银行风险经理考试：风险监测与报告（最新版）.docx

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1、银行风险经理考试：风险监测与报告（最新版）1、单选某银行2009年初正常类和关注类贷款余额分别为8000亿元和3000亿元。在2009年末，正常类贷款中有400亿元转为关注类贷款，200亿元转为次级类贷款，200亿元（江南博哥）转为可疑类贷款，100亿元转为损失类贷款。关注类贷款中有200亿元转为次级类贷款，100亿元转为可疑类贷款，100亿元转为损失类贷款。2009年，期初正常类贷款期间因收回减少了1500亿元,期初关注类贷款期间因回收减少了600亿元。2009年银行的正常贷款迁徙率为OOA. 9.5%B. 10.1%C. 13.8%D. 14.6%正确答案：B2、单选拉动经济增长的“三驾马

2、车”通常不包括（）A.消费B.投资C.进口D.出口正确答案：C3、多选下列哪些属于商业银行操作风险的内部流程监测内容OoA.失职违规B.产品设计缺陷C.错误监控/报告D.文件/合同缺陷正确答案：B,C,D4、多选下列哪些模块属于信用风险报告系统中的功能模块？OoA.系统管理B.事件报告C.事件监控D.分析报告正确答案：A,B,C,D5、多选下列哪几项是客户的非财务风险信号OA.主流媒体出现关于借款人或者担保人的重大负面信息，上市公司发布预亏公告B.客户频繁更换会计师事务所或法律顾问C.企业（项目）资本金未按时到位或存在抽逃、变相抽逃资本金行为D.会计（审计）师事务所出具有保留意见、否定意见、拒

3、绝表示意见的审计报告正确答案：A,B,C6、单选风险管理人员在客户监测中，应密切关注客户出现的下列早期非财务警示信号（）A.客户现金流状况的恶化B.固定资产的剧烈变动C.保险公司由于客户没有支付保险金而向其发出了保单注销函D.日常开支相对于销售额的增长不合理正确答案：C7、多选下列哪项属于客户担保风险信号OA.客户擅自处置已抵（质）押给银行的抵、质押物或质押权利B.抵（质）押手续不完备，未进行合法、有效登记C.抵（质）押物所有权发生争议、抵（质）押物保险过期D.抵（质）押物价格发生变化正确答案：A,B,C8、多选下列哪几项为信用风险监测参考指标中的资产质量指标（）A.不良贷款率B.到期贷款现金

4、收回率C.不良贷款拨备覆盖率D.新发放贷款不良率正确答案：A,B,D9、判断题根据银行风险报告制度，风险事项报告是对已经发生的内外部事件或因素进行报告。正确答案：错10、多选部门风险分析报告的报告对象可以是OoA.派驻的风险经理B.同级行风险管理部门C.上级行对口业务部门D.同级风险管理委员会正确答案：A,B,C11、多选外部事件引发的操作风险包括（）等方面。A.毒品罪犯洗钱B.外部人员伪造、变造多户头支票C.火灾、洪水、地震D.极端组织的恐怖行动正确答案：A,B,C,D12、单选以下关于贷款减值测试的方法表述正确的是OoA.法人客户不良贷款减值测试及表外不良信贷资产预计负债适用迁移模型B.法

5、人客户正常、关注类贷款及个人客户贷款（不含银行卡透支贷款）减值测试适用现金流折现模型C银行卡透支贷款减值测试适用滚动率模型D.拨备覆盖率指标需按照监管要求逐步达到监管标准(100%)正确答案：C13、多选下列属于银企关系及信用履约状况的风险信号为()A.客户在银行或他行出现信用逾期、欠息或垫付B.连续办理两次及以上借新还旧业务C.金融机构客户出现违约或结算风险，危及银行拆放同业或存放同业款项安全D.客户在银行、他行或外部评级机构的信用评级出现大幅下降正确答案：A,B,C,D14、单选操作风险事件报告分为重大操作风险事件报告和一般操作风险事件报告，其中影响程度达到O标准的操作风险事件为重大操作风

