信贷知识考试复习题库.docx

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1、、单选题9、风险管理与公司治理面临的一个共同问题是建立有效的（A）。A、激励约束机制B、监督机制C、分配机制D、决策机制13、公司法规定，股东会会议作出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议，必须经代表（B）以上表决权的股东通过。A、三分之一B、三分之二C、二分之一D、四分之三14、公司法规定，有限责任公司董事任期由公司章程规定，但每届任期不得超过（B）。A、二年B、三年C、四年D、五年22、银行应保持公司治理的（C）OA、清晰度B、清洁度C、透明度D、可信度28、商业银行应当建立薪酬与商业银行效益和（C）相联系的激励机制。A、股东利益B、管理

2、者利益C、个人业绩D、岗位职责30、商业银行分支机构的经营许可证应由哪个机关来颁发？（B）A、国务院B、国务院银行业监督管理机构C、人民银行D、工商行政管理部门31、商业银行分支机构的营业执照应由哪个机关来颁发？（D）A、国务院B、国务院银行业监督管理机构C、人民银行D、工商行政管理部门33、农村商业银行是指（B）A.布局在农村的商业银行B.由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。C.股份制银行D.由农民入股组成的国有商业银行34、农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的（B）A.20%B.25%C.30%D.35%38、巴塞尔新资本协议规定，商

3、业银行核心资本充足率不得低于（B）。A.2%B.4%C.6%D.8%39、任何单位和个人购买商业银行股份总额（B）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A、1%B、5%C、10%D、15%40、设立公司必须依法制定公司章程。公司章程对下列哪些人不具有约束力。（D）A、公司B、股东C、董事D、职工42、公司法规定如果股东大会表决方式违反了公司章程，可以（B）A、已获半数以上股东认可，该表决不可撤销B、请求法院予以撤销C、修改公司章程47、下列哪一条关于商业银行内部控制的观点是错误的（B）A、商业银行应当对存款账户实施有效管理，与除储蓄存款以外的其他存款的所有人定期进行对账，并确保对账的

4、适时有效；B、商业银行应当设立一个独立部门专门负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价；C、内部审计部门应当对检查发现问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督不力，承担相应的责任；D、商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则；48、下列哪一条关于商业银行内部控制的观点是错误的（D）A、商业银行的内部审计部门应当有权获得商业银行的所有经营信息和管理信息，并对各个部门、岗位和各项业务实施全面的监控和评价。B、商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度，使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。C、内部控制

5、是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。D、审贷委员会审议表决应当遵循集体审议、明确发表意见、多数同意通过的原则，全部意见应当记录存档。被审贷委员会否决一次的贷款申请半年内不得提交审贷委员会审议。50、备付金比例是属（B）指标。A、资本充足性指标；B、流动性指标；C、安全性指标；D、效益性指标。51、商业银行风险监管核心指标（试行）明确，单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（B）。A、10%B、15%C、25%D、30%52、商业银行风险监管核心指标（试行）明确，单一客户贷

6、款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不应高于（A）oA、10%B、15%C、20%D、25%53、商业银行房地产贷款风险管理指引明确，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于（C）0A、25%B、30%C、35%D、40%54、商业银行房地产贷款风险管理指引明确，商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在以下，月所有债务支出与收入比控制在以下。（C）A、40%45%B、45%50%C、50%55%D、55%60%55、商业银行房地产贷款风险管理指引明确，商业银行在对贷款申请做出最终审批前，贷款经办人员须至少直接与借款人面

7、谈（A）,从而基本了解借款人的基本情况及其贷款用途。A、一次B、二次C、三次D、四次56、被审贷委员会两次否决的贷款申请（八）内不得提交审贷委员会审议。A、半年B、一年C、一年半D两年59、资本充足程度指标包括核心资本充足率和（C）.A、风险加权资产B、附属资本C、资本充足率D、正常贷款迁徙率61、下列哪项指标属综合发展能力指标：（B）A、资本充足率B、存款增长率C、不良贷款比例D、资产利润率63、应当承担检查失误、清收不力责任的是（C）0A、调查人员；B、审查和审批人员；C、贷后管理人员；D、放款操作人员。64、商业银行与客户的业务往来应遵循哪些原则？（D）A、效益性、安全性、流动性原则。B

