供应链金融缓解中小企业融资困境研究.docx
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1、供应链融g解中小企业螟困境研究中小企业作为国民经济的重要组成部分,在社会生产中发挥着重要的作用,它不仅提升了市场活力,推动着技术创新,并且解决了大量的就业问题,维护着社会的稳定。但是中小企业又普遍面临着融资难、负担重、运营成本高等发展困境。虽然国家出台了一系列支持中小企业的政策文件,但是效果并不明显。供应链金融的出现为中小企业的发展困境提供了全新的解决思路和融资路径,并且已经成为众多中小企业缓解融资困境的现实选择。一、供应链金融现状分析(一)供应链金融的产生供应链金融是指通过整合供应链上各方的信息,运用金融工具和创新的金融服务,为供应链各参与方提供融资和风险管理解决方案的一种金融模式。供应链金
2、融是随着供应链的出现而逐渐发展起来的。20世纪80年代起,社会生产分工明显加剧,多个企业分工合作、相互配合,共同构成一条完整的生产链条,也就是供应链。供应链的出现,使得信息流、物流和资金流可以在供应链内相互流通,从而优化了资源配置,提高了生产效率。在供应链中,大型企业一般在整个链条中处于核心地位,拥有较高的话语权,多个中小企业则围绕着核心企业安排生产和运营。企业都是逐利的,核心企业利用自己在生产链条中的核心地位,往往会要求供应链上的资源向自身靠拢,反映在资金流上就是要求上游企业押款,下游企业囤货。这不可避免地会造成上游企业和下游企业的资金流出现问题,进而影响整个供应链的正常运转。于是,供应链金
3、融便应运而生。供应链金融把资金分配到供应链上各个需求环节,可以最大限度实现信息流、物流和资金流的完美融合,实现上下游企业的共同促进、共同发展,使整个供应链更具活力和竞争力。在供应链金融模式下,中小企业依托核心企业的雄厚实力能够突破融资门槛限制,并依托供应链的协调能力,无论是生产还是销售,都能够得到大幅度提升。(二)供应链金融的特点1 .还款来源的确定性在传统融资模式中,企业是以自身的综合现金流进行贷款的偿还,而企业的现金流往往具有流动性和不确定性,导致银行的贷款出现坏账。供应链金融所得贷款主要用于与上下游企业之间的交易,交易实现后要首先进行还款,所以供应链金融的还款来源具有确定性。2 .供应链
4、金融具有封闭性供应链金融所得贷款只是为了完成供应链上的交易,不得挪向供应链外使用。为了保除供应链金融的封闭性,银行会对资金流向进行严格的监控。3 .供应链金融风险控制的重点是交易为了确保供应链金融专款专用,银行会重点关注企业间的交易行为,包括交易行为是否真实、资金与交易是否相对应、交易是否具有稳定性等。4 .供应链金融具有贷后监管的持续性传统融资模式注重贷前管理,对贷后管理较为松懈。供应链金融为了确保还贷来源的确定性和资金流的封闭性,更加注重企业间的交易行为,因此一般会对贷款进行跟踪管理,从而表现出监管的持续性特征。(三)供应链金融的现状我国的供应链金融在经历了传统供应链金融、线上化供应链金融
5、之后,平台化供应链金融已经日益完善,目前正在向智能化供应链金融过渡。智能化供应链金融是在平台化供应链金融的基础上,通过运用大数据、人工智能、区块链等技术,进一步提高供应链金融的效率和质量。与平台化供应链金融相比,智能化供应链金融在以下三个方面表现出了自身的优势。第一,提高数据质量与共享。平台化供应链金融仅能整合企业间的静态数据,而智能化供应链金融需要更多的数据来支持风险评估和财务分析。第二,更广泛地运用了大数据技术。平台化供应链金融仅能提供企业基本信息,而智能化供应链金融依靠大数据技术进行风险分析和财务评估,可以更准确地评估企业的风险和财务状况。第三,引入了人工智能技术。平台化供应链金融仅能提
6、供融资、结算和风险管理等服务,而智能化供应链金融引入人工智能技术来支持风险分析和财务决策。在国家相关政策的推动下,我国的供应链金融市场规模不断扩大。在制造业迅猛发展、业务量逐渐攀升的背景下,企业的应收账款余额也在持续上涨,存货规模不断增加,供应链金融的市场空间不断扩大。据国家统计局发布的信息显示,2022年,规模以上工业企业应收账款规模达到21.65万亿元,比上年增长12.3%,产品存货6.04万亿元,增长9.9%。据艾瑞咨询发布的研究报告显示,2022年我国供应链金融市场规模达36.9万亿元。在大数据、区块链等新技术加持下,我国的供应链金融不断向智能化过渡,这将进一步推动供应链金融的发展。二
7、、中小企业融资难现状分析据国家统计局2022年发布的数据显示,我国中小企业占企业总数的90%以上,提供的就业岗位占全社会的80%以上,科技创新成果占全社会创新成果的70%以上,以上这些数据无不表明中小企业在社会生产和社会发展中的重要地位,也无不表明着中小企业的生机和活力。但是我国中小企业也普遍面临着融资难的发展瓶颈。(一)中小企业融资问题的表现1.融资满足程度较低据中国中小企业协会数据显示,我国中小企业融资满足程度不高。2022年,我国中小企业融资总额为28.6万亿元,其中仅有约20%的企业获得了所需资金,而有约80%的企业需要进一步融资。此外,微型企业的融资需求尤为强烈,其融资总额约占总融资
8、需求的40%。2 .融资渠道较为单一与大中型企业相比,中小企业具有较高的经营风险,稳定性较差,一般很难得到社会资本的青睐,因此其融资渠道比较狭窄,贷款来源大部分是银行贷款。据中国中小企业协会数据显示,2022年,银行贷款占中小企业贷款总额的68.2%,虽然非银行金融机构如信托、融资担保、风险投资等也占了一定的比重,但这些渠道的附加条件比较苛刻,中小企业更加依赖银行贷款。3 .融资成本较高据央行调查显示,与国有大型企业相比,中小型企业贷款成本普遍较高。在中央“六保六稳”决策部署影响下,中国人民银行通过积极的金融政策支持企业发展,保障社会就业,所以企业贷款整体利率有所下降。据人民银行发布的2022
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