证、保函等表外信贷业务发生的垫款，分类

3、形态不得高于OA.关注二级B.关注三级C.次级一级D.次级二级正确答案：D7、单选根据资本充足率的状况，银监会将商业银行分为三类，其中资本充足的商业银行是指：OA.资本充足率不低于百分之八；B.核心资本充足率不低于百分之四；C.资本充足率不低于百分之八或核心资本充足率不低于百分之四；D.资本充足率不低于百分之八，核心资本充足率不低于百分之四；正确答案：D8、单选在非零售客户评级系统（IRBS）中，对于需经贷审会审议或合议会合议的评级事项，评级审核（审核负责人）应提交的环节是OA.贷审（合议）会秘书B.评级认定（有权审批人）C.评级审核（审核经办人）D.评级审核受理（评级管理员）正确答案：A9、

4、单选按照风险经理的工作能力和工作业绩，按从高到低顺序共设置（）风险经理。A.三级B.四级C.五级D.六级正确答案：D10、单选2014年3月1日起施行的新公司法，简化了登记事项和登记文件，以下错误的是（）A.股东认足公司章程规定的出资后，由全体股东指定的代表或者共同委托的代理人向公司登记机关报送公司登记申请书、公司章程等文件，申请设立登记。B.股东缴纳出资后，必须经依法设立的验资机构验资并出具证明。C.有限责任公司股东认缴出资额、公司实收资本不再作为公司登记事项。D.公司登记时，不需要提交验资报告。正确答案：B11、单选根据企业破产法的规定，自人民法院裁定批准重整计划之日起，在重整计划规定的监

5、督期内，由O监督重整计划的执行。A.债权银行团；B.债权人代表；C.政府代表；D.管理人。正确答案：D12、单选以下不是农业银行信贷经营管理基本原则的是OA.流动性B.安全性C.收益性D.收益有效覆盖风险正确答案：C13、单选商业银行应当尽量对所计量的银行账户和交易账户中的市场风险在全行范围内进行加总，特别是O,以便董事会和高级管理层了解本行的总体市场风险水平。A.汇率风险B.利率风险C.股票风险D.商品风险正确答案：B14、单选省分行关于加强风险管理工作若干问题的会议纪要中要求，在支行层面上，风险管理职能由支行O承担。A.信贷管理部B.风险管理部C.资产处置部D.办公室正确答案：A15、单选

6、下面哪些事项属于特定风险OoA.利率风险B.政策风险C.购买力风险D.经营风险正确答案：D16、单选采用内部模型的商业银行应当恰当理解和运用市场风险内部模型的计算结果，并充分认识到内部模型的局限性，运用O和其他非统计类计量方法对内部模型方法进行补充。A.模拟测试B.限额管理C.风险报告D.压力测试正确答案：D17、多选风险经理所在的部门负责对风险经理进行日常管理、考核，考核结果分为O个等级。A.优秀B.称职C.基本称职D.不称职正确答案：A,B,C,D18、单选从通常的情形来看，银行的高杠杆经营特性会导致OoA.资产价值变动波动范围的增大，风险增加B.银行流动性水平降低，偿付风险下降C.银行总

7、资产收益率上升，面临更多竞争D.银行收益水平波动的增加，即风险增加正确答案：D19、单选商业银行资本充足率管理办法中规定，商业银行核心资本充足率不得低于（）A.百分之四B.百分之六C.百分之八D.百分之十正确答案：A20、单选按照“3510”规划，根据实际，初步拟定农业银行应确立O的风险管理战略。A.适度稳健型B.稳健型C.适度激进型D.激进型正确答案：B21、多选信用卡业务条线风险经理岗位包括OcA.风险管理岗B.风险监控岗C.催收岗D.保全岗正确答案：A,B,C22、单选经银监会审查批准，商业银行可以使用O计算市场风险资本。A.高级计量法B.内部评级法C.标准法D.内部模型法正确答案：D2

8、3、单选根据中国农业银行全面风险管理体系建设纲要，农行“三农”不良贷款率长期控制在（）以内。A. 2%B. 3%C. 4%D. 5%正确答案：D24、单选根据BASELI风险权重的规定，非OECD银行1年以内的债权的风险权重是多少？OA. 10%B. 20%C. 50%D. 100%正确答案：B25、多选市场风险限额包括O等，并可按地区、业务经营部门、资产组合、金融工具和风险类别进行分解。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.资金限额正确答案：A,B,C26、单这臬个汨国银行持有美国房利美发行的按揭抵押债券，从市场风险角度来看，该银行持有的债券仓位可能面临哪些市场风险？OA.利率风险B.利率