8、、依法独立自主经营的原则。C、保护存款人利益原则。D、自愿、平等，诚实信用原则。66、巴塞尔新资本协议要求，实施内部评级法初级法的商业银行（C）。A.必须自行估计每笔债项的违约损失率B.参照其他同等规模商业银行的违约损失率C.由监管当局根据资产类别给定违约损失率D.由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率67、下面哪些不是商业银行内部控制评价应遵循的原则？（D）A、全面性原则B、统一性原则C、独立性原则D、合规性原则E、重要性原则71、下列哪些关于商业银行内部控制的观点是不正确的（八）A、内部控制的建设、执行部门负责组织检查、评价内部控制的健全性和有效性，督促管理层纠正内部控制存在的问题。

9、B、商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续,遵循银行不垫款的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。C、商业银行应当对同一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行一揽子管理，确定总体授信额度。D、商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到账账、账据、账款、账实、账表和内外账的六相符。72、商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括哪一项：（D）A、统一原则B、适度原则C、预警原则D、超前原则73、安全性指标不包括（A）A、资产利润率B、不良贷款比例C、.对最大一户贷款比例D、对最大十户贷

10、款比例75、下列哪指标不是商业银行风险监管核心指标（试行）中明确的商业银行风险监管核心指标。（B）A、风险水平B、效益水平C、风险迁徙D、风险抵补76、商业银行风险监管核心指标（试行）明确，风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，不包括哪个方面。（D）A、盈利能力B、准备金充足程度C、资本充足程度D、流动性77、下列关于房地产贷款的表述不正确的是（D）。A、商业银行应对发放的土地储备贷款设立土地储备机构资金专户，加强对土地经营收益的监控。B、商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于35缸C、商业银行应严格落实房地产开发企业贷款的担保，确保担保真实、合法、有效。

11、D、商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过70虬79、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法所称的商业银行内部人不包括（B）A、商业银行的董事B、商业银行的独立股东C、总行和分行的高级管理人员D、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员80、商业银行内部控制原则不包括：（A）A、合规B、审慎C、有效D、独立的81、商业银行应当设立履行（B）职能的专门部门，负责具体制定并实施识别、计量、监测和控制风险的制度、程序和方法，以确保风险管理和经营目标的实现。A、合规管理B、风险管理C、内部控制D、内部审计82、商业银行应当建立内部控制的（A）制度

12、，对内部控制的制度建设、执行情况定期进行回顾和检讨，并根据国家法律规定、银行组织结构、经营状况、市场环境的变化进行修订和完善。A、评价B、考核C、激励D、审计83、商业银行应当明确关键岗位及其控制要求，关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和（D）制度。A、强制代班B、换人复核C、轮流休假D、强制休假84、银行业监督管理法旨在通过制定和实施对银行业金融机构的审慎经营规则，实现监管方式从合规监管向（C）的转变。A、谨慎监管B、合规监管C、风险监管D、合法监管85、业务复杂及规模较大的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，根据（C）操作风险的特点有针对性地进行管理。A、信贷业务B、资金业务C、各

13、业务线D、会计业务89、商业银行应加强（C）,对借贷双方的权利、义务、约定、各种形式的往来及违约纠正措施记录并存档。A、财务管理B、风险管理C、授信文档管理D、内部控制90、银行机构风险状况信息不包括（D）oA、信用风险B、市场风险C、操作风险D、案件信息二、多选题95、达到完善法人治理结构的工作目标必须坚持以下原则（ABCD）B、必须坚持权责合法化原则D、必须坚持职责制度化原则B、主任（行长）D、稽核负责人依照公司章程的规定，由（ABC）决议。A、真正尊重和维护社员合法权益的原则C、必须坚持产权明晰化和资本人格化原则97、下列人员不得担任、兼任监事（ABC）：A、本联社（行）理事长（董事长）