6、险事件。A.三级四级五级B.一级二级三级C.四级五级六级D.四级五级正确答案：B15、单选下列哪项不属于客户的长期偿债能力情况OoA.资产负债率B.利息保障倍数C.债务本息偿还保障倍数D.营运资金正确答案：D16、判Q题银行信贷在线监控中橙色风险信号发布后，有关部门要立即组织成立风险处置小组，制定风险处置紧急方案，采取有效措施制止风险恶化，减少损失，降低负面影响。正确答案：错17、单选以下不属于信用风险监测考核参考指标的是OoA.资产质量指标B.风险迁徙指标C.人员风险指标D.风险抵补类指标正确答案：C18、单选银行信贷在线监测的红色风险信号是指OoA.直接威胁信贷资产安全、风险敞口较大，需立

7、即采取措施以防止风险进一步扩大、损失程度增加的重要风险信号B.有一定风险敞口，可能影响信贷资产安全，需采取提高安全性措施以防止风险扩散的一般风险信号。C.已经对信贷资产安全构成严重危害、风险敞口巨大，或预计损失严重、影响恶劣、需要立即采取紧急措施的重大风险信号D.直接威胁信贷资产安全、风险敞口较大，需采取措施的重要风险信号正确答案：C19、多选下列哪几项为客户主体合法性的风险信号()A,客户营业执照、贷款卡未年检或年检未通过B.客户准备或正在进行兼并、收购、分立、股份制改造、资产重组等重大改制C.被外管局、人民银行、同业协会等权威机构列入“黑名单”或被取消有关资格D.客户主要资产被查封、扣押、

8、冻结或者被抵押、质押、租赁正确答案：A,C20、判断题中国大宗商品价格指数(ChinaCommodityPriceIndex)可以综合反映中国大宗商品现货市场走势，作为研究中国经济活动的重要指标，于每周一在“中国流通产业网”上发布。正确答案：对21、单宗在客户财务状况的监测中，不属于偿债能力指标的是O.A.资产负债率B.每股收益率C.债务本息偿还保障倍数D.流动比率正确答案：B22、判断题发生重大操作风险事件后，事发单位应在5个工作日内进行首次报告。正确答案：错23、单选以下达到总行风险事件报告标准的事项有OoA.银行发行的某理财产品跌破发行价5%B.某分行涉案金额15万元的盗窃金库案件C.总

9、行管理的某集团客户出现不良贷款D.报告期内某县级行一客户信用风险敞口为7000万元，其中新增不良贷款达到5000万元，预计损失IoOO万元。正确答案：C24、单选某银行2009年初正常类和关注类贷款余额分别为8000亿元和3000亿元。在2009年末，正常类贷款中有400亿元转为关注类贷款，200亿元转为次级类贷款，200亿元转为可疑类贷款，100亿元转为损失类贷款。2009年，期初正常类贷款期间因收回减少了1500亿元。2009年银行的正常类贷款迁徙率为OOA. 10.8%B. 11.7%C. 13.8%D. 16.1%正确答案：C25、多选在下列中意思正确的有OoA.风险监测报告主要是对发

10、现的内外部风险因素及时揭示报告，以防范和化解一定范围内的系统性风险B.风险分析报告包括全面风险分析报告、部门风险分析报告C.风险事件报告主要是对事件经过、发生原因、损失影响以及采取的措施等进行报告D.风险检查报告主要是对检查发现的问题或风险隐患进行报告F确答案ABCD26、多人看贷屋或监控应坚持的工作原则为OA.及时性B.客观性C.独立性D.有效性正确答案：A,B,C,D27、单选信贷在线监控的基本流程是OoA.发现揭示信贷风险一一预警发布风险信号一一风险评价和总结一一风险处置反馈情况跟踪督导B.发现揭示信贷风险一一预警发布风险信号一一风险处置反馈情况跟踪督导-一风险评价和总结C.发现揭示信贷

11、风险一一风险处置反馈情况跟踪督导一一风险评价和总结一一预警发布风险信号D.发现揭示信贷风险一一风险评价和总结一一预警发布风险信号一一风险处置反馈情况跟踪督导正确答案：B28、多选下列说法中有哪些是正确的OoA.工业品出厂价格指数是反映一定时期内全部工业产品出厂价格总水平的变动趋势和程度的相对数B.消费者信心指数是反映消费者信心强弱的指标C.消费者信心指数是预测经济走势和消费趋向的一个先行指标D.波罗的海干散货指数直接反映了全球经济的景气程度正确答案：A,B,C29、单选下列各选项说法不正确的是OoA.国内生产总值是一定时期内，本国（或本地区）经济活动总量。B.居民消费价格指数可以观察和分析消费