9、风险和汇率风险C.利率风险、汇率风险、股票风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险正确答案：B27、单选可疑类的贷款的预计损失不高于OA. 80%B. 90%C. 70%D. 100%正确答案：B28、多选对股份公司股权转让的表述正确的是OA.发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起一年内不得转让；B.公司公开发行股份前已发行的股份，自公司股票在证券交易所上市交易之日起二年内不得转让；C.公司董事、监事、高级管理人员应当向公司申报所持有的本公司的股份及其变动情况，在任职期间每年转让的股份不得超过其所持有本公司股份总数的百分之三十五；D.公司董事:监事、高级管理人员所持本公司股份自公司股票

10、上市交易之日起一年内不得转让。正确答案：A,D29、多选根据物权法的规定，下列哪些权利设定权利质押时，必须依法到有关部门办理出质登记，质权自办理出质登记时设立()A.以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的；B.以可以转让的基金份额、股权出质的；C.以可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的；D.以应收帐款出质的。正确答案：B,C,D30、单选利率互换中，名义本金通常OoA.在截止日期交换B.在开始日期交换C.不交换D.在第一个互换期结束时交换正确答案：C31、单选清算风险又被称为OoA.信用风险B.System风险C.市场风险D.Herstatt风险正确答

11、案：D32、多速张某为支付货款向李某开具了一张票面金额为10万的支票。李某担心张某的信用，于是张某让其朋友陈某在该支票上写上了“保证”字样，并签上了陈某的名字。李某接收该支票后，背书转让给了安某。下列哪些选项是正确的？OA.如果张某的出票行为无效，则陈某的保证行为亦无效；B.如果张某的出票行为无效，并不必然导致保证行为无效；C.如果安某到银行要求付款被拒绝，其可以向李某、陈某、张某行使追索权；D.如果陈某在签署保证时附加了承担保证责任的条件，则当该条件未成就时陈某不承担责任。正确答案：B,C33、单选与现金工具相比，衍生工具具有以下特点()oA.更低的信用风险、融资要求、资本占用和交易成本B.

12、更高的流动风险和信用风险C.更高的流动性和信用风险D.更低的流动性和信用风险正确答案：A34、多选资本充足率的信息披露主要包括以下方面内容（）A.风险管理目标和政策B.并表范围C.资本D.资本充足率E.信用风险和市场风险。正确答案：A,B,C,D,E35、多选总行在风险管理组织体系建设上，着重于OA.分发挥“三会一层”的风险管理作用B.健全总行风险管理组织体系C.充分发挥风险管理部门职能D.健全分支行风险管理组织体系正确答案：A,B,D36、单选下列哪项权利质押的登记部门为信贷征信机构OA债券;B.股权；C.应收帐款；D.汇票；正确答案：C37、多选银行将根据现代公司治理要求，建立规范的O制度

13、，形成决策科学、执行有力、监督有效的运作机制。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层正确答案：A,B,C,D38、单选以共有财产抵押的，应取得O共有人同意以该财产设定抵押的书面文件。A. 1/3及以上B. 1/2及以上C.2/3及以上D.全部正确答案：D39、单选市场风险包括哪几个具体的风险因素？OA.利率风险、流动风险、汇率风险和价格风险B.利率风险、汇率风险、价格风险和衍生产品风险C.利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险D.利率风险、流动风险、汇率风险和结算风险正确答案：C40、单选商业银行资本充足率管理办法中规定，商业银行资本充足率不得低于OA.百分之四B.百分之六C.