14、C、财务、信贷负责人100.公司向其他企业投资或者为他人提供担保,A、董事会B、股东会C、股东大会D、上级主管部门102、公司的（ABCDE）不得利用其关联关系损害公司利益。A、控股股东B、实际控制人C、董事D、监事E、高级管理人员103、公司法规定，股东有权查阅、复制（ABCD）和财务会计报告。A、公司章程B、股东会会议记录C、董事会会议决议D、监事会会议决议104、我国银行业监管机构对完善我国商业银行公司治理提出什么要求：（ABCDE）A、规范股东（社员）行为，防止股东（社员）操纵经营管理损害存款人利益。B、强化董（理）事会的独立性。C、明确行长（主任）职责。D、强化监事会的监督功能。E、

15、完善激励约束机构，增强银行活力。106、目前，中小金融机构在公司治理方面存在的主要问题有：（ABC）A、股权结构不合理扭曲经营行为。B、产权主体缺位造成内部人控制。C、缺乏可持续发展的经营战略。D、难以确保管理信息的及时、真实和完整。107、从银行业角度看，公司治理涉及董事会和高级管理层管理银行业务及各项事务的方式，这将影响董事会和高级管理层如何：（ABCDE）A、制定公司目标；B、经营银行日常业务；C、履行对股东的责任义务并重视其他被认可的利益相关者的利益；D、确保我行的经营活动和日常行为符合安全稳健经营的要求，并遵循适用法律和监管规定；E、保护存款人的利益。108、良好的公司治理应建立在合

16、理有效的（ABD）的基础之上。A、法律法规B、监管规定C、会计准则D、内部制度109、所有银行组织结构中至少应包含重要的监督形式，以确保适当的制衡：（ABCD）A、由董事会或监事会实施的监督。B、由不参与各业务领域日常经营的人员实施的监督。C、各业务领域直接的条线监督。D、独立的风险管理部门、合规部门和审计部门的监督。112、风险管理委员会的主要职责：对高级管理层在管理银行的（ABCD）,合规风险、声誉风险和其他风险方面的活动实施监督。A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、操作风险117、商业银行应当建立薪酬与（CE）相联系的激励机制。A、股东利益B、管理者利益C、个人业绩D、岗位职责E、

17、商业银行效益119、根据商业银行法规定，商业银行下列哪些事项变更，应当经国务院银行业监督管理机构批准。（ABCDE）A、变更名称B、变更注册资本C、变更总行或者分支行所在地D、调整业务范围E、修改章程121、申请设立银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构应当对股东的（ABCD）进行审查。A、资金来源B、财务状况C、资本补充能力D、诚信状况122、与企业破产法的规定相比较，商业银行法对商业银行破产的规定有哪些特殊之处？（ABCD）A、仅以不能清偿到期债务为破产原因B、破产宣告前须经国务院银行业监督管理机构同意C、清算组成员须包括国务院银行业监督管理机构的人员D、破产清算时应优先支付个人储蓄存款

18、的本息123、下列哪些情形，金融机构应当向银监会或其派出机构申请换发金融许可证（A、B、C、D）A、机构更名B、营业地址（仅限于清算代码）变更C、许可证破损D、许可证遗失130、在股权设置上，农村商业银行的股本划分为（ABD）A、等额股份B、同股同权C、差额股份D、同股同利132、农村商业银行股东大会可以行使（BC）职权A、制定农商行的基本管理制度B、选举和更换董事C、审议、批准农商行的发展规划D、制定农商行增加或减少注册资本的方案E、拟订农商行的合并、分立和解散方案133、以下属于核心资本的是（ABD）。A、股本B、未分配利润C、普通贷款储备D、公开储备136、银监法所称银行业金融机构是指在

19、中华人民共和国境内设立的下列哪些金融机构：（ABDE）A、商业银行B、城市信用合作社C、信托投资公司D、农村信用合作社E、政策性银行137、下列哪些属于银监会制定的规章：（BCE）A、商业银行法B商业银行资本充足率管理办法C、金融许可证管理办法D、金融违法行为处罚办法E、固定资产贷款管理暂行办法138、设立公司必须依法制定公司章程。公司章程对下列哪些人具有约束力：（ABCDE）A、公司B、股东C、董事D、监事E、高级管理人员140、商业银行应当建立授信风险责任制，明确规定各个部门、岗位的风险责任。下列表述正确的有（A、B、C、D、E）A、调查人员应当承担调查失误和评估失准的责任；B、审查和审批