12、品的零售价格和服务价格变动对城乡居民实际生活费支出的影响程度C.利率是重要的金融变量，涉及经济金融各方面，它代表资金的运用成本，对投融资行为有直接影响D.货币供应量，它决定社会的购买水平，是一国央行调控经济的重要手段，通常其结构是按照流动性大小划分，包括MO、Ml和M2正确答案：D30、单选某银行2008年贷款应提准备为IlOO亿元，贷款损失准备充足率为80%,那么贷款实际计提准备为（）亿元。A. 880B. 1375C. 1100D. 1000正确答案：A31、单症法人客户不良贷款减值测试及表外不良信贷资产预计负债减值测试使用（）.A.迁移模型B.现金流折现模型C.滚动率模型D.以上均不正确

13、正确答案：B32、多选下列财务指标中，可以用来反映客户长期偿债能力情况的指标为OA.利息保障倍数B.债务本息偿还保障倍数C.资产负债率D.营业收入利润率正确答案：A,B,C33、多选下列哪些方面属于商业银行操作风险的人员因素监测内容O.A.知识/技能匮乏B.核心雇员流失C.内部欺诈D.失职违规正确答案：A,B,C,D34、单选下列哪项不属于客户的短期偿债能力情况OoA.资产负债率B.流动比率C.速动比率D.现金比率正确答案：A35、多选下列哪些方面属于商业银行操作风险的外部事件监测内容OoA.内外部欺诈B.业务外包C.监管规定D.洗钱正确答案：B,C,D36、多选下列操作风险事件需向总行报告的

14、有OoA.虚假会计信息涉及金额超过100万元的事件B.涉及金额1000万元以上的内部严重违规事件C.涉案金额100万元以上的诈骗案件D.涉案金额100万元以上或副处级以上干部涉嫌的违法违纪案件正确答案：A,B,C,D37、多选下列哪几项为客户体制变更的风险信号OA.客户资本金结构发生重大不利变化，如主要股东减资、股权转让B.客户主要股东、关联企业（母子公司）等出现关停倒闭、破产等不利变化C客户准备或正在进行兼并、收购、分立、股份制改造、资产重组等重大改制D.客户营业执照、贷款卡未年检或年检未通过，导致营业执照、贷款卡失效正确答案：A,B,C38、判断题风险管理人员在监测地方融资平台贷款有关风险

15、状况时，主要需关注政府的财政收入、负债水平、债务依存度，以及贷款资金是否用于规定项目等情况。正确答案：对39、单选信用风险报告系统风险信息处理流程为OA.风险监控一风险报告一风险分级审核一风险处置B.风险监测一风险分析一风险报告一风险分级审核C.风险报告一风险分析一风险分级审核一风险处置D.风险报告一风险分级审核一风险监控一风险处置正确答案：D40、多选商业银行进行市场风险监测可以采用下列方法OoA.缺口分析B.久期分析C.现金流分析D.压力测试正确答案：A,B,D41、多选下列属于信用风险抵补类监测参考指标的是OA.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款偏离度C.贷款损失准备充足率D.不良贷款率正确

16、答案：A,C42、判断题银行信贷在线监控中橙色风险信号是指有一定风险敞口，可能影响信贷资产安全，需采取提高安全性措施以防止风险扩散的一般风险信号。正确答案：错43、单选下列哪项属于客户财务风险信号OoA.企业（项目）资本金未按时到位或存在抽逃、变相抽逃资本金行为B.客户频繁更换会计师事务所或法律顾问C.客户（担保人）已无法继续向银行融资，以高于银行贷款利率的条件向民间大量筹资D.客户或营战略、投资方向、经营范围发生重大不利变化，对客户生产经营可能造成不利影响正确答案：C44、多选操作风险管理信息系统与下列哪些系统建立了数据接口OoA.会计监控系统B.法律事务系统C.安全保卫系统D.信贷管理系统

17、正确答案：A,B,C45、多选下列说法中哪些是错误的OoA.本币贬值有利于本国的商品进口、不利于本国的商品出口B.本币贬值有利于改善本国的贸易收支状况C.本币贬值有利于改善本国的劳务收支状况D.本币贬值有助于抑制国内的通货膨胀正确答案：A,D46、判断题根据银行风险报告制度，部门风险分析报告的报告主体是各级行承担或者管理风险的部门。正确答案：对47、判断题总行确定的信用风险重点监测对象为行业代表性强、对风险变化敏感、资产规模在3亿（含）以上，能准确反映行业风险特征的150家客户。正确答案：错48、单选以下操作风险监测的各项内容，属于对内部流程监测的是OoA.某理财产品设计存在缺陷B.结算系统存