14、百分之八D.百分之十正确答案：C41、判断题鼓励类主要是对社会经济发展有重要促进作用，有利于节约资源、保护环境、产业结构优化升级，需要采取政策措施予以鼓励和支持的关键技术、装备及产品。正确答案：对42、单选应根据农户从事生产经营的周期、现金流量特点、农业产业链企业资信实力和产业链情况等合理确定。采用一般贷款方式的，贷款期限一般不超过（）年A3年B.4年C.5年D.6年正确答案：C43、单选办理未来货权融资业务，经销商申请提款前，必须缴存不低于借款金额的O为首期保证金。A. 15%B. 20%C. 25%D. 30%正确答案：B44、单选下列哪种资产采用滚动率模型进行组合测试？OA.法人客户不良

15、贷款B.法人客户正常、关注类贷款C.个人客户贷款D.银行卡透支贷款正确答案：D45、多选风险报告应遵循如下原则OA.全面性B.及时性C.准确性D.保密性正确答案：A,B,C,D46、单选经营期不足2个会计年度的综合法人客户：T=NAXCXM,其中NA为OA.客户报告期在农业银行的信用余额B.客户基期有效净资产C.客户上年度负债总额D.客户额度调节系数正确答案：B47、单选客户涉及的信贷管理类风险认定标准不包括OA.总行名单制管理客户中退出类客户B.信贷资产十二级分类为关注二级C.在各类信贷检查中发现问题较严重且无法整改到位的客户D.客户信用等级为A-级正确答案：D48、单选农业银行常年财务顾问

16、业务不包括以下哪一项OoA.普通服务B.白金服务C.黄金服务D.钻石服务正确答案：D49、单选根据中国农业银行江苏省分行风险经理管理办法（试行）的规定，省分行可认定O风险经理。A.一至六级B.二至六级C. 一至五级D. 一至四级正确答案：A50、单选应收账款到期前O天，经营行应及时提示卖方通知买方到期付势ZJAoAlO天B. 15天C. 20天D. 30天正确答案：B51、单选2014年3月1日起施行新公司法,若投资者想要收回注册资本，下列理解错误的是OA.不能直接抽回注册资本，需要履行法定程序B.投资者若要收回注册资本，必须依照修改后的公司法办理法定的减资程序C.投资者直接收回注册资本，债权

17、人无权要求股东或投资者承担连带责任D.投资者要履行公司法规定的债权人保护程序正确答案：C52、多选项俊波董事长指出，长期以来，风险管理一直是银行经营管理中的薄弱环节。主要体现在OA.不良贷款长期居高不下B.违规经营屡禁不止C.业务创新“多灾多难”，风险控制思想不到位D.长期以来全行没有建立起全面风险管理的理念正确答案：A,B,C,D53、多选物权法关于担保合同的主债务转让的表述，正确的是（）A.债务人自身提供担保的，债权人允许债务人转移全部或部分债务的，债务人仍应承担相应的担保责任；B.债务人自身提供担保的，债权人允许债务人转移全部或部分债务的，债务人不再承担相应的担保责任；C.第三人提供担保

18、的，没有经过其书面同意，债权人允许债务人转移全部或部分债务的，担保人不再承担相应的担保责任；D.第三人提供担保的，债权人允许债务人转移全部或部分债务的，经书面通知担保人，担保人仍应承担相应的担保责任。正确答案：A,C54、单选国内保理业务的标的是OoA.发票B.物权C.应收帐款D.服务正确答案：C55、单选根据中国农业银行江苏省分行风险经理管理办法（试行）的规定，风险经理实行O制度。A.分层认定B.多级认定C.等级认定D.分级认定正确答案：D56、多选根据票据法规定，下列哪些情形，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权OA.汇票到期被拒绝付款的；B.汇票到期日前.，汇票被拒绝

19、承兑的；C.汇票到期日前，承兑人或者付款人死亡、逃匿的；D.汇票到期日前，承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的。正确答案：A,B,C,D57、单选商业银行应向银监会报告O的资本充足率。A.资产负债表上B.未并表和并表后C.未并表D.并表后正确答案：B58、多选根据合同法及其司法解释，下列有关格式条款的理解正确的有OA.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。B.提供格式条款一方对已尽合理提示及说明义务承担举证责任。C.采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除

20、或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。D.提供格式条款的一方对格式条款中免除或者限制其责任的内容，在合同订立时采用足以引起对方注意的文字、符号、字体等特别标识，并按照对方的要求对该格式条款予以说明的，人民法院应当认定符合合同法第三十九条所称“采取合理的方式”。正确答案：A,B,C,D59、单选根据商业银行市场风险管理指引，商业银行应当对银行账户和交易账户中不同类别的市场风险选择O计量方法。A.适当的B.统一的C.灵活的D.适当的、普遍接受的正确答案：D60、单选上市公司在一年内购买、出售重大资产或者担保金额超过公司资产总额百分之三十的，应当由股东大会作出决议，并经出席会议的股