20、人员应当承担审查、审批失误的责任，并对本人签署的意见负责；C、贷后管理人员应当承担检查失误、清收不力的责任；D、放款操作人员应当对操作性风险负责；E、高级管理层应当对重大贷款损失承担相应的责任。141、下列哪些关于商业银行内部控制的观点是正确的（B、C、D）A、内部控制的建设、执行部门负责组织检查、评价内部控制的健全性和有效性，督促管理层纠正内部控制存在的问题。B、商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续,遵循银行不垫款的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。C、商业狼行应当对同一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等

21、各类表内外授信实行一揽子管理，确定总体授信额度。D、商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到账账、账据、账款、账实、账表和内外账的六相符。143、根据商业狼行内部控制评价试行办法规定，内部控制评价不包括（BD）0A、过程评价B、行为评价C、结果评价D、效果评价145、商业银行给集团客户贷款时，应在贷款合同中约定，贷款对象有下列情形之一，贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息：（A、B、C、D）A、提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的；B、未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的；C、利用与关联方之间的

22、虚假合同，以无实际贸易背景的应收票据、应收账款等债权到银行贴现或质押，套取银行资金或授信的；D、拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动监督和检查的。147、商业银行应当明确划分职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。涉及（ABCD）等重要事项变动均不得由一个人独自决定。A、资产B、负债C、财务D、人员148、商业银行风险监管核心指标（试行）明确，风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括哪三个方面。（A、B、C）A、盈利能力B、准备金充足程度C、资本充足程度D、流动性149、下列关于房地产贷款的表述正确的有（A、B、C）。A、商业银行应对发放的土地储备贷款设立土

23、地储备机构资金专户，加强对土地经营收益的监控。B、m业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于35%。C、商业银行应严格落实房地产开发企业贷款的担保，确保担保真实、合法、有效。D、商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过70%。151、集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象：（A、B、C、D）A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；B、共同被第三方企事业法人所控制的；C、主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系

24、）共同直接控制或间接控制的；D、存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移费产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。152、商业银行内部控制指引明确，内部控制应当包括以下要素：（A、B、C、D、E）A、内部控制环境；B、风险识别与评估；C、内部控制措施；D、信息交流与反馈E、监督评价与纠正。153、房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。主要包括土地储备贷款、等。（ABC）A、房地产开发贷款B、个人住房贷款C、商业用房贷款D、房屋中介机构周转用款。155、商业银行的经营原则？（ABCD）A、效益性、安全性、流动性原则。B、依法独立自主经营的原则。C、保护存款人利

25、益原则。D、自愿、平等，诚实信用原则。157、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所称的关系人指商业银行的（ABCD）,及前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。A、董事B、监事C、管理人员D、信贷业务人员及其近亲属159、根据商业银行内部控制评价试行办法规定，内部控制评价包括（AC）dA、过程评价B、行为评价C、结果评价D、效果评价160、根据商业银行内部控制评价试行办法规定，商业银行管理评审应就以下(ABC)方面提出改进措施并落实：A、内部控制体系及其过程的改进B、内部控制政策、目标的变更C、与内部控制有关资源的需求D、内部控制体系评价的结果161、商业银行与内部

26、人和股东关联交易管理办法所称的商业银行内部人包括(ACD)A、商业银行的董事B、商业银行的独立股东C、总行和分行的高级管理人员D、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员162、根据中华人民共和国公司法的规定，在下列情形中，有限责任公司的董事、经理可以同本公司订立合同或者进行交易的是(AC)OA、公司章程规定B、董事会决议通过C、股东会决议通过D、监事会决议通过163、下列选项中的哪些选项符合商业银行法的规定？(ABD)A、商业银行发放贷款应以担保为主B、商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定C、商业银行对关系人不能发放贷款D、商业银行可以发放短期，中期和长期贷款165、商业银行

27、内部控制指引规定：内部控制应当包括以下要素：(ABCDE)A、内部控制环境B、风险识别与评估C、内部控制措施D、信息交流与反馈E、监督评价与纠正169、商业银行内部控制绩效监测的主要内容包括？(ABC)A、内部控制目标实现程度B、法律、法规及监管要求的遵循程度C、事故、险情和其他不良的内部控制绩效的历史情况D、风险暴露限制的合规性审查170、内部控制评价程序包括哪几个步骤？(ABCD)A、评价准备B、评价实施C、评价报告形成D、反馈171、商业银行内部控制的主要原则包括(ABCD)OA.全面B.审慎C.有效D.独立172、良好内部控制机制的一般特征：(ABCDE)A、有效性B、审慎性C、全面性

