2024个人理财作业2及答案.docx

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1、个人理财作业二一、单项选择I、发行凭证式国债是在：（C）A1997年B1981年C1994年D1950年2、式国债的还本付息方式是：（A）A到期一次还本付息B可随时按柜台报价进行买卖C贴现发行，到期按面值兑付D每年付息，到期还本3、2024年销售凭证式国债的机构是：（B）A全部的商业银行B40家凭证式国债承销团成员C工、农、中、建四大国有商业银行D证券公司和证券交易所4、自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：（D）A印钞造币总公司B国家税务总局C承销机构D中国人民银行5、2024年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：（C）A需按兑付本金的2

2、%。支付手续费B需按兑付本息的1%。支付手续费C需按兑付本金的1%。支付手续费D需按兑付本息的2%。支付手续费6、凭证式国债的发行主体是：（D）A中国人民银行B国家重点建设项目法人C承销机构D财政部7、凭证式国债的利息计算方式是：（B）A按浮动利率计算单利B按固定利率计算单利C按浮动利率计算复利D按固定利率计算复利8、投资者购买凭证式国债的起息时间是：（D）A当期国债发行结束日B当年1月1日C当期国债发行起先日D购买日9、投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：（B）A17%的所得税B不需缴纳任何税费C1%。的提前兑取手续费D20%的利息税10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是：（B）A以价

3、差收益为目的的投资者B以本金平安收益稳定为目的的投资者C以高风险高回报为目的的投资者D以保持资金流淌性为目的的投资者二、多选选择1、2024年，中国银行业监督管理委员会先后颁布和。这是中国银行业个人理财业务规范发展的重要标记，是促进我国商业银行拓展零售业务、提高服务水平、提升竞争力的必要措施。（BE）A商业银行个人理财业务管理方法B商业银行个人理财业务管理暂行方法C商业银行个人理财业务风险管理暂行方法D商业银行个人理财业务风险管理方法E商业银行个人理财业务风险管理指引2、依据商业银行个人理财业务管理暂行方法，个人理财业务是指商业银行为客户供应的：（ABCDE）A投资顾问B财务分析C财务规划D其

4、它专业化服务活动E资产管理3、商业银行个人理财业务与公司理财业务的区分主要体现在：（ABCDE）A理财的时间周期长短不同B依据的法律法规不同C理财目标不同D理财决策影响因素不同E服务对象不同4、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：（ABCDE）A公司理财业务则通常是以资金募集和合理运用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。B个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。C个人理财业务的服务对象是个人，其独立担当全部经济行为的后果，风险承受实力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调平安性。D公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为担

5、当有限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择担当较高的风险。E个人理财是以个人的生命周期为时间基础，安排的时间可以始终到其生命终止。5、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法错误的是：（AE）A公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为担当无限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择担当很高的风险。B公司理财业务则通常是以资金募集和合理运用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。C个人理财业务的服务对象是个人，其独立担当全部经济行为的后果，风险承受实力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调平安性。D个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机,保障终身的生活为目标。E公

6、司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不行预料的将来企业不会终止营业。三、名词说明1、浮动利率：浮动利率是指一种在借贷期内可定期调整的利率、2、市场利率：市场利率是指由资金借贷双方通过相互竞争而形成的利率，包括借贷干脆融资时商定的利率和金融市场上买卖有价证券时所采纳的利率，它随着借贷资金供求状况的变更而变更。3、贴现：贴现是指远期汇票经承兑后，汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让，受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为。或银行购买未到期票据的业务。4、即期利率：假如当借款合约签订，资金马上从一方转入另一方，借款将在将来某一特定时间连本带利还清，这时的利率就是即期利率。5、远期利率：

7、假如在合约中确定一个利率条件，但在将来某一时期进行实际交割，则约定的利率就是远期利率四、简答题1、个人银行理财产品的种类。答:人民币理财.、外汇理财产品、卡类理财产品三类2、简述教化投资工具。答：1、传统教化投资工具2、其他教化投资工具3、短期教化策划工具3、在选择投资类型的过程中，财务策划师要综合考虑的因素。1、资本增长；2、现金收入；3、税务支出；4、风险；5、流淌性；6、易管理性；7、成本；五、案例分析题1、张小姐去年刚刚高校本科毕业，现正就职于一家国有企业单位。近日她给金理财邮箱写来一封信这样写道：“我高校毕业已经一年多了，现在工作也算快乐。不过总觉得自己每月的开支有点拮据,自己找不出