21、东所持表决权的O以上通过。A.三分之二；B.二分之一；C.四分之三；D.五分之四；正确答案：A61、单选风险管理委员会建立风险分析例会制度，原则上（）召开一次例会。A.每月度B.每季度C.每半年D.每年正确答案：B62、单选办理涉及市场价格波动较大商品、保质期较短容易腐烂变质商品的进出口业务，应根据实际情况适当提高保证金比例，上浮不低于O个百分点。A.500%B.1000%C. 1500%D. 2000%正确答案：C63、多选银行建立的全面风险管理体系，将确保全行风险管理从决策、执行、监督等方面能够有效运转，实行O的风险管理。A.全方位B.全面C.全程D.全员正确答案：B,C,D64、单选?关

22、于下面的描述，正确的是OoI风险代表的是产生负面结果的可能性，而且是可以估计的II风险事件将会给银行带来直接和间接的损失，最终都体现在财务损失III非金融产品和金融产品的监管都是为了保护消费者，没有其他区别IV银行监管不仅会对这个行业的产品和服务，对其中的每一个机构都会进行比较严格的监管A. II和IIIB. I和IVC. II和IVD. IV正确答案：B65、单选商业银行资本充足率管理办法中规定，商业银行应同时计算未并表的资本充足率和并表后的（）OA.核心资本充足率B.附属资本充足率C.核心资本D.资本充足率正确答案：D66、单选供应链融资业务围绕的对象是（）A.上游企业B.核心企业C.下游

23、企业D.借款人正确答案：B67、多选下列有关公司章程的有效性表述正确的是（）A.有限责任公司章程由全体股东共同制定并签字、盖章；B.股份有限公司章程由发起人制定，采用募集方式设立的公司章程须经创立大会通过；C.公司鲁程的绝对必要记载事项不得遗漏；D.公司章程可以充分体现公司意念，但不能违反法律法规的强制性规定。正确答案：A,B,C,D68、单选对仅办理科技专项经费融资业务的客户，也可直接按应收科技专项经费总额的O核定授信额度。A. 50%B. 60%C. 70%D. 90%正确答案：C69、单选担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营

24、业执照之日起未逾（），不得担任公司的董事、监事、高级管理人员。A.十年；B.八年；C.五年；D.三年；正确答案：D70、多选按照“3510”规划，初步拟定农行应确立稳健型的风险管理战略，该风险管理战略强调统筹兼顾O之间的关系，理性处理业务发展与经济周期关系。A.适度规模B.适中速度C.良好质量D.最大收益正确答案：A,B,C71、多选企业的哪些财产可以作为动产浮动抵押的抵押物（）A.生产设备；B.原材料；C.半成品；D.产品。正确答案：A,B,C,D72、单选办理未来货权融资业务在C3中担保方式录入采取O方式。A.保证金质押B.供货商保证担保C.保证金质押或供货商保证担保D.保证金质押和供货商

25、担保正确答案：D73、单选当银行所面临的下述何种情况一般不会构成对金融稳定的重大影响OOA.银行系统的偿付危机B.中央银行持续以商业银行的最后贷款人角色提供流动性支持C.币值发生的重大的波动D.个别银行和金融机构的周期性倒闭正确答案：D74、多选市场风险涉及部门主要包括风险管理部OcA.金融市场部B.资产负债管理部C.国际业务部D.财务会计部正确答案：A,B,C75、单选通过风险经理资格认证考试人员取得的风险经理资格证书有效期为OOA.一年B.二年C.三年D.四年正确答案：C76、多选当事人就有关合同内容约定不明确，依照合同法第61条的规定仍不能确定的，适用下列规定OA.价款或者报酬不明确的，

26、按照订立合同时履行地的市场价格履行；B.履行地点不明确，给付货币的，在接受货币一方所在地履行；C.履行地点不明确，交付不动产的，在不动产所在地履行；D.履行方式不明确的，债务人可以随时履行。正确答案：A,B,C77、多选按新民事诉讼法规定，人民法院作出的需要执行的判决、裁定，一审法院和与一审法院同级的被执行的财产所在地的法院都有管辖权，中请执行人可以在这两类法院之中自由选择执行法院。若甲市中院作为一审法院的判决生效后，债权人甲公司查明债务人在乙市丙区有房屋一幢，甲公司可以向哪些法院申请执行OA.可以向甲市中院申请执行；B.可以向乙市中院申请执行；C.可以向乙市高院申请执行；D.可以向该房屋所在