28、D、及时性E、独立性175、金融监管是指金融监管机构通过制定一些标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融体系的安全稳健运行，这些标准主要涉及金融机构的(CDE)oA、收益标准B、公司治理C、市场准入D、风险监管E、市场退出176、下列哪些属于银行业金融机构的审慎经营规则：(ABCD)A、风险管理B、内部控制C、资本充足率D、资产质量177、下列各项中，属于商业银行基本管理原则有：(AC)A、盈利性原则B、公平性原则C、流动性原则D、公开性原则三、判断题181、金融机构高级管理人员未经国家有权部门批准，不得在党政机关任职，不得兼任其他企事业单位的高级管理人员，不得从事除本职工作以外的任何

29、以营利为目的的经营活动。()184、商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的下限，确定存款利率，并予以公告。(X)185、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件可优于其他借款人同类贷款的条件。(X)186、商业银行拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。()187、商业银行的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应当给予纪律处分；造成损失的，应当承担相应的赔偿责任。（）188、公司治理是一种据以对工商公司进行管理和控制的体系。（J）189、银行公司治理是指控制、管理银行的一种机构或制度安排，是银行内部组织结

30、构和权力分配体系的具体表现形式。（J）190、风险管理的最基本要求与公司治理的核心内容是一致的。（J）191、风险管理与公司治理面临的一个共同问题是建立有效的激励约束机制。（J）192、董事会应制定并在全行贯彻执行条线清晰的考核制和问责制。（J）193、股份有限公司的股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任。（X）194、股份有限公司变更为有限责任公司的，公司变更前的债权、债务在变更后不再承担。（X）195、公司的经营范围由公司章程规定，并依法登记。（J）196、全体股东的货币出资金额不得低于有限责任公司注册资本的百分之三十。（J）197、有限责任公司设立董事会的，股东会会议由董事长召集，总经理

31、主持。（X）198、监事可以列席董事会会议，并对董事会决议事项提出质询、建议并进行表决。（X）199、股份有限公司采取发起设立方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额。（X）200、稳健公司治理是银行安全稳健运行的一项基本要素，如果不能有效地执行，就会影响银行的风险状况。（J）201、董事会有责任保护银行及其股东的最大利益不因大股东（或控股股东）违法或不恰当的行为或影响而受到损害。（J）202、商业银行可以接受本行股票为质押权标的。（X）203、商业银行行长不得担任审贷委员会成员，但对审贷委员会通过的授信决定拥有否决权。（）209、银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规

32、定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。（J）210、商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。（J）211、商业银行内部控制指引规定，鉴于金融行业的特殊性，内部审计力量不足应及时调配，不得将审计任务委托社会中介机构进行。（X）212、商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度，使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。使用和保管密押的人员应当保持相对流动，但人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。（X）213、商业银行应当指定某一个机构或部门

33、负贲内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价。（）214、五级分类以贷款内在风险为主要依据，内在风险是由于贷款逾期而形成的风险。（）215、商业银行内部控制指引规定，商业银行应当对存款账户实施有效管理，与除储蓄存款以外的其他存款的所有人不定期进行对账，并确保对账的实时有效。（）216、贷款承诺不包括在授信业务范围之内。（X）217、商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报银监会备窠。（）219、房地产开发贷款是指向借款人发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款。（）220、个人住房贷款是指向借款人发放的用于购置、建造和大修理以商业为用途的各类型房产的贷款。（）221

34、、商业银行内部控制评价是指对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果独立开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。内部控制评价包括过程评价和结果评价。（）222、商业银行内部控制评价由中国人民银行及其派出机构组织实施。（）223、信用风险指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三类指标。（）224、商业银行应建立严格的授信风险垂直管理体制，对授信进行统一管理。（）225、商业银行风险监管核心指标（试行）明确，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25%（）226、商业银行对集团客户授信实行统一管理，集中对集团客户授信进行风险控制。（