18、在兼容性风险C.某员工发生记账错误D.某领导干部违反计算机系统安全规定正确答案：A49、多选商业银行操作风险监测指标主要包括（）.A.人员风险指标B.流程风险指标C.系统风险指标D.外部风险指标正确答案：A,B,C,D50、单选下列属于客户风险的非财务指标的是OoA.对外担保因素影响B.总资产周转率C.总资产收益率D.现金比率正确答案：A51、单症下列不属于操作风险人员因素监测范围的是（）。A.内部欺诈B.知识/技能匮乏C.违反用工法D.财务/会计错误正确答案：D52、多选商业银行除了要对客户的财务状况进行风险监测外，还应当监测分析（）等非财务因素。A.管理者的品德与诚信度B.行业的周期性C.

19、企业现金流量D.产品研发正确答案：A,B53、判断题的生产经营活动不是孤立的，因此，对单一客户风险的监测，除了监测其内部风险状况的变动，还需要关注其主要股东、上下游客户、市场竞争者等领域的风险状况。正确答案：对54、单选下列关于资产质量指标的表述不正确的是OoA.不良资产率=不良信用风险资产余额/信用风险资产余额XIo0%B.不良贷款率高于3%的监管指标，说明贷款总额中已经暴露的风险敞口较大，应加以控制C.新发放贷款不良率=报告期内新发放贷款形成不良的余额/报告期内新发放贷款额度又100%D.不良信用风险资产余额为银行表内外不良信用风险资产余额的总和正确答案：B55、多选下列财务指标中，可以用

20、来反映客户短期偿债能力的指标为OoA.营运资金B.流动比率C.流动资产周转率D.现金比率正确答案：A,B,D56、单选商业银行操作风险监测的主要内容不包括O.A.客户违规经营事件B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件正确答案：A57、多选下列有关关联交易的说法，正确的有OoA.纵向一体化集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售B.横向多元化集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组C.国家控制的企业间因为彼此同受国家控制而成为关联方D.与单一法人客户相比，集团法人客户信用风险具有内部关

21、联交易频繁的特征正确答案：A,B,D58、多选下列属于风险监测的事项为OoA.宏观经济风险B.客户群风险C.法律风险D.信息系统风险正确答案：A,B,C,D59、单选以下对市场风险监测指标的理解，表述正确的是OoA.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险，一般计算总敞口头寸采用短边法B.当利率风险敏感度大于0、且预测利率上升，说明存在利率风险C.如果某种外汇的敞口头寸为正值，则说明该行在该币种上处于空头D.累计外汇敞口头寸为各外汇币种头寸加权总和正确答案：A60、单选下列哪项不属于客户的营运能力情况OoA.流动资产周转率B.资产负债率C.应收账款周转率D.存货周转率正确答案：B61、多选下列哪些

22、方面属于商业银行操作风险的系统缺陷监测内容O.A.违反系统安全规定B.系统设计/开发的战略风险C.数据/信息质量D,系统的稳定性、兼容性、适宜性正确答案：A,B,C,D62、多选关于风险管理报表，下列说法正确的是OcA.风险管理报表采用数据表格形式反映总体或单项风险状况B.风险管理报表可作为风险报告的附表C.风险管理报表可以作为单独的风险报告D.风险管理报表不能作为单独的风险报告正确答案：A,B,C63、单选某银行2009年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2009年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因收回减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为OOA. 20

23、%B. 60%C. 75%D. 100%正确答案：C64、单选下列哪项属于主体合法性的风险信号O.A.客户资本金结构发生重大不利变化B.客户主要资产被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押、租赁C.客户即将关停破产、解散D.客户营业执照、贷款卡未年检或年检未通过正确答案：D65、单选某银行2009年初正常类和关注类贷款余额分别为8000亿元和3000亿元。在2009年末，正常类贷款中有400亿元转为关注类贷款，200亿元转为次级类贷款，200亿元转为可疑类贷款，100亿元转为损失类贷款。关注类贷款中有200亿元转为次级类贷款，100亿元转为可疑类贷款，100亿元转为损失类贷款。2009年，期初正常类