27、的乙市丙区基层法院申请执行。正确答案：A,B78、单选使用临时性限额办理的信贷业务必须满足的条件不包括OOA.信用等级为A+级(含)以上客户B.符合信贷准入政策的总行级核心客户C.符合信贷准入政策的国家重点建设项目。D.黄金、重点客户正确答案：D79、多选按照中国农业银行全面风险管理体系建设纲要的安排，2009年风险管理体系建设应完成的重点工作主要有().聘请咨询公司对银行的全面风险管理体系进行规划B.建立风险管理组织架构C.完成零售内部评级初级法的开发D.派驻风险经理正确答案：A,B,D80、多选在当前形势下，各市分行一定要坚持O,及时、准确、真实地反映资产质量。A.保增长和防风险相结合B.

28、坚持当前和长远相结合C.坚持治标和治本相结合D.坚持效率和风险相结合正确答案：A,B,C81、单选“生产经营基本符合国家产业政策，现金流基本能够满足正常生产经营及偿债需要，经营实力、财务实力和抗风险能力尚可，能落实有效担保措施，信贷风险基本可控的客户。”是哪类客户的核心定义。OA.支持类客户B.维持类客户C.压缩类客户D.退出类客户正确答案：B82、多选风险管理政策制度建设上，总行着重于OA.制定风险管理基本政策B.健全风险管理制度办法C.完善业务经营管理办法D.优化风险管理工作流程正确答案：A,B,C,D83、单选各级行O须建立风险经理信息库，将辖内风险经理的相关信息完整收集、及时更新。A.

29、风险管理部门B.人事部门C.各业务部门D.风险管理部门和人事部门正确答案：A84、单选下列情形中，属于债的内容变更的是（）A.债权转让；B.债务承担；C.债权债务的概括承受；D.标的物数量增减。正确答案：D85、单选物权法关于债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时，抵押权人实现抵押权方式的表述，错误的是（）A.抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或以拍卖、变卖抵押财产所得价款优先受偿；B.抵押权人可以向人民法院提起诉讼；C.抵押权人可以直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产；D.抵押权人不能直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，必须向人民法院提起诉讼。正确答案：D86、单选商业

30、银行资本充足率管理办法中规定，对境外商业银行、证券公司的债权，注册地所在国或地区的评级为A.A.-以下的，风险权重为OcA.20%B. 75%C. 50%D. 0%正确答案：D87、单选根据中国农业银行江苏省分行风险经理管理办法（试行）的规定，二级分行可认定（）风险经理。A.二至六级B.三至六级C.二至五级E. 一至四级正确答案：B88、单选2009年农总行风险管理工作的目标之一是不良贷款率控制在O以下。A. 3%B. 3.8%C. 8%D. 10%正确答案：B89、单选2014年3月1日起新公司法施行，以下关于银行作法错误的是OA.银行应更加严格认真审查借款人的公司章程B.法律允许银行为防范

31、风险而对借款人、担保人的准入设立一定的条件C.公司营业执照不再记载公司的实收资本，银行要对借款人出资作出更科学合理的评估。D.注册资本的门槛降低，银行防范风险的门槛也应相应降低正确答案：D90、多选根据企业破产法的规定，人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的下列行为，管理人有权请求人民法院予以撤销（）A.无偿转让财产的；B.以明显不合理的价格进行交易的；C.对没有财产担保的债务提供财产担保的；D.对未到期的债务提前清偿的或放弃债权的。正确答案：A,B,C,D91、单选在C3中，对审批后尚未进行审批登记的法人信贷事项需变更审批要素时，应使用的功能是（）A.重新提交B.重新调查C.重新审查

32、D.回退正确答案：A92、多选民法通则有关代理的规定，下列正确的是OA.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任；B.未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意；C.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任；D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和被代理人负连带责任。正确答案：A,B,C93、单选各市分行、县级支行风险管理条线根据业务规模、风险状况等实际情况来配置风险经理。总资产200亿元以下的市分行至少应配置风险经理（）名。A. 3B. 4C. 5D.