8、什么问题，希望金理财可以帮我看看。”下面就是张小姐附加的个人财务状况：月收入工资1500元，补贴800元，至于奖金、绩效之类的因为工龄太短没有达到领取标准。每月开支包括房租500元，饮食消费600元，手机话费200元，以及其他消费700元。张小姐现在有一万元基金投资，无其他固定资产。理财目标：1、想在1年内为自己购置一台笔记本和一台数码相机，总价在1万元左右。2、在接下来几年每年为自己父母积蓄1万元用作养老基金。3、如有可能希望两年后实现自己的购车幻想。请依据张小姐的理财目标，制定一份理财安排。答:方案1理财师裘琴燕所做的理财规划财务分析依据张小姐当前财务状况获知张小姐年收入2.76万，年支出

9、2.4万，每月可节余300元，一年下来可节余3600元，两年后也才节余7200元，这与张小姐努力要实现的三大志向目标相差甚远。建议张小姐重新调整日常开支，避开过多消费，养成运用信用卡的良好习惯及通过每月定额投资方式储备资本。从张小姐的月开支按占比大小依次为其他消费支出（30%）、饮食消费支出（26%）、房租（21%）、手机话费（8%）,获知张小姐的其他消费和饮食消费过多，建议张小姐每月其他消费缩减至400元，饮食消费缩减至300元（中餐单位供应，张小姐只需解决晚上伙食），同时限制手机话费至100元（提议加入单位虚拟网或选择实惠套餐），调整后张小姐每月可节余IoOO元，年节余12000元。理财建

10、议1巧用银行信用卡，在信用额度内，刷信用卡消费可获最长56天免息期无偿占用银行信用，只要按时还款不影响个人信用，同时信用卡还可参加长至24期的分期付款购物活动，每月只需付总价的1/24,就可让您提前2年运用宠爱商品。针对张小姐的理财.目标1,建议张小姐申请一张有分期付款功能的银行信用卡，可选择中信银行、兴业银行、浦发银行等银行办理，鉴于张小姐目前收入并不丰厚，且张小姐购置笔记本电脑之用主要是上网查阅资料、看经济新闻所需，故其购买时应选择品牌大众化、配备大众化、售后服务佳，价格一般在6000元左右的笔记本电脑，选择品牌有明基、联想、惠普等，数码相机的选择考虑以好用为主，以外观新奇、时尚为辅，价格

11、一般在2000元左右，选择品牌有SONY、佳能、三星。通过银行信用卡分期付款，张小姐每个月只需支出333元就可实现为自己购置一台笔记本电脑和一台数码相机的目标。方案1理财师裘琴燕所做的理财规划财务分析依据张小姐当前财务状况获知张小姐年收入2.76万,年支出2.4万，每月可节余300元，一年下来可节余3600元，两年后也才节余7200元，这与张小姐努力要实现的三大志向目标相差甚远。建议张小姐重新调整日常开支，避开过多消费，养成运用信用卡的良好习惯及通过每月定额投资方式储备资本。从张小姐的月开支按占比大小依次为其他消费支出（30%）、饮食消费支出（26%）、房租（21%）、手机话费（8%）,获知张

12、小姐的其他消费和饮食消费过多，建议张小姐每月其他消费缩减至400元，饮食消费缩减至300元（中餐单位供应，张小姐只需解决晚上伙食），同时限制手机话费至100元（提议加入单位虚拟网或选择实惠套餐），调整后张小姐每月可节余IOoO元，年节余12000元。理财建议1巧用银行信用卡，在信用额度内，刷信用卡消费可获最长56天免息期无偿占用银行信用，只要按时还款不影响个人信用，同时信用卡还可参加长至24期的分期付款购物活动，每月只需付总价的1/24,就可让您提前2年运用宠爱商品。针对张小姐的理财目标1,建议张小姐申请一张有分期付款功能的银行信用卡，可选择中信银行、兴业银行（601166行情,601166股