24、贷款期间因收回减少了1500亿元，期初关注类贷款期间因回收减少了600亿元。银行新增贷款中，有1200亿元为正常类贷款，700亿元为关注类贷款。若2009年末银行的贷款总额为14000亿元，则其中不良贷款有O亿元。A. 4100B. 4500C. 3200D. 3000正确答案：A66、多选对企业进行风险监测，不仅要监测企业的生产经营活动，还要对与其相关联的下列因素进行监测()OA.企业的主要股东B.上游客户C.下游客户D.市场竞争者正确答案：A,B,C,D67、单选在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资质等级分别属于OOA.基本面指标和基本面指标B.基本面指标和财务指标C.财务指标和财务

25、指标D.财务指标和基本面指标正确答案：D68、单选以下对操作风险监测指标的表述不正确的是OA.前后台交易不匹配占比属于流程风险指标B.系统故障时间属于系统风险指标C.支行行长连续任职时间属于人员风险指标D.客户投诉占比属于外部风险指标。正确答案：D69、多选下列关于操作风险报告时限的描述正确的是OoA.重大操作风险事件事发单位在事发3日内向风险管理部门上报B.一般操作风险事件事发单位在事发5日内向风险管理部门上报C.操作风险事项事发单位在事发5日内向风险管理部门上报D.操作风险事项事发单位在事发10日内向风险管理部门上报正确答案：A,B,D70、单选对直接威胁银行信贷资产安全、风险敞口较大，需

26、立即采取措施以防止风险进一步扩大、损失程度增加的重要风险信号是OOA.红色风险信号B.橙色风险信号C.棕色风险信号D.黄色风险信号正确答案：B71、多选下面关于风险报告的说法哪些是正确的O.A.风险报告是将风险信息传递到内外部部门和机构，使其了解商业银行风险管理状况的工具B.风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介C.风险报告贯穿于全面风险管理整个流程D.风险报告覆盖商业银行各个专业的风险管理领域正确答案：A,B,C,D72、多选信贷客户财务状况变化的风险预警信号包括OoA.拖延支付利息，信用卡透支状况严重B.关键的人事变动C.主要产品供应商流失D.存款账户余额大幅下降正确答案：A,D73、多

27、选下面哪些指标为商业银行操作风险人员风险监测指标O.A.人员在当前部门的从业年限B.员工人均培训费用C.支行行长连续任职时间D.客户投诉占比正确答案：A,B,C,D74、单选以下不属于全面风险分析报告报告对象的是O.A.同级行风险管理部门B.本级行高级管理层C.上级行D.属地有关监管机构正确答案：A75、单选银行全面风险分析报告的主体是O.A.内控合规部门B.风险管理部门C.综合管理部门D.各业务经营管理部门正确答案：B76、多选下列哪些指标可以监测商业银行市场风险（）A.利率风险敏感度B.交易类债券头寸敞口C.外汇总敞口头寸D.累计外汇敞口头寸比例正确答案：A,B,C,D77、单选CCl指（

28、）。A.居民消费价格指数B.工业品价格指数C.消费者信心指数D.采购经理人指数正确答案：C78、多选拉动经济的“三驾马车”是指（）。A.消费B.投资C.出口D.进口正确答案：A,B,C79、单选以下不属于宏观经济形势监测内容的是OoA.居民收入水平与就业B.社会价格水平C.某生产单位使用生产要素的机会成本D.总供给正确答案：C80、单选以下关于银行信用风险在线监控的理解，表述不正确的是OoA.信贷在线监控以信贷管理系统（CMS）为基础信息平台B.信贷在线监控必须坚持独立性、客观性、及时性、有效性原则C.信贷在线监控对监控发现的风险信号，根据风险影响范围、紧急程度、风险敞口和预计损失等因素，分级

29、管理D.信贷在线监控是对客户基本信用状况变动情况的监控正确答案：D81、判断题事件发生单位（部门）于风险事件发现后，在按相关制度办法规定的内容和程序向有关事件管理部门进行报告和处理的同时，立即向上级风险管理部门作首次报告。正确答案：错82、多加下列信用风险事件需向总行报告的有OoA.总行审批的某集团客户的固定资产贷款5亿元形成不良。B.省分行管理客户主要高级管理人员涉及刑事诉讼案件，在银行贷款余额为7000万元。C.总行管理客户到期贷款不能按时偿还D.总行管理客户出现非正常原因的重大人事调整正确答案：A,C,D83、单选下列哪项不属于体制变更的风险信号（）。A.客户被外管局、人民银行、同业协会