33、6正确答案：B94、选商业银行与借款人签订借款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于OA.风险转移B.风险补偿C.风险分散D.风险规避正确答案：A95、单选客户可凭修改装效期后的信用证或修改后的出口合同/订单，向我行申请O打包贷款展期.A.一次B.二次C.三次D.四次正确答案：A96、单选下列哪类不动产所有权可以不登记OA.属于国家机关所有的房屋；B.属于国家所有的自然资源；C.属于集体所有的房屋；D.属于集体所有的自然资源。正确答案：B97、单选以下是国内保理的功能

34、的是OoA.应收账款保理融资B.信用风险担保C.应收账款管理及催收D.以上都是正确答案：D98、单选下列哪项是对债券的正确描述？OA.收益率高的债券相对风险较低B.风险较高的债券流动性较高C.风险较低的债券收益率较低D.国债的收益率、流动性和安全性都高正确答案：C99、多选根据票据法，下列表述正确的是OA.票据出票人制作票据，应当按照法定条件在票据上签章，并按照所记载的事项承担票据责任；B.持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章，并出示票据；C.票据责任，是指票据持票人向债务人支付票据金额的义务；D.票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，专指付款请求权。正确答案：A

35、,B100、单选商业银行资本充足率信息因特殊原因不能按时披露的，应至少提前O个工作日向银监会申请延迟。A.三十B.五C.十D.十五正确答案：DIOk单选商业银行在开展新产品和开展新业务之前应当充分识别和评估其中包含的市场风险，建立相应的内部审批、操作和风险管理程序，并获得O的批准。A.董事会B.董事会或其授权的专门部门C.董事会授权的专门部门D.股东会正确答案：B102、单选为强化保理监管专户管理。在办理保理业务时应开立（）专户，确保货款回笼至专户。A.应收账款还款专户B.存款专户C.贷款专户D.临时专户正确答案：A103、单选根据总行风险报告制度办法，操作风险事件发现时间不包括：OA.操作风

36、险内部事件自行暴露的日期B.外部事件的发生日期C.内外部审计、内外部检查工作底稿上的确认日期。D.外部事件的发现日期正确答案：D104、单选下列合同中属于从合同的是（）A.买卖合同；B.租赁合同；C.承揽合同；D.抵押合同。正确答案：D105、单选关于法人信贷业务对象，表述错误的是OoA.法人客户信贷业务对象是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的具备贷款资格的企（事）业法人B.经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业C.经民政部门核准登记的非以公益为目的的社会团体D.财政局、中小企业局和法院等政府机关正确答案：D106、单选申请人的资质等级、施工工艺、技术装备是否达到所承包或招投标项

37、目的要求，是否具备履行工程项下基础合同的条件和能力，是保函调查、审查的要点（）A.工程项下保函B.贸易履约保函C.海关付税保函D.债券保函正确答案：A107、单选邮政储蓄协议存款最低起存金额为O,期限为O.A. 3000万元，三年期以上B. 5000万元，一年期以上C. 5000万元，三年期以上D. 3000万元，五年期以上正确答案：A108、单选关注二级的核心定义：债务人存在对偿还产生不利影响的因素，或债务人虽然还款能力较强，但债项安排有明显瑕疵，预计依靠其正常经营收入，可以在信贷资产到期后O天内足额收回信贷资产本息。A. 30B. 40C. 60D. 90正确答案：C109、单选已投入运营

38、旅游景区（项目）客户，依法享有经营权或收益权，经营期限OOA. 30年及以上B. 30年C. 20年及以上D. 20年正确答案：A110.多选发生下列哪些情形时，担保物权会消灭（）A.主债权消灭；B.担保物权实现；C.债权人放弃担保物权；D.担保财产灭失。正确答案：A,B,C,D111、单选总行按影响程度对操作风险进行分级，其中影响程度达到（）标准的操作风险事件为重大操作风险事件。A.三级、四级、五级B.一级、二级、三级C.四级、五级、六级D.四级、五级正确答案：B112、多选商业银行市场风险管理信息系统应当能够OA.支持市场风险的计量及其所实施的事后检验B.压力测试C.监测市场风险限额的遵守