13、吧）、浦发银行（600000行情,600000股吧）等银行办理，鉴于张小姐目前收入并不丰厚，且张小姐购置笔记本电脑之用主要是上网查阅资料、看经济新闻所需，故其购买时应选择品牌大众化、配备大众化、售后服务佳，价格一般在6000元左右的笔记本电脑，选择品牌有明基、联想、惠普等，数码相机的选择考虑以好用为主，以外观新奇、时尚为辅，价格般在2000元左右，选择品牌有SONY、佳能、三星。通过银行信用卡分期付款，张小姐每个月只需支出333元就可实现为自己购置一台笔记本电脑和一台数码相机的目标。理财建议2每月定额投资不间断实现资金储备。张小姐想为父母积蓄养老金，只要每月养成良好的储蓄习惯就能实现理财目标，

14、目前大多基金公司、银行理财产品都具有定期定额投资功能，张小姐可选择其中一家基金公司或中信银行定额投资安排签约，约定扣款口期，那么每个月就可在张小姐工资账户中扣除进行投资，一般基金公司的签约金额在200元以上（含），预期收益率为20%30%,扣除实现理财目标1所需支出，每月剩余667元，每年可实现本息960510405元，基本实现张小姐理财目标。理财建议3一年后，假设张小姐的工龄已达到奖金、绩效领取标准，收入获大幅提高，除了固定工资及补贴外，每年可增加收入2万元，在经济普涨的态势下，股市行情逐步走高，张小姐当时购买的1万元基金也获得了较高的收益，即收益率达50%以上，那么2年后，张小姐拥有可用资

15、金5.5万元，张小姐可用该笔资金购置一辆经济型轿车，如QQ等。购车安排基本实现，考虑到近期油价不断攀升，家用轿车月费用已由原来较经济的80010000元上升至现在的10001200元，依据张小姐目前的收入支出状况，建议张小姐暂缓购车安排。方案2理财师张宇琼所做的理财规划财务状况分析1、因张小姐刚刚高校毕业，工作还不到一年，所以工资收入较低，在短期内也无法变更这一现状。2、依据张小姐的收入，除房租外张小姐的消费有些偏高，手机费支出和其他消费支出将近占了总支出的一半，为了实现理财目标，张小姐必需压缩支出。理财建议相关假设：依据对国家宏观经济金融形势和本地区发展状况的估计，对有关因素假设如下：生活费

16、用增长率5%,社会平均工资成长率6%,股票型基金定额定投投资回报率20%,股票型基金投资回报率25%,张小姐再工作两个月工龄就满一年了，奖金和绩效等每月将增加收入600元。以后每年工资按社会平均工资增长率增长。对张小姐的风险偏好及风险承受实力进行定性评估后，张小姐对风险有肯定的认知度,风险的承受实力较强。节流方面张小姐每月消费偏高，建议做适当调整，每月房租费用可以不变，饮食消费压缩到450元，手机可做单向收费套餐，费用限制在50元，其他消费支出压缩到300元。保险方面张小姐是就职在国有企业单位，基本的保险单位已全部做好，建议买两份意外险，保费200元，保额20万元。当一年后有了足够的存款，建议

17、张小姐做一个保险安排，年缴保费1800元，缴款期限30年。职业教化规划方面张小姐刚从高校本科毕业，年纪较轻，正是再次提高自己的最佳时期，建议工作满一年后，在业余时间进修一门外语，预料费用20()0元，分四次付完。工作满四年后再考中级职称。理财目标1建议张小姐通过信用卡来达到这一理财目标，一台笔记本电脑总价是6999元，通过信用卡分24期还款，每月只需还款291.62元.一部数码相机总价是2699元，通过信用卡分24期还款，每月只需还款112.46元。理财目标2张小姐想为自己父母每年积蓄1万元养老基金，这可以通过每月的基金定额定投来完成。假定股票型基金定额定投投资回报率20%,每月投资800元，

18、到年底时就可存足1万元。当收入增加时，定投金额可增加到IoOO元。理财目标3以I万元的基金投资作为购车的首付款，车子总价在6万元左右，剩余部分向银行贷款，股票型基金年回报率为25%,1万元投资两年后,本息和是15625元，这样只需向银行贷款44375元，贷款利率9.396%,贷款期限为10年，这样每月等额还款571.68元。附：张小姐现金流量表现金流入金额（月）%工资收入150065%补贴80035%现金流入合计（1）2300100%现金流出金额（月）%房租支出50025%饮食支出60030%手机费支出20010%其他消费支出70035%现金流出合计（2）2000100%净储蓄额=(1)-(2)=300