35、）228、银行应当对同一客户的各类表内外授信实行一揽子管理，确定总体授信额度。（）229、贷时审查应当做到独立审贷，客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策。（）231、商业银行下级机构会计主管的变动应不必经上级机构会计部门同意。（）232、债权消灭留置权不消灭。（X）233、抵押物依法被继承或者赠与的，抵押权不受影响。（）234、银行业监督管理机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。（）235、内部控制评价应遵循的重要性原则是要依据风险和业务发展的重要性确定重点，关注重点区域和重点业务。（X）237、国务院银行业监督管

36、理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。（X）239、商业银行应当对各项业务制定全面、系统、成文的政策、制度和程序，在全行范围内保持统一的业务标准和操作要求，避免因管理层的变更而影响其连续性和稳定性。（）一、单选题1、中外学者一致认为，划分货币层次的重要依据是金融资产的（D）oA、稳定性B、安全性C、收益性D、流动性2、其他条件不变的情况下，人们预期利率上升，会（C）。A、多买债券，多存货币B、多买债券，少存货币C、卖出债券，多存货币D、少买债券，少存货币6、商业银行将其已贴现的尚未到期的商业票据，要求中央银行贴现以获得资金的行为是（C）oA、转抵押B、转贴现C、再贴现D、再

37、贷款8、使用托收承付结算方式办理结算的款项必须是（C）oA、工程结算款B、交通运输款C、商品交易款D、个人往来款9、代理行业务是商业银行的部分业务由指定的（D）代为办理的一种业务形式。A、本行本地的分行B、本行的支行C、本行异地的分行D、其他银行10、表外业务是商业银行从事的不列入（B）内的经营活动。A、损益表B、资产负债表C、现金流量表D、财务状况变动表11、表外业务与其他中间业务的最大区别在于（B）不同。A、经营目的B、承担的风险C、收入的来源D、财务的处理12、金融市场主要是借助（A）作为载体来运行的。A、金融工具B、借贷资本C、资金供求者D、利息率13、国际上银行承兑票据经（B）保证支

38、付后，便可在二级市场转让。A、付款行B、承兑行C、议付行D、担保行17、有价证券交易价格主要依据货币的时间价值，即（C）确定。A、前期收益的现值B、前期收益的期值C、未来收益的现值D、未来收益的期值18、票据权利指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和（D）oA、背书权B、承兑权C、贴现权D、追索权19、凡未经（D）的汇票，商业银行不予贴现。A、提示B、拒付C、担保D、承兑21、一笔价值为100OO元为期2年的投资，利率为10%,利息按复利每年支付一次。则该笔投资的期值为（B）元。A、12000B、12100C、12200D、1230029、扩张型货币政策的主要措施之一是（

39、C）oA、提高法定准备金率B、提高商业银行存贷款率C、降低再贴现率D、公开市场上卖出证券30、一般来说，不可能作为一国货币政策最终目标的是（D）oA、稳定物价B、经济增长C、充分就业D、产业结构升级31、当前我国最主要的货币政策中介目标是（B）oA、信贷规模B、货币供应量C、现金发行量D、银行备付金32、在我国，商业银行的备付金是指（C）oA、流通中的现金B、法定存款准备金C、超额准备金D、财政性存款33、不属于中央银行货币政策工具的“三大法宝”的是（B）。A、存款准备金率B、再贷款业务C、再贴现D、公开市场业务34、物价稳定的前提或实质是（C）。A、经济增长B、充分就业C、币值稳定D、国际收

40、支平衡35、我国实行的中央银行与商业银行行长联席会议制度是运用（A）货币政策工具的特殊形式。A、窗口指导B、贷款限额C、直接干预D、再贷款36、货币政策传导机制是指中央银行根据货币政策最终目标，运用货币政策工具，通过金融机构的经营活动和金融市场传导到企业和居民，对其（C）等产生影响的过程。A、存款和储蓄B、心理预期C、投资和消费D、生产和生活37、不属于货币政策一般传导机制中的环节是（A）oA、从中央政府至中央银行B、从中央银行至金融机构和金融市场C、从金融机构和金融市场至企业和个人D、从企业、个人的投资和消费至产量、物价、就业、国际收支的变动38、在我国货币政策间接传导过程中，运用货币政策工