39、情况D.提供市场风险报告的有关内容正确答案：A,B,C,D113、多选商业银行应当O所有交易和非交易业务中的市场风险，确保在合理的市场风险水平之下安全、稳健经营。A.充分识别B.准确计量C.持续监测D.完全控制正确答案：A,B,C114、单选以下不是保函/备用信用证涉及的主要当事人有OA.被担保人B.担保人C.受益人D.通知行正确答案：D115、单选企业乙上年度销售收入8000万元，销售利2000万，上年初有效运营资产1500万元，上年末有效运营资产2500万元，预计销售收入年增长率50%,对应日节系数为1,其营运资金总量约为（）A. 2250万元B. 2500万元C. 2750万元D. 32

40、50万元正确答案：A116、多选根据公司法217条规定，高级管理人员是指（）A.公司的经理、副经理、财务负责人；B.上市公司董事会秘书。C.公司的副经理；D.公司的财务负责人。Tr确答案ABCD117、单萩Y歹;信金资产中，采用五级分类管理的是OA.个人客户贷款B.法人客户承诺类表外信贷资产C.转贴现（买断式）D.不符合“银监会小企业”标准的法人客户贷款正确答案：A118、多选按照中国农业银行全面风险管理体系建设纲要的安排，2011年风险管理体系建设应完成的重点工作主要有：（）A.进一步健全风险管理组织架构B.优化风险管理模型工具C.全面推广内部评级法D.建立内部资本充足性评估程序正确答案：A

41、,B,C119、单选不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自何时发生物权效力OA.自向登记机关申请日；B.自记载于不动产登记簿时；C.自记载于不动产权属证书时；D.自取得有关不动产权属证书时。正确答案：B120、单选?商业银行O负责确定资本充足率管理目标，审定风险承受能力，制定并监督实施资本规划。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.风险管理部门正确答案：B121、多选罗熹副行长在中国农业银行2009年风险管理工作会议上的讲话中指出，近年农行信贷管理体制改革取得了以下进展OA.建立以独立审批人为主的分层审批体制，改进审议机制，推进网上作业，提高审批质量和效率B.探索行业

42、限额管理，试点客户名单制，落实有保有压的行业信贷政策要求。C.按照低平台、短流程、高效率、控风险的目标，完善“三农”信贷业务流程D.建立授信执行的全流程管理格局，提高用信与贷后管理环节的精细化水平。正确答案：A,B,C,D122、多选O参照商业银行市场风险管理指引对市场风险进行管理。A.政策性银行B.金融资产管理公司C.信托投资公司D.财务公司E.金融租赁公司正确答案：A,B,C,D,E123、单选根据总行风险报告制度办法，县级支行业务管理部门和县级支行所辖分支机构发生操作风险事件的，以O为单位进行报告。A.以县级支行为单位B.业务管理部门C.支行所辖分支机构D.二级分行正确答案：A124、多

43、选有关破产申请受理后的法律效力，说法正确的是OA.债务人对个别债权人的债务清偿无效；B.有关债务人财产的保全措施应当解除，执行程序中止；C.已经开始尚未终结的有关债务人的民事诉讼或仲裁应当中止；D.债务人的债务人或财产持有人应当向原债务人清偿债务或交付财产。正确答案：A,B,C125、多选操作风险事件中的IT系统事件是指因O等因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件。A.信息科技系统生产运行B.信息科技系统应用开发C.信息科技系统安全管理D.软件产品、硬件设备E.服务提供商正确答案：A,B,C,D,E126、单选根据合同法的规定，下列有关合同债务的法定抵销，对双方债务的表述

44、错误的OoA.数额相同；B.种类相同;C.债务均到期；D.债权均须合法；正确答案：A127、单选林地抵押率不超过评估值的O.A. 30%B. 40%C. 50%D. 60%正确答案：C128、单还特别授权可根据业务需要随时授予，有效期限根据具体业务情况确定，一般不超过（），特别授权文书有规定的除外。A.1个月B.半年C.1年D.2年正确答案：C129、单选BASELII协议适用于银行的监管，并不适用于金融服务业。但是从目前来看，将BASELn覆盖大约8800家信用机构和2200家投资公司的，是OOA日本B.美国C.英国和英联邦体系D.欧盟正确答案：D130、单选股东会会议作出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议，必须经代表O表决权的股东通过。A.二分之一；B.三分之二以上；C.五分之四；D.五分之四以上；正确答案：B131、多选市场风险是指因（）等市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.利率B.汇率C.股票价格D.商品价格正确答案：A,B,C,D13