30、等权威机构列入“黑名单”或被取消有关资格B.客户准备或正在进行兼并、收购、分立、股份制改造、资产重组等重大改制C.客户即将关停破产、解散D.客户主要股东、关联企业（母子公司）等出现关停倒闭、破产等不利变化正确答案：A84、单选下列哪项内容不属于客户非财务状况中的品质情况OA.融资主体的合规性B.公司治理结构C.信用记录D.人力资源正确答案：D85、多选下列哪几项是客户的财务风险信号（）A.客户在银行账户存款或结算量锐减，账户内资金余额或结算量长期处于较低水平或下降状态B.管理不规范，账务混乱，关联单位间账务不清，存在随意挪用资金和调整账务行为C.客户通过会计作假、财务欺诈、非正常关联交易等手段

31、虚增收入和利润，提供虚假财务报表D.大额资产毁损而不能获得赔偿，或大额应收款无法收回正确答案：A,B,C,D86、多选红色风险信号发布后，有关部门要立即采取的措施包括（）A.组织成立风险处置小组B.制定风险处置紧急方案C.处理相关责任人D.根据授信管理相关规定冻结授信正确答案：A,B,D87、单选下列哪项不属于客户财务风险信号OoA.客户在银行账户存款或结算量锐减，账户内资金余额或结算量长期处于较低水平或下降状态B.客户通过会计作假、财务欺诈、非正常关联交易等手段虚增收入和利润，提供虚假财务报表C.会计（审计）师事务所出具有保留意见、否定意见、拒绝表示意见的审计报告D.客户频繁更换会计师事务所

32、或法律顾问正确答案：D88、多选下面哪些说法正确有哪些OoA.如果某种外汇的敞口头寸为正值，则说明该行在该币种上处于多头B.如果某种外汇的敞口头寸为正值，则说明该行在该币种上处于空头C.如果某种外汇的敞口头寸为负值，则说明该行在该币种上处于空头D.如果某种外汇的敞口头寸为负值，则说明该行在该币种上处于多头正确答案：A,C89、多选下列市场风险事件需向总行报告的有OoA.利率、汇率的重大变化引致人民币交易账户预期损失金额在1亿元以上B.外币交易账户预期损失金额在200万美元以上C.银行发行理财产品跌破发行价超过10%D.造成银行银行账户单笔投资估值金额低于账面价值10%的事件正确答案：A,B,C

33、,D90、多选银行的风险事件报告包括OoA.信用风险事件B.市场风险事件C.操作风险事件D.流动性风险事件正确答案：A,B,C,D91、多选下列指标计算公式中，正确的是OcA.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.不良贷款拨备覆盖率二贷款减值准备/贷款余额C.关注类贷款迁徙率：期初关注类贷款向下迁徙金额/（期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）100%D.市值敏感度为修正持续期缺口乘以1%/年正确答案：a,C,D92、多速5贷着线监控对监控发现的风险信号，根据风险影响范围、紧急程度、风险敞口和预计损失等因素，分为O三个级别。A.红色B.黄色C.橙

34、色D.灰色正确答案：A,B,C93、判断题利率风险敏感度是在保持其他条件不变的前提下利率上升200个基点对银行净值影响与资本净额的比率。正确答案：对94、单选在下列行为中，O是由于银行内部流程而引发的操作风险。A.某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元B.办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款C.某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露D.银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证正确答案：B95、单选各级行业务管理部门要按O分析本条线风险状况，撰写本部门风险分析报告。A月度B.季度C.半年D年正确答案：B96、选某商业银行贷款资产情况为：正

35、常类贷款50亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A. 3%B. 10%C. 20%D. 50%正确答案：C97、多选下列哪几项为客户出现的财务警示信号OA.应收账款数额或比率的急剧增加或收取过程的显著放慢B.流动比率或速动比率的大幅降低C.固定资产的剧烈变动D.丧失一个或数个财务状况良好的大客户正确答案：A,B,C98、单选下列属于操作风险监测中流程风险监测指标的是OOA.支行行长连续任职时间B.支行周抹账率C.案件风险率D.前后台交易不匹配占比正确答案：D99、单选下列对信用风险监测的表述不正确的是OoA.信用风险监测是