41、具影响操作目标这个环节是（A）。A、调控各金融机构的贷款能力和金融市场的资金融资成本B、调控货币供应量、信用总量、市场利率C、调控贷款总规模和现金发行量D、调控经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡39、可以反映基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间的关系程度及相互影响的是（B）oA、货币供应概览B、货币当局概览C、存款银行货币概览D、货币概览40、中央银行运用货币政策调控宏观经济生效是需要时间的，这段时间称为货币政策（C）oA、时效B、进程C、时滞D、有效期41、在有效需求严重不足，生产能力大量闲置，经济萧条时，应实行（A）。A、松的货币政策和松的财政政策B、紧的货币政

42、策和紧的财政政策C、松的货币政策和紧的财政政策D、紧的货币政策和松的财政政策42、中国人民银行向商业银行等市场交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为是（B）业务。A、逆回购B、正回购C、顺回购D、负回购43、中国人民银行公开市场业务现券交易的“买断”是向市场（B）oA、回笼基础货币B、投放基础货币C、买入基础货币D、卖出基础货币44、中国人民银行从银行间外汇市场购入外汇时，相应会（D）基础货币。A、回笼B、购入C、买断D、投放45、作为银行的银行，中央银行的重要职责之一就是充当（B）。A、一般贷款人B、最后贷款人C、客户贷款人D、最初贷款人46、非现场监督是监管当局针对

43、单个银行在（D）的基础上收集资料，分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。A、实地作业B、经验判断C、单一报表D、合并报表47、现场检查是指通过监管当局的（C）来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。A、查阅报表B、经验判断C、实地作业D、窗口指导48、证券市场“公开原则”是指该市场（B）公开化。A、制度B、信息C、成交价D、成交量49、信息不对称的涵义是指（D）。A、信息不全B、信息不透明C、信息在传递过程中损耗掉了D、交易的一方对另一方的信息掌握的不充分而无法做出正确的交易决策50、逆向选择是指（A）oA、由于信息不对称造成的交易过程中的“劣胜优汰”现象B、市场竞争过程中有实力的竞争

44、者选择没有实力的做交易C、消费者交易时宁可选择质量差一点但更便宜的商品D、消费者交易时为保证质量宁可选择价格更贵一些的商品52、交易成本是指（C ）oA、所交易的商品的总成本C、完成交易所需的全部成本53、我国发展金融市场的步骤是（DA、货币市场先行C、货币市场先于资本市场发展B、完成交易所需要的间接成本D、对交易进行管理的成本)oB、D、债券市场先行资本市场先行且优先发展股票市场54、若实际利率为7%,同期通货膨胀率为9%,则名义利率应为（A）oA、16%B、7%C、2%D、-2%55、货币市场工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，有（D）之誉。A、货币B、票据C、基础货币D、准货

45、币56、在现行的外汇管理体制下，人民币已经实现了（C）。A、世界货币B、与外币自由兑换C、经常项目可兑换D、资本项目可兑换57、信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是（B）。A、吸收存款，融通资金B、受人之托，代人理财C、项目融资D、规避风险，发放贷款58、基础货币等于（C）oA、通货+存款货币B、存款货币+存款准备金C、通货+存款准备金D、原始存款+派生存款59、假设货币供给量为16亿元，通货为10亿元，基础货币为4亿元，则货币乘数为（D）。A、1.6B、2.5C、3D、462、当通货膨胀率上升快于名义利率上升并超过名义利率时，实际利率（B）。A、大于零B、小于零C、等于

46、零D、不能确定63、提高法定存款准备金率，会使商业银行的信用能力（B）oA、提高B、下降C、不受影响D、变幻不定64、以下不属于公开市场业务优点的是（C）。A、能够稳定证券市场B、易于逆向修正货币政策C、政策时滞较短D、对货币供应量的调节富有弹性65、源于资产负债期限结构匹配不合理而导致的金融风险是（A）oA、流动性风险B、国家风险C、操作风险D、市场风险66、以下不属于市场准入监管的是（A）。A、审批资本充足率B、审批注册机构C、审批注册资本D、审批高级管理人员任职资格69、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（CA、活期存款准备金率B、定期存款准备金率C、超额准备金率D、提现率70、在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是（D）oA、央行调控机制B、货币供给机制C、自动恢复机制D、利