36、风险管理流程中的重要环节，通过各种监控技术，定期、不定期监测信用风险指标的变动情况B.信用风险监测的内容主要是组合层面的信用风险状况C.银行信用风险监测通常采用在线监控、现场检查等方式D.如果信用风险指标已达到引起关注的水平或已超过阈值，就应当及时采取相应对策，达到控制、分散、转移信用风险的目的正确答案：B100、单选银行信贷在线监控发现的风险信号，按照对银行资产影响严重程度由轻到重排序为OOA.红色f橙色-黄色B.红色一黄色一橙色C.橙色一黄色一红色D.黄色橙色一红色正确答案：D101、判断题居民消费价格指数（CPI）,是对城市居民消费价格指数的计算结果。正确答案：错102、单选风险事件报告

37、分为首次报告和后续报告，首次报告重在（）.A.及时报告B.事件定性C.后续进展D.改进措施正确答案：A103、单选采购经理人指数（PMI）以百分比来表示，常以（）作为经济强弱的分界点。A. 40%B. 50%C. 45%D. 55%正确答案：B104、判断题商业银行一般采用定性的方法来监测自身经营管理过程中的操作风险暴露。正确答案：错105、判断题通过信贷在线监控，某集团客户授信集中度为15%,说明该集团集中度过高，系统性风险较大。正确答案：对106、单选根据银行的风险报告制度，部门风险分析报告的报告主体是OA.派驻的风险经理B.风险管理部门C.各级行承担或者管理风险的部门D.具体风险监测部门

38、正确答案：C107、判断题净资产收益率、现金比率、销售净利润率都属于客户财务指标中反映盈利能力的指标。正确答案：错108、单或商业银行贷给单一客户的贷款余额不得超过银行资本净额的OoA. 10%B. 20%C. 30%D. 15%正确答案：A109、多选下面关于经济周期的描述哪些是正确的？OA.经济周期是经济运行中周期性出现的扩张与紧缩交替更迭、循环往复的一种现象B.经济周期通常分为繁荣、衰退、萧条和复苏四个阶段C.经济周期处于衰退和萧条阶段时，缺乏核心竞争力的企业将大量倒闭D.经济周期是主观的，通过人为力量可以从根本上改变它正确答案：A,B,C110、单选下列哪一项属于客户风险的财务指标？O

39、A.总资产收益率B.资金实力C.公司治理结构D.资质等级正确答案：AHK单选下列关于贷款风险迁徙率的描述，不正确的是Oo注：可参考银行业从业人员资格论证考试辅导教材风险管理A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率正确答案：A112、判断题根据银行风险报告制度，全面风险分析报告可以分为年度报告、年中报告、季度报告和月度报告。正确答案：错113、单选在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控是O的一种有效途径。A.产品定价分析B.管理风险分析C.还款意愿分析D.行业风险分析正确答案：

40、C114、判断题年度报告重在揭示全面风险状况，分析影响原因，总结管理措施，判断变化趋势并提出管理对策建议。正确答案：对115、单选以下对部门风险分析报告报告路径的表述正确的是OoA.县级行运营管理部门将本部门风险分析报告报送二级分行风险管理部B.二级分行个人金融部将本部门风险分析报告报送上级风险管理部和个人金融部C.一级分行电子银行部将本部门风险分析报告报送上级风险管理部D.总行金融市场部将本部门风险分析报告报送总行风险管理部和总行高管层正确答案：D116、多选商业银行一般从哪几方面对操作风险进行监测OoA.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件正确答案：A,B,C,D117、多选下列哪

41、几项是担保风险信号OA.抵（质）押手续不完备，未进行合法、有效登记；抵（质）押物所有权发生争议、抵（质）押物保险过期B.银行对抵（质）押物失去控制，抵（质）押物被有关机关依法查封、冻结和扣押等C.贷款抵（质）押物由于市场价格变动等导致价值明显下降D.担保合同等重要法律文件遗失，对贷款偿还有实质性影响正确答案：A,B,C,D118、单选风险管理人员在客户监测中，应密切关注客户出现的下列早期财务警示信号OA.在回应低迷的市场或不景气的经济状况时反应迟缓B.关键的人事变动C.冒险参与企业并购、新项目投资、新区域开发等投机活动D.没有按时收到财务报表正确答案：D119、单选下列哪项不属于客户的盈利能力情况OoA.总资产收益率B.产品销售利润率C.销售净利润率D.销售收入增长率正确答案：D120、多选下列哪几项为信用风险监测参考指标（）A.不良贷款率B.到期贷款现金收回率C.正常贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率正确答案：A,B,C,D